Tăng cường huy động vốn và sử dụng vốn cho đầu tư phát triển tại ngân hàng đầu tư pháp triển – chi nhánh đông đô thực trạng và giải pháp

Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU CHƯƠNG 1: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CHO ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ THỜI KỲ 2008-2010 1.1.Vai trò nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động HĐV cho đầu tư phát triển hoạt động kinh doanh NHTM 1.1.1.Vai trò hoạt động HĐV cho đầu tư phát triển hoạt động kinh doanh NHTM 1.1.1.1.Khái niệm huy động vốn .3 1.1.1.2.Các hình thức huy động vốn cho đầu tư phát triển 1.1.1.3.Vai trò huy động vốn .5 1.1.2.Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động HĐV cho đầu tư phát triển NHTM 1.1.2.1.Nhân tố khách quan .5 1.1.2.2.Nhân tố chủ quan 1.2.Quá trình hình thành phát triển NHĐT&PT – chi nhánh Đông Đô 1.2.1 Quá trình hình thành 1.2.2 Cơ cấu tổ chức .10 1.2.3.Kết hoạt động kinh doanh chủ yếu 11 1.3 Thực trạng huy động vốn sử dụng vốn BIDV chi nhánh Đông Đô thời kỳ 2008 – 2010 .14 1.3.1 Huy động vốn .14 1.3.1.1 Quy mô vốn huy động 14 1.3.1.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thời gian .16 1.3.1.3.Huy động vốn huy động từ VND ngoại tệ 17 1.3.1.4 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng thành phần kinh tế .19 1.3.2 Về sử dụng vốn .21 1.4.Thực trạng công tác HĐV sử dụng vốn cho đầu tư phát triển NHĐT&PT – chi nhánh Đông Đô thời kỳ 2006-2010 22 1.4.1 Thực trạng huy động vốn cho đầu tư phát triển 23 chi nhánh thường phải huy động nguồn vốn có thời giant rung dài hạn 23 1.4.2 Thực trạng cho vay vốn cho đầu tư phát triển .27 SV: Đinh Ngọc Duy Lớp: Kinh tế Đầu tư 49B Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương 1.4.3 Thực trạng quản lý nguồn vốn chi nhánh Đông Đô sau cho vay dự án đầu tư phát triển .35 1.5.Những kết , tồn nguyên nhân công tác HDV sử dụng vốn cho đầu tư phát triển chi nhánh Đông Đô .41 1.5.1 Những kết đạt .41 1.5.2.Những tồn công tác HĐV sử dụng vốn cho đầu tư phát triển .43 1.5.3.Nguyên nhân chủ yếu 45 CHƯƠNG 2: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN CHO ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN – CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ THỜI KỲ 2010 ĐÊN 2015 .48 2.1.Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh NHĐT&PT – chi nhánh Đông Đô 48 2.1.1.Định hướng chung 48 2.1.2.Phương hướng nhiệm vụ năm 2011 49 2.1.3.Định hướng phát triển nguồn vốn 49 2.2.Những giải pháp nhằm tăng cường HĐV sử dụng vốn cho đầu tư phát triển NHĐT&PT-chi nhánh Đông Đô 51 2.2.1.Những giải pháp chung nhằm nâng cao hiệu huy động sử dụng vốn cho đầu tư phát triển chi nhánh Đông Đô 51 2.2.2.Giải pháp hoạt động huy động vốn cho đầu tư phát triển chi nhánh Đông Đô 52 2.3.Kiến nghị nhằm mở rộng HĐV cho đầu tư phát triển NHĐT&PT-chi nhánh Đông Đô 66 2.3.1.Kiến nghị Chính Phủ 66 2.3.2.Kiến nghị với NHNN .68 2.3.3.Kiến nghị với NHĐT&PT Việt Nam 68 KẾT LUẬN .70 SV: Đinh Ngọc Duy Lớp: Kinh tế Đầu tư 49B Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương DANH MỤC BẢNG BIỂU Biểu đồ 1.1: Mức tăng trưởng vốn huy động tính đến 31/12/2010 14 Biểu đồ 1.2: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thời gian 16 Biểu đồ 1.3: Nguồn vốn huy động từ VND ngoại tệ 17 Biểu đồ 1.4 vốn huy động cho đầu tư phát triển 23 Biểu đồ 1.5 Tình hình sử dụng vốn đầu tư phát triển BIDV đông đô 28 Biểu đồ 1.6 : tổng nguồn vốn cho vay đầu tư phát triển phân theo dự án cho vay vốn 31 Biểu đồ 1.7 nguồn vốn cho vay đầu tư phát triển theo đối tượng vay vốn 33 Bảng 1.1 tình hình sử dụng vốn BIDV Đông Đô giai đoạn 2008-2010 20 Bảng 1.2 Thực trạng huy động vốn cho đầu tư phát triển BIDV đơng 23 Bang 1.3 Tình hình sử dụng vốn cho đầu tư phát triển 27 Bảng 1.4 Các loại dự án cho vay vốn đầu tư chi nhánh Đông Đô 30 Bảng 1.5 : Nguồn vốn cho vay đầu tư phát triển phân loại theo đối tượng vay vốn chi nhánh đông đô 33 Bảng 1.6: Nợ q hạn nợ khó địi NHĐT&PT chi nhánh Đông Đô 37 Bảng 1.13: Nợ hạn cho vay đầu tư theo thành phần kinh tế NHĐT&PT chi nhánh Đông Đô .38 Bảng 1.7: Nợ hạn phân theo loại dự án cho vay vốn đầu tư NHĐT&PT chi nhánh Đông Đô 40 SV: Đinh Ngọc Duy Lớp: Kinh tế Đầu tư 49B Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương LỜI NÓI ĐẦU NHTM doanh nghiệp kinh doanh lĩnh vực tiền tệ Nhiệm vụ chủ yếu nhận tiền gửi sử dụng số tiền vay cung ứng dịch vụ Ngân hàng Trong hoạt động huy động vốn hoạt động chủ yếu quan trọng NHTM Hoạt động mang lại nguồn vốn để Ngân hàng thực hoạt động khác cấp tín dụng cung cấp dịch vụ khác cho khách hàng Trong xu phát triển kinh tế NHTM đơn vị chủ yếu cung cấp vấn đề nguồn vốn cho hầu hết dự án phát triển, NHTM vốn tự có chiếm khoảng từ 5% - 7%, lại chủ yếu vốn huy động, vốn vay vốn khác Trong vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn Do huy động vốn điều kiện đầu tiên, yếu tố định đến tồn phát triển Ngân hàng Mặt khác, kinh tế thị trường có nhiều tổ chức huy động vốn cạnh tranh mạnh mẽ với Ngân hàng NHTM, Bưu điện, Kho bạc nhà nước, Công ty bảo hiểm, Công ty tài Một điều dễ thấy rằng, tốc độ vốn tăng lên kinh tế tốc độ tăng lên tổ chức huy động vốn Do vậy, thu hút vốn vấn đề cạnh tranh đến tồn phát triển Ngân hàng, tổ chức tín dụng Trong thực tiễn hoạt động NH Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam- CN Đông Đô, công tác huy động vốn coi trọng mức đạt kết định Song bên cạnh đó, cịn bộc lộ số tồn tại, cần phải tiếp tục nghiên cứu phương diện lí luận thực tiễn để nâng cao hiệu kinh doanh Ngân hàng nhằm phục vụ cơng tác cơng nghiệp hố - đại hoá đất nước tăng lợi nhuận cho Ngân hàng Nhận thức tầm quan trọng công tác HĐV, với kiến thức học trường thu thập dược qua thực tế kết hợp với trình thực tập NHĐT & PT Việt Nam – chi nhánh Đông Đô, em chọn đề tài: “Tăng cường huy động vốn sử dụng vốn cho đầu tư phát triển ngân hàng Đầu Tư SV: Đinh Ngọc Duy Lớp: Kinh tế Đầu tư 49B Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương Pháp Triển – Chi nhánh Đông Đô Thực trạng giải pháp ” để nghiên cứu làm chuyên đề thực tập Phạm vi, đối tượng nghiên cứu Nghiên cứu hoạt động HĐV NHĐT & PT Việt Nam – chi nhánh Đông Đô, từ năm 2007 đến năm 2010, sở đưa giải pháp nhằm mở rộng HĐV NHĐT chi nhánh Đông Đô Phương pháp nghiên cứu Sử dụng phương pháp thống kê, so sánh, phân tích, tổng hợp để đánh giá, tính tốn từ phân tích tiêu có liênquan đến công tác HĐV chi nhánh Kết cấu chuyên đề Ngoài phần mở đầu kết luận, chuyên đề gồm chương: Chương : Thực trạng công tác huy động vốn cho đầu tư phát triển Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Đông Đô thời kỳ 2008 đến 2010 Chương : Giải pháp tăng cường huy động vốn cho đầu tư phát triển Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Đông Đô thờ kỳ 2011 đến 2015 SV: Đinh Ngọc Duy Lớp: Kinh tế Đầu tư 49B Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương CHƯƠNG THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CHO ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐƠNG ĐƠ THỜI KỲ 2008-2010 1.1.Vai trị nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động HĐV cho đầu tư phát triển hoạt động kinh doanh NHTM 1.1.1.Vai trò hoạt động HĐV cho đầu tư phát triển hoạt động kinh doanh NHTM 1.1.1.1.Khái niệm huy động vốn Các nhà kinh tế đưa định nghĩa vốn NHTM sau: “Vốn Ngân hàng thương mại giá trị tiền tệ thân Ngân hàng thương mại tạo lập huy động được, dùng vay, đầu tư thực dịch vụ kinh doanh khác” Bất kỳ doanh nghiệp muốn hoạt động kinh doanh phải có vốn Đặc biệt, Ngân hàng vốn sở để NHTM tổ chức hoạt động kinh doanh Bởi với đặc trưng hoạt động Ngân hàng vốn khơng phương tiện kinh doanh mà cịn đối tượng kinh doanh chủ yếu Ngân hàng Thương mại Do vậy, nhu cầu vốn Ngân hàng lớn việc tạo vốn cho Ngân hàng vấn đề quan trọng hàng đầu hoạt động kinh doanh NHTM, muốn hoạt động kinh doanh có hiệu mang lại lợi nhuận cao cơng tác huy động vốn cần phải quan tâm mức Theo Luật tổ chức tín dụng Luật sửa đổi năm 2004 hiểu HĐV hoạt động tạo nguồn vốn cho NHTM, giá trị tiền tệ mà Ngân hàng huy động từ lượng tiền nhàn rỗi TCKT cá nhân xã hội thơng qua q trình thực nghiệp vụ huy động vốn từ tài khoản tiền gửi, ký thác, phát hành giấy tờ có giá làm nguồn vốn phục vụ cho hoạt động kinh doanh SV: Đinh Ngọc Duy Lớp: Kinh tế Đầu tư 49B Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương 1.1.1.2.Các hình thức huy động vốn cho đầu tư phát triển Trong thực tế, ngân hàng sử dụng nhiều cơng cụ HĐV khác nhìn chung chủ yếu công cụ sau: a Tiền gửi Tiền gửi NHTM bao gồm có tiền gửi có kỳ hạn tiền gửi khơng kỳ hạn Trong đó: Tiền gửi khơng kỳ hạn: + Qua tài khoản tiền gửi phi giao dịch + Qua tài khoản giao dịch khách hàng Tiền gửi có kỳ hạn b Tiền gửi tiết kiệm Về chất, tiền gửi tiết kiệm phận thu nhập người lao động chưa sử dụng cho tiêu dùng, họ gửi vào ngân hàng với mục đích tích luỹ tiền cách an tồn hưởng lãi khoản tiền gửi Hình thức phổ biến cổ điển loại tiền gửi tiết kiệm có sổ, người gửi tiền Ngân hàng cấp cho sổ dùng để ghi số tiền gửi vào rút Tiền gửi tiết kiệm phát triển hai hình thức là: Tiền gưỉ tiết kiệm KKH Tiền gửi tiết kiệm CKH Tiền gửi tiết kiệm CKH tiền gửi CKH nguồn vốn quan trọng ngân hàng Do có tính ổn định cao nên ngân hàng chủ động việc sử dụng để kinh doanh, tất nhiên, ngân hàng phảI trả mức lãI suất cao cho người gửi SV: Đinh Ngọc Duy Lớp: Kinh tế Đầu tư 49B Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương c Huy động thông qua công cụ nợ Các NHTM phát hành chứng tiền gửi, kỳ phiếu, trái phiếu Ngân hàng để huy động vốn thời gian định d Các hình thức tạo vốn khác NHTM vay NHNN theo nhiều hình thức: vay thông thường, vay chiết khấu, vay cầm cố, vay toán bù trừ, vay hỗ trợ đặc biệt, vay kỳ hạn, vay NHNN cách tốt để bổ xung dự trữ tốn Hoặc NHTM vay thương mại tổ chức tín dụng ngồi nước để đáp ứng nhu cầu tín dụng khách hàng hay để thực dự án đầu tư Ngân hàng tạo vốn thực chức trung gian toán: L/C, Uỷ nhiệm thu, Uỷ nhiệm chi, thu hộ, chi hộ Vốn thu hút từ nước ngồi hình thức nhận tiền gửi ngoại tệ, chuyển ngoại tệ, kinh doanh ngoại hối, vốn uỷ thác đầu tư, tài trợ nhà nước 1.1.1.3.Vai trò huy động vốn a Vốn sở để Ngân hàng tổ chức hoạt động kinh doanh b Vốn quy định quy mơ tín dụng khoản đầu tư c Vốn quy định lực cạnh tranh d Vốn định lực tốn đảm bảo uy tín Ngân hàng thương trường 1.1.2.Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động HĐV cho đầu tư phát triển NHTM 1.1.2.1.Nhân tố khách quan Nhân tố trị, pháp luật Mọi hoạt động kinh doanh, hoạt động ngân hàng phảI chịu điều chỉnh pháp luật Chính sách tài quốc gia ảnh hưởng SV: Đinh Ngọc Duy Lớp: Kinh tế Đầu tư 49B Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương lớn đến nghiệp vụ HĐV NHTMMơi trường trị ổn định tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh kinh tế hoạt động kinh doanh ngân hàng Môi trường kinh tế Một xã hội, kinh tế gọi ổn định nên kinh tế tăng trưởng ổn định lâu dài qua năm, tỷ lệ làm phát mức vừa phải, an ninh quốc phòng dược giữ vững, mức sống người dân cảI thiện Khi tình hình kinh tế quốc gia khơng ổn định, lạm phát cao, kinh tế suy thoáI, thu nhập người lao động giảm xu hướng người dân nắm giữ vàng, ngoại tệ mạnh chuyển sang tài sản có tính lỏng thấp, điều gây khó khăn cho hoạt động HĐV ngân hàng Mơi trường văn hóa - xã hội Hành vi khách hàng bị chi phối yếu tố văn hóa, xã hội Các yếu tố gồm: tâm lý, thói quen tiêu dùng, trình độ hiểu biết dân cư,… Điều kiện thị trường cạnh tranh Hoạt động Ngân hàng rõ ràng phải tính đến điều kiện mơi trường kinh doanh, có hội đầu tư tiềm tàng khu vực thuộc địa bàn Ngân hàng, có tổ chức tín dụng Ngân hàng tham gia thị trường đó.Cạnh tranh vừa yếu tố thách thức với phát triển, vừa nhân tố thúc đẩy phát triển hiệu dịch vụ Ngân hàng có huy động vốn Mơi trường cơng nghệ Cơng nghệ nhân tố có ảnh hưởng lớn đến phát triển ngân hàng Sự phát triển công nghệ thông tin công nghệ mạng áp dụngvào ngân hàng tạo cách mạng công nghệ ngân hàng 1.1.2.2.Nhân tố chủ quan SV: Đinh Ngọc Duy Lớp: Kinh tế Đầu tư 49B Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương Chính sách lãi suất NHTM Lãi suất huy động mối quan tâm hàng đầu khách hàng muốn gửi tiền vào ngân hàng Chính sách lãi suất có ảnh hưởng trực tiếp đến cơng tác HĐV ngân hàng Sản phẩm dịch vụ cung ứng Một ngân hàng có chất lượng sản phẩm tốt ngân hàng giúp khách hàng thỏa mãn tốt nhu cầu tài chính, thực tốt tiêu chí đa số người tiêu dùng lĩnh vực tài - ngân hàng đề Hình thức HĐV ngân hàng đưa phong phú, đa dạng, linh hoạt thuận lợi khả thu hút vốn kinh tế lớn Sự đa dạng, hợp lý hình thức HĐV ngân hàng tạo hội cho khách hàng có hình thức đầu tư hiệu Hệ thống kênh phân phối Kênh phân phối phương tiện trực tiếp đưa sản phẩm dịch vụ ngân hàng đến với khách hàng Trên sở thỏa mãn tối đa nhu cầu khách hàng, kênh phân phối giúp ngân hàng mở rộng phạm vi đối tượng khách hàng từ tăng khối lượng giao dịch, tăng vốn huy động cho ngân hàng Hoạt động Marketing ngân hàng Marketing hoạt động quan trọng giúp ngân hàng nắm bắt yêu cầu, nguyện vọng khách hàng Từ đó, ngân hàng đưa hình thức HĐV, sách lãi suất, sách tín dụng phù hợp Công nghệ ngân hàng Công nghệ ngân hàng hiểu đơn giản yếu tố vật chất, kỹ thuật áp dụng vào quy trình nghiệp vụ ngân hàng để góp phần nâng cao chất lượng sản phẩm ngân hàng, tạo thuận tiện cho khách hàng Trình độ nghiệp vụ, thái độ phục vụ nhân viên ngân hàng SV: Đinh Ngọc Duy Lớp: Kinh tế Đầu tư 49B