Hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng TNHH MTV Woori Việt Nam – Chi nhánh Bắc NinhHoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng TNHH MTV Woori Việt Nam – Chi nhánh Bắc NinhHoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng TNHH MTV Woori Việt Nam – Chi nhánh Bắc NinhHoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng TNHH MTV Woori Việt Nam – Chi nhánh Bắc NinhHoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng TNHH MTV Woori Việt Nam – Chi nhánh Bắc NinhHoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng TNHH MTV Woori Việt Nam – Chi nhánh Bắc NinhHoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng TNHH MTV Woori Việt Nam – Chi nhánh Bắc NinhHoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng TNHH MTV Woori Việt Nam – Chi nhánh Bắc NinhHoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng TNHH MTV Woori Việt Nam – Chi nhánh Bắc NinhHoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng TNHH MTV Woori Việt Nam – Chi nhánh Bắc NinhHoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng TNHH MTV Woori Việt Nam – Chi nhánh Bắc NinhHoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng TNHH MTV Woori Việt Nam – Chi nhánh Bắc NinhHoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng TNHH MTV Woori Việt Nam – Chi nhánh Bắc NinhHoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng TNHH MTV Woori Việt Nam – Chi nhánh Bắc NinhHoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng TNHH MTV Woori Việt Nam – Chi nhánh Bắc NinhHoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng TNHH MTV Woori Việt Nam – Chi nhánh Bắc NinhHoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng TNHH MTV Woori Việt Nam – Chi nhánh Bắc NinhHoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng TNHH MTV Woori Việt Nam – Chi nhánh Bắc NinhHoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng TNHH MTV Woori Việt Nam – Chi nhánh Bắc NinhHoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng TNHH MTV Woori Việt Nam – Chi nhánh Bắc NinhHoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng TNHH MTV Woori Việt Nam – Chi nhánh Bắc NinhHoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng TNHH MTV Woori Việt Nam – Chi nhánh Bắc NinhHoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng TNHH MTV Woori Việt Nam – Chi nhánh Bắc NinhHoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng TNHH MTV Woori Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh
Tính cấp thiết củađềtài
Xu hướng hội nhập kinh tế và toàn cầu hóa đang diễn ra mạnh mẽ, tạo ra cơ hội giao lưu và trao đổi hàng hóa giữa các quốc gia Việt Nam không nằm ngoài xu thế này, mà đang nỗ lực hội nhập và tham gia vào thị trường quốc tế, từ đó mở rộng thị trường và thúc đẩy hoạt động xuất nhập khẩu cho các doanh nghiệp.
Kết quả của việc thúc đẩy quan hệ thương mại và đầu tư quốc tế là yêu cầu phát triển các quan hệ thanh toán, tiền tệ và dịch vụ ngân hàng quốc tế Đây là cơ hội cho các ngân hàng thương mại trong nước và ngân hàng có vốn đầu tư nước ngoài tại Việt Nam Tuy nhiên, ngân hàng ngoại khi gia nhập thị trường gặp khó khăn do các ngân hàng Việt Nam đã chiếm lĩnh một phần thị trường Mục tiêu của ngân hàng nước ngoài không chỉ là thâm nhập thị trường mà còn nâng cao vị thế và sức mạnh kinh tế, đặc biệt là phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế và thực hiện vai trò cầu nối quốc tế.
Việc tiếp cận thị trường và người tiêu dùng đối với các ngân hàng nước ngoài không hề dễ dàng, đặc biệt trong lĩnh vực tài chính, nơi có nhiều yếu tố nhạy cảm và phức tạp Điều này khiến cho các ngân hàng nước ngoài gặp không ít khó khăn trong việc chinh phục thị trường và xây dựng niềm tin với khách hàng.
KH Woori Bank Việt Nam, cùng với Shinhan Bank, là một trong hai ngân hàng nước ngoài đầu tiên được chính phủ Việt Nam cấp phép thành lập vào năm 2017 Sau 6 năm hoạt động tại thị trường Việt Nam, Woori Bank Bắc Ninh vẫn đối mặt với nhiều thách thức, đặc biệt là trong 3 năm bị ảnh hưởng nặng nề bởi đại dịch Covid-19, dẫn đến sự suy giảm trong sức tiêu thụ và cản trở hoạt động thương mại Hoạt động thanh toán quốc tế của Woori Bank Bắc Ninh cũng chịu tác động lớn từ tình hình này Hiện tại, chưa có nhiều nghiên cứu giúp giải quyết các vấn đề của ngân hàng nước ngoài và cải thiện hoạt động thanh toán quốc tế, điều này tạo ra cơ hội cho Woori Bank Bắc Ninh học hỏi và hoàn thiện hơn nữa trong lĩnh vực này.
Trong quá trình công tác tại Woori Bank Bắc Ninh, tác giả nhận thấy hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) còn nhiều hạn chế do nguyên nhân chủ quan như trình độ đội ngũ nhân viên và chính sách thu hút khách hàng Việc nghiên cứu và xác định khó khăn, hạn chế trong hoạt động TTQT là cần thiết để đề xuất giải pháp cải thiện, nhằm đáp ứng tốt hơn nhu cầu thị trường Do đó, tác giả đã chọn đề tài “Hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng TNHH MTV Woori Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh” cho đề án tốt nghiệp, góp phần xây dựng thương hiệu và nâng cao sức cạnh tranh cho Woori Bank Bắc Ninh, đồng thời hỗ trợ sự phát triển chung của ngân hàng Woori Việt Nam.
Tình hình nghiên cứu củađềtài
Hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) tại các ngân hàng thương mại đóng vai trò quan trọng trong sự phát triển chung của ngành ngân hàng Do đó, nhiều tác giả đã lựa chọn nghiên cứu về hoạt động TTQT tại các ngân hàng như một đề tài nghiên cứu hấp dẫn.
Trong đó, có một số công trình nghiên cứu nổi bật như:
Phạm Thị Thu Hương (2014) trong luận văn "Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại hệ thống Ngân hàng Công Thương Việt Nam" đã nghiên cứu các vấn đề lý luận liên quan đến hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) tại Ngân hàng Công Thương Việt Nam Tác giả đánh giá sự phát triển của TTQT giai đoạn 2010–2014, chỉ ra những ưu điểm, khó khăn và hạn chế trong hoạt động này Bên cạnh đó, nghiên cứu cũng đề xuất các nhóm giải pháp nhằm thúc đẩy sự phát triển của TTQT trong thời gian tới.
Lê Thị Phương Liên, (2014) “Nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốctế của các ngân hàng thương mại Việt Nam”, Luận án Tiến sĩ, Trường ĐH
Trong luận án này, tác giả đã hệ thống hóa các vấn đề lý luận liên quan đến hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) tại hệ thống ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam Tác giả đánh giá hiệu quả TTQT của các NHTM lớn như Vietcombank, Agribank và Vietinbank, từ đó đề xuất các biện pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động TTQT trong tương lai cho các ngân hàng thương mại Việt Nam.
Nguyễn Vân Anh (2018) trong luận văn thạc sĩ của mình tại Trường Đại học Thương mại đã nghiên cứu về thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Nam Thăng Long Tác giả đã trình bày những lý luận cơ bản về thanh toán quốc tế và đánh giá các vấn đề liên quan đến hoạt động này tại ngân hàng, từ đó chỉ ra những ưu điểm và nhược điểm, đồng thời đề xuất các biện pháp nhằm thúc đẩy sự phát triển của hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng.
Nguyễn Thị Ngọc Hà, (2021),“Phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại
Ngânhàng Thương mại cổ phần xuất nhập khẩu Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình –
Trường Đại học Công đoàn đã trình bày lý luận về phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT), phân tích những thuận lợi và khó khăn mà Ngân hàng Thương mại cổ phần Xuất nhập khẩu Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình gặp phải trong quá trình phát triển dịch vụ này Bài viết cũng đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả và mở rộng loại hình dịch vụ TTQT tại ngân hàng.
Chưa dừng lại ở đó, cũng có một số công trình nghiên cứu về đề tài này được đăng tải lên các bài báo, tạp chí như:
Tác giả Vũ Hồng Thanh đã công bố bài nghiên cứu mang tên “Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động của các ngân hàng thương mại theo mô hình Pestel và một số đề xuất” trên tạp chí Ngân hàng, thuộc cơ quan của Ngân hàng Nhà nước Bài viết này tập trung vào việc phân tích các yếu tố tác động đến hiệu quả hoạt động của ngân hàng thương mại, đồng thời đưa ra những đề xuất cải thiện.
Vào ngày 24/04/2021, bài viết đã phân tích những yếu tố chính tác động đến hoạt động của ngân hàng tại Việt Nam, đồng thời đưa ra các đề xuất và khuyến nghị nhằm thúc đẩy sự phát triển của lĩnh vực này trong tương lai.
Trong bài viết đăng trên Tạp chí Khoa học Trường Đại học Bà Rịa – Vũng Tàu vào tháng 7/2022, tác giả Nguyễn Thị Hồng Hạnh và cộng sự đã phân tích thách thức và thiếu sót trong dịch vụ thanh toán quốc tế của các ngân hàng thương mại Việt Nam Nghiên cứu này cũng đưa ra các kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế, góp phần vào việc thực hiện mục tiêu của đề án thanh toán không dùng tiền mặt mà Chính phủ đề ra.
Mục tiêunghiêncứu
Đề án nhằm phân tích hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) và các yếu tố ảnh hưởng tại Woori Bank Bắc Ninh Tác giả hệ thống hóa lý luận về TTQT và các yếu tố tác động, sau đó phân tích thực trạng hoạt động TTQT tại ngân hàng này Bài viết chỉ ra những thuận lợi và khó khăn trong hoạt động TTQT, từ đó đề xuất các giải pháp nhằm thúc đẩy sự phát triển của hoạt động này trong tương lai.
Đối tượng và phạm vinghiêncứu
Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động TTQT tại Woori Bank Bắc Ninh
Phạm vi nghiên cứu không gian: Tại Woori Bank Bắc Ninh
Phạm vi nghiên cứu thời gian: Trong giai đoạn từ 2020 ~ 6/2023
Phương phápnghiêncứu
Phương pháp thu thậpdữliệu
Dữ liệu sơ cấp được được tác giả thu thập được thông qua việc khảo sát 150
Khảo sát khách hàng của Woori Bank Bắc Ninh được thực hiện bằng phương pháp chọn mẫu thuận tiện, nhằm thu thập ý kiến từ những khách hàng đến giao dịch tại quầy Sử dụng bảng câu hỏi với thang đo Likert 5 mức, trong đó 1 là rất hài lòng và 5 là rất không hài lòng, cuộc khảo sát đã thu về 141/150 phiếu, đạt tỷ lệ 94%, đảm bảo yêu cầu về số lượng mẫu nghiên cứu.
Dữ liệu thứ cấp cho đề án này được thu thập từ kho dữ liệu của Woori Bank Bắc Ninh, bao gồm các báo cáo tài chính, báo cáo hoạt động kinh doanh, tình hình huy động vốn, kết quả cho vay và các dịch vụ khác của ngân hàng.
Phương pháp phân tíchdữliệu
Bằng cách sử dụng phương pháp thống kê, tổng hợp và phân tích dữ liệu thực tế từ kho dữ liệu của Woori Bank Bắc Ninh cùng với thông tin thu thập qua khảo sát, tác giả tiến hành đánh giá chi tiết tình hình hoạt động thanh toán quốc tế tại Woori Bank Bắc Ninh Mục tiêu là hiểu rõ thực trạng hoạt động này và đề xuất các giải pháp nhằm thúc đẩy và phát triển hoạt động thanh toán quốc tế trong tương lai.
Bố cục củađềán
Bên cạnh phần mở đầu và kết luận, đề án được chia thành 3 chương chính:
Chương 1:Cơ sở lý luận về thanh toán quốc tế
Chương 2:Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TNHH
MTV Woori Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh
Chương 3:Một số giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động thanh toán quốc tế tại
Ngân hàng TNHH MTV Woori Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh
CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THANH TOÁNQUỐCTẾ
Khái niệm về thanh toán quốc tế và các vấn đềliênquan
1.1.1 Khái niệm về thanh toán quốctế
Trong bối cảnh hiện nay, không quốc gia nào có thể tự sản xuất mọi thứ mà không tham gia vào thương mại quốc tế Mỗi quốc gia đều có những lợi thế và bất lợi riêng trong sản xuất hàng hóa Do đó, các quốc gia tận dụng lợi thế của mình để sản xuất và trao đổi sản phẩm, từ đó hình thành hoạt động xuất nhập khẩu Điều này dẫn đến sự phát triển của thương mại quốc tế, trong đó ngân hàng thương mại đóng vai trò là cầu nối trung gian quan trọng.
Hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy giao lưu hàng hóa và tiền tệ giữa các quốc gia Nghiên cứu về TTQT cho thấy nhiều quan điểm khác nhau, phản ánh sự đa dạng trong cách tiếp cận và hiểu biết về lĩnh vực này.
Theo Đinh Xuân Trình (2006), hoạt động thanh toán quốc tế được hình thành từ sự thống nhất giữa các quốc gia về các yếu tố cấu thành cơ chế thanh toán, bao gồm quy định về các chủ thể tham gia, lựa chọn tiền tệ, cũng như các công cụ và phương thức thanh toán.
Theo Nguyễn Văn Tiến (2016), thương mại quốc tế (TTQT) là quá trình thực hiện các nghĩa vụ chi trả và quyền lợi tài chính giữa các tổ chức và cá nhân của các quốc gia khác nhau, hoặc giữa một quốc gia và các tổ chức quốc tế Hoạt động này diễn ra thông qua mối quan hệ giữa các ngân hàng của các nước liên quan.
Theo Nguyễn Thị Ngọc Hà (2021), thương mại quốc tế (TTQT) là hoạt động ngoại thương diễn ra qua hệ thống ngân hàng thương mại, nhằm hỗ trợ và phục vụ hiệu quả cho hoạt động xuất nhập khẩu (XNK) của các doanh nghiệp và tổ chức kinh tế giữa các quốc gia Tóm lại, TTQT bao gồm các giao dịch tài chính phát sinh từ việc trao đổi hàng hóa giữa các chủ thể có quốc tịch khác nhau.
1.1.2 Phân loại thanh toán quốctế a) Thanh toán thươngmại
Thanh toán thương mại là quá trình thanh toán liên quan đến giao dịch hàng hóa và dịch vụ thương mại kết hợp với xuất nhập khẩu Trong lĩnh vực này, các bên tham gia thường được ràng buộc bởi hợp đồng kinh tế và các cam kết thương mại đã ký kết Để thực hiện thanh toán, các bên cần cung cấp chứng từ hàng hóa để xác nhận giao dịch.
Trong lĩnh vực thanh toán quốc tế (TTQT), khái niệm "thanh toán vay nợ viện trợ" đóng vai trò quan trọng Hình thức thanh toán này thực chất là một dạng thanh toán thương mại, nhưng khác biệt ở nguồn vốn Cụ thể, thanh toán thương mại sử dụng nguồn vốn tự có của các bên tham gia, trong khi thanh toán vay nợ viện trợ dựa trên nguồn vốn từ các tổ chức viện trợ nước ngoài.
Thanh toán phi thương mại đề cập đến các khoản thanh toán không liên quan đến giao dịch thương mại, bao gồm chi phí của các cơ quan ngoại giao, chi phí vận tải và chi phí đi lại của các đoàn khách Chính phủ.
Khi thực hiện thanh toán quốc tế, cần chú ý đến tỷ giá hối đoái, loại tiền tệ sử dụng, các điều kiện đảm bảo hối đoái và tín dụng, cũng như thời gian và phương thức thanh toán.
1.1.3 Đặc điểm của hoạt động thanh toán quốc tế
Thanh toán quốc tế (TTQT) không chỉ có những đặc điểm tương tự như thanh toán trong nước mà còn sở hữu những đặc điểm riêng biệt Những yếu tố này góp phần tạo ra ảnh hưởng đáng kể đến chất lượng và hiệu quả kinh tế của hoạt động TTQT.
Hoạt động này bao gồm sự tham gia của cả người cư trú và người phi cư trú, không phân biệt quốc tịch của các đối tượng tham gia.
Trong thương mại quốc tế, tiền mặt hầu như không được sử dụng làm phương tiện thanh toán Thay vào đó, các công cụ thanh toán khác như hối phiếu, kỳ phiếu và séc thanh toán trở thành lựa chọn phổ biến.
Trong thanh toán quốc tế, đồng tiền sử dụng có thể là ngoại tệ của một bên tham gia hoặc là nội tệ có nguồn gốc từ ngoại tệ Hoạt động này chịu tác động trực tiếp từ biến động tỉ giá hối đoái và các chính sách quản lý dự trữ ngoại hối của quốc gia.
Hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) liên quan đến các chủ thể từ nhiều quốc gia khác nhau, do đó cần tuân thủ các quy định của luật pháp và tập quán quốc tế Các văn bản pháp lý như Incoterms, UCP và URC tạo ra một khung pháp lý bình đẳng, đảm bảo công bằng cho tất cả các bên tham gia.
Trong thương mại quốc tế, các tranh chấp giữa các bên thường được giải quyết dựa trên thỏa thuận của họ về việc tuân thủ luật pháp quốc tế, luật của quốc gia xuất khẩu, quốc gia nhập khẩu, hoặc luật của nước thứ ba, thông qua tòa án hoặc trọng tài.
Các phương thức thanh toánquốctế
Trong thương mại quốc tế, việc chọn phương thức thanh toán là rất quan trọng, vì nó xác định cách thức người mua thanh toán và người bán nhận tiền Mặc dù có nhiều phương thức thanh toán khác nhau, tất cả đều nhằm đảm bảo quyền lợi cho cả người mua và người bán.
Phân loại phương thức thanh toán:
- Phương thức tín dụng chứngtừ
Phương thức chuyển tiền là cách mà khách hàng yêu cầu ngân hàng của mình chuyển một số tiền nhất định cho người hưởng lợi tại một địa điểm cụ thể.
Về hình thức chuyển tiền, có hai hình thức chuyển tiền:
- Chuyển tiền bằng điện (T/T – Telegraphic Transfer): NH chuyển tiền yêu cầu NH đại lý ở nước ngoài thực hiện chuyển tiền cho người thụ hưởng bằngđiện.
Chuyển tiền bằng thư (M/T – Mail Transfer) là phương thức mà ngân hàng chuyển tiền yêu cầu ngân hàng đại lý ở nước ngoài thực hiện việc chuyển tiền cho người thụ hưởng qua thư Các bên tham gia trong phương thức này bao gồm ngân hàng chuyển tiền và ngân hàng đại lý.
Người chuyển tiền là cá nhân yêu cầu ngân hàng trích nợ từ tài khoản của mình để thực hiện chuyển tiền cho người hưởng lợi Thông thường, đối tượng này thường là người mua hàng hoặc nhà đầu tư.
Ngân hàng trả tiền Paying Bank
- NH chuyển tiền: là NH tiếp nhận đề nghị của người chuyển tiền, thực hiện nghiệp vụ theo yêu cầu của người chuyểntiền
Ngân hàng trả tiền là ngân hàng đại lý hoặc chi nhánh của ngân hàng chuyển tiền, được thành lập tại quốc gia của người hưởng lợi, với nhiệm vụ thực hiện các giao dịch trả tiền trực tiếp cho người nhận.
Quy trình thanh toán được thực hiện theo sơ đồ sau:
Quy trình thanh toán bằng phương thức chuyển tiền có những ưu và nhược điểm riêng, như chuyển tiền bằng thư có chi phí thấp nhưng tốn thời gian, trong khi chuyển tiền bằng điện và SWIFT nhanh hơn nhưng chi phí cao hơn Dù vậy, phương thức này vẫn là cách thanh toán đơn giản và nhanh gọn, cho phép người chuyển và người nhận thanh toán trực tiếp qua ngân hàng Tuy nhiên, nó cũng tiềm ẩn rủi ro, đặc biệt trong thanh toán cho hoạt động xuất nhập khẩu, khi sự thành công phụ thuộc vào thiện chí của người mua Do đó, phương thức chuyển tiền thường được kết hợp với các hình thức thanh toán khác, nhưng trong một số trường hợp, nó cũng có thể được sử dụng độc lập, như trong các giao dịch giữa các bên đã có sự tin tưởng cao hoặc trong các trường hợp thanh toán phi thương mại như chuyển tiền đầu tư ra nước ngoài hay chuyển tiền viện trợ tài chính không hoàn lại.
Phương thức thanh toán nhờ thu là phương thức thanh toán trong đó đơn vị
XK sau khi hoàn tất nghĩa vụ giao hàng hoặc cung ứng dịch vụ sẽ ủy thác cho ngân hàng thu hộ tiền từ đơn vị nhập khẩu Việc thu hộ này được thực hiện dựa trên hối phiếu (hoặc séc) và bộ chứng từ do đơn vị xuất khẩu cung cấp.
Phương thức nhờ thu hiện nay được chia thành hai hình thức:
Nhờ thu trơn là hình thức mà nhà xuất khẩu ký phát hối phiếu đòi tiền từ nhà nhập khẩu, yêu cầu ngân hàng thu tiền trên hối phiếu mà không kèm theo điều kiện nào về việc thanh toán sau khi giao hàng và bộ chứng từ cho đơn vị nhập khẩu.
Nhờ thu kèm theo bộ chứng từ là phương thức mà nhà xuất khẩu ủy thác ngân hàng thu hộ số tiền ghi trên hối phiếu, với điều kiện người nhập khẩu đồng ý
Các bên tham gia trong quá trình thanh toán bằng phương thức này bao gồm:
- Người ủy thác: là người yêu cầu ngân hàng nhờ thu thu hộ mình số tiền được nhận
Ngân hàng nhờ thu là tổ chức tài chính nhận đề nghị từ người ủy thác và chuyển yêu cầu đó đến ngân hàng đại lý hoặc chi nhánh của mình tại quốc gia của người trả tiền.
- Ngân hàng thu hộ: là ngân hàng thực hiện việc xuất trình nhờ thu, yêu cầu người trả tiền thanhtoán
Giảithích: thực hiện theo sơ đồ sau: (7) Ngân hàng nhờ thu
Người trả tiền là cá nhân hoặc tổ chức có trách nhiệm thực hiện thanh toán hoặc chấp nhận thanh toán theo đề nghị nhờ thu, thường là nhà nhập khẩu Quy trình nghiệp vụ liên quan đến việc thực hiện các giao dịch thanh toán một cách chính xác và hiệu quả.
Sơ đồ 1.2: Quy trình thanh toán bằng phương thức nhờ thu 1.2.3 Phương thức thanh toán bằng thư tíndụng
Phương thức tín dụng chứng từ là thỏa thuận giữa ngân hàng mở thư tín dụng và khách hàng, trong đó ngân hàng cam kết chi trả hoặc chấp nhận yêu cầu của người thụ hưởng khi họ xuất trình bộ chứng từ phù hợp với các điều kiện trong thư tín dụng.
Phương thức thanh toán bằng tín dụng chứng từ (L/C) giúp cân bằng lợi ích và rủi ro giữa nhà nhập khẩu (NK) và nhà xuất khẩu (XK) hiệu quả hơn so với các phương thức khác Nhà XK được ngân hàng phát hành L/C đảm bảo thanh toán khi xuất trình bộ chứng từ XK phù hợp, trong khi nhà NK chỉ phải thanh toán khi nhận được bộ chứng từ NK đúng yêu cầu.
Các bên tham gia bao gồm:
Người yêu cầu mở L/C thường là nhà nhập khẩu, gửi đề nghị đến ngân hàng chỉ định hoặc ngân hàng tự chọn để phát hành L/C Họ đảm bảo rằng ngân hàng sẽ thanh toán cho bên thụ hưởng theo các điều kiện đã được quy định trong L/C.
Ngân hàng thu hộ Collecting Bank
NH thông báo L/C Advising Bank
- Người hưởng lợi: là người được chỉ định trong L/C để nhận thanh toán từ ngân hàng mở L/C khi thỏa mãn các điều kiện trongL/C
- NH mở L/C: là NH mở L/C theo yêu cầu của người mở L/C NH này cam kết thanh toán cho bên thụ hưởng theo điều kiện quy định trongL/C
Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàngthươngmại
1.3.1 Yếu tố bênngoài a) Môi trường vĩ mô và chính sách quản lý trongnước
Môi trường vĩ mô trong nước có ảnh hưởng lớn đến hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) Một quốc gia với tình hình chính trị ổn định giúp ngân hàng và doanh nghiệp dễ dàng xây dựng niềm tin với đối tác, tạo điều kiện thuận lợi cho TTQT Sự ổn định chính trị thường đi kèm với chính sách và quy định rõ ràng, giảm thiểu rủi ro pháp lý và chính trị, từ đó tạo nền tảng vững chắc cho giao dịch quốc tế Ngoài ra, sự ổn định và tăng trưởng kinh tế cũng tác động đến khả năng thanh toán của doanh nghiệp và cá nhân Môi trường xã hội cũng không kém phần quan trọng, với sự thay đổi trong hành vi và ưu tiên của người tiêu dùng, như việc chuyển sang sử dụng dịch vụ thanh toán trực tuyến, mở ra cơ hội cho phát triển các phương thức thanh toán quốc tế trực tuyến Tóm lại, môi trường vĩ mô trong nước đóng vai trò quyết định trong việc xác định khả năng thanh toán và rủi ro của hoạt động TTQT.
Chính sách quản lý ngoạihối
Hoạt động thị trường tài chính quốc tế (TTQT) bị ảnh hưởng trực tiếp bởi biến động tỉ giá hối đoái và các chính sách quản lý tiền tệ của quốc gia Đặc biệt, chính sách quản lý ngoại hối là một yếu tố quan trọng trong môi trường vĩ mô nội địa có tác động mạnh mẽ đến hoạt động TTQT.
Chính sách quản lý ngoại hối của chính phủ nhằm điều chỉnh và kiểm soát các hoạt động tiền tệ, tạo ra môi trường ổn định cho doanh nghiệp trong thương mại quốc tế Chính sách này đặc biệt quan trọng trong việc thực hiện các giao dịch thanh toán hàng hóa và dịch vụ Ngân hàng nhà nước có thể điều chỉnh các chính sách quản lý ngoại hối tùy theo biến động của thị trường để duy trì sự ổn định kinh tế Sự ổn định tỷ giá hối đoái và các chính sách này giúp doanh nghiệp dự đoán rủi ro tốt hơn, đảm bảo giao dịch diễn ra an toàn và hiệu quả.
Chính sách quản lý ngoại hối không chỉ là công cụ điều tiết kinh tế mà còn thúc đẩy phát triển thông qua việc tạo điều kiện thuận lợi cho xuất khẩu và thu hút đầu tư nước ngoài Đồng thời, chính sách này cũng đảm bảo khả năng thanh toán cho các doanh nghiệp nhập khẩu, góp phần quan trọng vào việc duy trì sự cân bằng của cán cân thanh toán quốc tế.
Chính sách đối ngoại và hợp tác quốctế
Chính sách đối ngoại và hợp tác quốc tế có ảnh hưởng lớn đến hoạt động thương mại quốc tế (TTQT), tạo ra cả cơ hội lẫn thách thức Chính phủ thực hiện chính sách đối ngoại mở, ký kết thỏa thuận thương mại song phương và đa phương sẽ thúc đẩy hợp tác thương mại và đầu tư, mở ra nhiều cơ hội giao dịch và phát triển TTQT Ngược lại, chính sách bảo hộ thương mại có thể làm khó khăn trong việc trao đổi hàng hóa và dịch vụ, dẫn đến sự phát triển kém của TTQT.
Hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) không chỉ bị chi phối bởi các yếu tố nội tại của môi trường vĩ mô trong nước mà còn chịu ảnh hưởng đáng kể từ môi trường vĩ mô của các nước đối tác, bao gồm các yếu tố kinh tế và chính trị.
Một quốc gia đối tác có nền kinh tế và chính trị ổn định sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp Ngược lại, sự biến động trong kinh tế và chính trị có thể gây khó khăn cho hoạt động sản xuất và ảnh hưởng đến khả năng thanh toán, làm tăng rủi ro giao dịch Chính sách quản lý của quốc gia đối tác, bao gồm quy định về hải quan, thuế và kiểm tra hàng hóa, cũng có tác động lớn đến quá trình thanh toán quốc tế Những thay đổi trong chính sách có thể yêu cầu thêm chứng từ và kéo dài thời gian xử lý Hơn nữa, sự thay đổi trong môi trường chính trị có thể ảnh hưởng đến sự ổn định của tiền tệ và tình hình tài chính, dẫn đến biến động tỷ giá hối đoái và thay đổi điều kiện thanh toán Do đó, việc hiểu và thích ứng với chính sách quản lý của quốc gia đối tác là rất quan trọng để đảm bảo hoạt động thanh toán quốc tế diễn ra hiệu quả và ổn định, giảm thiểu rủi ro cho tất cả các bên tham gia.
KH luôn là một yếu tố quan trọng quyết định đến sự thành bại của doanh nghiệp.
Để duy trì mối quan hệ tốt với khách hàng, ngân hàng cần xây dựng lòng tin và tạo cơ hội phát triển dịch vụ, đặc biệt là trong lĩnh vực thanh toán quốc tế Khách hàng có nhu cầu sử dụng các dịch vụ cụ thể nhằm đảm bảo giao dịch quốc tế diễn ra hiệu quả và an toàn Do đó, ngân hàng cần cung cấp các giải pháp thanh toán linh hoạt, đảm bảo tính minh bạch và bảo mật trong mọi giao dịch.
Phản hồi từ khách hàng đóng vai trò quan trọng trong việc giúp ngân hàng cải thiện dịch vụ và quy trình Điều này không chỉ nâng cao khả năng hỗ trợ mà còn đảm bảo ngân hàng đáp ứng tốt hơn các yêu cầu của khách hàng trong hoạt động thanh toán quốc tế.
Trình độ và sự tương tác của khách hàng với ngân hàng trong giao dịch thanh toán quốc tế đóng vai trò quan trọng trong chất lượng dịch vụ Khách hàng có kinh nghiệm và kiến thức vững về thị trường thanh toán quốc tế, cùng với việc hiểu biết các phương thức thanh toán và các văn bản pháp lý liên quan, sẽ cung cấp thông tin và hồ sơ đầy đủ Việc tuân thủ quy trình và quy định của ngân hàng không chỉ giúp giao dịch diễn ra nhanh chóng mà còn giảm thiểu rủi ro trong thanh toán.
1.3.2 Yếu tố bêntrong a) Uy tín của ngân hàng trên thị trường trong nước và quốctế
Uy tín của ngân hàng (NH) trong thị trường nội địa và quốc tế ảnh hưởng lớn đến hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) Tại thị trường trong nước, uy tín được xây dựng dựa trên sự minh bạch, chất lượng dịch vụ và khả năng đáp ứng nhu cầu khách hàng, từ đó thu hút sự tin tưởng của họ thông qua việc đảm bảo an toàn và hiệu quả trong giao dịch Khi khách hàng tin tưởng, họ sẵn sàng sử dụng NH cho các giao dịch quốc tế, vốn có rủi ro cao hơn Ở thị trường quốc tế, uy tín giúp NH thiết lập và duy trì mối quan hệ với các ngân hàng và tổ chức tài chính khác, tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch thanh toán quốc tế an toàn và hiệu quả Hơn nữa, uy tín còn thúc đẩy khả năng tham gia vào các dự án đa quốc gia và hợp tác quốc tế, mở rộng hoạt động và gia tăng giao dịch Ngược lại, nếu NH mất uy tín, họ sẽ gặp khó khăn trong việc thiết lập mối quan hệ quốc tế và mất đi nhiều cơ hội hợp tác, làm suy yếu vị thế trong các giao dịch TTQT.
Mạng lưới đại lý của ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo tính linh hoạt và hiệu quả của hoạt động thanh toán quốc tế trong bối cảnh toàn cầu ngày càng phức tạp Sự hiện diện rộng khắp của các đại lý tại nhiều quốc gia giúp ngân hàng mở rộng khả năng cung cấp dịch vụ thanh toán quốc tế đến khách hàng trên toàn thế giới Điều này không chỉ đảm bảo các giao dịch được thực hiện nhanh chóng và hiệu quả mà còn vượt qua những rào cản về địa lý và thời gian.
Với mạng lưới đại lý rộng khắp, ngân hàng có khả năng cập nhật thông tin và tư vấn về tình hình kinh tế, luật pháp cùng các quy định giao dịch quốc tế tại từng quốc gia Điều này giúp ngân hàng và khách hàng có cái nhìn toàn diện về môi trường kinh doanh và các rủi ro tiềm ẩn Hệ thống đại lý hiệu quả còn cho phép ngân hàng nhanh chóng điều chỉnh các phương thức thanh toán phù hợp với từng thị trường và quy định của từng quốc gia.
Mỗi cơ quan, tổ chức đều có mô hình tổ chức và quản lý riêng, và các ngân hàng thương mại tại Việt Nam hiện nay thường áp dụng mô hình tổ chức hai cấp với hội sở chính và các phòng giao dịch/chi nhánh Mỗi phòng ban, bộ phận có chức năng và nhiệm vụ cụ thể, trong đó các nghiệp vụ phê duyệt thường được xử lý tại hội sở Sự phối hợp linh hoạt giữa các phòng ban là cần thiết để đảm bảo hiệu quả trong việc xử lý các giao dịch quốc tế.
Hiệu quả quản lý rủi ro tài chính và duy trì minh bạch trong giao dịch quốc tế phụ thuộc lớn vào khả năng quản lý của ngân hàng.
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TNHH MTV WOORI VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC NINH
Giới thiệu chung về Ngân hàng TNHH Woori Bank Việt Nam2 6 2.2 Giới thiệu chung về Ngân hàng TNHH Woori Việt Nam – Chi nhánh BắcNinh
Woori Bank Việt Nam, một trong mười pháp nhân nước ngoài của ngân hàng Woori Hàn Quốc, đã có mặt tại Việt Nam từ năm 1997 sau khi hai nước thiết lập quan hệ ngoại giao vào năm 1992 Sự phát triển mạnh mẽ trong các lĩnh vực kinh tế, chính trị và xã hội giữa Việt Nam và Hàn Quốc đã thúc đẩy ngân hàng này nhận thấy Việt Nam là một thị trường chiến lược quan trọng.
NH Woori là tổ chức tín dụng đầu tiên của Hàn Quốc tại Việt Nam, với chi nhánh đầu tiên được thành lập tại Thành phố Hồ Chí Minh vào năm 2006 Sau 10 năm phát triển, vào tháng 8 năm 2016, NH Woori nhận được quyết định chấp thuận nguyên tắc thành lập Đến tháng 10 năm 2016, ngân hàng chính thức được cấp giấy phép hoạt động 100% vốn nước ngoài theo số 71/GP-NHNN do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành.
Vào tháng 1 năm 2017, Ngân hàng TNHH MTV Woori Việt Nam được thành lập với vốn điều lệ 3.000 tỷ đồng Hiện tại, vốn điều lệ của Woori Bank Việt Nam đã tăng lên 7.700 tỷ đồng, trở thành ngân hàng có vốn điều lệ lớn nhất trong hệ thống ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam.
Sau hơn 6 năm hoạt động, Woori Bank Việt Nam đã không ngừng mở rộng mạng lưới với trụ sở chính tại tầng 34, Tòa Keangnam Hanoi Landmark Tower, cùng 14 chi nhánh và 6 phòng giao dịch trên toàn quốc Ngân hàng dự kiến sẽ tiếp tục mở rộng thêm nhiều chi nhánh và phòng giao dịch trong thời gian tới, nhằm tối ưu hóa năng lực phục vụ và mang đến cho khách hàng nhiều lựa chọn hơn trong việc tiếp cận các sản phẩm dịch vụ tài chính toàn diện và tiện ích.
2.2 Giới thiệu chung về Ngân hàng TNHH Woori Việt Nam – Chi nhánh Bắc
2.2.1 Lịch sử hình thành và pháttriển
Woori Bank Bắc Ninh, thuộc NH TNHH MTV Woori Việt Nam, là một phần quan trọng trong hệ thống ngân hàng Woori tại Việt Nam Được thành lập sau khi Woori Bank Việt Nam được phê duyệt, ngân hàng này đã trở thành một ngôi sao sáng trong sự phát triển của Woori Bank tại thị trường Việt Nam Ban đầu, trụ sở của Woori Bank Bắc Ninh đặt tại khu công nghiệp Yên Phong, nơi thu hút nhiều doanh nghiệp FDI như Samsung Electronics Việt Nam Tuy nhiên, từ ngày 20 tháng 04 năm 2021, trụ sở đã được chuyển đến tầng 1 và tầng 3 của Vincom Plaza Bắc Ninh, trung tâm thương mại lớn nhất tỉnh, trong khi trụ sở cũ được sử dụng làm văn phòng cho Phòng Giao dịch Điện tử Samsung Bắc Ninh.
Nhờ vào việc di chuyển trụ sở chi nhánh và mở rộng phòng giao dịch, Woori Bank Bắc Ninh đã nâng cao khả năng tiếp cận khách hàng, tạo điều kiện thuận lợi cho giao dịch và tương tác, từ đó cung cấp dịch vụ tài chính tốt hơn Đây là bước đi thể hiện cam kết cải tiến không ngừng và đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng, đồng thời thúc đẩy sự phát triển kinh doanh và hoạt động tài chính của Woori Bank Bắc Ninh, hứa hẹn mang lại giá trị và lợi ích cho cả ngân hàng và cộng đồng.
KH tại khu vực Bắc Ninh.
Cơ cấu tổ chức của Woori Bank Bắc Ninh bao gồm 5 phòng ban và 1 phòng giao dịch, mỗi phòng ban đảm nhiệm vai trò quan trọng trong hoạt động kinh doanh và dịch vụ của ngân hàng Hệ thống tổ chức này giúp ngân hàng đảm bảo hiệu quả và chuyên nghiệp trong việc phục vụ khách hàng, đồng thời thúc đẩy sự phát triển bền vững.
Dịch vụ KH KH cá nhân KH doanh nghiệp Thanh oán quố tc Hành chính tổng hợp
Giao dịc Phòng tế Samsung h
KH cá nhânKH doanh nghiệp Huy động vốn Tín dụng Huy động vốn Tín dụng Kiểm soát nội bộ Kế toán Nhân sự phát triển của NH.
Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức NH Woori Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh
Cơ cấu tổ chức của Woori Bank Bắc Ninh bao gồm 5 phòng ban và 1 phòng giao dịch, mỗi phòng ban có vai trò quan trọng trong việc thực hiện các hoạt động kinh doanh và dịch vụ của ngân hàng Hệ thống tổ chức này giúp tối ưu hóa hiệu quả hoạt động và nâng cao chất lượng dịch vụ.
NH đảm bảo sự hiệu quả và chuyên nghiệp trong việc phục vụ KH và thúc đẩy sự phát triển củaNH.
Phòng dịch vụ khách hàng đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ và tư vấn khách hàng về dịch vụ và sản phẩm của ngân hàng Họ xử lý các giao dịch như gửi tiền, rút tiền, chuyển khoản và thanh toán hóa đơn Ngoài ra, phòng cũng giải quyết khiếu nại từ khách hàng liên quan đến dịch vụ hoặc giao dịch, đảm bảo sự hài lòng và tin tưởng của khách hàng.
Phòng KH cá nhân có nhiệm vụ chính là tìm kiếm và thu hút nguồn vốn từ cá nhân, đồng thời cung cấp các sản phẩm tín dụng như vay mua nhà, vay mua xe và vay tiêu dùng.
Phòng KH doanh nghiệp chịu trách nhiệm tìm kiếm và thu hút nguồn vốn từ các doanh nghiệp, tổ chức kinh tế Đồng thời, phòng này cũng thực hiện việc cấp tín dụng cho các doanh nghiệp và tổ chức có nhu cầu vay vốn để đầu tư và kinh doanh.
Phòng TTQT thực hiện các giao dịch ngoại tệ và thanh toán quốc tế, đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo sự tiện lợi và an toàn cho các giao dịch tài chính liên quan đến yếu tố nước ngoài.
Phòng Giao dịch Samsung tại khu công nghiệp Yên Phong, Bắc Ninh, đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ chi nhánh cung cấp dịch vụ tài chính và thanh toán cho cá nhân, tổ chức trong khu vực và các vùng lân cận một cách nhanh chóng và hiệu quả.
Để hoạt động kinh doanh hiệu quả, vai trò của bộ phận hành chính tổng hợp là vô cùng quan trọng Bộ phận này đảm nhiệm các công việc liên quan đến nhân sự, kế toán và kiểm soát, đảm bảo dịch vụ của ngân hàng diễn ra suôn sẻ Họ cũng cam kết tuân thủ các quy định của Ngân hàng Nhà nước, pháp luật và luật lệ quốc tế.
2.2.3 Kết quả hoạt động kinh doanh tại Woori Bank BắcNinh
Woori Bank Bắc Ninh hiện nay chủ yếu tạo ra doanh thu từ ba hoạt động kinh doanh chính Đầu tiên, ngân hàng huy động vốn bằng cách thu thập tiền gửi từ khách hàng cho các mục đích tài chính khác nhau Thứ hai, họ cung cấp dịch vụ cho vay với các sản phẩm tín dụng dành cho cá nhân và doanh nghiệp Cuối cùng, ngân hàng cung cấp các sản phẩm và dịch vụ thanh toán, giúp khách hàng thực hiện giao dịch tài chính một cách thuận tiện và hiệu quả.
2.3.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động thanh toán quốc tế tại
Kết quả đạt được của hoạt động thanh toánquốctế
Trong giai đoạn 2020 đến giữa năm 2023, nền kinh tế Việt Nam và thế giới đã gặp nhiều khó khăn, nhưng giá trị giao dịch thanh toán quốc tế tại Woori Bank Bắc Ninh vẫn duy trì sự tăng trưởng ổn định Năm 2021, giá trị thanh toán tăng 64% so với năm trước, với phương thức chuyển tiền đạt 728,16 triệu USD, gấp đôi so với năm 2020.
2020 Các năm tiếp theo có vẫn có sự tăng trưởng nhưng ở mức độ chậm hơn cụ thể,năm2022tăng10%,6thángđầunăm2023đạt40%giátrịcủanămtrướcđó.
Tại Woori Bank Bắc Ninh, giá trị thanh toán quốc tế chủ yếu đến từ phương thức chuyển tiền, chiếm tỷ trọng trung bình 98,13%, trong khi phương thức tín dụng chứng chỉ chiếm 1,87%.
Bảng 2.9 Giá trị thanh toán quốc tế tại Woori Bank Bắc Ninh theo các phương thức thanh toán trong giai đoạn 2020 – 6/2023 Đơn vị: USD
Giá trị Tỷ trọng Giá trị Tỷ trọng Giá trị Tỷ trọng
Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh Woori Bank Bắc Ninh
Bảng 2.10 Giá trị thanh toán theo phương thức chuyển tiền Đơn vị: USD
Phi thương mại Thương mại
Chuyển tiền về Tổng Chuyển tiền đi
Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh Woori Bank Bắc Ninh
Tại Woori Bank Bắc Ninh, phương thức chuyển tiền được sử dụng chủ yếu cho cả mục đích thương mại và phi thương mại Trong giai đoạn 2020-2021, do ảnh hưởng của Covid-19, lượng du học sinh sang Hàn Quốc giảm mạnh, dẫn đến giá trị chuyển tiền giảm xuống còn hơn 50 triệu USD vào năm 2021 Ngược lại, giá trị chuyển tiền về lại tăng gần 4 lần so với cùng kỳ năm trước, đạt 78 triệu USD, chiếm 62,4% tổng giá trị chuyển tiền phi thương mại, nhờ vào nhu cầu vay lớn từ khách hàng hoạt động trong lĩnh vực chứng khoán Sang năm 2022, khi dịch bệnh được kiểm soát, số lượng du học sinh Việt Nam sang Hàn Quốc tăng lên, kéo theo giá trị chuyển tiền đi đạt 73,5 triệu USD Trong 6 tháng đầu năm 2023, con số này ghi nhận là 69,6 triệu USD, vượt qua tổng giá trị chuyển tiền đi của năm 2021 Tuy nhiên, giá trị chuyển tiền về lại giảm mạnh do thị trường chứng khoán suy giảm và tác động của cuộc xung đột Nga – Ukraine, khiến giá trị chuyển tiền về không đạt 10 triệu USD/năm.
Trong lĩnh vực thương mại, nhờ các chính sách phòng dịch hiệu quả và hỗ trợ sản xuất kịp thời, hoạt động xuất nhập khẩu của Việt Nam không bị ảnh hưởng nhiều Đội ngũ Woori Bank Bắc Ninh đã nỗ lực duy trì mối quan hệ với đối tác lâu năm và phát triển hoạt động thanh toán quốc tế, giúp giá trị chuyển tiền tăng trưởng qua từng năm Năm 2020, giá trị thanh toán hàng nhập khẩu giảm do các biện pháp phòng dịch, nhưng đã phục hồi mạnh mẽ vào năm 2021 với mức tăng 736%, đạt 275,5 triệu USD Dù trong 6 tháng đầu năm 2023, nền kinh tế gặp khó khăn với lạm phát cao và nhu cầu tiêu dùng giảm, giá trị thanh toán hàng hóa xuất nhập khẩu qua Woori Bank Bắc Ninh vẫn giữ vững, đạt 41% so với cùng kỳ năm trước.
2022 Điều này chứng tỏ những nỗ lực cũng như chiến lược phát triển hoạt động TTQT của ban lãnh đạo Woori Bank Bắc Ninh đã phát huy được hiệuquả.
2.3.3.3 Phương thức tín dụng chứngtừ
Bảng 2.11 Giá trị thanh toán bằng phương thức tín dụng chứng từ Đơn vị: USD
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh Woori Bank Bắc Ninh
Mặc dù tín dụng chứng từ là phương thức thanh toán an toàn và bảo vệ quyền lợi của cả người bán và người mua, nhưng do quy trình phức tạp và yêu cầu kiến thức chuyên môn, khách hàng của Woori Bank Bắc Ninh thường không chọn phương thức này Hiện tại, chỉ có công ty TNHH Ống thép Hòa Phát sử dụng phương thức thanh toán L/C Upas, với giá trị thanh toán năm 2020 đạt hơn 4,2 triệu USD, tăng lên 6,8 triệu USD vào năm 2021, và đạt 13,2 triệu USD vào năm 2022, tăng hơn 200% so với năm trước Tuy nhiên, giá trị thanh toán trong 6 tháng đầu năm 2023 đã giảm mạnh do lạm phát tăng nhanh và nhu cầu tiêu thụ giảm, khiến doanh nghiệp phải cắt giảm sản xuất và nhập ít nguyên vật liệu hơn.
Phương thức thanh toán bằng tín dụng chứng từ tại Woori Bank Bắc Ninh hiện chưa được phát triển mạnh mẽ, với chỉ một công ty sử dụng dịch vụ này và giá
Đánh giá về hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng Woori Việt Nam – Chi nhánhBắc Ninh
Có tệp khách hàng nhất định, mạng lưới đại lýrộng
Hệ thống cơ sở hạ tầng, công nghệ thông tin hiệnđại
Woori Bank đang nỗ lực trở thành ngân hàng số 1 trong lĩnh vực Digital bằng cách xây dựng hạ tầng và hệ thống công nghệ thông tin tiên tiến Ngân hàng không ngừng cải tiến và mở rộng công nghệ để đảm bảo sự ổn định và an toàn cho các hoạt động thanh toán quốc tế Bảo mật thông tin luôn được ưu tiên hàng đầu trong chiến lược của Woori Bank, đặc biệt trong bối cảnh công nghệ phát triển nhanh chóng và gia tăng giao dịch trực tuyến Đầu tư vào công nghệ thông tin và bảo mật giúp ngân hàng duy trì tính an toàn và đáng tin cậy, tạo ra lợi thế cạnh tranh vượt trội trên thị trường thanh toán quốc tế, từ đó mang lại sự yên tâm và hài lòng cho khách hàng.
Chính sách thu hút khách hàng chưa hiệuquả
Woori Bank Bắc Ninh cần cải thiện chính sách thu hút khách hàng, vì hiện tại hiệu quả chưa cao Mặc dù đã có ưu đãi về phí chuyển tiền nước ngoài, nhưng thông tin này chưa được công khai rộng rãi, khiến khách hàng khó tiếp cận Ngân hàng cũng chưa chú ý đến việc phát triển khách hàng tiềm năng trong hoạt động thanh toán quốc tế Trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt giữa các ngân hàng, Woori Bank cần triển khai các chương trình marketing hiệu quả để khách hàng hiểu rõ hơn về sản phẩm và dịch vụ, đồng thời nhấn mạnh các điểm nổi bật so với đối thủ, nhằm tối đa hóa tiềm năng khách hàng.
Woori Bank Bắc Ninh cần mở rộng địa bàn hoạt động để tăng cường khả năng tiếp cận khách hàng Hiện tại, ngân hàng chỉ có 2 văn phòng giao dịch, bao gồm trụ sở chính tại Vincom Plaza Bắc Ninh và một phòng giao dịch tại KCN Yên Phong Sự hạn chế về số lượng văn phòng này đang gây khó khăn cho ngân hàng trong việc phát triển thị trường và thu hút khách hàng tiềm năng.
Các công ty tại KCN Yên Phong và gia đình du học sinh sống quanh thành phố Bắc Ninh đang sử dụng dịch vụ TTQT của Woori Bank Bắc Ninh Điều này chủ yếu do khách hàng ở các khu vực khác sẽ mất nhiều thời gian và chi phí hơn để di chuyển đến ngân hàng để thực hiện các giao dịch cần thiết.
Sản phẩm chưa đa dạng, dịch vụ hỗ trợ TTQT chưatốt
Woori Bank Bắc Ninh hiện chỉ cung cấp các dịch vụ giao dịch quốc tế truyền thống như chuyển tiền và mở L/C, khiến việc cạnh tranh và thu hút khách hàng trở nên khó khăn Các sản phẩm như bao thanh toán, tài trợ thương mại và cho vay ưu đãi xuất khẩu gặp nhiều trở ngại do quy trình xét duyệt và thẩm định tín dụng phức tạp, với tiêu chí đánh giá cao và hồ sơ yêu cầu rườm rà, làm khó khách hàng trong việc tiếp cận vốn Thời gian phê duyệt hồ sơ cấp tín dụng thường mất từ 10 đến 15 ngày, dẫn đến việc khách hàng thường chọn ngân hàng khác cho các phương thức chuyển tiền quốc tế thay vì Woori Bank Bắc Ninh.
Đội ngũ nhân sự của Woori Bank có trình độ đại học trở lên, nhưng tỷ lệ nhân viên học đúng chuyên ngành còn thấp Do đó, ngân hàng chú trọng đào tạo để nâng cao năng lực nhân sự Tuy nhiên, công tác đào tạo hiện chỉ dừng lại ở các lớp do Hội sở tổ chức, trong khi nhân viên thiếu nền tảng kiến thức cơ bản, dẫn đến khó khăn trong việc tiếp thu Kết quả là, nhân viên chưa hiểu rõ bản chất nghiệp vụ, gây ra nhiều sai sót trong xử lý và chưa tư vấn được các sản phẩm tối ưu phù hợp với nhu cầu khách hàng.
Woori Bank Bắc Ninh cần phát triển chính sách đào tạo nhằm nâng cao trình độ chuyên môn cho nhân viên thông qua các giải pháp phù hợp và hiệu quả.
Chính sách hội nhập và hợp tác kinh tế của ViệtNam
Trong những năm gần đây, Chính phủ đã thực hiện nhiều chính sách để nâng cao hiệu quả hội nhập quốc tế và thúc đẩy sự phát triển kinh tế của đất nước.
Trong thời gian gần đây, Việt Nam đã tích cực tham gia và ký kết nhiều hiệp định thương mại tự do quốc tế, nổi bật là hiệp định CPTPP Những thỏa thuận này không chỉ mở rộng cơ hội thương mại mà còn tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển kinh tế của đất nước.
Hiệp định EVFTA đã mở rộng thị trường xuất khẩu và nhập khẩu, thúc đẩy hoạt động thương mại của doanh nghiệp Chính phủ mới ban hành Nghị quyết số 93/NQ-CP ngày 05/7/2023 nhằm nâng cao hiệu quả hội nhập kinh tế và phát triển bền vững giai đoạn 2023 – 2030 Nghị quyết này đề ra giải pháp cải cách thể chế kinh tế, thực hiện các hiệp định thương mại tự do, cải thiện môi trường kinh doanh và nâng cao khả năng cạnh tranh, đồng thời đẩy mạnh phục hồi kinh tế sau đại dịch Covid-19 Những chính sách này đã góp phần quan trọng vào sự phát triển của ngành xuất nhập khẩu, tạo cơ hội cho các ngân hàng, như Woori Bank Bắc Ninh, phát triển dịch vụ thanh toán và quản lý tài chính quốc tế.
Doanh nghiệp Hàn Quốc đầu tư vào Việt Nam ngày càngđông
Woori Bank Việt Nam, với 100% vốn đầu tư từ Hàn Quốc, chịu ảnh hưởng mạnh mẽ từ các doanh nghiệp Hàn Quốc, đặc biệt tại tỉnh Bắc Ninh – điểm đến hấp dẫn cho đầu tư Sự gia tăng đầu tư của Hàn Quốc vào Việt Nam, vượt qua 80 tỷ USD tính đến cuối năm 2022, đã giúp Hàn Quốc trở thành nhà đầu tư nước ngoài lớn nhất tại Việt Nam Chuyến thăm của Tổng thống Hàn Quốc Yoon Seok Yeol cùng 205 doanh nghiệp Hàn Quốc vào tháng 6 vừa qua đã ký kết nhiều biên bản ghi nhớ, mở ra cơ hội hợp tác mới Do đó, hoạt động dịch vụ thương mại quốc tế (TTQT) của Woori Bank Bắc Ninh được kỳ vọng sẽ phát triển mạnh mẽ trong thời gian tới.
Ảnh hưởng lớn từ nền kinh tế thếgiới
Woori Bank Bắc Ninh, ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam, đang phải đối mặt với sự cạnh tranh khốc liệt từ các ngân hàng nội địa, vốn am hiểu văn hóa và nhu cầu của khách hàng Các ngân hàng Việt Nam đã nhanh chóng thích ứng với xu hướng tăng trưởng của doanh nghiệp FDI, triển khai nhiều gói sản phẩm tiện ích để thu hút khách hàng nước ngoài Kể từ năm 2022, giải thưởng “Vietnam Domestic FDI Bank of the Year” do Asian Banking & Finance tổ chức đã chứng tỏ rằng các ngân hàng nội địa đang nỗ lực nâng cao năng lực cạnh tranh để phục vụ doanh nghiệp FDI tại Việt Nam.
Woori Bank Bắc Ninh đang phải đối mặt với sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng Hàn Quốc khác như Shinhan Bank và KEB Hana tại thị trường Việt Nam Shinhan Bank, với lợi thế từ việc gia nhập thị trường sớm vào năm 2006, đã hiểu rõ văn hóa và nhu cầu của khách hàng, giúp phát triển dịch vụ dễ dàng hơn Trong khi đó, KEB Hana coi Việt Nam là thị trường chiến lược và đã đầu tư 860 triệu USD để sở hữu 15% cổ phần của BIDV, một trong bốn ngân hàng quốc doanh lớn nhất Để tồn tại và phát triển trong bối cảnh cạnh tranh khốc liệt, Woori Bank Bắc Ninh và Woori Bank Việt Nam cần xây dựng các chiến lược phát triển cụ thể, liên tục đổi mới và nâng cao chất lượng dịch vụ.
MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG WOORI VIỆT NAM
Phương hướng và kế hoạch phát triển chung giai đoạn 2022 –
Kể từ khi thành lập tại Việt Nam, Woori Bank không chỉ phục vụ doanh nghiệp Hàn Quốc mà còn tích cực thực hiện nội địa hóa sản phẩm dịch vụ và mở rộng chi nhánh Ngân hàng này chú trọng vào chiến lược đầu tư tại chỗ, đặc biệt là trong lĩnh vực ứng dụng kỹ thuật số và bán lẻ Woori Bank Bắc Ninh cam kết cải tiến và phát triển sản phẩm mới nhằm cung cấp giải pháp tài chính tối ưu cho khách hàng Việt Nam Trong bối cảnh thanh toán không dùng tiền mặt ngày càng phổ biến, ngân hàng đang tăng cường dịch vụ trực tuyến như internet banking và mobile banking, đặc biệt hướng đến đối tượng người trẻ.
Thay đổi mobile banking để phù hợp với đặc thù của Việt Nam không chỉ nâng cao tiện ích cho khách hàng mà còn cải thiện hiệu quả kinh doanh.
Woori Bank Bắc Ninh đang chú trọng phát triển dịch vụ ngân hàng trực tuyến cho doanh nghiệp, giúp họ thực hiện chuyển tiền và giao dịch mua bán ngoại tệ ngay tại chỗ mà không cần đến ngân hàng Đồng thời, ngân hàng cũng đang lên kế hoạch hợp tác với các công ty thông tin bất động sản nhằm tăng cường hoạt động bán lẻ tại địa phương.
Việt Nam đang chuẩn bị ra mắt sản phẩm cho vay từ xa trên nền tảng di động, cho phép khách hàng vay thế chấp bất động sản mà không cần đến ngân hàng trực
Nếu Woori Bank Bắc Ninh triển khai mở rộng mạng lưới kinh doanh tại chỗ và ngoại tuyến một cách có trọng điểm, ngân hàng này có tiềm năng trở thành một công ty tín dụng chuyên nghiệp trong hệ thống tài chính Việt Nam Trong thời gian tới, Woori Bank Bắc Ninh sẽ hoàn thiện mô hình xếp hạng tín dụng cá nhân tại Việt Nam và dự kiến sẽ tích cực áp dụng mô hình này trong kinh doanh trên nền tảng di động.
Woori Bank Bắc Ninh không chỉ chú trọng vào chăm sóc khách hàng cá nhân mà còn tập trung vào việc duy trì và phát triển mối quan hệ đối tác với các doanh nghiệp Điều này là cần thiết để xây dựng một cơ sở tài chính vững mạnh và uy tín Ngân hàng sẽ xây dựng đội ngũ nhân sự giàu kinh nghiệm và nhiệt huyết, luôn lắng nghe và hỗ trợ khách hàng trong hành trình kinh doanh của họ Qua đó, Woori Bank Bắc Ninh sẽ nhanh chóng đưa ra các tư vấn và đề xuất sản phẩm phù hợp với nhu cầu của doanh nghiệp, giúp họ dễ dàng tiếp cận nguồn vốn và các sản phẩm tiện ích của ngân hàng.
Woori Bank Bắc Ninh đang xem xét tích hợp yếu tố phát triển "tín dụng xanh" vào chiến lược kinh doanh của mình, đánh dấu một bước tiến quan trọng về thương mại và trách nhiệm xã hội Ngân hàng dự kiến sẽ ra mắt các gói sản phẩm và dịch vụ ưu đãi dành cho các dự án và doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực không hoặc ít gây hại cho môi trường.
3.1 Phương hướng và kế hoạch phát triển hoạt động thanh toán quốc tế giai đoạn 2022-2027
Woori Bank Bắc Ninh tận dụng uy tín từ ngân hàng mẹ và sự gia tăng đầu tư của các doanh nghiệp Hàn Quốc vào Việt Nam để phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế cho các doanh nghiệp FDI Hàn Quốc Ngân hàng tập trung vào chất lượng dịch vụ như một yếu tố cạnh tranh và thu hút khách hàng Việt Nam Để đạt được mục tiêu này, ban lãnh đạo đã truyền đạt rõ ràng đến từng nhân viên về tầm quan trọng của thái độ, lời nói và hành vi trong việc cung cấp dịch vụ tốt nhất Woori Bank Bắc Ninh, đặc biệt là bộ phận thanh toán quốc tế, luôn nỗ lực hoàn thiện và phấn đấu trở thành đơn vị có chất lượng phục vụ xuất sắc.
Woori Bank đang nỗ lực nâng cao chất lượng phục vụ và phát triển đội ngũ nhân viên nhằm trở thành "Ngân hàng số 1 về kỹ thuật số" Ngân hàng tận dụng công nghệ để cải thiện dịch vụ, đặc biệt là dịch vụ chuyển tiền quốc tế, giúp khách hàng tiết kiệm thời gian và chi phí Để hạn chế rủi ro trong quy trình làm việc, Woori Bank Bắc Ninh sẽ phát triển năng lực thanh toán viên thông qua việc đổi mới phương pháp đào tạo, tổ chức các khóa học nội bộ và hội thảo với các ngân hàng đối tác, nhằm cung cấp kiến thức cập nhật và hữu ích cho nhân viên.
Một số giải pháp, kiến nghị, đề xuất nhằm hoàn thiện hoạt động
toán quốc tế tại ngân hàng Woori Việt Nam – Chi nhánh BắcNinh
3.2.1.Xây dựng kế hoạch khai thác thị trường, tệp khách hàng đáp ứng và thoả mãn tối ưu nhu cầu của kháchhàng
Trong bối cảnh cạnh tranh khốc liệt trên thị trường tín dụng Việt Nam, Woori Bank Bắc Ninh cần tập trung vào việc mở rộng tệp khách hàng thay vì chỉ tối đa hóa lợi nhuận từ các dịch vụ hiện có Với vị trí đắc địa tại trung tâm Bắc Ninh, chi nhánh có cơ hội lớn để tiếp cận các doanh nghiệp xuất nhập khẩu trong các khu công nghiệp lớn Do đó, cần triển khai các chính sách marketing cụ thể như tổ chức roadshow, tăng cường quảng cáo trên website và mạng xã hội để nâng cao hình ảnh ngân hàng Việc xây dựng một trang web cung cấp đầy đủ thông tin dịch vụ cũng rất quan trọng để khách hàng dễ dàng tra cứu Hơn nữa, Woori Bank Bắc Ninh nên mở rộng mối quan hệ với các ngân hàng nội địa và tham gia vào các hoạt động chung của các tổ chức tín dụng tại Việt Nam.
Để khai thác tối đa tệp khách hàng tiềm năng, Woori Bank Bắc Ninh cần mở rộng quy mô và địa bàn hoạt động Mặc dù khách hàng ngày càng ưa chuộng sử dụng dịch vụ qua ứng dụng di động và website, nhưng do yêu cầu về quản lý ngoại hối, họ vẫn cần đến ngân hàng để nộp hồ sơ chứng minh nguồn tiền và mục đích sử dụng Vì vậy, việc mở thêm chi nhánh và phòng giao dịch tại các khu vực chiến lược ở Bắc Ninh là giải pháp quan trọng, giúp ngân hàng tiếp cận khách hàng tiềm năng và tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng trong việc sử dụng dịch vụ.
KH cần ký kết hợp đồng để đảm bảo thanh toán diễn ra thuận lợi, tiết kiệm thời gian và chi phí cho cả KH và NH Đối với nhà NK, chi nhánh có thể tư vấn cho KH về lựa chọn L/C và thời gian mở L/C phù hợp với hợp đồng, đồng thời đưa ra lời khuyên về các điều khoản có lợi cho KH.
KH, an toàn và thuận tiện trong khâu thanh toán.
3.2.2 Thực hiện các chính sách thu hút kháchhàng
Trong bối cảnh kinh tế khó khăn hiện nay, Woori Bank Bắc Ninh cần xây dựng chính sách ưu đãi hỗ trợ khách hàng Mặc dù biểu phí chuyển tiền cạnh tranh, nhưng phí liên quan đến thanh toán bằng tín dụng chứng từ vẫn cao và chưa hợp lý Do đó, chi nhánh cần xem xét điều chỉnh các loại phí này để tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng trong giao dịch tài chính Việc điều chỉnh phí sẽ giảm bớt gánh nặng tài chính cho khách hàng Chính sách phí dịch vụ cần linh hoạt và cạnh tranh, phù hợp với từng đối tượng khách hàng và thời điểm, đồng thời có thể chấp nhận mức phí thấp trong ngắn hạn để thu hút dịch vụ khác có lợi hơn.
Khách hàng ưu tiên có thể được giảm mức phí dịch vụ xuống thấp hơn mức bình quân, đặc biệt là các doanh nghiệp trong những ngành, lĩnh vực và khu vực cần được khuyến khích phát triển.
Khách hàng quan trọng, những người thường xuyên sử dụng dịch vụ của chi nhánh và có uy tín, sẽ được hưởng mức phí ưu đãi Họ cũng nhận được nhiều dịch vụ tư vấn miễn phí hơn so với khách hàng mới.
Ngoài ra, Woori Bank Bắc Ninh cũng cần xây dựng các chính sách đối với từng KH như sau:
Khách hàng có quan hệ lâu năm với ngân hàng sẽ nhận được nhiều ưu đãi, bao gồm thời gian giao dịch nhanh chóng và giảm phí dịch vụ Họ cũng được thông báo đầu tiên về các sản phẩm mới Đặc biệt, những khách hàng uy tín sẽ được hưởng lãi suất vay thấp hơn, lãi suất gửi cao hơn, giảm chi phí thanh toán và miễn phí ký quỹ mở L/C với hạn mức lên đến hàng triệu USD.
Ngân hàng luôn tận tâm giới thiệu và tư vấn cho khách hàng mới những sản phẩm dịch vụ phù hợp nhất, giúp họ lựa chọn giải pháp tiện ích tối ưu với chi phí hợp lý.
Ngân hàng chú trọng phục vụ khách hàng cá nhân, đặc biệt là những người có lượng giao dịch lớn và mối quan hệ lâu dài Vào các dịp lễ, Tết và sinh nhật, ngân hàng gửi hoa và thiệp chúc mừng để thể hiện sự quan tâm Ngoài ra, ngân hàng cũng chủ động gọi điện thông báo về dịch vụ mới và các chương trình khuyến mãi dành cho khách hàng.
3.2.3 Xây dựng đội ngũ nhân sự có trình độ chuyên môncao
Chính sách đào tạo nhânsự
Trong bối cảnh thị trường biến động hiện nay, vai trò của con người là rất quan trọng để phát triển bền vững Đội ngũ nhân sự nhanh nhẹn, sáng tạo và nhiệt huyết sẽ giúp vượt qua mọi thử thách Đặc biệt, trong ngành ngân hàng, yếu tố con người quyết định chất lượng công việc Woori Bank Bắc Ninh cần xây dựng đội ngũ nhân viên có chuyên môn cao và hiểu biết sâu sắc về luật lệ quốc tế Để đạt được điều này, ngân hàng cần thay đổi chính sách tuyển dụng, không chỉ ưu tiên nhân sự giỏi tiếng Hàn từ các trường danh tiếng mà còn cần tuyển chọn ứng viên được đào tạo chính quy về nghiệp vụ ngân hàng và có hiểu biết về giao dịch quốc tế.
Woori Bank Bắc Ninh cần tổ chức thường xuyên các buổi đào tạo và cử nhân viên tham gia các khóa tập huấn do Ngân hàng Nhà nước và các cơ sở chuyên đào tạo tổ chức Điều này giúp nhân viên nâng cao trình độ, cập nhật thông tin về quy định, luật pháp và thị trường, từ đó thực hiện nghiệp vụ thuận lợi và giảm thiểu rủi ro Khi nhân sự có kiến thức chuyên môn sâu, họ có thể tư vấn cho khách hàng về giao dịch, sản phẩm và phương thức thanh toán phù hợp, góp phần nâng cao hiệu quả công việc và chất lượng dịch vụ.
Woori Bank cần đánh giá thường xuyên hiệu quả đào tạo nhân sự thông qua các buổi kiểm tra năng lực định kỳ hàng quý, giúp xác định tiêu chuẩn và đánh giá hiệu suất làm việc của từng nhân viên Việc này cho phép ngân hàng sắp xếp cán bộ vào các vị trí phù hợp với năng lực của họ Bên cạnh đó, ngân hàng cũng nên chú trọng khám phá và tận dụng tài năng trẻ, khuyến khích họ tham gia vào các giao dịch quốc tế Điều này không chỉ tạo cơ hội cho thế hệ trẻ trình bày ý tưởng mới mà còn thúc đẩy sự đổi mới và phát triển liên tục cho ngân hàng.
Nâng cao khả năng giao tiếp của đội ngũ nhânsự
Nâng cao khả năng giao tiếp của cán bộ, nhân viên trong giao dịch trực tiếp với khách hàng là yếu tố then chốt trong hoạt động thanh toán quốc tế Chất lượng dịch vụ mà các ngân hàng hướng tới không thể tách rời khỏi kỹ năng giao tiếp của cán bộ giao dịch, vì điều này tạo ấn tượng tốt và sự tin tưởng từ khách hàng Việc cải thiện khả năng giao tiếp của nhân viên phòng thanh toán quốc tế tại Woori Bank Bắc Ninh là cần thiết để thu hút và giữ chân khách hàng Để đạt được điều này, cán bộ giao dịch cần tuân thủ các nguyên tắc giao tiếp hiệu quả.
Một là, nguyên tắc tôn trọng khách hàng.
Tôn trọng khách hàng là yếu tố quan trọng trong dịch vụ ngân hàng, thể hiện qua cách cư xử công bằng và bình đẳng với mọi khách hàng Cán bộ giao dịch cần lắng nghe ý kiến phản hồi, khắc phục vấn đề một cách linh hoạt và khéo léo để làm hài lòng khách hàng Sử dụng ngôn ngữ dễ hiểu, có văn hóa, cùng với trang phục gọn gàng, đúng quy định của ngân hàng là điều cần thiết Đón tiếp khách hàng với thái độ tươi cười, niềm nở, nhiệt tình và thân thiện sẽ tạo ra trải nghiệm tích cực cho khách hàng.
Hai là, biết lắng nghe hiệu quả và biết cách nói.