Đề xuất chiến lược để nâng cao hiệu quả ứng dụng công nghệ trong hoạt động kinh doanh của TP Bank 22KẾT LUẬN 24 Trang 4 4LỜI MỞ ĐẦUTrước sự thay đổi nhanh chóng và phát triển vượt bậc c
HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG BÀI TẬP LỚN MÔN NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Chủ đề 4: Thực báo cáo phân tích ảnh hưởng cơng nghệ tới hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại tham gia phản biện báo cáo nhóm nghiên cứu khác Giảng viên hướng dẫn: giảng viên Nguyễn Thị Vân Nhóm thực hiện: 16 Lớp: 211FIN17A01 Hà Nội, tháng năm 2021 - Danh sách thành viên: Nguyễn Thị Thanh Vân (Nhóm trưởng) – 22A4020330 Vũ Thảo Vân – 22A4060181 Nguyễn Thị Hải Yến – 22A4010735 Hồng Cơng Vinh – 22A4060050 - Tên môn học mã môn học: Ngân hàng thương mại Mã: FIN17A - Số từ: 8039 - Ngân hàng thương mại lựa chọn nghiên cứu: TP Bank Trong trình hồn thành cịn thiếu sót, nhóm 16 mong nhận lời góp ý để tập lớn hồn thiện rút kinh nghiệm cho tập lần sau Chúng em xin chân thành cảm ơn ! MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU NỘI DUNG I Giới thiệu chung ngân hàng TP Bank Quá trình phát triển Các thành tựu năm gần II Ảnh hưởng công nghệ tới hoạt động kinh doanh ngân hàng 3 Xu hướng ứng dụng công nghệ hoạt động ngân hàng 1.1 Trên giới 1.2 Tại Việt Nam Tổng quan ứng dụng công nghệ hoạt động ngân hàng TP Bank 2.1 Cho vay 2.2 Thanh toán 11 2.3 Quản trị 18 III Các chiến lược để nâng cao hiệu ứng dụng công nghệ ngân hàng TP bank 20 Thách thức hội TP bank 20 1.1 Thách thức 20 1.2 22 Cơ hội Đề xuất chiến lược để nâng cao hiệu ứng dụng công nghệ hoạt động kinh doanh TP Bank 22 KẾT LUẬN 24 TÀI LIỆU THAM KHẢO 24 LỜI MỞ ĐẦU Trước thay đổi nhanh chóng phát triển vượt bậc sóng cơng nghệ giới, ngân hàng Việt Nam đứng trước nhiều hội đối mặt với nhiều thách thức để đáp ứng thay đổi hoạt động ngân hàng, điều trở nên cấp thiết hết Hiện nay, ngân hàng thương mại Việt Nam triển khai hệ thống công nghệ thông tin tương đối đồng đại, thay đổi nhiều mặt hoạt động kinh doanh theo hướng số hóa Ngân hàng Tiên Phong -TP Bank ngân hàng dẫn đầu việc ứng dụng công nghệ hoạt động kinh doanh Với sản phẩm dịch vụ ứng dụng công nghệ kỹ thuật tiên tiến nay, TP Bank tự hào ngân hàng tiên phong vượt trội mảng ngân hàng số Việt Nam Trước du nhập mạnh mẽ cách mạng công nghiệp 4.0, ngân hàng TP Bank nỗ lực mang đến cho khách hàng dịch vụ đại Live Bank, Savy, QuickPay, EbankX, đạt thành tựu quan trọng Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu Mục đích: đánh giá ảnh hưởng công nghệ tới hoạt động kinh doanh ngân hàng TP Bank Nhiệm vụ: làm rõ nội dung gồm nhận diện xu hướng công nghệ hoạt động ngân hàng thương mại giới Việt Nam; đánh giá tổng quan việc ứng dụng công nghệ hoạt động cho vay, toán, quản trị ngân hàng TP Bank; đưa chiến lược phù hợp Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng: ảnh hưởng công nghệ tới hoạt động kinh doanh TP Bank Phạm vi nghiên cứu: chủ yếu đề cập đến hoạt động ngân hàng TP Bank, nghiên cứu thêm xu hướng công nghệ giới Phương pháp nghiên cứu Sử dụng kết hợp phương pháp thống kê, phân tích, so sánh, Thu thập thơng tin qua tài liệu nghiên cứu để từ đưa đánh giá NỘI DUNG I Giới thiệu chung ngân hàng TP Bank Quá trình phát triển TP Bank - Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong thành lập ngày 05/05/2008 Tháng 9/2008 thức công ty đại chúng, tháng 10/2008 khai chương chi nhánh Hồ Chí Minh, mắt dịch vụ Internet Banking Tháng 12/2014 khai trương trụ sở 57 Lý Thường Kiệt, Hà Nội Năm 2018, TP Bank niêm yết thành công 555 triệu cổ phiếu sàn chứng khốn TP Hồ Chí Minh, đánh dấu bước ngoặt lớn trình hoạt động ngân hàng Trải qua 10 năm hình thành phát triển, TP Bank trở thành số ngân hàng phát triển nhanh mạnh Việt Nam Các thành tựu năm gần Tuy tuổi đời trẻ TP Bank xuất sắc vươn lên ngân hàng tiên phong đầu tư mạnh công nghệ hoạt động ngân hàng Hàng loạt giải thưởng năm trở lại minh chứng cho điều đó: “Ngân hàng số sáng tạo Việt Nam 2015” Global Financial Market Review trao tặng, Best Internet Banking (Ngân hàng điện tử tốt nhất) The Asian Banker trao tặng (2016), Top 100 Ngân hàng số hàng đầu giới Global Banking and Finance Review (2020), Năm 2018 kỷ niệm 10 năm thành lập, TP Bank đón nhận Huân chương lao động Hạng Ba Đảng Nhà nước trao tặng II Ảnh hưởng công nghệ tới hoạt động kinh doanh ngân hàng Xu hướng ứng dụng công nghệ hoạt động ngân hàng 1.1 Trên giới Các xu hướng công nghệ bật gồm: - Dịch vụ đám mây: dịch vụ máy tính lưu trữ liệu internet thiết bị cục bộ, ngồi bao gồm dịch vụ máy tính xử lý thơng tin trực tuyến, thay cho công nghệ lưu trữ truyền thống giúp ngân hàng tiết kiệm chi phí dịch vụ cốt lõi, nâng cao tính bảo mật, nâng cấp đáp ứng nhu cầu thị trường cách linh hoạt Tháng 8/2020, IDC báo cáo 57% ngành ngân hàng triển khai thành công ngân hàng số chuyển đổi lên đám mây, 40% ngân hàng khảo sát cho biết có kế hoạch chuyển đổi lên đám mây lai vòng 12 đến 24 tháng - Sự gia nhập Fintech (công nghệ tài chính): Các cơng ty Fintech có xu hướng vừa hợp tác phát triển với ngân hàng đối thủ Các sản phẩm Fintech có tác động tích cực đến lĩnh vực ngân hàng như: tạo mơ hình kinh doanh làm thay Document continues below Discover more from: hàng Ngân thương mại Học viện Ngân hàng 23 documents Go to course 20 Ôn tập ngân hàng thương mại Ngân hàng 100% (1) đổi kênh phân phối dịch vụ truyền thống Mobile Banking, ví điện tử, chuỗi phân tích thương… liệu Big Data, Các cơng ty cơng nghệ tài phát triển mạnh mẽ giới kể đến Nhóm Dịch vụ thu chihệcủa BIDV - Hệ thống Core Banking (Ngân hàng lõi): Core Banking phân nghiệp vụ cơvà bảnTimo Monzo (UK), Klarna (Thụy Điển), Stripe (Mỹ) 34 ngân hàng Hệ thống giúp khai thác tốt sản phẩm,Ngân dịch vụ mặt chất hàng lượng, quản trị rủi ro, thương mại None Hệ thống T24 thực tới 1.000 giao dịch/giây, quản trị tới 50 triệu tài khoản khách hàng hỗ trợ thực giao dịch qua hệ thống 24h/ngày Các ngân hàng lớn tập vô Cho giới như: ANZ, DeutscheBank, trang bị công nghệ CoreBài Banking cùngth đại tài - Cơng nghệ sổ (Blockchain): truyền tải liệu an toàn với hệ Ngân thống mã hóa đại, hàng None mạikhơng cần giống sổ kế toán lĩnh vực kỹ thuật số Việc truyền tảithương liệu trung gian để xác nhận thông tin, cho phép người làm việc trực tiếp với nhau, cung cấp dịch vụ tốn nhanh tiết kiệm chi phí CHI Ví dụ tiêu biểu như: Cơ quan xử lý tín dụng trực tuyến Bureau (BaXÂY Lan) DỰNG dùng giải TIẾT MỤC TIÊU VÀ KẾ… pháp Blockchain ghi lại lịch sử tín dụng xử lý liệu khoảng 150 triệu người châu Âu; HSBC ING Bank sử dụng Blockchain thực thành cơng giao dịch qua Tín Ngân hàng mại dụng thư giảm thời gian toán L/C từ 5-10 ngày xuống 24thương giờ, None - Big Data, Data mining (khai phá liệu): Big Data tập hợp liệu lớn, phức tạp tổng hợp từ nguồn khác Big Data giúp phân tích thói quen chi tiêu De toan hk1 2022 đềcung thicấp toán lớp tập hợp liệu lớn để xác định mẫu thiết lập mối liên hệ, thông tin phân khúc khách hàng, thẩm định hồ sơ, Data mining trình phân loại, xếp Ngânhiệu hàng hữu ích việc đánh giá, phân tích để đưa chiến lược kinh doanh thương Theo khảo sát từ McKinsey châu Âu, hàng loạt ngân hàng sử dụng AImại cho None định cho vay phút, việc giải ngân không 24h, nhanh nhiều so với việc phải chờ xét duyệt giải ngân nhiều tuần Tại giới trẻ ngày - Thúc đẩy ngân hàng số, công nghệ số: hình thức ngân hàng số hóa hoạt động thích chi tiêu… dịch vụ ngân hàng thực Internet giúp giảm tỷ lệ chi phí hoạt động Ngân hàng thương mại None doanh thu Theo chuyên gia việc đầu tư tăng chi phí khoảng 31% lợi nhuận rịng lên đến 43% Chuyển đổi số tiếp cận sâu rộng gia tăng trải nghiệm khách hàng thêm tiện ích đại 1.2 Tại Việt Nam Trước sóng mạnh mẽ Cách mạng 4.0 giới tác động đến nhiều lĩnh vực kinh tế, Việt Nam không ngoại lệ dần thích ứng đón nhận nhiều hội từ sóng này, đặc biệt lĩnh vực tài – ngân hàng a Vai trị cơng nghệ hoạt động Ngân hàng Việt Nam: Thứ nhất, công nghệ có vai trị quan trọng việc giúp Ngân hàng đón đầu xu hướng, thu hút vốn đầu tư, tiếp cận thị trường quốc tế, cải tiến công nghệ mình, bắt kịp xu tiên tiến, tăng khả cạnh tranh Thứ hai, công nghệ tạo nên đột phá quan trọng triển khai dịch vụ ngân hàng đại, đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng, đồng thời giúp khách hàng có trải nghiệm sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng cách trọn vẹn đại Thứ ba, ứng dụng công nghệ thay đổi môi trường hoạt động ngân hàng, cho máy hoạt động cách hiệu quả, khoa học xóa bỏ khoảng cách thời gian, không gian ngân hàng với khách hàng, b Xu hướng công nghệ Việt Nam: - Nổi bật NHTM Việt Nam việc triển khai thực tế công nghệ số tảng: điện tốn đám mây, phân tích liệu lớn, trí tuệ nhân tạo, xác thực sinh trắc học… nhằm nâng cao hiệu hoạt động, làm phong phú thêm trải nghiệm khách hàng Nổi bật Quản lý dòng đời liệu Sacombank, Live Bank - TP Bank, Timo - VP Bank, Core AI - SeABank, - Hệ thống Core Banking: biểu rõ đua công nghệ ngân hàng Vào năm 2005, Việt Nam có ngân hàng ứng dụng Core Banking, lên tới 44 ngân hàng triển khai số Core Banking ngân ứng dụng Silver Lake SIBS Axis (BIDV, VCB,.); Teminos (Techcombank, VP Bank, ), - Đầu tư vào công nghệ sổ (General Ledger - GL:) số NHTM Việt Nam triển khai Vietinbank, SCB, ACB…nhằm ghi nhận cách chi tiết giao dịch (tài khoản, khách hàng, sản phẩm, phòng ban…) phục vụ cho mục tiêu phân tích đa chiều hiệu thu nhập, chi phí, lợi nhuận… theo yêu cầu quản trị, điều hành - Blockchain: Blockchain cơng nghệ sổ kế tốn hoạt động lĩnh vực kỹ thuật số Blockchain có tính truyền tải liệu khơng địi hỏi trung gian để xác nhận thơng tin, ngồi cịn cung cấp hệ thống nhận diện khách hàng dựa sổ phân tán Đầu năm 2018, ngân hàng gồm VietinBank – VIB – TPBank phối hợp với NAPAS thử nghiệm mơ hình chuyển tiền liên ngân hàng nước Blockchain Khách hàng thời gian để hoàn thành giao dịch Đối với giao dịch ngân hàng, cơng nghệ blockchain tăng cường tính minh bạch, hạ chi phí rủi ro giao dịch - Ngân hàng điện tử, ngân hàng số: E-banking, Mobile banking, Digital Banking ngày tiến xa Đến khoảng 80% TCTD cung cung cấp dịch vụ Internet Banking, Mobile Banking Nhận xét chung: Theo dự đoán Statista 2020, có đến 120 triệu thuê bao di động Việt Nam với 75% có đủ khả đăng kí sử dụng dịch vụ - Lợi ích với TP Bank: mở hội kinh doanh mới, mở rộng mạng lưới giao dịch nhiều nơi, nâng cao danh tiếng Tiết kiệm chi phí hoạt động 28% so với truyền thống, chi phí giao dịch giảm 75%; chi phí vận hành 20% so với chi nhánh truyền thống, giảm tải 30% lực lượng Call Center, giảm 15% thời gian xử lý gọi Lượng khách hàng tăng nhanh đặc biệt sau tuần triển khai có đến 700 thẻ được mở, gấp lần so với trước Live Bank giúp TP Bank thu hút lượng lớn khách hàng trẻ tuổi, u thích cơng nghệ b TP Bank Quick Pay: app toán nhanh mã QR - Cơ chế hoạt động: tự động quét mã QR cửa hàng/sản phẩm để tốn, sau gửi xác nhận hồn thành cho khách hàng App có chức nạp tiền, toán theo tiêu chuẩn EMVCO, chuyển tiền - Lợi ích với khách hàng: toán nhanh vài giây, thao tác dễ, tốn hóa đơn, điện thoại, giao dịch mã hóa, đạt tiêu chuẩn bảo mật PCI-DSS Nạp tiền từ nhiều nguồn thẻ, tài khoản QuickPay dễ dàng Không bị giới hạn tốn nước, nước ngồi điểm chấp nhận toán QR TP Bank hay Masterpass, Visa - Lợi ích với TP Bank: tiết kiệm chi phí đầu tư POS, ATM Mở rộng mạng lưới khách hàng sử dụng dịch vụ 15 c 3D Secure: TP Bank triển khai cơng nghệ cho tồn thẻ tín dụng ghi nợ quốc tế - Cơ chế hoạt động: xác thực giao dịch với tầng bảo mật gồm thông tin thẻ, mã CVV, mã xác thực Người dùng lấy mã qua otp sms, Hard Token, - Lợi ích với khách hàng: tốn trực tuyến hóa đơn, mua sắm, an tồn, tính đăng kí tự động, miễn phí - Lợi ích với TP Bank: đón nhận niềm tin khách hàng sử dụng dịch vụ 3D Secure cho phép trao đổi liệu chung đơn vị chấp nhận toán với TP Bank để giảm thiểu gian lận d Công nghệ Blockchain chuyển tiền: TP Bank ngân hàng ứng dụng thành công công nghệ Hiện tiếp tục mở rộng dịch vụ sang Hàn Quốc, Malaysia, - Cơ chế hoạt động: thông qua RippleNet (được phát triển SBI Ripple Asia) tảng sử dụng công nghệ Sổ phân tán dựa vào Blockchain API Các thông tin giao dịch chuyển tiền từ nước TP Bank cập nhật - Lợi ích với khách hàng: chờ nhiều giờ, để chuyển tiền từ Nhật Bản tài khoản TP Bank vài phút, lệnh chuyển tiền không gặp lỗi - Lợi ích với TP Bank: giảm chi phí, nâng cao tính minh bạch, tăng nguồn thu phí Sau triển khai cơng nghệ thời gian, TP Bank có đến hàng trăm nghìn lượt giao dịch với tổng giá trị lên hàng trăm triệu USD Nhờ mà ngân hàng khẳng định vị tiên phong, nâng cao uy tín e Hệ thống ACH (thanh tốn bù trừ tự động): kết hợp tác TP Bank NAPAS triển khai hệ thống đại chuyển tiền nhanh liên ngân hàng kênh điện tử/quầy giao dịch - Cơ chế hoạt động: mạng lưới kết nối điện tử ngân hàng với để chuyển tiền nhanh theo thời gian thực - Lợi ích với TP Bank: hỗ trợ xử lý lượng lớn giao dịch giá trị thấp, linh hoạt toán thương mại điện tử, giảm chi phí 16 - Lợi ích khách hàng: giao dịch 24/7, kết thông báo Đối tượng khách hàng cá nhân hay doanh nghiệp sử dụng Trước đây, thực giao dịch khách hàng phải tốn đến nửa ngày, ứng dụng hệ thống thời gian rút xuống giây f eBank X- TP Bank Mobile: phiên ngân hàng số đổi TP Bank đầu tư lên tới hàng chục triệu đô, đối tác uy tín hàng đầu giới cơng nghệ Gartner Forrester cung cấp - Cơ chế hoạt động: coi mini Core Banking, dựa micro service – tảng đại với UI/UX (Giao diện trải nghiệm người dùng) phục vụ lên đến hàng chục triệu khách hàng Kết hợp công nghệ: Machine Learning; AI – Chatbot 24/7 việc hỗ trợ người dùng thay cho nhân viên Call Center phân tích Data để phát giao dịch bất thường; Smart Search – tìm kiếm thơng minh giọng nói gợi ý nội dung chuyển, số tiền chuyển thơng qua dự đốn hành vi khách hàng, tìm kiếm hồ sơ giao dịch từ năm trước; Công nghệ ESB, Video call, eKYC (định danh khách hàng điện tử) qua điện thoại di động/Live Bank cho phép khách hàng không cần gặp mặt trực tiếp để xác thực - Lợi ích với khách hàng: chủ động điều chỉnh hạn mức giao dịch để phù hợp với vị rủi ro người, giao dịch nhỏ cần vân tay để giao dịch, cài đặt lệnh tốn hóa đơn,.vv định kỳ Miễn phí chuyển tiền cho tài khoản nhận ngân hàng Viêt Nam Trải nghiệm hệ thống mượt mà, bắt mắt Đặc biệt với công nghệ eKYC, người dân vùng sâu, vùng xa giảm thiểu trở ngại tiếp cận dịch vụ ngân hàng - Lợi ích TB Bank: tiết kiệm thời gian, nhân lực, đơn giản hóa thủ tục truyền thống Độ bảo mật tiên tiến đánh giá rủi ro, phát gian lận Hỗ trợ chuyên viên bán thêm sản phẩm, đáp ứng người dùng theo kiểu One stop shopping – cần đến nơi, đáp ứng nhu cầu giao dịch App TP Bank Mobile phát triển mạnh mẽ năm tăng trung bình 30% người dùng Tại năm 2020 nhận khoảng 250% lượng người đăng kí so với 2019 Tỷ lệ lượng giao dịch thơng qua TP Bank Mobile tổng giao dịch ngân hàng TP Bank 17 tăng lên đến 83% vào cuối quý 2/2020 TP Bank Mobile Financial Brand đánh giá đáp ứng đủ 19 đặc điểm ngân hàng di động tốt App thu hút đông đảo người dùng với đánh giá tích cực: g Cơng nghệ Open API: - Cơ chế hoạt động: phương thức liên kết ứng dụng doanh nghiệp với ứng dụng TP Bank để trao đổi liệu Nhờ TP Bank cho phép doanh nghiệp truyền liệu tới ngân hàng hệ thống doanh nghiệp thay cho đăng nhập vào hệ thống eBank TP Bank - Lợi ích khách hàng: thực hàng nghìn lệnh chuyển tiền nhanh chóng, dễ dàng Tiết kiệm nguồn nhân lực, tăng khả quản lý dịng tiền Cơng nghệ giúp doanh nghiệp truy vấn, theo dõi thay đổi số dư tài khoản, lấy mã định dạng ngân hàng, từ quản lý dịng tiền cho doanh nghiệp dễ dàng 18 - Lợi ích TP Bank: tối ưu quy trình nội với khách hàng, đa dạng hóa dịch vụ tài chính, thu hút lượng lớn khách hàng doanh nghiệp Khẳng định hình ảnh tiên phong xu hướng công nghệ lĩnh vực ngân hàng h Cơng nghệ thẻ chip EMV tồn cầu kết hợp contactless (không tiếp xúc): - Cơ chế hoạt động: toán, chip EMV tạo mã giao dịch độc nhất, tốc độ xử lý, lưu trữ thông tin cao gấp 13 lần thẻ từ Người dùng chạm nhẹ lên máy POS chấp nhận tốn khơng dây biểu tượng Visa payWave để tốn - Lợi ích với khách hàng: bảo mật giao dịch toán đại nay, tránh rủi ro giao dịch giả mạo, bị lấy cắp thông tin Thời gian giao dịch khoảng 15 giây - Lợi ích với TP Bank: tăng độ nhận diện, uy tín với đối tác, khách hàng Ngoài giúp tiếp cận với lượng lớn khách hàng, đặc biệt hệ trẻ, kích thích giao dịch mua bán, từ tăng dịng tiền lưu thơng qua ngân hàng, tăng doanh thu Nhận xét chung: Năm 2012, TP Bank bắt đầu với kế hoạch tái cấu nay, tổng tài sản năm 2020 tăng gấp 15 lần, lượng giao dịch Live Bank, QuickPay, eBank tăng mạnh Căn theo số liệu gần vào quý đầu năm 2021, doanh thu tăng 17,46% lợi nhuận tăng 47,80%, chi phí hoạt động tăng 6%, số CIR (chi phí/thu nhập) cuối quý II/2021 có 36% (năm 2020 43%) TP Bank giảm chi phí vận hành nhân cơng, trì tốc độ tăng trưởng mạnh Lãi từ hoạt động dịch vụ TP Bank 1,400,000 1,173,945 1,200,000 937,033 1,000,000 800,000 676,185 600,000 400,000 200,000 165,063 2017 2018 2019 đơn vị: triệu VNĐ Linear(đơn vị: triệu VNĐ) 19 2020 Thu nhập từ dịch vụ toán tăng nhanh, ổn định góp phần lớn vào tăng khoản thu nhập từ hoạt động dịch vụ, TP Bank ghi nhận mức lãi tăng mạnh qua năm từ 2017 có 165.063 triệu VNĐ đến năm 2019 lên tới 1.173.945 triệu VNĐ, gấp lần 2.3 Quản trị a Quản trị rủi ro cấu phần hệ thống quản trị: - Rủi ro tín dụng: Để quản lý rủi ro tín dụng TP Bank sử dụng hệ thống Data Warehouse để hỗ trợ việc khai thác cho nhu cầu tính CAR- cơng cụ quản lý để đảm bảo cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng không bị rơi vào rủi ro lớn như: nợ xấu, đóng cửa Cơ chế trao đổi thơng tin quản lý rủi ro tín dụng thiết lập theo nhiều chiều, đảm bảo cá nhân tất cấp, phận thơng báo đầy đủ sách, quy trình, mục tiêu quản lý rủi ro tín dụng thực tốt chức trách, nhiệm vụ, - Rủi ro hoạt động: Mơ hình quản trị rủi ro hoạt động xây dựng vận hành theo chế tuyến phòng thủ TPBank xây dựng trung tâm dự phịng DR nhằm khơi phục hoạt động trung tâm liệu DC gặp cố ngưng hoạt động - Rủi ro vận hành: Trong năm 2016 2017, triển khai liên quan đến nâng cao lực quản trị rủi ro vận hành : Duy trì cơng cụ kiểm sốt rủi ro vận hành theo yêu cầu Basel II: Loss Data Collection, Key Risk Indicators, Risk and Control Seftassessment… qua nhận diện rủi ro trọng yếu phát sinh để tập trung nguồn lực xử lý rủi ro TPBank nghiên cứu hướng tới việc tự áp dụng tiêu chuẩn quản trị rủi ro Basel II mặc dùng khơng nằm nhóm ngân hàng thí điểm Việc thực Basel II không giúp tăng cường hệ thống quản trị rủi ro Ngân hàng, mà đem lại nhiều giá trị xây dựng hệ thống quản lý hạn mức hiệu phân bổ vốn hợp lý Việc đáp ứng tiêu chuẩn quản trị rủi ro, lại tổ chức quốc tế đánh giá cao tảng sở vững cho thấy triển vọng TP Bank thời gian tới lạc quan 20 b Quản trị khách hàng: - TP Bank triển khai hệ thống Live Bank: hỗ trợ yêu cầu khách hàng Đó cơng nghệ giúp quản trị khách hàng từ xa, quản lý lượng người đến giao dịch quản lý tài khoản khách hàng Ngồi ra, Livebank cơng nghệ ngân hàng số quản lý thông tin bảo mật khách hàng vô cao, trang bị nhiều camera quầy giao dịch truyền thống Việc ứng dụng công nghệ độc đáo LiveBank- “giao dịch không ngủ” mang lại tin tưởng, trải nghiệm tốt cho khách hàng - Ứng dụng Ngân hàng điện tử- eBank BIZ- siêu app chuyên biệt di động dành riêng cho KHDN: Ứng dụng tinh chỉnh thiết kế tính phù hợp với nhu cầu doanh nghiệp, phân rõ quyền sử dụng theo chức danh kế tốn viên hay giám đốc doanh nghiệp để truy vấn tài khoản, nhập lệnh duyệt lệnh lúc nơi Đặc biệt, giám đốc doanh nghiệp phê duyệt hạn mức giao dịch eBank Biz lên tới tỉ đồng/lần/ngày Với nhiều thay đổi mới, eBank Biz định hướng sản phẩm mũi nhọn TPBank việc số hóa giao dịch ngân hàng KHDN, tạo điều kiện để doanh nghiệp vận hành trơn tru, khơng bị ảnh hưởng thời gian giao dịch với ngân hàng hành - Hệ thống đại CRM - hệ thống quản trị mối quan hệ khách hàng: triển khai tính từ hệ thống CRM tới người dùng phận Marketing, phận kinh doanh để tăng tương tác hiệu với khách hàng Nếu sử dụng lượng thông tin khổng lồ từ khách hàng cách hiệu quả, ngân hàng đánh giá hành vi khách hàng dựa thông tin tuổi tác, thói quen tiêu dùng, xu hướng giao dịch, mua sắm để chọn lọc cung cấp cho khách hàng dịch vụ, sản phẩm phù hợp CRM giúp TP Bank giảm thời gian tìm khách hàng xuống 75%, tỉ lệ bán chéo tăng 65%, số hài lòng người dùng lên 70% Hệ thống hoạt động hiệu giúp TP Bank đạt giải thưởng Best CRM project in Viet Nam The Asian Banker trao c Quản trị nhân sự: 21 - TP Bank tiếp tục cải thiện tiêu hiệu quả, đặc biệt suất đội ngũ cán Back Office Middle Office Sự tiên phong TPBank việc họ làm thay đổi hình ảnh ngân hàng truyền thống: Thay đống giấy tờ, nhân viên phải cắm cúi với số, báo cáo, hồ sơ; TPBank khơng khác cơng ty cơng nghệ, với tự động hóa, ứng dụng robot khâu, có lực lượng người làm IT, lập trình hùng hậu Tất nhờ đội ngũ nhân tuyển chọn kĩ lưỡng với chất lượng cao TP Bank phát triển 70 robot tự động hóa nhập liệu, robot công nghệ OCR, AI kiểm soát lên đến hàng triệu hồ sơ, giảm tải thời gian, chi phí nhân sự, việc quản lý dễ dàng hoạt động số hóa III Các chiến lược để nâng cao hiệu ứng dụng công nghệ ngân hàng TP bank Thách thức hội TP bank 1.1 Thách thức Với xu hướng phát triển mơ hình số ngân hàng Việt Nam, đặt khơng khó khăn thách thức khơng TP bank mà cịn với ngân hàng nói chung như: vấn đề chi phí đầu tư nâng cấp, nguồn nhân lực thơng tin, bảo mật thơng tin, Đó vấn đề nan giải mà ngân hàng phải đối mặt TP bank đối mặt với thách thức khó khăn: - Khó khăn việc xây dựng mơ hình số hóa đầy đủ sản phẩm, loai hình dịch vụ truyền thống Ngày nay, người tiêu dùng với nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng số cao (chiếm khoảng 75% dân số) Điều đặt cho ngân hàng yêu cầu cần phải hoàn thiện nâng cấp hệ thống để đảm bảo tính chất đầy đủ, tiện ích, nhanh chóng, đáp ứng nhu cầu người sử dụng - Về bảo mật thông tin khách hàng Mặc dù triển khai công nghệ bảo mật đại, khơng thể lường trước liệu cịn lỗ hổng bảo mật không khách hàng giao dịch kênh số ngân hàng với không gian, thời gian không giới 22 hạn? Việc xử lý rủi ro có hiệu trước trạng tội phạm cơng nghệ cao tăng lên ngày tinh vi, phức tạp cơng vào hệ thống ngân hàng lúc nào, theo Symantec, Việt Nam đứng 11 giới hoạt động cơng mạng Đó thách thức mà khơng có ngân hàng mà đa số khách hàng quan tâm gây ảnh hưởng đến lựa chọn tin dùng ngân hàng khách hàng - Khó khăn việc tìm kiếm nguồn nhân lực phải phù hợp với yêu cầu: nghiệp vụ tốt nắm bắt công nghệ, tinh thần cầu tiến - Hành lang pháp lý chưa thực hồn thiện để đẩy mạnh ngân hàng số Ví dụ quy định pháp lý dịch vụ toán chưa theo kịp với tốc độ phát triển Theo TS Nguyễn Quốc Hùng, eKYC, vay online phát triển mạnh khoản vay nhỏ lẻ; phát triển cho vay, thẩm định, đánh giá khoản vay khách hàng nào, hành lang pháp lý lại vấn đề nan giải - Sự cạnh tranh từ tổ chức Fintech, Bigtech, ngân hàng khác: để chiếm thị phần lớn, nâng cao danh tiếng, TP Bank đứng trước thách thức không nhỏ số lượng ngân hàng thương mại đầu tư cho công nghệ tăng lên nhanh mạnh Bên cạnh đó, phát triển mạnh mẽ Fintech cạnh tranh thu hút lượng lớn khách hàng công nghệ đại mảng cho vay, quản lý đầu tư, tài chính, v.v vốn mảng trước thuộc sân chơi riêng ngân hàng Do việc mở rộng thị phần trở nên khó khăn nhiều - Tạo niềm tin thay đổi thói quen khách hàng: cơng nghệ giới trẻ dễ dàng tiếp cận, với hệ lớn tuổi việc thay đổi thói quen, làm quen với cơng nghệ khơng dễ dàng, đặc biệt đối tượng chiếm số lượng lớn nhu cầu gửi tiết kiệm, vay,.vv yêu cầu phải có hướng dẫn bản, cụ thể, ứng dụng số phải có thiết kế dễ hiểu - Khó khăn việc vận hành cơng nghê lựa chọn công nghệ để đầu tư: chật vật khó “dạy dỗ” AI hoạt động theo ý muốn cho dù sử dụng nhiều liệu Hơn nữa, việc lựa chọn đầu tư vào công nghệ nào? đâu? Cũng tốn khó thường tốn 23 nhiều chi phí đầu tư mà phải đảm bảo hiệu hoạt động, cần lựa chọn sai hướng ảnh hưởng vô lớn đến hoạt động kinh doanh hình ảnh ngân hàng 1.2 Cơ hội Thứ nhất, xuất phát điểm ngân hàng trẻ, sáng tạo, đặt sẵn mục tiêu chiến lược khác biệt: tập trung đầu tư, phát triển mạnh cơng nghệ nhanh chóng khẳng định vị ngân hàng số hàng đầu thị trường Do đó, TP Bank với tảng chiến lược có sẵn, ban lãnh đạo có tầm nhìn xa, tích cực đầu tư cơng nghệ có khả nắm bắt hội nhanh ngân hàng khác Thứ hai, TP bank ngân hàng tiên phong đường cơng nghệ số nên thu hút lựợng lớn khách hàng trẻ tuổi khách hàng trẻ có nhu cầu chi tiêu cao, giao dịch thường xuyên nắm bắt công nghệ nhanh Đây nguồn lực tiềm lớn tương lai cần đẩy mạnh Thứ ba, với xu công nghệ, khách hàng mong muốn nhanh chóng tiện lợi, TP bank đáp ứng tối đa tiện lợi cho khách hàng thông qua ATM số hay ứng dụng mà khơng cần đến phịng giao dịch truyền thống, lượng khách hàng tăng cao TP Bank giảm nhiều chi phí, từ có nguồn thu nhập để thu xếp nguồn lực cho việc đầu tư Thứ tư, hợp tác với cơng ty bất động sản, tổ chức phi tài fintech, bigtech, để đa dạng hóa dịch vụ, tăng nguồn thu, mở rộng mối quan hệ TP Bank có nhiều đối tác tầm cỡ quốc tế, tận dụng hội để phát triển đồng hệ thống, phát triển thêm nhiều sản phẩm Thứ năm, gia tăng hội tiếp cận thị trường quốc tế, mở rộng mối quan hệ, nâng cao vị danh tiếng Đề xuất chiến lược để nâng cao hiệu ứng dụng công nghệ hoạt động kinh doanh TP Bank 24 Một là, kiên định với định hướng trở thành Ngân hàng hàng đầu phát triển ứng dụng công nghệ, tập trung xây dựng sản phẩm mũi nhọn, đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ có tính đột phá; ứng dụng thêm cơng nghệ khuyến khích giao dịch trực tuyến Chủ động đầu tư, đón đầu xu hướng Hai là, thiết lập hành lang pháp lý, an ninh mạng đảm bảo an toàn cho người dùng, tăng cường hệ thống giám sát rủi ro, quản trị rủi ro theo Basel II, tuân thủ Thông tư quy định an toàn hoạt động nhằm đảm bảo số an toàn theo quy định NHNN thông lệ quốc tế Ba là, khơng ngừng tuyển dụng, đào tạo nguồn nhân lực có chun mơn, trình độ cao để đáp ứng tốt nhu cầu phát triển xu Tìm kiếm, thu hút nhân lực có trình độ kỹ thuật cao, sáng tạo, thích ứng trước sóng CMCN 4.0 Bốn là, cần phải học hỏi kinh nghiệm, tìm hiểu, trau dồi kiến thức từ ngân hàng lớn giới hay ngân hàng đầu khu vực Tranh thủ hay tìm kiếm trợ giúp tổ chức công nghệ quốc tế nhằm nâng cao chất lượng hoạt động ngân hàng, giảm thiểu rủi ro, khắc phục lỗi cịn tồn app cơng nghệ Năm là, chủ động hợp tác nhiều với tổ chức dịch vụ công, doanh nghiệp, trường học, bệnh viện, để đa dạng hóa dịch vụ, tăng nguồn thu, phát triển mạng lưới POS Sáu là, trọng mảng chăm sóc khách hàng, ghi nhận phản hồi khách hàng để cải thiện chất lượng hoạt động ngân hàng Bảy là, tăng cường truyền thông, gây dựng hình ảnh, uy tín, đẩy mạnh marketing sản phẩm dịch vụ thông qua kênh truyền thông xã hội Facebook, Youtube, ứng dụng nhiều người Việt sử dụng, tăng nhận diện thương hiệu, định hướng cho khách hàng tiếp cận sản phẩm tích hợp cơng nghệ, nâng cao hiểu biết trước mối đe dọa, lừa đảo tài KẾT LUẬN 25 Khơng thể phủ nhận vai trị vơ quan trọng cơng nghệ lĩnh vực tài – ngân hàng Cơng nghệ giúp ngân hàng từ mơ hình truyền thống dần lên thành ngân hàng số, xu tất yếu thời đại công nghệ 4.0 giới nói chung Việt Nam nói riêng để nâng cao chất lượng hoạt động ngân hàng Với TP bank, luôn đặt chiến lược cụ thể không ngừng tạo sản phẩm, dịch vụ nhằm đa dạng hóa loại hình sản phẩm phục vụ khách hàng cách tối đa, phù hợp với tiêu chí “mang nhà băng tới tận ghế ngồi bạn" Thực tế năm qua chứng minh nỗ lực không ngừng TP bank đạt nhiều giải thưởng, có Giải thưởng Ngân hàng số xuất sắc The Asian Banker bình chọn TÀI LIỆU THAM KHẢO http://tapchinganhang.com.vn/ung-dung-cong-nghe-thong-tin-trong-ngan-hangthuong-mai-viet-nam.htm https://tapchicongthuong.vn/bai-viet/ung-dung-blockchain-trong-ngan-hang76065.htm https://ictvietnam.vn/cong-nghe-dien-toan-dam-may-trong-nganh-tai-chinh-nganhang-20210709175609352.htm https://thanhnien.vn/cong-nghe/tpbank-ra-mat-ung-dung-cho-vay-tp-finance1406567.html https://tpb.vn/khuyen-mai/tat-ca/easylink-quan-ly-tai-khoan-ca-nhan-tien-ich-chokhach-hang https://tintuc.ngan-hang.com/tpbank/tpbank-ra-mat-san-pham-cho-vay-onlinekhong-tai-san-dam-bao-cho-doanh-nghiep-vua-va-nho https://innotech-vn.com/hieu-dung-ve-kyc-va-ekyc-trong-banking-la-nhu-the-nao/ https://tpb.vn/tin-tuc/tin-tpbank/ket-noi-thanh-toan-qua-open-api-tpbank-giupdoanh-nghiep-nang-cao-nang-luc-canh-tranh https://www.dienmayxanh.com/kinh-nghiem-hay/tpbank-livebank-nhung-dacdiem-noi-troi-va-cach-da-1346443 26 10 https://static2.vietstock.vn/data/HOSE/2020/BCTN/VN/TPB_Baocaothuongnien_ 2020.pdfc 11 https://tpb.vn/tin-tuc/tin-tpbank/co-gi-ben-trong-ngan-hang-so-hang-dau-viet-nam 12 https://tpb.vn/tin-tuc/tin-tpbank/so-hoa-giup-tpbank-hieu-qua-nhu-the-nao 13 https://tpb.vn/ve-tpbank 14 https://vi.wikipedia.org/wiki/Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng_Th%C6%B0%C6%A1 ng_m%E1%BA%A1i_C%E1%BB%95_ph%E1%BA%A7n_Ti%C3%AAn_Phon g 15 http://tapchinganhang.com.vn/ung-dung-cong-nghe-thong-tin-trong-ngan-hangthuong-mai-viet-nam.htm 16 http://images1.cafef.vn/download/060418/tpb-bai-gioi-thieu-ve-cong-ty.pdf 17 http://images1.cafef.vn/download/060418/tpb-bai-gioi-thieu-ve-cong-ty.pdf 18 https://tpb.vn/wps/wcm/connect/088f507c-8c96-45a4-8833-550063f2ada6/Baocao-cong-bo-thong-tinCAR_T6+2021.pdf?MOD=AJPERES&CONVERT_TO=url&CACHEID=ROOT WORKSPACE-088f507c-8c96-45a4-8833-550063f2ada6nIVzb14&fbclid=IwAR2yoG-qs4-Ebw-e7zoxh87_UASQzc_HvMm46leI-zwoANaOsPl-TJ-RGQ 19 https://vietnamnet.vn/vn/kinh-doanh/sieu-tien-ich-voi-tpbank-ebank-biz-phienban-moi-699946.html 20 https://bnews.vn/chi-ra-thach-thuc-trong-phat-trien-ngan-hang-so/125255.html 21 https://tpb.vn/tin-tuc/tin-tpbank/co-gi-ben-trong-ngan-hang-so-hang-dau-viet-nam 22 http://www.idz.vn/2019/05/tim-hieu-ve-core-banking.html 23 https://tpb.vn/tin-tuc/tin-tpbank/ebank-x-at-chu-bai-moi-cua-tpbank 24 https://tpb.vn/nha-dau-tu/bao-cao-tai-chinh 27 More from: Ngân hàng thương mại Học viện Ngân hàng 23 documents Go to course Ôn tập ngân hàng 20 34 thương mại Ngân hàng thương mại 100% (1) Nhóm Dịch vụ thu chi BIDV Timo Ngân hàng thương mại None Bài tập Cho thuê tài Ngân hàng thương mại None XÂY DỰNG CHI TIẾT MỤC TIÊU VÀ KẾ… Ngân hàng thương mại Recommended for you None 28 Bài tập tập triết HVNH, triết học mác… Triết học Mác Lênin 86% (7) E đảo ngược u - Phát âm ielts Triết học Mác Lênin 100% (1) Correctional Administration Criminology 96% (113) English - huhu 10 Led hiển thị 100% (3)