34 CHƯƠNG 2: CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI H N TẠẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRI N VI T NAM CHI ỂỆNHÁNH HÀ TĨNH .... Tình hình kinh doanh của Ngân hàng TMCP Đầu tư và ph
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI NGUYỄN THỊ ANH THƠ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN CHO NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ TĨNH LUẬN VĂN THẠC SỸ QUẢN TRỊ KINH DOANH Hà Nội -2018 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17051113870481000000 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI NGUYỄN THỊ ANH THƠ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN CHO NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ TĨNH Chuyên ngành : Quản trị kinh doanh Mã đề tài : 2016AQTKD-HT32 LUẬN VĂN THẠC SỸ QUẢN TRỊ KINH DOANH Người hướng dẫn khoa học: TS PHẠM CẢNH HUY Hà Nội -2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực h ọc thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật NGƯỜI THỰC HIỆN Nguyễn Thị Anh Thơ MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Các hoạt động Ngân hàng thương mại 1.2 Khái niệm tín dụng trung dài hạn NHTM 11 1.2.1.Khái niệm tín dụng ngân hàng thương mại 11 1.2.2 Khái niệm tín dụng trung dài hạn NHTM 12 1.3 Chất lượng tín dụng trung dài hạn NHTM 16 1.3.1 Khái niệm chất lượng tín dụng 16 1.3.2 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng trung dài hạn 18 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng trung dài hạn ngân hàng thương mại 27 1.4.1 Nhân tố thuộc yếu tố vĩ mô 27 1.4.2 Nhân tố môi trường ngành ngân hàng 29 1.4.3 Nhân tố thuộc nội ngân hàng thương mại 30 Kết luận Chương 34 CHƯƠNG 2: CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ TĨNH 35 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Tĩnh 35 2.1.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Tĩnh 35 2.1.2 Quá trình phát triển Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Tĩnh 36 2.2 Tình hình kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam Chi nhánh Hà Tĩnh năm 2014-2016 38 2.2.1 Hoạt động huy động vốn 38 2.2.2 Hoạt động tín dụng 40 2.2.3 Hoạt động dịch vụ 41 2.2 Thực trạng chất lượng tín d ụng trung dài h ạn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Tĩnh 42 2.2.1 Hoạt động tín dụ ng trung dài hạn ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Tĩnh 42 2.2.2 Phân tích ch ỉ tiêu đánh giá Chất lượng tín dụng trung dài hạn Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam Chi nhánh Hà Tĩnh 44 2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng trung dài hạn Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Tĩnh 55 2.3.1 Nhân tố thuộc yếu tố vĩ mô 55 2.3.2 Nhân tố thuộc môi trường ngành ngân hàng 57 2.3.3 Nhân tố thuộc nội ngân hàng 59 2.4 Đánh giá chung chất lượng tín d ụng trung dài h ạn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Tĩnh 63 2.4.1 Những kết đạt 63 2.4.2 Những hạn chế 65 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế 66 Kết luận Chương 70 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN D ỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN CHO NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ TĨNH 71 3.1 Định hướng BDV Hà Tĩnh việc nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn 71 3.1.1 Định hướng phát triển BIDV Hà Tĩnh đến năm 2020 71 3.1.2 Định hướng tiêu chất lượng tín dụng trung dài hạn BIDV Hà Tĩnh 72 3.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn cho BIDV Hà Tĩnh 73 3.2.1 Đẩy mạnh công tác huy động vốn 73 3.2.2 Nâng cao chất lượng Cán quản lý khách hàng 74 3.2.3 Đổi hoàn thiện kỹ thuật công nghệ, sở vật chất 76 3.2.4 Quản lý tín dụng khách hàng vay vốn 77 3.2.5 Xây dựng thực tốt sách tín dụng, sách khách hàng 80 3.2.6 Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm soát 81 3.3 Một số kiến nghị 82 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 82 Kết luận Chương 84 KẾT LUẬN 85 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 87 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT BIDV Ngân hàng Thương mại Cổ phẩn Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV Hà Tĩnh Ngân hàng Thương mại Cổ phẩn Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Tĩnh NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng Thương mại Cổ phần TDH TMCP Trung dài hạn Thương mại Cổ phần DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ BẢNG Bảng 1.1: Chỉ tiêu đánh giá chất lượng hoạt động cho vay trung dài hạn 25 Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn 38 Bảng 2.2 Cơ cấu huy động theo thành phần kinh tế 39 Bảng 2.3 Tình hình hoạt động tín dụng 41 Bảng 2.4 Cơ cấu dư nợ tín dụng trung dài hạn tổng dư nợ tín dụng 43 Bảng 2.5 Cơ cấu cho vay trung dài hạn theo sản phẩm cho vay trung dài hạn 44 Bảng 2.6 Cơ cấu cho vay trung dài hạn theo quy mô khoản vay 46 Bảng 2.7 Tình hình dư nợ cho vay trung dài hạn 47 Bảng 2.8 Lợi nhuận hoạt động cho vay trung dài hạn 48 Bảng 2.9 Thu lãi từ hoạt động cho vay trung dài hạn 50 Bảng 2.10 Vòng quay vốn cho vay trung dài hạn 51 Bảng 2.11 Lãi treo hoạt động tín dụng trung dài hạn 52 Bảng 2.12 Tình hình nợ hạn hoạt động cho vay trung dài hạn 53 Bảng 2.13 Tỷ lệ nợ xấu trung dài hạn 54 BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1 Tương quan dư nợ trung dài hạn ngắn hạn 43 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong tất hoạt động ngân hàng tín dụng hoạt động mang lại lợi nhuận chủ yếu, ảnh hưởng trực tiếp đến tồn phát triển ngân hàng, phát triển kinh tế Tuy nhiên, hoạt động chứa đựng nhiều rủi ro Chất lượng tín dụng dễ bị tác động yếu tố trị, kinh tế, xã hội, sách điều hành, quản lý NHNN thời kỳ Vì vậy, việc nghiên cứu, đưa giải pháp có khoa học, phù hợp với thực tiễn NHTM thực tiễn kinh tế đất nước nhằm nâng cao chất lượng tín dụng vấn đề cần thiết giai đoạn Hiện Hà Tĩnh thị trườ ng cạ nh tranh kh ố c liệ t c 14 ngân hàng ho ạt động địa bàn Là mộ t nhữ ng ngân hàng có quy mơ l ớn uy tín, Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việ t Nam – Chi nhánh Hà Tĩnh (BIDV Hà Tĩnh) có nhiề u l ợi cần tranh th ủ để nâng cao ch ất lượng hoạ t độ ng t chiếm lĩnh thị phần trướ c áp lự c c ạnh tranh d ự báo ngày gia tăng T rong nh ững năm vừa qua, Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triể n Vi ệt Nam Chi nhánh Hà Tĩnh ( BIDV Hà Tĩnh) v ới tỷ trọng cho vay trung dài h n chiế m khoả ng 40% t dư nợ cho vay toàn Chi nhánh, m ặc dù đạt mộ t s ố thành t ựu nh ất đị nh chất lượ ng tín d ụ ng trung dài h ạn, mang l ại lợi nhuận l ớn cho ngân hàng Tuy nhiên k ết chưa thự c chưa tương xứ ng v ới ti ềm phát triển c chi nhánh, đặc biệ t th ời gian g ần đây, BIDV Hà Tĩnh tiế p c ận vớ i dự án lớn Dự án ni bị củ a Cơng ty chăn ni Bình Hà, Dự án Khu trung tâm thương mạ i Vingroup, Dự án Resort Cử a Sót, D ự án chế biến gỗ MDF, HDF… Nhận th vi ệc đưa giả i pháp nhằm nâng cao ch ất lượ ng tín d ụng trung dài h ạn yêu c ầu cấ p thi ết v ậ y tác giả lự a ch ọn đề tài: “ Giả i pháp nâng cao ch ất lượ ng tín d ụng trung dài h ạn cho Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Hà Tĩnh ” làm đề tài nghiên c ứ u v ới hy v ọng nhằ m nâng cao hiệ u hoạ t động c chi nhánh Tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài Trong năm gần đây, đề tài “Nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn” đề tài nghiên cứu, luận án tiến sĩ tác gi ả đặc biệt quan tâm, có: - Tác giả Nguyễn Th ị Thu Đông (2012), lu ận án Tiến sỹ “Nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam trình hội nhập” – Đại học Kinh tế Quốc dân T lý luận chung tín dụng ngân hàng, luận án đưa quan niệm ch ất lượng tín dụng ngân hàng xây dựng hệ thống số nhóm tiêu để phản ánh chất lượng tín dụng ngân hàng trình hội nhập Luận án đề xuất nhóm giải pháp hướng đến nội dung sau: (1) Xây dựng, quản lý quan hệ khách hàng sản ph ẩm, dịch vụ tín dụng ngân hàng; (2) Hồn thiện quy trình tín dụng theo thơng lệ quốc tế; (3) Xây dựng h ệ thống thông tin tín dụng; (4) Xây dựng sách đầu tư nguồn l ực cho ngân hàng phù hợp với xu hội nhập - Tác gi ả Nguyễn Thị Như Thủy (2015), Luận án tiễn sĩ kinh tế “Hiệu tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nơng thơn tỉnh Quảng Nam” – Học viện trị Quốc gia Thành phố Hồ Chí Minh Trên sở phân tích định tính kết hợp với phân tích định lượng vi ệc đánh giá hiệu xác định nhân tố ảnh hưởng đến hiệu tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn tỉnh Qu ảng Nam Với quan điểm quán vấn đề hiệu quả, luận án đề xuất số giải pháp chủ yếu nhằm góp phần nâng cao hiệu tín dụng Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Quảng Nam thời gian tới - Tác giả Đinh Thị Minh (2001), Bài viết “Thực trạng chất lượng tín dụng trung dài hạn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Vi ệt Nam – Chi nhánh Chợ Lớn” – Trường đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh Trong đó, tác giả sâu vào vấn đề như: Thự c trạng chất lượng tín dụng trung dài hạn, thách thức lĩnh vực tín dụng trung dài han, từ đưa kiến nghị lĩnh vực tín dụng trung dài hạn, từ đưa kiến nghị nhằm giải vấn đề Do Ngân hàng lại có đặc trưng, tính chất riêng biệt giải pháp mà nghiên cứu đưa cho ngân hàng khác Trên sở vận dụng giải pháp đó, xem xét yếu tố phù hợp không phù hợp với Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Vi ệt Nam Chi nhánh Hà Tĩnh, thân nghiên cứu để đưa giải pháp phù hợp để nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn BIDV Hà Tĩnh Mục tiêu nghiên cứu Đưa giải pháp để nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn cho Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Hà Tĩnh Đối tượng Đối tượng nghiên cứu : Chất lượng tín dụng trung dài hạn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Hà Tĩnh Phạm vi nghiên cứu: Phạm vi không gian : Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam Chi nhánh Hà Tĩnh Phạm vi th ời gian : Số liệu thu thập, phân tích sử dụng năm 2014 -2016 đưa định hướng đến năm 2020 Phương pháp nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu bàn: Đọc tài liệu, tổng hợp, phân tích, nghiên cứu tài li ệu Trên sở xây dựng khung nghiên cứu chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại, phân tích đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng trung dài hạn dựa kết thu thập số liệu số liệu điều tra, sử dụng phương pháp phân tích thống kê, so sánh, phân tích, tính tốn Nguồn thu thập số liệu: Báo cáo tín dụng năm 2014 đến hết năm 2016; Báo cáo kết hoạt động kinh doanh t ại BIDV Chi nhánh Hà Tĩnh từ năm 2014 đến hết năm 2016; báo cáo thường niên năm 2014-2016 văn hành liên quan đến chất lượng tín dụng hệ thống Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam