(Tiểu luận) đề tài vai trò ngân hàng tp banktrong quá trình phát triển tài chínhtoàn diện tại việt nam

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG BÀI TẬP LỚN MƠN HỌC: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Đề tài: VAI TRỊ NGÂN HÀNG TP BANK TRONG QUÁ TRÌNH PHÁT TRIỂN TÀI CHÍNH TỒN DIỆN TẠI VIỆT NAM Giảng Viên Hướng Dẫn : Trần Hải Yến Nhóm Lớp : 222FIN17A07 Nhóm Sinh Viên Thực Hiện Tỏng số từ : Nhóm 08 : 8065 từ Đỗ Thị Ngọc Khánh Hoàng Thị Mai Linh Nguyễn Thu Hiền Nguyễn Thị Thanh Hoa Nguyễn Phương Anh Lê Hồng Khánh Linh 24A4012090 24A4012316 24A4011600 24A4011834 24A4012502 24A4012318 Hà Nội, ngày 20 tháng 03 năm 2023 DANH SÁCH THÀNH VIÊN NHÓM 08 STT Họ tên Mã sinh viên Đỗ Thị Ngọc Khánh 24A4012090 Hoàng Thị Mai Linh 24A4012316 Nguyễn Thu Hiền Nguyễn Thị Thanh Hoa Nguyễn Phương Anh Lê Hồng Khánh Linh Tổng 24A4011600 24A4011834 24A4012502 24A4012318 Mức độ đóng góp 16,67 % 16,67 % 16,67 % 16,67 % 16,67 % 16,67 % 100% Ghi từ 8065 LỜI MỞ ĐẦU Trong bối cảnh tồn cầu hóa, nhóm G20 ASEAN xác định tài tồn diện trụ cột định hướng phát triển Đến nay, có 80 quốc gia giới triển khai chiến lược tài tồn diện quốc gia Để triển khai chiến lược tài tồn diện cần có hệ thống tài ổn định đảm bảo khả vận hành tốt chức hệ thống tài nhằm phân bổ cách có hiệu nguồn lực Bên cạnh đó, ổn định tài giúp cho chủ thể hệ thống tài tiếp cận với dịch vụ tài cách thuận tiện, dễ dàng Tại Việt Nam, ngày 22/1/2020, Thủ tướng Chính phủ ban hành Chiến lược tài quốc gia đến năm 2025 định hướng năm 2030 Hệ thống TCTD Việt Nam ngày phát triển hiệu bền vững với mạng lưới chi nhánh phòng giao dịch, hệ thống ATM, POS điểm cung ứng dịch vụ tài trải rộng khắp địa bàn nước cung cấp dịch vụ ngân hàng số đại Trong hệ thống Ngân hàng thương mại, NHTMCP Tiên Phong (TPBank) đóng góp giá trị tích cực q trình phát triển tài toàn diện Việt Nam khẳng định tiếp tục nỗ lực để đưa đưa hệ thống tài quốc gia phát triển toàn diện, bền vững Đồng thời, xu tài tồn diện địn bẩy thúc đẩy hoạt động kinh doanh, tạo động lực để TPBank đời nhiều sản phẩm dịch vụ đại, mở rộng mạng lưới chi nhánh ngân hàng để đến gần với nhiều đối tượng khách hàng miền tổ quốc Tạo dựng uy tín thương hiệu, đảm bảo chất lượng sản phẩm dịch vụ Với lý nêu trên, nhóm chúng em định lựa chọn chủ đề số 3: “ Ngân hàng TP Bank q trình phát triển tài tồn diện Việt Nam” Chủ đề cá nhân thành viên nhóm nghiên cứu chuẩn bị kỹ càng, nhiên, nhóm chúng em khơng thể tránh khỏi thiếu sót tập lớn lần này, hy vọng đóng góp ý kiến để chúng em có hội sửa đổi sửa sai phần tập LỜI CAM KẾT Nhóm chúng em xin cam đoan báo cáo sản phẩm độc lập từ việc nghiên cứu thực hành nhóm với tham gia đầy đủ nhiệt tình thành viên hướng dẫn giảng viên, cô Trần Hải Yến Đề tài báo cáo thực triển khai trình nghiên cứu tài liệu liên quan đến học phần Ngân hàng Thương mại, nên ý tưởng hướng thực q trình nghiên cứu hồn thiện báo cáo trung thực, khơng có chép ý tưởng báo cáo ĐẠI DIỆN NHÓM Nhóm trưởng Đỗ Thị Ngọc Khánh MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU LỜI CAM KẾT PHẦN I: CƠ SỞ LÍ THUYẾT VỀ TÀI CHÍNH TỒN DIỆN TẠI VIỆT NAM I Cơ sở lý thuyết Khái niệm Vai trò NHTM việc phát triển tài tồn diện 3.Tiêu chí đánh giá tài tồn diện 3.1 Xác đ nhị nhu cầầu d ch ị v ụtài (DVTC) c aủ ch ủth ểkinh tếế 3.2 Khung lý thuyếết cho xầy dự ng tếu chí đánh giá TCTD 3.3 Xác đ nh ị nguồần liệu cho đánh giá TCTD 7 PHẦN II: TỔNG QUAN VỀ XU HƯỚNG PHÁT TRIỂN TÀI CHÍNH TỒN DIỆN TRÊN THẾ GIỚI VÀ VIỆT NAM GẦN ĐÂY .8 1.Thực trạng tài tồn diện giới Thực trạng tài tồn diện Việt Nam .9 2.1 Mức độ tiếp cận dịch vụ người dân 2.2 Mức độ sử dụng dịch vụ tín dụng tiết kiệm 2.3 Mức độ sử dụng phương thức tốn khơng dùng tiền mặt .9 2.4 Tiếp cận tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa .10 Sự cần thiết xu hướng phát triển tài tồn diện Việt Nam .10 3.1 Sự cần thiết phát triển tài tồn diện Việt Nam 10 3.1.1 Tài tồn di nệ tr ục tộcho s ựtăng tr ưở ng kinh tếế 10 3.1.2 Tài tồn di ện đ ộng l ực tch c ự c cho nhiếầu lĩnh v ực 10 3.1.3 Tài tồn di n hồỗ ệ tr nhóm ợ đồếi t ượ ng yếếu thếế 10 3.1.4 Tài tồn di nệ gi m ả b t chi phí tr ợcầếp xã h ội 10 3.2 Xu hướng phát triển tài tồn diện Việt Nam 11 3.2.1 Xu hướng phát triển cồng nghệ tài 11 3.2.2 Khuyếến khích FinTech, thúc đ ẩy tài tồn diện Vi ệt Nam 3.2.3 S ựđồầng hành c Ngần hàng Phát triển Chầu Á (ADB) 11 12 Ngân hàng TP bank việc thực tài tồn diện 12 PHẦN III ĐÁNH GIÁ VAI TRÒ CỦA TP BANK TRONG PHÁT TRIỂN TÀI CHÍNH TỒN DIỆN 13 Mức độ bao phủ ngân hàng: 13 1.1 Mạng lưới chi nhánh, PGD ngân hàng: .13 1.2 Mạng lưới ATM: 13 1.3 Mạng lưới ngân hàng tự động LiveBank: 14 Mức độ sử dụng dịch vụ tài - ngân hàng 14 2.1 Số lượng tài khoản tiền gửi 14 2.2 Số lượng thẻ lưu thông: .15 2.3 Số lượng giao dịch điện tử 16 Chất lượng sản phẩm, dịch vụ tài chính: 16 PHẦN IV PHÂN TÍCH TÁC ĐỘNG CỦA XU HƯỚNG PHÁT TRIỂN TÀI CHÍNH TỒN DIỆN TỚI HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA TP BANK .18 Cơ hội 18 Thách thức 19 Đề xuất 21 KẾT LUẬN 24 TÀI LIỆU THAM KHẢO .25 Document continues below Discover more Học viện ngân from: hàng Học viện Ngân hàng 799 documents Go to course 42 Tài liệu môn vi mô Tài liệu môn vi mô Học viện ngân… 100% (22) Đề cương ôn tập 33 NHTM học sinh tự… Học viện ngân hàng 97% (65) Describe A Famous Person Học viện ngân… 100% (13) [123doc] - cau-hoinhan-dinh-dung-… Học viện ngân… 100% (13) FILE 20210525 21 183919 Bài-tiểu-… Học viện ngân… 100% (13) Tài Chính Tiền tệ 79 Học viện ngân hàng 92% (39) PHẦN I: CƠ SỞ LÍ THUYẾT VỀ TÀI CHÍNH TỒN DIỆN TẠI VIỆT NAM I CƠ SỞ LÝ THUYẾT Khái niệm Tài tồn diện hay cịn gọi tài bao trùm (financial inclusion) việc người dân doanh nghiệp tiếp cận sử dụng sản phẩm, dịch vụ tài cách thuận tiện, phù hợp nhu cầu với chi phí hợp lý tổ chức tài cung cấp cách có trách nhiệm bền vững, trọng đến nhóm người nghèo, người thu nhập thấp, người yếu thế, doanh nghiệp nhỏ vừa, doanh nghiệp siêu nhỏ Vai trị NHTM việc phát triển tài tồn diện Thứ nhất, sẵn có sản phẩm ngân hàng Xem xét sẵn có sản phẩm ngân hàng bao gồm tiết kiệm, cho vay, tốn, bảo hiểm đầu tư Các nhóm khách hàng khơng có lợi thường khơng có nhu cầu cho tất sản phẩm Sản phẩm phù hợp giúp cho nhóm tiếp cận hệ thống ngân hàng Thứ hai, hiểu biết hệ thống tài Bộ phận khách hàng khơng có lợi nằm hệ thống ngân hàng thiếu hiểu biết hệ thống tài Cung cấp dịch vụ tìm hiểu tài chức cốt lõi tổ chức tài với mục tiêu cuối mang lại cho người dân hiểu lợi ích cá nhân sử dụng dịch vụ tài Chức thực ngân hàng việc nâng cao hiểu biết người dân tài gồm:  Cung cấp đầy đủ thơng tin liên quan đến dịch vụ tài khái niệm sản phẩm ngân hàng với tất đối tượng khách hàng  Mở rộng giáo dục tài chính: cần thiết tiết kiệm, lợi ích ngân hàng tổ chức tài chính thức; sản phẩm tài cung cấp ngân hàng liên quan đến tiền gửi, cho vay ứng trước  Sản phẩm tài điện tử ATM, Smart card, mobile banking  Lợi ích/ tiện ích sử dụng tài khoản Thứ ba, khả tiếp cận Những quốc gia có mức độ tài tồn diện thấp nhóm khách hàng gặp khó khăn nhiều thời gian, công sức việc tiếp cận với dịch vụ tài kênh phân phối ngân hàng Sự phát triển hệ thống viễn thơng giúp đảm bảo tiếp cận dịch vụ tài Thứ tư, quản trị rủi ro Nhìn nhận đánh giá lịch sử tín dụng khứ hạn chế tổ chức tín dụng (TCTD) cung cấp sản phẩm cho đối tượng khách hàng khơng có lợi Khi rủi ro tín dụng loại trừ, TCTD sẵn sàng tham gia cung cấp dịch vụ tài cho đối tượng khách hàng 3.Tiêu chí đánh giá tài tồn diện 3.1 Xác định nhu cầu dịch vụ tài (DVTC) chủ thể kinh tế Nhu cầu DVTC cá nhân, hộ gia đình doanh nghiệp cấu trúc theo hình tháp 3.2 Khung lý thuyết cho xây dựng tiêu chí đánh giá TCTD Xây dựng tiêu chí cần tập trung vào giai đoạn trình bao gồm: Sở hữu tài khoản ngân hàng Giao dịch điện tử Vay tiền Đầu tư tiết kiệm dài hạn Bảo hiểm sẵn có DVTC, tiếp cận DVTC, sử dụng dịch vụ Kết hợp với nhu cầu DVTC chủ thể kinh tế, tiêu chí đánh giá TCTD xây dựng dựa khung lý thuyết 3.3 Xác định nguồn liệu cho đánh giá TCTD Có hai nguồn liệu chủ yếu để thu thập liệu, bao gồm: liệu từ phía cung DVTC liệu từ phía cầu DVTC (Cámara and Tuesta, 2018) Thu thập liệu từ phía cung DVTC: Các nghiên cứu trước đo lường sẵn có DVTC thơng qua 03 tiêu chí (1) số lượng máy ATM tự động 100.000 người lớn, (2) số lượng chi nhánh ngân hàng thương mại 100.000 người lớn (3) số lượng đại lý ngân hàng 100.000 người lớn Thu thập liệu từ phía cầu DVTC: Dữ liệu thu thập thông qua bảng hỏi phát tới hộ gia đình cá nhân PHẦN II: TỔNG QUAN VỀ XU HƯỚNG PHÁT TRIỂN TÀI CHÍNH TỒN DIỆN TRÊN THẾ GIỚI VÀ VIỆT NAM GẦN ĐÂY 1.THỰC TRẠNG TÀI CHÍNH TOÀN DIỆN TRÊN THẾ GIỚI Đại dịch Covid-19 diễn khiến nhu cầu tăng cường tài tồn diện diễn mạnh mẽ khắp giới, thúc đẩy gia tăng lớn khoản toán kỹ thuật số Tính đến năm 2021, 76% người trưởng thành tồn cầu có 18 Để mang lại thuận tiện bảo mật tốt cho khách hàng, TPBank ngân hàng phát hành thẻ chip nội địa VCCS chấp nhận toán thẻ chip nội địa Việt Nam Với 400 điểm ATM LiveBank khắp toàn quốc, khách hàng dễ dàng thực giao dịch với ngân hàng 2.3 Số lượng giao dịch điện tử TPBank tăng 120% lượng giao dịch kênh kỹ thuật số năm Người dùng kỹ thuật số TPBank tăng 38% từ 2,1 triệu người (2020) lên 2,9 triệu người (2021) Người dùng eBank TPBank tăng 53,3% từ 1,5 triệu người (2020) lên 2,3 triệu người (2021) Cuối năm 2021, người dùng hoạt động thiết bị di động TPBank đạt 85% CHẤT LƯỢNG SẢN PHẨM, DỊCH VỤ TÀI CHÍNH: Nhiều năm qua, TPBank liên tục tung thị trường công nghệ đại, cập nhật xu hướng, lĩnh vực ngân hàng di động Từ đời sản phẩm đột phá dựa tảng am hiểu khách hàng, tăng cường bảo mật an tồn, mục tiêu đem lại trải nghiệm hài lịng thuận tiện cho khách hàng Hiện TPBank phục vụ gần 100% thị phần người sử dụng ví điện tử Việt Nam, đơn vị ngân hàng kết nối nhiều ví điện tử tồn ngành Hệ sinh thái số "360 độ" TPBank đầu thị trường giải pháp công nghệ Các giải pháp tài may đo theo thói quen, nhu cầu cá nhân người dùng, định hình "Banking as a lifestyle" hay tạo phong cách sống dịch vụ ngân hàng Các sản phẩm công nghệ đột phá LiveBank — mơ hình ngân hàng tự động 24/7, Savy - ứng dụng tiết kiệm vạn năng, QuickPay - toán mã QR code, ứng dụng ngân hàng điện tử Ebank TPBank trọng phát triển tính cá nhân hóa để phù hợp với khách hàng, chẳng hạn số tài khoản sử dụng nickname, số điện thoại hay cần vân tay, khuôn mặt hay giọng nói khách hàng thực giao dịch 19 Năm 2021, TPBank Global Brands Magazine vinh danh “Ngân hàng có chất lượng dịch vụ tốt Việt Nam 2021” “Ứng dụng ngân hàng số xuất sắc Việt Nam 2021” Hai giải thưởng TPBank GBM đánh giá dựa dịch vụ khách hàng, hài lòng, đổi kỹ thuật số, mối quan hệ chiến lược phát triển kinh doanh Năm 2022, The Asian Banker, tạp chí uy tín hàng đầu lĩnh vực tài ngân hàng châu Á, công nhận TPBank Ngân hàng số Hệ sinh thái số tốt Việt Nam Một số sản phẩm bật: - LiveBank: đời cuối năm 2016, mệnh danh "ngân hàng không ngủ - không nghỉ - khơng hành Việt Nam", xóa nhòa giới hạn thời gian phục vụ với tính bật:  Mở tài khoản tốn: Chỉ cần có CCCD/CMND/Hộ chiếu khách hàng dễ dàng mở Tài khoản tốn/eBank sau phút, khơng cần tới chi nhánh/phòng giao dịch ngân hàng  Mở sổ tiết kiệm: Thủ tục đơn giản, tiết kiệm thời gian, lãi suất hấp dẫn so với cách gửi truyền thống  Phát hành thẻ nhận ngay: Khách hàng mở thẻ ATM nhận thời điểm ngày  Nộp/Rút tiền mặt: Khách hàng dễ dàng nộp tiền mặt vào tài khoản TPBank ngân hàng thời điểm -LiveBank+: phiên nâng cấp ngân hàng tự động Livebank TPBank tích hợp mơ hình cửa hàng tiện lợi LiveBank 24/7 Phiên bổ sung thêm dịch vụ tiện ích độc đáo, phù hợp với phong cách sống đại:  Miễn phí sử dụng wifi  Cho thuê sạc dự phòng cho điện thoại  Máy bán nước tự động với menu đa dạng  Tủ giao nhận đồ thông minh tiện dụng 20 PHẦN IV PHÂN TÍCH TÁC ĐỘNG CỦA XU HƯỚNG PHÁT TRIỂN TÀI CHÍNH TỒN DIỆN TỚI HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA TP BANK CƠ HỘI Cuộc Cách mạng Cơng nghiệp 4.0 xóa ranh giới nhiều ngành nghề nhờ sở liệu, kết nối trí tuệ nhân tạo, điều ảnh hưởng tới lực cạnh tranh trực tiếp doanh nghiệp Bên cạnh đó, đại dịch Covid-19 thay đổi thói quen tiêu dùng người dân toàn giới, gián tiếp ảnh hưởng tới xu hướng phát triển tài tồn diện Vì vậy, tài tồn diện hội để TP bank phát triển hoạt động kinh doanh dựa vào xu hướng chuyển đổi số fintech giới Theo liệu từ Worldbank (2017), sở hữu tài khoản tổ chức tài bước quan trọng TCTD Trung bình giới, tỷ lệ người trưởng thành có tài khoản 51% (2011), tăng lên thành 62% (2014), thành 69% (2017) nhất, thời gian đại dịch covid-19b (2021) tăng lên thành 76,2% Tại Việt Nam năm 2011, người trưởng thành có tài khoản ngân hàng chiếm tỷ lệ cịn khoảng 21%, 31% (2014) tới năm 2021 66 % Có thể thấy dù tỷ lệ người trưởng thành có tài khoản Việt Nam tăng, tỷ lệ hủy đóng tài khoản tăng nên khơng thay đổi Dường TP bank có hội phát triển hoạt động kinh doanh với thị trường Việt Nam tốt 21 Hiện nay, xu chuyển đổi số yếu tố có tác động quan trọng tới tài tồn diện Chuyển đổi số NHTM mục tiêu hàng đầu TP bank Việt Nam quốc gia phát triển với tỷ lệ dân số tiếp cận với internet cao, dễ đón nhận cơng nghệ mới, hội để phát triển công nghệ ngân hàng fintech Phát triển dự án fintech việc đón đầu xu chuyển đổi số ngân hàng mở hội thực tài tồn diện việc mang dịch vụ tài cung ứng tới thành viên xã hội, đặc biệt nhóm người dễ bị tổn thương mang lại tiện lợi trải nghiệm thú vị, khả tiếp cận đa dạng hóa dịch vụ Để giữ vững thành tích tăng trưởng nhanh với hệ số an tồn cao hoạt động bền vững, TPBank kiên định với “Chiến lược số” gặt hái nhiều thành công hành trình dẫn đầu đua phát triển tài tồn diện Chủ động đón đầu xu hướng tương lai, tập trung vào tảng công nghệ mới, xây dựng kho liệu lớn ứng dụng khả phân tích liệu vào hành trình số hóa để ln “đi trước thị trường bước”, để tiếp cận sớm với tầng lớp khách hàng TPBank áp dụng sáng tạo số từ tầng tảng AI, máy học Machine Learning, Big Data, điện toán đám mây đến tầng giải pháp nhận diện sinh trắc học, nhận dạng ký tự tự động hóa robot Ở tầng sản phẩm dịch vụ, TP Bank tiếp tục xây dựng mang đến cho khách hàng hệ sinh thái sản phẩm tài ngân hàng tồn diện nhất, nơi giải pháp tài giao dịch “đính” đến thói quen nhu cầu người dùng cá nhân Mảng dịch vụ số TPBank chiếm 93% (2021) tổng giao dịch, với giá trị dịch vụ trung bình tăng 250%/tháng so với năm 2020 THÁCH THỨC Bên cạnh tiềm to lớn hội rộng mở, việc phát triển tài tồn diện Việt Nam gặp khơng thách thức Theo thông tin từ NHNN Việt Nam, dù Việt Nam có dân số cao, tỷ lệ sở hữu tài khoản thấp Hiện 50% dân số nước ta chưa có 22 tài khoản ngân hàng, đặc biệt vùng nông thôn, vùng sâu vùng xa nhiều người số cịn chưa biết tới dịch vụ tài Nguyên nhân rào cản tiếp cận sử dụng như: chi phí dịch vụ cao, quy trình, thủ tục mở tài khoản phức tạp, mạng lưới chi nhánh phòng giao dịch ngân hàng chưa tiếp cận đến vùng sâu Ngoài ra, phần lớn lực lượng lao động nước ta công nhân nông dân, thường thói quen chợ cửa hàng nhỏ lẻ để mua hàng có cửa hàng lớn khu trung tâm có hình thức tốn quẹt thẻ/ Qr code… Vì vậy, tài tồn diện thơng qua phát triển hình thức tốn phi tiền mặt cịn gặp nhiều khó khăn trở ngại Hiện có tới 90% sản phẩm nơng nghiệp giao dịch tiền mặt Thâm chí sàn thương mại điện tử lớn shopee, lazada, phổ biến hình thức tốn tiền mặt COD (thanh toán tiền sau nhận hàng) Theo số liệu Standard Chartered, so với quốc gia khu vực, tỷ lệ sử dụng tiền mặt Việt Nam cịn cao thói quen mua bán hàng hóa trực tiếp mạng lưới toán trực tuyến, ATM, tốn thẻ chưa thực phủ sóng đặc biệt vùng ngoại ô, nông thôn miền núi 23 Ngân hàng cần đẩy mạnh công tác truyền thông dịch vụ ngân hàng cung cấp tới độ tuổi, qua thay đổi thói quen người tiêu dùng sử dụng dịch vụ tài nguyên tắc bảo vệ quyền, lợi ích hợp pháp người sử dụng dịch vụ tài TP bank tiếp cận với giới trẻ tiện lợi Tuy nhiên, để thực mục tiêu tài tồn diện cịn thách thức việc đưa dịch vụ tới hệ khác Các hình thức truyền thơng TP bank chưa thực gây ấn tượng mạnh, chiến dịch marketing đơn giản, thiếu tương tác với số đơng người dân Đây rào cản lớn dẫn đến việc người dân vùng chưa phát triển chưa thay đổi nhận thức hành vi tiếp cận sản phẩm, dịch vụ ngân hàng So với nước khu vực, việc tiếp cận sử dụng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng - tài Việt Nam cịn thấp dù hệ thống ngân hàng tài phát triển nhanh với đa dạng sản phẩm, dịch vụ Hiện nay, người dân đô thị tiếp cận dễ dàng dân cư nơng thơn gặp khơng trở ngại Ngành nông nghiệp ba ngành kinh tế trụ cột đóng vai trị quan trọng kinh tế quốc dân, tài trợ cho nông nghiệp chiếm 24 khoảng 10% danh mục tín dụng ngân hàng Việt Nam Hơn nữa, yêu cầu hồ sơ giấy tờ để mở tài khoản thực tế loại trừ nhiều người khu vực nông thôn, hay người lao động tự (khu vực khơng thức), người khó chứng minh thu nhập, hay nơi cư trú thức Ví dụ: việc tiếp cận dịch vụ tài địi hỏi khách hàng phải có giấy tờ chứng minh liên quan tới xác nhận nhân thân, thu nhập, hồ sơ kinh doanh doanh nghiệp số cá nhân doanh nghiệp khơng có khả để hoàn thiện hồ sơ nên tiếp cận dịch vụ Thách thức khn khổ pháp lý cịn nhiều bất cập TP Bank có bước tiến việc phát triển tài tồn diện thơng qua việc thay đổi thói quen tiêu dùng, cải tiến cơng nghệ dẫn đầu xu chuyển đổi số nhằm phổ biến dịch vụ ngân hàng tới người dân, đặc biệt nhóm người dễ bị tổn thương Bên cạnh đó, dẫn đầu cơng nghệ tài trải nghiệm khách hàng, TP bank lại chưa thực đầu thực tài cách tồn diện, cịn có khó khăn vướng mắc trình Tin tương lai tới đây, TP Bank với tốc độ phát triển dần trở thành ngân hàng số cơng phát triển tài toàn diện ĐỀ XUẤT Nhằm đạt mục tiêu NHNN đưa ra, phấn đấu đến năm 2025 có 50% tổng số xã có điểm cung ứng dịch vụ tài chính; có 25 - 30% người trưởng thành gửi tiết kiệm TCTD; số lượng giao dịch tốn khơng dùng tiền mặt đạt tốc độ tăng 20 25% hàng năm; dư nợ tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn tổng dư nợ tín dụng kinh tế đạt 25%, cần thực nhóm giải pháp sau: Thứ nhất, xác định nhóm đối tượng ưu tiên để xây dựng triển khai chương trình giáo dục tài cá nhân phù hợp Để phổ cập kiến thức tài cá nhân cho người dân cần phải có lộ trình, giải pháp nội dung giáo dục tài phải xây dựng phù hợp với nhóm đối tượng khác Nên ưu tiên xây 25 dựng chương trình giáo dục tài cá nhân cho hệ thiếu niên cấp học phổ thơng, tiếp nhóm đối tượng dễ bị tổn thương (nhóm người nghèo) Thứ hai, nâng cao khả tiếp cận dịch vụ ngân hàng - tài người dân việc thúc đẩy tốn khơng dùng tiền mặt; bảo vệ người tiêu dùng tránh rủi ro khơng đáng có; hạn chế việc người dân phải tìm đến kênh cung ứng dịch vụ tài phi thức Đẩy mạnh ứng dụng cơng nghệ số, cải cách thủ tục hành chính, tạo điều kiện phát triển mạnh mẽ mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch, ATM, máy POS vùng nông thôn Thứ ba, nghiên cứu hình thức, xu hướng truyền thơng mới, triển khai chương trình truyền thơng giáo dục tài như: gameshow, thi, kênh truyền thông đại chúng, ấn phẩm… Đồng thời, NHNN phối hợp với quan truyền thơng, báo chí thực chương trình truyền thơng giáo dục tài có tính sáng tạo, dễ hiểu, dễ tiếp cận, có tính tương tác cao, ứng dụng sức mạnh cơng nghệ số để triển khai chương trình phù hợp cho nhóm đối tượng Thứ tư, nhà chức trách hỗ trợ xây dựng sở pháp lý sách điều hành hiệu qua việc phát triển sở hạ tầng khiến dịch vụ tài dễ tiếp cận đảm bảo tính cơng cho toàn dân Nhà nước cần sớm ban hành nghị định chế thử nghiệm có kiểm sốt hoạt động cơng nghệ tài lĩnh vực ngân hàng Ngoài ra, quy định hoạt động tổ chức vi mô cần bổ sung sửa đổi để phù hợp với mục tiêu chung phát triển kinh tế toàn diện hướng đến việc phát triển tài tồn diện Thứ năm, NHNN tiếp tục làm tốt vai trò quan Thường trực Ban Chỉ đạo quốc gia tài tồn diện việc hướng dẫn, đôn đốc bộ, ngành, địa phương, quan liên quan triển khai có hiệu nhiệm vụ, giải pháp Chiến lược Tiếp tục xây dựng, ban hành trình cấp có thẩm quyền ban hành quy định 26 tạo điều kiện thuận lợi thúc đẩy phát triển thị trường dịch vụ tài ngân hàng; tăng lực quản lý giám sát, đảm bảo an toàn hệ thống; triển khai thực kế hoạch chuyển đổi số ngành ngân hàng; đạo TCTD tích cực triển khai định hướng chiến lược phát triển sản phẩm dịch vụ, kênh cung ứng dịch vụ Thứ sáu, cần phối hợp đồng nhịp nhàng yếu tố: tạo lập mơi trường hệ thống sách hỗ trợ; củng cố định chế tài cách toàn diện; cải tiến sản phẩm dịch vụ tài chính, kênh phân phối; đồng thời nâng cao nhận thức kiến thức tài cho người dân Cần đưa chiến lược trụ cột: nâng cao kiến thức, nhận thức người dân sản phẩm dịch vụ thị trường tài chính thức; nâng cao vai trị phủ việc cung cấp tài cơng trực tiếp có điều kiện để khuyến khích trao quyền kinh tế; cung cấp đồ thông tin tài - tăng cường lực cộng đồng, đặc biệt khách hàng khơng có khả chi trả vay được; đưa sách sở pháp lý để tăng khả tiếp cận dịch vụ tài chính; mở rộng phạm vi dịch vụ tài cách sử dụng kênh trung gian phân phối nhằm tăng cường hợp tác TCTC chủ thể kinh doanh; bảo vệ người tiêu dùng, gây dưng tin tưởng người dân với TCTC việc sử dụng sản phẩm dịch vụ Thứ bảy, bộ, ngành liên quan tích cực phối hợp thực đẩy mạnh khả tiếp cận dịch vụ tài người dân: Ban hành quy định cho phép mở tài khoản toán phương thức điện tử (eKYC); triển khai thí điểm dùng tài khoản viễn thơng tốn cho hàng hóa, dịch vụ có giá trị nhỏ (Mobile Money), xây dựng thức vận hành hệ thống Cơ sở liệu quốc gia dân cư… 27 28 KẾT LUẬN Tài tồn diện ngày trở thành mối quan tâm toàn cầu, chìa khóa giúp xóa đói giảm nghèo, giảm bất bình đẳng xã hội hội cho nhiều người để tới tương lai Mục tiêu tài toàn diện giúp cho người dân doanh nghiệp tiếp cận sử dụng an toàn, thuận tiện sản phẩm, dịch vụ tài phù hợp nhu cầu, với chi phí hợp lý, tổ chức cấp phép cung ứng cách có trách nhiệm bền vững Các NHTM Việt Nam có chuyển biến rõ rệt, quan tâm nhiều tới cung cấp dịch vụ, sản phẩm cho thành phần kinh tế trước vốn đối tượng trọng ngân hàng Phần lớn ngân hàng trọng việc cung cấp giải pháp thúc đẩy phổ cập tài thơng qua việc xây dựng gói sản phẩm dịch vụ cho doanh nghiệp, đặc biệt gói giải pháp tài tồn diện TP bank ngân hàng tiêu biểu vận dụng tài tồn diện hội để phát triển hoạt động kinh doanh dựa vào xu hướng giới Có thể thấy, TPBank kiên định với “Chiến lược số” gặt hái nhiều thành cơng hành trình dẫn đầu đua phát triển tài tồn diện 29 TÀI LIỆU THAM KHẢO ea8e4b23_Bài Tác giả Nguyễn Thùy Dương, Nguyễn Thị Thu Trang.pdf (hvnh.edu.vn) (truy cập 29/2/2023) Dự thảo Chiến lược tài tồn diện quốc gia đến năm 2025, định hướng đến năm 2030 - Vietnam Microfinance Working Group (truy cập 30/2/2023) 023956ed_Bài Tác giả Nguyễn Thị Như Quỳnh.pdf (hvnh.edu.vn) (truy cập 30/2/2023) https://tpb.vn/tin-tuc/tin-tpbank/tpbank-ghi-dau-an-trongngay-chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang (1/3/2023) Global Findex 2021: 67% người trưởng thành tồn cầu có tài khoản để thực dịch vụ tài - ngân hàng (Truy cập 05/03/2023) https://sinvest.vn/financial-inclusion-la-gi/ (truy cập 04/3/2023) Nắm bắt xu hướng FinTech, thúc đẩy tài tồn diện Việt Nam - Tạp chí Doanh nghiệp Việt Nam (doanhnghiepvn.vn) (truy cập 04/3/2023) thebank.vn (Truy cập ngày 5/3/2023) tpb.vn (Truy cập ngày 5/3/2023) 10 Ngân hàng Việt dẫn đầu mạng lưới chi nhánh phòng giao dịch (Truy cập ngày 5/3/2023) 11 TPBank mắt ngân hàng tiện lợi Việt Nam (Truy cập ngày 7/3/2023) 12 Account ownership at a financial institution or with a mobilemoney-service provider, young adults (% of population ages 15-24) | Data (worldbank.org) (truy cập ngày 2/3/2023) 13 Báo cáo thường niên năm 2022 File+Preview+BCTN+2021+-+resize+trang+đôi+nén.pdf TP bank (tpb.vn) 30 (truy cập ngày 2/3/2023) 14 023956ed_Bài Tác giả Nguyễn Thị Như Quỳnh.pdf (hvnh.edu.vn) Số 214- Tháng 2020- Tạp chí Khoa học & Đào tạo Ngân hàng - Trang 12 (truy cập ngày 3/3/2023) 15 Giải pháp phát triển tài tồn diện - Tạp chí Tài (tapchitaichinh.vn) (truy cập ngày 3/3/2023) 16 TPBank Doanh nghiệp chuyển đổi số xuất sắc Việt Nam | TPBank Digital (truy cập ngày 4/3/2023) 17 Fintech triển khai tài tồn diện: Cơ hội thách thức Việt Nam | Tạp chí Kinh tế Dự báo (kinhtevadubao.vn) (truy cập ngày 4/3/2023) 18 Phát triển tài toàn diện (Kỳ I): Kinh nghiệm từ quốc gia | DIỄN ĐÀN TÀI CHÍNH (diendandoanhnghiep.vn) (truy cập ngày 4/3/2023) 19 Thúc đẩy tài tồn diện góp phần phát triển kinh tế - xã hội đất nước - Tạp chí Tài (tapchitaichinh.vn) ( Truy cập 1/3/2023) 20 https://www.sbv.gov.vn/webcenter/portal/vi/menu/rm/apph/tc nh/tcnh_chitiet? leftWidth=20%25&showFooter=false&showHeader=false&dDocNam e=SBV327375&rightWidth=0%25¢erWidth=80%25&_afrLoop=1 3587324505906034 ( Truy cập 1/3/2023) 21 Thủ tướng chủ trì phiên họp Ban Chỉ đạo quốc gia tài tồn diện (baochinhphu.vn) ( Truy cập 1/3/2023) More from: Học viện ngân hàng Học viện Ngân hàng 799 documents Go to course Tài liệu môn vi mô - Tài liệu môn vi mô 42 Học viện ngân hàng Đề cương ôn tập NHTM học sinh tự tổng hợ 33 Học viện ngân hàng Describe A Famous Person Học viện ngân hàng [123doc] - cau-hoi-nhan-dinh-dung-sai-lu Học viện ngân hàng More from: Thị Ngọc Khánh Đỗ 999+ Học viện Ngân Discover mor BKT C3 - Tất tài liệu thị trường chứng kh Thị trường chứng khoán Group - ửiting tiếng anh Reading 2.53.gr01 - writing 8 tiếng anh Reading 2.53.gr01.w6 - writing writing Recommended for you HRM A1 ( get M) 27 Học viện ngân hàng Describe A Famous Person Học viện ngân hàng ENG 167 Writing Level - BOOK- Update 20 82 English Life A2 B1 Unit - abcd1bxs 26 dsadsafđfgdsghjkfddgkjjhflkg;lasdjol;jsadj;l Tiếng anh