(Tiểu luận) thực hiện báo cáo phân tích về ảnh hƣởng của công nghệ tới hoạt động kinh doanh của một ngân hàng thƣơng mại

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG BÀI TẬP LỚN Học phần: NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI ĐỀ TÀI: THỰC HIỆN BÁO CÁO PHÂN TÍCH VỀ ẢNH HƢỞNG CỦA CƠNG NGHỆ TỚI HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA MỘT NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VÀ THAM GIA PHẢN BIỆN BÁO CÁO CỦA CÁC NHÓM NGHIÊN CỨU KHÁC Nhóm thực hiện: Nhóm 13 Mã nhóm lớp: FIN17A_15 Giảng viên hướng dẫn: Nguyễn Thị Vân Hà Nội, ngày 25 tháng 09 năm 2022 MÔ TẢ CHUNG Danh sách thành viên nhóm: STT Họ tên MSV Phạm Quốc Dân 23A4020058 Đàm Quang Trung 23A4010694 Nguyễn Thị Huyền Trang 23A4030361 Nguyễn Bá Ngọc 23A4060183 Lê Thị Minh Huyền 23A4030422 Tên môn học mã môn học Tên môn học: Ngân hàng thương mại Mã môn học: FIN17A_15 Số từ: Tổng số từ từ lời mở đầu tới phần kết luận: 8847 từ NHTM nhóm lựa chọn nghiên cứu: Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) Giải thích từ ngữ viết tắt: TGTC Trung gian tài KHCN Khoa học công nghệ CNTT Công nghệ thông tin NHNN Ngân hàng nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại MỤC LỤC I Lý luận chung ngân hàng thƣơng mại nhận diện xu hƣớng phát triển, ứng dụng công nghệ ngân hàng thƣơng mại Lý luận chung NHTM 1.1 Khái niệm 1.2 Vị trí Ngân hàng thƣơng mại hệ thống tài 1.3 Chức 1.4 Vai trò Nhận diện xu hƣớng phát triển, ứng dụng công nghệ NHTM (Thế giới, Việt Nam) 2.1 Xu hƣớng phát triển NHTM giới 2.2 Xu hƣớng ứng dụng công nghệ NHTM 2.3 Xu hƣớng phát triển NHTM Việt Nam 2.4 Xu hƣớng ứng dụng công nghệ NHTM Việt Nam II Giới thiệu chung ngân hàng Vietcombank việc ứng dụng công nghệ kinh doanh: 11 Giới thiệu chung ngân hàng Vietcombank: 11 1.1 Thông tin khái quát: 11 1.2 Lịch sử hình thành phát triển: 12 1.3 Sứ mệnh tầm nhìn: 12 Vietcombank công ứng dụng công nghệ vào hoạt động kinh doanh: 12 2.1.Trí tuệ nhân tạo (AI): 13 2.2 Công nghệ big data: 14 2.3 Công nghệ blockchain: 15 2.4 Công nghệ Internet kết nối vạn vật: 16 III Ảnh hƣởng công nghệ đến hoạt động Vietcombank 18 IV Đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hiệu phát triển, ứng dụng công nghệ hoạt động kinh doanh Vietcombank 21 LỜI MỞ ĐẦU Từ đầu thập niên 90 đến nay, công nghệ số liên tục phát triển, phản ánh tính chất cách mạng to lớn công nghệ ứng dụng chúng tập đồn, cơng ty, người tiêu dùng phủ quốc gia Sự phát triển công nghệ thông tin hạ tầng kỹ thuật, cơng nghệ nhân tố - cụ thể mạng Internet lan tỏa sản phẩm dịch vụ kỹ thuật số đến khắp nơi giới -đã thúc đẩy thay đổi nhanh chóng nhiều lĩnh vực Cơng nghệ số gắn với ứng dụng ngày tăng công nghệ robot tự động, trí tuệ nhân tạo (AI) Internet vạn vật (IoT), điện toán đám mây (Cloud computing), phân tích liệu lớn (Big data analytic) công nghệ in 3D… Lĩnh vực ngân hàng, tài lĩnh vực chịu nhiều hội rủi ro tiềm ẩn xu hướng Đứng trước xu hướng chuyển biến mạnh mẽ việc ngân hàng thương mại ứng dụng công nghệ vào hoạt động kinh doanh nhằm mục tiêu tận dụng, khai thác triệt để hội, đồng thời phòng ngừa, khắc phục rủi ro, nguy tiềm tàng điều tất yếu Vậy với vai trò ngân hàng thuộc top đầu Việt Nam ngân hàng tiên phong áp dụng công nghệ số, Vietcombank ứng dụng sản phẩm lĩnh vực công nghệ vào hoạt động kinh doanh mình? Bên cạnh lợi ích to lớn nêu việc ứng dụng cơng nghệ có mang lại bất cập, khó khăn hay khơng? Ngân hàng cần làm để ứng dụng cách có hiệu cơng nghệ vào hoạt động kinh doanh mình? Với báo cáo này, nhóm chúng em hy vọng mang lại nhìn tổng quan chủ đề: “Ảnh hưởng công nghệ tới hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Vietcombank” PHẦN NỘI DUNG I Lý luận chung ngân hàng thƣơng mại nhận diện xu hƣớng phát triển, ứng dụng công nghệ ngân hàng thƣơng mại Lý luận chung NHTM 1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại trung gian tài quan trọng hệ thống tài quốc gia NHTM nhà cung cấp tín dụng cho khu vực hộ gia đình doanh nghiệp; vận hành chế toán NHTM thường công ty cổ phần thuộc sở hữu tư nhân Ngân hàng thương mại loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định Luật tổ chức tín dụng nhằm mục tiêu lợi nhuận Hoạt động ngân hàng việc kinh doanh, cung ứng thường xuyên nghiệp vụ sau : ● Nhận tiền gửi ● Cấp tín dụng ● Cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản 1.2 Vị trí Ngân hàng thương mại hệ thống tài NHTM có vị trí quan trọng hệ thống tài vì: NHTM nắm giữ khoảng 2/3 tài sản Có hệ thống ngân hàng, tổ chức quan trọng tài gián tiếp, có khả chi phối hoạt động hệ thống tài NHTM trung gian tài có số lượng lớn hệ thống tổ chức trung gian tài thực phần lớn hoạt động tổ chức trung gian tài nói chung NHTM đóng vai trò quan trọng việc đáp ứng đầy đủ lợi ích hệ thống tài chủ thể kinh tế, góp phần đẩy nhanh tốc độ lưu chuyển vốn thị trường 1.3 Chức - Chức trung gian tài chính: ● Giảm chi phí giao dịch ● Giảm bất cân xứng thông tin ● Chia sẻ rủi ro với khách hàng - Chức trung gian toán: ● NHTM nắm giữ tài khoản nhiều khách hàng khác ● Việc sử dụng tiền mặt ngày hạn chế ● NHTM đóng vai trị thủ quỹ cho doanh nghiệp cá nhân ● NHTM cung cấp cho khách hàng sản phẩm toán tiện lợi - Chức tạo tiền: ● Dựa sở chức trung gian tài trung gian ● Thơng qua chức trung gian toán: NHTM mở tài khoản toán NHTM tiền gửi toán cho khách hàng, số dư tài khoản phận lượng tiền giao dịch ● Thông qua chức trung gian tín dụng: NHTM sử dụng vốn huy động vay, số tiền cho vay khách hàng sử dụng để mua hàng hóa, dịch vụ cách chuyển khoản sang tài khoản người bán NHTM khác 1.4 Vai trò - Đối với chủ thể dư thừa vốn: thu lời từ nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi hình thức tiền lãi, an toàn tiền gửi, … - Đối với chủ thể thiếu hụt vốn: thỏa mãn nhu cầu vốn tạm thời thiếu hụt trình sản xuất kinh doanh, đồng thời tiết kiệm chi phí thời gian, có tiện lợi, an toàn hợp pháp - Với toàn kinh tế: Thơng qua hoạt động tín dụng, ngân hàng thương mại cầu nối doanh nghiệp với thị trường Ngân hàng nơi cung cấp vốn cho kinh tế, điều tiết vốn tiền tệ từ nới tạm thời dư thừa đến nơi tạm thời thiếu hụt góp phần phát triển sản xuất kinh doanh, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế Bên cạnh đó, Document continues below Discover more from:viện ngân Học hàng Học viện Ngân hàng 799 documents Go to course Tài liệu môn vi mô 42 Tài liệu môn vi mô Học viện ngân… 100% (22) Đề cương ôn tập 33 NHTM học sinh tự… Học viện ngân hàng 97% (65) Describe A Famous Person Học viện ngân… 100% (13) [123doc] - cau-hoinhan-dinh-dung-… Học viện ngân… 100% (13) FILE 20210525 21 183919 Bài-tiểu-… Học viện ngân… 100% (13) Tài Chính Tiền tệ 79 Học viện ngân hàng 92% (39) NHTM công cụ để nhà nước điều tiết gián tiếp vĩ mô kinh tế “Nhà nước điều tiết ngân hàng, ngân hàng dẫn dắt thị trường” Đặc biệt, giao lưu kinh tế - xã hội ngày mở rộng, ngân hàng thương mại trở thành cầu nối tài quốc gia với tài quốc tế thơng qua hoạt động tốn kinh doanh ngoại hối, quan hệ tín dụng với NHTM nước ngồi, giúp điều tiết tài nước phù hợp với vận động tài quốc tế Nhận diện xu hướng phát triển, ứng dụng công nghệ NHTM (Thế giới, Việt Nam) 2.1 Xu hướng phát triển NHTM giới - Xu hướng nâng cao ứng dụng công nghệ hoạt động ngân hàng (AI, Bigdata, ) thiết kế sản phẩm, chăm sóc khách hàng, - Xu hướng phát triển ngân hàng số - Xu hướng hội nhập NHTM toàn cầu phát triển kênh phân phối đại - Xu hướng nâng cao lực quản lý rủi ro (Basel) đảm bảo an toàn, bảo mật giao dịch ngân hàng - Xu hướng giao thoa sản phẩm ngân hàng TGTC khác nhằm đáp ứng nhu cầuthay đổi hành vi khách hàng Ngân hàng di động, giải pháp ngân hàng dịch vụ (BaaS) công nghệ AI lĩnh vực phát triển mạnh năm 2021 2.2 Xu hướng ứng dụng công nghệ NHTM Hiện ngành ngân hàng giới chứng kiến hai xu hướng phát triển : - Chuyển đổi số hệ thống ngân hàng truyền thống - Sự tham gia Công ty Fintech, Bigtech vào phần hoạt động ngân hàng - tài ● Chuyển đổi số hệ thống Ngân hàng truyền thống Chuyển đổi số ngành ngân hàng theo hai chiều hướng phát triển ngân hàng số (digital banking) ngân hàng mở (Open banking) Ngân hàng số (Digital Banking) Ngân hàng số việc tích hợp số hóa cơng nghệ số vào lĩnh vực ngân hàng Sự tích hợp cho phép tạo sửa đổi quy trình kinh doanh, văn hóa trải nghiệm khách hàng có nhằm đáp ứng yêu cầu thay đổi thị trường mong muốn khách hàng Chuyển đổi số giúp ngân hàng tiết kiệm chi phí hợp lý hóa quy trình hoạt động Sự tích hợp giúp mang lại trải nghiệm khách hàng dễ dàng hấp dẫn Ngân hàng số thực hầu hết giao dịch ngân hàng hình thức trực tuyến thơng qua Internet Khi sử dụng giao dịch ngân hàng số, khách hàng đến chi nhánh ngân hàng, giảm thiểu đến mức tối đa thủ tục giấy tờ liên quan Đồng thời, tính ngân hàng số thực lúc, nơi mà không phụ thuộc vào thời gian, không gian nên khách hàng hoàn toàn chủ động Chia sẻ liệu qua sáng kiến ngân hàng mở (Open banking) Ngân hàng mở mơ hình chia sẻ liệu ngân hàng cho bên thứ ba nhằm mục đích phát triển sản phẩm/ dịch vụ cho khách hàng thông qua giao diện lập trình ứng dụng (API) Các xu tất yếu góp phần đẩy mạnh phổ cập tài phạm vi quốc gia, nhắm đến đối tượng “unbanked” “underbanked” tự động đưa giao tiếp bổ sung, từ gợi ý cho người dùng thao tác tiếp theo, hồn tất giao dịch Ngồi ra, tính thơng minh Chatbot VCBPAY cịn thể thơng qua khả nhận diện ngôn ngữ tự nhiên khả tự học, tự cập nhật trình sử dụng Thêm vào đó, Vietcombank cịn ứng dụng trí tuệ nhân tạo phục vụ cho việc cải thiện tốc độ định cho khoản vay tín dụng Với việc sử dụng hệ thống phân tích liệu dựa AI, VCB đưa định tín dụng cho vay có lợi hơn, an tồn hơn, hạn chế rủi ro tín dụng, giảm chi phí nhân sự, điều hành, tiết kiệm chi phí mà đảm bảo hoạt động trơn tru, hiệu Đồng thời, Vietcombank tự hào ngân hàng Việt Nam mắt không gian giao dịch công nghệ số mang tên Vietcombank Digital lab.Vietcombank Digital lab nằm tổng thể dự án xây dựng mơ hình chi nhánh đại Smart branch với mục tiêu lớn hướng tới hài lịng cho khách hàng trải nghiệm đồng dịch vụ tất kênh giao dịch ngân hàng, từ truyền thống đến đại tiết kiệm chi phí, nâng cao hiệu lợi nhuận hoạt động kinh doanh tài chính-ngân hàng 2.2 Cơng nghệ big data: 2.2.1 Khái niệm big data big data lĩnh vực ngân hàng: Khái niệm: Big data thuật ngữ cho việc xử lý tập hợp liệu lớn phức tạp mà ứng dụng xử lý liệu truyền thống không xử lý Dữ liệu lớn bao gồm thách thức phân tích, thu thập, giám sát liệu, tìm kiếm, chia sẻ, lưu trữ, truyền nhận, trực quan, truy vấn tính riêng tư Thuật ngữ thường đơn giản đề cập đến việc sử dụng phân tích dự báo, phân tích hành vi người dùng, số phương pháp phân tích liệu tiên tiến khác trích xuất giá trị từ liệu mà đề cập đến kích thước liệu Hiện nay, hầu hết tổ chức chức ngân hàng, dịch vụ tài nỗ lực để áp dụng cách hiệu tiện ích cơng nghệ big data mang lại Nhờ ứng dụng tiện ích big data ngân hàng dễ dàng hiệu hoạt động như: phân tích thói quen chi tiêu khách hàng; phân khúc khách hàng 14 thẩm định hồ sơ; bán chéo thêm dịch vụ khác; nâng cao chất lượng dịch vụ thông qua xây dựng hệ thống thu thập phản hồi khách hàng phân tích chúng; marketing theo hướng cá nhân hóa; thay đổi cách thức cung cấp dịch vụ đến khách hàng; phát ngăn chặn hành vi lừa đảo, vi phạm pháp luật kiểm soát rủi ro, tuân thủ luật pháp minh bạch báo cáo tài chính; tham gia vào việc kiểm sốt đánh giá nâng cao hiệu làm việc nhân viên, 2.2.2 Vietcombank ứng dụng công nghệ big data hoạt động kinh doanh ? Năm 2015, Vietcombank thành lập Nhóm định lượng chun phân tích liệu phục vụ hoạt động kinh doanh nhóm có nhiệm vụ phân tích, nghiên cứu số vấn đề như: doanh nghiệp có cung cấp dịch vụ mà khách hàng mong muốn; khách hàng có hài lịng trải nghiệm mua dịch vụ DN… Gần đây, Vietcombank thuê tổ chức tư vấn lớn giới hướng dẫn mơ hình chấm điểm khách hàng theo dõi hành vi khách hàng, xác định nguồn liệu cần thiết để thu thập phục vụ cho việc đưa giải pháp Big data trở thành công cụ giúp Vietcombank phân tích vấn đề thị trường, từ đưa chiến lược, giải pháp kinh doanh phù hợp, hiệu đặc biệt ứng dụng phân tích liệu vào hoạt động kinh doanh quản trị rủi ro Vietcombank 2.3 Công nghệ blockchain: 2.3.1 Khái niệm blockchain blockchain lĩnh vực ngân hàng: Khái niệm: Blockchain hay gọi với tên chuỗi khối, block chain,… hệ thống sở liệu dạng chuỗi – khối cho phép lưu trữ truyền tải thơng tin cách an tồn liên kết, mở rộng với nhờ thuật tốn mã hóa vơ phức tạp Nói cách dễ hiểu, Blockchain xem sổ công ty nơi mà hoạt động liên quan đến tiền tệ công ty quản lý giám sát chặt chẽ Trong lĩnh vực công nghệ, Blockchain sổ lưu trữ liệu số Lĩnh vực tài ngân hàng địi hỏi bảo mật cao, giao dịch nhanh chóng, dễ dàng quản lý,…Do đó, Blockchain với ưu điểm tiện ích mà mang lại cánh cửa giúp tối ưu hoạt động lĩnh vực ngân hàng 15 Blockchain ứng dụng phổ biến số hoạt động sau ngân hàng: giao dịch liên ngân hàng; mua bán tài sản; tín dụng cho vay; tài thương mại, Ứng dụng cơng nghệ blockchain vào lĩnh vực tài chính, ngân hàng hợp lý hóa quy trình giao dịch cách loại bỏ thủ tục thủ công giấy gây thời gian tối ưu Các ứng dụng blockchain ngân hàng, tài chủ góp phần hướng tới tiện lợi, an tồn nhanh chóng giao dịch 2.3.2 Vietcombank ứng dụng công nghệ blockchain hoạt động kinh doanh ? Nhận thấy lợi ích to lớn mà Blockchain mang lại, Vietcombank khơng ngần ngại triển khai nhanh chóng ứng dụng công nghệ vào thực tiễn hoạt động kinh doanh Việc ứng dụng cơng nghệ blockchain Vietcombank nỗ lực lớn lộ trình chuyển đổi số ngân hàng Vietcombank thể nhanh nhạy, bắt kịp xu tiên phong ứng dụng cơng nghệ Blockchain vào phát triển dịch vụ VCB Rewards Ngân hàng số VCB Digibank Khách hàng cần đăng ký sử dụng dịch vụ Ngân hàng số VCB Digibank dễ dàng trải nghiệm VCB Rewards Khách hàng tra cứu lịch sử tích điểm đổi quà lúc Ngồi ra, Vietcombank HSBC Việt Nam hợp tác nhằm đồng thực Giao dịch tín dụng thư nội địa tảng chuỗi khối (blockchain) tiền đồng Việc triển khai thành cơng giao dịch tín dụng thư tảng blockchain mang đến trải nghiệm hoàn toàn khác biệt so với giao dịch truyền thống trước Cụ thể, Tín dụng thư tảng chuỗi khối Contour có nhiều ưu điểm giảm thiểu tính phức tạp, tăng cường tính minh bạch, tiết kiệm chi phí, giảm sai sót, hệ thống thơng suốt, bên tự tra cứu thông tin dựa nút mạng chun biệt 2.4 Cơng nghệ Internet kết nối vạn vật: 2.4.1 Khái niệm công nghệ Internet kết nối vạn vật Internet kết nối vạn vật hoạt động ngân hàng: Khái niệm: Internet kết nối vạn vật (Internet of Things – IoT) hiểu hệ thống vật thể có khả thu thập chia sẻ thông tin điện tử IoT bao gồm 16 nhiều thiết bị thông minh, từ máy cơng nghiệp truyền liệu quy trình sản xuất cảm biến theo dõi thông tin thể người Các thiết bị sử dụng giao thức Internet (Internet Protocol – IP), giao thức xác định máy tính mạng tồn cầu cho phép chúng giao tiếp với Công nghệ IoT đến mang lại nhiều lợi ích đáng kể cho ngành ngân hàng ngân hàng q trình thay đổi để đón đầu xu hướng nâng cao tính cạnh tranh Hiện nay, số hoạt động ngân hàng áp dụng công nghệ IoT cách rộng rãi kể đến như: Thứ nhất, ứng dụng phân tích liệu để cung cấp dịch vụ phù hợp, bổ ích, dễ truy cập cho khách hàng sử dụng thẻ tín dụng thẻ ghi nợ Thứ hai, ứng dụng IoT hướng đến phân tích hoạt động sử dụng ATM khu vực cụ thể tăng/giảm việc lắp đặt máy ATM tùy thuộc khối lượng sử dụng Thứ ba, liệu khách hàng có sẵn qua IoT máy POS, internet banking, mobile banking, hệ thống toán ngân hàng…sẽ giúp ngân hàng xác định nhu cầu kinh doanh doanh nghiệp, chuỗi cung ứng họ Thứ tư, ngân hàng lắp đặt thiết bị cảm biến thông minh kho người vay nhằm theo dõi nguyên liệu thô hàng tồn kho từ đối sánh với thơng tin tài có người vay Thứ năm, kết hợp liệu từ IoT lịch sử giao dịch tín dụng CIC để phân tích xác định điểm tín dụng, hành vi tài chính, khả chi trả sống thường ngày 2.4.2 Vietcombank ứng dụng công nghệ vạn vật kết nối internet (IoT) ? Nhằm thực hóa mục tiêu mục tiêu trở thành ngân hàng số hàng đầu Việt Nam Có thể nhận thấy thời gian qua Vietcombank ứng dụng cách rộng rãi công nghệ IoT phân tích liệu để cung cấp dịch vụ phù hợp, bổ ích, dễ truy cập cho khách hàng sử dụng thẻ tín dụng thẻ ghi nợ Vietcombank liên tục mắt sản phẩm, dịch vụ ứng dụng Mobile Banking như: dịch vụ tin nhắn 17 OTT Alert, toán QR code, phương thức xác thực Soft OTP, đăng ký trực tuyến, toán vé tàu, vé xe… Trong đó, tính bật kể đến tốn QR Code, tin nhắn OTT phương thức xác thực Smart OTP VCB QRPAY toán mã vạch (QR code) tính tốn ưu việt, đại, tích hợp ứng dụng VCBMobileB@ nking VCBPAY, cho phép khách hàng qt QR code để tốn hàng hóa, dịch vụ đơn vị chấp nhận toán Ngồi ra, Vietcombank triển khai thành cơng tốn QR liên ngân hàng, cho phép khách hàng sử dụng ứng dụng Mobile banking ngân hàng khác số ví điện tử thị trường toán đơn vị chấp nhận toán QR PAY nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng Tính đến hết năm 2019, quy mơ dịch vụ dự kiến đạt triệu khách hàng 148 triệu giao dịch, tốc độ tăng trưởng khách hàng đạt 40% Bên cạnh đó, việc phát triển giải pháp phân tích liệu lớn tảng IoT Vietcombank quan tâm nhằm phát triển mơ hình đánh giá tín dụng nhanh chóng, xác Ngồi kết hợp liệu từ IoT lịch sử giao dịch tín dụng CIC giúp Vietcombank phân tích xác định điểm tín dụng, hành vi tài chính, khả chi trả sống thường ngày…Từ đó, IoT giúp Vietcombank đánh giá mức độ rủi ro tài đưa đề xuất tài cụ thể cho khách hàng III Ảnh hƣởng công nghệ đến hoạt động Vietcombank Vietcombank xây dựng Chiến lược phát triển Vietcombank đến năm 2025, tầm nhìn đến năm 2030 Trong đó, cụ thể hóa quan điểm nhận thức phát triển ngân hàng số xu CMCN 4.0 Vietcombank đặt mục tiêu trở thành ngân hàng đứng đầu ngân hàng số, xác định phát triển ngân hàng số nhiệm vụ then chốt chiến lược phát triển Vietcombank giai đoạn phát triển Các thay đổi tích cực việc ứng dụng công nghệ vào hoạt động Vietcombank kể đến nhƣ: -Về sản phẩm, dịch vụ ngân hàng số: Vietcombank tập trung vào việc cung cấp sản phẩm dịch vụ toán, chuyển tiền, tra cứu số dư… ứng dụng dịch vụ mở tài khoản, gửi tiền tiết kiệm kênh ngân hàng điện tử Các sản phẩm, dịch vụ số Vietcombank mang đến nhiều tiện ích cho khách hàng: 18 +Tháng 3/2016, Vietcombank mắt không gian giao dịch công nghệ số Vietcombank Digital Lab +Tháng 8/2018, Vietcombank phối hợp VNPAY cho mắt VCBPAY Kết kinh doanh dịch vụ ngân hàng điện tử tăng trưởng tốt qua năm quy mô khách hàng quy mô giao dịch Tốc độ tăng trưởng khách hàng cá nhân khách hàng tổ chức giai đoạn 2015-2018 tương ứng đạt trung bình 39%/năm 36%/năm -Về nguồn nhân lực phát triển ngân hàng số: Thời gian qua, Vietcombank tập trung đổi công tác quản trị nguồn nhân lực với nhiều chuyển biến tích cực, góp phần tạo thành cơng hoạt động kinh doanh công tác quản trị điều hành Quy mô, suất chất lượng lao động Vietcombank không ngừng tăng lên -Về quản trị rủi ro hoạt động ngân hàng số: Yếu tố an toàn kiểm sốt rủi ro ln Vietcombank đặt lên hàng đầu Cụ thể: Thường xuyên cập nhật, đánh giá rủi ro định kỳ sản phẩm dịch vụ để chủ động xây dựng, cập nhật quy định nội bộ, hệ thống kiểm sốt rủi ro chặt chẽ; Chuẩn hóa, tăng cường công tác quản trị rủi ro hợp tác với đối tác xây dựng khung quản trị rủi ro đối tác kinh doanh, xây dựng quy trình giám sát xử lý cố dịch vụ hợp tác đối tác thứ ba -Về sở hạ tầng, hệ thống công nghệ: Vietcombank ban hành quy chế an tồn thơng tin triển khai giải pháp xun suốt từ lớp mạng tới lớp ứng dụng, hệ thống giúp đảm bảo an ninh, an toàn hoạt động liên tục cho hệ thống công nghệ thơng tin; Chuẩn hóa hạ tầng cơng nghệ thơng tin theo chuẩn quốc tế tối ưu hóa hiệu đầu tư; Cải tạo nâng cấp trung tâm liệu trung tâm liệu dự phịng; Trang bị quản lý tài nguyên hạ tầng tảng ảo với hầu hết hệ thống ứng dụng giúp tiết kiệm chi phí đầu tư việc vận hành, bảo trì hệ thống đơn giản hơn; Hồn thành triển khai trục tích hợp giúp tăng khả tích hợp tự động hóa trao đổi thơng tin hệ thống 19 -Về mơ hình hoạt động: Vietcombank thành lập phận chuyên trách thực vai trò đầu mối xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử, quản lý sách, quy định, sản phẩm, đối tác quản lý hiệu kinh doanh dịch vụ ngân hàng điện tử Vietcombank triển khai dịch vụ ngân hàng trực tuyến hình thức sơ khai ban đầu ngân hàng số Các dịch vụ trực tuyến Vietcombank cung cấp dịch vụ tra cứu số dư, chuyển tiền, gửi tiết kiệm online với dịch vụ trực tuyến cung cấp dịch vụ khác cho vay trực tuyến, bảo lãnh vay trực tuyến, mở thẻ trực tuyến -Về đối tác hợp tác việc phát triển ngân hàng số: Vietcombank liên tục mở rộng hợp tác với đơn vị cung ứng dịch vụ, công ty Fintech, trung gian toán (Vnpay, Momo…) nhiều lĩnh vực y tế, hành cơng, giao thơng, điện, nước, học phí… theo định hướng Chính phủ tốn khơng dùng tiền mặt Giá trị từ việc ứng dụng công nghệ mang lại cho ngành Ngân hàng vô to lớn, nhiên để làm đƣợc điều cịn vấn đề khó khăn cần khắc phục - Các NHTM thiếu hụt nhân lực CNTT trình độ cao Một số ngân hàng gặp nhiều khó khăn việc bồi dưỡng đào tạo đội ngũ cán làm chủ công nghệ Thêm vào đó, áp lực việc giữ nguồn nhân lực chất lượng cao gắn bó lâu dài với tổ chức trước sóng dịch chuyển nguồn nhân lực tài ngân hàng chất lượng cao ngày gia tăng - Ứng dụng công nghệ nâng cao lực quản trị điều hành kiểm soát rủi ro theo chuẩn mực Basel II nhiều hạn chế khoảng trống sách dịch vụ tài số hóa địi hỏi cần có chung tay phối hợp quan quản lý việc xây dựng, hoàn thiện quy định pháp luật - Hệ thống CNTT lỗi thời với cấu trúc không linh hoạt hoạt động nguyên khối cản trở ngân hàng phát triển lên ngân hàng số nên cần thay đổi mơ hình kinh doanh, sản phẩm dịch vụ, kênh phân phối sản phẩm chuẩn bị nguồn lực tài 20 lớn để thích ứng với xu hướng ứng dụng công nghệ cao vào sản phẩm, dịch vụ, số hóa hoạt động ngân hàng - Sự phát triển ngày tinh vi công nghệ số kéo theo gia tăng lỗ hổng bảo mật, tạo điều kiện cho tội phạm công nghệ cao, tin tặc hoạt động - Cạnh tranh ngân hàng đua công nghệ xuất công ty Fintech sức ép cạnh tranh công ty Fintech hoạt động ngân hàng truyền thống gia tăng Điều tạo áp lực vơ hình hữu hình lên hệ thống ngân hàng, địi hỏi ngân hàng phải có chiến lược phát triển phù hợp IV Đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hiệu phát triển, ứng dụng công nghệ hoạt động kinh doanh Vietcombank Một là, đầu tư sở hạ tầng CNTT, kỹ thuật đại ứng dụng công nghệ ngân hàng tạo tảng cho phát triển ngân hàng số Theo Báo cáo ngành Ngân hàng năm 2014 Vietnam Report, khách hàng, đặc biệt doanh nghiệp trọng đến yếu tố lựa chọn ngân hàng bao gồm uy tín ngân hàng (77,1%), dịch vụ chăm sóc khách hàng (65,7%) lãi suất (57,1%) Đa dạng hóa kênh dịch vụ ngân hàng thơng qua giải pháp công nghệ tiên tiến gia tăng thuận tiện nâng cao trải nghiệm cho khách hàng, đồng thời mang lại uy tín lợi nhuận cho ngân hàng NHTM tiếp tục đẩy mạnh phát triển ứng dụng công nghệ vào dịch vụ ngân hàng đại chẳng hạn ứng dụng toán điện tử - Mobile Banking hay Internet Banking dịch vụ thẻ toán khác Đây hướng để nâng cao giá trị, khả thích ứng đổi sản phẩm, dịch vụ ngân hàng tảng công nghệ đại Các dự án công nghệ ngân hàng cần nâng cấp đưa vào ứng dụng thực tiễn như: nâng cấp Core Banking phiên T24, dự án Digital Banking… Để tạo tảng cho phát triển ngân hàng số, ngân hàng Việt Nam cần tổ chức máy cách thức quản lý chiến lược ngân hàng số, từ phát triển nguồn nhân lực phù hợp;quản lý truyền thông, thông tin mạng xã hội; nâng cấp tảng CNTT, có kế hoạch quản lý rủi ro an ninh mạng, phân loại khách hàng để dễ quản lý Bên cạnh đó, 21 hệ thống ngân hàng nên xúc tiến hợp tác với nhà bán lẻ để mở rộng lực phục vụ nhu cầu tìm kiếm ứng dụng số hóa khách hàng, bảo đảm chất lượng mạng lưới, tính tiện lợi an toàn Hai là, đầu tư mạnh mẽ hệ thống CNTT tiên tiến gắn chặt với chiến lược kinh doanh NHTM Đầu tư vào công nghệ để đưa sản phẩm, dịch vụ gắn chặt với chiến lược kinh doanh NHTM NHTM triển khai dự án tự động hóa hoạt động kinh doanh cốt lõi phê duyệt tín dụng, phát hành toán LC, chuyển tiền kiều hối… nhằm rút ngắn thời gian chờ đợi khách hàng, đồng thời nâng cao hiệu công việc nhân viên giảm thiểu rủi ro họat động; Liên tục đầu tư công nghệ vào cải tiến đưa sản phẩm mới, từ sản phẩm tính kênh điện tử Ngân hàng điện tử, ATM, sản phẩm điện thoại di động Đặc biệt triển khai ứng dụng toán không dùng thẻ nhằm gia tăng thuận tiện cho khách hàng hoạt động toán Triển khai xây dựng giải pháp Phòng chống rửa tiền, Quản trị rủi ro, Phòng chống gian lận, Basel II nhằm giúp ngân hàng nâng cao tính ổn định hệ thống tài chính, dự báo cung cấp giải pháp với rủi ro liên quan đến rửa tiền, gian lận NHTM xây dựng “giải pháp Data Warehouse”, kho lưu trữ liệu lưu trữ thiết bị điện tử để hỗ trợ việc phân tích liệu lập báo cáo Data Warehouse để xử lý khối liệu lớn phức tạp với hệ thống sở liệu thiết kế, xếp theo mục đích sử dụng, cung cấp thông tin cách kịp thời, xác, hỗ trợ nhiều cho việc xây dựng báo cáo phân tích, đưa định người sử dụng nhằm đưa giải pháp cho tổ chức tín dụng Ở sản phẩm, ứng dụng, NHTM phải đầu tư vào giải pháp an ninh thông tin tiến hành qui trình đảm bảo kiểm thử kỹ lưỡng mặt an ninh thông tin Tuân thủ tiêu chuẩn an ninh thông tin quốc tế PCI DSS lĩnh vực toán thẻ, hay ứng dụng công nghệ xác thực nhiều yếu tố công ty bảo mật hàng đầu giới RSA Ba là, giải pháp nguồn nhân chuyên môn cao để ứng dụng, triển khai vận hành CNTT 22 Mỗi NHTM xây dựng chiến lược đào tạo, bồi dưỡng phát triển nguồn nhân lực CNTT trung dài hạn; Hàng năm rà sốt, đánh giá trình độ, chun môn nghiệp vụ, lực nhân viên ngân hàng để có kế hoạch đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ CNTT cụ thể, phù hợp với đối tượng, chức danh, vị trí làm việc lĩnh vực, cần gắn với yêu cầu hội nhập quốc tế bối cảnh kinh tế - xã hội Việt Nam Chú trọng việc đào tạo kỹ mềm, kỹ quản lý, đạo đức nghề nghiệp cho cán bộ, công chức, chuyên viên quản lý cấp trung cấp cao nhằm tạo đột phá tư kỹ quản lý, tạo tiền đề cho việc triển khai kế hoạch cải cách chấp nhận thay đổi cấp điều hành cấp thực Mở rộng nâng cao hiệu hợp tác quốc tế đào tạo nhân lực, qua tranh thủ tối đa hỗ trợ tài chính, chương trình, nội dung đào tạo Xây dựng hệ thống quản trị nguồn nhân lực chất lượng cao; xây dựng chế độ đãi ngộ tương xứng để người lao động gắn bó với Ngành, chế độ đãi ngộ, lương, thưởng cao để thu hút, “chiêu tài” “giữ chân” đội ngũ cán bộ, chuyên gia giỏi có kinh nghiệm lực làm việc ngành 23 KẾT LUẬN Tóm lại việc ứng dụng cơng nghệ thơng tin góp phần tạo sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại, mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng, ngân hàng kinh tế nhờ tính tiện ích, tiện lợi, nhanh chóng, xác bảo mật Chất lượng tiện ích dịch vụ ngân hàng điện tử ngày nâng cao Hoạt động toán phát triển chất lượng với nhiều sản phẩm, dịch vụ toán mới, gia tăng tỷ lệ tự động hóa, rút ngắn thời gian thực giao dịch, ghi nhận ngày chi tiết thông tin liên quan đến giao dịch khách hàng cho mục đích quản trị, điều hành Bên cạnh đó,nó mang lại cho ngân hàng vài bất cập như: Vấn đề chuyển đổi từ ngân hàng lõi truyền thống hoạt động thời gian dài sang ngân hàng số vô phức tạp cần nhiều thời gian; phát triển ngày tinh vi công nghệ số kéo theo gia tăng lỗ hổng bảo mật, tạo điều kiện cho tội phạm công nghệ cao, tin tặc hoạt động; thiếu hụt nhân lực có trình độ cơng nghệ thơng tin phục vụ cho việc chuyển đổi công nghệ khó khăn khơng ngân hàng thương mại mà thách thức lớn toàn hệ thống chất lượng nhân Việt Nam Đối với sinh viên – nguồn nhân lực xã hội tương lai việc đầu tư cho thân ln khoản đầu tư có lời Chúng ta cần trau dồi kiến thức chuyên môn ngành nghề mà theo đuổi mà phải trau dồi thêm kiến thức lĩnh vực công nghệ để vừa đáp ứng nhu cầu nhà tuyển dụng vừa không bị tụt lại thời kỳ chuyển đổi số nhanh chóng mặt 24 Tài liệu tham khảo Luật Việt Nam, “Luật Tổ chức tín dụng năm 2017”, https://luatvietnam.vn/tai-chinh/luat-sua-doi-cac-to-chuc-tin-dung-118854d1.html VNXPRESS, “Giải pháp công nghệ thông tin cho ngân hàng”, http://kinhdoanh.vnexpress.net/tin-tuc/thuong-mai-dien-tu/giai-phap-congnghe-thong-tin-cho-ngan-hang-2913048.html Đào Minh Tuấn, “Báo cáo chuyên đề: “Phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng tảng công nghệ ngân hàng đại - xu tiềm năng”, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Thời báo ngân hàng, “Vietcombank đẩy mạnh hoạt động khoa học, công nghệ”, https://thoibaonganhang.vn/vietcombank-day-manh-cac-hoat-dong- khoa-hoc-cong-nghe-88171.html Tạp chí tài chính, “tác động cách mạng cơng nghệp 4.0 đến ngành ngân hàng mục tiêu Vietcombank”, https://tapchitaichinh.vn/ngan-hang/tacdong-cua-cach-mang-cong-nghiep-40-den-nganh-ngan-hang-va-muc-tieucua-vietcombank-321797.html Nhóm lớp FIN17A_07 năm học 2021-2022, “Bài tập lớn môn ngân hàng thương mại”, Học viện Ngân hàng Trang chủ Vietcombank, “Mục giới thiệu”, https://portal.vietcombank.com.vn/about/Pages/Home.aspx?devicechannel=d efault VNEXPRESS, “Vietcombank ứng dụng blockchain ngân hàng số”, https://vnexpress.net/vietcombank-ung-dung-blockchain-tren-ngan-hang-so4360238.html Tạp chí ngân hàng, “Ứng dụng Internet of Things hoạt động ngân hàng”, https://tapchinganhang.gov.vn/ung-dung-cua-internet-of-things-trongngan-hang.htm 10 Saigontimes, “Vietcombank mắt VCBPAY, ứng dụng trí tuệ nhân tạo”, https://thesaigontimes.vn/vietcombank-ra-mat-vcb 25 11 Tạp chí Ngân hàng, “Bigdata ứng dụng hoạt động ngân hàng”, https://tapchinganhang.gov.vn/big-data-va-ung-dung-trong-hoat-dong-nganhang.htm 26 More from: Học viện ngân hàng Học viện Ngân hàng 799 documents Go to course Tài liệu môn vi mô - Tài liệu 42 môn vi mô Học viện ngân hàng 100% (22) Đề cương ôn tập NHTM 33 học sinh tự tổng hợp Học viện ngân hàng 97% (65) Describe A Famous Person Học viện ngân hàng 100% (13) [123doc] - cau-hoi-nhan9 dinh-dung-sai-luat-ngan… Học viện ngân hàng 100% (13) Recommended for you English for Academic and 53 Professional Purposes realers 100% (33) 1408 Entrepreneurship the Practice and Mindset 2n… Entrepreneurship 100% (11) Arma - wehfiweofhowehf 10 English 100% (6) Math Q3 - quarter 59 Management of Education 100% (6)