Tuy nhiên, do những yếu tố khách ể ủ ỗquan lẫn yếu tố chủ quan, hoạt động tín dụng, đặc biệt là tín dụng trung và dài hạn đặc thù thời gian cho vay dài, chị ảu nh huởng rất lớn từ những
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI - NGUYỄN THÙY DƯƠNG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH SÔNG NHUỆ LUẬN VĂN THẠC SỸ NGÀNH QUẢN TRỊ KINH DOANH Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS NGHIÊM SỸ THƯƠNG HÀ NỘI - 2013 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17051114152661000000 Nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn NHTMCPCTVN- Chi nhánh Sông Nhuệ LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan, nội dung luận văn kết tìm tịi, nghiên cứu, sưu tầm từ nhiều nguồn tài liệu liên hệ với thực tiễn Các số liệu luận văn trung thực không chép từ luận văn đề tài nghiên cứu trước Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm nội dung trình bày Tác giả NGUYỄN THÙY DƯƠNG Nguyễn Thùy Dương - Lớp QTKD Nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn NHTMCPCTVN- Chi nhánh Sông Nhuệ LỜI CẢM ƠN Trong trình theo học chương trình cao học quản trị kinh doanh Trường Đại học Bách Khoa Hà Nội thời gian nghiên cứu, hoàn thiện luận văn ngày hôm kết trình học tập với say mê dày cơng nghiên cứu thân Nhưng để tơi có kết nhờ giảng dạy, bảo nhiệt tình thầy, Trường Đại học Bách Khoa Hà Nội ủng hộ đồng nghiệp, bạn bè vag gia đình Tơi xin trân trọng cảm ơn Ban Giám hiệu,Viện Đào sau Đại học, giảng viên Viện kinh tế Quản lý Trường Đại học Bách Khoa Hà Nội giảng dạy tạo điều kiện giúp đỡ tơi khóa học trình thực luận văn Đặc biệt tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sc ti thy giỏo PGS.TS Nghiêm Sỹ Thơng ngi ó tận tình hướng dẫn tơi q trình hồn thiện luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn Lãnh đạo bạn đồng nghiệp Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Sông Nhuệ nơi cơng tác để hồn thành tốt luận văn Và thời gian học tập thời gian làm luận văn, nhận cộng tác chân thành học viên học xin gửi lời cám ơn tới họ cộng tác giúp đỡ thời gian qua Cuối xin gửi lời cảm ơn tới gia đình, bạn bè ủng hộ suốt thời gian học tập làm luận văn tốt nghiệp Xin chân thành cám ơn! Hà Nội, tháng 09 năm 2013 Tác giả NGUYÔN THUỳ DƯƠNG Nguyn Thựy Dng - Lp QTKD Nõng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn NHTMCPCTVN- Chi nhánh Sông Nhuệ MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG LỜI NÓI ĐẦU CHƯƠNG 1: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .3 1.1 TỔNG QUAN VỀ NHTM .3 1.1.1 Khái niệm chức NHTM 1.2 HOẠT ĐỘNGTÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .6 1.2.1 Khái niệm hoạt động tín dụng 1.2.2 Các hình thức cho vay .7 1.2.3 Sự cần thiết hoạt động cho vay 1.2.4 Nguyên tắc hoạt động cho vay 1.2.5 Tín dụng trung dài hạn 1.3 CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 17 1.3.1 Khái niệm chất lượng tín dụng trung dài hạnngân hàng 17 1.3.2 Chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng trung dài hạn 18 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng 21 Kết luận chương .26 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH SÔNG NHUỆ 27 Nguyễn Thùy Dương - Lớp QTKD Nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn NHTMCPCTVN- Chi nhánh Sông Nhuệ 2.1 TỔNG QUAN VỀ NH TMCP CÔNG THƯƠNG VN - CHI NHÁNH SÔNG NHUỆ VÀ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TRONG CÁC NĂM QUA 27 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Sông Nhuệ 27 2.1.2 Cơ cấu tổ chức NHCTVN- Chi nhánh Sông Nhuệ 28 2.1.3 Các sản phẩm dịch vụ NHCTVN- Chi nhánh Sông Nhuệ 30 2.1.4 Kết kinh doanh chủ yếu 31 2.2 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NHCTVN - CHI NHÁNH SÔNG NHỤÊ 35 2.2.1 Một số quy định cho vay trung dài hạn NHCTVN - Chi nhánh Sông Nhuệ .35 2.2.2 Thực trạng Chất lượng tín dụng trung dài hạn NHCTVN - Chi nhánh Sông Nhuệ 40 2.3 ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG DÀI HẠN TẠI NHCTVN - CHI NHÁNH SÔNG NHUỆ 53 2.3.1 Những kết đạt 53 2.3.2 Những hạn chế hoạt động cho vay trung dài hạn .55 2.4.2 Nguyên nhân từ phía khách hàng 59 2.4.3 Nguyên nhân từ phía ngân hàng 62 Kết luận chương 66 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VN CHI NHÁNH SÔNG NHUỆ 67 3.1 ĐỊNH HƯỚNG VÀ QUAN ĐIỂM PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VN - CHI NHÁNH SÔNG NHUỆ 67 3.1.1 Mục tiêu, định hướng hoạt động kinh doanh năm 2012 Chi nhánh Sông Nhuệ .67 Nguyễn Thùy Dương - Lớp QTKD Nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn NHTMCPCTVN- Chi nhánh Sông Nhuệ 3.1.2 Quan điểm chất lượng hoạt động cho vay NH TMCP Công thương VN - Chi nhánh Sông Nhuệ 68 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNGDÀI HẠN TẠI NHCTVN - CHI NHÁNH SÔNG NHUỆ 70 3.2.1 Nâng cao chất lượng thẩm định khoản vay .70 3.2.2 Tăng cường giám sát chặt chẽ khoản vay, kiểm tra việc thực điều khoản cam kết hợp đồng tín dụng .75 3.2.3 Quản lý rủi ro nhằm xử lý kịp thời khoản vay có vấn đề, hạn chế thấp tổn thất cho ngân hàng 77 3.2.4 Tăng cường hiệu qu ả công tác thu thập xử lý thông tin .78 3.2.5 Nhóm giải pháp khác: .79 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 83 3.3.1 Kiến nghị với nhà nước Ngân hàng nhà nước Việt Nam 83 3.3.2 Kiến nghị với Ngân Hàng TMCP Công Thương VN .85 Kết luận chương 85 KẾT LUẬN 86 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .87 Nguyễn Thùy Dương - Lớp QTKD Nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn NHTMCPCTVN- Chi nhánh Sông Nhuệ DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT NHCTVN: Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam NHTM: Ngân hàng thương mại NHNN: Ngân hàng Nhà nước DNNN: Doanh nghiệp nhà nước DNNQD: Doanh nghiệp quốc doanh TNHH: Trách nhiệm hữu hạn VND: Việt Nam đồng Nguyễn Thùy Dương - Lớp QTKD Nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn NHTMCPCTVN- Chi nhánh Sông Nhuệ DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Kết huy động vốn chi nhánh Sông Nhuệ năm gần 32 Bảng 2.2: Tình hình cho vay chi nhánh Sơng Nhuệ 42 Bảng 2.3: Cho vay trung dài hạn phân theo thành phần kinh tế .44 Bảng 2.4: Tỷ lệ nợ hạn tổng dư nợ .46 Bảng 2.5: Nợ hạn phân theo thành phần kinh tế 48 Bảng 2.6: Dư nợ q hạn khó địi theo nguyên nhân đến 31/12/2012 49 Bảng 2.7: Lợi nhuậncủa chi nhánh 50 Bảng 2.8: Thu nhập từ hoạt động tín dụng Trung dài hạn 51 Bảng 2.9: Vịng quay vốn tín dụng 52 Bảng 2.10: Lượng khách hàng vay vốn Trung dài hạn 52 Bảng 2.11: Lượng khách hàng vay vốn Trung dài hạn 60 Bảng 2.12: Thống kê Cán tín dụng 63 Nguyễn Thùy Dương - Lớp QTKD Nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn NHTMCPCTVN- Chi nhánh Sông Nhuệ LỜI NÓI ĐẦU Sự cần thiết việc nghiên cứu đề tài Trong nhiều năm trở lại đây, Đảng Nhà nước có sách để định hướng phát triển kinh tế xã hội theo xu hướng hội nhập, đặc biệt địn bẩy tài thơng qua hệ thống tổ chức tín dụng Đối với ngân hàng thương mại, hoạt động tín dụng nói chung tín dụng trung dài hạn nói riêng hoạt động tạo doanh thu lợi nhuận chủ yếu, định tồn phát triển ngân hàng Tuy nhiên, yếu tố khách quan lẫn yếu tố chủ quan, hoạt động tín dụng, đặc biệt tín dụng trung dài hạn (đặc thù thời gian cho vay dài, chịu ảnh huởng lớn từ biến động kinh tế) ngân hàng thương mại nước ta tiềm ẩn nhiều rủi ro Do điều kiện kinh tế vĩ mô nước quốc tế khơng ổn định, khủng hoảng tài suy thoái kinh tế giới kéo dài, đặc biệt khu vực châu Âu tác động lớn đến hoạt động đầu tư thương mại quốc tế Việt Nam Mặt khác, giải pháp kích thích kinh tế, nới lỏng sách tiền tệ sách tài khóa tạo điều kiện cho tín dụng ngân hàng tăng trưởng nhanh, bình qn 30,6%/năm Theo cơng bố Ngân hàng Nhà nước, nợ xấu toàn hệ thống ngân hàng đến cuối năm 2012 ước khoảng 8,6-10% tổng dư nợ (khoảng 2,5-2,8 triệu tỷ đồng).Mặc dù ngân hàngđã cố gắng tập trung thời gian nguồn lực cho công tác xử lý nợ, kết hạn chế Sở dĩ nợ xấu tăng nhanh năm 2012 hệ phát sinh tích tụ tăng trưởng nóng tín dụng từ số năm trước nhiều nguyên nhân khác Chính vậy, nâng cao chất lượng tín dụng mối quan tâm không nhà lãnh đạo ngân hàng mà nhà quản lý kinh tế Là nhân viên làm việc lĩnh vực ngân hàng, nhận thức rõ rủi ro hoạt động tín dụng trung dài hạn cần thiết việc nâng cao chất lượng tín dụng, với kiến thức trang bị trường cộng với kinh nghiệm làm việc thực tế, chọn đề tài “ Nâng cao chất lượng tín Nguyễn Thùy Dương - Lớp QTKD Nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn NHTMCPCTVN- Chi nhánh Sông Nhuệ dụng trung dài hạn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Sông Nhuệ” làm luận văn tốt nghiệp Mục đích nghiên cứu - Trình bày cách có hệ thống lý luận tín dụng nói chung chất lượng tín dụng nói riêng - Phân tích thực trạng chất lượng tín dụng trung dài hạn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Sông Nhuệ - Đưa số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Sông Nhuệ Đối tượng phạm vi nghiên cứu đề tài - Đối tượng nghiên cứu: Chất lượng tín dụng trung dài hạn - Phạm vi nghiên cứu: Giới hạn hoạt động Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Sông Nhuệ Phương pháp nghiên cứu - Phương pháp thống kê phân tích tổng hợp - Phương pháp phân tích so sánh, kết hợp phân tích định tính, định lượng Những đóng góp luận văn Phân tích, đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng trung dài hạn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Sông Nhuệ, sở đưa số giải pháp nâng cao hoàn thiện Kết cấu luận văn Ngoài lời mở đầu kết luận, mục lục danh mục tài liệu tham khảo, luận văn kết cấu làm ba phần: Phần I: Cơ sở lý luận Ngân hàng Thương mại chất lượng tín dụng trung dài hạn Ngân hàng Thương mại Phần II: Phân tích thực trạng chất lượng tín dụng trung dài hạn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Sông Nhuệ Phần III: Các giải pháp nâng cao chất lượng tín trung dài hạn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Sông Nhuệ Nguyễn Thùy Dương - Lớp QTKD