Quá trình phát triển
Techcombank được thành lập vào năm 1993, đánh dấu một bước ngoặt quan trọng trong quá trình chuyển đổi nền kinh tế Việt Nam từ tập trung sang thị trường Sự ra đời của ngân hàng này trùng hợp với giai đoạn cải cách kinh tế mạnh mẽ của đất nước, với tốc độ tăng trưởng GDP ấn tượng trong thập kỷ trước Với số vốn điều lệ ban đầu khiêm tốn chỉ 20 tỷ đồng, Techcombank đã vươn lên trở thành một trong những ngân hàng hàng đầu về vốn điều lệ Chiến lược tập trung vào giải quyết nhu cầu luôn thay đổi của khách hàng đã giúp ngân hàng đạt được thành công đáng kể, cung cấp đa dạng sản phẩm và dịch vụ cho hơn 6 triệu khách hàng cá nhân và doanh nghiệp tại Việt Nam.
Với mạng lưới rộng lớn gồm 1 trụ sở chính, 2 văn phòng đại diện và 314 điểm giao dịch tại 45 tỉnh thành trên cả nước, Techcombank đáp ứng nhu cầu giao dịch ngân hàng thông thường và đảm bảo an toàn tài chính cho người Việt Năm 2018, Techcombank dẫn đầu trong số 9 ngân hàng thương mại cổ phần lớn nhất cả nước về tỷ lệ doanh thu ngoài lãi, chi phí trên doanh thu, lợi nhuận ròng trên tài sản và thu nhập hoạt động trung bình trên mỗi cán bộ nhân viên, thể hiện thành công của quá trình chuyển đổi và tầm nhìn trong tương lai.
Năm 2018 đánh dấu một cột mốc quan trọng trong lịch sử của Techcombank khi hoàn thành thương vụ IPO lớn nhất ngành ngân hàng Việt Nam và niêm yết trên Sở Giao dịch Chứng khoán Thành phố Hồ Chí Minh, đồng thời sự tham gia của các nhà đầu tư chiến lược đã giúp củng cố vị thế của ngân hàng này.
Techcombank cam kết không ngừng đổi mới để đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng, bao gồm cả khách hàng cá nhân và doanh nghiệp Với mục tiêu trở thành điểm tập trung cho mọi giải pháp tài chính, Techcombank hướng tới việc mang lại trải nghiệm tài chính toàn diện và tiện lợi cho khách hàng của mình.
Học viện ngân… 100% (13) Tài Chính Ti ề n t ệ
Techcombank là trở thành ngân hàng số 1 của Việt Nam, đồng hành cùng người dân và doanh nghiệp Việt Nam trên con đường chinh phục những ước mơ.
Những thành tựu nổi bật
Dấu ấn tiêu biểu của Techcombank năm 2018: 1.2.2 Trong năm 2019: 1.2.3 Trong năm 2020: NỘI DUNG
Công ty chính thức niêm yết trên sàn Sở Giao dịch chứng khoán TP Hồ Chí Minh với mã cổ phiếu TCB, đánh dấu một bước ngoặt quan trọng trong sự phát triển của doanh nghiệp Tại thời điểm niêm yết, giá trị vốn hóa của công ty đạt mức ấn tượng 6,5 tỷ USD, khẳng định vị thế và tiềm năng tăng trưởng của công ty trên thị trường chứng khoán.
-Top 3 thương vụ IPO lớn nhất thị trường Đông Nam Á 2018
-Tăng vốn điều lệ gấp 3 lần lên mức 34.965.9 tỷ VND
-Là ngân hàng cổ phần tư nhân đầu tiên vượt mức lợi nhuận 10.000 tỷ VND
-Ngân hàng đứng đầu về doanh số giao dịch thẻ Visa (debit và credit) tại Việt Nam do tổ chức Thẻ Quốc tế Visa trao tặng
-Giải thưởng Ngân hàng tốt nhất Việt Nam 2018 do tổ chức Euromoney bình chọn
-Giải thưởng Ngân hàng Tài trợ thương mại tốt nhất Việt Nam 2018 do tổ chức Global Banking & Finance Review trao tặng
Techcombank là gương mặt mới duy nhất góp mặt trong Top 9 doanh nghiệp Việt Nam có lợi nhuận tốt nhất năm 2019, theo công bố của Vietnam Report vào cuối tháng 9/2019 Danh sách và thứ hạng doanh nghiệp được đánh giá khách quan, độc lập dựa trên việc tính điểm trọng số với các tiêu chí chính bao gồm các chỉ số phản ánh khả năng sinh lời (ROA, ROE, ROR), lợi nhuận trước thuế và doanh thu của doanh nghiệp.
Techcombank đã khẳng định vị thế dẫn đầu trong nhóm ngân hàng về hiệu quả hoạt động khi đứng đầu bảng xếp hạng Profit500 của VnReport, với 15 quý tăng trưởng liên tiếp gần đây Đáng chú ý, trong 6 tháng đầu năm 2019, ngân hàng đã đạt được những kết quả ấn tượng, thể hiện sự ổn định và phát triển vững chắc.
Kết quả kinh doanh bán niên của Techcombank đạt mức kỷ lục với lợi nhuận 5,7 nghìn tỷ đồng và doanh thu 9,1 nghìn tỷ đồng, giúp ngân hàng đứng thứ hai trong ngành tài chính ngân hàng Tỷ lệ nợ xấu chỉ ở mức 1,8% vào cuối quý II, phản ánh chiến lược quản trị rủi ro thận trọng và phát triển bền vững của Techcombank Đáng chú ý, tỉ lệ CAR theo chuẩn mực Basel II của ngân hàng đạt mức 15,6% vào cuối quý 2, cao gần gấp đôi so với yêu cầu tối thiểu của Basel II là 8%.
Techcombank tự hào mang đến hành trình trải nghiệm và giá trị lớn cho khách hàng thông qua các chương trình hỗ trợ gắn liền với lợi ích của họ Kết quả là số lượng giao dịch tại ngân hàng đã tăng tới 20 lần chỉ tính riêng khách hàng cá nhân trong hơn 3 năm qua, cho thấy sự thay đổi đáng kể trong cách thức sử dụng tiền của khách hàng Thành công của Techcombank với E Banking 0 đồng đã tạo ra hiệu ứng lan tỏa, thu hút nhiều ngân hàng khác áp dụng mô hình tương tự, từ đó giảm chi phí cho người dân và doanh nghiệp.
Năm 2019 đánh dấu giai đoạn thứ hai của quá trình chuyển đổi tại Techcombank, với mục tiêu số hóa toàn bộ dịch vụ trong và ngoài ngân hàng Quá trình này hướng tới tự động hóa tối đa mọi trải nghiệm của khách hàng, nhằm mang lại trải nghiệm nhanh hơn, tốt hơn và tiện hơn Điều này đồng thời phù hợp với mục tiêu công nghệ hóa nhiều hoạt động mà Chính phủ đang thực hiện, khẳng định cam kết của Techcombank trong việc cải thiện chất lượng dịch vụ và đáp ứng nhu cầu của khách hàng trong kỷ nguyên số.
Hội đồng đánh giá của Asia Risk đã vinh danh Techcombank là "Ngân hàng Việt Nam xuất sắc nhất năm" nhờ vào những thành tích nổi bật trong việc thiết kế và cung cấp các sản phẩm phái sinh quy mô lớn, đồng thời mang đến các giải pháp tài chính đa dạng cho khách hàng và vận hành hệ thống quản trị nội bộ bài bản và hiệu quả.
Mặc dù năm 2020 chứng kiến sự phức tạp của đại dịch Covid-19, Techcombank vẫn ghi nhận mức tăng trưởng ấn tượng với lợi nhuận trước thuế nửa đầu năm đạt 6,7 nghìn tỷ đồng, đồng thời giữ vững đà tăng trưởng ổn định.
Ảnh hưởng của đại dịch Covid 19 đến hoạt động kinh doanh của - ngân hàng Techcombank
Đối với nguồn cung
Đại dịch COVID-19 đã làm gián đoạn chuỗi cung ứng đầu vào và lao động, ảnh hưởng nghiêm trọng đến nhiều ngành công nghiệp, trong đó có ngành công nghiệp ô-tô Các doanh nghiệp sản xuất ô-tô như Honda, Nissan, Toyota, Ford, Hyundai đã phải tạm dừng sản xuất do thiếu linh kiện đầu vào và thực hiện giãn cách xã hội Khi thời kỳ giãn cách xã hội kết thúc và chuỗi cung ứng được kết nối trở lại, các doanh nghiệp này mới có thể quay trở lại hoạt động Ngoài ra, nhiều doanh nghiệp, đặc biệt là những doanh nghiệp có chuyên gia và lao động nước ngoài, đã chịu tác động nặng nề từ đại dịch khi nguồn cung lao động bị thiếu hụt, dẫn đến chi phí sử dụng lao động tăng cao.
Dịch COVID-19 đã tác động mạnh mẽ đến các ngành nghề, buộc họ phải đầu tư thêm vào khẩu trang, nước sát khuẩn và thực hiện các biện pháp an toàn lao động để tránh lây nhiễm Ở góc độ xã hội, dịch bệnh đã làm tăng tỷ lệ nghèo và cận nghèo về thu nhập, đồng thời làm sụt giảm thu nhập tạm thời của hộ gia đình và người lao động Theo kết quả khảo sát của UNDP và UN WOMEN năm 2020, tỷ lệ hộ nghèo đã tăng từ 11,3% vào tháng 12/2019 lên 50,7% vào tháng 4/2020, trong khi tỷ lệ hộ cận nghèo tăng từ 3,8% lên 6,5% trong cùng kỳ Đặc biệt, những hộ gia đình thuộc nhóm dân tộc thiểu số, hộ gia đình có lao động phi chính thức và gia đình những người nhập cư chịu tác động từ dịch bệnh lớn hơn, với thu nhập trung bình giảm đáng kể so với mức trước dịch.
Đối với cầu
Dịch bệnh COVID-19 và việc thực hiện biện pháp giãn cách xã hội đã tác động tiêu cực đến tiêu dùng trong nước, dẫn đến sự sụt giảm mạnh Đồng thời, các nền kinh tế lớn như Mỹ, Trung Quốc, EU, Nhật Bản và Hàn Quốc cũng chịu ảnh hưởng nặng nề, dẫn đến tăng trưởng kinh tế suy giảm và giảm cầu nhập khẩu, bao gồm cả hàng hóa nhập khẩu từ Việt Nam Theo số liệu của Tổng cục Thống kê, trong 6 tháng đầu năm 2020, tổng mức bán lẻ hàng hóa và doanh thu dịch vụ tiêu dùng giảm 0,8% so với cùng kỳ năm trước, cho thấy rõ tác động của dịch bệnh đến hoạt động kinh tế.
2019 và nếu loại trừ yếu tố giá thì còn giảm mạnh hơn, ở mức 5,3 (cùng kỳ năm
Doanh thu bán lẻ hàng hóa trong 6 tháng đầu năm 2020 đã tăng 3,4% so với cùng kỳ năm 2019, tiếp tục đà tăng trưởng Những mặt hàng thiết yếu như lương thực, thực phẩm, đồ dùng, dụng cụ và trang thiết bị gia đình là những ngành hàng tăng trưởng mạnh Tuy nhiên, một số ngành hàng khác như may mặc, phương tiện đi lại, văn hóa phẩm và giáo dục lại chịu ảnh hưởng tiêu cực.
Trong 6 tháng đầu năm 2020, ngành du lịch chịu tác động nghiêm trọng nhất bởi dịch bệnh COVID-19 và các biện pháp giãn cách xã hội, thể hiện qua sự sụt giảm doanh thu dịch vụ lưu trú, ăn uống tới 18,1% và doanh thu du lịch lữ hành giảm tới 53,2% so với cùng kỳ năm 2019 Tốc độ tăng trưởng vốn đầu tư toàn xã hội cũng ghi nhận mức tăng thấp nhất trong giai đoạn, chỉ đạt 3,4% so với cùng kỳ năm trước.
Trong giai đoạn 2016-2020, vốn đầu tư toàn xã hội có sự phân hóa rõ rệt giữa các khu vực Cụ thể, khu vực nhà nước tăng trưởng 7,4%, trong khi khu vực ngoài nhà nước tăng 4,6% và khu vực FDI giảm 3,8% Đáng chú ý, trong 6 tháng đầu năm 2019, vốn đầu tư toàn xã hội tăng 10,3% so với cùng kỳ năm trước, với sự đóng góp tích cực từ khu vực ngoài nhà nước tăng 16,4% và khu vực FDI tăng 9,7% Tuy nhiên, sang năm 2020, nhu cầu đầu tư của hai khu vực này đã sụt giảm so với cùng kỳ năm trước, trong đó vốn đầu tư khu vực FDI giảm mạnh nhất, từ tăng trưởng 9,7% xuống tăng trưởng âm 3,8%, và tăng trưởng vốn đầu tư từ khu vực ngoài nhà nước cũng sụt giảm từ 16,4%.
Trong 6 tháng đầu năm 2020, vốn đầu tư của khu vực nhà nước tăng 7,4% so với cùng kỳ năm 2019, trở thành điểm sáng trong bối cảnh nền kinh tế gặp khó khăn và tổng cầu suy giảm Sự tăng trưởng này cho thấy vai trò quan trọng của Nhà nước trong việc hạn chế sự suy giảm của tổng cầu Tuy nhiên, nhu cầu bên ngoài cũng có sự suy giảm, thể hiện qua kim ngạch hàng hóa xuất khẩu giảm 1,1% so với cùng kỳ năm trước.
Khu vực kinh tế trong nước đã đạt được kết quả ấn tượng trong xuất khẩu hàng hóa Cụ thể, năm 2019, kim ngạch xuất khẩu của khu vực này tăng 11,7%, trong khi khu vực FDI (kể cả dầu thô) giảm 6,7% Sang năm 2020, tình hình xuất khẩu tiếp tục khả quan với mức tăng 7,3% so với cùng kỳ năm trước, trong khi khu vực kinh tế trong nước tăng 10,8% và khu vực FDI (kể cả dầu thô) tăng 5,9% Điều này cho thấy khu vực kinh tế trong nước vẫn duy trì được đà tăng trưởng xuất khẩu ổn định.
Khu vực FDI đóng vai trò quan trọng trong kim ngạch xuất khẩu hàng hóa của nền kinh tế Năm 2019, kim ngạch xuất khẩu của khu vực FDI tăng, kéo theo sự tăng trưởng của kim ngạch xuất khẩu toàn nền kinh tế Tuy nhiên, năm 2020, kim ngạch xuất khẩu của khu vực FDI giảm, dẫn đến sự giảm sút của kim ngạch xuất khẩu toàn nền kinh tế Điều này cho thấy sự phụ thuộc lớn của nền kinh tế vào khu vực FDI và tác động tiêu cực của đại dịch COVID-19 đến đầu tư, chuỗi giá trị toàn cầu và xuất khẩu của nước ta.
Việc sụt giảm nhu cầu tiêu dùng, đầu tư và xuất khẩu đã tác động tiêu cực đến hoạt động sản xuất và tăng trưởng kinh tế Để đối phó với tình hình này, Chính phủ đang tập trung triển khai các biện pháp nhằm kích thích tổng cầu và phục hồi sản xuất, giúp khơi thông và thúc đẩy nền kinh tế phát triển bền vững.
Hoạt động xuất-nhập khẩu
Trong bối cảnh đại dịch Covid-19 diễn biến phức tạp, hoạt động thương mại và đầu tư toàn cầu suy giảm đáng kể Điều này dẫn đến việc các nước nhập khẩu tăng cường siết chặt hàng rào phi thuế quan và đẩy mạnh bảo hộ trong nước, gây ra những thách thức mới cho các doanh nghiệp xuất khẩu.
Mặc dù phải đối mặt với những khó khăn chung do dịch bệnh và tình hình kinh tế thế giới, tình hình xuất nhập khẩu hàng hóa của Việt Nam trong năm 2020 và những tháng đầu năm 2021 vẫn duy trì đà tăng trưởng dương Điều này cho thấy Việt Nam đã tận dụng hiệu quả các cơ hội và thực thi thành công các giải pháp hỗ trợ, thúc đẩy xuất nhập khẩu, góp phần củng cố vị thế kinh tế của đất nước.
Nghiên cứu này được thực hiện nhằm tìm hiểu các tác động của đại dịch covid-
Tình hình xuất nhập khẩu của Việt Nam trong thời gian qua đã phải đối mặt với nhiều khó khăn do dịch bệnh vẫn chưa được kiểm soát ở nhiều quốc gia Điều này đã gây ra những tác động mạnh mẽ đến tình hình kinh tế xã hội nói chung và nhiều ngành kinh tế tại Việt Nam nói riêng, ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động xuất nhập khẩu của nước ta.
1.2.1.Đối với hoạt động xuất khẩu.
Năm 2020, kim ngạch hàng hóa xuất khẩu của Việt Nam đạt khoảng 281,5 tỷ USD, tăng 6,5% so với cùng kỳ năm 2019 Khu vực kinh tế trong nước giảm 1,1%, đạt 78,2 tỷ USD, chiếm 27,8% tổng kim ngạch xuất khẩu Trong khi đó, khu vực có vốn đầu tư nước ngoài (kể cả dầu thô) đã giành lại vị thế đầu tàu xuất khẩu, đạt 203,3 tỷ USD, tăng 9,7%, chiếm 72,2% tổng kim ngạch xuất khẩu.
Kim ngạch xuất khẩu quý III/2020 sang thị trường Mỹ tăng hơn 65% so với quý II/2020, nhưng sang quý IV/2020 đã giảm gần 12% Mặc dù vậy, đến hết tháng 12/2020, kim ngạch xuất khẩu đạt 76,4 tỷ USD, tăng 24,5% so với năm 2019.
Trong số đó, hai mặt hàng ghi nhận mức tăng đột biến so với năm 2019 là máy móc, thiết bị, dụng cụ phụ tùng khác với mức tăng 141%, tương đương 7,15 tỷ USD, và máy vi tính cùng linh kiện tăng gần 72%, tương đương 4,34 tỷ USD.
Kim ngạch xuất khẩu quý IV/2020 sang thị trường Trung Quốc đã tăng gần 12% so với quý III/2020, tương ứng tăng 4,2 tỷ USD Tổng kim ngạch xuất khẩu sang Trung Quốc trong cả năm 2020 đạt 48,5 tỷ USD, tăng khoảng 17% so với năm 2019 Đáng chú ý, hai mặt hàng chủ lực là điện thoại các loại và linh kiện, cũng như máy vi tính và linh kiện, đã ghi nhận sự gia tăng mạnh mẽ, với mức tăng lần lượt là 49% (tương đương 4,05 tỷ USD) và hơn 16% (tương đương 1,53 tỷ USD) so với năm 2019.
Xuất khẩu hàng hóa của Việt Nam sang thị trường Liên minh châu Âu trong quý IV/2020 đã giảm 12% so với quý III/2020, dẫn đến kim ngạch xuất khẩu cả năm 2020 giảm 2,7% so với cùng kỳ năm 2019, đạt 34,8 tỷ USD Điều này cho thấy tác động của Hiệp định thương mại tự do Việt Nam - Liên minh châu Âu đến xuất khẩu hàng hóa Việt Nam vẫn chưa thực sự rõ ràng.
2019 đang có xu thế giảm, khi xuất khẩu sang thị trường ASEAN đạt 23,1 tỷ USD giảm 8,7 ; Nhật Bản đạt 19,2 tỷ USD, giảm 5,7 ; Hàn Quốc đạt 18,7 tỷ USD, giảm 5,1
Một số mặt hàng xuất khẩu của Việt Nam đã chứng kiến sự gia tăng đáng kể về tốc độ xuất khẩu, điển hình như đồ chơi và dụng cụ thể thao với mức tăng 51%, cùng với đó là sản phẩm nội thất từ chất liệu khác gỗ cũng có mức tăng trưởng ấn tượng.
Xu hướng tăng trưởng xuất khẩu của các sản phẩm được sản xuất tại Việt Nam như máy móc, thiết bị, dụng cụ phụ tùng khác cho thấy nền kinh tế Việt Nam đang đa dạng hóa nhanh sang các ngành khác Điều này cũng phản ánh năng lực cạnh tranh của các ngành này khá mạnh, giúp Việt Nam tăng cường vị thế trên thị trường quốc tế.
Các nhóm hàng xuất khẩu chính của Việt Nam bao gồm các mặt hàng tiêu dùng và các mặt hàng xuất khẩu truyền thống như túi xách, hàng dệt may, giày dép Đây là những sản phẩm chủ lực đóng góp lớn vào kim ngạch xuất khẩu của nước ta.
Dịch bệnh Covid-19 tiếp tục gây ra những tác động nặng nề đối với nhiều ngành hàng, trong đó có 15 mặt hàng thủy sản, nông sản (trừ gạo và sắn), điện thoại và linh kiện Những mặt hàng này vẫn đang duy trì mức tăng trưởng âm, cho thấy sự khó khăn và thách thức mà các doanh nghiệp đang phải đối mặt trong bối cảnh hiện nay.
1.2.2.Đối với hoạt động nhập khẩu.
Năm 2020, tổng trị giá nhập khẩu tăng 3,6 so với năm 2019 và đạt khoảng 262,4 tỷ USD, trong đó, xăng dầu các loại giảm 2,66 tỷ USD, tương ứng giảm hơn
45 ; vải giảm 1,5 tỷ USD, tương ứng giảm trên 11 ; sắt thép các loại giảm 1,41 tỷ USD, tương ứng giảm 15 ; ô tô nguyên chiếc các loại giảm 919 triệu USD, giảm tương ứng 27 ,
Năm 2020, tình hình xuất nhập khẩu của Việt Nam vẫn duy trì tổng mức xuất khẩu ổn định đến các thị trường trọng yếu Sang năm 2021, 2 tháng đầu năm tiếp tục ghi nhận đà tăng trưởng cao so với cùng kỳ năm 2020, với tổng kim ngạch xuất nhập khẩu hàng hóa ước tính đạt 95,81 tỷ USD, tăng 24,5% Cụ thể, xuất khẩu đạt 48,55 tỷ USD, tăng 23,2%, trong khi nhập khẩu đạt 47,26 tỷ USD, tăng 25,9%, giúp cán cân thương mại hàng hóa 2 tháng đầu năm ước tính xuất siêu gần 1,3 tỷ USD.
Năm 2021, sự mở rộng của lĩnh vực sản xuất đã thúc đẩy nhu cầu nhập khẩu nguyên liệu đầu vào và sự phục hồi của nhu cầu tiêu dùng trong nước Kết quả là kim ngạch nhập khẩu hàng hóa trong tháng 4 đã đạt mức 27 tỷ USD, tăng 43,5% so với cùng kỳ năm trước.
Kết quả xuất nhập khẩu 4 tháng đầu năm 2021 cho thấy Việt Nam đã tăng cường hoạt động xuất khẩu sang hầu hết các thị trường, tuy nhiên khu vực châu Á vẫn là thị trường mà nước ta nhập khẩu nhiều hơn xuất khẩu.
Đánh giá các tác động của đại dịch Covid-19 đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng Techcombank 1 Hoạt động huy động vốn
1 Hoạt động huy động vốn.
Khi tham gia vào hình thức này, người gửi tiền sẽ không nhận được lãi suất, thay vào đó, họ sẽ ký kết một hợp đồng với ngân hàng Theo đó, nếu ngân hàng đạt được kết quả kinh doanh tốt, người gửi tiền sẽ nhận được khoản tiền lời tương ứng với tỷ lệ đã thỏa thuận Ngược lại, nếu ngân hàng kinh doanh thua lỗ, người gửi tiền sẽ phải chia sẻ phần thua lỗ đó cùng với ngân hàng.
Tiền gửi không kì hạn: KH cóthể rút ra bất cứ lúc nào, nhằm đảm bảo an toàn tài sản và thực hiệncáckhoảnthanh toán qua NH
Tiền gửi tiết kiệm: Là tiền được gửi vào ngân hàng nhằm mục đích tích l y an toàn và hưởnglãi
Tiền gửi có kì hạn: Là loại tiền gửi mà KHgửi vào NH trong một khoảng thời gian xác định với mục đích sinhlời.
Lànguồn vốn hình thành do quan hệ vay mượn giữaNHTM vớicácTCTD khác và NHNN
- Đáp ứng nhu cầu thanh khoản nhanh chóng, mức độ ổn địnhtrung bình
- Lãisuất thường xuyên biến động
Là vốn được hình thành trong quá trình cung cấp dịch vụ cho KH(vốn trong thanh toán và nghiệp vụ đại lý)
- Mức độ ổn định không cao
Một số hoạt động của techcombak về hoạt động này
Năm 2019, Techcombank đã chính thức được Ngân hàng Nhà nước (NHNN) trao quyết định áp dụng chuẩn mực Basel II, thể hiện sự công nhận về khả năng quản lý rủi ro và tài chính vững mạnh của ngân hàng Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu (CAR) hợp nhất của Techcombank đã đạt mức 15,5% vào cuối năm 2019, cao hơn 7,5% so với hạn mức 8% theo quy định của NHNN Điều này có được là nhờ sự tăng trưởng mạnh mẽ về vốn sau IPO năm 2018, lợi nhuận vượt bậc trong năm 2019, chính sách không chia cổ tức bằng tiền mặt và quản lý tốt cơ cấu tín dụng vào những ngành nghề có hệ số rủi ro thấp Với tỷ lệ CAR ở mức cao, Techcombank có lợi thế cạnh tranh vượt trội, giúp ngân hàng chủ động quản lý bảng cân đối và mang lại lợi ích cao nhất cho khách hàng, cổ đông và cán bộ nhân viên.
Năm 2019, huy động vốn bán lẻ vẫn duy trì tốc độ tăng trưởng tốt, thu hút khách hàng gửi tiền mới, đặc biệt là tăng trưởng mạnh tiền gửi trực tuyến và tiền gửi không kỳ hạn Tỷ lệ tăng trưởng của Tiết kiệm Online năm 2019 tăng 151% so với năm 2018, trong khi CASA đạt tốc độ tăng trưởng cao Sự tăng trưởng này có được nhờ vào các chương trình như miễn phí giao dịch trực tuyến "Big Zero Fee", hoàn tiền không giới hạn đối với các thanh toán bằng thẻ ghi nợ "Debit Cash back 1" và sự chuyển dịch hình thức giao dịch của gần 180 nghìn khách hàng.
Tỷ trọng số dư huy động của Techcombank từ phân khúc khách hàng thu nhập cao chiếm đến 85% doanh số, thể hiện sự tập trung vào phân khúc trọng tâm này Bên cạnh đó, việc đầu tư vào công nghệ, đặc biệt là Digital Banking, cũng đóng góp đáng kể vào sự tăng trưởng bền vững của huy động vốn và Tiết kiệm Online.
Hoạt động cho vay
2.1 Giảm lãi suất cho vay
Sau khi Ngân hàng Nhà nước kêu gọi các ngân hàng thương mại giảm lãi suất cho vay để hỗ trợ khách hàng bị ảnh hưởng bởi dịch COVID-19, một số tổ chức tín dụng đã thực hiện điều này Tuy nhiên, không phải tất cả 100 ngân hàng đã giảm lãi suất cho vay Hiện tại, mới có 16 ngân hàng ký cam kết giảm lãi suất cho vay, đáng chú ý là Ngân hàng Techcombank.
Techcombank là một trong 16 ngân hàng đã đồng thuận giảm lãi suất cho vay để hỗ trợ doanh nghiệp và người dân vượt qua khó khăn trong bối cảnh dịch bệnh COVID-19 diễn biến phức tạp Theo đó, ngân hàng này ưu tiên giảm lãi suất cho vay cho các khách hàng bị ảnh hưởng bởi dịch COVID-19, với mức giảm tối đa lên đến 1,5%/năm cho khách hàng hiện tại và mức giảm tối đa cho khách hàng mới.
2.2 Các chiến lược của Ngân hàng Techcombank trong hoạt động cho vay.
Việc giảm lãi suất có thể tác động tiêu cực tới thu nhập lãi của ngân hàng, tuy nhiên chiến lược của Techcombank đã được xây dựng để giảm thiểu ảnh hưởng này, đảm bảo sự ổn định và phát triển bền vững trong bối cảnh lãi suất biến động.
Thay vì tăng lãi suất cho vay, Techcombank tập trung vào chiến lược giảm lãi suất huy động bằng cách tăng cường tiền gửi không kỳ hạn (CASA), giúp tối ưu hóa hiệu quả tài chính và tăng cường sự linh hoạt trong quản lý vốn.
Tỷ lệ CASA của Techcombank đã ghi nhận mức ấn tượng tính đến cuối quý II, với con số 42,7% và sau đó tăng lên 46,1% vào cuối quý II, giúp ngân hàng này nằm trong nhóm có tỷ lệ CASA cao nhất hệ thống Sự gia tăng này có được là nhờ số dư tiền gửi không kỳ hạn tăng trưởng mạnh mẽ.
Trong 12 tháng vừa qua, Techcombank ghi nhận sự tăng trưởng mạnh mẽ về tiền gửi, đạt 133.400 tỷ đồng Cụ thể, tiền gửi không kỳ hạn của cá nhân và doanh nghiệp tăng lần lượt 57% và 52% so với cùng kỳ năm ngoái Tuy nhiên, lượng tiền gửi có kỳ hạn lại giảm 4,8%, đạt 155.900 tỷ đồng, do ngân hàng đang ưu tiên các nguồn vốn có lãi suất thấp.
Bên cạnh việc huy động vốn từ khách hàng, các ngân hàng cũng cần tối ưu hóa các nguồn tiền huy động khác nhau để giảm thiểu chi phí Một trong những cách thức hiệu quả là vay vốn từ nước ngoài với lãi suất thấp hơn lãi suất huy động dân cư Chẳng hạn, vào năm 2020, Techcombank đã thành công trong việc vay được 500 triệu USD vốn nước ngoài Trong năm nay, ngân hàng dự kiến tiếp tục thực hiện vay nguồn vốn ngoại thời hạn từ 3 đến 5 năm với lãi suất rất cạnh tranh.
Việc Techcombank áp dụng chiến lược này giúp ngân hàng có dư địa để giảm lãi suất cho khách hàng mà không ảnh hưởng nhiều tới biên lãi ròng (NIM), qua đó hạn chế tác động tiêu cực tới thu nhập lãi trong khoảng thời gian từ 1-3 tháng.
Techcombank là một trong những ngân hàng có tỷ lệ thu nhập ngoài lãi cao hàng đầu trong ngành, giúp giảm thiểu ảnh hưởng từ việc hỗ trợ lãi suất Ngân hàng này đã chủ động trích lập dự phòng, xóa nợ xấu và chuẩn bị các bước đệm ngay từ khi đại dịch bắt đầu Tỷ lệ bao phủ nợ xấu của Techcombank đã tăng lên mức 259%, nằm trong top cao nhất hệ thống, sau khi trích thêm vào quỹ dự phòng rủi ro tín dụng trong quý II vừa qua Đối với làn sóng đại dịch COVID-19, Techcombank đã lập ra các kịch bản khác nhau, bao gồm cả kịch bản xấu và kịch bản lạc quan hơn, nhưng giám đốc cấp cao của ngân hàng cho rằng phần trích lập dự phòng cho các khoản nợ tái cơ cấu không có ảnh hưởng lớn tới kế hoạch lợi nhuận của ngân hàng.
Việc chỉ thị hạ lãi suất cho vay là cần thiết nhằm hỗ trợ kịp thời cho các doanh nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, trong giai đoạn khó khăn Với định hướng luôn hỗ trợ và đồng hành cùng sự phát triển của doanh nghiệp, Techcombank đã và đang nhanh chóng triển khai việc giảm lãi suất để giúp các doanh nghiệp tháo gỡ khó khăn về vốn và chi phí vốn, từ đó đẩy mạnh phát triển sản xuất kinh doanh một cách ổn định và bền vững.
Cung ứng các dịch vụ tài chính
Những năm gần đây, hình thức hỗ trợ tài chính cho chuỗi cung ứng đã trở nên phổ biến hơn, đặc biệt trong các ngành công nghiệp như ô tô, sản xuất và bán lẻ Sự toàn cầu hóa và sự phức tạp của chuỗi cung ứng đã tạo ra nhu cầu về các giải pháp tài chính linh hoạt Tài trợ chuỗi cung ứng là một cách tiếp cận mới của ngân hàng, giúp hỗ trợ tài chính cho các doanh nghiệp với quan điểm đôi bên cùng có lợi, tạo điều kiện cho sự phát triển bền vững của cả hai bên.
Các doanh nghiệp sẽ được ngân hàng chọn lọc và hỗ trợ vốn vay lưu động để thúc đẩy hoạt động mua bán hàng hóa với nhà cung cấp hoặc nhà phân phối của họ Tuy nhiên, dịch vụ hỗ trợ chuỗi cung ứng tại Việt Nam vẫn còn hạn chế và chưa tạo được dấu ấn rõ nét Các gói dịch vụ hỗ trợ nhà phân phối thường bị hiểu lầm là cho vay tín dụng với điều kiện khắt khe, nhưng để duy trì đà tăng trưởng, các ngân hàng cần phải chuyên biệt hóa sản phẩm của mình trong bối cảnh tín dụng khó tăng trưởng.
Kinh tế Việt Nam đang trải qua những thay đổi nhanh chóng, đặc biệt là trong việc mở rộng và tinh vi hóa các chuỗi cung ứng Trong bối cảnh này, mỗi doanh nghiệp chỉ đóng một vai trò cụ thể trong chuỗi cung ứng đó Đối với ngành ngân hàng, việc phát triển hoạt động tài trợ chuỗi cung ứng không chỉ góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế mà còn tương tự như hoạt động tín dụng truyền thống, đóng vai trò quan trọng trong sự phát triển của nền kinh tế.
3.1 Chuỗi cung ứng với Công ty hàng tiêu dùng Masan (Masan Consumer)
Mặc dù đại dịch Covid-19 đã gây ra những tác động không nhỏ đến nền kinh tế, nhưng các hoạt động kinh doanh của ngân hàng Techcombank và công ty tiêu dùng Masan vẫn tiếp tục phát triển mạnh mẽ trong những năm gần đây, không hề bị gián đoạn hay thiếu hụt.
Bên cạnh sự tăng trưởng nhanh chóng về quy mô doanh thu từ các thương vụ mua bán và sáp nhập, lợi nhuận của Masan trong năm 2020 còn được củng cố đáng kể nhờ vào phần vốn góp 20% vào Techcombank Đồng thời, tập đoàn này cũng đặt mục tiêu giảm nợ vay thông qua việc tăng vốn chủ sở hữu bằng cách hợp tác với các đối tác chiến lược.
Sự đóng góp lợi nhuận từ mảng ngân hàng
Tập đoàn Masan vừa công bố báo cáo kết quả kinh doanh năm 2020, với doanh thu thuần hợp nhất đạt 77.218 tỉ đồng, tăng 106,7% so với năm trước Tuy nhiên, lợi nhuận thuần sau thuế lại giảm 77,8%, đạt 1.234 tỉ đồng Kết quả kinh doanh này đã hoàn thành kế hoạch đề ra tại đại hội cổ đông hồi tháng 6 Đáng chú ý, lợi nhuận trước thuế, lãi vay và khấu hao (EBITDA) đạt hơn 10.346 tỉ đồng, trong đó Ngân hàng Techcombank đóng góp 2.646 tỉ đồng, chiếm 25,5% quy mô lợi nhuận.
EBITDA của các mảng hoạt động khác của công ty ghi nhận tốc độ tăng trưởng khác nhau Trong đó, mảng hàng tiêu dùng (MCH) đạt mức tăng trưởng 22,4% với EBITDA là 5.749 tỉ đồng Đối với mảng thịt (Masan MEATLife), EBITDA tăng 20,4% đạt 1.562 tỉ đồng Tuy nhiên, mảng khoáng sản (Masan High Tech Materials) lại ghi nhận mức giảm 23,8% với EBITDA đạt 1.881 tỉ đồng.
EBITDA của mảng bán lẻ VinCommerce (VCM) ghi nhận mức âm 1.234 tỉ đồng, bao gồm cả thu nhập từ nhà cung cấp dưới dạng "lợi nhuận từ thỏa thuận với nhà cung cấp" trị giá 190 tỉ đồng trong năm 2020, được ghi nhận là thu nhập tài chính và các thu nhập khác tùy thuộc vào các điều khoản hợp đồng.
Như vậy, khoản lợi nhuận EBITDA mà Techcombank góp đã tương đương với
Lợi nhuận từ mảng hàng tiêu dùng đạt gần 46%, trong khi con số này tăng lên gần 59% nếu tính cả mảng bán lẻ Đồng thời, khoản lợi nhuận từ nhà băng cũng ghi nhận mức tăng trưởng ấn tượng, tăng 22,2% so với năm 2019.
Trước đó, Techcombank đã công bố báo cáo kết quả kinh doanh ấn tượng với lợi nhuận trước thuế đạt 15.800 tỉ đồng, tăng trưởng 23,1% so với năm 2019 và vượt 21,5% kế hoạch lợi nhuận đề ra.
Vào ngày 22/09/2017, Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank) và Công ty TNHH Manulife Việt Nam (Manulife) đã chính thức công bố thỏa thuận hợp tác bảo hiểm độc quyền kéo dài 15 năm, đánh dấu một bước ngoặt quan trọng trong việc cung cấp các giải pháp bảo hiểm toàn diện cho khách hàng của Techcombank.
Mối quan hệ hợp tác mới giữa Techcombank và Manulife mang lại lợi thế vượt trội cho khách hàng khi cung cấp giải pháp trọn gói về ngân hàng và bảo hiểm chỉ trong một lần giao dịch Sự kết hợp giữa mạng lưới ngân hàng rộng khắp của Techcombank và chuyên môn về bảo hiểm của Manulife giúp khách hàng trải nghiệm dịch vụ xứng tầm và tận hưởng lợi ích từ nền tảng tài chính vững mạnh, kinh nghiệm hoạt động toàn cầu của một trong những Tập đoàn bảo hiểm nhân thọ hàng đầu ở Canada.
Để đối phó với những biến động của đại dịch COVID-19, chúng tôi đã thảo luận và đưa ra các giải pháp cũng như các gói bảo hiểm ưu đãi hỗ trợ cộng đồng trong mùa dịch Cụ thể, chương trình hỗ trợ đặc biệt dành cho khách hàng dương tính với COVID-19 là một trong những biện pháp quan trọng được triển khai trong thời gian này.
Thấu hiểu và chia sẻ gánh nặng tài chính với cộng đồng, Techcombank đã phối hợp cùng Manulife Vietnam triển khai "Chương trình hỗ trợ đặc biệt" dành cho các khách hàng được chẩn đoán dương tính với COVID-19, mang đến các quyền lợi thiết thực và ý nghĩa.
Quyền lợi: Nhận hỗ trợ 1.000.000 VNĐ/ngày điều trị trong thời gian nằm viện tối đa là 20 ngày;
Chương trình này áp dụng từ ngày 25/01/2021 đến ngày 30/06/2021 đối với khách hàng là bên mua bảo hiểm hoặc người được bảo hiểm trong hợp đồng bảo hiểm còn hiệu lực với Manulife Việt Nam, bao gồm cả sản phẩm chính và các sản phẩm bổ trợ/tăng cường đính kèm Khách hàng đủ điều kiện khi được chẩn đoán dương tính với COVID-19 và được yêu cầu nhập viện điều trị từ ngày 25/01/2021 đến hết ngày 30/06/2021 tại các cơ sở khám bệnh, chữa bệnh được thành lập và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam.
Đề xuất một số chiến lƣợc cơ bản cho ngân hàng Techcombank 1 Từ hoạt động tín dụng
Từ hoạt động thanh toán
Dịch vụ nạp tiền trực tiếp vào cây ATM là giải pháp tiện lợi giúp người dân gửi tiền nhanh chóng và dễ dàng, đặc biệt là với số tiền từ 5 triệu trở xuống Với dịch vụ này, khách hàng không cần phải đến các điểm giao dịch ngân hàng, tiết kiệm thời gian và công sức.
Một số cây ATM hiện đại đã được trang bị các tính năng hỗ trợ người dùng đặc biệt, chẳng hạn như hướng dẫn bằng giọng nói để hỗ trợ người mù và người khiếm thị Ngoài ra, các cây ATM này còn cho phép khách hàng rút tiền thông qua e banking, giúp giảm thiểu sự phụ thuộc vào thẻ Đặc biệt, một số cây ATM còn được tích hợp công nghệ nhận diện khuôn mặt và vân tay, cho phép khách hàng thực hiện giao dịch ngay cả khi quên thẻ.