Giải pháp tăng cường huy động vốn tại chi nhánh ngân hàng công thương ba đình

Chuyên đề tốt nghiệp Khoa: Tài ngân hàng MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU .1 CHƯƠNG 1:CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN .3 1.1 Tổng quan nguồn vốn NHTM 1.1.1 Khái niệm đặc điểm hoạt động NHTM 1.1.1.1 Khái niệm NHTM 1.1.1.2 Đặc điểm hoạt động NHTM .4 1.1.2 Nguồn vốn NHTM 1.1.2.1 Vốn chủ sở hữu 1.1.2.2 Vốn nợ .7 1.1.3 Vai trò nguồn vốn huy động 1.1.3.1 Đối với NHTM 1.1.3.2 Đối với kinh tế 10 1.2 Các hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại .12 1.2.1 Huy động vốn tiền gửi, vay 13 1.2.1.1 Huy động vốn tiền gửi 13 1.2.1.2 Huy động vốn vay 15 1.2.2 Huy động vốn nội tệ ngoại tệ 17 1.2.2.1 Huy động vốn nội tệ: .17 1.2.2.2 Huy động vốn ngoại tệ: 18 1.2.3 Huy động vốn nước nước 19 1.2.3.1 Huy động vốn nước 19 1.2.3.2 Huy động vốn nước 20 1.2.4 Huy động vốn ngắn hạn, trung dài từ thị trường 21 1.2.4.1 Huy động vốn ngắn hạn từ thị trường 21 1.2.4.2 Huy động trung dài hạn 23 1.2.5 Huy động vốn từ cá nhân, hộ gia đình tổ chức kinh tế: 23 1.2.6 Huy động vốn từ nguồn bên khác 25 1.2.6.1 Vốn toán .25 SV: Nguyễn Việt Hải Lớp: TCDN K21 Chuyên đề tốt nghiệp Khoa: Tài ngân hàng 1.2.6.2 Vốn vay từ cơng ty mẹ (Parent company) 25 1.2.6.3 Vốn khác: 26 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới công tác huy động vốn NHTM .26 1.3.1 Nhân tố chủ quan 26 1.3.1.1 Lãi suất 26 1.3.1.2 Công nghệ ngân hàng 27 1.3.1.3 Chiến lược Marketing ngân hàng 27 1.3.1.4.Công tác cán tổ chức 30 1.3.2 Những nhân tố khách quan 30 13.2.1 Tình hình kinh tế- xã hội 30 1.3.2.2 Mơi trường pháp lý sách kinh tế vĩ mô 31 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐNTẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CƠNG THƯƠNG BA ĐÌNH .33 2.1 Khái quát chi nhánh NHCT Ba Đình 33 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 33 2.1.2 Sơ lược tình hình kinh doanh CN NHCT Ba Đình 34 2.1.2.1 Hoạt động huy động vốn NHCT Ba Đình 34 2.1.2.2 Hoạt động cho vay đầu tư 36 2.1.2.3 Hoạt động toán quốc tế kinh doanh ngoại tệ: 38 2.2 Thực trạng huy động vốn CN NHCT Ba Đình 41 2.2.1 Hình thức huy động vốn Ngân Hàng .41 2.2.2 Quy mô cấu huy động vốn CN NHCT Ba Đình 44 2.3 Đánh giá hoạt động huy động vốn CN NHCT Ba Đình .49 2.3.1.Những kết đạt 49 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân chúng hoạt động huy động vốn NHCT Ba Đình 50 2.3.2.1 Hạn chế 50 2.3.2.2 Nguyên nhân 52 SV: Nguyễn Việt Hải Lớp: TCDN K21 Chuyên đề tốt nghiệp Khoa: Tài ngân hàng CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CƠNG THƯƠNG BA ĐÌNH 54 3.1 Định hướng hoạt động huy động vốn CN NHCT Ba Đình 54 3.2 Giải pháp tăng cường huy động vốn CN NHCT Ba Đình 57 3.2.1 Hồn thiện cơng nghệ ngân hàng .57 3.2.2 Mở rộng mạng lưới chi nhánh quầy tiết kiệm .58 3.2.3 Đa dạng hóa hình thức dịch vụ huy động vốn 59 3.2.4 Thường xuyên đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ đội ngũ cán ngân hàng 59 3.2.5 Phát huy hiệu chiến lược marketing ngân hàng 61 3.2.6 Kết hợp công tác kiểm tra, kiểm sốt, phân tích, đánh giá lực khách hàng 63 3.2.7 Gắn liền việc huy động vốn với sử dụng vốn có hiệu 64 3.3 Một số kiến nghị nhằm tăng cường huy động vốn CN NHCT Ba Đình 65 3.3.1 Đối với quan quản lý Nhà Nước .65 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam 67 3.3.3 Kiến nghị CN NHCT Ba Đình 67 KẾT LUẬN 71 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO SV: Nguyễn Việt Hải Lớp: TCDN K21 Chuyên đề tốt nghiệp Khoa: Tài ngân hàng DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Tình hình hoạt động cho vay đầu tư NHCT Ba Đình 37 Bảng 2.2 : Tình hình hoạt động tốn quốc tế NHCT Ba Đình 38 Bảng 2.3 : Tình hình tốn quốc tế năm 2009 Bảng toán 39 Bảng 2.4 : Bảng toán hàng xuất 39 Bảng 2.6: Kết huy động vốn NHCT Ba Đình 45 Bảng 2.7: Lãi suất huy động tiền gửi tiết kiệm dân cư 12/2009 .45 SV: Nguyễn Việt Hải Lớp: TCDN K21 Chuyên đề tốt nghiệp Khoa: Tài ngân hàng DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT CN NHCT : Chi nhánh ngân hàng công thương NHTM : Ngân hàng thương mại NHTW : Ngân hàng trung ương TCKT - XH : Tổ chức kinh tế xã hội TCTD : Tổ chức tín dụng CBCNV : Cán công nhân viên SXKD : Sản xuất kinh doanh SV: Nguyễn Việt Hải Lớp: TCDN K21 Chuyên đề tốt nghiệp Khoa: Tài ngân hàng LỜI NĨI ĐẦU Vốn yếu tố đầu vào trình hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Chúng ta cần khẳng định thực mục tiêu kinh tế xã hội nói chung Nhà nước, mục tiêu kinh doanh doanh nghiệp nói riêng khơng có vốn Đối với NHTM với tư cách doanh nghiệp, chế tài trung gian hoạt động lĩnh vực tiền tệ vốn lại có vai trò quan trọng NHTM đơn vị chủ yếu cung cấp vốn thu lãi Nhưng để cung cấp đủ vốn đáp ứng nhu cầu thị trường, ngân hàng phải huy động vốn từ bên Vì vậy, NHTM trọng đến vấn đề huy động vốn đáp ứng đầy đủ nhu cầu kinh doanh Có thể nói hoạt động huy động nguồn khác xã hội lẽ sống quan trọng NHTM Tại Việt Nam việc huy động vốn (khai thác lượng tiền tạm thời nhàn rỗi cơng chúng, hộ gia đình, TCKT-XH hay TCTD khác) NHTM nhiều bất hợp lý Điều dẫn tới chi phí vốn cao, quy mô không ổn định, việc tài trợ cho danh mục tài sản khơng cịn phù hợp với quy mơ, kết cấu từ làm hạn chế khả sinh lời, buộc ngân hàng phải đối mặt với loại rủi ro.v.v Do đó, việc tăng cường huy động vốn từ bên ngồi với chi phí hợp lý ổn định cao yêu cầu ngày trở nên cấp thiết quan trọng Để tăng cường huy động vốn ta cần nghiên cứu hình thức huy động, tiêu chí đánh giá hiệu cơng tác huy động vốn quy mô, cấu nguồn huy động đủ lớn để tài trợ cho danh mục tài sản không ngừng tăng trưởng ổn định; nguồn vốn có chi phí hợp lý; huy động vốn phù hợp với sử dụng vốn mặt kỳ hạn; quản lý tốt loại rủi ro liên quan đến hoạt động huy động vốn Cũng phân tích nhân tố ảnh hưởng tới công tác huy động vốn CN NHCT Ba Đình ngân hàng trẻ Hơn mười năm hoạt động khoảng thời gian dài, với tất CN NHCT Ba Đình trải qua SV: Nguyễn Việt Hải Lớp: TCDN K21 Chuyên đề tốt nghiệp Khoa: Tài ngân hàng đạt được, ngân hàng có quyền tự hào tin tưởng vào phát triển tương lai Trong định hướng phát triển, tăng cường huy động vốn ưu tiên hàng đầu Đây hoạt động vơ cần thiết góp phần nâng cao lực cạnh tranh điều kiện hội nhập quốc tế, để đảm bảo đáp ứng đủ nhu cầu hoạt động kinh doanh cho Ngân hàng Điều thấy rõ năm gần đây, nguồn vốn với chi phí rẻ dân cư đối tượng doanh nghiệp quốc doanh, TCTD v.v gửi CN NHCT Ba Đình ngày eo hẹp, khơng qua năm Thêm vào cạnh tranh ngày trở nên gay gắt không riêng hệ thống NHTM mà từ tham gia ngày nhiều tổ chức tài phi ngân hàng Từ địi hỏi CN NHCT Ba Đình phải có giải pháp huy động vốn đắn thích hợp đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế Chính vậy, đề tài chun đề tốt nghiệp lựa chọn: “Giải pháp tăng cường huy động vốn Chi Nhánh Ngân Hàng Công Thương Ba Đình” SV: Nguyễn Việt Hải Lớp: TCDN K21 Chuyên đề tốt nghiệp Khoa: Tài ngân hàng CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan nguồn vốn NHTM 1.1.1 Khái niệm đặc điểm hoạt động NHTM 1.1.1.1 Khái niệm NHTM Ngân hàng thương mại có q trình hình thành phát triển lâu dài Ngay nửa đầu kỷ 16, Châu Âu đời số ngân hàng mà tiền thân tổ chức cho vay nặng lãi Vào thời điểm này, ngân hàng phát triển trình độ thấp, hoạt động ngân hàng gói gọn lĩnh vực giữ hộ tiền cho vay Cùng với phát triển không ngừng kinh tế, hoạt động ngân hàng thương mại bước củng cố hồn thiện, chuyển hố dần theo hướng đa Tuy nhiên đến chưa có khái niệm thống ngân hàng thương mại nhà kinh tế nhận thấy có khó khăn việc định nghĩa “ngân hàng”, quan niệm ngân hàng thay đổi không gian (tập quán phong tục nước) thời gian (theo đà tiến triển kinh tế-xã hội) Theo số chuyên gia ngân hàng giới ngân hàng kinh tế thị trường quan niệm “Ngân hàng doanh nghiệp đặc biệt hoạt động lĩnh vực tài tiền tệ, tuân thủ theo pháp luật theo đuổi mục tiêu lợi nhuận” Theo luật tổ chức tín dụng Việt Nam Quốc hội nước Cộng hòa Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam khóa X, kỳ họp thứ thơng qua ngày 12/12/1997 “Ngân hàng loại hình tổ chức tín dụng thực tồn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan Theo tính chất hoạt động, loại hình ngân hàng gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng phát triển, ngân hàng đầu tư, ngân hàng sách, ngân hàng hợp tác loại hình ngân hàng khác” SV: Nguyễn Việt Hải Lớp: TCDN K21 Chuyên đề tốt nghiệp 1.1.1.2 Khoa: Tài ngân hàng Đặc điểm hoạt động NHTM Trước hết, hoạt động ngân hàng thương mại hình thức kinh doanh kiếm lời, theo đuổi mục tiêu lợi nhuận chủ yếu Ngân hàng thực hai hình thức hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng Trong đó, hoạt động kinh doanh tiền tệ biểu nghiệp vụ huy động vốn hình thức khác nhau, để cấp tín dụng cho khách hàng có u cầu vốn với mục tiêu tìm kiếm lợi nhuận Ngân hàng thương mại người “đi vay vay” nhằm mục đích kiếm lời Các hoạt động dịch vụ ngân hàng biểu thông qua nghiệp cụ sẵn có tiền tệ, tốn, ngoại hối, chứng khốn, để cam kết thực cơng việc định cho khách hàng thời gian định nhằm mục đích thu phí dịch vụ hoa hồng Hai là, hoạt động ngân hàng thương mại phải tuân thủ theo quy định pháp luật, nghĩa ngân hàng thương mại thoả mãn đầy đủ điều kiện khắt khe pháp luật qui định điều kiện vốn, phương án kinh doanh phép hoạt động thị trường Ba là, hoạt động ngân hàng thương mại hình thức kinh doanh có độ rủi ro cao nhiều so với hình thức kinh doanh khác thường có ảnh hưởng sâu sắc tới ngành khác kinh tế Sở dĩ hoạt động ngân hàng đặc biệt hoạt động kinh doanh tiền tệ ngân hàng tiến hành huy động vốn người khác đem vốn để cấp tín dụng cho khách hàng theo nguyên tắc hoàn trả vốn lãi thời gian định, nên tạo rủi ro cho hoạt động ngân hàng thương mại Rủi ro đến từ phía ngân hàng, khách hàng vay tiền, rủi ro đến từ yếu tố khách quan Bởi vậy, ngân hàng thương mại phải đối mặt với rủi ro cao, kéo theo rủi ro người gửi tiền ngân hàng thương mại rủi ro kinh tế Để tránh rủi ro đáng tiếc xảy ra, nhằm kiểm soát, làm giảm nhẹ tổn hại ngân hàng vỡ nợ gây ra, phủ quốc gia dặt đạo luật riêng, nhằm đẩm bảo cho hoạt động vận hành an toàn, hiệu kinh tế thị trường SV: Nguyễn Việt Hải Lớp: TCDN K21 Chuyên đề tốt nghiệp Khoa: Tài ngân hàng 1.1.2 Nguồn vốn NHTM Ngân hàng kinh doanh tiền tệ hình thức huy động , cho vay , đầu tư cung cấp dịch vụ khác Huy động vốn – hoạt động tạo nguồn vốn cho ngân hang thương mại – đóng vai trị quan trọng, ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động ngân hàng Nguồn vốn bao gồm loại nguồn tiền truyền tải đến ngân hàng theo kênh dẫn khác nhau, đặc điểm phương pháp quản lý, chúng nhằm thực mục tiêu kinh doanh mà ngân hàng đề 1.1.2.1 Vốn chủ sở hữu Khái niệm Vốn chủ sở hữu điều kiện để ngân hàng luật pháp cho phép hoạt động loại vốn ngân hàng sử dụng lâu dài, hình thành nên trang thiết bị, nhà cửa Nguồn hình thành nên vốn chủ sở hữu gồm nguồn hình thành ban đầu, nguồn vốn bổ sung trình hoạt động, nguồn vay nợ có khả chuyển đổi thành cổ phần quỹ Các thành phần vốn chủ sở hữu đặc điểm chúng - Vốn ban đầu Vốn ban đầu hình thành ngân hàng bắt đầu hoạt động với tính chất sở hữu nguồn hình thành khác Nếu ngân hàng tư nhân vốn cá nhân tự bỏ ra; ngân hàng thuộc sở hữu Nhà nước ngân sách Nhà nước cấp; ngân hàng cổ phần cổ đơng thơng qua mua cổ phần (hoặc cổ phiếu); ngân hàng liên doanh bên tham gia liên doanh góp Trường hợp ngân hàng cổ phần hình thành từ cổ phần thường cổ phần ưu đãi Vốn ban đầu thường phải tuân thủ qui định NHNN Các qui định thường nêu rõ số vốn tối thiểu - vốn pháp định mà chủ ngân hàng cần phải có để bắt đầu kinh doanh ngân hàng NHNN, luật NHNN có qui định cụ SV: Nguyễn Việt Hải Lớp: TCDN K21