Phát triển hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng tmcp sài gòn hà nội chi nhánh tây hà nội

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN- HÀ NỘI CHI NHÁNH TÂY HÀ NỘI Sinh viên thực : Nguyễn Thị Bích Hồng Lớp : K22NHD Khoá học : 2019 – 2023 Mã sinh viên : 22A4011116 Giảng viên hướng dẫn : Ths Hoàng Sơn Hà Nội, tháng năm 2023 LỜI CAM ĐOAN CỦA TÁC GIẢ Tơi xin cam đoan Khóa luận tốt nghiệp thân thực có hỗ trợ từ giảng viên hướng dẫn Ths Hoàng Sơn khơng chép cơng trình nghiên cứu người khác Mọi thơng tin sử dụng Khóa luận có nguồn gốc trích dẫn rõ ràng Tơi xin chịu hồn tồn trách nhiệm lời cam đoan này! Sinh viên Nguyễn Thị Bích Hồng NGUYỄN THỊ BÍCH HỒNG i 2023 LỜI CẢM ƠN Thực tế cho thấy, khơng có thành cơng mà khơng gắn liền với hỗ trợ, giúp đỡ dù hay nhiều, dù trực tiếp hay gián tiếp người khác Trong suốt thời gian từ bắt đầu học tập giảng đường đại học đến nay, em nhận nhiều quan tâm, giúp đỡ quý Thầy Cơ, gia đình bạn bè Với lịng biết ơn sâu sắc nhất, em xin gửi đến quý Thầy Cô Học viện Ngân hàng với tri thức tâm huyết để truyền đạt vốn kiến thức cho chúng em suốt thời gian học tập trường Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Ths Hoàng Sơn, người trực tiếp hướng dẫn tận tình em hồn thành khóa luận tốt nghiệp Em xin chân thành gửi lời cảm ơn đến ban lãnh đạo toàn thể anh chị nhân viên Ngân hàng TMCP Sài Gòn- Hà Nội chi nhánh Tây Hà Nội tiếp nhận em đến thực tập hướng dẫn em tận tình suốt trình thực tập Cảm ơn anh chị tạo điều kiện cho em tiếp xúc với môi trường thực tế để tích lũy kinh nghiệm làm việc cung cấp thông tin số liệu cần thiết để em hồn thành khố luận cách tốt Qua em muốn gửi lời cảm ơn sâu sắc đến gia đình, nơi ln chỗ dựa tinh thần bạn bè nguồn động viên, giúp đỡ em suốt thời gian thực tập hồn thiện khóa luận tốt nghiệp Tuy nhiên kinh nghiệm kiến thức nghiệp vụ nhiều hạn chế nên khơng thể tránh khỏi thiếu sót q trình hồn thành khóa luận Vì em mong nhận giúp đỡ, ý kiến đóng góp q Thầy Cơ để khóa luận em hồn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, tháng 05 năm 2023 Sinh viên thực Nguyễn Thị Bích Hồng NGUYỄN THỊ BÍCH HỒNG ii 2023 MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN CỦA TÁC GIẢ i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC VIẾT TẮT v DANH MỤC BẢNG .vi LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại 1.1.2 Đặc trưng Ngân hàng thương mại 1.2 Hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm vai trò doanh nghiệp vừa nhỏ 1.2.2 Khái niệm đặc điểm hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng thương mại 10 1.3 Phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng thương mại 11 1.3.1 Khái niệm cần thiết phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng Thương mại 11 1.3.2 Các tiêu phản ánh kết phát triển hoạt động cho vay với doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng thương mại 13 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến việc phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 21 1.3.4 Kinh nghiệm phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ số Ngân hàng thương mại 25 KẾT LUẬN CHƯƠNG 28 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒNHÀ NỘI CHI NHÁNH TÂY HÀ NỘI 29 2.1 Tổng quan ngân hàng TMCP Sài Gòn- Hà Nội chi nhánh Tây Hà Nội 29 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 29 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 29 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Sài Gòn- Hà Nội chi nhánh Tây Hà Nội giai đoạn 2020- 2022 31 2.2 Thực trạng hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TMCP Sài Gòn- Hà Nội chi nhánh Tây Hà Nội 39 2.2.1 Tổng quan hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội chi nhánh Tây Hà Nội 39 NGUYỄN THỊ BÍCH HỒNG iii 2023 2.2.2 Thực trạng hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TMCP Sài Gòn- Hà Nội- chi nhánh Tây Hà Nội 45 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ SHB chi nhánh Tây Hà Nội 65 2.3.1 Kết đạt 65 2.3.2 Những hạn chế tồn 67 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 69 KẾT LUẬN CHƯƠNG 73 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN- HÀ NỘI CHI NHÁNH TÂY HÀ NỘI 74 3.1 Định hướng phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng TMCP Sài Gòn- Hà Nội chi nhánh Tây Hà Nội 74 3.1.1 Định hướng chung 74 3.1.2 Định hướng hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ SHB Tây Hà Nội 75 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TMCP Sài Gòn- Hà Nội chi nhánh Tây Hà Nội 76 3.2.1 Đa dạng hoá khách hàng DNVVN 76 3.2.2 Đa dạng hoá sản phẩm cho vay DNVVN 77 3.2.3 Cải tiến quy trình cho vay DNVVN 77 3.2.4 Tăng cường kiểm tra, kiểm soát khoản cho vay DNVVN 78 3.2.5 Thực tốt công tác xử lý nợ hạn, thu hồi nợ xấu 79 3.2.6 Chú trọng công tác đào tạo, nâng cao chất lượng đội ngũ cán 79 3.2.7 Nâng cao công tác quản trị rủi ro cho vay DNVVN 80 3.2.8 Tăng cường hoạt động marketing 81 3.3 Một số kiến nghị 81 3.3.1 Đối với Chính phủ 81 3.3.2 Đối với NHNN 82 3.3.3 Đối với Ngân hàng TMCP Sài Gòn- Hà Nội 83 KẾT LUẬN CHƯƠNG 85 KẾT LUẬN CHUNG 86 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 87 NGUYỄN THỊ BÍCH HỒNG iv 2023 DANH MỤC VIẾT TẮT Từ viết tắt Nguyên nghĩa BCTC Báo cáo tài CBTD Cán tín dụng DN DNL DNVVN HĐKD KH Doanh nghiệp Doanh nghiệp lớn Doanh nghiệp vừa nhỏ Hoạt động kinh doanh Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng Trung Ương SHB Ngân hàng TMCP Sài Gịn- Hà Nội TDNH Tín dụng ngân hàng TMCP Thương mại cổ phần TSBĐ Tài sản bảo đảm NGUYỄN THỊ BÍCH HỒNG v 2023 DANH MỤC BẢNG Bảng Trang Bảng 1.1: Tiêu chí xác định quy mơ DNVVN Việt Nam Bảng 2.1: Quy mô nguồn vốn huy động SHB Tây Hà Nội giai đoạn 2020- 2022 Bảng 2.2: Quy mơ dư nợ tín dụng SHB Tây Hà Nội giai đoạn 20202022 31 34 Bảng 2.3: Quy mơ dư nợ tín dụng theo nhóm nợ SHB Tây Hà Nội 37 Bảng 2.4: Tình hình HĐKD SHB Tây Hà Nội giai đoạn 2020-2022 38 Bảng 2.5: Các quy định hoạt động cho vay DNVVN 39 Bảng 2.6: Các sản phẩm cho vay DNVVN SHB Tây Hà Nội đặc điểm Bảng 2.7: Tình hình dư nợ cho vay DNVVN SHB Tây Hà Nội Bảng 2.8: Tỷ trọng dư nợ cho vay DNVVN cho vay KHDN SHB Tây Hà Nội Bảng 2.9: Cơ cấu dư nợ cho vay DNVVN theo ngành nghề Bảng 2.10: Tình hình dư nợ cho vay DNVVN theo kỳ hạn SHB Tây Hà Nội 40 45 46 47 50 Bảng 2.11: Tình hình doanh số cho vay DNVVN SHB Tây Hà Nội 52 Bảng 2.12: Số lượng khách hàng DNVVN SHB Tây Hà Nội 54 Bảng 2.13: Tình hình doanh số thu nợ DNVVN SHB Tây Hà Nội 55 NGUYỄN THỊ BÍCH HỒNG vi 2023 Bảng 2.14: Tình hình thu lãi cho vay DNVVN SHB Tây Hà Nội 56 Bảng 2.15: Vòng quay vốn tín dụng cho vay DNVVN 57 Bảng 2.16: Tình hình dư nợ cho vay DNVVN phân theo nhóm nợ 58 NGUYỄN THỊ BÍCH HỒNG vii 2023 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ Biểu đồ 2.1: Cơ cấu huy động vốn theo đối tượng KH SHB Tây Hà Nội Biểu đồ 2.2: Cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn SHB Tây Hà Nội Biểu đồ 2.3: Cơ cấu dư nợ theo đối tượng khách hàng SHB Tây Hà Nội Biểu đồ 2.4: Cơ cấu dư nợ tín dụng theo kỳ hạn SHB Tây Hà Nội Biểu đồ 2.5: Cơ cấu dư nợ cho vay DNVVN theo ngành nghề SHB Tây Hà Nội Biểu đồ 2.6: Tỷ trọng doanh số cho vay DNVVN so với tổng doanh số cho vay Biểu đồ 2.7: Tỷ lệ nợ xấu hoạt động cho vay DNVVN SHB Tây Hà Nội Biểu đồ 2.8: Tỷ lệ hạn hoạt động cho vay DNVVN SHB Tây Hà Nội Trang 32 33 35 36 50 53 60 61 DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ Trang Sơ đồ 1.1: Phân loại nhóm nợ ngân ngân hàng 19 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức SHB chi nhánh Tây Hà Nội 30 Sơ đồ 2.2: Quy trình cấp tín dụng KHDN SHB Tây Hà Nội 44 NGUYỄN THỊ BÍCH HỒNG viii 2023 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Doanh nghiệp vừa nhỏ (DNVVN) thành phần có đóng góp quan trọng việc phát triển kinh tế- xã hội nước ta, tạo nhiều việc làm cho người lao động, đóng góp đáng kể vào GDP đất nước Hiện nay, số lượng DNVVN nước ta chiếm 98% tổng số doanh nghiệp nước Cuộc khủng hoảng đại dịch Covid-19 gây gián đoạn sâu sắc cho kinh tế toàn cầu, đặc biệt DNVVN thành phần chịu ảnh hưởng nặng nề Chính vậy, việc thúc đẩy tổ chức tín dụng tăng cường hỗ trợ cho DNVVN nhằm phục hồi, phát triển sau giai đoạn Covid-19 hoạt động vô cần thiết Nguồn vốn TDNH dùng tài trợ cho DNNVV đóng vai trị vơ quan trọng Việc tài trợ vốn cho DNVVN khơng góp phần thúc đẩy cho phát triển kinh tế, mà giúp cho ngân hàng hồn thiện chế, sách tín dụng, tốn, đem lại nguồn thu lớn cho ngân hàng…Ngoài ra, nguồn vốn TDNH giúp cho hoạt động sản xuất- kinh doanh DNNVV diễn liên tục, tăng cường hiệu sử dụng vốn nâng cao lực cạnh tranh cho DNNVV Trong bối cảnh kinh tế gặp nhiều khó khăn nay, nhu cầu vốn vay để phục hồi phát triển sản xuất kinh doanh đổi mới, ứng dụng công nghệ hoá đại hoá DNNVV tăng cao với lượng lớn nhu cầu vốn doanh nghiệp thành lập hàng năm trở thành mục tiêu tiếp cận nhằm phát triển hoạt động tín dụng nói chung hoạt động cho vay DNVVN nói riêng nhiều Ngân hàng thương mại Ngân hàng TMCP Sài Gòn- Hà Nội trọng đến việc phát triển cho vay loại hình doanh nghiệp Tuy nhiên, việc phát triển cho vay DNNVV chi nhánh Ngân hàng TMCP Sài Gịn- Hà Nội cịn chưa có đồng đều, số chi nhánh gặp nhiều khó khăn, hạn chế chưa thự trọng đến việc phát triển cho vay nhóm khách hàng tiềm này, cần nghiên cứu để đưa giải pháp thích hợp để phát triển tín dụng DNNVV Sau thời gian thực tập Ngân hàng TMCP Sài Gòn- Hà NGUYỄN THỊ BÍCH HỒNG 2023 Thứ nhất, sau nhận ứng viên trúng tuyển, chi nhánh cần tổ chức lớp tập huấn, phổ biến kiến thức trau dồi kinh nghiệm cho vay Hiện nay, chi nhánh phụ thuộc vào kế hoạch đào tạo chung toàn hệ thống SHB, đợt đào tạo chưa mở nhiều nội dung đào tạo bao quát chưa có tính cụ thể Chính vậy, chi nhánh cần có kế hoạch đào tạo riêng cho cán tham gia hội thảo với chuyên gia, gặp gỡ cán có kinh nghiệm lâu năm Thực tế cho thấy, công tác đào tạo nâng cao chất lượng nguồn nhân lực quan tâm mực góp phần nâng cao hiệu cho vay chi nhánh, giảm thiểu hạn chế việc quản lý khoản vay bối cảnh CBTD chi nhánh trẻ kinh nghiệm nghiệp vụ hạn chế Thứ hai, chi nhánh cần có chế độ đãi ngộ tốt cán bộ, nhân viên Đối với cán có thành tích vượt tiêu đề ra, chi nhánh cần phải có sách khen thưởng kịp thời nhằm tạo nên động lực làm việc mạnh mẽ góp phần thúc đẩy sáng tạo, học hỏi khơng ngừng cán nhân viên Cịn cán có hành vi khơng trung thực tiến hành thẩm định cho vay cần kỷ luật nghiêm ngặt, công bằng, minh bạch nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ cho vay DNVVN 3.2.7 Nâng cao công tác quản trị rủi ro cho vay DNVVN Công tác quản trị rủi ro công tác quản trị vô quan trọng hệ thống chi nhánh, công tác khơng thực tốt ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng cho vay nói chung lợi nhuận Ngân hàng Vì vậy, trước hết chi nhánh cần thực phân loại nợ định kỳ, xác định chất lượng cho vay DNVVN, làm sở trích lập khoản dự phịng nhằm hạn chế rủi ro tín dụng Ngồi ra, chi nhánh cần thành lập phận quản trị rủi ro chuyên trách phòng KHDN, thực phân loại khoản vay theo mức độ rủi ro, xây dựng hạn mức tín dụng phù hợp nhóm DNVVN để từ có giải pháp phù hợp khoản vay có vấn đề xảy Việc thành lập phận quản trị giúp giảm tải khối lượng công việc cho CBTD phịng KHDN góp phần nâng cao hiệu cho vay nhóm KHDN nói chung nhóm khách hàng DNVVN nói riêng NGUYỄN THỊ BÍCH HỒNG 80 2023 3.2.8 Tăng cường hoạt động marketing Ngày nay, cạnh tranh lĩnh vực Ngân hàng diễn mạnh mẽ gay gắt Do đó, để nâng cao hoạt động Ngân hàng nói chung đặt biệt hoạt động cho vay DNVVN nói riêng cần chiến lược marketing hợp lý nhằm đưa sản phẩm, dịch vụ đến khách hàng thời điểm dễ dàng Chính vậy, chi nhánh cần có chiến thuật sau: Thứ nhất, sản phẩm khác nhau, cần có cách tiếp thị khác Đối với cho vay mua ô tô, chi nhánh hợp tác với đại lý, trung tâm mua bán xe ô tô nhằm hỗ trợ DNVVN sở hữu ô tô phục vụ cho HĐKD dễ dàng Đối với cho vay lĩnh vực thi cơng xây lắp, chi nhánh hợp tác với công ty tư vấn thi công xây lắp, hội nhóm doanh nghiệp lĩnh vực hỗ trợ tư vấn giải đáp thắc mắc doanh nghiệp sách cho vay, quy trình thủ tục vay Đối với cho vay vốn kinh doanh, cho vay thấu chi DNVVN chi nhánh tận dụng mối quan hệ truyền thống, lâu dài DNVVN để thực giới thiệu sản phẩm với đối tác họ Hàng năm, chi nhánh thực tổ chức gặp gỡ, hội thảo nhằm tri ơn khách hàng lâu năm, qua tạo dựng mối quan hệ thân thiết với doanh nghiệp Qua đó, chi nhánh dễ dàng nắm bắt nhu cầu nảy sinh nhóm khách hàng đưa cách thức cung ứng sản phẩm, cải tiến sản phẩm cho phù hợp với nhu cầu khách hàng Thứ hai, sử dụng phương tiện truyền thơng để giới thiệu sách ưu đãi dành cho DNVVN có nhu cầu vay Chi nhánh quảng bá sản phẩm mới, đặc biệt sản phẩm mắt thị trường truyền hình, báo chí, Internet…Tăng cường tư vấn, chăm sóc khách hàng để giúp khách hàng nắm bắt dịch vụ mong muốn chủ động tìm đến với Ngân hàng 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Đối với Chính phủ Để phát triển mở rộng hoạt động cho vay DNVVN Ngân hàng TMCP Sài Gòn- Hà Nội chi nhánh Tây Hà Nội khơng cần gắng nỗ lực riêng từ phía chi nhánh mà cịn cần có hỗ trợ tích cực Chính phủ Bởi NGUYỄN THỊ BÍCH HỒNG 81 2023 Chính phủ tạo điều kiện thuận lợi hoạt động đem lại nhiều lợi ích cho xã hội Thứ nhất, Chính phủ cần xây dựng hoàn thiện khung pháp lý ổn định, rõ ràng minh bạch Hoạt động NHTM nằm khung khổ pháp lý Nhà nước quy định, chịu điều chỉnh hệ thống pháp luật hoạt động kinh doanh ngân hàng Tuy nhiên, thời gian qua, có nhiều cá nhân lợi dụng khoảng trống pháp lý, lạm dụng chức quyền thực hành vi tham nhằm đem lại lợi ích cho cá nhân gây nên hậu vơ nghiêm trọng, ảnh hưởng đến hình ảnh uy tín ngân hàng Vì vậy, Chính phủ cần có phối hợp chặt chẽ với Nhà nước quan chức để hoàn thiện mơi trường pháp luật ổn định đồng thời hồn thiện khung pháp lý rõ ràng, mạnh bạch nhằm nâng cao tính độc lập, cơng khai hoạt động tổ chức cách hiệu Thứ hai, Chính phủ cần xác định rõ chiến lược phát triển kinh tế vĩ mô phù hợp với giai đoạn Cụ thể ổn định thị trường, ổn định giá cả, trì tỷ lệ lạm phát mức độ hợp lý, đặc biệt giải đoạn kinh tế cịn gặp nhiều khó khăn ảnh hưởng dịch bệnh Covid-19 Với sách phù hợp tạo mơi trường kinh tế - trị - xã hội ổn định, tạo điều kiện phát triển HĐKD DNVVN góp phần thúc đẩy q trình phát triển kinh tế nước ta 3.3.2 Đối với NHNN NHNN quan đại diện cho Nhà nước lĩnh vực ngân hàng, trực tiếp đạo hoạt động NHTM Vì vậy, NHNN đóng vai trị vơ quan trọng việc phát triển hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động cho vay DNVVN nói riêng NHNH cần hồn thiện đồng hệ thống văn pháp quy hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động cho vay DNVVN nói riêng để tạo sở thiết yếu cho việc phát triển mở rộng cho vay DNVVN Đồng thời, NHNN cần ban hành văn khuyến khích, tăng cường hoạt động cho vay DNVVN, tạo hành lang pháp lý nhằm bảo vệ quyền lợi cho NHTM phát triển hoạt động NGUYỄN THỊ BÍCH HỒNG 82 2023 NHNN cần nâng cao chất lượng hệ thống “Trung tâm thơng tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước (CIC)” nhằm phục vụ cho việc cập nhật thông tin dư nợ khách hàng cho NHTM Hơn nữa, cần khun khích NHTM cung cấp thơng tin tín dụng minh bạch KH nhằm cho phép TCTD trao đổi thơng tin hoạt động tín dụng dễ dàng hạn chế rủi ro cho TCTD khác đảm bảo an tồn hệ thống thơng tin NHNN cần tăng cường cơng tác tra, giám sát hoạt độngcủa NHTM Dù việc tra, giám sát hoạt động Ngân hàng NHNN trọng đảm bảo chặt chẽ hoạt động cịn tơng nhiều hạn chế Cụ thể, hệ thống pháp luật sách cho việc tra giám sát đảm bảo an tồn hiệu cịn thiếu tính đồng bộ, nguồn nhân lực tham gia vào hoạt động tra giám sát cịn khó khăn thiếu nguồn nhân lực chất lượng cao… Do đó, NHNN cần hoàn thiện nâng cao chất lượng hoạt động tra, giám sát hoạt động NHTM cách thường xuyên liên tục nhằm đảm bảo cho NHTM hoạt động cách an toàn, hiệu 3.3.3 Đối với Ngân hàng TMCP Sài Gòn- Hà Nội Ngân hàng TMCP Sài Gòn- Hà Nội quan quản lý, điều hành toàn hệ thống bao gồm tất chi nhánh việc hoạch định, xây dựng kế hoạch phát triển kinh doanh Để phấn đấu đạt mục tiêu phát triển hoạt động cho vay DNVVN đồng thời nâng cao chất lượng cho vay DNVVN thời gian tới, SHB Tây Hà Nội mong tiếp tục nhận hỗ trợ, huy từ Ban lãnh đạo Hội sở Ngân hàng TMCP Sài Gòn- Hà Nội đề xuất kiến nghị sau: Thứ nhất, SHB cần ban hành sách tín dụng phù hợp với giai đoạn phát triển kinh tế để mở rộng quy mô cho vay DNVVN nâng cao chất lượng cho vay phân khúc khách hàng Đưa sách ưu đãi DNVVN truyền thống có quan hệ vay vốn ổn định, có sách khuyến riêng biệt, ưu đãi kiện lớn, hỗ trợ giải nhanh yêu cầu, tiếp thu ý kiến đóng góp DNVVN nhằm thiết lập mối quan hệ thân thiết, lâu bên với doanh nghiệp NGUYỄN THỊ BÍCH HỒNG 83 2023 Thứ hai, SHB cần trọng công tác đào tạo nâng cao chất lượng nguồn nhân Trong thời gian qua, nhân chi nhánh có nhiều biến động có điều chuyển cán bộ, số nhân viên không đạt tiêu hiệu cơng việc (KPI) Vì vậy, thời gian tiếp theo, chi nhánh góp ý đề nghị Hội sở có quy chế tuyển dụng cơng để tuyển dụng nhân tài Đồng thời, yêu cầu tổ chức mở lớp đào tạo nghiệp vụ nhằm nâng cao trình độ CBTD Bên cạnh đó, cần xây dựng sách đãi ngộ tương xứng cán có lực, tạo động lực làm việc, thúc đẩy dự sáng tạo không ngừng học hỏi cán nhân viên Thứ ba, SHB cần đầu tư nâng cấp hệ thống ứng dụng cơng nghệ hố, đại hố Mặc dù hệ thống Ngân hàng thực ứng dụng công nghệ hóa việc ln chuyển hồ sơ tín dụng qua hệ thống mạng nội Ngân hàng số lượng chi nhánh lớn số lượng hồ sơ chứng từ lại nhiều nên trình ln chuyển hồ sơ cịn chậm Ngồi ra, SHB cần tăng cường sở vật chất, thiết bị máy móc có cơng nghệ tân tiến cho chi nhánh để hỗ trợ cho việc đẩy nhanh tiến độ công việc, rút ngắn thời gian giao dịch hệ thống máy móc tạo điều kiện thuận lợi cho việc mở rộng phát triển cho vay nói chung cho vay DNVVN nói riêng NGUYỄN THỊ BÍCH HỒNG 84 2023 KẾT LUẬN CHƯƠNG Sau phân tích đánh giá thực trạng hoạt động cho vay DNVVN Chương 2, Chương 3, khoá luận đưa số giải pháp nhằm phát triển hoạt động cho vay DNVVN Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội chi nhánh Tây Hà Nội như: Đa dạng hoá đối tượng khách hàng DNVVN, đa dạng hoá sản phẩm cho vay DNVVN, cải tiến quy trình cho vay, tăng cường kiểm tra kiểm soát khoản vay, nâng cao chất lượng công tác xử lý nợ hạn thu hồi nợ xấu…Ngồi ra, Chương cịn gợi ý vài kiến nghị Chính phủ, quan nhà nước, Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng TMCP Sài Gịn Hà để sớm có sách hợp lý nhằm phát triển hoạt động cho vay DNVVN cách hiệu NGUYỄN THỊ BÍCH HỒNG 85 2023 KẾT LUẬN CHUNG Với phát triển ngày lớn mạnh kinh tế, đặc biệt khu vực kinh tế tư nhân, DNVVN ngày mở rộng sản phẩm cho vay DNVVN ngày phát triển mạnh mẽ, mở nhiều hội kinh doanh nhằm tìm kiếm lợi nhuận cho NHTM Hiện nay, NHTM Việt Nam ngày đẩy mạnh hoạt động cho vay DNVVN nhằm đáp ứng kịp thời nhu cầu vay doanh nghiệp Tuy nhiên, để phát triển nâng cao hiệu hoạt động cho vay DNVVN đòi hỏi NHTM cần phải tìm hướng đắn, thể khác biệt dám bứt phá để hoạt động đạt hiệu chất lượng cao Chính vậy, nhằm góp phần vào việc phát triển hoạt động cho vay DNVVN SHB Tây Hà Nội, em thực nghiên cứu đề tài “Phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Sài Gòn- Hà Nội chi nhánh Tây Hà Nội” Nội dung khoá luận đưa sở lý luận phát triển hoạt động cho vay DNVVN NHTM Dựa sở để đánh giá thực trạng phát triển hoạt động cho vay DNVVN SHB Tây Hà Nội Có thể thấy rằng, SHB Tây Hà Nội đạt số thành định Tuy nhiên, chi nhánh số hạn chế cho vay DNVVN Qua đó, đưa giải pháp số khuyến nghị với Chính phủ Cơ quan Nhà nước có liên quan để giải hạn chế trên, làm tảng cho việc phát triển hoạt động cho vay DNVVN SHB Tây Hà Nội Mặc dù cố gắng nỗ lực, nhiên khóa luận khơng thể tránh khỏi thiếu sót hạn chế định trình nghiên cứu Em mong nhận ý kiến đóng góp, hướng dẫn q thầy để khóa luận em hoàn thiện Một lần nữa, em xin bày tỏ cảm ơn chân thành tới thầy Ths Hoàng Sơn toàn thể anh/chị SHB Tây Hà Nội nhiệt tình hướng dẫn, giúp đỡ em trình thực tập nghiên cứu đề tài NGUYỄN THỊ BÍCH HỒNG 86 2023 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Ngân hàng TMCP Sài Gòn- Hà Nội chi nhánh Tây Hà Nội (2020, 2021, 2022), Báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh PGS.TS.Tơ Ngọc Hưng (2014), Giáo trình Tín dụng Ngân hàng, Nhà xuất Lao động- Xã hội PGS.TS.Tô Ngọc Hưng (2009), Ngân hàng thương mại, Học viện Ngân hàng PGS TS Đỗ Thị Kim Hảo (2022), Quản trị ngân hàng, Nhà xuất Lao động Quốc hội nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam (1997), Luật tổ chức tín dụng, ban hành ngày 12 tháng 12 năm 1997 Quốc hội nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010), Sửa đổi bổ sung số điều Luật tổ chức tín dụng, ban hành ngày 16 tháng năm 2020 Quốc hội nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2017), Sửa đổi bổ sung số điều Luật tổ chức tín dụng, ban hành ngày 12 tháng 12 năm 2017 Ngân hàng Nhà nước Việt nam (2014), Thông tư 36/2014/TT-NHNN Quy định giới hạn, tỷ lệ đảm bảo an toàn hoạt động TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, ban hành ngày 20 tháng 11 năm 2014 Ngân hàng Nhà nước Việt nam (2015), Thông tư 24/2015/TT-NHNN Quy định cho vay ngoại tệ TCTD, chi nhánh ngân hàng nước khách hàng vay người cư trú, ban hành ngày tháng 12 năm 2015 10 Ngân hàng Nhà nước Việt nam (2016), Thông tư 39/2016/TT-NHNN Quy định hoạt động cho vay TCTD, chi nhánh ngân hàng nước khách hàng, ban hành ngày 30 tháng 12 năm 2016 11 Ngân hàng Nhà nước Việt nam (2019), Thông tư 24/2019/TT-NHNN Quy định tái cấp vốn hình thức cho vay lại theo hồ sơ tín dụng tổ chức tín dụng, ban hành ngày 28 tháng 11 năm 2019 12 Ngân hàng TMCP Sài Gòn- Hà Nội, Quyết định số 3200/2019/QĐ-TGĐ Quy trình cấp tín dụng khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Sài GònHà Nội, ban hành ngày 12 tháng 12 năm 2019 NGUYỄN THỊ BÍCH HỒNG 87 2023 PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT MỨC ĐỘ HÀI LÒNG CỦA KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ KHI SỬ DỤNG SẢN PHẨM CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN- HÀ NỘI CHI NHÁNH TÂY HÀ NỘI PHẦN 1: THÔNG TIN CHUNG Tên khách hàng doanh nghiệp ………………………………………………………………………………… Loại hình doanh nghiệp o Doanh nghiệp nhà nước o Công ty cổ phần o Công ty TNHH o Khác: Lĩnh vực hoạt động doanh nghiệp o Sản xuất chế biến o Thương mại dịch vụ o Xây lắp o Nông, lâm, ngư nghiệp o Khác:…… Khách hàng sử dụng sản phẩm tín dụng SHB Tây Hà Nội? o Cho vay vốn kinh doanh o Cho vay thấu chi o Cho vay mua ô tô o Tài trợ xây lắp oKhác:………………… Khách hàng sử dụng sản phẩm tín dụng Ngân hàng SHB Tây Hà Nội thời gian bao lâu? o Dưới năm o Từ 1-2 năm o Từ 2-3 năm o Trên năm Khách hàng biết tới sản phẩm tín dụng dành cho khách hàng doanh nghiệp qua kênh nào? o Người thân, bạn bè, đồng nghiệp giới thiệu o Tìm hiểu qua Internet, báo chí, mạng xã hội o Nhân viên ngân hàng NGUYỄN THỊ BÍCH HỒNG 88 2023 o Khác :……………… Lý khách hàng lựa chọn sản phẩm tín dụng Ngân hàng gì? o Tin tưởng theo lời giới thiệu o Dịch vụ tư vấn, chăm sóc khách hàng tốt o Bản thân doanh nghiệp cảm thấy thích, phù hợp với sản phẩm Ngân hàng o Thuận tiện việc lại o Lý khác:……………………… PHẦN 2: ĐÁNH GIÁ SỰ HÀI LÒNG CỦA KHÁC HÀNG Dưới phát biểu, đánh giá chất lượng phục vụ Ngân hàng SHB Tây Hà Nội, xin quý khách cho biết mức độ hài lịng qua phát biểu cách tích vào thích hợp từ đến theo quy ước sau: =Hồn tồn khơng đồng ý = Khơng đồng ý = Bình thường = Đồng ý = Hoàn toàn đồng ý Các yếu tố Sự tin cậy Ngân hàng SHB Tây Hà Nội có phong cách làm việc chun nghiệp Hình ảnh uy tín ngân hàng ngày nâng cao Mọi thông tin KH giao dịch bảo mật cao Sự bảo đảm NGUYỄN THỊ BÍCH HỒNG 89 2023 Lãi suất vay vốn hợp lý, linh hoạt phù hợp với tình hình thực tế thị trường Quy định biểu phí rõ ràng Thời gian xử lý hồ sơ giải ngân cam kết Tính hữu hình Cơ sở vật chất trang thiết bị SHB Tây Hà Nội quy mô đại Địa điểm giao dịch thuận tiện, rộng rãi an toàn tuyệt đối Hệ thống Internet Banking SHB dành cho KHDN đại, tiên tiến tảng công nghệ cao Sự thấu hiểu Thái độ phục vụ nhân viên ngân hàng nội ân cần, chu đáo, nhiệt tình, cởi mở Nhân viên ngân hàng thường xuyên hỏi thăm, quan tâm đến khó khăn khách hàng Khả đáp ứng Quy trình, thủ tục hồ sơ vay vốn đơn giản, nhanh gọn Nguyên tắc cho vay thời hạn trả lãi linh hoạt KH hỗ trợ, xử lý vấn đề tới vấn đề giải Đánh giá chung Quý khách hài lòng sử dụng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng NGUYỄN THỊ BÍCH HỒNG 90 2023 Quý khách giới thiệu ngân hàng với người thân, bạn bè, đồng nghiệp Quý khách tiếp tục sử dụng sản phẩm ngân hàng SHB Tây Hà Nội Ngoài ý kiến nêu trên, quý khách hàng có ý kiến hay đóng góp khác để SHB Tây Hà Nội nâng cao hài lòng khách hàng hay khơng? Nếu có, q khách vui lòng điền xuống bên dưới: ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… Xin chân thành cảm ơn quý khách hàng dành thời gian để hồn thành phiếu khảo sát NGUYỄN THỊ BÍCH HỒNG 91 2023 XÁC NHẬN CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP