CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ QUÁ TRÌNH CHUYỂN ĐỔI SỐ CỦA CÔNG TY BẢO HIỂM
CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ CÔNG TY BẢO HIỂM
Công ty bảo hiểm là một trung gian tài chính, chuyên cung cấp sự bảo vệ tài chính cho những người có hợp đồng bảo hiểm trước các rủi ro như tử vong, thương tật, tuổi già, tài sản và nhiều rủi ro khác.
Dựa vào dữ liệu lịch sử, chuyên viên bảo hiểm có khả năng tính toán xác suất xảy ra các sự kiện như hỏa hoạn tại các hộ gia đình trong một khu vực cụ thể Họ cũng xác định mức thiệt hại tiềm tàng từ những sự kiện này Từ những thông tin này, chuyên viên bảo hiểm ước lượng mức phí bảo hiểm cần thiết để đảm bảo khả năng chi trả và duy trì lợi nhuận hợp lý.
1.1.2.1 Công ty bảo hiểm nhân thọ
Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ từ công ty bảo hiểm sẽ đảm bảo sự bảo vệ tài chính cho cá nhân hoặc người thân của người tham gia hợp đồng.
Có hai loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
Hợp đồng bảo hiểm kỳ hạn cung cấp nguồn tài chính cho người tham gia khi hợp đồng đáo hạn, dựa trên giá trị hợp đồng Trong trường hợp gặp rủi ro trong thời gian hiệu lực, người tham gia và gia đình sẽ nhận được hỗ trợ tài chính tương ứng với giá trị hợp đồng và mức độ rủi ro.
Hợp đồng bảo hiểm trọn đời cung cấp thu nhập ổn định hàng tháng cho người tham gia từ khi nghỉ hưu hoặc mất khả năng lao động cho đến suốt đời Trong trường hợp người được bảo hiểm qua đời, thân nhân sẽ nhận được khoản tiền trợ cấp dựa trên giá trị hợp đồng bảo hiểm.
1.1.2.2 Công ty bảo hiểm phi nhân thọ
TRI Ế T h ọ c ch ươ ng 1 h ọ c vi ệ n ngân hàng
Th ự c ti ễ n và vai trò c ủ a th ự c ti ễ n N10
Mác… 100% (32) 15 Đ ề c ươ ng môn Tri ế t h ọ c Mác Lênin H ọ c…
Ti ể u lu ậ n Ph ậ t giáo và ả nh h ưở ng c ủ a n…
Hợp đồng này đề cập đến các rủi ro liên quan đến tai nạn, sở hữu tài sản, thiết bị kinh doanh, sản phẩm nông nghiệp, tàu thuyền, phương tiện giải trí và các tài sản giá trị khác.
Công ty bảo hiểm này được xem như một bách hóa tổng hợp với phạm vi bảo hiểm rộng rãi và phổ biến Tuy nhiên, họ phải đối mặt với thách thức lớn trong việc dự đoán chính xác mức phí bồi thường và thời điểm bồi thường Bên cạnh đó, tình trạng lạm phát cũng tác động mạnh mẽ đến hoạt động của họ, khi làm tăng chi phí sửa chữa tài sản, chi phí y tế và các chi phí khác cho người được bảo hiểm.
Trong chiến lược đầu tư vốn, các công ty bảo hiểm nhân thọ chủ yếu tập trung vào đầu tư dài hạn, do các khoản bồi thường thường phải chờ đợi trong thời gian dài Người mua bảo hiểm thường bắt đầu từ khi còn trẻ và nhận bồi thường sau nhiều năm hoặc khi về già Đặc điểm này giúp các công ty bảo hiểm dự đoán chính xác mức bồi thường cho từng thời kỳ.
Các loại đầu tư mà công ty bảo hiểm quan tâm thường bao gồm:
Công ty bảo hiểm đang gia tăng nắm giữ chứng khoán Chính phủ nhờ vào tính an toàn cao và tính thanh khoản tốt của loại tài sản này Với việc tài sản lưu động của các công ty thường ở mức thấp, chứng khoán Nhà nước trở thành lựa chọn ưu tiên trên thị trường thứ cấp, cung cấp nguồn dự trữ thanh khoản bổ sung cho ngành bảo hiểm.
Trái phiếu công ty là loại tài sản mà các công ty bảo hiểm nhân thọ đặc biệt quan tâm, chủ yếu là trái phiếu từ ngành công nghiệp và sản xuất chế tạo, cũng như các ngành công nghệ mới như truyền thông, điện tử và tiện ích công cộng Ở các nước phát triển, trái phiếu công ty chiếm khoảng 40% tổng tài sản của các công ty bảo hiểm, nhờ vào khả năng mang lại lợi nhuận cao và ổn định cho doanh nghiệp.
Cổ phiếu của công ty bảo hiểm chiếm tỷ trọng lớn trong tổng tài sản, mang lại thu nhập bền vững nhưng cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro Các tài khoản riêng biệt
Các công ty bảo hiểm nhân thọ đang thực hiện cho vay thế chấp đảm bảo bằng bất động sản, trung tâm thương mại và cơ sở chế biến nông sản nhằm tận dụng lợi tức cao và chất lượng đầu tư ổn định Mặc dù hoạt động này tương đối an toàn, nhưng nó phải đối mặt với áp lực lớn từ lạm phát, buộc các công ty phải thận trọng hơn trong quyết định đầu tư Để ứng phó với tình trạng lạm phát kéo dài, các công ty bảo hiểm cũng tăng cường đầu tư trực tiếp vào bất động sản như một hình thức tự bảo vệ và củng cố chiến lược đầu tư dài hạn.
Cho vay ứng trước cho người được bảo hiểm là hình thức áp dụng cho hợp đồng bảo hiểm trọn đời, cho phép khách hàng nhận tiền thanh toán trước Mặc dù số lượng vay không nhiều, nhưng để đảm bảo quyền lợi cho khách hàng, các công ty bảo hiểm nhân thọ vẫn sẵn sàng cung cấp khoản vay này, dẫn đến một số khó khăn về vốn cho công ty.
Các công ty bảo hiểm phi nhân thọ cần dự trữ một phần chứng khoán an toàn và có tính thanh khoản cao do tính chất bất định của các yêu cầu bồi thường Trái phiếu Chính phủ là loại tài sản chủ yếu mà các công ty này quan tâm, vì chúng mang lại thu nhập ổn định, an toàn và dễ tiêu thụ trên thị trường.
Trái phiếu công ty, đặc biệt là trái phiếu do các công ty tư nhân phát hành, đóng vai trò quan trọng trong danh mục đầu tư Chúng được ưu tiên lựa chọn nhờ vào khả năng mang lại thu nhập ổn định và tương đối cao cho ngành bảo hiểm.
CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ CHUYỂN ĐỔI SỐ
1.2.1 Chuyển đổi số là gì?
Chuyển đổi số là quá trình toàn diện và sâu sắc, ảnh hưởng đến cách sống, làm việc và sản xuất của cá nhân và tổ chức, dựa vào các công nghệ số.
Chuyển đổi số trong ngành bảo hiểm là quá trình thiết lập cấu trúc số mới, giúp giảm thiểu sự cồng kềnh và chậm chạp, đồng thời tăng cường tính đồng bộ và mở ra nhiều cơ hội phát triển bền vững cho ngành.
1.2.2 Những công nghệ chuyển đổi số trong công ty bảo hiểm
1.2.2.1 Công nghệ bảo hiểm số (InsurTech)
Insurtech là những công ty bảo hiểm sử dụng công nghệ hiện đại để giảm chi phí cho khách hàng và doanh nghiệp bảo hiểm, đồng thời nâng cao hiệu quả hoạt động và cải thiện trải nghiệm tổng thể của khách hàng.
Công nghệ Insurtech đóng vai trò quan trọng trong toàn bộ chuỗi giá trị bảo hiểm, bao gồm nghiên cứu thị trường, marketing, thiết kế sản phẩm và đánh giá.
7 rủi ro, bán sản phẩm, sau bán hàng và cho đến việc giải quyết chi trả quyền lợi cho khách hàng.
AI (Artificial Intelligence – Trí tuệ nhân tạo) là công nghệ mô phỏng các quá trình suy nghĩ và học tập của con người cho máy móc.
Máy học cho phép các ứng dụng và thuật toán tự điều chỉnh theo dữ liệu mới, đồng thời tự lập trình lại với ít hoặc không cần sự can thiệp của con người.
Thông qua thuật toán máy học, máy tính có khả năng phân tích dữ liệu lớn, khai thác thông tin quan trọng từ thống kê lịch sử Nhờ đó, chúng có thể điều chỉnh phù hợp với tình huống mới và dự đoán kết quả tương lai.
IoT (Internet of Things) hay còn gọi là Internet vạn vật, là một hệ thống bao gồm các thiết bị tính toán, máy móc cơ khí, kỹ thuật số và con người được kết nối với nhau Hệ thống này có khả năng truyền dữ liệu qua mạng mà không cần sự can thiệp trực tiếp từ con người.
Các công ty bảo hiểm đang tận dụng dữ liệu từ các thiết bị IoT, bao gồm các thành phần của nhà thông minh, cảm biến ô tô và công nghệ tiên tiến, nhằm giảm thiểu rủi ro và ngăn ngừa tổn thất ngay từ giai đoạn đầu.
Việc áp dụng công nghệ blockchain trong ngành bảo hiểm đang ở giai đoạn đầu nhưng có tiềm năng lớn trong việc giảm chi phí và nâng cao bảo mật thông tin, đặc biệt là dữ liệu y tế Các doanh nghiệp và startup trong lĩnh vực bảo hiểm đang thử nghiệm blockchain để ngăn ngừa rủi ro, phát hiện gian lận, và cải thiện quy trình cho các loại bảo hiểm như bảo hiểm tài sản và tai nạn, bảo hiểm sức khỏe, tái bảo hiểm và bảo hiểm nhân thọ Nhiều công ty lớn như AXA và FWD cũng đang tiến hành nghiên cứu và thí điểm ứng dụng công nghệ này.
1.2.2.6 Big Data (Dữ liệu lớn)
Các công ty bảo hiểm sở hữu kho dữ liệu lớn có khả năng nâng cao hiệu quả hoạt động thông qua việc cải thiện chính sách định giá và tăng cường phát hiện gian lận.
Trong ngành bảo hiểm ô tô, phân tích dữ liệu lớn có thể giúp các công ty giảm chi phí bồi thường từ 6-10% và chi phí từ chối bồi thường từ 10-12% Mặc dù hiện nay các công ty bảo hiểm có quyền truy cập vào lượng lớn dữ liệu khách hàng, nhưng dữ liệu thường được thu thập từ các ngành nghề khác nhau Nhiều công ty chưa đầu tư vào cơ sở hạ tầng cần thiết để thu thập và tích hợp dữ liệu một cách hiệu quả.
1.2.2.7 Cloud Computing (Điện toán đám mây)
Các công ty sử dụng điện toán đám mây có thể giảm chi phí tổng thể và tăng tốc độ, năng lực xử lý, điều này rất quan trọng cho việc triển khai trí tuệ nhân tạo (AI) Tuy nhiên, ngành bảo hiểm thường chậm chạp trong việc chuyển sang điện toán đám mây do các chi phí trả trước liên quan.
Bảo hiểm ô tô thông qua telematics (thiết bị thu phát tín hiệu từ xa) đang làm thay đổi một cách nhanh chóng ngành bảo hiểm xe cơ giới.
Bảo hiểm telematics nhắm đến mọi đối tượng lái xe, giúp khách hàng lựa chọn sản phẩm phù hợp và tiết kiệm chi phí bảo hiểm Hiện nay, thị trường có 4 sản phẩm bảo hiểm telematics nổi bật: Carrot Insurance, Insure The Box, Citroen và More Than.
Các ứng dụng công nghệ mới như trí tuệ nhân tạo và Big Data đã nâng cao hiệu quả hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm, đồng thời cải thiện chất lượng dịch vụ trong ngành bảo hiểm một cách đáng kể.
1.2.3 Vai trò của chuyển đổi số đối với các công ty bảo hiểm
1.2.3.1 Nâng cao hiệu quả vận hành
THỰC TRẠNG QUÁ TRÌNH CHUYỂN ĐỔI SỐ TẠI CÁC CÔNG TY BẢO HIỂM TRUNG QUỐC
QUÁ TRÌNH CHUYỂN ĐỔI SỐ Ở CÁC CÔNG TY BẢO HIỂM TRUNG QUỐC
Theo nghiên cứu của BCG, các công ty bảo hiểm Trung Quốc đang trải qua ba giai đoạn chính trong quá trình chuyển đổi số của họ.
2) Đưa ra các sản phẩm dịch vụ mới ngoài danh mục truyền thống.
3) Tích hợp các tài khoản số của khách hàng với tài khoản tài chính.
Giai đoạn đầu tiên trong quá trình số hóa doanh nghiệp tập trung vào việc thiết lập các kênh trực tuyến để kết nối với khách hàng và đại lý bảo hiểm, đồng thời tự động hóa các quy trình nội bộ như thẩm định rủi ro và xử lý khiếu nại Điều này dẫn đến việc tạo ra các trang web độc lập cho từng loại bảo hiểm, bao gồm bảo hiểm xe hơi, sức khỏe và nhân thọ.
Giai đoạn này tập trung vào việc phát triển và cung cấp các dịch vụ kỹ thuật số ngoài các sản phẩm bảo hiểm truyền thống, nhằm hỗ trợ khách hàng trong các hoạt động hàng ngày như đặt lịch hẹn bác sĩ, thăm khám định kỳ, hoặc mua nhà và xe hơi Việc mở rộng danh mục sản phẩm dịch vụ không chỉ tăng cường sự tương tác với khách hàng mà còn củng cố mối liên kết giữa công ty và người tiêu dùng, từ đó nâng cao trải nghiệm khách hàng.
2.1.3 Giai đoạn thứ ba và cuối cùng Đây là giai đoạn hợp nhất các tài khoản cho dịch vụ kỹ thuật số với dịch vụ tài chính của khách hàng, chẳng hạn như quản lý ngân hàng hay tài sản Bằng cách tích hợp các tài khoản này, các công ty hiểu hơn về cuộc sống của khách hàng, giúp họ cung cấp các giải pháp tốt hơn Từ đó các sản phẩm dịch vụ không chỉ phù hợp với nhu cầu hay giai đoạn trong cuộc sống của khách hàng mà còn giúp cho việc tiếp thị
12 cho khách hàng một cách hiệu quả nhất, "đúng người, đúng việc, đúng thời điểm nhất".
VÍ DỤ TIÊU BIỂU VỀ QUÁ TRÌNH CHUYỂN ĐỔI SỐ THÀNH CÔNG Ở CÁC CÔNG TY BẢO HIỂM TRUNG QUỐC – ZhongAn (Bảo hiểm Trung
2.2.1 Giới thiệu về Zhon An Insurance (Bảo hiểm Trung An)
ZhongAn Insurance, a joint venture of Ping An Insurance and tech giants Tencent and Ant Financial (Alibaba), aims to become China's first truly digital insurer, leveraging a comprehensive digital ecosystem for insurance services.
ZhongAn là công ty bảo hiểm bất động sản đầu tiên tại Trung Quốc, nổi bật với việc cung cấp sản phẩm và xử lý khiếu nại hoàn toàn trực tuyến Công ty không chỉ có giấy phép hoạt động trong lĩnh vực bảo hiểm mà còn hoạt động như một công ty khởi nghiệp công nghệ Đặc biệt, ZhongAn là công ty công nghệ bảo hiểm thế hệ mới đầu tiên thực hiện IPO vào tháng 9/2017, gây ấn tượng mạnh trên Sàn giao dịch chứng khoán Hồng Kông với việc huy động 1,5 tỷ đô la Mỹ cùng mức định giá đáng chú ý.
Với giá trị lên tới 11 tỷ đô la, ZhongAn đã trở thành công ty tài chính điện tử có giá trị thứ sáu trên thế giới, chỉ sau những tên tuổi lớn như PayPal, Square và Stripe.
Trong năm đầu tiên hoạt động, ZhongAn đã thẩm định rủi ro cho hơn 630 triệu hợp đồng bảo hiểm và phục vụ 150 triệu khách hàng Đặc biệt, từ tháng 10/2013 đến tháng 3/2017, công ty đã bán được 8,2 tỷ hợp đồng bảo hiểm, phục vụ hơn 500 triệu khách hàng.
2.2.2 Tư duy lại thị trường bảo hiểm
ZhongAn đang tái định hình ngành bảo hiểm truyền thống bằng cách áp dụng tư duy internet vào toàn bộ chuỗi giá trị bảo hiểm, từ thiết kế sản phẩm đến dịch vụ bồi thường Mô hình trực tuyến của công ty giúp giảm chi phí vận hành và phân phối, đồng thời sử dụng dữ liệu lớn và phân tích để cải thiện định giá sản phẩm và kiểm soát rủi ro, tạo ra một hệ sinh thái internet hấp dẫn hơn.
ZhongAn có một cách tiếp cận độc đáo trong lĩnh vực bảo hiểm, tập trung vào nhóm đối tượng có tài sản hạn chế Điều này dẫn đến việc họ cung cấp các sản phẩm bảo hiểm cho những tài sản hiện đại hơn, chẳng hạn như bảo hiểm màn hình điện thoại, nhằm đáp ứng nhu cầu của thị trường mới nổi.
Tư duy hệ sinh thái - bí mật phía sau thành công của ZhongAn
ZhongAn được thành lập với hai trụ cột chính: kết nối các nút trong hệ sinh thái để tạo ra ngoại tác mạng lưới và làm đơn vị bình ổn Với hơn 300 sản phẩm bảo hiểm đa dạng, ZhongAn đáp ứng nhu cầu khách hàng tốt hơn và cùng với hơn 400 triệu khách hàng, họ có khả năng đa dạng hóa danh mục và giảm rủi ro tài chính Năm 2016, ZhongAn Technology ra đời như trụ cột thứ ba, đóng vai trò là cỗ máy gia tốc công nghệ ZhongAn không chỉ phát triển công nghệ mà còn hướng tới việc biến công nghệ thành động lực thúc đẩy thương mại, đặt nó vào trung tâm của hệ sinh thái kinh doanh.
2.2.3 Sản phẩm dịch vụ của Zhong An
ZhongAn đã thành công trong việc bán hàng triệu hợp đồng bảo hiểm, nhờ vào việc sử dụng dữ liệu để hiểu rõ hơn về khách hàng Trong hai năm đầu, công ty đã chiếm lĩnh thị trường bảo hiểm y tế trực tuyến tại Trung Quốc, bán hơn 300.000 hợp đồng chỉ trong ba tháng và đạt hơn 10 triệu khách hàng Đối tượng khách hàng chủ yếu là cư dân thành phố từ 25-30 tuổi, chiếm 60% tổng số Ngoài việc phục vụ người tiêu dùng, ZhongAn cũng nhắm đến những người bán hàng trực tuyến độc lập, cung cấp sản phẩm bảo hiểm để bảo vệ họ trước các rủi ro như đặt cọc khi xảy ra tranh chấp với khách hàng.
ZhongAn Technology, được thành lập vào năm 2016, hoạt động như một cỗ máy gia tốc công nghệ, tập trung vào việc thử nghiệm các sáng tạo và xu hướng công nghệ cho ZhongAn và các đối tác trong hệ sinh thái Công ty triển khai kế hoạch ABCD, bao gồm bốn lĩnh vực chính: Trí tuệ Nhân tạo, công nghệ Blockchain, Điện toán đám mây và thúc đẩy bởi dữ liệu, nhằm thu thập và phân tích dữ liệu lớn.
ZhongAn áp dụng công nghệ mới trong mọi giai đoạn hoạt động, từ phát triển sản phẩm đến xử lý khiếu nại Công ty sử dụng phân tích dữ liệu lớn để nhận diện nhu cầu chưa được đáp ứng của khách hàng, phát triển sản phẩm phù hợp và triển khai các chiến lược tiếp thị hiệu quả Ngoài ra, ZhongAn kết hợp dữ liệu độc quyền với thông tin từ các nguồn bên ngoài và đối tác thương mại điện tử để đưa ra mức giá cạnh tranh Ứng dụng IoT được khai thác triệt để, trong khi công nghệ AI và blockchain hỗ trợ xử lý yêu cầu bồi thường trực tuyến và giảm gian lận Hệ thống công nghệ thông tin dựa trên điện toán đám mây giúp công ty tối ưu hóa khả năng xử lý với chi phí thấp.
ZhongAn biết rất nhiều về khách hàng của mình qua Dữ liệu lớn (Big data) & Phân tích
Công ty nhận được một lượng lớn dữ liệu khách hàng từ các đối tác hệ sinh thái, bao gồm hành vi của khách hàng, dữ liệu cá nhân, giao dịch từ báo cáo tín dụng và dữ liệu bên thứ ba Những nguồn dữ liệu này giúp công ty cải thiện khả năng tiếp cận và định giá sản phẩm cho các phân khúc vi mô, đồng thời thiết kế các sản phẩm mới Là một đơn vị dẫn dắt hệ sinh thái, ZhongAn cũng chia sẻ những hiểu biết này với các đối tác của mình.
Công nghệ Blockchain tại ZhongAn
ZhongAn Technology đã hợp tác với hơn 20 đối tác kinh doanh từ nhiều lĩnh vực như ngân hàng, bảo hiểm, xây dựng, tài chính tiêu dùng, chuyển vận, thanh toán, chứng khoán, chăm sóc sức khỏe và bán lẻ để thành lập Liên minh Phát triển Doanh nghiệp Blockchain Thượng Hải, đánh dấu sự ra đời của cơ quan ngành đầu tiên trong lĩnh vực này.
15 ở Trung Quốc tập trung vào Blockchain để thúc đẩy phát triển và các ứng dụng kinh doanh của công nghệ blockchain.
KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC TRONG QUÁ TRÌNH CHUYỂN ĐỔI SỐ Ở CÁC CÔNG TY BẢO HIỂM TRUNG QUỐC
Các công ty bảo hiểm đang nâng cao trải nghiệm khách hàng thông qua tương tác trực tuyến dựa trên dữ liệu lớn và trí tuệ nhân tạo Chẳng hạn, Bảo hiểm ZhongAn đã ghi nhận sự gia tăng 16% trong việc sử dụng dữ liệu vào năm 2020, cải thiện hiệu quả bảo lãnh phát hành khiếu nại lên 20% Hơn 99% quy trình yêu cầu của công ty đã được tự động hóa, trong khi tỷ lệ điều hướng phản hồi giọng nói tương tác thông minh đạt 97%, bao gồm hơn 85% yêu cầu của khách hàng.
Với sự chuyển đổi số mạnh mẽ, các công ty bảo hiểm Trung Quốc đã nổi bật trong danh sách 10 công ty bảo hiểm lớn nhất thế giới Cụ thể, Bảo hiểm Ping An đứng thứ 2 với mức tăng trưởng 10,5% trong năm 2019; Bảo hiểm Nhân thọ Trung Quốc đứng thứ 4 với mức tăng trưởng 7,5%; và Bảo hiểm Nhân dân Trung Quốc đứng thứ 8 với mức tăng trưởng 10,8%.
Thứ tư, việc ứng dụng công nghệ đám mây đã giúp các công ty bảo hiểm Trung
Công ty Bảo hiểm ZhongAn đã cải thiện dịch vụ và đạt được sự tăng trưởng nhanh chóng Vào năm 2020, họ đã nâng cấp hệ thống đám mây lên phiên bản 2.0, cho phép xử lý hơn 54.000 hợp đồng bảo hiểm mỗi giây, tiến gần hơn đến mục tiêu 100 tỷ phí bảo hiểm.
Vào thứ năm, các công ty bảo hiểm Trung Quốc đã đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng bằng cách khai thác sức mạnh của các hệ sinh thái Trong những năm qua, công ty Bảo hiểm ZhongAn đã đầu tư mạnh mẽ vào công nghệ để nâng cao dịch vụ.
2020, ZhongAn trở thành thành viên của nhóm đối tác nhà nước đầu tiên về chuyển
16 đổi kỹ thuật số đã hợp tác với nhiều nhà bảo hiểm và ngân hàng hàng đầu, đạt tỷ lệ tăng trưởng kép doanh thu từ dịch vụ công nghệ lên đến 109% trong giai đoạn 2017-2020.
2.4 CƠ HỘI VÀ THÁCH THỨC CỦA CÁC CÔNG TY BẢO HIỂM TRUNG QUỐC TRONG QUÁ TRÌNH CHUYỂN ĐỔI SỐ
2.4.1 Cơ hội của các công ty bảo hiểm Trung Quốc trong quá trình chuyển đổi số
Các công ty bảo hiểm Trung Quốc hiện có cơ hội tiếp cận lượng khách hàng lớn hơn nhờ sự phát triển của smartphone và công nghệ số Sự thay đổi trong thói quen tiêu dùng đã tạo ra mạng lưới kết nối và nguồn dữ liệu phong phú Người tiêu dùng giờ đây có thể dễ dàng tìm kiếm và tiếp cận thông tin bảo hiểm một cách nhanh chóng và tiện lợi, giúp họ nhanh chóng sở hữu hợp đồng bảo hiểm cá nhân.
Việc ứng dụng công nghệ hiện đại không chỉ nâng cao trải nghiệm khách hàng mà còn tiết kiệm thời gian cho họ Khách hàng giờ đây có thể hoàn tất thủ tục và ký hợp đồng từ xa, không cần phải đến trực tiếp công ty Hơn nữa, chuyển đổi số giúp các công ty bảo hiểm cá nhân hóa dịch vụ, cung cấp nhiều ưu đãi và dịch vụ phù hợp mà không cần phải thực hiện cuộc gọi tiếp thị.
Sự chuyển đổi kỹ thuật số mang lại sự nhanh nhẹn và linh hoạt cho các công ty bảo hiểm, cho phép họ cung cấp dịch vụ mọi lúc, mọi nơi Nhờ vào các nền tảng công nghệ tự động hóa, các công ty này có khả năng thu thập dữ liệu quý giá từ khách hàng, từ đó đưa ra quyết định chính xác hơn về bảo lãnh phát hành, chính sách và phát triển sản phẩm mới.
2.4.2 Thách thức của các công ty bảo hiểm Trung Quốc trong quá trình chuyển đổi số
Các công ty bảo hiểm cần nâng cao khả năng quản lý và bảo mật dữ liệu khách hàng, vì việc kiểm soát và bảo vệ thông tin của các chủ hợp đồng là rất quan trọng Nếu quản lý dữ liệu không hiệu quả, họ sẽ đối mặt với nhiều rủi ro và hậu quả nghiêm trọng.
17 ty bảo hiểm gặp phải 3 rủi ro: rủi ro về uy tín, rủi ro về hoạt động (sai sót về giá cả) và rủi ro về tư pháp.
Để ứng dụng chuyển đổi số hiệu quả, các công ty bảo hiểm tại Trung Quốc cần tìm kiếm nguồn nhân lực chất lượng cao, có kiến thức vững về công nghệ.
Công nghệ thông tin cũ không chỉ làm tăng chi phí mà còn cản trở sự đổi mới, do đó, việc tích hợp các công nghệ mới là rất cần thiết Điều này đặc biệt quan trọng đối với các công ty bảo hiểm truyền thống, vì họ phải giữ thị phần trước sự cạnh tranh từ các nhà khai thác mới Để thành công, các công ty bảo hiểm cần phát triển và triển khai các dự án công nghệ mới Tuy nhiên, các dự án này thường kéo dài nhiều năm, dẫn đến việc các giải pháp mới trở nên lỗi thời trước khi được đưa vào hoạt động.
Các công ty bảo hiểm Trung Quốc cần phát triển các hệ sinh thái để đáp ứng nhu cầu mới của khách hàng Bằng cách mở rộng sang các lĩnh vực khác và hợp tác, họ có thể tận dụng lợi thế riêng của từng lĩnh vực Điều này không chỉ giúp thích ứng với môi trường kinh doanh phức tạp mà còn thỏa mãn nhu cầu đa dạng ngày càng tăng của khách hàng.
BÀI HỌC KINH NGHIỆM CHO VIỆT NAM
THỰC TRẠNG CHUYỂN ĐỔI SỐ CỦA CÁC CÔNG TY BẢO HIỂM TẠI VIỆT NAM
Xu hướng chuyển đổi số đang diễn ra mạnh mẽ trong ngành Bảo hiểm xã hội Việt Nam, với mục tiêu xây dựng hệ thống công nghệ thông tin theo định hướng Chính phủ điện tử và Chính phủ số Hệ thống này được tích hợp và hiện đại hóa đạt tiêu chuẩn quốc tế, nhằm đáp ứng yêu cầu an sinh xã hội quốc gia và phục vụ người dân, doanh nghiệp một cách toàn diện hơn.
Theo khảo sát Manulife Asia Care Survey lần thứ 3, nhu cầu tham gia bảo hiểm tại Việt Nam đã tăng mạnh sau hai năm đại dịch COVID-19, với 86% người tham gia nhận thấy tầm quan trọng của bảo hiểm, vượt xa mức trung bình khu vực là 69% Hơn nữa, 84% người Việt Nam ưu tiên các sản phẩm bảo hiểm đơn giản có khả năng mua trực tuyến.
Mặc dù nhu cầu mua bảo hiểm, đặc biệt qua kênh online, đang gia tăng, nhưng trình độ công nghệ thông tin của các công ty bảo hiểm tại Việt Nam vẫn gặp nhiều thách thức trong thời điểm dịch bệnh Theo báo cáo của Vietnam Report vào tháng 6/2020, mặc dù cơ hội từ cách mạng công nghệ 4.0 là rất lớn, việc áp dụng công nghệ này trong ngành bảo hiểm vẫn chưa được chú trọng, và Insurtech vẫn đang trong giai đoạn sơ khai, chưa đạt được thành tựu đáng kể.
Sau 2 năm, ngành bảo hiểm Việt Nam đã có nhiều tiến bộ, với khảo sát của Vietnam Report vào tháng 6/2022 cho thấy tình hình triển khai Insurtech trong doanh nghiệp bảo hiểm Cụ thể, 90% doanh nghiệp được khảo sát đã bắt đầu chương trình chuyển đổi số, trong khi số còn lại dự kiến triển khai trong thời gian tới Tổng CTCP Bảo hiểm Quân đội (MIC) là một ví dụ điển hình với chiến lược “tiên phong công nghệ - nâng tầm vị thế” thông qua việc ra mắt ứng dụng bảo hiểm số.
Hiện nay, khách hàng có thể dễ dàng mua bảo hiểm online thông qua ứng dụng siêu thị bảo hiểm, với công nghệ bồi thường siêu tốc không cần giám định viên Công ty bảo hiểm đã hợp tác với Viettel Post để hiển thị tính năng mua bảo hiểm trên ứng dụng logistics hàng đầu, đồng thời tích hợp đa kênh để tăng cường phân phối qua ngân hàng và mở rộng mạng lưới đại lý số qua ứng dụng MIC Star Đặc biệt, MIC tiên phong trong việc áp dụng công nghệ ấn chỉ điện tử và bồi thường từ xa bằng AI, giúp quy trình trở nên đơn giản và nhanh chóng mà không cần giấy tờ phức tạp.
Tại BIDV MetLife, các sản phẩm bảo hiểm được phát triển đặc thù cho từng đối tượng khách hàng, như Quà tặng sức khỏe cho bệnh nhân tiểu đường loại hai Sau khi thành công với dự án Hợp đồng bảo hiểm điện tử Go Green, giúp khách hàng trải nghiệm trực tuyến nhanh chóng và giảm thiểu tác động đến môi trường, cùng với Service Happy cung cấp giải pháp công nghệ cho đội ngũ bán hàng, vào tháng 8/2022, công ty đã ra mắt cổng thông tin khách hàng MetCare Cổng thông tin này giúp khách hàng dễ dàng tìm kiếm thông tin về sản phẩm, khoản vay, lãi suất và lịch sử ghi nhận phí một cách nhanh chóng và thuận tiện.
Prudential Việt Nam cung cấp hơn 350 điểm giao dịch, giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận dịch vụ Khách hàng có thể sử dụng cổng thông tin PRUOnline hoặc trang thông tin Prudential Vietnam trên ứng dụng Zalo để thực hiện thủ tục nhanh chóng Đặc biệt, công ty ứng dụng trí tuệ nhân tạo AI, đảm bảo tối thiểu 80% yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm được xử lý trực tuyến và tự động.
Manulife Việt Nam đã ra mắt phiên bản thu nhỏ của bộ hợp đồng giấy, cho phép khách hàng truy cập nhanh chóng vào bản đầy đủ của hợp đồng điện tử (ePolicy) thông qua cổng thông tin ManuConnect Điều này giúp khách hàng dễ dàng quản lý và lưu trữ thông tin bảo hiểm của mình bằng các thiết bị thông minh.
Manulife quản lý tất cả các hợp đồng của khách hàng và đã hợp tác với các nhà cung cấp công nghệ AI hàng đầu để tích hợp tính năng phát hiện gian lận vào nền tảng của mình Hãng bảo hiểm này, dẫn đầu thị trường về khai thác mới, đã tăng tốc công cụ eClaims để tự động hóa việc phân loại yêu cầu bồi thường, giúp giải quyết quyền lợi bảo hiểm nhanh chóng hơn Để trở thành công ty bảo hiểm hàng đầu, các doanh nghiệp cần cạnh tranh hiệu quả, nhưng thách thức lớn nhất hiện nay là cung cấp trải nghiệm số hóa bảo hiểm tiện lợi và thú vị, tương tự như những gì các lĩnh vực tài chính khác đang mang lại cho khách hàng.
Mặc dù đã có nhiều nỗ lực, sự chuyển đổi số trong ngành bảo hiểm vẫn chưa đạt được sự đồng bộ và liền mạch Đa số khách hàng mua bảo hiểm nhân thọ vẫn ưa chuộng việc lưu trữ hợp đồng giấy thay vì lưu trữ trực tuyến, và họ thường có thói quen kiểm tra hợp đồng trên các thiết bị di động thông minh.
Theo các công ty bảo hiểm, việc thay đổi thói quen công nghệ trong ngành bảo hiểm là thách thức, nhưng sự bùng nổ chuyển đổi số và xu hướng trẻ hóa của khách hàng đang tạo điều kiện thuận lợi cho người dùng tiếp cận dịch vụ dễ dàng hơn.
Thách thức lớn nhất hiện nay đối với các doanh nghiệp bảo hiểm là chuyển đổi số hiệu quả, khi nhiều doanh nghiệp mới chỉ thực hiện số hóa ở một số khâu mà chưa đồng bộ Ngành bảo hiểm chuyển đổi số diễn ra chậm, với doanh thu bảo hiểm qua kênh số hóa của khối nhân thọ chưa đến 5% và khối phi nhân thọ còn thấp hơn 1% Hoạt động kinh doanh bảo hiểm phụ thuộc vào số liệu thống kê để tính phí bảo hiểm chính xác, vì vậy việc chuyển đổi số nhanh và hiệu quả là cần thiết Tuy nhiên, chi phí chuyển đổi không nhỏ, do đó các doanh nghiệp bảo hiểm cần đầu tư thời gian và nguồn lực cho quá trình này.
21 như xây dựng chiến lược và tính toán chi phí đầu tư một cách hợp lý để thúc đẩy số hóa.
BÀI HỌC KINH NGHIỆM TỪ CÁC CÔNG TY BẢO HIỂM HÀNG ĐẦU
3.2.1 Cởi mở với đổi mới
Các công ty bảo hiểm đang gặp khó khăn trong việc sử dụng dữ liệu lớn để cung cấp dịch vụ cá nhân hóa do các rào cản bảo mật, đặc biệt là khi bị ràng buộc bởi GDPR Mặc dù Trung Quốc cũng có quy định bảo vệ quyền riêng tư nghiêm ngặt, nhưng các công ty tại đây đã thích nghi bằng cách khuyến khích khách hàng chia sẻ dữ liệu tài chính để mở rộng sản phẩm Tư duy mới trong việc quản lý dữ liệu có thể tạo ra nhiều cơ hội phát triển cho ngành bảo hiểm.
3.2.2 Bắt tay vào giải quyết các vấn đề thực tế
Các doanh nghiệp bảo hiểm nên tập trung vào việc giải quyết các vấn đề thực tế của khách hàng thay vì chỉ tiếp thị sản phẩm hiện có hoặc đang phát triển Khi nhu cầu của khách hàng trở thành kim chỉ nam, các công ty bảo hiểm có thể phát triển những sản phẩm có nhu cầu cao trên thị trường Chẳng hạn, bảo hiểm Zhong An cho việc chuyển trả hàng bồi thường chi phí chuyển trả cho người bán khi người mua trả lại hàng, là một minh chứng cho việc thiết kế sản phẩm nhằm giải quyết vấn đề cụ thể và thiết thực của khách hàng.
3.2.3 Tìm đối tác phù hợp
Các công ty bảo hiểm thành công khi tìm kiếm đối tác phù hợp để cung cấp sản phẩm đáp ứng nhu cầu của khách hàng Ví dụ, công ty bảo hiểm ô tô có thể hợp tác với các nền tảng bán hàng trực tuyến hoặc nhà sản xuất phụ tùng (OEM) để sản phẩm dễ tiếp cận hơn Đồng thời, các nhà cung cấp bảo hiểm nhà cửa có thể liên kết với nhà sản xuất thiết bị nhằm cung cấp giải pháp toàn diện cho khách hàng.
22 dịch vụ giám sát và sửa chữa cho các thiết bị gia dụng như bình nước nóng, máy giặt,
Các công ty bảo hiểm cần hợp tác với các đối tác công nghệ để thúc đẩy đổi mới kỹ thuật số Nhiều công ty công nghệ, cũng như các công ty bảo hiểm tại Trung Quốc, đang mở cửa cho các đối tác cung cấp nền tảng công nghệ và chuyên môn, nhằm hỗ trợ các công ty bảo hiểm tại các thị trường quốc tế.