(Tiểu luận) đề tài thực hiện báo cáo phân tích về ảnh hưởng của covid 19 đến hoạt động kinh doanh của một ngân hàng thương mại

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG BÀI TẬP LỚN MÔN NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI ĐỀ TÀI: Thực báo cáo phân tích ảnh hưởng Covid-19 đến hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại Giảng viên hƣớng dẫn : Tạ Thanh Huyền Nhóm Lớp : 29 Nhóm Thực Hiện : TECHCOMBANK Hà nội, ngày tháng 10 năm 2021 DANH SÁCH NHÓM Số Thứ Tự Họ Và Tên Mã Sinh Viên Nguyễn Thị Thúy Vân 23A4010726 (Nhóm trƣởng) Trần Lê Thu Uyên 23A4010721 Hoàng Thị Minh Ngọc 23A4010863 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU……………………………………………………………… 1.Giới thiệu chung ngân hàng techcombank………………………………….6 1.1.Quá trình phát triển…………………………………………………………… 1.2 Những thành tựu bật………………………………………………….8 1.2.1 Dấu ấn tiêu biểu Techcombank năm 2018: 1.2.2 Trong năm 2019: 1.2.3 Trong năm 2020: NỘI DUNG…………………………………………………………………10 Phần 1: Ảnh hƣởng đại dịch Covid-19 đến hoạt động kinh doanh ngân hàng Techcombank……………………………………………… …10 1.Ảnh hƣởng đại dịch đến kinh tế Việt Nam 1.1 Hoạt động cung-cầu………………………………………………………… 10 1.1.1 Đối với nguồn cung……………………………………………………………10 1.1.2.Đối với cầu………………………………………………………………………11 1.2 Hoạt động xuất-nhập khẩu……………………………………………………13 1.2.1.Đối với hoạt động xuất khẩu………………………………………………… 13 1.2.2 Đối với hoạt động nhập khẩu………………………………………………….15 Đánh giá tác động đại dịch Covid-19 đến hoạt động kinh doanh ngân hàng Techcombank Hoạt động huy động vốn……………………………………………………….16 Hoạt động cho vay…………………………………………………………….17 2.1 Giảm lãi suất cho vay……………………………………………………… 17 2.2 Các chiến lược Ngân hàng Techcombank hoạt động cho vay……18 Cung ứng dịch vụ tài chính……………………………………………… 19 3.1 Cơng ty hàng tiêu dùng Masan (Masan Consumer)………………………….20 3.2 Bảo hiểm…………………………………………………………………… 21 3.3.Các sản phẩm khác……………………………………………………………23 Phần 2: Đề xuất số chiến lƣợc cho ngân hàng Techcombank Từ hoạt động tín dụng…………………………………………………………24 Từ hoạt động toán………………………………………………………25 KẾT LUẬN……………………………………………………………… 25 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT……………………………………… 26 NỘI DUNG THAM KHẢO……………………………………………… 27 LỜI MỞ ĐẦU Ngành ngân hàng ngành tiên phong trình đổi chế kinh tế để bắt kịp với xu hội nhập nước ta.Trong năm gần đây, Việt Nam gia nhập nhiều hiệp hội kinh tế, thương mại khu vực quốc tế tạo nhiều hội cho hệ thống ngân hàng thương mại mở rộng, không ngừng phát triển tạo sôi động đa dạng thị trường tài Trước đây, với hoạt động truyền thống tạp trung cho vay khách hàng doanh nghiệp, điều tạo cạnh tranh khốc liệt làm cho mức sinh lời giảm đáng kể, trái lại hoạt động cho vay cá nhân lại có tốc độ tăng trưởng mạnh mẽ ngày đem lại hiệu cao cho ngân hàng Trong xu hội nhập quốc tế, hệ thống ngân hàng cạnh tranh hướng tới việc đẩy mạnh sản phẩm tín dung cho khách hàng cá nhân Việc phục vụ khách hàng cá nhân đảm bảo cho ngân hàng có thị trường khai thác rộng lớn, giảm áp lực cạnh tranh giúp ngân hàng đạt hiệu kinh doanh cao Xuất phát từ thực tiễn đó, ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) có định hướng rõ ràng trình phát triển, đưa ngân hàng trở thành ngân hàng đứng top ngân hàng Việt Nam Trong năm vừa qua, ảnh hưởng đại dịch Covid-19 ảnh hưởng khơng nhỏ đến mơ hình kinh doanh sản phẩm dịch vụ ngân hàng, sản phẩm , dịch vụ trực tiếp không tiếp cận đến khách hàng Kéo theo hoạt động kinh doanh như: huy động, cho vay, cung ứng bị trì trệ khiến ngân hàng rơi vào hồn cảnh bế tắc Tuy nhiên, ngân hàng Techcombank không dừng chân chỗ, để tiếp cận gần với khách hàng mình, ngân hàng tạo sản phẩm dịch vụ phục vụ khách hàng mùa dịch, làm cho hoạt động kinh doanh phát triển Với đề tài nhóm: “ Thực báo cáo phân tích ảnh hưởng Covid-19 đến hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại tham gia phản biện báo cáo nhóm nghiên cứu khác.” Chỉ rõ chiến lược kinh doanh ngân hàng techcombank, tìm hiểu hoạt động khinh doanh: huy động, cho vay, cung ứng đại dịch từ khẳng định chất lượng uy tín khách hàng Đề xuất chiến lược cho ngân hàng nhằm đáp ứng nhu cầu sử dụng người 1.Giới thiệu chung ngân hàng techcombank Thành lập năm 1993, Techcombank NHTM lớn Việt Nam ngân hàng hàng đầu Châu Á Techcombank cung cấp sản phẩm dịch vụ tài đa dạng cho sáu triệu khách hàng cá nhân, doanh nghiệp vừa nhỏ doanh nghiệp lớn Việt Nam mạng lưới 313 chi nhánh toàn quốc c ng kênh ngân hàng internet ngân hàng số Phương thức kinh doanh hệ sinh thái ngân hàng, áp dụng sáu l nh vực kinh tế trọng tâm nhà ở, tơ, du lịch giải trí, dịch vụ tài chính, hàng tiêu dùng nhanh, tiện ích viễn thông, tạo nên khác biệt TCB bối cảnh kinh tế Việt Nam với sức tăng trưởng hàng đầu giới Về tầm nhìn: Chuyển đổi ngành tài chính, nâng tầm giá trị sống; thúc đẩy người khai phá tiềm l nh hành động cho điều vượt trội Về sứ mệnh: Dẫn dắt hành trình số hóa ngành tài chính, tạo động lực cho cá nhân, doanh nghiệp tổ chức phát triển bền vững bứt phá thành công Về giá trị cốt lõi: Các giá trị Techcombank cam kết thực hành động để hướng đến thành công vượt trội, bao gồm: Khách hàng trọng tâm Vì thành cơng khách hàng ảnh hưởng lớn đến ngân hàng Đổi sáng tạo Để ln dẫn đầu Hợp tác mục tiêu chung Tạo nên sức mạnh tập thể để mang lại kết vượt trội cho cá nhân tổ chức Phát triển thân Để có khả nắm bắt hội phát triển tổ chức Document continues below Discover more from:viện ngân Học hàng Học viện Ngân hàng 799 documents Go to course Tài liệu môn vi mô 42 33 Tài liệu môn vi mô Học viện ngân… 100% (22) Đề cương ôn tập NHTM học sinh tự… Học viện ngân hàng 97% (65) Describe A Famous Person Học viện ngân… 100% (13) [123doc] - cau-hoi9 21 nhan-dinh-dung-… Học viện ngân… 100% (13) FILE 20210525 183919 Bài-tiểu-… Học viện ngân… 100% (13) Tài Chính Tiền tệ Làm việc hiệu Học viện Để mang lại thành công lớn hơn79với nguồn phù hợp 92% (39) ngân lực hàng 1.1.Quá trình phát triển Techcombank thành lập năm 1993, bối cảnh kinh tế chuyển từ chế độ kinh tế tập trung sang kinh tế thị trường Tại thời điểm đó, Việt Nam thực nhiều cải cách cho thấy thay đổi kinh tế ngoạn mục, bật tăng trưởng GDP tăng gấp hai lần thập kỷ trước Với số vốn điều lệ ban đầu 20 tỷ Việt Nam đồng, Techcombank hôm trở thành ngân hàng lớn hàng đầu vốn điều lệ Sự thành công đến từ chiến lược tập trung giải nhu cầu thay đổi khách hàng Đến nay, Techcombank cung cấp nhiều loại sản phẩm, dịch vụ đa dạng cho triệu khách hàng cá nhân doanh nghiệp Việt Nam Với trụ sở chính, văn phịng đại diện 314 điểm giao dịch 45 tỉnh thành nước, không đáp ứng nhu cầu giao dịch ngân hàng thơng thường mà cịn đảm bảo nhu cầu an tồn tài cho người Việt Năm 2018, số ngân hàng thương mại cổ phần (TMCP) lớn nước, Techcombank ngân hàng dẫn đầu tỷ lệ doanh thu ngồi lãi, chi phí doanh thu, lợi nhuận ròng tài sản, thu nhập hoạt động trung bình cán nhân viên Với Techcombank, đặt tầm nhìn tương lai, thành cơng khơng phải đích đến cuối mà cịn dấu ấn trình chuyển đổi Năm 2018 c ng đánh dấu cột mốc quan trọng, Techcombank hoàn thành thương vụ IPO lớn lịch sử ngành ngân hàng Việt Nam, tiến hành niêm yết Sở GDCK Thành phố Hồ Chí Minh Sự tham gia nhà đầu tư chiến lược củng cố thêm vị Techcombank Techcombank không ngừng đổi để đáp ứng nhu cầu khách hàng Dù khách hàng cá nhân hay doanh nghiệp, mục tiêu Techcombank trở thành điểm tập trung cho giải pháp tài Với tầm nhìn sứ mệnh Techcombank trở thành ngân hàng số Việt Nam, đồng hành người dân doanh nghiệp Việt Nam đường chinh phục ước mơ 1.2 Những thành tựu bật 1.2.1 Dấu ấn tiêu biểu Techcombank năm 2018: * Năm 2018: -Chính thức niêm yết sàn Sở Giao dịch chứng khốn TP Hồ Chí Minh, với mã cổ phiếu TCB, giá trị vốn hóa thời điểm niêm yết 6,5 tỷ USD -Top thương vụ IPO lớn thị trường Đông Nam Á 2018 -Tăng vốn điều lệ gấp lần lên mức 34.965.9 tỷ VND -Là ngân hàng cổ phần tư nhân vượt mức lợi nhuận 10.000 tỷ VND -Ngân hàng đứng đầu doanh số giao dịch thẻ Visa (debit credit) Việt Nam tổ chức Thẻ Quốc tế Visa trao tặng -Giải thưởng Ngân hàng tốt Việt Nam 2018 tổ chức Euromoney bình chọn -Giải thưởng Ngân hàng Tài trợ thương mại tốt Việt Nam 2018 tổ chức Global Banking & Finance Review trao tặng 1.2.2 Trong năm 2019: * Năm 2019: - Techcombank c ng gương mặt có mặt Top doanh nghiệp Việt Nam có lợi nhuận tốt năm 2019 Vietnam Report cho biết, danh sách thứ hạng doanh nghiệp bảng xếp hạng – công bố cuối tháng 9.2019 - đánh giá khách quan, độc lập dựa việc tính điểm trọng số, với tiêu chí Các số phản ánh khả sinh lời ( ROA, ROE, ROR); Lợi nhuận trước thuế; Doanh thu doanh nghiệp - Bảng xếp hạng Profit500 VnReport ghi nhận vị trí xứng đáng Techcombank, đứng đầu nhóm ngân hàng hiệu hoạt động, với 15 quý tăng trưởng liên tiếp gần Riêng tháng đầu năm 2019, ngân hàng đạt lợi nhuận 5,7 nghìn tỷ đồng, doanh thu đạt 9,1 nghìn tỷ đồng – cao kỷ lục bán niên hoạt động từ trước tới Techcombank, đứng thứ hai ngành tài Ngân hàng Tỷ lệ nợ xấu thời điểm cuối quý II nằm mức thấp 1,8 , phản ánh rõ chiến lược quản trị rủi ro thận trọng phát triển bền vững Ngân hàng đề Đáng ý, tỉ lệ CAR theo chuẩn mực Basel II TCB thời điểm cuối quý đạt mức 15,6 , cao gần gấp đôi so với tỷ lệ CAR yêu cầu tối thiểu Basel II 8% - Techcombank tự hào đem lại hành trình trải nghiệm giá trị lớn cho khách hàng Sau chương trình hỗ trợ, gắn chặt với lợi ích khách hàng, số lượng giao dịch Techcombank, tính riêng khách hàng cá nhân, tăng tới 20 lần sau năm qua, tức khách hàng thay đổi lớn cách thức dùng tiền Và thành cơng Techcombank với E-Banking đồng thu hút nhiều ngân hàng khác theo, tạo hiệu ứng giảm chi phí cho người dân doanh nghiệp - Năm 2019 giai đoạn thứ hai trình chuyển đổi Techcombank Song song với kết đạt được, ngân hàng c ng thực số hố tồn dịch vụ ngân hang Mọi trải nghiệm khách hàng số hóa tự động hóa cách tối đa để trải nghiệm khách hàng nhanh hơn, tốt hơn, tiện mục tiêu mà hướng đến – đồng hướng với mục tiêu cơng nghệ hố nhiều hoạt động mà Chính phủ thực 1.2.3 Trong năm 2020: * Năm 2020 - Hội đồng đánh giá Asia Risk vinh danh Techcombank "Ngân hàng Việt Nam xuất sắc năm" dựa thành tích bật lực thiết kế cung cấp sản phẩm phái sinh với quy mơ lớn; giải pháp tài cung cấp cho khách hàng; hệ thống quản trị nội - Trong năm 2020, trước diễn biến phức tạp Covid-19, song song với giải pháp đồng hành khách hàng, Techcombank ghi nhận mức tăng trưởng ấn tượng với lợi nhuận trước thuế nửa đầu năm 6,7 nghìn tỷ đồng, giữ vững đà tăng 16 Bên cạnh đó, giá hàng hóa xuất c ng có xu hướng tăng, mặt hàng mạnh Việt Nam, như: gạo, cà phê, chè, cao su, hạt tiêu,… động lực quan trọng để gia tăng giá trị xuất ● Điểm yếu Trong bối cảnh giới chịu tác động nặng nề dịch bệnh covid-19, hệ khác thiếu container rỗng hay việc tăng giá cước tàu biển, cố kênh đào Suez cộng với chi phí vận chuyển tăng Vận chuyển tất mặt lâu Đánh giá tác động đại dịch Covid-19 đến hoạt động kinh doanh ngân hàng Techcombank Hoạt động huy động vốn Là người gửi tiền không nhận lãi mà ký hợp đồng với ngân hàng Nếu kết kinh doanh ngân hàng tốt, người gửi tiền nhận tiền lời theo tỷ lệ định, ngân hàng kinh doanh lỗ người gửi tiền chia sẻ thua lỗ với ngân hàng ● Nguồn tiền gửi Tiền gửi khơng kì hạn: KH rút lúc nào, nhằm đảm bảo an tồn tài sản thực khoản tốn qua NH Tiền gửi tiết kiệm: Là tiền gửi vào ngân hàng nhằm mục đích tích l y an tồn hưởng lãi Tiền gửi có kì hạn: Là loại tiền gửi mà KH gửi vào NH khoảng thời gian xác định với mục đích sinh lời ●Nguồn vay Là nguồn vốn hình thành quan hệ vay mượn NHTM với TCTD khác NHNN - Đáp ứng nhu cầu khoản nhanh chóng, mức độ ổn định trung bình - Lãi suất thường xuyên biến động ●Nguồn khác 17 Là vốn hình thành trình cung cấp dịch vụ cho KH (vốn toán nghiệp vụ đại lý) - Mức độ ổn định khơng cao - Chi phí thấp Một số hoạt động techcombak hoạt động Năm 2019, Techcombank thức NHNN trao Quyết định áp dụng chuẩn mực Basel II Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu (CAR) hợp Techcombank theo Thông tư 41 31/12/2019 đạt 15,5 , cao 7,5 so với hạn mức theo quy định NHNN nhờ tăng trưởng mạnh mẽ vốn sau IPO năm 2018, tăng trưởng vượt bậc lợi nhuận năm 2019, sách khơng chia cổ tức tiền mặt, c ng việc quản lý tốt cấu tín dụng vào ngành nghề có hệ số rủi ro thấp Tỷ lệ CAR mức cao lợi cạnh tranh vượt trội Techcombank, giúp Ngân hàng chủ động quản lý bảng cân đối, mang lại lợi ích cao cho khách hàng, cho cổ đông cán nhân viên Năm 2019, huy động vốn bán lẻ trì tốc độ tăng trưởng tốt thu hút khách hàng gửi tiền mới, đặc biệt tăng trưởng mạnh tiền gửi trực tuyến (“Tiết kiệm Online”) tiền gửi không kỳ hạn (“CASA”) cộng hưởng từ chương trình miễn phí giao dịch trực tuyến (“Big Zero Fee”), hồn tiền khơng giới hạn toán thẻ ghi nợ (“Debit Cash back ”) hành vi chuyển dịch hình thức giao dịch gần 180 nghìn khách hàng Tỷ lệ tăng trưởng Tiết kiệm Online năm 2019 tăng 151 so với năm 2018 CASA đạt tốc độ tăng trưởng 67 so với 2018 Trong đó, phân khúc khách hàng thu nhập cao phân khúc trọng tâm đóng góp tỷ trọng số dư lớn lên tới 85 doanh số huy động Bên cạnh đó, việc Techcombank đã, tiếp tục đầu tư vào công nghệ, đặc biệt Digital Banking c ng đóng góp cho tăng trưởng bền vững huy động vốn nói chung Tiết kiệm Online nói riêng Hoạt động cho vay 2.1 Giảm lãi suất cho vay 18 Sau Ngân hàng Nhà nước kêu gọi tất ngân hàng thương mại miễn giảm lãi suất cho vay để chung tay hỗ trợ khách hàng bị ảnh hưởng dịch COVID-19, số tổ chức tín dụng có giảm, chưa phải 100 ngân hàng hạ lãi suất cho vay Thực tế có 16 ngân hàng ký cam kết giảm lãi suất cho vay, có Ngân hàng Techcombank Techcombank 16 ngân hàng đồng thuận giảm lãi suất cho vay để hỗ trợ doanh nghiệp người dân vượt qua khó khăn bối cảnh dịch bệnh COVID-19 diễn biến phức tạp Chủ trương Techcombank ưu tiên giảm lãi suất cho vay cho khách hàng bị ảnh hưởng dịch COVID-19 Với khách hàng c , ngân hàng giảm lãi suất tối 1,5 /năm; với khác hàng giảm tối đa /năm 2.2 Các chiến lược Ngân hàng Techcombank hoạt động cho vay Việc giảm lãi suất ảnh hưởng tới phần thu nhập lãi ngân hàng Tuy nhiên, chiến lược Techcombank có điểm giảm thiểu ảnh hưởng Thứ nhất, Techcombank không tập trung vào tăng lãi suất cho vay mà tập trung vào giảm lãi suất huy động cách tăng tiền gửi không kỳ hạn (CASA) + Tỷ lệ CASA Techcombank tính đến cuối quý II 42,7 , nằm nhóm cao hệ thống Hiện tỷ lệ CASA đến cuối quý II Techcombank 46,1 , thuộc nhóm có tỷ lệ cao hệ thống Số dư tiền gửi không kỳ hạn tăng 55 vòng 12 tháng vừa qua đạt 133.400 tỷ đồng Trong đó, tiền gửi khơng kỳ hạn cá nhân doanh nghiệp tăng 57 52 so với kỳ năm ngoái C ng 12 tháng gần nhất, lượng tiền gửi có kỳ hạn Techcombank giảm 4,8 , đạt 155.900 tỷ ngân hàng ưu tiên nguồn vốn có lãi suất thấp + Bên cạnh đó, ngân hàng c ng tối ưu hóa nguồn tiền huy động khác nhau, ngồi huy động khách hàng cịn vay nước ngồi nhằm tối ưu chi phí huy động Trong năm 2020, Techcombank vay 500 triệu USD vốn nước Trong năm nay, ngân hàng tiếp tục thực vay nguồn vốn ngoại thời hạn từ đến năm với lãi suất rẻ, thấp lãi suất huy động dân cư kỳ 19 hạn - tháng Việc Techcombank thực chiến lược giúp ngân hàng có dư địa để giảm lãi suất cho khác hàng mà không ảnh hưởng nhiều tới biên lãi rịng (NIM), qua ảnh hưởng tới thu nhập lãi + Thứ hai, Techcombank c ng ngân hàng có tỷ lệ thu nhập ngồi lãi cao hàng đầu ngành Việc giảm thu từ lãi, tăng thu nhập lãi c ng giúp ngân hàng giảm thiểu ảnh hưởng từ việc hỗ trợ lãi suất Do đó, Techcombank chưa có kế hoạch thay đổi mục tiêu kết kinh doanh năm Ngay đại dịch bắt đầu, Techcombank chủ động trích lập dự phịng, xóa nợ xấu chuẩn bị bước đệm Đến quý II vừa qua, ngân hàng tiếp tục trích thêm vào quỹ dự phịng rủi ro tín dụng, tăng tỷ lệ bao phủ nợ xấu lên mức 259 , nằm top cao hệ thống Đối với sóng đại dịch COVID-10 lần tiếp tục diễn biến phức tạp, Techcombank lập kịch khác Với kịch xấu phải hết năm 2022, Việt Nam dập dịch, 70 dân số tiêm đầy đủ m i vắc xin, kinh tế mở cửa Còn với kịch lạc quan hơn, Việt nam dập dịch nửa đầu năm sau Tuy nhiên, kể với kịch xấu, giám đốc cấp cao Techcombank cho phần trích lập dự phịng cho khoản nợ tái cấu c ng khơng có ảnh hưởng lớn tới kế hoạch lợi nhuận ngân hàng Chỉ thị hạ lãi suất cho vay cần thiết nhằm hỗ trợ kịp thời cho doanh nghiệp đặc biệt doanh nghiệp vừa nhỏ giai đoạn khó khăn Riêng với Techcombank, với định hướng ln hỗ trợ đồng hành phát triển doanh nghiệp , chúng tơi nhanh chóng triển khai việc giảm lãi suất để hỗ trợ doanh nghiệp tháo gỡ khó khăn vốn chi phí vốn để đẩy mạnh phát triển sản xuất kinh doanh cách ổn định bền vững" Cung ứng dịch vụ tài Vài năm trở lại đây, hình thức hỗ trợ tài cho chuỗi cung ứng dần trở nên phổ biến hơn, phần tồn cầu hóa ngày tăng phức tạp chuỗi cung ứng, đặc biệt ngành công nghiệp ô tô, sản xuất khu vực bán lẻ Tài trợ chuỗi cung ứng cách tiếp cận ngân hàng việc hỗ trợ tài dành cho doanh nghiệp với quan điểm đơi bên 20 có lợi Cụ thể, doanh nghiệp ngân hàng chọn lọc, hỗ trợ vốn vay lưu động để bán hàng mua hàng cho nhà cung cấp nhà phân phối họ Ở Việt Nam, dịch vụ hỗ trợ chuỗi cung ứng có xuất chưa ghi dấu ấn rõ nét Các gói dịch vụ hỗ trợ nhà phân phối thường hiểu ngầm cho vay tín dụng với điều kiện khắt khe Tuy nhiên, thời điểm tại, tín dụng khó lịng tăng trưởng buộc ngân hàng phải chuyên biệt sản phẩm muốn trì đà tăng trưởng Kinh tế Việt Nam thay đổi nhanh chóng, thể qua chuỗi cung ứng ngày sâu rộng tinh vi Mỗi doanh nghiệp cịn đóng vai trị định chuỗi cung ứng Đối với ngân hàng, việc phát triển hoạt động tài trợ cho chuỗi cung ứng c ng đồng thời thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, tương tự hoạt động tín dụng 3.1 Chuỗi cung ứng với Công ty hàng tiêu dùng Masan (Masan Consumer) Những năm gần đây, ảnh hưởng đại dịch Covid-19 ảnh hưởng không nhỏ đến ngân hàng Techcombank c ng công ty tiêu dùng Masan Dù vậy, hoạt động kinh doanh không bị thiếu hụt mà lại cịn phát triển Bên cạnh quy mơ doanh thu tăng nhanh từ thương vụ mua bán sáp nhập, lợi nhuận Masan năm 2020 củng cố phần vốn góp 20 vào Techcombank Tập đoàn c ng đặt mục tiêu giảm nợ vay cách tăng vốn chủ sở hữu qua đối tác chiến lược  Sự đóng góp lợi nhuận từ mảng ngân hàng Tập đồn Masan vừa có báo cáo kết kinh doanh năm 2020 Theo đó, doanh thu hợp đạt 77.218 tỉ đồng, tăng 106,7 ; lợi nhuận sau thuế đạt 1.234 tỉ đồng, giảm 77,8 Kết kinh doanh hoàn thành mức kế hoạch đại hội cổ đông đưa hồi tháng Đáng ý, tổng lợi nhuận trước thuế, lãi vay khấu hao (EBITDA) đạt 10.346 tỉ đồng, riêng Ngân hàng Techcombank năm đóng góp đến 2.646 tỉ đồng, tương đương 25,5 quy mơ lợi nhuận 21 Trong đó, EBITDA mảng hoạt động khác ghi nhận tốc độ tăng trưởng khác Cụ thể, hàng tiêu dùng (MCH) ghi nhận số EBITDA tăng 22,4 (đạt 5.749 tỉ đồng), mảng thịt (Masan MEATLife) tăng 20,4 (đạt 1.562 tỉ đồng) cịn mảng khống sản (Masan High-Tech Materials) giảm 23,8 (đạt 1.881 tỉ đồng) Riêng EBITDA mảng bán lẻ VinCommerce (VCM) mức âm 1.234 tỉ đồng, đó, bao gồm thu nhập từ nhà cung cấp dạng “lợi nhuận từ thỏa thuận với nhà cung cấp”, tùy thuộc vào điều khoản hợp đồng, ghi nhận thu nhập tài thu nhập khác, 190 tỉ đồng năm 2020 Như vậy, khoản lợi nhuận EBITDA mà Techcombank góp tương đương với 46 lợi nhuận từ mảng hàng tiêu dùng gần 59 tính mảng bán lẻ (vì VCM ghi nhận mức lỗ ngàn tỉ) Khoản lợi nhuận từ nhà băng góp vào tăng 22,2 so với năm 2019 Trước đó, theo báo cáo kết kinh doanh từ Techcombank, ngân hàng ghi nhận lợi nhuận trước thuế đạt 15.800 tỉ đồng, tăng 23,1 so với năm 2019, cao 21,5 kế hoạch lợi nhuận 3.2 Bảo hiểm Ngày 22/09/2017, Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank) Công ty TNHH Manulife Việt Nam (Manulife) thức cơng bố việc ký kết thoả thuận hợp tác bảo hiểm độc quyền kéo dài 15 năm Lợi mối quan hệ hợp tác khách hàng cung cấp giải pháp trọn gói ngân hàng bảo hiểm thông qua lần giao dịch, nhờ vào kết hợp mạng lưới ngân hàng rộng khắp Techcombank chuyên môn bảo hiểm Manulife Các khách hàng trải nghiệm kết hợp hoàn hảo dịch vụ xứng tầm Techcombank lợi ích từ tảng tài vững mạnh kinh nghiệm hoạt động toàn cầu Manulife - Tập đoàn bảo hiểm nhân thọ hàng đầu Canada Trước nh ng biến động đại dịch covid-19 bên trao đổi đưa giải pháp, gói bảo hiểm ưu đãi hỗ trợ người mùa dịch Cụ thể như: Chương trình hỗ trợ đặc biệt với khách hàng dương tính với COVID-19 22 Thấu hiểu mong muốn chia sẻ gánh nặng tài với cộng đồng cách thiết thực, từ COVID-19 bùng phát trở lại, Techcombank chung tay phối hợp Manulife Vietnam triển khai “Chương trình hỗ trợ đặc biệt với khách hàng chẩn đốn dương tính với COVID-19” với quyền lợi bật: Quyền lợi: Nhận hỗ trợ 1.000.000 VNĐ/ngày điều trị thời gian nằm viện tối đa 20 ngày; Thời gian áp dụng: 25.01.2021 – 30.06.2021; Đối tƣợng áp dụng: Khách hàng bên mua bảo hiểm người bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm hiệu lực với Manulife Việt Nam (bao gồm sản phẩm sản phẩm bổ trợ/tăng cường đính kèm) thời điểm có chuẩn đốn Dương tính với COVID-19 yêu cầu nhập viện điều trị cho COVID-19 từ ngày 25/01/2021 đến hết ngày 30/06/2021 Cơ sở khám bệnh, chữa bệnh thành lập hoạt động hợp pháp Việt Nam Thơng qua chương trình hỗ trợ đặc biệt này, Techcombank kỳ vọng lan tỏa mạnh mẽ thơng điệp sống tích cực, khỏe mạnh ngày để góp phần chung tay cộng đồng vượt qua đại dịch tạo đà cho năm phục hồi vượt trội kinh tế Việt Nam Trải nghiệm “Như ý” Gói bảo hiểm An Gia Như Ý có quy trình tham gia đơn giản, thời gian đóng phí ngắn Cụ thể: người mua cần phút để trả lời câu hỏi sức khỏe, không cần khám sức khỏe, khơng phải chứng minh tài Ngoài ra, với thời hạn bảo hiểm dự kiến 15 năm, người mua đóng phí từ - 10 năm với điều kiện thời gian đóng phí bắt buộc năm 23 Tham gia “An Gia Như Ý”, quyền lợi bảo vệ sức khỏe, người mua bảo hiểm hưởng “lợi kép” quyền lợi tích l y Theo đó, tham gia, khách hàng hưởng lãi đầu tư từ Quỹ liên kết chung Mức lãi suất tùy tình hình đầu tư thực tế quỹ đảm bảo khơng thấp lãi suất cam kết Ngồi ra, khách hàng nhận khoản thưởng trì hợp đồng giá trị tài khoản trung bình năm Khi đến cột mốc quan trọng năm thứ 10 20 bạn c ng nhận thưởng lên đến 150 400 phí bảo hiểm năm hợp đồng Bên cạnh quyền lợi trợ cấp nằm viện, quyền lợi bảo vệ sinh mạng sản phẩm c ng tạo an tâm khách hàng Theo đó, trước tuổi 70, người đóng bảo hiểm chi trả quyền lợi bảo hiểm tử vong tai nạn máy bay với 300 số tiền bảo hiểm, 200 tai nạn giao thông, tai nạn thang máy, hỏa hoạn 100 lý khác… Với quyền lợi này, người đóng bảo hiểm giảm bớt nỗi lo tài cho gia đình tình khẩn cấp  Dịch vụ bảo hiểm tăng trưởng 60,1 doanh thu khai thác (APE) Phí bảo hiểm tăng 48,1 so với kỳ dù việc tư vấn trực tiếp cho khách hàng chịu ảnh hưởng từ cuối quý thành phố lớn thực gia tăng biện pháp giãn cách xã hội, kiểm soát dịch bênh COVID  Sau q trình xem xét trao đổi tồn diện, Techcombank đạt thỏa thuận củng cố mối quan hệ hợp tác bảo hiểm với Manulife Việt Nam (MLV) thiết lập từ năm 2017 Techcombank nhận nhiều chương trình đào tạo đầu tư tài để thúc đẩy tăng trưởng mảng bảo hiểm thơng qua trụ cột số hóa, liệu nhân tài Thỏa thuận hợp tác c ng thống nắm bắt hội thị trường bảo hiểm động giàu tiềm Việt Nam kỳ vọng góp phần dẫn dắt tăng trưởng thu nhập từ phí năm 3.3.Các sản phẩm khác - Thu nhập từ lãi (NII) đạt 12,7 nghìn tỷ đồng, tăng 56,0 so với kỳ năm trước, dẫn dắt biên lãi (NIM - tính 12 tháng gần nhất) đạt 5,6 (so với mức 4,5 12 tháng kết thúc thời điểm 30 tháng năm 2020) 24 - Thu nhập từ hoạt động dịch vụ (NFI) tăng trưởng 31,5 , đạt 2,8 nghìn tỷ đồng với đóng góp từ tất loại hình phí chủ chốt - Thu nhập phí liên quan tới chứng khốn, cấu phần lớn NFI, tăng trưởng 18,4 , bao gồm 420 tỷ đồng phí bảo lãnh phát hành trái phiếu 865 tỷ đồng phí từ dịch vụ khác – bao gồm phí từ hoạt động ủy thác, tư vấn đại lý, phí mơi giới phí quản lý quỹ CÁC CƠNG TY CON - Kết kinh doanh hợp Techcombank đóng góp kết kinh tích cực cơng ty con, Cơng ty chứng khốn Kỹ thương (TCBS) với doanh thu đạt 2,3 nghìn tỷ đồng, tăng 55,8 so với kỳ năm ngoái, lợi nhuận trước thuế đạt 1,8 nghìn tỷ đồng, tăng 45,1 so với kỳ năm ngối - TCBS chiếm 46,2 thị phần mơi giới trái phiếu doanh nghiệp sàn giao dịch chứng khoán thành phố Hồ Chí Minh (HoSE) trì ấn tượng khoảng 27 thị phần tài khoản chứng khoán mở nửa đầu năm 2021 - TCBF, quỹ trái phiếu mở quản lý TCBS, tiếp tục quỹ trái phiếu lớn thị trường, với tổng giá trị tài sản 26,7 nghìn tỷ đồng thời điểm 30 tháng 06 năm 2021, tăng 56,4 so với kỳ năm trước Phần 2: Đề xuất số chiến lƣợc cho ngân hàng Techcombank Từ hoạt động tín dụng * Đa dạng hóa kênh giao dịch, kết hợp với hàng mua sắm, siêu thị Vinmart,… để gói ưu đãi vào dịp ngày lễ, Ví dụ: kết hợp với vinmart vài ngày lễ trả tiền qua thẻ Tech ưu đãi giảm * Đưa lãi suất ưu đãi với “gói sinh viên” nhằm tạo điều kiện cho sinh viên có hội học tập Ví dụ: mở gói vay sinh viên hỗ trợ học phí - Lãi suất cho vay lần đầu - Kì hạn: 1-3 tháng - Hạn mức : 3-5 triệu đồng - Thủ tục cho vay: 25 + CMND/CCCD + Thẻ sinh viên + Hộ (bản chụp/photo; không cần công chứng) + Bảng điểm; Giấy tờ khác (nếu có) * Đưa gói bảo hiểm ưu đãi giúp đỡ người dân đại dịch covid-19 * Luôn giữ vững thái độ niềm nở tất khách hàng, để giữ chân KH tạo thiện cảm tốt cho khách hàng sử dụng tất dịch vụ bên ngân hàng Techcombank * Mở gói ưu đãi cho đối tượng khách hàng trẻ gửi tiền tiết kiệm ngân hàng: Gói “ tài trẻ” Độ tuổi từ: 18-23 tuổi * Tăng cường nâng cao hiệu công tác truyền thơng * Giao dịch ln ln nhanh, xác, tránh sai sót làm khách hàng thất vọng ( lỗi giao dịch,…) * Thu hút, hấp dẫn khách hàng quà tặng theo tháng, theo năm khách hàng thân thiết lâu năm Từ hoạt động toán * Dịch vụ nạp tiền trực tiếp vào ATM ( từ triệu trở xuống) giúp cho người dân nhanh chóng gửi tiền mà không cần đến điểm giao dịch ngân hàng * Cây ATM có hướng dẫn giọng nói nhằm hỗ trợ người mù, người khiếm thị; rút tiền qua e-banking nhận diện khuân mặt, vân tay khách hàng quên thẻ KẾT LUẬN Techcombank ngân hàng đáng tin cậy Với 28 năm kinh nghiệp, ngân hàng Kỹ thương Việt Nam đẩy mạnh dịch vụ, sản phẩm ngày chất lượng, đưa đến người tiêu dùng Trong thời đại dịch Covid 19 ảnh hưởng không 26 nhỏ đến hoạt động kinh doanh Techcombank Số lượng khách hàng trực tiếp giao dịch giảm khiến cho hoạt động trực tiếp giảm đáng kẻ ảnh hưởng trực tiếp đến kinh tế ngân hàng nói riêng nề kinh tế Việt Nam nói chung Nhưng khơng dừng chân đó, Techcombank có chiến lươc, giải pháp làm cho hoạt động kinh doanh phát triển, hiểu rõ rệt Ngân hàng phát triển mặt online thu hút số lượng khách hàng c mới, tạo độ tin cậy cho người dùng Phát hành ưu đãi giúp đỡ người dùng giai đoạn dịch bệnh khó khăn Có thể nói, đại dịch Covid 19 Techcombank khơng ngừng nỗ lực tạo nên uy tin cho khách hàng làm sở cho phát triển bền vững Chúng em xin chân thành cảm ơn Cô Tạ Thanh Huyền tận tâm hướng dẫn chúng em qua buổi học online, thảo luận l nh vực sáng tạo ngân hàng Nếu khơng có lời hướng dẫn, dạy bảo em ngh thu hoạch em khó hồn thiện Bước đầu vào thực tế, tìm hiểu l nh vực ngân hàng thương mại nói chung, kiến thức chúng em hạn chế nhiều bỡ ngỡ Do vậy, khơng tránh khỏi thiếu sót điều chắn, chúng em mong nhận ý kiến đóng góp q báu Cơ bạn học lớp để kiến thức nhóm chúng em l nh vực hoàn thiện Sau cùng, nhóm chúng em xin kính chúc Cơ Tạ Thanh Huyền thật dồi sức khỏe, niềm tin để tiếp tục thực sứ mệnh cao đẹp truyền đạt kiến thức cho hệ mai sau DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT 1.UNDP: tổ chức trực thuộc Liên hợp quốc 2.UN WOMEN: Phụ nữ Liên Hợp Quốc 3.NHTM: Ngân hàng Thương mại 4.GDCK: Giao dịch chứng khoán 5.TCB: Techcombank 6.EBITDA: lợi nhuận trước thuế, lãi vay khấu hao 27 7.TCBS: Cơng ty Cổ phần Chứng khốn Kỹ thương 8.HoSE: Sở Giao dịch Chứng khoán Thành phố Hồ Chí Minh 9.TCBF: Quỹ đầu tư trái phiếu Techcombank NỘI DUNG THAM KHẢO https://www.techcombank.com.vn/gioi-thieu/ve-chung-toi/lich-sutechcombank https://www.techcombank.com.vn/gioi-thieu/goc-bao-chi/thong-cao-baochi/techcombank-la-ngan-hang-duy-nhat-co-mat-trong-top-3-doanh-nghiep-tunhan-co-loi-nhuan-tot-nhat-nam-2019 https://thesaigontimes.vn/techcombank-gop-1-4-quy-mo-loi-nhuan-cho-onglon-hang-tieu-dung-masan/ https://thanhnien.vn/tai-chinh-kinh-doanh/techcombank-ra-mat-goi-bao-hiemmoi-quy-trinh-don-gian-voi-thoi-han-dong-phi-ngan-1388099.html https://l.messenger.com/l.php?u=https%3A%2F%2Fwww.tapchicongsan.org.vn%2 Fweb%2Fguest%2Fkinh-te%2F-%2F2018%2F819611%2Ftac-dong-cua-dai-dichcovid-19%25C2%25A0va-mot-so-giai-phap-chinh-sach-cho-viet-nam-trong-giaidoan-toi.aspx&h=AT0Rxu8_NHKUmZD6oA-fjnGQxAPEGKAbb_lYMorDi2WGSsvD8KlasjQZDa1dgI0smOWvqLFl66oT4vNN_cLKolP-iONO1zTjW6Zmvufxp0Exgp8nV8MI2FZfZAYBDA2rQj1Q https://tapchitaichinh.vn/su-kien-noi-bat/tac-dong-cua-dai-dich-covid19-den-tinhhinh-xuat-nhap-khau-cua-viet-nam-335317.html 7.https://www.techcombank.com.vn/annualreports2019/pdfs/20200511-TCBAR2019-VN-Chuong-2.pdf More from: Học viện ngân hàng Học viện Ngân… 799 documents Go to course Tài liệu môn vi mô 42 Tài liệu môn vi mô Học viện… 100% (22) Đề cương ôn tập 33 NHTM học sinh tự… Học viện ngân… 97% (65) Describe A Famous Person Học viện ngân… 100% (13) [123doc] - cau-hoinhan-dinh-dung-… Học viện ngân… 100% (13) More from: Hoàng Nguyễn 20 Học viện Ngân hàng Discover more Các cách biến sửa lỗi sai từ khó-dễ Học viện ngân hàng None KẾ HOẠCH KINH Doanh - nothing Coperate Finance None Recommended for you Describe A Famous Person Học viện ngân… 100% (13) TO- Infinitive OR BARE- Infinitive Học viện ngân… 100% (2) Adverbial Clause OF Condition Học viện ngân… 100% (1) ENG 167 Writing 82 Level - BOOK-… English 91% (33)