luận văn thạc sĩ so sánh các quy định pháp luật việt nam và quy định pháp luật một số nước về lãi suất trong hợp đồng vay

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT BÙI THỊ THU HÀ SO SÁNH CÁC QUY ĐỊNH PHÁP LUẬT VIỆT NAM VÀ QUY ĐỊNH PHÁP LUẬT MỘT SỐ NƢỚC VỀ LÃI SUẤT TRONG HỢP ĐỒNG VAY LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC HÀ NỘI – 2018 z ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT BÙI THỊ THU HÀ SO SÁNH CÁC QUY ĐỊNH PHÁP LUẬT VIỆT NAM VÀ QUY ĐỊNH PHÁP LUẬT MỘT SỐ NƢỚC VỀ LÃI SUẤT TRONG HỢP ĐỒNG VAY Chuyên ngành: Luật Dân Tố tụng dân Mã số : 60 38 01 03 LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Nguyễn Thị Quế Anh Hà nội – 2018 z LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn “So sánh quy định Pháp luật Việt Nam quy định pháp luật số nước lãi suất hợp đồng vay” cơng trình nghiên cứu khoa học riêng tơi Các số liệu, ví dụ trích dẫn luận văn đảm bảo độ trung thực, xác tin cậy Trân trọng cảm ơn Tác giả luận văn BÙI THỊ THU HÀ z LỜI CẢM ƠN Em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới PGS.TS Nguyễn Thị Quế Anh – Khoa Luật Đại Học Quốc Gia Hà Nội tận tình bảo, giúp đỡ em suốt trình thực luận văn Đồng cảm ơn Thầy, Cô Khoa Luật – Trường Đại học Quốc gia Hà Nội – người truyền đạt kiến thức quý báu trình em học tập rèn luyện trường Cảm ơn gia đình bạn bè ln ủng hộ động viên em Tác giả luận văn BÙI THỊ THU HÀ z MỤC LỤC Trang bìa phụ Lời cam đoan Mục lục MỞ ĐẦU CHƢƠNG I: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ LÃI SUẤT TRONG HỢP ĐỒNG VAY 1.1 Khái quát hợp đồng vay tiền 1.1.1 Khái niệm Hợp đồng vay tiền 1.1.2 Đặc điểm hợp đồng vay tiền 1.1.3 Đối tượng Hợp đồng vay tiền 10 1.1.4 Phân loại hợp đồng vay tiền 12 1.1.5 Quyền nghĩa vụ hợp đồng vay tiền 16 1.2 Khái quát lãi suất hợp đồng vay tiền 18 1.2.1 Khái niệm lãi suất 19 1.2.2 Đặc điểm lãi suất 19 1.2.3 Lãi suất trần cho vay 20 1.3 Hợp đồng vay tiền dân Hợp đồng vay tiền tín dụng 21 1.3.1 Khái niệm 21 1.3.2 Đặc điểm 22 1.3.3 Pháp luật điều chỉnh 26 1.4 Các tiêu chí so sánh quy định lãi suất hợp đồng vay tiền Pháp luật Việt Nam Pháp luật số nước giới 27 CHƢƠNG II: ĐIỂM TƢƠNG ĐỒNG VÀ KHÁC BIỆT GIỮA PHÁP LUẬT VIỆT NAM VÀ PHÁP LUẬT MỘT SỐ NƢỚC VỀ LÃI SUẤT TRONG HỢP ĐỒNG VAY 31 2.1 Nhu cầu điều chỉnh pháp luật lãi suất hợp đồng vay tiền 31 2.1.1 Những điểm tương đồng 31 z 2.1.2 Sự khác biệt 34 2.2 Các yếu tố tác động đến việc xây dựng quy định lãi suất hợp đồng vay tiền 41 2.2.1 Những điểm tương đồng 41 2.2.2 Sự khác biệt 45 2.3 Thực trạng quy định pháp luật 51 2.3.1 Về giới hạn mức lãi suất thỏa thuận 51 2.3.2 Chế tài trường hợp vi phạm quy định giới hạn mức lãi suất thỏa thuận 58 2.4 Nguồn gốc khác biệt 67 CHƢƠNG III: ĐÁNH GIÁ QUY ĐỊNH VỀ LÃI SUẤT TẠI HỢP ĐỒNG VAY CỦA PHÁP LUẬT VIỆT NAM VÀ KIẾN NGHỊ HƢỚNG HOÀN THIỆN QUY ĐỊNH 71 3.1 Lãi suất hợp đồng vay tiền ngồi tổ chức tín dụng hay lãi suất hợp đồng vay tiền Bộ luật dân năm 2015 71 3.1.1 Thành tựu 71 3.1.2 Hạn chế 74 3.1.3 Kiến nghị hướng hoàn thiện 75 3.2 Lãi suất hợp đồng vay tiền tổ chức tín dụng 77 3.2.1 Thành tựu 78 3.2.2 Hạn chế 79 3.2.3 Kiến nghị hướng hoàn thiện 80 KẾT LUẬN 83 z luan.van.thac.si.so.sanh.cac.quy.dinh.phap.luat.viet.nam.va.quy.dinh.phap.luat.mot.so.nuoc.ve.lai.suat.trong.hop.dong.vayluan.van.thac.si.so.sanh.cac.quy.dinh.phap.luat.viet.nam.va.quy.dinh.phap.luat.mot.so.nuoc.ve.lai.suat.trong.hop.dong.vayluan.van.thac.si.so.sanh.cac.quy.dinh.phap.luat.viet.nam.va.quy.dinh.phap.luat.mot.so.nuoc.ve.lai.suat.trong.hop.dong.vayluan.van.thac.si.so.sanh.cac.quy.dinh.phap.luat.viet.nam.va.quy.dinh.phap.luat.mot.so.nuoc.ve.lai.suat.trong.hop.dong.vay MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Quan hệ vay mượn quan hệ tất yếu giao lưu đời sống xã hội, đặc biệt kinh tế thị trường, giao dịch dân ngày phát triển với hình thức đa dạng, phong phú Nước ta bước vào thử nghiệm kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa từ đầu năm 90 kỷ trước, thử nghiệm mở nhiều tiềm hội phát triển, nhu cầu vốn lại trở nên thiết yếu Cùng với việc cải tổ hệ thống ngân hàng, ngân hàng không cơng cụ để thực sách nhà nước, đáp ứng nhu cầu tài ngân sách doanh nghiệp nhà nước xuất ngân hàng thương mại quốc doanh, ngân hàng thương mại cổ phần, quan hệ vay vốn khơng diễn với tổ chức tín dụng mà diễn tổ chức, cá nhân ngồi tổ chức tín dụng Để đảm bảo giao dịch dân hoạt động hiệu quả, khai thác nguồn vốn nhàn rỗi, đảm bảo lành mạnh, khơng làm méo mó thị trường tín dụng hoạt động cho vay nặng lãi, điều đặt nhu cầu quy định lãi suất Bộ luật dân Ngay từ Bộ luật dân năm 1995 – Bộ luật dân thời kỳ đổi mới, quy định giới hạn mức lãi suất thỏa thuận hợp đồng vay Trải qua trình thực tiễn áp dụng, nảy sinh nhiều bất cập, quy định tiếp tục sửa đổi Bộ luật dân năm 2005 - thay đổi mức lãi suất trần tối đa hợp đồng vay Và Bộ luật dân năm 2015, nhà làm luật lần nâng mức lãi suất trần thỏa thuận lên để phù hợp với nhu cầu thị trường Thực tiễn cho thấy, lãi suất hợp đồng vay tiền vấn đề quan trọng, luôn thu hút quan tâm, tranh luận, đóng góp z luan.van.thac.si.so.sanh.cac.quy.dinh.phap.luat.viet.nam.va.quy.dinh.phap.luat.mot.so.nuoc.ve.lai.suat.trong.hop.dong.vayluan.van.thac.si.so.sanh.cac.quy.dinh.phap.luat.viet.nam.va.quy.dinh.phap.luat.mot.so.nuoc.ve.lai.suat.trong.hop.dong.vayluan.van.thac.si.so.sanh.cac.quy.dinh.phap.luat.viet.nam.va.quy.dinh.phap.luat.mot.so.nuoc.ve.lai.suat.trong.hop.dong.vayluan.van.thac.si.so.sanh.cac.quy.dinh.phap.luat.viet.nam.va.quy.dinh.phap.luat.mot.so.nuoc.ve.lai.suat.trong.hop.dong.vay luan.van.thac.si.so.sanh.cac.quy.dinh.phap.luat.viet.nam.va.quy.dinh.phap.luat.mot.so.nuoc.ve.lai.suat.trong.hop.dong.vayluan.van.thac.si.so.sanh.cac.quy.dinh.phap.luat.viet.nam.va.quy.dinh.phap.luat.mot.so.nuoc.ve.lai.suat.trong.hop.dong.vayluan.van.thac.si.so.sanh.cac.quy.dinh.phap.luat.viet.nam.va.quy.dinh.phap.luat.mot.so.nuoc.ve.lai.suat.trong.hop.dong.vayluan.van.thac.si.so.sanh.cac.quy.dinh.phap.luat.viet.nam.va.quy.dinh.phap.luat.mot.so.nuoc.ve.lai.suat.trong.hop.dong.vay chuyên gia hội thảo, đề án sửa đổi, bổ sung luật Vấn đề đặt là: quy định lãi suất hợp đồng vay tiền pháp luật Việt Nam phù hợp với nhu cầu thị trường chưa cần phải so sánh với pháp luật với nước giới để tìm yếu tố phù hợp nhằm vận dụng, học hỏi, yếu tố bất hợp lý cần loại bỏ Mặt khác, quy định lãi suất hợp đồng vay tiền Bộ luật dân liên quan đến đối tượng chịu điều chỉnh Bộ luật Về mặt lý thuyết, Bộ luật dân luật gốc lĩnh vực luật tư, chi phối tất giao dịch dân Tuy nhiên, áp dụng mức trần lãi suất thỏa thuận Bộ luật dân cho tổ chức tín dụng dường ngược lại chủ trương tự hóa lãi suất mà Đảng Nhà nước ta đề ra, ngược lại nguyên tắc thị trường không phù hợp với chuẩn mực, thơng lệ quốc tế Vì vậy, ta nên phân biệt rạch ròi hai vấn đề: mức lãi suất thỏa thuận tối đa Bộ luật dân (lãi suất trần cho vay) lãi suất lĩnh vực tín dụng ngân hàng tiến trình tự hóa, hai lĩnh vực hồn tồn khác Đây lý để Tác giả chọn đề tài nghiên cứu “So sánh quy định Pháp luật Việt Nam quy định pháp luật số nước lãi suất Hợp đồng vay”, để tìm hiểu cách thức điểu chỉnh nước có kinh tế phát triển, học hỏi kỹ thuật lập pháp họ Tình hình nghiên cứu đề tài Đã có nhiều Tác giả nghiên cứu lãi suất hợp đồng vay tiền pháp luật Việt Nam Tuy nhiên, hầu hết viết sâu vào lĩnh vực kinh tế nhiều luật học Các viết thường nghiên cứu lãi suất với tư cách công cụ điều tiết kinh tế, liên quan đến loại lãi suất đặc thù như: z luan.van.thac.si.so.sanh.cac.quy.dinh.phap.luat.viet.nam.va.quy.dinh.phap.luat.mot.so.nuoc.ve.lai.suat.trong.hop.dong.vayluan.van.thac.si.so.sanh.cac.quy.dinh.phap.luat.viet.nam.va.quy.dinh.phap.luat.mot.so.nuoc.ve.lai.suat.trong.hop.dong.vayluan.van.thac.si.so.sanh.cac.quy.dinh.phap.luat.viet.nam.va.quy.dinh.phap.luat.mot.so.nuoc.ve.lai.suat.trong.hop.dong.vayluan.van.thac.si.so.sanh.cac.quy.dinh.phap.luat.viet.nam.va.quy.dinh.phap.luat.mot.so.nuoc.ve.lai.suat.trong.hop.dong.vay luan.van.thac.si.so.sanh.cac.quy.dinh.phap.luat.viet.nam.va.quy.dinh.phap.luat.mot.so.nuoc.ve.lai.suat.trong.hop.dong.vayluan.van.thac.si.so.sanh.cac.quy.dinh.phap.luat.viet.nam.va.quy.dinh.phap.luat.mot.so.nuoc.ve.lai.suat.trong.hop.dong.vayluan.van.thac.si.so.sanh.cac.quy.dinh.phap.luat.viet.nam.va.quy.dinh.phap.luat.mot.so.nuoc.ve.lai.suat.trong.hop.dong.vayluan.van.thac.si.so.sanh.cac.quy.dinh.phap.luat.viet.nam.va.quy.dinh.phap.luat.mot.so.nuoc.ve.lai.suat.trong.hop.dong.vay lãi suất chiết khấu, tái chiết khấu, lãi suất bản, lãi suất liên ngân hàng v v Dưới góc độ pháp luật dân sự, nghiên cứu mức lãi suất thỏa thuận tối đa phép (lãi suất trần cho vay) đặc biệt so sánh với quy định nước nước giới chưa có cơng trình nghiên cứu Đối với đề tài này, Tác giả muốn sâu vào nghiên cứu quy định lãi suất trần hợp đồng vay tiền theo pháp luật dân Việt Nam so sánh với quy định nước phát triển giới để học hỏi, áp dụng kinh nghiệm quốc gia trước, nhằm cụ thể hóa đối tượng chịu điều chỉnh quy định lãi suất luật dân sự, cách thức quy định mức lãi suất thỏa thuận tối đa phép hợp đồng vay tiền mà nước áp dụng Góp phần phát huy tăng hiệu quy định này, làm lành mạnh thị trường giao dịch vay vốn phi ngân hàng, hạn chế cho vay nặng lãi Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu Mục đích nghiên cứu luận văn làm sáng tỏ vấn đề lý luận hợp đồng vay tiền, lãi suất hợp đồng vay, so sánh quy định lãi suất hợp đồng vay tiền pháp luật Việt Nam số nước giới Trên sở so sánh với quy định quốc gia phát triển Mỹ, Anh, Pháp v v, tìm điểm tương đồng, khác biệt, giải thích nguồn gốc khác biệt đưa kiến nghị sách, quy định pháp luật Việt Nam Để thực mục tiêu trên, Tác giả cần hoàn thành nhiệm vụ cụ thể sau: z luan.van.thac.si.so.sanh.cac.quy.dinh.phap.luat.viet.nam.va.quy.dinh.phap.luat.mot.so.nuoc.ve.lai.suat.trong.hop.dong.vayluan.van.thac.si.so.sanh.cac.quy.dinh.phap.luat.viet.nam.va.quy.dinh.phap.luat.mot.so.nuoc.ve.lai.suat.trong.hop.dong.vayluan.van.thac.si.so.sanh.cac.quy.dinh.phap.luat.viet.nam.va.quy.dinh.phap.luat.mot.so.nuoc.ve.lai.suat.trong.hop.dong.vayluan.van.thac.si.so.sanh.cac.quy.dinh.phap.luat.viet.nam.va.quy.dinh.phap.luat.mot.so.nuoc.ve.lai.suat.trong.hop.dong.vay luan.van.thac.si.so.sanh.cac.quy.dinh.phap.luat.viet.nam.va.quy.dinh.phap.luat.mot.so.nuoc.ve.lai.suat.trong.hop.dong.vayluan.van.thac.si.so.sanh.cac.quy.dinh.phap.luat.viet.nam.va.quy.dinh.phap.luat.mot.so.nuoc.ve.lai.suat.trong.hop.dong.vayluan.van.thac.si.so.sanh.cac.quy.dinh.phap.luat.viet.nam.va.quy.dinh.phap.luat.mot.so.nuoc.ve.lai.suat.trong.hop.dong.vayluan.van.thac.si.so.sanh.cac.quy.dinh.phap.luat.viet.nam.va.quy.dinh.phap.luat.mot.so.nuoc.ve.lai.suat.trong.hop.dong.vay - Làm rõ vấn đề lý luận điều chỉnh pháp luật lãi suất hợp đồng vay tiền khái niệm, đặc điểm hợp đồng vay tiền, khái niệm, đặc điểm lãi suất, khái niệm lãi suất trần cho vay v v - Phân tích lý luận hợp đồng vay tiền dân hợp đồng vay tiền tín dụng ngân hàng - Nghiên cứu quy định lãi suất hợp đồng vay tiền số nước châu Âu, Hoa Kỳ So sánh với pháp luật Việt Nam qua tiêu chí: nhu cầu điều chỉnh pháp luật lãi suất hợp đồng vay tiền; yếu tố tác động đến việc xây dựng quy định lãi suất hợp đồng vay tiền; nội dung quy định pháp luật - Rút nguồn gốc khác biệt quy định Việt Nam nước Đồng thời kiến nghị hướng hoàn thiện cho pháp luật Việt Nam Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu luận văn Trong khuôn khổ đề tài, đối tượng nghiên cứu luận văn là: quy định lãi suất hợp đồng vay tiền Pháp luật Việt Nam dân lĩnh vực tín dụng ngân hàng, so sánh quy định lãi suất hợp đồng vay tiền Pháp luật số nước giới; quan điểm khoa học, nghiên cứu chuyên sâu đăng báo, tạp chí, cơng trình nghiên cứu nước Ngoài ra, sở văn pháp luật Nhà nước, văn hướng dẫn, giải thích áp dụng thống pháp luật dân Tòa án nhân dân tối cao quan nhà nước có thẩm quyền ban hành liên quan đến hợp đồng vay tiềnvà lãi suất hợp đồng vay; Các văn luật chuyên ngành điều z luan.van.thac.si.so.sanh.cac.quy.dinh.phap.luat.viet.nam.va.quy.dinh.phap.luat.mot.so.nuoc.ve.lai.suat.trong.hop.dong.vayluan.van.thac.si.so.sanh.cac.quy.dinh.phap.luat.viet.nam.va.quy.dinh.phap.luat.mot.so.nuoc.ve.lai.suat.trong.hop.dong.vayluan.van.thac.si.so.sanh.cac.quy.dinh.phap.luat.viet.nam.va.quy.dinh.phap.luat.mot.so.nuoc.ve.lai.suat.trong.hop.dong.vayluan.van.thac.si.so.sanh.cac.quy.dinh.phap.luat.viet.nam.va.quy.dinh.phap.luat.mot.so.nuoc.ve.lai.suat.trong.hop.dong.vay