(Tiểu luận) đề tài công ty bảo hiểm trung quốc trong giai đoạnchuyển đổi số

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA KẾ TOÁN – KIỂM TOÁN BÀI TẬP LỚN MƠN HỌC: TÀI CHÍNH -TIỀN TỆ Năm học 2022- 2023 ĐỀ TÀI: Công ty bảo hiểm Trung Quốc giai đoạn chuyển đổi số Giảng viên hướng dẫn : Phạm Lâm Anh Nhóm :3 Lớp : K24KTDND Hà nội, ngày 12 tháng 11 năm 2022 THÀNH VIÊN NHÓM STT Họ tên Mã sinh viên Nguyễn Thị Huyền 24A4021661 Nguyễn Thị Hiền 24A4021392 Nguyễn Anh Đào 24A4023017 Bùi Phương Anh 24A4022764 Trịnh Hải Yến 24A4022822 Nguyễn Thị Kiều Như 24A4022365 Đào Thị Mỹ Linh 23A4010335 MỤC LỤC MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU PHẦN 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ QUÁ TRÌNH CHUYỂN ĐỔI SỐ CỦA CÔNG TY BẢO HIỂM .2 1.1 CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ CÔNG TY BẢO HIỂM .2 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Phân loại 1.1.2.1 Công ty bảo hiểm nhân thọ 1.1.2.2 Công ty bảo hiểm phi nhân thọ 1.1.3 Đặc điểm đầu tư .3 1.1.4 Nguồn vốn 1.1.4.1 Công ty bảo hiểm nhân thọ .5 1.1.4.2 Công ty bảo hiểm phi nhân thọ 1.2 CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ CHUYỂN ĐỔI SỐ .6 1.2.1 Chuyển đổi số gì? 1.2.2 Những công nghệ chuyển đổi số công ty bảo hiểm 1.2.2.1 Công nghệ bảo hiểm số (InsurTech) 1.2.2.2 AI 1.2.2.3 Máy học 1.2.2.4 IoT 1.2.2.5 Công nghệ Blockchain 1.2.2.6 Big Data (Dữ liệu lớn) .8 1.2.2.7 Cloud Computing (Điện toán đám mây) 1.2.2.8 Telematics 1.2.3 Vai trò chuyển đổi số công ty bảo hiểm 1.2.3.1 Nâng cao hiệu vận hành 1.2.3.2 Nâng cao trải nghiệm khách hàng 1.2.3.3 Cắt giảm chi phí 1.2.3.4 Khả mở rộng 10 PHẦN 2: THỰC TRẠNG QUÁ TRÌNH CHUYỂN ĐỔI SỐ TẠI CÁC CÔNG TY BẢO HIỂM TRUNG QUỐC 11 2.1 QUÁ TRÌNH CHUYỂN ĐỔI SỐ Ở CÁC CƠNG TY BẢO HIỂM TRUNG QUỐC 11 2.1.1 Giai đoạn 11 2.1.2 Giai đoạn thứ hai 11 2.1.3 Giai đoạn thứ ba cuối .11 2.2 VÍ DỤ TIÊU BIỂU VỀ Q TRÌNH CHUYỂN ĐỔI SỐ THÀNH CƠNG Ở CÁC CÔNG TY BẢO HIỂM TRUNG QUỐC – ZhongAn (Bảo hiểm Trung An 12 2.2.1 Giới thiệu ZhongAn Insurance (Bảo hiểm Trung An) 12 2.2.2 Tư lại thị trường bảo hiểm 12 2.2.3 Sản phẩm dịch vụ ZhongAn .13 2.2.4 Sử dụng công nghệ .14 2.3 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC TRONG Q TRÌNH CHUYỂN ĐỔI SỐ Ở CÁC CƠNG TY BẢO HIỂM TRUNG QUỐC 15 2.4 CƠ HỘI VÀ THÁCH THỨC CỦA CÁC CƠNG TY BẢO HIỂM TRUNG QUỐC TRONG Q TRÌNH CHUYỂN ĐỔI SỐ 16 2.4.1 Cơ hội công ty bảo hiểm Trung Quốc trình chuyển đổi số 16 2.4.2 Thách thức công ty bảo hiểm Trung Quốc trình chuyển đổi số 16 PHẦN 3: BÀI HỌC KINH NGHIỆM CHO VIỆT NAM .24 3.1 THỰC TRẠNG CHUYỂN ĐỔI SỐ CỦA CÁC CÔNG TY BẢO HIỂM TẠI VIỆT NAM 18 3.2 BÀI HỌC KINH NGHIỆM TỪ CÁC CÔNG TY BẢO HIỂM HÀNG ĐẦU TRUNG QUỐC CHO CÁC CÔNG TY BẢO HIỂM VIỆT NAM 21 3.2.1 Cởi mở với đổi 21 3.2.2 Bắt tay vào giải vấn đề thực tế .21 3.2.3 Tìm đối tác phù hợp .21 KẾT LUẬN 23 TÀI LIỆU THAM KHẢO .24 LỜI MỞ ĐẦU Xã hội ngày phát triển đơi với q trình chuyển đổi số, chuyển đổi công nghệ diễn ngày mạnh mẽ Tất lĩnh vực đời sống từ ăn uống lại, thăm khám sức khoẻ xuất hình bóng cơng nghệ Các ơng lớn cơng nghệ Mỹ, Trung Quốc, Nhật Bản không ngừng sáng tạo, nghiên cứu áp dụng công nghệ đến tất lĩnh vực sống bối cảnh nhu cầu tiếp cận trao đổi thông tin người dân tăng cao Trước tình hình đó, lĩnh vực ngân hàng, bảo hiểm sớm nhận tầm quan trọng công nghệ bước bắt tay vào hành trình chuyển đổi số Với dự đốn tiềm trở thành thị trường bảo hiểm lớn thứ giới, doanh nghiệp bảo hiểm Trung Quốc không ngừng đổi mới, sáng tạo, triển khai quy trình số hoá hệ thống nhằm đem lại cho khách hàng trải nghiệm tốt đẹp Để đáp ứng điều này, công ty bảo hiểm Trung Quốc thực giai đoạn chuyển đổi số cho phép người dùng thực thủ tục thông qua tảng ứng dụng, trang web đơn giản hoá trình hợp đồng bảo hiểm số linh hoạt tự động Trong khơng thể khơng kể đến ZhongAn PingAn Insurance – hai công ty bảo hiểm Trung Quốc tiên phong hành trình chuyển đổi số, mở triển vọng thị trường bảo hiểm số hoá lớn mạnh cho thị trường bảo hiểm Trung Quốc Tuy nhiên, bên cạnh hội mà q trình số hố đem lại, cịn tồn tạo nguy cơ, thách thức chưa có lời giải đáp cần doanh nghiệp bảo hiểm cân nhắc tiếp thu loại trừ Do đó, việc nghiên cứu trình chuyển đổi số thị trường bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm Trung Quốc kim nam hành động, học kinh nghiệm hàng đầu cho công ty bảo hiểm Việt Nam Chính vậy, nhóm chúng em chọn đề tài “Công ty bao hiểm Trung Quốc giai đoạn chuyển đổi số” làm chủ đề nghiên cứu cho tập lớn Tài – Tiền tệ Trong q trình nghiên cứu tìm hiểu, kiến thức liệu đưa cịn nhiều thiếu sót hạn chế Do đó, chúng em mong thầy/ bổ sung góp ý để đề tài tập lớn “Công ty bảo hiểm Trung Quốc giai đoạn chuyển đổi số” nhóm chúng em hồn thiện có nhìn đắn tổng quan PHẦN 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ QUÁ TRÌNH CHUYỂN ĐỔI SỐ CỦA CÔNG TY BẢO HIỂM 1.1 CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ CƠNG TY BẢO HIỂM 1.1.1 Khái niệm Cơng ty bảo hiểm (insurance company) trung gian tài mà hoạt động chủ yếu nhằm bảo vệ tài cho người có hợp đồng bảo hiểm trường hợp rủi ro tử vong, thương tật, tuổi già, tài sản rủi ro khác Nhờ số liệu thu thập khứ, chuyên viên bảo hiểm tính tốn xác suất xuất biến cố định Ví dụ xác suất bị hỏa hoạn hộ gia đình khu vực định tính mức thiệt hại biến cố gây Dựa vào thông tin này, chun viên bảo hiểm ước tính mức phí bảo hiểm cần thiết thu phí bảo hiểm để đáp ứng yêu cầu chi trả tiền bảo hiểm đảm bảo mức lợi nhuận hợp lý 1.1.2 Phân loại 1.1.2.1 Công ty bảo hiểm nhân thọ Hợp đồng bảo hiểm công ty bảo hiểm nhân thọ cung cấp bảo vệ tài cho thân nhân thân của người có hợp đồng bảo hiểm Có hai loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Hợp đồng bảo hiểm kỳ hạn: Người có hợp đồng nhận nguồn tài từ cơng ty bảo hiểm, tuỳ theo giá trị hợp đồng hết thời hạn Nếu kỳ hạn chẳng may họ gặp phải rủi ro thân gia đình họ chu cấp tài tuỳ thuộc vào giá trị hợp đồng mức độ rủi ro mà họ gặp phải Hợp đồng bảo hiểm trọn đời: Người có hợp đồng cấp khoản thu nhập đặn hàng tháng kể từ nghỉ ngơi sức lao động hết đời Trường hợp bị chết thân nhân họ trợ cấp khoản tiền tùy theo giá trị hợp đồng bảo hiểm 1.1.2.2 Công ty bảo hiểm phi nhân thọ Document continues below Discover more Triết học Mác from: Lênin Học viện Ngân hàng 710 documents Go to course 15 21 39 TRIẾT học chương học viện ngân hàng Triết học Mác… 100% (38) Thực tiễn vai trò thực tiễn N10 Triết học Mác… 100% (32) Đề cương môn Triết học Mác Lênin Học… Triết học Mác… 98% (105) 01.PLT01H Phạm Thị Khánh… Triết học Mác… 100% (25) Tiểu luận Phật giáo ảnh hưởng n… Triết học Mác Lênin 97% (79) Quy luật mâu thuẫn - Bài tập nhóm Hợp đồng cung cấp liên quan đến rủi ro tai nạn, sở hữu tài sản, thiết bị kinh doanh, sản phẩm nơng nghiệp, tàu thuyền, phương tiện giải trí tài 16 sản giá trị khác Triết học Mác… 96% (329) Người ta coi công ty bảo hiểm bách hóa tổng hợp với phạm vi bảo hiểm rộng phổ biến Tuy nhiên, tổ chức bảo hiểm phải đối mặt với khó khăn lớn, khả dự đốn xác mức phí bồi thường thời điểm bồi thường Ngồi tình trạng lạm phát ảnh hưởng lớn đến hoạt động Lạm phát làm tăng chi phí sửa chữa tài sản, chi phí y tế chi phí khác cho người bảo hiểm 1.1.3 Đặc điểm đầu tư Trong chiến lược đầu tư vốn mình, cơng ty bảo hiểm nhân thọ dành phần lớn nguồn vốn cho đầu tư dài hạn Vì thực chất khoản bồi thường bảo hiểm nhân thọ thường phải chờ thời gian dài Đa số người mua bảo hiểm muốn có hợp đồng bảo hiểm từ lúc trẻ, thường nhận bồi thường sau nhiều năm tuổi già Đặc điểm cho phép cơng ty bảo hiểm tiên liệu xác mức bồi thường cho thời gian Các loại đầu tư mà công ty bảo hiểm quan tâm thường bao gồm: Chứng khốn Chính phủ: Cơng ty bảo hiểm tăng cường nắm giữ loại chứng khoán an tồn cao tính lỏng Do tài sản lưu hoạt công ty thường dự trữ mức thấp chứng khoán Nhà nước ưa chuộng thị trường thứ cấp dự trữ khoản bổ sung tính chất an tồn ngành bảo hiểm Trái phiếu công ty: Các loại trái phiếu mà công ty bảo hiểm nhân thọ quan tâm chủ yếu trái phiếu ngành công nghiệp sản xuất chế tạo phát hành Đặc biệt trái phiếu ngành công nghệ công nghệ truyền thông, điện tử, tiện ích cơng cộng Ở nước phát triển, lượng trái phiếu công ty mà công ty bảo hiểm nắm giữ chiếm khoảng 40% tài sản công ty bảo hiểm Họ đầu tư lượng lớn vào tài sản khả lợi nhuận cao ổn định mà chúng mang lại cho công ty Cổ phiếu công ty: Loại chiếm tỷ trọng đáng kể tổng tài sản công ty bảo hiểm Chúng mang lại thu nhập lâu dài có nhiều nguy Vì chiến lược đầu tư tiềm dài hạn mà tài khoản riêng biệt chiếm chỗ chủ yếu loại đầu tư Cho vay chấp thương mại, nông nghiệp, bất động sản: Các công ty bảo hiểm nhân thọ thực cho vay chấp đảm bảo bất động sản, trung tâm thương mại dịch vụ, sở chế biến nơng sản…vì lợi tức cao chất lượng đầu tư đảm bảo Hoạt động đầu tư an tồn phải chịu áp lực lớn trước tác động lạm phát Điều khiến công ty bảo hiểm phải xem xét cách thận trọng trước đưa định đầu tư theo hướng Đầu tư trực tiếp vào bất động sản: Hoạt động xảy nhằm đương đầu với thực trạng lạm phát kéo dài Công ty bảo hiểm gia tăng sở hữu bất động sản hình thức tự bảo vệ tăng cường cho chiến lược đầu tư lâu dài công ty Cho vay ứng trước người bảo hiểm: Loại áp dụng người có hợp đồng bảo hiểm trọn đời Thực chất hình thức nhận tiền tốn trước Tuy số lượng khơng nhiều, quyền lợi khách hàng, công ty bảo hiểm nhân thọ sẵn sàng cho vay điều gây khơng khó khăn đặc biệt vốn cho công ty Bên cạnh đó, tính chất bất định u cầu bồi thường nên công ty bảo hiểm phi nhân thọ phải dự trữ phần chứng khốn an tồn, có tính khoản cao Loại tài sản chủ yếu trái phiếu Chính phủ Đó loại tài sản cơng ty bảo hiểm quan tâm chúng có thu nhập ổn định, an tồn dễ tiêu thụ thị trường Một chứng khoán khác chiếm vị trí quan trọng trái phiếu cơng ty - đặc biệt trái phiếu công ty tư nhân phát hành Loại ưu tiên đầu tư chúng mang lại thu nhập ổn định, tương đối cao cho ngành bảo hiểm Ngồi ra, cơng ty bảo hiểm phi nhân thọ đầu tư phần nhỏ vào cho vay chấp, chủ yếu chấp thương mại văn phòng, trung tâm thương mại, cao ốc, nhà hàng số cho vay chấp dân Điều quan trọng công ty bảo hiểm phi nhân thọ việc chi trả bồi thường cho khách hàng cách kịp thời trường hợp, mà khối lượng tiền chi trả lại khó dự đốn trước Vì ưu tiên hàng đầu hoạt động đầu tư họ đầu tư ngắn hạn, đầu tư vào tài sản “lỏng” Vì vậy, tỷ trọng tài sản chủ yếu công ty bảo hiểm trái phiếu Chính phủ, trái phiếu quyền địa phương trái phiếu tư nhân an toàn khác 1.1.4 Nguồn vốn 1.1.4.1 Công ty bảo hiểm nhân thọ Nguồn vốn mà công ty bảo hiểm nhân thọ huy động bao gồm: Phí bảo hiểm từ hợp đồng: Các công ty bảo hiểm nhân thọ bán hợp đồng bảo hiểm với mức độ bảo hiểm khác tùy theo yêu cầu khách hàng Với hợp đồng bảo hiểm, khách hàng cung cấp nguồn thu nhập có biến cố xảy tuổi già Đối với công ty bảo hiểm nguồn tiền thu từ việc bán hợp đồng lớn Nó chi phối định hoạt động công ty bảo hiểm Thu nhập từ đầu tư: Lợi nhuận thu từ hoạt động đầu tư công ty bảo hiểm nguồn vốn bổ sung quan trọng ngành bảo hiểm Với công ty lớn, hoạt động lâu năm, có vị lớn ngành nguồn vốn có mức độ tăng trưởng nhanh chiếm tỷ trọng tương đối lớn tổng nguồn vốn công ty Các hợp đồng đầu tư bảo lãnh (GiC): Đây nguồn huy động quan trọng khác ngành bảo hiểm Các công ty bảo hiểm bán hợp đồng đầu tư bảo lãnh với lời hứa trả lãi suất cố định dài hạn cho người mua Thực chất việc huy động vốn dài hạn cách phát hành GiC công ty bảo hiểm GiC giống chứng tiền gửi (CD) ngân hàng, lãi suất phải trả cho GiC thường cao, nguồn vốn có nguy rủi ro cao công ty bảo hiểm Các tài khoản riêng biệt doanh nghiệp, cá nhân, quỹ trợ cấp, hưu bổng công ty bảo hiểm quản lý: Nguồn vốn không nằm tài khoản chung công ty bảo hiểm Họ quản lý, điều hành kinh doanh đầu tư nguồn vốn theo 11 PHẦN 2: THỰC TRẠNG Q TRÌNH CHUYỂN ĐỔI SỐ TẠI CÁC CƠNG TY BẢO HIỂM TRUNG QUỐC 2.1 QUÁ TRÌNH CHUYỂN ĐỔI SỐ Ở CÁC CÔNG TY BẢO HIỂM TRUNG QUỐC Theo nghiên cứu BCG, công ty bảo hiểm Trung Quốc có xu hướng chuyển dịch qua ba giai đoạn q trình chuyển đổi số mình, là: 1) Số hoá phần lõi 2) Đưa sản phẩm dịch vụ ngồi danh mục truyền thống 3) Tích hợp tài khoản số khách hàng với tài khoản tài 2.1.1 Giai đoạn Giai đoạn giai đoạn bắt đầu tập trung vào số hóa mảng kinh doanh cốt lõi Đó trình thiết lập kênh trực tuyến để tiếp cận khách hàng đại lý bảo hiểm Đồng thời tự động hóa quy trình phía sau, bao gồm quy trình thẩm định rủi ro xử lý khiếu nại Các trình tạo trang web độc lập, riêng rẽ để xử lý loại bảo hiểm khác nhau, ví dụ bảo hiểm xe hơi, sức khỏe nhân thọ 2.1.2 Giai đoạn thứ hai Giai đoạn liên quan đến việc tạo cung cấp sản phẩm dịch vụ không nằm danh mục sản phẩm bảo hiểm cốt lõi, truyền thống Các dịch vụ kỹ thuật số thiết kế để giúp khách hàng hoạt động hàng ngày Ví dụ đặt lịch hẹn với bác sĩ thăm khám định kỳ, hay mua nhà xe Bằng cách mở rộng chủng loại số lượng sản phẩm dịch vụ, công ty tăng số lượng tương tác với khách hàng, đồng thời tăng cường kết nối họ với khách hàng mua sản phẩm dịch vụ 2.1.3 Giai đoạn thứ ba cuối Đây giai đoạn hợp tài khoản cho dịch vụ kỹ thuật số với dịch vụ tài khách hàng, chẳng hạn quản lý ngân hàng hay tài sản Bằng cách tích hợp tài khoản này, công ty hiểu sống khách hàng, giúp họ cung cấp giải pháp tốt Từ sản phẩm dịch vụ không phù hợp với nhu cầu hay giai đoạn sống khách hàng mà giúp cho việc tiếp thị 12 cho khách hàng cách hiệu nhất, "đúng người, việc, thời điểm nhất" 2.2 VÍ DỤ TIÊU BIỂU VỀ Q TRÌNH CHUYỂN ĐỔI SỐ THÀNH CÔNG Ở CÁC CÔNG TY BẢO HIỂM TRUNG QUỐC - ZhongAn (Bảo hiểm Trung An) 2.2.1 Giới thiệu Zhon An Insurance (Bảo hiểm Trung An) ZhongAn Insurance (Bảo hiểm Trung An) "con đẻ" bảo hiểm Ping An hai ông lớn công nghệ Tencent Ant Financial (của Alibaba) với tham vọng trở thành cơng ty đầu tiêm Trung Quốc có tảng hay hệ sinh thái bảo hiểm thực số (truly digital insurer) ZhongAn công ty bảo hiểm bất động sản Trung Quốc bán sản phẩm với việc xử lý khiếu nại hoàn toàn phương thức trực tuyến ZhongAn có giấy phép hoạt động cơng ty bảo hiểm, vừa công ty khởi nghiệp công nghệ công ty công nghệ bảo hiểm hệ phát hành cổ phiếu công chúng (IPO) vào tháng 9/2017, tạo ấn tượng Sàn giao dịch chứng khốn Hồng Kơng việc huy động 1,5 tỷ đô với mức định giá 11 tỷ Chính điều biến ZhongAn trở thành cơng ty tài điện tử có giá trị thứ sáu giới (sau đơn vị PayPal, Square Stripe) Trong năm hoạt động, ZhongAn thẩm định rủi ro 630 triệu hợp đồng bảo hiểm phục vụ 150 triệu khách hàng, ấn tượng năm (từ tháng 10/2013-03/2017), họ bán 8.2 tỷ hợp đồng với 500 triệu khách hàng 2.2.2 Tư lại thị trường bảo hiểm ZhongAn tham vọng tư lại bảo hiểm truyền thống cách áp dụng tư internet vào chuỗi giá trị bảo hiểm từ việc thiết kế sản phẩm dịch vụ yêu cầu bồi thường Mơ hình trực tuyến mà cơng ty ZhongAn theo đuổi có chi phí vận hành phân phối thấp hơn, hỗ trợ liệu lớn phân tích đảm bảo cho việc định giá sản phẩm xác kiểm soát rủi ro tốt hơn, khiến cho hệ sinh thái internet trở nên hấp dẫn 13 ZhongAn có tư khác biệt thị trường bảo hiểm việc kinh doanh rủi ro ZhongAn hướng tới đối tượng nhân học "ít tài sản" kết tài sản bảo hiểm có trọng số nhiều rủi ro "hiện đại" hơn, ví dụ bảo hiểm cho hình điện thoại Tư hệ sinh thái - bí mật phía sau thành cơng ZhongAn Có hai trụ cột mà ZhongAn tạo lúc thành lập với vai trò tảng bảo hiểm trực tuyến đơn vị kết nối nút hệ sinh thái để tạo ngoại tác mạng lưới đơn bị bình ổn Với 300 sản phẩm bảo hiểm khác kết nối cửa, ZhongAn đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng với 400 triệu khách hàng, họ đa dạng hóa danh mục giảm bớt độ rủi ro tài Trong năm 2016, ZhongAn Technology đời trụ cột thứ ZhongAn - cỗ máy gia tốc công nghệ ZhongAn không phát triển công nghệ mà mục tiêu biến công nghệ trở thành động lực thúc đẩy thương mại, đặt vào lõi hệ sinh thái kinh doanh 2.2.3 Sản phẩm dịch vụ Zhong An ZhongAn bán nhiều hợp đồng việc sử dụng hợp đồng liệu khác giúp ZhongAn hiểu khách hàng Trong hai năm đầu tiên, công ty tham gia vào thị trường du lịch tai nạn thị trường sức khỏe trực tuyến trở thành đơn vị số thị trường bảo hiểm y tế trực tuyến Trung Quốc Trong ba tháng, ZhongAn bán 300.000 hợp đồng bảo hiểm y tế trực tuyến, sau có 10 triệu khách hàng hợp đồng y tế Các phân khúc thị trường niên người bán hàng trực tuyến 60% khách hàng ZhongAn cư dân thành phố có kết nối internet 25-30 tuổi Ngồi việc nhắm tới phân khúc người tiêu dùng, ZhongAn hướng tới người bán trực tuyến độc lập Phần lớn thị trường thương mại điện tử Trung Quốc cung cấp thương lái nhỏ lẻ buộc phải đặt cọc có tranh chấp với khách hàng hay bảo hiểm trách nhiệm tham gia giao dịch ZhongAn cung cấp sản phẩm để trang trải chi phí đặt cọc bị yêu cầu 14 2.2.4 Sử dụng công nghệ ZhongAn Technology đời năm 2016 với vai trị cỗ máy gia tốc cơng nghệ tập trung vào việc thử nghiệm sáng tạo xu hướng công nghệ cho ZhongAn đối tác hệ sinh thái thông qua kế hoạch mang tên ABCD (chữ viết tắt bốn mảng Artificial Intelligence (Trí tuệ Nhân tạo), cơng nghệ Blockchain, Cloud Computing (Điện toán đám mây), Data Driven (thúc đẩy liệu - gồm thu thập liệu lớn phân tích)) ZhongAn khai thác cơng nghệ giai đoạn hoạt động bao gồm phát triển sản phẩm xử lý khiếu nại.Ví dụ cơng ty phân tích liệu lớn để xác định nhu cầu khách hàng chưa đáp ứng, phát triển sản phẩm giải chúng triển khai chiến lược tiếp thị phân phối hiệu cao ZhongAn phân tích liệu độc quyền với liệu từ nguồn bên từ nhiều đối tác thương mại điện tử để đưa mức giá cạnh tranh Ứng dụng IoT (internet vạn vật) khai thác triệt để trường hợp ZhongAn sử dụng công nghệ AI blockchain để giải yêu cầu bồi thường trực tuyến giúp làm giảm gian lận Hệ thống công nghệ thông tin lõi dựa điện tốn đám mây giúp cơng ty khai thác khả xử lý cao với chi phí tương đối thấp ZhongAn biết nhiều khách hàng qua Dữ liệu lớn (Big data) & Phân tích Công ty nhận lượng lớn liệu khách hàng từ đối tác hệ sinh thái, chẳng hạn hành vi khách hàng (từ lịch sử tìm kiếm trình duyệt web hay thói quen tiêu dùng), liệu cá nhân, giao dịch từ báo cáo tín dụng liệu bên thứ ba Các nguồn tập hợp lại cho phép công ty tiếp cận định giá sản phẩm tốt tới phân khúc vi mô thiết kế sản phẩm Là đơn vị dẫn dắt hệ sinh thái, ZhongAn chia sẻ lại hiểu biết cho đối tác Cơng nghệ Blockchain ZhongAn ZhongAn Technology với 20 đối tác kinh doanh từ lĩnh vực khác bao gồm từ ngân hàng, bảo hiểm, xây dựng thiết kế, tài tiêu dùng, chuyển vận, toán, chứng khoán chăm sóc sức khỏe, bán lẻ thành lập Liên minh Phát triển Doanh nghiệp Blockchain Thượng Hải - quan ngành 15 Trung Quốc tập trung vào Blockchain để thúc đẩy phát triển ứng dụng kinh doanh công nghệ blockchain 2.3 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC TRONG QUÁ TRÌNH CHUYỂN ĐỔI SỐ Ở CÁC CƠNG TY BẢO HIỂM TRUNG QUỐC Thứ nhất, cơng ty bảo hiểm cải thiện trải nghiệm khách hàng thông qua việc tương tác trực tuyến dựa liệu lớn trí tuệ nhân tạo Ví dụ với cơng ty Bảo hiểm ZhongAn tỷ lệ sử dụng liệu tăng 16% vào năm 2020; hiệu việc bảo lãnh phát hành khiếu nại cải thiện 20%; 99% quy trình yêu cầu ZhongAn tự động hóa tỷ lệ điều hướng phản hồi giọng nói tương tác thơng minh đạt 97%, bao gồm 85% yêu cầu khách hàng Thứ hai, với việc chuyển đổi số mạnh mẽ, công ty bảo hiểm Trung Quốc xuất top 10 công ty bảo hiểm lớn Cụ thể công ty Bảo hiểm Ping An đứng thứ với mức tăng trưởng 10,5% năm 2019; công ty Bảo hiểm Nhân thọ Trung Quốc đứng thứ với mức tăng trưởng 7,5% năm 2019; công ty Bảo hiểm Nhân dân Trung Quốc đứng thứ với mức tăng trưởng 10,8% năm 2019 Thứ ba, với tảng tự phục vụ trực tuyến, lưu trữ đám mây tự động hóa nâng cao hiệu giảm thiểu nhu cầu hỗ trợ nhân viên bán hàng từ giúp giảm chi phí hoạt động cho cơng ty bảo hiểm khiến lợi nhuận cao Theo báo cáo phận P&C Bảo hiểm Nhân thọ Ping An tăng lợi nhuận hoạt động lên 70,7% nhờ đầu tư vào công nghệ đánh giá tổn thất lập hồ sơ khách hàng Thứ tư, việc ứng dụng công nghệ đám mây giúp công ty bảo hiểm Trung Quốc cải thiện dịch vụ tăng trưởng nhanh chóng Năm 2020, cơng ty Bảo hiểm ZhongAn nâng cấp hệ thống đám mây lên phiên 2.0 điều giúp cho ZhongAn xử lý 54.000 hợp đồng bảo hiểm giây đưa họ tiến gần tới mục tiêu đạt 100 tỷ phí bảo hiểm Thứ năm, công ty bảo hiểm Trung Quốc thỏa mãn nhu cầu ngày đa dạng khách hàng thông qua việc tận dụng hợp lực hệ sinh thái Trong vài năm, công ty Bảo hiểm ZhongAn đầu tư nhiều vào công nghệ vào năm 2020, ZhongAn trở thành thành viên nhóm đối tác nhà nước chuyển 16 đổi kỹ thuật số, hợp tác với nhiều nhà bảo hiểm ngân hàng hàng đầu khác Tỷ lệ tăng trưởng kép doanh thu có từ dịch vụ công nghệ đạt 109% ba giai đoạn từ năm 2017 đến 2020 2.4 CƠ HỘI VÀ THÁCH THỨC CỦA CÁC CÔNG TY BẢO HIỂM TRUNG QUỐC TRONG QUÁ TRÌNH CHUYỂN ĐỔI SỐ 2.4.1 Cơ hội công ty bảo hiểm Trung Quốc trình chuyển đổi số Thứ nhất, cơng ty bảo hiểm Trung Quốc có hội tiếp cận với nguồn khách hàng cao Sự đời Smartphone kỹ thuật số mở bước phát triển làm thay đổi thói quen sử dụng người tiêu dùng, tạo mạng lưới liên kết nguồn liệu khổng lồ Việc tiếp cận tìm hiểu thông tin bảo hiểm trở nên tiện lợi tất thông tin cung cấp cách chi tiết linh hoạt vài giây sử dụng smartphone, giúp người tiêu dùng nhanh chóng sở hữu hợp đồng bảo hiểm cho riêng Thứ hai, việc ứng dụng công nghệ đại giúp nâng cao trải nghiệm khách hàng Thay bắt khách hàng phải đến trực tiếp cơng ty làm thủ tục ký hợp đồng họ làm cơng việc từ xa mà không tốn nhiều thời gian lại Bên cạnh đó, việc chuyển đổi số giúp cơng ty bảo hiểm cá nhân hóa dịch vụ, đem lại nhiều ưu đãi, dịch phù phù hợp cho khách hàng mà không cần gọi điện tiếp thị Thứ ba, chuyển đổi kỹ thuật số giúp công ty bảo hiểm trở nên nhanh nhẹn linh hoạt Nhờ tảng cơng nghệ tự động hóa, cơng ty bảo hiểm có cung cấp dịch vụ nơi, lúc đồng thời thu thập liệu có giá trị từ khách hàng, giúp cơng ty bảo hiểm đưa định xác bảo lãnh phát hành, sách, cung cấp sản phẩm 2.4.2 Thách thức công ty bảo hiểm Trung Quốc trình chuyển đổi số Thứ nhất, vấn đề quản lý bảo mật liệu khách hàng Các công ty bảo hiểm cần phải hồn tồn phát triển chun mơn hồn hảo việc kiểm sốt bảo vệ liệu chủ hợp đồng Việc quản lý liệu yếu khiến công 17 ty bảo hiểm gặp phải rủi ro: rủi ro uy tín, rủi ro hoạt động (sai sót giá cả) rủi ro tư pháp Thứ hai, vấn đề nguồn nhân lực chất lượng cao Để đáp ứng việc ứng dụng chuyển đổi số cơng ty bảo hiểm Trung Quốc phải tìm kiếm nguồn lao động chất lượng cao, am hiểu công nghệ Thứ ba, công nghệ thông tin cũ làm thúc đẩy chi phí cản trở đổi cần phải tích hợp cơng nghệ Đây thách thức mà công ty bảo hiểm truyền thống đặc biệt quan tâm họ muốn giữ thị phần mà khơng bị nhà khai thác giành giật cơng ty bảo hiểm phải tích hợp cơng nghệ mới, tạo dự án Các dự án công nghệ thường diễn thời gian dài, thường nhiều năm giải pháp phát triển trở nên lỗi thời lần trước chúng đưa vào hoạt động Thứ tư, phát triển hệ sinh thái Các công ty bảo hiểm Trung Quốc cần có khả đáp ứng nhu cầu khách hàng cách phân nhánh sang lĩnh vực khác Việc hợp tác khai thác lợi riêng lĩnh vực phục vụ mơi trường kinh doanh ngày phức tạp thỏa mãn nhu cầu ngày đa dạng khách hàng 18 PHẦN 3: BÀI HỌC KINH NGHIỆM CHO VIỆT NAM 3.1 THỰC TRẠNG CHUYỂN ĐỔI SỐ CỦA CÁC CÔNG TY BẢO HIỂM TẠI VIỆT NAM Xu hướng chuyển đổi số diễn ngày mạnh mẽ định hướng, nắm bắt tình hình năm qua, ngành Bảo hiểm xã hội Việt Nam xây dựng hệ thống công nghệ thông tin ngành theo định hướng Chính phủ điện tử hướng tới Chính phủ số; tích hợp, tập trung cấp quốc gia đại đạt tiêu chuẩn quốc tế Từ đó, đáp ứng yêu cầu đảm bảo an sinh xã hội quốc gia, phục vụ người dân doanh nghiệp ngày toàn diện Theo khảo sát Manulife Asia Care Survey lần thứ Tập đoàn Manulife, sau hai năm kể từ đại dịch COVID-19 bùng nổ, nhu cầu tham gia bảo hiểm tăng mạnh hơn, 86% người Việt Nam tham gia khảo sát cho biết họ nhận thấy tầm quan trọng bảo hiểm, cao mức trung bình khu vực 69% Bên cạnh đó, mua bảo hiểm, phần lớn người Việt Nam (84%) tìm kiếm sản phẩm bảo hiểm đơn giản mà mua trực tuyến Mặc dù nhu cầu mua bảo hiểm tăng cao, đặc biệt qua kênh online, song thời điểm dịch bệnh trình độ cơng nghệ thơng tin cơng ty bảo hiểm thách thức lớn Theo Vietnam Report báo cáo vào tháng 6/2020, hội từ cách mạng công nghệ 4.0 lớn, Việt Nam việc áp dụng công nghệ 4.0 ngành bảo hiểm chưa trọng, Insurtech (công nghệ bảo hiểm) giai đoạn hình thành sơ khai chưa đạt thành tựu đáng kể Tuy nhiên, sau năm ngành bảo hiểm Việt Nam đạt nhiều bước tiến Khảo sát tới tháng 6/2022 Vietnam Report phần cho thấy tranh tình hình triển khai Insurtech hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam Một khảo sát khác Vietnam Report công bố hồi năm 2022 cho thấy, có tới 90% doanh nghiệp bảo hiểm khảo sát cho biết triển khai chương trình chuyển đổi số, doanh nghiệp lại dự kiến triển khai thời gian tới Điển Tổng CTCP Bảo hiểm Quân đội (MIC) chủ động chiến lược “tiên phong công nghệ - nâng tầm vị thế” cho mắt ứng dụng bảo hiểm số 19 siêu tốc công nghệ bồi thường online không giám định viên lúc nơi Hiện nay, khách hàng hồn tồn lựa chọn phương thức mua bảo hiểm online đơn giản thông qua ứng dụng siêu thị bảo hiểm Bên cạnh đó, cơng ty bảo hiểm nhanh chóng kết nối với đối tác hàng đầu công nghệ Viettel Post để đưa tính mua bảo hiểm hiển thị trực tiếp ứng dụng hàng đầu logistics, tích hợp đa kênh đẩy mạnh phân phối bảo hiểm qua kênh ngân hàng, tăng cường mở rộng mạng lưới đại lý số thông qua ứng dụng MIC Star… Đặc biệt, MIC tiên phong công nghệ ấn điện tử; đưa vào áp dụng ứng dụng mua bảo hiểm trực tuyến đại lý bảo hiểm số; áp dụng công nghệ bồi thường siêu tốc (không cần giám định viên, không giấy tờ phức tạp, không cần chờ đợi, bồi thường từ xa tích hợp AI, ORC) … Hay BIDV MetLife phát triển sản phẩm đặc thù dành cho khách hàng khác Quà tặng sức khỏe dành cho bệnh nhân tiểu đường loại hai Ngoài ra, sau công ty bảo hiểm triển khai thành công dự án Hợp đồng bảo hiểm điện tử Go Green - mang đến cho khách hàng trải nghiệm trực tuyến nhanh hơn, đồng thời giảm thiểu tác động đến môi trường Service Happy - cung cấp giải pháp công nghệ cho đội ngũ bán hàng, tháng 8/2022, nhà bảo hiểm tiếp tục hoàn thiện chiến lược số hóa cho mắt cổng thơng tin khách hàng MetCare Thơng qua MetCare, việc tìm kiếm thông tin liên quan đến sản phẩm/sản phẩm bổ trợ, khoản vay/tạm ứng, lãi suất, lịch sử ghi nhận phí… trở nên nhanh thuận tiện Cùng với Prudential Việt Nam, với mạng lưới 350 điểm giao dịch, người có nhu cầu mua bảo hiểm hồn tồn chọn cổng thơng tin khách hàng PRUOnline, hay trang thông tin Prudential Vietnam ứng dụng Zalo để làm thủ tục nhanh Cơng ty ứng dụng trí tuệ nhân tạo AI để đảm bảo tối thiểu 80% trường hợp khách hàng liên lạc yêu cầu giải quyền lợi bảo hiểm thực trực tuyến tự động Tương tự, Manulife Việt Nam, việc mắt phiên thu nhỏ hợp đồng giấy, khách hàng hãng bảo hiểm sử dụng thiết bị thông minh để truy cập vào đầy đủ hợp đồng điện tử (ePolicy) cách nhanh chóng dễ dàng thơng qua cổng thơng tin ManuConnect - trung tâm lưu trữ 20 quản lý tất hợp đồng khách hàng Manulife hợp tác với nhà cung cấp cơng nghệ AI phân tích liệu hàng đầu để tích hợp tính phát gian lận vào tảng Hãng bảo hiểm có thị phần khai thác lớn thị trường cho tăng tốc cơng cụ eClaims việc tự động hóa việc phân loại yêu cầu bồi thường bảo hiểm, giúp việc giải quyền lợi bảo hiểm cho khách hàng diễn nhanh Để trở thành công ty bảo hiểm hàng đầu, địi hỏi cơng ty bảo hiểm phải cạnh tranh với nhau, điều chưa đủ, thách thức lớn mà công ty bảo hiểm phải đối mặt làm để cung cấp trải nghiệm số hóa bảo hiểm tiện lợi, thú vị trải nghiệm số hóa mà lĩnh vực tài khác mang lại cho khách hàng họ Tuy nhiên, dù nỗ lực, thực tế lại cho thấy, chuyển đổi số công ty bảo hiểm dường chưa thực đồng bộ, liền mạch, đa số người mua bảo hiểm nhân thọ muốn lưu trữ hợp đồng giấy thay lưu trữ trực tuyến thường có thói quen xem thiết bị di động thông minh Theo công ty bảo hiểm, việc thay đổi thói quen sử dụng công nghệ hoạt động bảo hiểm không dễ dàng, với bùng nổ chuyển đổi số xu hướng ngày trẻ hóa khách hàng bảo hiểm giúp cho người dùng dễ tiếp cận Thách thức lớn doanh nghiệp bảo hiểm việc chuyển đổi số hiệu mà có nhiều doanh nghiệp thực số hóa vài khâu chưa có đồng bộ, kể với doanh nghiệp có vốn đầu tư nước So với nhiều lĩnh vực khác, ngành bảo hiểm chuyển đổi số diễn tương đối chậm, hiệu kinh tế từ chuyển đổi số hạn chế Theo thống kê Quản lý giám sát bảo hiểm cho thấy, nay, doanh thu bảo hiểm qua kênh số hóa khối nhân thọ chiếm chưa đến 5% tổng doanh thu phí toàn thị trường; số khối phi nhân thọ thấp hơn, chiếm chưa đến 1% Hoạt động kinh doanh bảo hiểm chủ yếu dựa số đông số liệu thống kê để tính phí bảo hiểm xác nên chuyển đổi số nhanh, tồn diện hiệu có lợi, nhiên chi phí chuyển đổi khơng phải số nhỏ Bởi vậy, doanh nghiệp bảo hiểm cần phải đầu tư thời gian 21 xây dựng chiến lược tính tốn chi phí đầu tư cách hợp lý để thúc đẩy số hóa 3.2 BÀI HỌC KINH NGHIỆM TỪ CÁC CÔNG TY BẢO HIỂM HÀNG ĐẦU TRUNG QUỐC CHO CÁC CÔNG TY BẢO HIỂM VIỆT NAM 3.2.1 Cởi mở với đổi Xem xét rào cản xung quanh vấn đề bảo mật Nhiều công ty bảo hiểm cho khó sử dụng liệu lớn để hướng tới khách hàng với dịch vụ sản phẩm phù hợp, cá nhân hóa cơng ty bảo hiểm Trung Quốc, hạn chế liên quan đến vấn đề bảo mật, đặc biệt họ bị ràng buộc GDPR (Quy định bảo vệ liệu chung - General Data Protection Regulation) Thực tế Trung Quốc có quy tắc chặt chẽ bảo vệ quyền riêng tư liệu khách hàng Các cơng ty bảo hiểm Trung Quốc thích nghi cách yêu cầu khách hàng chủ động chia sẻ số liệu tài họ để mở rộng số sản phẩm định cho khách hàng Điểm mấu chốt tư mở hội 3.2.2 Bắt tay vào giải vấn đề thực tế Doanh nghiệp bảo hiểm không nên tập trung vào cách để tiếp thị sản phẩm có sản phẩm muốn phát triển Họ nên tập trung vào giải vấn đề thực tế khách hàng Với nhu cầu khách hàng kim nam, công ty bảo hiểm phát triển sản phẩm có nhu cầu cao thị trường Ví dụ bảo hiểm Zhong An cho việc chuyển trả hàng, bồi thường chi phí chuyển trả cho người bán người mua sắm trực tuyến trả lại hàng mà trang web thương mại điện tử không muốn chấp nhận Đây ví dụ sản phẩm thiết kế để giải vấn đề cụ thể thực tế khách hàng 3.2.3 Tìm đối tác phù hợp Các công ty bảo hiểm thành công tìm thấy đối tác phù hợp để cung cấp sản phẩm đáp ứng nhu cầu khách hàng Ví dụ, công ty bảo hiểm ô tô, việc hợp tác thực với tảng bán hàng trực tuyến nhà sản xuất phụ tùng (OEM) để sản phẩm dễ tiếp cận với khách hàng Trong đó, nhà cung cấp bảo hiểm nhà cửa liên kết với nhà sản xuất thiết bị để cung cấp 22 dịch vụ giám sát sửa chữa cho thiết bị gia dụng bình nước nóng, máy giặt, … Các cơng ty bảo hiểm nên hợp tác với đối tác công nghệ cho phép họ đẩy nhanh đổi kỹ thuật số Nhiều cơng ty cơng nghệ chí nhiều cơng ty bảo hiểm Trung Quốc - mở cửa cho đối tác cung cấp tảng công nghệ chuyên môn cho công ty bảo hiểm thị trường bên Trung Quốc 23 KẾT LUẬN Như vậy, bước vào thời đại công nghệ số 4.0, bên cạnh hội cịn tồn nhiều khó khăn thách thức địi hỏi cơng ty bảo hiểm cần có hướng chiến lược đắn nhằm tránh rủi ro Việc áp dụng cơng nghệ thị trường bảo hiểm lựa chọn nên hay không nên mà trở thành điều cần thiết phải làm nhằm hướng tới phân khúc khách hàng gen Z với động, trẻ truung gắn kết nhiều với công nghệ Dường điều ZhongAn PingAn Insurance – hai công ty bảo hiểm hàng đầu Trung Quốc làm "dị thường" nhìn kỹ lại chiến lược hợp lý, có chắn từ liệu công nghệ, trọng sáng tạo việc tùy chỉnh nhu cầu khách hàng chưa đáp ứng Có lẽ Việt Nam chưa có tảng bảo hiểm trực tuyến Zhong An Ping An Isurance Liệu có ơng lớn cơng nghệ đầu tư vào mảng này? Hay có đơn vị bảo hiểm truyền thống Bảo Việt, Bảo Minh, Xuân Thành đầu tư để triển khai mảng công nghệ số doanh nghiệp bảo hiểm hay khơng? Hi vọng tới thời điểm đó, học từ doanh nghiệp bảo hiểm Trung Quốc hữu ích doanh nghiệp bảo hiểm nói riêng thị trường bảo hiểm Việt Nam nói chung 24 TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Văn Ngọc (2006), Từ điển Kinh tế học, NXB Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội TS Nguyễn Văn Định (2020), Giáo trình quản trị doanh nghiệp bảo hiểm, NXB Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội PGS.TS Tô Kim Ngọc – TS Nguyễn Thanh Nhàn (2020), Giáo trình tiền tệ ngân hàng, NXB Thế giới, Hà Nội 2022, Chuyển đổi số gì? “Tất tần tật” chuyển đổi số [Online] Smartland Available at: https://smartland.vn/chuyen-doi-so-la-gi/ [Accessed ] Chuyển Đổi Số Trong Ngành Bảo Hiểm: Thách Thức Là Do Đâu? [Online] Số hóa tài liệu Available at: https://sohoatailieu.com/chuyen-doi-so-trong-nganh-bao-hiem-thach-thuc-la-do-dau21603/ [Accessed ] 11 xu hướng chuyển đổi số ngành bảo hiểm [Online] Dr.Sme Available at: https://drsme.edu.vn/11-xu-huong-chuyen-doi-so-trong-nganh-bao-hiem-2022/ [Accessed ] Lệ Thanh (2021), Chuyển đổi số ngành bảo hiểm - bước tiến nâng trải nghiệm người dùng [Online] VietNamNet Available at: https://vietnamnet.vn/chuyen-doi-so-nganh-bao-hiem-buoc-tien-nang-trai-nghiemnguoi-dung-753816.html [Accessed ] Huệ (2018), Hành trình chuyển đổi số mạnh mẽ từ thị trường bảo hiểm Trung Quốc [Online] Chuyển đổi số Available at: https://www.chuyendoi.so/2018/11/hanh-trinh-chuyen-doi-so-manh-me-tu-thi-truongbao-hiem-trung-quoc-Chinese-Insurance-Digital-Transformation.html [Accessed ] Huệ (2018), Ping An Insurance (Bảo hiểm Bình An) Hành trình số hóa tiên phong Trung Quốc [Online] Chuyển đổi số Available at: https://www.chuyendoi.so/2018/11/ping-an-insurance-hanh-trinh-so-hoa-bao-hiem-taichinh-digital-insurance-transformation.html [Accessed ] 10 Huệ (2018), Zhong An (bảo hiểm Trung An): tảng sinh cho chuyển đổi số ngành bảo hiểm Trung Quốc [Online Chuyển đổi số.] Available at: https://www.chuyendoi.so/2018/11/zhong-an-bao-hiem-trung-an-nen-tang-sinh-racho-chuyen-doi-so-bao-hiem-trung-quoc-digital-insurance-platform-china.html [Accessed ] 11 Violet Chung (2021), Technology-driven growth in China: An interview with Jiang Xing [Online] McKinsey Available at: https://www.mckinsey.com/industries/financial-services/our-insights/technologydriven-growth-in-china-an-interview-with-jiang-xing [Accessed ] 12 Stijin (2021), Digital innovation pushes Chinese insurers to the top [Online] Ensur Available at: 25 https://ensur.be/blog/digital-innovation-pushes-chinese-insurers-to-the-top [Accessed ] 13 2021, Chuyển đổi số ngành bảo hiểm [Online] Smartosc Available at: https://dx.smartosc.com/chuyen-doi-so-trong-nganh-bao-hiem/ [Accessed ] 14 Gia Linh (2022), Ngành bảo hiểm chuyển đổi số chậm! [Online] Tinh anh chứng khoán Available at: https://www.tinnhanhchungkhoan.vn/nganh-bao-hiem-chuyen-doi-so-cham!post305430.html [Accessed ] 15 Nguyễn Minh (2022), Ngành bảo hiểm Việt Nam: Đẩy mạnh số hóa tạo lợi cạnh tranh [Online] Thời báo Ngân hàng Available at: https://thoibaonganhang.vn/nganh-bao-hiem-viet-nam-day-manh-so-hoa-tao-loi-thecanh-tranh-125159.html [Accessed ] 16 Nhịp Sống Thị Trường (2022), Số hóa ngành bảo hiểm: Chuyển từ nỗ lực bắt kịp sang đón đầu nhu cầu khách hàng [Online] Cafef Available at: https://cafef.vn/so-hoa-nganh-bao-hiem-chuyen-tu-no-luc-bat-kip-sang-don-dau-nhucau-khach-hang-20221020150833512.chn [Accessed ] 27 Vũ Hồng Thanh (2022) Xu hướng thị trường bảo hiểm năm 2022 số khuyến nghị [Online] Tạp chí Ngân hàng Available at: https://tapchinganhang.gov.vn/xu-huong-thi-truong-bao-hiem-nam-2022-va-mot-sokhuyen-nghi.htm [Accessed ]