(Tiểu luận) đề tài vai trò của ngân hàngthương mại trong nền kinh tế số ngân hàng nghiên cứu vietcombank

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG BÀI TẬP LỚN MÔN HỌC: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI (FIN17A) ĐỀ TÀI: VAI TRÒ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG NỀN KINH TẾ SỐ Ngân hàng nghiên cứu: Vietcombank Giảng viên hướng dẫn : Cơ Phạm Hồng Linh Nhóm lớp : 222FIN17A14 Nhóm thực : 06 Trần Nguyễn Huyền My – 24A4022157 (NT) Đặng Phương Mai – 24A4020225 Bùi Thị Hồng Ngọc – 24A4022173 Lưu Thị Hương Lan – 24A4020072 Nông Thị Ngọc Lan – 24A4020200 Hồ Sỹ Ngọc Phúc – 24A4012973 Phạm Đức Lương – 24A4010404 Hà Nội, tháng năm 2023 MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục đích nghiên cứu NỘI DUNG Phần : Sự cần thiết xu hướng phát triển nề kinh tế số năm trở lại giới Việt Nam 1.1 Sự cần thiết kinh tế số 1.2Xu hướng phát triển kinh tế số năm trở lại giới 1.3Xu hướng phát triển kinh tế số năm trở lại tai Việt Nam .6 Phần 2: Đánh giá tổng quan vai trò ngân hàng thương mại phát triển kinh tế số 2.1 Tổng quan vai trò ngân hàng thương mại phát triển kinh tế số 2.2 Tổng quan vai trò ngân hàng Vietcombank phát triển kinh tế số Phần 3: Tác động xu hướng phát triển kinh tế số tới hoạt động kinh doanh ngân hàng Vietcombank 12 3.1 Tác động tích cực 12 3.2 Tác động tiêu cực 14 KẾT LUẬN 15 TÀI LIỆU THAM KHẢO .16 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Ngân hàng thương mại ln đóng vị trí quan trọng kinh tế đất nước Cùng với trình chuyển đổi kinh tế đặc biệt từ năm cuối kỷ 20, hệ thống ngân hàng Việt Nam bước đổi định hướng phát triển phù hợp với q trình tự hóa tài Việt Nam, góp phần quan trọng ổn định phát triển kinh tế đất nước suốt gần 30 năm Sự phát triển khoa học kỹ thuật, đặc biệt xu hướng hình thành phát triển kinh tế tri thức tạo lực đẩy mạnh mẽ cho phát triển khu vực tài phạm vi tồn cầu Nhu cầu dịch vụ tài nói chung dịch vụ ngân hàng gia tăng mạnh mẽ Cùng với cải tổ nhanh chóng chất lượng dịch vụ dựa khoa học kỹ thuật đại, đặc biệt phát triển mạng lưới công nghệ thơng tin, mạng internet tồn cầu cho đời dịch vụ ngân hàng đại Tuy nhiên, dù xu hướng ngân hàng công nghệ lan rộng đến Việt Nam mức độ số hóa ngân hàng Việt Nam đánh giá sơ khai Với vai trò ngân hàng thuộc top đầu Việt Nam, Vietcombank tiên phong hưởng ứng, tích cực kinh tế số, quan tâm đến việc phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng số nhiều tiện ích để đáp ứng tốt nhu cầu đa dạng người dân, doanh nghiệp cộng đồng Dựa vào kiến thức giảng dạy tích lũy Học viện Ngân Hàng, sau thời gian học tập môn học Ngân hàng thương mại việc nhận thức tầm quan trọng việc nghiên cứu tác động kinh tế số ngân hàng thương mại, nhóm 06 chúng em thực đề tài nghiên cứu “ Vai trò Ngân hàng thương mại kinh tế số”, lựa chọn ngân hàng Vietcombank làm mục tiêu nghiên cứu Mục đích nghiên cứu * Mục đích nghiên cứu : Nền kinh tế số trở thành xu tất yếu phát triển quốc gia, Việt Nam khơng nằm ngồi xu Hệ thống tài nói chung hệ thống ngân hàng nói riêng đóng vai trị quan trọng việc chuyển đổi xây dựng thành công kinh tế số phù hợp hiệu Từ xác định rõ vai trị Ngân hàng thương mại kinh tế số đánh giá tác động xu hướng tới hoạt độn kinh doanh Ngân hàng thương mại định yêu cầu quan trọng cấp thiết với nhà quản trị ngân hàng nước ta * Nhiệm vụ: - Tìm hiểu cần thiết xu hướng phát triển kinh tế số năm trở lại giới Việt Nam - Đánh giá tổng quan vai trò Ngân hàng thương mại nói chung ngân hàng Vietcombank nói riêng phát triển kinh tế số với luận điểm minh chứng phù hợp - Phân tích tác động xu hướng phát triển kinh tế số tới hoạt động kinh doanh Vietcombank NỘI DUNG Phần : Sự cần thiết xu hướng phát triển nề kinh tế số năm trở lại giới Việt Nam 1.1 Sự cần thiết kinh tế số Kinh tế số (Digital Economy) kinh tế trì phát triển khơng ngừng dựa cơng nghệ số đại Kinh tế số cịn gọi kinh tế Internet (Internet Economy), kinh tế (New Economy) hay kinh tế mạng (Web Economy) Nền kinh tế đặc biệt cấu thành từ giao dịch điện tử qua internet Cuộc cách mạng công nghiệp lần thứ tư mang lại nhiều thay đổi kinh tế, xã hội toàn cầu Sự bùng nổ phổ biến internet công nghệ kỹ thuật số mang lại nhiều hội cho giới trẻ để tham gia kết nối vào thị trường kinh tế số, nơi mà rào cản thị trường nhỏ hơn, với nhiều hội để tiếp cận chia sẻ thơng tin, kiến thức với cộng đồng có chung lợi ích mang lại hợp tác dự án sản xuất Trên thực tế, kinh tế số mang lại nhiều ưu cho công ty, tập đoàn lớn toàn cầu Cụ thể, doanh nghiệp lớn tồn cầu nhiều có liên quan đến tảng số, kinh tế số Những ưu điểm bật mạnh mà kinh tế số mang lại kể tới: tăng thương mại điện tử, thúc đẩy người sử dụng internet phát triển hệ thống hàng hóa dịch vụ kinh tế số Ngoài phát triển kinh tế số cịn bảo đảm tính minh bạch – điểm mạnh kinh tế số nhiều quốc gia giới đặc biệt quan tâm, nhờ đó, gián tiếp làm giảm lượng tiền tham nhũng thơng qua hoạt động trực tuyến minh bạch, giúp kiểm soát tốt kinh tế Phát triển kinh tế số mơ hình kinh doanh mới, tạo hội việc làm tăng thêm thu nhập cho người dân Chất lượng dịch vụ sống nâng cao, vấn đề ô nhiễm xử lý hiệu so với thời điểm Cụ thể, kinh tế số đưa tới số lợi ích như: giảm chi phí giao dịch, giảm bất cân xứng thông tin, nâng cao hiệu sản xuất Chi phí tiến hành giao dịch giảm rõ rệt ngành cơng nghệ tài Một số giao dịch trước cần phải tới chi nhánh ngân hàng để thực hồn thành tất điện thoại di động vài giây Hệ thống sinh thái thiết lập từ hoạt động công nghệ giúp tiếp cận nhanh với số lượng lớn người tiêu dùng Nhờ phân tích liệu sở thích, thói quen người dùng tập chung vào mục tiêu cung cấp dịch vụ, hoạt động cung cầu phù hợp hơn, hạn chế tối đa bất cân xứng thông tin Kinh tế số phát triển, sản xuất tự động hóa Khi kinh tế số phát triển làm chu kì sản xuất rút ngắn Đồng thời, chất lượng mức độ tin cậy cải thiện Số lượng tầng lớp phân phối trung gian giảm xuống, liên kết cung – cầu diễn tảng kỹ thuật số Nhờ suất tăng lên, hiệu sản xuất nâng cao 1.2 Xu hướng phát triển kinh tế số năm trở lại giới Theo TS Phạm Việt Dũng (2020), kinh tế số không tạo quy mô tốc độ tăng trưởng cho kinh tế, mà làm kinh tế thay đổi bình diện: Phương thức sản xuất (nguồn lực, hạ tầng, cách thức vận hành sản xuất kinh doanh); Cấu trúc kinh tế Trong đó, đáng ý bên cạnh nguồn lực truyền thống xuất nguồn lực phát triển tài nguyên số, cải số Thực tế cho thấy, kinh tế số giúp tăng trưởng bền vững hơn, công nghệ mang lại giải pháp tốt, hiệu việc sử dụng tài nguyên, xử lý vấn đề ô nhiễm môi trường…Nhận thức xu đó, hầu hết kinh tế phát triển giới đưa chiến lược phát triển công nghệ số gắn với tăng trưởng kinh tế Mỹ - nơi khởi nguồn cho bùng nổ công nghệ tin học với nhiều công ty tiếng như: Google, Amazon, Facebook, Apple… xác định tầm quan trọng kinh tế số Còn châu Âu có kế hoạch “Single Digital Market”, Australia có “Digital Australia”… Một số nước khác giới Singapore trọng, quan tâm chuẩn bị điều kiện, yếu tố hỗ trợ cho phát triển kinh tế số, nhât nguồn nhân lực Đặc biệt ý xây dựng, phát triển chuyên gia công nghệ số đội ngũ nhà lãnh đạo số doanh nghiệp Đối với lực lượng lao động phổ thơng có, Singapore tích cực xây dựng chương Document continues below Discover more from:tệ ngân tiền hàng Học viện Ngân hàng 189 documents Go to course Ngân hàng câu hỏi 17 trắc nghiệm… tiền tệ ngân… 100% (14) 56520256 Phan biệt 58 thị trường tiền tệ va… tiền tệ ngân… 100% (13) [123doc] - de-taiphan-tich-chinh-… tiền tệ ngân… 100% (10) NHÓM 10 THỊ 25 TRƯỜNG TIỀN TỆ… tiền tệ ngân hàng 100% (7) Ngân hàng thương 126 mại - nkk tiền tệ ngân hàng 100% (6) dụng ngân hàng trình đào tạo, bồi dưỡng nâng cao, trang bị kỹ năngTín số Singapore tăng cường hỗ trợ, mở nhiều khóa học chương trình bồi dưỡng kỹ hàn… - Tíncác dụng ngân 86 cho người lao động bị việc người có nguy cao bị tiền tệ việc chuyển đổi số Trong trường học, nước nàyngân bổ sung hàng 100% (4) chương trình, mơn học cho sinh viên tảng số, từ mã hóa đến tư thiết kế kỹ số cần thiết cho tương lai Cùng với đó, Trung Quốc quốc gia phát triển nhanh với kinh tế số Trong định hướng sách phát triển kinh tế số, Trung Quốc thực việc bảo hộ thị trường công nghệ số nước để tạo điều kiện cho doanh nghiệp nước phát triển, khẳng định vị độc quyền Trung Quốc có sách hỗ trợ, đầu tư phát triển mạnh khoa học công nghệ, đổi sáng tạo lĩnh vực, ngành cơng nghệ số Về sách quy hoạch, định hướng phát triển ngành, lĩnh vực công nghệ số, trước hết, Trung Quốc tập trung vào lĩnh vực cơng nghệ số địi hỏi cơng nghệ vừa phải thương mại điện tử, sau tiến tới phát triển lĩnh vực cơng nghệ số khó trí tuệ nhân tạo, robot… Chú trọng việc phát triển, chuyển đổi phương thức, giao dịch kinh tế sang sử dụng công nghệ số, tập trung vào việc phát triển phủ điện tử, ngân hàng điện tử, giao dịch điện tử thương mại điện tử Ngồi ra, Cộng hịa Liên bang Đức có chiến lược phát triển kinh tế số rõ ràng Cơ ‹ng hịa Liên bang Đức triển khai phát triển kinh tế số chiến lược tổng thể, cấp độ quốc gia, ngành doanh nghiệp Đức thành lập Phịng Cơng nghiê ‹p 4.0 Bộ Kinh tế Năng lượng, chịu trách nhiệm tham mưu tổ chức triển khai chuyển đổi số, phát triển kinh tế số toàn quốc; thiết lập tổ công tác đặc trách để quản lý, điều hành lĩnh vực cụ thể Đức với mạnh ngành sản xuất công nghiệp nặng nên đưa chiến lược phát triển kinh tế số tập trung vào việc ứng dụng kỹ thuật số vào ngành công nghiệp như: robot hệ mới, phương tiện thông minh (xe tự lái, tàu điê ‹n tự lái, tàu ngầm tự lái, máy bay tự lái…), vật liệu thông minh, lượng thông minh Để chuẩn bị nguồn nhân lực cho kinh tế số, Đức tập trung vào việc chuyển đổi mơ hình đào tạo nhân lực theo hướng đề cao tính linh hoạt, tính mở, tính tự chủ sở đào tạo dựa đối thoại nhà trường với doanh nghiệp nhằm thích ứng với thay đổi cấu ngành nghề nên kinh tế số tập trung đào tạo, bồi dưỡng, cập nhật kỹ số cho người lao động thơng qua nhiều hình thức khác 1.3 Xu hướng phát triển kinh tế số năm trở lại tai Việt Nam Kinh tế số nằm định hướng phát triển Nhà nước ta đưa nhiều hội phát triển Từ lâu, Việt Nam ln quốc gia có nhiều tiềm phát triển kinh tế số với lọi định Theo báo cáo Google, giá trị kinh tế số Việt Nam đạt 14 tỷ USD, dự đoán vào năm 2025, giá trị kinh tế số nước ta chạm mốc 43 tỷ USD Nền kinh tế số mở nhiều hội phát triển cho kinh tế Việt Nam Nước ta nắm bắt thời để phát triển đột phá, nhanh chóng để bắt kịp nước phát triển khu vực nhờ xu hướng Thứ nhất, xu hướng tăng cường sử dụng thành thạo dịch vụ số Người tiêu dùng Việt Nam ngày nhận tiện ích dịch vụ số mang lại Họ dành nhiều thời gian, mong muốn nhận nhiều giá trị trải nghiệm trực tuyến tốt Người tiêu dùng kỹ thuật số Việt Nam mong muốn trải nghiệm mua sắm trực tuyến toàn diện tảng thương mại điện tử với tính giải trí tương tác tích hợp Trong năm 2022, họ dành hàng chục triệu Shopee Mục đích kết nối, tương tác với đơn vị bán hàng tìm hiểu sản phẩm trước đặt mua Mặt khác, người tiêu dùng mua sắm trực tuyến trở nên chủ động Họ tích cực chi sẻ phản hồi, đánh giá sản phẩm trải nghiệm sử dụng Năm 2022, người dùng Shopee có 268 triệu đánh giá sản phẩm nhà bán hàng tảng Nó giúp người dùng khác đưa định mua hàng tốt Thứ hai, xu hướng gia tăng sử dụng dịch vụ tiêu dùng số khu vực tỉnh thành nhỏ Số lượng người dùng chuyển sang sử dụng tảng trực tuyến ngày tăng Điều thể rõ nét vùng nông thôn ngoại thành Việt Nam Trên sàn thương mại điện tử, họ mở rộng kết nối với thương hiệu nhà bán hàng Mặt khác họ dễ dàng tiếp cận sản phẩm chất lượng với mức giá phù hợp Những khu vực có số lượng đặt hàng cao Shopee bao gồm Đồng Nai, Bình Dương Hải Phịng Những ngành hàng quan tâm Nhà cửa Đời sống, Sức khỏe Sắc đẹp Đáng ý, người dùng khu vực ngoại thành ngày thông thạo với việc tương tác thương hiệu, nhà bán hàng Họ dần chuyển sang phương thức toán giao dịch không dùng tiền mặt Số lượng người dùng lần sử dụng ShopeePay năm 2022 tăng 1,5 lần so với năm 2021 Cuối cùng, xu hướng người dùng trẻ tuổi trở thành nhóm người dùng chủ lực Theo thơng tin từ Shopee, nhóm người dùng tích cực thuộc vào độ tuổi từ 18 đến 34 tuổi Nhóm người dùng năm 2022 có số lượng đơn hàng tăng đáng kể Nó nhiều 1,5 lần so với lượng đơn hàng trung bình người dùng Shopee Bên cạnh đó, nhóm người dùng trẻ tuổi dành nhiều quan tâm đến ngành hàng Sức khỏe & Sắc đẹp, Thời trang, Điện tử Đồ gia dụng Trong đó, sản phẩm chăm sóc da, thời trang nữ, điện thoại thông minh, phụ kiện mua nhiều Ở góc độ chiến lược, thương hiệu tận dụng giải pháp Marketing công cụ hỗ trợ bảng phân tích liệu bán hàng Chúng góp phần tạo trải nghiệm cá nhân hóa tích cực Điều phù hợp với thị hiếu người dùng kết nối tốt với khách hàng tiềm Phần 2: Đánh giá tổng quan vai trò ngân hàng thương mại phát triển kinh tế số 2.1 Tổng quan vai trò ngân hàng thương mại phát triển kinh tế số Cuộc cách mạng công nghiệp lần thứ tư làm cho giới chuyển biến nhanh chóng, tạo bước đột phá nhiều lĩnh vực khác đời sống kinh tế - xã hội Trong đó, ngân hàng thương mại lĩnh vực chịu nhiều tác động Theo đó, ngân hàng thương mại Việt Nam có nhiều biến chuyển cấu tổ chức, phương thức hoạt động, quản trị rủi ro hoạt động cung ứng dịch vụ nhằm thích ứng với thời đại kinh tế số Thương mại điện tử góp phần quan trọng vào việc thúc đẩy người dân sử dụng ứng dụng giao dịch điện tử không sử dụng tiền mặt từ ngân hàng thương mại ngày phổ biến phát triển Việt Nam Điều tạo hội cho doanh nghiệp kịp thời ứng dụng công cụ kinh tế số q trình thực Chính phủ điện tử triển khai nhanh liệt Bên cạnh hậu tiêu cực đại dịch Covid-19, đại dịch góp phần quan trọng khơng nhỏ vào thúc đẩy phát triển kinh tế số nhanh hạ tầng viễn thông, công nghệ thông tin thương mại điện tử Các giao dịch mua bán hàng hóa online toán qua ứng dụng điện thoại thông minh ngân hàng thương mại triển khai không dùng tiền mặt tăng mạnh đợt dịch bùng phát, từ hình thành nên thói quen cho người tiêu dùng, đồng thời thúc đẩy kinh tế số phát triển Sự phát triển tác động ngân hàng thương mại kinh tế số theo giai đoạn Đầu tiên, ngân hàng thương mại thực tự động hóa quản lý văn phòng, vận hành kinh doanh nâng cao hiệu kinh doanh thông qua việc áp dụng công nghệ số Giai đoạn hai đời Internet, ngân hàng thương mại xây dựng tảng kinh doanh trực tuyến, thu hút khách hàng thông tin thông qua kênh Internet thực kết nối giao dịch Giai đoạn áp dụng phát triển fintech Các ngân hàng bắt đầu áp dụng cơng nghệ số để thu thập tài chính, mơ hình định giá rủi ro, quy trình định đầu tư trung gian tín dụng Do đó, ngân hàng thương mại trình phát triển kinh tế số nâng cao hiệu hoạt động thơng qua khảo sát tín dụng liệu lớn, tư vấn, đầu tư thông minh, tài trợ chuỗi cung ứng Ngày nay, hầu hết ngân hàng Việt Nam triển khai kế hoạch chuyển đổi số, thành lập riêng phận ngân hàng số tập trung nghiên cứu thực chuyển đổi số Chẳng hạn NHTM cổ phần Nam Á (Nam A Bank) cho đời khơng gian giao dịch số tích hợp hệ sinh thái thiết bị đại, ứng dụng AI với xuất Robot OPBA chi nhánh số VTM OPBA; NHTM cổ phần Phương Đông (OCB) xây dựng kênh OCB OMNI Theo đó, kênh giao dịch số kết nối, đồng cho khách hàng trải nghiệm xuyên suốt họ có chuyển dịch kênh, giúp khách hàng sử dụng sản phẩm, dịch vụ mà khơng cần đến phịng giao dịch Cùng với xu hướng phát triển CMCN 4.0, NHTM Viê ‹t Nam triển khai đạt số thành cơng định số hóa ứng dụng công nghệ đại hoạt động tài - ngân hàng như: Digital banking/Digital Lab; Timo Bank, ATM + LiveBank Bên cạnh đó, nhiều ngân hàng bắt đầu triển khai ngân hàng số cấp độ quy trình kênh giao tiếp, số ngân hàng chuyển đổi số hóa tảng liệu Ở khía cạnh quy trình, số ngân hàng hoàn thiện hệ thống giao dịch tự động, ứng dụng phần Big Data như: NHTM cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV), NHTM cổ phần Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank), NHTM cổ phần Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank), NHTM cổ phần Tiên Phong (TPBank) Ở khía cạnh giao tiếp, số ngân hàng ứng dụng AI, học máy đưa vào dịch vụ tư vấn tự động 24/7 thông qua hội thoại website mạng xã hội ngân hàng Qua thấy ngân hàng thương mại Việt Nam có đổi cởi mở với tham gia chuyển đổi số bối cảnh kinh tế số phát triển mạnh Điều mang lại hiệu định thúc đẩy ngân hàng thay đổi theo hướng tích cực, hoạt động rõ rệt triển khai rộng rãi để thỏa mãn tăng trải nghiệm khách hàng 2.2 Tổng quan vai trò ngân hàng Vietcombank phát triển kinh tế số Trong năm qua, Vietcombank giữ vững vị ngân hàng thương mại hàng đầu nước, nỗ lực vượt qua khó khăn, thách thức, tiên phong đổi sáng tạo, hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ giao, gương mẫu đầu việc chấp hành nghiêm túc triển khai thực có hiệu chủ trương sách Đảng, đạo Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước Đảng ủy Khối Doanh nghiệp TW, đóng góp tích cực, quan trọng vào thành tựu chung ngành ngân hàng phát triển đất nước Bên cạnh đó, Vietcombank tiếp tục ngân hàng dẫn đầu chuyển đổi số, tích cực ứng dụng công nghệ việc cung cấp dịch vụ ngân hàng, phù hợp với chủ trương Chính phủ NHNN Điều cụ thể hóa việc tập chung triển khai chương trình chuyển đổi số nhằm tối ưu hóa hành trình số khách hàng, cung cấp sản phẩm dịch vụ số hóa với nhiều tính năng, tiện ích vượt trội, tối ưu hóa trải nghiệm cho người dùng Nhìn lại trình 20 năm, từ năm 2001, Vietcombank dẫn đầu đưa vào sử dụng hệ thống rút tiền tự động ATM triển khai hệ Internet Banking, mang đến cho khách hàng tiện lợi phù hợp với thông lệ quốc tế Chỉ thời gian ngắn sau đó, với đời điện thoại thơng minh, phủ sóng tồn quốc mạng Wifi, phát triển vượt bậc mạng di động làm thay đổi thói quen người dân, địi hỏi ngân hàng phải chuyển đổi để cạnh tranh Vietcombank định hướng xác định thay đổi tất yếu số hóa ngân hàng lựa chọn đắn Vietcombank lựa chọn cho mơ hình số hóa ngân hàng phát triển dịch vụ ngân hàng số nhằm đáp ứng thay đổi kỳ vọng khách hàng, với hỗ trợ tiến đột phá công nghệ, chuyển đổi từ việc cung cấp sản phẩm dịch vụ truyền thống sang sản phẩm, dịch vụ số đại, tính mạnh mẽ Trong tương lai, ngân hàng số chiếm lĩnh thị trường nhờ kết nối vượt trội với khách hàng khả định hướng hành vi nhu cầu sử dụng khách hàng Với việc xác định đó, Vietcombank đặt nguyên tắc thực hiện: Lấy khách hàng làm trọng tâm, phát triển song song lực số tảng, đồng thời xây dựng, nâng cao trải nghiệm khách hàng Đối với khách hàng cá nhân, Vietcombank nghiên cứu, phát triển đưa thị trường dịch vụ Ngân hàng số VCB Digibank với nhiều tính ưu việt, giúp khách hàng giao dịch lúc nơi, không bị giới hạn thời gian không gian, dễ dàng thực giao dịch tài đa dạng Chuyển tiền nhanh 24/7, gửi tiết kiệm online, tốn hóa đơn, tốn QR Pay, mua sắm trực tuyến, mở tài khoản toán online ứng dụng mà không cần phải di chuyển Đặc biệt, từ năm 2022, Vietcombank cịn triển khai sách miễn tồn phí chuyển tiền phí trì dịch vụ kênh ngân hàng số VCB Digibank nhằm thu hút khuyến khích khách hàng tiếp tục trải nghiệm giao dịch kênh số ngân hàng, giảm thiểu giao dịch tiền mặt quầy điểm giao dịch Với nỗ lực không ngừng, Vietcombank phát triển nhiều dự án hạ tầng công nghệ, giải pháp toán mới, tạo tảng cho phát triển mở rộng thị trường kinh doanh thương mại Hiện số lượng khách hàng có tài khoản Vietcombank đạt 21 triệu, 50% khách hàng thường xuyên giao dịch Quy mô giao dịch qua kênh số Vietcombank đạt gần triệu khách hàng, tăng triệu khách hàng tính từ 2019 đến nay, đặc biệt, 85% giao dịch thực kênh số Ứng dụng Ngân hàng số VCB Digibank Vietcombank nhận nhiều giải thưởng lớn tổ chức đánh giá uy tín nước khu vực giải thưởng Ứng dụng Ngân hàng số tốt Việt Nam 2020 The Asian Banker, giải thưởng Sao Khuê năm 2021, 2022, Giải thưởng chuyển đổi số tiêu biểu Việt Nam 2021 Đối với khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ (SMEs), Vietcombank nghiên cứu phát triển ứng dụng Ngân hàng số chuyên biệt VCB DigiBiz, giúp doanh nghiệp SMEs tiếp cận với dịch vụ ngân hàng thuận tiện, nhanh chóng với chi phí thấp, đẩy nhanh q trình chuyển đổi số doanh nghiệp Nền tảng số VCB DigiBiz vinh danh lễ trao giải Sao Khuê 2022 mang đến trải nghiệm thiết thực cho doanh nghiệp SMEs tảng công nghệ 4.0 Đối với khách hàng doanh nghiệp tổ chức, Vietcombank phát triển thành công Hệ thống VCB CashUp - Hệ thống tốn quản lý dịng tiền đại, toàn diện Việt Nam Với ngân hàng hợp kênh Omnichannel, VCB CashUp thiết lập với giao diện thông minh tất thiết bị công nghệ, đem lại trải nghiệm đồng cho khách hàng; đồng thời, đáp ứng nhu cầu quản lý đa tầng, đa phương, phục vụ tổng thể cho hệ sinh thái doanh nghiệp Vietcombank đầu triển khai Dịch vụ tài trợ thương mại trực tuyến qua chương trình VCBCC, đảm bảo chất lượng cao đạt chuẩn quốc tế nhằm hỗ trợ đắc lực cho doanh nghiệp lĩnh vực tài trợ thương mại Với dịch vụ ngân hàng số uy tín, chất lượng kinh nghiệm triển khai dày dặn, từ năm 2020, Vietcombank tự hào ngân hàng tiên phong Chính phủ lựa chọn cung cấp dịch vụ toán trực tuyến Cổng dịch vụ Công quốc gia Không dừng lại đó, Vietcombank tiếp tục ứng dụng cơng nghệ số đại, phương thức tốn tiện ích vào hoạt động tốn dịch vụ cơng, cho phép khách hàng sử dụng VCB Digibank, QR Code, toán khơng tiếp xúc để giao dịch, nộp phí, lệ phí Cổng dịch vụ Công QG Cổng dịch vụ Công Bộ, ngành, địa phương nhằm đẩy mạnh triển khai hình thức tốn dịch vụ cơng trực tuyến Vietcombank ngân hàng phối hợp với Tổng cục thuế triển khai thành công dịch vụ Thuế điện tử (eTax) tảng số, qua triển khai dịch vụ nộp thuế điện tử Đây tiền đề giúp mở rộng phát triển dịch vụ thu ngân sách Nhà nước tảng online đến khách hàng Từ tảng số đa dạng, phù hợp cho nhóm khách hàng chuyên biệt, Vietcombank đưa dịch vụ ngân hàng tới gần với đông đảo người dân đặc biệt người dân vùng sâu, vùng xa, góp phần quan trọng vào việc phát triển kinh tế, đảm bảo an ninh quốc phòng Phần 3: Tác động xu hướng phát triển kinh tế số tới hoạt động kinh doanh ngân hàng Vietcombank 3.1 Tác động tích cực Cách mạng công nghiệp 4.0 tác động mạnh đến Việt Nam, tạo thời cho Việt Nam hội nhập sâu rộng hiệu vào kinh tế giới, tranh thủ thành tựu khoa học - cơng nghệ tiên tiến để đẩy nhanh tiến trình cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước thu hẹp khoảng cách phát triển Sự phát triển kinh tế số thay đổi thị hiếu tiêu dùng dịch vụ tài thúc đẩy hệ thống ngân hàng Việt Nam phải thay đổi mô hình kinh doanh Khơng với Vietcombank mà với tổ chức tài nào, chuyển đổi số khơng đơn giải pháp, mà chiến lược tầm nhìn dài hạn ngân hàng nhằm tối ưu hố lợi ích cho khách hàng thời đại số Khách hàng, ngân hàng, doanh nghiệp kinh tế nói chung hưởng lợi ngân hàng công nghệ thông tin hệ sinh thái chung kết nối chặt chẽ Nếu khơng có đồng tốc, không mặt công nghệ không kết nối bỏ lỡ hội lớn cho phát triển Từ đó, Vietcombank ln xác định cơng nghệ số hóa yếu tố then chốt, định việc trì lực cạnh tranh Ngay từ năm 2001, Vietcombank tiên phong cung ứng dịch vụ số cho khách hàng, bắt đầu với phiên Internet Banking cho khách hàng cá nhân hệ thống VCB-Money cho khách hàng tổ chức Trải qua đại dịch COVID-19 đầy khó khăn thử thách Việt Nam với tác động không tưởng, không doanh nghiệp mà tiểu thương buôn bán nhỏ lẻ ý thức nguy hiểm qua hình thức tốn truyền thống Nhiều người dân buộc thân phải thay đổi để bảo vệ trước lây lan nhanh chóng dịch bệnh, từ khiến nhu cầu, hành vi tiêu dùng người dân có xu hướng thay đổi từ giao dịch trực tiếp sang tương tác chủ yếu qua kênh số Theo thông tin từ tổ chức Visa Việt Nam, trước dịch COVID-19, 10 tốn có 6,8 tốn tiền mặt Nhưng nay, số tốn tiền mặt giảm cịn 5,4 Trước xu hướng số hóa mạnh mẽ kinh tế nói chung lĩnh vực tài ngân hàng nói riêng, với mục tiêu đến năm 2025 trở thành ngân hàng số đứng đầu, Vietcombank chủ động xây dựng Đề án chuyển đổi ngân hàng số chương trình hành động chuyển đổi số thực chiến lược phát triển đến năm 2025, tầm nhìn 2030 Trong ngày cuối năm 2021, Vietcombank tiếp tục đồng hành, sẻ chia hỗ trợ khách hàng cách thiết thực thơng qua việc miễn tồn phí chuyển tiền phí trì dịch vụ ngân hàng số VCB Digibank, mang đến cho khách hàng thuận tiện trải nghiệm, sử dụng dịch vụ ngân hàng số Vietcombank tập trung đầu tư liệt chuyển đổi số cách ban hành hai văn có tính định hướng quan trọng chuyển đổi số Một là, chương trình hành động chuyển đổi số với Nhóm hành động 15 mục tiêu cụ thể bám sát bám sát theo định hướng văn đạo Ngân hàng Nhà nước Đảng Ủy Khối DNTW Hai là, kế hoạch chuyển đổi với 304 hành động theo trụ cột: Số hố (Digital), Dữ liệu (Data), Cơng nghệ (Technology) Chuyển đổi (Transformation) lộ trình triển khai chi tiết Khối Công nghệ thông tin chuyển đổi số thức thành lập từ 01/12/2021, đóng vai trị hạt nhân cơng tác chuyển đổi số tồn hàng Trong năm 2021, Vietcombank triển khai 107 sáng kiến chuyển đổi số hướng tới hai mục tiêu nâng cao trải nghiệm khách hàng tối ưu hóa quy trình nội Giải pháp số VCB Digibank khẳng định vị có số lượng người dùng cao thị trường, triển khai thành công giải pháp E-KYC, dịch vụ DiziBiz… Trong năm 2022, Vietcombank hướng tới mục tiêu đẩy mạnh phát triển dịch vụ thông qua: (i) Đa dạng hóa kênh bán hàng, đặc biệt đẩy mạnh triển khai bán qua kênh số; (ii) Nhanh chóng khơi thơng điểm nghẽn phát hoạt động dịch vụ; (iii) Nâng cao hiệu quản lý chi phí, đặc biệt chi phí dịch vụ Thẻ, Ngân hàng điện tử, Tài trợ thương mại (iv) Đẩy mạnh cung ứng sản phẩm dịch vụ kênh số, tập trung cho gói sản phẩm, thẻ, tín dụng, bảo hiểm, đầu tư dịch vụ kết nối với đối tác kênh số Tóm lại, kinh tế số tác động mạnh mẽ tới hệ thống ngân hàng Việt Nam Và số hóa để doanh nghiệp có ngân hàng Vietcombank kết nối bền vững với khách hàng phát triển lớn mạnh giai đoạn cách mạng công nghệ 4.0 3.2 Tác động tiêu cực Thứ nhất, hoạt động chuyển đổi số ngân hàng Vietcombank tạo thách thức lĩnh vực tốn hồn thiện hành lang pháp lý, phục vụ hoạt động tốn điện tử Trong đó, khn khổ pháp lý chế sách liên quan đến dịch vụ, phương tiện toán trực tuyến, điện tử mới, đại, tiền ảo, thẻ ảo, tiền điện tử,… vấn đề phức tạp, cần tiếp tục nghiên cứu, đánh giá, sửa đổi, bổ sung để đáp ứng yêu cầu thực tế phát triển nhanh chóng cơng nghệ thơng tin viễn thơng Thứ hai, thách thức cịn tồn việc mơ hình kinh doanh, quản trị tốn cần xem xét lại để phù hợp với xu hướng quản trị thơng minh, mơ hình ngân hàng di động, ngân hàng số, toán điện tử Bên cạnh đó, Vietcombank cịn cần nghiên cứu, tối đa hóa trải nghiệm khách hàng lĩnh vực tốn để đáp ứng nhu cầu tốn khơng dùng tiền mặt khách hàng thời đại công nghệ Thứ ba, phát triển ngày tinh vi công nghệ số kéo theo gia tăng lỗ hổng bảo mật tội phạm công nghệ cao Đối với lĩnh vực toán gồm toán thẻ qua POS, tốn điện tử gần có diễn biến phức tạp với hành vi, thủ đoạn mới, tinh vi Do vậy, thách thức cho Vietcombank bối cảnh cách mạng cơng nghiệp 4.0 vấn đề an toàn cho hệ thống ngân hàng, hệ thống tốn, vấn đề bảo mật thơng tin vấn đề loại tội phạm công nghệ cao, thách thức trình độ, lực, số lượng chất lượng đội ngũ cán công nghệ thông tin KẾT LUẬN Chuyển đổi số mang lại lợi ích to lớn Ngân hàng thương mại nói riêng kinh tế nói chung Việc tích hợp chuyển đổi số vừa phù hợp với bối cảnh tình hình xã hội vừa mang lại nhiều tiện ích khác thúc đẩy tăng trưởng ngành tài chính, ngân hàng đến mục tiêu toàn diện, cấu trúc hoạt động vận hành ngân hàng Nhờ việc ứng dụng công nghệ thông tin cách kịp thời lúc, áp dụng công nghệ vào quản lý vận hành mà ngân hàng thương mại nhanh chóng hiểu nhu cầu, tâm lý khách hàng Đồng thời, giúp ngân hàng tiết kiệm chi phí, tăng khả cạnh tranh, nâng cao tính tuân thủ minh bạch hoạt động kinh doanh Ngoài ra, chuyển đổi số giúp tiết kiệm thời gian, quản lý tài khoản, chuyển khoản nhanh chóng, tốn hóa đơn, nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng tăng tính bảo mật Chính vậ, việc đẩy nhanh thực hiệu chuyển đổi số hoạt động ngân hàng Việt Nam tên sở tham khảo kinh nghiệm quốc gia giới vấn đề quan trọng cấp thiết bối cảnh TÀI LIỆU THAM KHẢO Xu hướng phát triển kinh tế số Việt Nam số quốc gia giới https://fsivietnam.com.vn/kinh-te-so/ Kinh tế số gì? Đặc điểm vai trò kinh tế số https://nhoquan.ninhbinh.gov.vn/chuyen-doi-so/kinh-te-so-la-gi-dac-diem-vavai-tro-cua-kinh-te-so-241188 Tạp chí tài Xu hướng phát triển kinh tế số giới hàm ý cho Việt Nam https://nhoquan.ninhbinh.gov.vn/chuyen-doi-so/kinh-te-so-la-gi-dacdiem-va-vai-tro-cua-kinh-te-so-241188 Xuyến Chi Vietcombank nâng cao trải nghiệm ngân hàng số https://dangcongsan.vn/thong-tin-kinh-te/vietcombank-nang-cao-trai-nghiemngan-hang-so-626728.html Lê Hồng Quang Bước tiến Vietcombank phát triển sản phẩm số https://tapchinganhang.gov.vn/buoc-tien-moi-cua-vietcombank-trong-phattrien-san-pham-so.htm Lihua Zuo, Jack Strauss, Lijuan Zuo The Digitalization Transformation of Commercial Banks and Its Impact on Sustainable Efficiency Improvements through Investment in Science and Technology https://www.mdpi.com/20711050/13/19/11028 Ths Lê Thị Kim Nhạn, TS Nguyễn Hữu Sơn Phát triển nhân lực ngân hàng thương mại gắn với kinh tế số Việt Nam https://tapchicongthuong.vn/baiviet/phat-trien-nhan-luc-o-cac-ngan-hang-thuong-mai-gan-voi-kinh-te-so-viet-nam88383.htm Ths Đặng Thị Hồng Nhung Cơ hội thách thức hoạt động chuyển đổi số đến ngành ngân hàng https://tapchicongthuong.vn/bai-viet/co-hoi-vathach-thuc-cua-hoat-dong-chuyen-doi-so-den-nganh-ngan-hang-87678.htm Anh Minh Vietcombank chuyển đổi số hoạt động ngân hàng https://baochinhphu.vn/vietcombank-chuyen-doi-so-trong-hoat-dong-nganhang-102306384.htm