Do vậy, đểđảm bảo tính công bằng, tính nhân văn, nhân đạo sâu sắc đối với mọi ng ờitrong xã hội, các công ty bảo hiểm đã tiến hành triển khai nghiệp vụ bảohiểm trách nhiệm dân sự của chủ
Luận văn tốt nghiệp Chử Thị Ngọc Hà Lời mở đầu Thế kỷ 19 kỷ đánh dấu phát triển vợt bậc nh vũ bÃo ngành khoa học kỹ thuật công nghệ, bớc chuyển đột phá đa xà hội lên tầng cao Từ ngời đà biết áp dụng khoa học công nghệ tiên tiến bậc vào phục vụ nhu cầu ngời ngày đợc nâng cao Một nhu cầu thiết yếu ngời lại, xà hội ngày phát triển nhu cầu lại ng ời ngày có xu hớng tăng lên khoa học kỹ thuật công nghệ đà đáp ứng đợc nhu cầu giúp ngời lại nhanh hơn, tiện lợi hơn,cơ động Do vậy, đà xuất bùng nổ phát triển số lợng chủng loại loại hình phơng tiện vận tải xe giới Bên cạnh lợi ích khoa học công nghệ đem lại tồn song song với tình trạng an toàn giao thông ngày trở lên vấn đề phức tạp xúc ngời dân xà hội Điều phát triển bất hợp lý phơng tiện xe giới với sở hạ tầng làm cho tai nạn giao thông trở thành thảm họa cho xà hội Mỗi ng ời điều khiển phơng tiện vận tải có nguy bị tai nạn gây thiệt hại đến tính mạng, tình trạng sức khỏe, ảnh hởng đến tài nh gây thiệt hại cho ngời khác Trong ngời, cá nhân có quyền lợi phải chịu trách nhiệm trớc pháp luật cho hành vi ứng xử Do vậy, để đảm bảo tính công bằng, tính nhân văn, nhân đạo sâu sắc ng ời xà hội, công ty bảo hiểm đà tiến hành triển khai nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới ngời thứ Quyền lợi nghiệp vụ bảo hiểm mang lại đảm bảo cho ng ời bị thiệt hại đợc bồi thờng thiệt hại thân thể, tài sản lỗi ng ời điều khiển xe giới gây ra, nhằm đảm bảo quyền lợi ng ời dân đợc công Khoa Quản Trị Kinh Doanh Học Công Đoàn Trờng Đại Luận văn tốt nghiệp Chử Thị Ngọc Hà Ngoài ra, quyền lợi nghiệp vụ giúp cho ngời điều khiển xe giới ổn định tâm sinh lý tham gia giao thông Cũng nh công ty bảo hiểm phi nhân thọ khác, Công ty bảo hiểm Bảo Việt nhân thọ triển khai khẩn trơng nhanh chóng nghiệp vụ bảo hiểm Để giúp ngời dân hiểut rõ loại hình nghiệp vụ bảo hiểm nh giúp triển khai nghiệp vụ đến gia đình, đến ng ời dân Em đà mạnh dạn chọn đề tài: Giải pháp nhằm triển khai có hiệu nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới ngời thứ bảo việt Bắc Ninh Đề tài đợc thực qua trình thực tập em công ty Bảo hiểm Bảo Việt Bắc Ninh Đợc giúp đỡ bảo nhiệt tình cán bộ, nhân viên, đại lý, phòng công ty đặc biệt h ớng dẫn tận tình đạo kịp thời thầy tiến sỹ Nguyễn Văn Định nên em đà hoàn thành luận văn tốt nghiệp Bố cục đề tài bao gồm chơng: Chơng I: Một số vấn đề lý luận BHTNDS chủ xe giới ngời thứ ba Chơng II: Thực trạng triển khai nghiệp vụ BHTNDS chủ xe giới ngời thứ ba Bảo Việt Bắc Ninh Chơng III: Các giải pháp nhằm triĨn khai cã hiƯu qu¶ nghiƯp vơ BHTNDS cđa chđ xe giới ngời thứ ba Bảo Việt Bắc Ninh Mặc dù, em đà có nhiều cố gắng đà đợc cô, nhân viên, đại lý công ty giúp đỡ nhiệt tình Cùng với bảo thầy Nguyễn Văn Định nhng thêi gian thùc tËp cßn Ýt, nhËn thøc vỊ thực tiễn loại hình nghiệp vụ bảo hiểm cha sâu sắc nên luận văn không tránh khỏi khiếm khuyết, mong thầy cô, bạn đóng góp ý kiến Khoa Quản Trị Kinh Doanh Học Công Đoàn Trờng Đại Luận văn tốt nghiệp Chử Thị Ngọc Hà Chơng I Một số vấn đề lí luận BHTNDS chủ xe giới ngời thứ ba I Sự cần thiết khách quan tác dụng BHTNDS chủ xe giới ngời thứ ba 1.Sự cần thiết khách quan Việt Nam quốc gia có số lợng phơng tiện vận tả-tăng mạnh năm gần đây, đặc biệt số lợng xe máy, môtô tăng đột biến Chính vậy, vấn đề an toàn giao thông tình trạng ách tắc giao thông vấn đề mà Đảng, Nhà n ớc d luận xà hội đặc biệt quan tâm Ngày 19/11/2002 phủ đà cố nghị số13/2002/NQ-CP phủ giải pháp kiềm chế gia tăng tiến tới giảm dần tình trạng tai nạn giao thông ách tắc giao thông Các quan chức nhà nớc từ phủ xuống tỉnh thành phố cố gắng thực chức việc thực bảo đảm trật tự an toàn giao thông Mặc dù, đà có nhiều cố gắng quan chức nhng tình hình giao thông nớc ta trở lên căng thẳng đáng báo động Theo sè liƯu thèng kÕ ë b¶ng ta thÊy: tai nạn giao thông đ ờng Việt Nam liên tục tăng số vụ, số ngời chết số ngời bị thơng Tính từ năm 1998-2003 trung bình năm Việt Nam có 22.000 vụ tai nạn giao thông xảy Riêng năm 2002 có 27.000 vụ tai nạn giao thông, gây tử vong 12.800 ngời làm bị thơng 30.733 ngời, bình quân ngày có 35 ngời chết Năm 2003, số vụ, số ngời chết tai nạn giao thông đờng bắt đầu giảm xuống cụ thể: số vụ tai nạn giao thông năm 2003 so với năm 2002 đà giảm xuống 7.802 vụ (giảm 28,2%), giảm số lợng ngời chết 1.178 ngời (giảm 9,4%), số ngời bị thơng giảm 11.126 ngêi (gi¶m 35,2%) nhng vÉn ë møc cao Khoa Quản Trị Kinh Doanh Học Công Đoàn Trờng Đại Luận văn tốt nghiệp Chử Thị Ngọc Hà Bảng 1: Tình hình tai nạn giao thông Việt Nam: từ năm 1998-2003 Số vụ xảy Tăng so Năm 1998 1999 2000 2001 2002 2003 Số ngời chết Tăng so Số ngời với năm chết trớc(%) 6.067 +6,8 Số ngời bị thơng Tăng so Số ngời với năm bị thơng trớc (%) 22.723 +3,7 Số vụ với năm 19.975 trớc (%) +4,3 20.733 +3,8 6.670 +9,9 23.911 +5,2 22.486 +8,5 7.500 +12,4 25.400 +6,2 25.040 +11,3 10.477 +39,6 29.188 +14,9 27.134 +8,3 12.800 +22,15 30.733 +5,3 19.852 -28,2 11.319 -9,4 20.400 -35,2 ( Nguồn: Cục đ ờng .) Đứng trớc tình trạng UB ATGTQG Văn phòng phủ đà tổ chức hội nghị biện pháp tiếp tục thực NQ 13/2002/NQ-CP phủ Năm 2004 đa 12 biện pháp tiếp tục giảm tai nạn giai thông nh tuyên truyền vận động nhân dân chấp hành pháp luật ATGT, tập trung đẩy Khoa Quản Trị Kinh Doanh Học Công Đoàn Trờng Đại Luận văn tốt nghiệp Chử Thị Ngọc Hà mạnh phát triển sở hạ tầng giao thông, rút ngắn thủ tục để triển khai dự án đầu t nhanh hơn, đẩy mạnh phát triển phơng tiện giao thông công cộng Tăng cờng công tác quản lý nhà nớc nh sửa đổi NĐ 15/2003/NĐ-CP phủ việc xử phạt hành chính, tăng cờng tuần tra, kiểm soát xử lý vi phạm .nhằm bảo vệ tài sản tính mạng nhân dân nhằm bảo vệ tài sản tính mạng nhân dân Cùng với nớc, năm 2003 toàn tỉnh Bắc Ninh ATGT đợc cấp ủy Đảng, quyền, ban ngành đoàn thể quan tâm phối hợp chặt chẽ có hiệu Đặc biệt việc triển khai thực nghị số 13/CP, thị 04/CP phủ thị số 22/CT-TW ban bí th đợc đạo tích cực, chặt chẽ nghiêm túc tất địa phơng tỉnh đà tạo khí sôi có chuyển biến tích cực công tác giữ gìn trật tự ATGT Tuy đà có nhiều cố gắng việc thực giải pháp kiềm chế tai nạn giao thông năm tỉnh có mức giảm tai nạn giao thông nhiều so với nớc nhng năm 2003 tai nạn tỉnh mức cao Năm 2003, toàn tỉnh đà xảy 145 vụ tai nạn giao thông giảm 64 vụ so với năm 2002 =31%, làm chết 136 ngời giảm 56 ngời so với năm 2002 =29%, bị thơng 50 ngời giảm 72 ngời so với năm 2002=59% Các vụ nạn xảy chủ yếu đờng bộ: 141 vụ, làm chết 131 ngời, bị thợng 50 ngời.Và đối tợng chủ yếu gây vụ tai nạn giao thông ngời điều khiển xe môtô, xe máy:78vụ ( chiếm 55,3%) Ng ời điều khiển ôtô: 27 vụ ( chiếm 19,1%) Các trờng hợp khác: 19 vụ( chiếm 13,5%) Quý I năm nay, địa bàn tỉnh Bắc Ninh xảy 42 vụ tai nạn giao thông, tăng vụ so với kỳ năm 2003, làm chết 44 ngời, tăng 12 ngời so với kỳ, bị thơng 13 ngời, giảm ngời so kỳ Nguyên nhân làm tăng số vụ tai nạn số ngời chết tuyên quốc lộ, ôtô khách, xe tảI, xe công nông phóng nhanh, vợt ẩu vi phạm tốc độ xe giới gây nhiều vụ tai nạn nghiêm trọng, làm chết nhiều ngời Tai nạn mô tô, xe Khoa Quản Trị Kinh Doanh Học Công Đoàn Trờng Đại Luận văn tốt nghiệp Chử Thị Ngọc Hà máy chiếm 70% tổng số vụ Công tác giải tỏa hành lang đ ờng số địa phơng cha đợc giải triệt để *.Về nguyên nhân làm cho vụ tai nạn thời gian qua nhiều chủ yếu là: - ý thức chấp hành hiểu biết pháp luật, luật lệ giao thông thấp số ngời tham gia giao thông Ngời điều khiển vi phạm quy định luật lệ ATGT phổ biến nh chạy tốc độ quy định, vợt ẩu, say rợu bia điều khiển phơng tiện, số ngời điều khiển môtô 50 cm3 cha có giấy phép lái xe Lái xe tải thờng trở trọng - Phơng tiện tham gia giao thông ngày gia tăng môtô số phơng tiện kiểm định kỹ thuật, không giấy phép lu hành ( xe công nông) hoạt động - Tốc độ đô thị hóa nhanh song kết cấu hạ tầng giao thông nhiều điều bất cập Nhìn chung cha đáp ứng đợc gia tăng phơng tiện, nhiều điểm giao cắt cha có đủ hệ thống, thiết bị an toàn, nhiều tuyến đ ờng địa phơng bị xuống cấp nên ảnh hởng tới việc lại - Hoạt động ban an toàn giao thông tỉnh ban đạo ATGT huyện, thị xà đà có nhiều cố gắng song hoạt động cha .nhằm bảo vệ tài sản tính mạng nhân dân số việc cha giải kịp thời phối hợp cha chặt chẽ ngành chức địa phơng - Công tác tuần tra kiểm soát đà đợc tăng cờng nhng cha đáp ứng đợc tình hình ATGT ngày phức tạp, mật độ tham gia giao thông ngày cao, lực lợng kiểm tra, kiểm soát đà đợc tăng cờng nhng trình độ nghiệp vụ hạn chế nên cha đáp ứng đợc yêu cầu - số địa phơng cấp quyền cha quan tâm tích cực đến công tác đảm bảo ATGT, nhiều trờng hợp vi phạm không đợc giải Khoa Quản Trị Kinh Doanh Học Công Đoàn Trờng Đại Luận văn tốt nghiệp Chử Thị Ngọc Hà dứt điểm nên tình trạng lấn chiếm hành lang giao thông Lấn chiếm vỉa hè đờng phố, đua xe Mặc dù, Đảng Nhà nớc ta đà đa nhiều biện pháp nhằm giảm bớt tai nạn giao thông mức độ nghiêm trọng Nhng tai nạn xảy thân nạn nhân gia đình họ bị thiệt hại tính mạng, thu nhập, sức khỏe mà ngời gây tai nạn nh xà hội bị ảnh hởng, lẽ ngời tham gia giao thông ngời trụ cột, ngời lao động gia đình, doanh nghiệp Luật pháp đà quy định xảy tai nạn chủ phơng tiện phải bồi thờng Tuy nhiên thực tế việc bồi thờng gặp nhiều khó khăn phức tạp, nhiều tr ờng hợp chủ phơng tiện gây tai nạn sau bỏ trốn, gây thiệt hại cho nạn nhân ức chế cho gia đình nạn nhân Nhiều lái xe bị chết nên việc bồi th ờng cho nạn nhân không thực đợc .nhằm bảo vệ tài sản tính mạng nhân dân .Tất điều dẫn đến gây ức chế mâu thuẫn gia đình nạn nhân với lái xe chủ xe, gây mẫu thuẫn xà hội Chính vậy, để bảo đảm quyền lợi cho ngời không may gặp phải rủi ro tai nạn, đồng thời đảm bảo ổn định tâm lý cho chủ ph ơng tiện Nhà nớc đà đa quy định bắt buộc phải mua bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới ngời thứ ba Các văn quy định điều luật là: Bộ luật dân nớc Cộng Hòa Xà Héi Chđ NghÜa ViƯt Nam Lt kinh doanh b¶o hiểm Nghị định số 115/1995/NĐ-CP ngày 27/12/1997 phủ chế độ bảo hiểm bắt buộc TNDS chủ xe giới Nghị định 13/2002/NQ-CP ngày 19/11/2002 phủ giải pháp kiềm chế gia tiến tới giảm dần tai nạn giao thông ùn tắc giao thông Khoa Quản Trị Kinh Doanh Học Công Đoàn Trờng Đại Luận văn tốt nghiệp Chử Thị Ngọc Hà Nghị định số 15/2003/NĐ-CP phủ quy định xử phạt vi phạm hành giao thông đờng Thực nghị định trên, công ty bảo hiểm đà triển khai nghiệp vụ BHTNDS chủ xe giới ngời thứ ba rộng khắp toàn đất nớc tham gia bảo hiểm xe máy mà xảy rủi ro tai nạn thuộc trách nhiệm bảo hiểm công ty bảo hiểm bồi th ờng thiệt hại thân thể tài sản ngời bị tai nạn xe máy gây BHTNDS chủ xe giới ngời thứ ba nhằm đảm bảo công xà hội ng ời dân mang tính nhân văn sâu sắc Vậy BHTNDS chủ xe giới ngời thứ ba đời mét tÊt u kh¸ch quan T¸c dơng cđa BHTNDS chủ xe giới ngời thứ ba BHTNDS chủ xe giới ngời thứ ba đời cần thiết khách quan có tác dụng lớn chủ xe, ngời thứ ba có tác dụng đối víi x· héi 2.1.§èi víi chđ xe BHTNDS cđa chđ xe giới ngời thứ ba chắn vững cuối cho chủ xe, tạo tâm lý yên tâm, thoải mái, tự tin cho ng ời điều khiển xe giới nh chủ xe Góp phần ổn định tài chính, ổn định sản xuất kinh doanh cho chủ xe xe giới loại tài sản có giá trị lớn chủ xe, không may xảy tai nạn gây thiệt hại ngời tài sản cho cho ngời khác hội kinh doanh không đủ tài bồi thờng .nhằm bảo vệ tài sản tính mạng nhân dân Tích cực góp phần ngăn ngừa đề phòng tai nạn giao thông, dựa sở ý thức chủ xe tham gia giao thông Góp phần xoa dịu, bớt căng thẳng chủ xe gia đình nạn nhân xảy tai nạn, cách nhà bảo hiểm có mặt kịp thời để bồi th ờng Khoa Quản Trị Kinh Doanh Học Công Đoàn Trờng Đại Luận văn tốt nghiệp Chử Thị Ngọc Hà giải mâu thuẫn Trên sở tạo niềm tin nâng cao uy tín Công ty bảo hiểm 2.2 Đối với ngời thứ ba Khi không may xảy tai nạn, nạn nhân, ngời thứ ba đợc công ty bảo hiểm đứng thay chủ xe bồi thờng kịp thời, đảm bảo khả tài kịp thời, làm giảm bớt lo âu, giúp ngời thứ ba ổn định tinh thần, ổn định sản xuất kinh doanh 2.3 Đối với xà hội Nghiệp vụ bảo hiểm đời góp phần tăng thu Ngân sách cho Nhà Nớc thông qua thuế, để từ có điều kiện đầu t trở lại nâng cấp xây dựng sở hạ tầng giao thông, tạo thêm công ăn việc làm cho ng ời lao động Đặc điểm triĨn khai nghiƯp vơ BHTNDS cđa chđ xe c¬ giíi ng ời thứ ba 3.1.Đối tợng bảo hiểm mang tính trừu tợng Đối tợng bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm phần trách nhiệm hay nghĩa vụ bồi thờng thiệt hại, trừu tợng Hơn nữa, trách nhiệm không xác định đợc lúc tham gia bảo hiểm Thông thờng trách nhiệm pháp lý phát sinh có đủ ba điều kiện sau: - Có thiệt hại thực tế bên thứ ba - Có hành vi trái pháp luật cá nhân hay tổ chức - Có quan hệ nhân hành vi trái pháp luật cá nhân hay tổ chức thiệt hại bên thứ ba Mức độ thiệt hại trách nhiệm pháp lý phát sinh hoàn toàn phán xử tòa án, thông thờng thiệt hại đợc tính dựa mức độ lỗi ngời điều khiển xe giới gây cho ngời thứ ba 3.2.Bảo hiểm trách nhiệm thờng đợc thực dới hình thức bắt buộc Khoa Quản Trị Kinh Doanh Học Công Đoàn Trờng Đại Luận văn tốt nghiệp Chử Thị Ngọc Hà Bảo hiểm trách nhiệm việc nhằm đảm bảo ổn định tài cho ngời đợc bảo hiểm có mục đích khác bảo vệ quyền lợi cho phía nạn nhân, đảm bảo tính công xà hội đảm bảo quyền lợi công dân Mặt khác nghiệp vụ có quan hƯ trùc tiÕp víi mét sè bé lt cđa quốc gia mà luật pháp công dân phải có nghĩa vụ thực Ngoài thực bắt buộc nhằm góp phần với quan chức quản lý tốt loại đầu xe giới 3.3.Có thể áp dụng giới hạn trách nhiệm không Bởi thiệt hại trách nhiệm dân phát sinh ch a thể xác định đợc thời điểm tham gia bảo hiểm thiệt hại lớn Bởi vậy, để nâng cao trách nhiệm ngời tham gia bảo hiểm công ty bảo hiểm thờng đa giới hạn trách nhiệm, tức mức bồi thờng tối đa bảo hiểm (số tiền bảo hiểm ) Nói cách khác, thiệt hại trách nhiệm dân phát sinh lớn nhng công ty bảo hiểm không bồi thờng toàn thiệt hại trách nhiệm dân phát sinh mà khống chế phạm vi số tiền bảo hiểm II Nội dung BHTNDS chủ xe giới ng ời thứ ba Khái niệm: Trách nhiệm dân chủ xe giới ngời thứ ba phần trách nhiệm đợc xác định tiền theo quy định luật pháp phán tòa án định chủ xe phải gánh chịu l u hành xe gây BHTNDS chủ xe giới ngời thứ ba phải chịu chi phí cho rủi ro, cụ thể phải bồi thờng cho nạn nhân 2.Cơ sở hình thành Các điều kiện phát sinh trách nhiệm dân chủ xe giới ngời thứ ba bao gồm: Khoa Quản Trị Kinh Doanh Học Công Đoàn Trờng Đại