Giải pháp nâng ao hất lượng tín dụng tại ngân hàng hính sáh xã hội huyện nghĩa hưng tỉnh nam định

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI ĐÀO ĐỨC CƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN NGHĨA HƯNG, TỈNH NAM ĐỊNH LUẬN VĂN THẠC SĨ KỸ THUẬT QUẢN TRỊ KINH DOANH Hà Nội – 2018 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17057205210501000000 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI - ĐÀO ĐỨC CƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN NGHĨA HƯNG, TỈNH NAM ĐỊNH LUẬN VĂN THẠC SĨ KỸ THUẬT QUẢN TRỊ KINH DOANH GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN: TS.TRẦN HỒNG NGUYÊN Hà Nội - 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn kết nghiên cứu riêng tôi, không chép Nội dung luận văn có tham khảo sử dụng nguồn tài liệu từ báo cáo tổng kết kết hoạt động kinh doanh năm 2015-2017 NHCSXH tỉnh Nam Định NHCSXH huyện Nghĩa Hưng; tài liệu, thông tin đăng tải tác phẩm, tạp chí trang web theo danh mục tài liệu luận văn Nam Định, ngày tháng năm 2018 Tác giả Đào Đức Cương i LỜI CẢM ƠN Tôi xin trân trọng cảm ơn thầ y giáo, cô giáo Viện kinh tế quản lý Trường Đại học Bách khoa Hà Nội tận tình giảng dạy giúp đỡ tơi q trình học tập rèn luyện trường Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến giáo viên hướng dẫn TS Trần Hồng Nguyên tận tình hướng dẫn giúp đỡ tơi suốt q trình thực luận văn Mặc dù thân có nhiều cố gắng, thời gian trình độ cịn hạn chế, nên luận văn khơng thể tránh khỏi thiếu sót Tác giả mong nhận góp ý chân thành thầy giáo, cô giáo bạn đọc để luận văn hoàn thiện Xin trân trọng cảm ơn! Nam Định, ngày tháng Tác giả Đào Đức Cương ii năm 2018 MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI .6 1.1 Lý luận tín dụng sách xã hội .6 1.1.1 Khái niệm tín dụng Chính sách xã hội Ngân hàng Chính sách xã hội .6 1.1.2 Vai trị tín dụng sách xã hội 1.1.3 Đặc điểm tín dụng sách xã hội 1.1.3.1 Đặc điểm chung 1.1.3.2 Phương thức cho vay 1.1.3.3 Thời hạn cho vay 14 1.1.3.4 Lãi suất cho vay 14 1.2 Chất lượng tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội .15 1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội .15 1.2.2 Sự cần thiết nâng cao chất lượng tín dụng NHCSXH 16 1.2.2.1 Đối với Ngân hàng Chính sách xã hội .16 1.2.2.2 Đối với khách hàng 17 1.2.2.3 Đối với công tác giảm nghèo, an sinh xã hội .17 1.2.3.4 Đối với phát riển đất nước .17 1.2.3 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng NHCSXH .18 1.2.3.1 Các tiêu định lượng 18 1.2.3.2 Các tiêu định tính 22 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội 23 1.3.1 Các nhân tố khách quan 23 1.3.1.1 Môi trường kinh tế vĩ mô 23 iii 1.3.1.2 Mơi trường pháp lý, sách Nhà nước 24 1.3.1.3 Yếu tố văn hoá, xã hội, điều kiện tự nhiên 24 1.3.1.4 Nhóm nhân tố từ HĐT nhận ủy thác 24 1.3.1.5 Nhóm nhân tố từ Nhà nước ban ngành có liên quan 25 1.3.1.6 Khách hàng vay vốn 26 1.3.2 Các nhân tố chủ quan 27 1.3.2.1 Chất lượng đội ngũ cán NHCSXH 27 1.3.2.2 Thực chiến lược phát triển NHCSXH 27 1.3.2.3 Công tác kiểm tra giám sát hoạt động tín dụng 28 Kết luận chương 29 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN NGHĨA HƯNG 30 2.1 Khái quát Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Nghĩa Hưng .30 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 30 2.1.2 Mơ hình tổ chức nhân 31 2.1.2.1 Ban đại diện Hội đồng quản trị (BĐD HĐQT) huyện Nghĩa Hưng 31 2.1.2.2 Tổ chức máy NHCSXH huyện Nghĩa Hưng 32 2.1.3 Quy chế, quy trình cho vay NHCSXH huyện Nghĩa Hưng .33 2.1.3.1 Quy chế cho vay 33 2.1.3.2 Quy trình cho vay .35 2.1.4 Các kết hoạt động NHCSXH huyện Nghĩa Hưng 38 2.1.4.1 Huy động vốn .38 2.1.4.2 Sử dụng vốn 39 2.1.4.3 Tài chính, kế tốn – ngân quỹ 41 2.1.4.4 Công tác kiểm tra, giám sát .42 2.1.4.5 Hoạt động uỷ thác cho vay qua tổ chức CT-XH 42 iv 2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng tạ i Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Nghĩa Hưng 43 2.2.1 Chất lượng tín dụng qua tiêu định lượng 43 2.2.1.1 Chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng .43 2.2.1.2 Nợ hạn 46 2.2.1.3 Hệ số sử dụng vốn 48 2.2.1.4 Vịng quay vốn tín dụng .49 2.2.1.5 Tỷ lệ thu lãi, lãi tồn đọng 49 2.2.1.6 Nợ bị chiếm dụng .50 2.2.1.7 Kết xếp loại chất lượng hoạt động Tổ TK&VV 50 2.2.2 Chất lượng tín dụng qua tiêu định tính .51 2.2.2.1 Cho vay đối tượng thụ hưởng .51 2.2.2.2 Khả người dân tiếp cận với vốn tín dụng sách xã hội .51 2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Nghĩa Hưng 51 2.3.1 Các nhân tố khách quan 51 2.3.1.1 Môi trường kinh tế vĩ mô 51 2.3.1.2 Mơi trường pháp lý, sách Nhà nước 52 2.3.1.3 Yếu tố văn hoá, xã hội, điều kiện tự nhiên 52 2.3.1.4.Nhóm nhân tố từ HĐT nhận ủy thác cấp Tổ TK&VV 53 2.3.1.5 Nhóm nhân tố từ Nhà nước ban ngành huyện có liên quan .55 2.3.1.6 Khách hàng vay vốn 56 2.3.2 Các nhân tố chủ quan 57 2.3.2.1 Đội ngũ cán NHCSXH huyện 57 2.3.2.2 Xây dựng kế hoạch phát triển NHCSXH huyện .58 2.3.2.3 Công tác kiểm tra giám sát thực quy trình nghiệp vụ 58 v 2.4 Đánh giá chất lượng tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Nghĩa Hưng 59 2.4.1 Những kết đạt 59 2.4.2 Những hạn chế 60 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế 61 2.4.3.1 Nguyên nhân khách quan 61 2.4.3.2 Nguyên nhân chủ quan .65 Kết luận chương 68 CHƯƠNG 3: CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO CH ẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN NGHĨA HƯNG 69 3.1 Định hướng hoạt động mục tiêu phát triển NHCSXH huyện Nghĩa Hưng giai đoạn 2015-2020 69 3.1.1 Định hướng hoạt động NHCSXH huyện Nghĩa Hưng giai đoạn 20152020 69 3.1.2 Mục tiêu phát triển NHCSXH huyện Nghĩa Hưng giai đoạn 20152020 69 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Nghĩa Hưng 70 3.2.1 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán NHCSXH huyện 70 3.2.1 Cơ sở giải pháp 70 3.2.1.2 Nội dung giải pháp 70 3.2.1.3 Hiệu giải pháp 71 3.2.2 Tăng cường bổ sung nguồn vốn cho vay HN đối tượng sách khác 72 3.2.2 Cơ sở giải pháp 72 3.2.2.2 Nội dung giải pháp 72 3.2.2.3 Hiệu giải pháp 72 3.2.3 Xây dựng thực kế hoạch tín dụng NHCSXH huyện 73 vi 3.2.3 Cơ sở giải pháp 73 3.2.3.2 Nội dung giải pháp 73 3.2.3.3 Hiệu giải pháp 74 3.2.4 Nâng cao vai trị cơng tác kiểm tra kiểm sốt NHCSXH huyện 74 3.2.4 Cơ sở giải pháp 74 3.2.4.2 Nội dung giải pháp 75 3.2.4.3 Hiệu giải pháp 77 33.3 Một số kiến nghị 77 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước, Chính phủ, Bộ 77 3.3.1.1 Kiến nghị với Nhà nước .77 3.3.1.1 Kiến nghị với Chính phủ 78 3.3.1.1 Kiến nghị với Bộ 78 3.3.2 Kiến nghị với Chính quyền cấp 79 3.3.2.1 Cấp huyện 79 3.3.2.2 Cấp xã 80 3.3.3 Kiến nghị với HĐT nhận ủy thác cấp huyện 81 3.3.4 Kiến nghị với BQL Tổ TK&VV 82 KẾT LUẬN .84 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .86 vii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT BĐD HĐQT : Ban đại diện Hội đồng quản trị BQL : Ban quản lý CT-XH : Chính trị xã hội GQVL : Giải việc làm HCKK : Hồn cảnh khó khăn HĐQT : Hội đồng quản trị HSSV : Học sinh sinh viên KBNN : Kho bạc Nhà nước KHNVTD : Kế hoạch nghiệp vụ tín dụng LĐ-TB&XH : Lao động thương binh xã hội NHCSXH: Ngân hàng sách xã hội NHNN : Ngân hàng nhà nước NHNoPTNT : Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn NHNg : Ngân hàng phục vụ người nghèo NHTM : Ngân hàng thương mại NQH : Nợ hạn NS&VSMTNT : Nước vệ sinh môi trường nông thôn QĐ : Quyết định RR : rủi ro XĐGN : Xố đói giảm nghèo XKLĐ : Xuất lao động XLRR : Xử lý rủi ro TCTD : Tổ chức tín dụng Tổ TK&VV : Tổ tiết kiệm vay vốn TW: Trung ương UBND : Uỷ ban nhân dân viii