(Tiểu luận) đề tài công ty bảo hiểm trung quốc trong giai đoạn chuyển đổi số

ố ếChính vì lý do trên nhóm em chọn đề tài "Công ty bảo hiểm Trung Qu c trong ốgiai đoạn chuyển đổi số" là c p thi t vì tiấ ế ềm năng tăng trưởng, lợi ích, cạnh tranh, kết nối quốc t và

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG – PHÂN VIỆN PHÚ YÊN KHOA NGÂN HÀNG BÀI TẬP LỚN HỌC PHẦN TÀI CHÍNH – TIỀN TỆ ĐỀ TÀI: CÔNG TY BẢO HIỂM CỦA TRUNG QUỐC TRONG GIAI ĐOẠN CHUYỂN ĐỔI SỐ Giảng viên hướng dẫn: Trần Thị Mai Nguyên Sinh viên thực Mã số sinh viên Nguyễn Mạnh Quân 24A4010858 Võ Văn Chương 24A4010824 Nguyễn Thành Đạt 24A4010712 Đặng Thị Thu Hương 24A4010840 Nguyễn Thanh Thảo 24A4010674 Nguyễn Thị Kim Tiền 24A4010680 Nguyễn Anh Tuấn 24A4013312 Phú Yên, ngày 09 tháng 06 năm 2023 MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ QUÁ TRÌNH CHUYỂN ĐỔI SỐ CỦA CÔNG TY BẢO HIỂM 1.1 Khái niệm công ty bảo hiểm .4 1.2 Phân loại công ty bảo hiểm 1.3 Khái niệm chuyển đổi số CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG QUÁ TRÌNH CHUYỂN ĐỔI SỐ TẠI CÁC CÔNG TY BẢO HIỂM Ở TRUNG QUỐC 2.1 Q trình chuyển đổi số cơng ty bảo hiểm Trung Quốc .6 2.2 Hành trình chuyển đổi số cơng ty bảo hiểm Trung Quốc 2.3 Những lợi ích cơng ty bảo hiểm Trung Quốc có từ chuyển đổi số 2.4 Các hội thách thức chuyển đổi số cho ngành bảo hiểm Trung Quốc CHƯƠNG 3: ÁP DỤNG NHỮNG BÀI HỌC TỪ NGÀNH BẢO HIỂM TRUNG QUỐC TỚI VIỆT NAM VÀ CÁC THỊ TRƯỜNG KHÁC 11 3.1 Khó khăn thách thức ngành bảo hiểm Việt Nam giai đoạn chuyển đổi số .11 3.2 Bài học kinh nghiệm từ công ty bảo hiểm hàng đầu Trung Quốc cho công ty bảo hiểm Việt Nam .12 KẾT LUẬN .14 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Kết nối quốc tế hội nhập ngành bảo hiểm lĩnh vực có tính quốc tế cao Cơng ty bảo hiểm Trung Quốc cần tiếp tục phát triển mở rộng quy mơ hoạt động thị trường quốc tế Chuyển đổi số yếu tố quan trọng để công ty bảo hiểm Trung Quốc tăng cường khả kết nối hội nhập với công ty bảo hiểm khách hàng quốc tế Chính lý nhóm em chọn đề tài "Công ty bảo hiểm Trung Quốc giai đoạn chuyển đổi số" cấp thiết tiềm tăng trưởng, lợi ích, cạnh tranh, kết nối quốc tế yêu cầu từ khách hàng Nghiên cứu trình chuyển đổi số ngành bảo hiểm Trung Quốc cung cấp nhìn sâu thách thức hội lĩnh vực đóng góp vào việc định hình chiến lược phát triển cơng ty bảo hiểm Trung Quốc Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu  Mục đích nghiên cứu : Đánh giá tình hình tại: Phân tích quy trình kinh doanh, hệ thống công nghệ, sở hạ tầng kỹ thuật, khả sử dụng liệu công ty bảo hiểm Trung Quốc bối cảnh chuyển đổi số Đánh giá cụ thể khía cạnh mà công ty áp dụng công nghệ số mức độ sẵn sàng chuyển đổi Đánh giá tác động lên khách hàng: Đánh giá tác động chuyển đổi số lên khách hàng công ty bảo hiểm Trung Quốc Nghiên cứu xem xét trải nghiệm khách hàng, tiện lợi tốc độ phục vụ, khả cá nhân hóa dịch vụ, tăng cường tương tác qua kênh trực tuyến, đáp ứng khách hàng dịch vụ bảo hiểm số  Nhiệm vụ nghiên cứu : Phân tích thách thức rủi ro: Xác định phân tích thách thức rủi ro mà công ty bảo hiểm Trung Quốc đối mặt q trình chuyển đổi số Điều liên quan đến khía cạnh văn hóa tổ chức, chấp nhận cơng nghệ, bảo mật thông tin, quản lý rủi ro, cạnh tranh ngành bảo hiểm 2 Phân tích văn hóa tổ chức thích nghi: Điều tra thích nghi công ty bảo hiểm Trung Quốc với trình chuyển đổi số tìm hiểu văn hóa tổ chức liên quan đến việc áp dụng công nghệ quản lý thay đổi Đối tượng phạm vi nghiên cứu  Đối tượng nghiên cứu Công ty bảo hiểm Trung Quốc: Nghiên cứu tập trung vào công ty bảo hiểm Trung Quốc, nhằm hiểu rõ trình chuyển đổi số cơng ty, thách thức hội mà công ty đối mặt, cách thức áp dụng công nghệ số, biện pháp cần thiết để tăng cường hiệu kinh doanh lĩnh vực bảo hiểm Khách hàng công ty bảo hiểm: Nghiên cứu tìm hiểu tác động chuyển đổi số lên khách hàng công ty bảo hiểm Trung Quốc Điều bao gồm khảo sát trải nghiệm khách hàng, đánh giá tiện lợi tốc độ phục vụ, đo lường hài lòng chấp nhận cơng nghệ từ phía khách hàng  Phạm vi nghiên cứu Quá trinh chuyển đổi số: Nghiên cứu tập trung vào trình chuyển đổi số công ty bảo hiểm Trung Quốc, bao gồm biện pháp, công nghệ, hoạt động mà công ty áp dụng để nâng cao khả kết nối, tăng cường trải nghiệm khách hàng, cải thiện quy trình kinh doanh Thị trường bảo hiểm Trung Quốc: Nghiên cứu xem xét bối cảnh tồn cầu thị trường bảo hiểm Trung Quốc để hiểu rõ yếu tố xu hướng chuyển đổi số ngành bảo hiểm, cạnh tranh, quy định sách liên quan đến chuyển đổi số lĩnh vực Cơ sở lý luận phương pháp nghiên cứu Nguyên lý chuyển đổi số: Nghiên cứu dựa nguyên lý lý thuyết chuyển đổi số doanh nghiệp Điều bao gồm việc xem xét khái niệm yếu tố cốt lõi chuyển đổi số, kết hợp cơng nghệ số quy trình kinh doanh, tạo giá trị cho khách hàng, tạo khác biệt cạnh tranh Lý thuyết quản lý chuyển đổi: Nghiên cứu áp dụng lý thuyết quản lý chuyển đổi để hiểu trình chuyển đổi số công ty bảo hiểm Trung Quốc Các lý thuyết bao gồm mơ hình Kotter quản lý thay đổi, lý thuyết DICE quản lý dự án, mơ hình ADKAR quản lý thay đổi cá nhân Lý thuyết công nghệ quy trình kinh doanh: Nghiên cứu cần xem xét lý thuyết khái niệm cơng nghệ quy trình kinh doanh lĩnh vực bảo hiểm Điều bao gồm việc nghiên cứu cơng nghệ thơng tin, trí tuệ nhân tạo, khai phá liệu, trải nghiệm khách hàng, quản lý quy trình kinh doanh Ý nghĩa lý luận thực tiễn đề tài  Ý nghĩa lý luận Đóng góp kiến thức: Nghiên cứu cung cấp khái niệm, nguyên lý, lý thuyết chuyển đổi số lĩnh vực bảo hiểm Nó giúp mở rộng hiểu biết cung cấp sở lý luận cho nghiên cứu cơng trình khác liên quan đến chuyển đổi số ngành bảo hiểm Định hình chiến lược: Nghiên cứu đề xuất chiến lược biện pháp cụ thể để cơng ty bảo hiểm Trung Quốc tận dụng lợi ích hội từ chuyển đổi số Các khía cạnh lý luận hỗ trợ việc xây dựng chiến lược định hình hướng cho cơng ty  Ý nghĩa thực tiễn Tăng cường cạnh tranh: Chuyển đổi số yếu tố quan trọng việc tăng cường cạnh tranh công ty bảo hiểm Nghiên cứu giúp công ty bảo hiểm Trung Quốc hiểu rõ chuyển đổi số cung cấp giải pháp để nâng cao hiệu kinh doanh, cải thiện trải nghiệm khách hàng, phát triển dịch vụ dựa công nghệ số Điều giúp công ty tăng cường cạnh tranh ngành bảo hiểm trì thị phần Tối ưu hóa quy trình kinh doanh: Chuyển đổi số mang lại hội để tối ưu hóa quy trình kinh doanh nâng cao hiệu suất hoạt động Nghiên cứu giúp công ty bảo hiểm Trung Quốc xác định quy trình cần cải tiến đề xuất biện pháp để sử dụng công nghệ số quản lý liệu, quy trình kỹ thuật, quản lý rủi ro 4 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ QUÁ TRÌNH CHUYỂN ĐỔI SỐ CỦA CƠNG TY BẢO HIỂM 1.1 Khái niệm cơng ty bảo hiểm Công ty bảo hiểm (insurance company) định chế tài cung cấp nhiều loại hình bảo hiểm khác để bảo vệ cá nhân doanh nghiệp, chống lại rủi ro tổn thất tài cách tập hợp rủi ro nhiều người đóng bảo hiểm Nhờ số liệu thu thập q khứ, chun viên bảo hiểm tính tốn xác suất xuất biến cố định, chẳng hạn xác suất bị hỏa hoạn hộ gia định khu vực định, tính mức thiệt hại biến cố gây Dựa vào thông tin này, chuyên viên bảo hiểm ước tính mức phí bảo hiểm cần thiết thu phí bảo hiểm để đáp ứng yêu cầu chi trả tiền bảo hiểm đảm bảo mức lợi nhuận hợp lý 1.2 Phân loại công ty bảo hiểm Các công ty bảo hiểm phân thành hai nhóm: Các công ty bảo hiểm nhân thọ, bán sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, niên kim sản phẩm lương hưu Các công ty bảo hiểm phi nhân thọ tài sản / thương vong, bán loại bảo hiểm khác Các cơng ty bảo hiểm nói chung chia thành loại Ở hầu hết quốc gia, công ty bảo hiểm nhân thọ phi nhân thọ phải tuân thủ chế độ quản lý khác quy tắc thuế kế tốn khác Lý cho khác biệt hai loại công ty bảo hiểm nhân thọ, niên kim, bảo hiểm hưu trí dài hạn tự nhiên - bảo hiểm nhân thọ lương hưu bao gồm rủi ro nhiều thập kỷ Ngược lại, bảo hiểm phi nhân thọ thường bao gồm khoảng thời gian ngắn hơn, chẳng hạn năm Các công ty bảo hiểm thường phân loại công ty thuộc sở hữu lẫn độc quyền Các công ty lẫn sở hữu chủ hợp đồng, cổ đơng (có thể khơng thể sở hữu sách) sở hữu cơng ty bảo hiểm độc quyền Document continues below Discover more from: Tài tiền tệ TCTT01 Học viện Ngân hàng 430 documents Go to course OTHK Tài tiền 79 tệ Tài tiền tệ 100% (15) BT TCTT - Bài tập 17 TCTT Tài tiền tệ 100% (8) Tiểu luận tài 24 tiền tệ - NHTM tại… Tài tiền tệ 100% (5) Phiếu học tập đáp án Tài tiền tệ 100% (5) Trắc nghiệm tài 21 tiền tệ Tài tiền tệ 88% (16) TCC Lý thuyết Full 1.3 Khái niệm chuyển đổi số 101 đẻ học tâkp tốt hon… Tài 100% (3) tiền tệ sử dụng rộng rãi Chuyển đổi số (digital transformation) khái niệm giới kinh doanh cơng nghệ thơng tin Nó đề cập đến q trình áp dụng cơng nghệ số vào hoạt động kinh doanh tổ chức để cải thiện hiệu hoạt động tạo giá trị Chuyển đổi số có số yếu tố quan trọng: Công nghệ số: Chuyển đổi số tập trung vào sử dụng cơng nghệ số trí tuệ nhân tạo, máy học, điện toán đám mây, Internet of Things (IoT) nhiều công nghệ khác để tạo giá trị cải thiện quy trình làm việc Sự thay đổi tổ chức: Chuyển đổi số không việc áp dụng cơng nghệ mới, mà cịn u cầu thay đổi tổ chức quy trình làm việc Điều bao gồm việc xem xét lại cách thức hoạt động, tạo linh hoạt đổi hoạt động kinh doanh Khách hàng tập trung: Chuyển đổi số tập trung vào khách hàng trải nghiệm họ Cơng nghệ số giúp cung cấp dịch vụ tốt hơn, tương tác tốt tạo giá trị cho khách hàng Quản lý liệu: Chuyển đổi số yêu cầu quản lý sử dụng liệu cách thông minh Dữ liệu tài nguyên quan trọng để đưa định thơng minh cải thiện quy trình kinh doanh Tích hợp hệ thống: Chuyển đổi số liên quan đến việc tích hợp hệ thống thơng tin cơng nghệ để tạo hệ thống hoạt động tương thích hiệu Chuyển đổi số mang lại nhiều lợi ích cho tổ chức, bao gồm tăng cường hiệu suất hoạt động, cải thiện trải nghiệm khách hàng, tạo hội kinh doanh tăng tính cạnh tranh Tuy nhiên, địi hỏi cam kết từ phía lãnh đạo, đầu tư tài thay đổi văn hóa tổ chức để thành cơng 6 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG Q TRÌNH CHUYỂN ĐỔI SỐ TẠI CÁC CÔNG TY BẢO HIỂM Ở TRUNG QUỐC 2.1 Q trình chuyển đổi số cơng ty bảo hiểm Trung Quốc Quy mô phạm vi sáng tạo số Trung Quốc vượt xa thấy thị trường khác Với gần 725 triệu người dùng internet di động (thống kê cuối năm 2017), phương pháp sách điều tiết thúc đẩy đổi phát triển liên tục dịch vụ mới, đột phá gã khổng lồ số Alibaba, Baidu Tencent, tảng kỹ thuật số trở thành thiếu sống hàng ngày Trung Quốc Trung Quốc thị trường khổng lồ hỗ trợ đổi mới: Người tiêu dùng sở hữu tỷ thiết bị điện thoại thơng minh máy tính bảng Người dùng điện thoại thông minh Trung Quốc dành trung bình ba tiếng ngày thiết bị di động Các tảng kỹ thuật số WeChat với nhiều tính coi "app/ ứng dụng Trung Quốc cho thứ" ăn sâu vào sống hàng ngày người dân Trung Quốc Ngoài ra, đơn vị số hàng đầu linh hoạt việc phát triển sản phẩm - nhanh chóng thí điểm sản phẩm dịch vụ để tìm hiểu thứ phù hợp điều khơng hiệu Sau đó, họ tinh chỉnh chấm dứt dịch vụ cách nhanh chóng sở phản hồi thị trường Kết là, thị trường trở nên giống phòng thí nghiệm khổng lồ Thị trường bảo hiểm Trung Quốc chứng kiến nhịp độ chuyển đổi số Kết là, công ty bảo hiểm tương tác trực tiếp với khách hàng so với trước phát triển dịch vụ hướng tới nhu cầu chưa đáp ứng Con đường mới, dẫn dắt đơn vị số và số công ty bảo hiểm hàng đầu Trung Quốc, thách thức quan trọng người chơi truyền thống Hơn nữa, đường ví dụ quan trọng với công ty bảo hiểm không Trung Quốc mà quốc gia khác chưa có chiến lược số áp dụng đổi Trung Quốc vào thị trường Tất công ty bảo hiểm cần hiểu công nghệ quan trọng liệu lớn, điện tốn đám mây, trí thơng minh nhân tạo (AI), blockchain Internet vạn vật (IoT) - khiến việc đổi khả thi làm để làm chủ tích hợp cơng nghệ vào kinh doanh 2.2 Hành trình chuyển đổi số công ty bảo hiểm Trung Quốc bước q trình chuyển đổi số cơng ty bảo hiểm Trung Quốc: Theo nghiên cứu BCG, cơng ty bảo hiểm Trung Quốc có xu hướng chuyển dịch qua ba giai đoạn hành trình chuyển đổi số gồm: Số hố phần lõi Đưa sản phẩm dịch vụ danh mục truyền thống Tích hợp tài khoản số khách hàng với tài khoản tài Giai đoạn đầu tiên, mà số đơn vị bắt đầu bước vào thập kỷ trước, tập trung vào số hóa mảng kinh doanh cốt lõi Quá trình liên quan đến việc thiết lập kênh trực tuyến để tiếp cận khách hàng đại lý bảo hiểm tự động hóa quy trình phía sau (back-end), bao gồm quy trình thẩm định rủi ro xử lý khiếu nại Thông thường, bước dẫn đến việc tạo trang web độc lập, riêng rẽ để xử lý loại bảo hiểm khác nhau, chẳng hạn bảo hiểm xe hơi, sức khỏe nhân thọ Giai đoạn thứ hai liên quan đến việc tạo cung cấp sản phẩm dịch vụ không nằm danh mục sản phẩm bảo hiểm cốt lõi, truyền thống Các dịch vụ kỹ thuật số thiết kế để giúp khách hàng với hoạt động hàng ngày, chẳng hạn đặt lịch hẹn với bác sĩ thăm khám định kỳ, hay mua nhà xe Bằng cách mở rộng loại số lượng sản phẩm dịch vụ, công ty tăng số lượng tương tác với khách hàng tăng cường kết nối họ với khách hàng mua sản phẩm dịch vụ Giai đoạn thứ ba cuối liên quan đến việc hợp tài khoản khách hàng cho dịch vụ kỹ thuật số với tài khoản họ cho dịch vụ tài chính, chẳng hạn quản lý ngân hàng hay tài sản Bằng cách tích hợp tài khoản này, công ty hiểu sống khách hàng, giúp họ cung cấp giải pháp tốt Kết sản phẩm dịch vụ không phù hợp với nhu cầu hay giai đoạn sống khách hàng mà tiếp thị cho khách hàng cách hiệu nhất, "đúng người, việc, thời điểm nhất" 8 Một số ví dụ thành công chuyển đổi số ngành bảo hiểm Trung Quốc: Ping An (Bảo hiểm Bình An): hiệu việc chuyển đổi số, bắt đầu song song hai giai đoạn đầu tới giai đoạn 3.0 kết hợp tài khoản chung cho nhu cầu sống khách hàng (TOA - Total One Account) Zhong An (Bảo hiểm Trung An): bắt đầu tảng công nghệ với đầu tư mạnh mẽ ông lớn tảng bảo hiểm trực tuyến lớn Trung Quốc PICC 2.3 Những lợi ích cơng ty bảo hiểm Trung Quốc có từ chuyển đổi số Thành công chuyển đổi số đem lại nhiều phần thưởng xứng đáng cho công ty bảo hiểm nói chung Trung Quốc nói riêng việc sử dụng kênh số, bối cảnh cạnh tranh tốc độ chuyển đổi số nhanh xã hội Thứ nhất, công ty bảo hiểm tương tác trực tiếp với khách hàng Điều quan trọng thời đại khách hàng kỳ vọng trải nghiệm xuyên suốt với nhà cung cấp sản phẩm dịch vụ - thứ kỳ vọng dựa trải nghiệm khách hàng có với nhà bán lẻ công ty lĩnh vực khác Một khảo sát Morgan Stanley-BCG cho thấy 50% người tiêu dùng vấn cho biết họ sẵn lịng chuyển sang cơng ty bảo hiểm khác để có tương tác trực tuyến tự phục vụ tốt Thứ hai, cơng ty bảo hiểm có hiểu biết sâu sắc nhu cầu chưa đáp ứng, từ đưa ý tưởng cho dịch vụ Thứ ba, cơng ty bảo hiểm thu thập thơng tin giúp họ cải thiện cách thẩm định rủi ro tiếp thị sản phẩm 2.4 Các hội thách thức chuyển đổi số cho ngành bảo hiểm Trung Quốc Bất kể phần thưởng hấp dẫn đó, ngành bảo hiểm nhiều hội cải tiến việc có hiểu hiểu biết tương tác với khách hàng Một khảo sát BCG hỏi người tham gia mức độ hài lịng họ với tương tác công ty bảo hiểm với công ty ngành khác, ngân hàng bán lẻ thời trang Xếp hạng cho ngành bảo hiểm thấp nhiều so với ngành lại Sự khơng hài lịng khách hàng tạo mở đầu cho đơn vị tương tác với khách hàng hiệu hơn, tín hiệu kết thúc mơ hình kinh doanh cơng ty bảo hiểm 9 Ở Trung Quốc, công ty số bước vào chơi Tencent, chủ sở hữu WeChat (ứng dụng với 900 triệu người dùng), thức mắt mảng kinh doanh bảo hiểm trực tuyến vào tháng 10 năm 2017 Công ty bảo hiểm Weimin (Weimin Insurance Agency) cung cấp dịch vụ bảo hiểm nhân thọ bất động sản, hoạt động thử nghiệm, kiểm tra tính hiệu việc quảng bá dịch vụ bảo hiểm phù hợp cho khách hàng định sở nhu cầu cá nhân họ Trước đó, năm 2013, Tencent đầu tư vào bảo hiểm Zhong An Trong đó, Ant Financial sẵn sàng thay đổi động thái ngành Nỗ lực công ty việc xây dựng cổng kết hợp trực tuyến cho phép khách truy cập so sánh giá cung cấp nhiều hãng bảo hiểm ô tô khác Các dịch vụ tổng hợp dẫn đến đột phá đáng kể, diễn Anh: công ty bảo hiểm ô tô chứng kiến cạnh tranh khắc nghiệt giá, gây áp lực lớn đến lợi nhuận Ant Financial phát triển hai công cụ số cho công ty bảo hiểm Công cụ Ding Sun Bao, thu thập từ xa hình ảnh thiệt hại xe bên ngồi phân tích chúng sử dụng cơng nghệ nhận dạng hình ảnh tảng trí tuệ nhân tạo (AI) học sâu (deep learning) Cơng cụ phân tích đánh giá thiệt hại, tái tạo lại trường vụ tai nạn loại bỏ ánh sáng chói Cơng nghệ tự học thông qua so sánh lặp lại tảng đám mây, đưa đánh giá xác vịng vài giây Công cụ thứ hai Điểm bảo hiểm xe (Car Insurance Score), sử dụng liệu lớn cơng nghệ trí tuệ nhân tạo (AI) để đánh giá rủi ro lái xe sở nghề nghiệp chủ xe, lịch sử tín dụng, thói quen chi tiêu, thói quen lái xe liệu khác Nếu Ant Financial, vốn nắm giữ số giấy phép bảo hiểm Trung Quốc, trở thành người chơi thị trường bảo hiểm ô tô, công cụ này, với dịch vụ tổng hợp, mang lại lợi đáng kể cho người tiêu dùng công ty bảo hiểm khác Các sáng kiến đổi Tencent Ant Financial tạo hội rủi ro cho công ty bảo hiểm Trung Quốc Các công ty phát triển chiến lược số thơng minh - hay hợp tác với đơn vị kỹ thuật số - chắn gặt hái lợi ích đáng kể Chẳng hạn, cơng ty bảo hiểm có thơng tin chi tiết mà họ sử dụng để cải thiện quy trình thẩm định rủi ro mở rộng quyền truy cập tới phân khúc khách hàng Tuy nhiên, công ty không thực chiến lược chuyển đổi 10 số mạnh mẽ chứng kiến tăng trưởng yếu ớt, chậm chạp số lượng khách hàng mình, chí sụt giảm Ngồi ra, họ để cho đơn vị kỹ thuật số số lợi nhuận biên ỏi có từ phân phối - khoảng 30% chút khoản phí bảo hiểm có liên quan đến hoạt động phân phối 11 CHƯƠNG 3: ÁP DỤNG NHỮNG BÀI HỌC TỪ NGÀNH BẢO HIỂM TRUNG QUỐC TỚI VIỆT NAM VÀ CÁC THỊ TRƯỜNG KHÁC 3.1 Khó khăn thách thức ngành bảo hiểm Việt Nam giai đoạn chuyển đổi số Ngành bảo hiểm Việt Nam trải qua q trình chuyển đổi số để thích ứng với phát triển công nghệ thông tin nhu cầu khách hàng Tuy nhiên, trình này, ngành bảo hiểm đối mặt với số khó khăn thách thức sau: Nhận thức chấp nhận chuyển đổi số: Một khó khăn chấp nhận nhận thức công ty bảo hiểm tầm quan trọng chuyển đổi số Một số cơng ty gặp khó khăn việc nhận lợi ích triển khai giải pháp số hóa Hạn chế hạ tầng cơng nghệ: Để triển khai chuyển đổi số, ngành bảo hiểm cần phải đầu tư vào hạ tầng công nghệ, bao gồm sở hạ tầng mạng, hệ thống quản lý liệu, cơng nghệ trí tuệ nhân tạo blockchain Tuy nhiên, số công ty bảo hiểm gặp khó khăn việc đầu tư vào hạ tầng hạn chế tài thiếu nhân lực chuyên môn Bảo mật thông tin: Chuyển đổi số mang lại nhiều lợi ích đồng thời tạo rủi ro bảo mật thông tin Các công ty bảo hiểm phải đảm bảo an tồn bảo mật thơng tin khách hàng, đặc biệt giao dịch trực tuyến lưu trữ liệu cá nhân Để đối phó với vấn đề này, công ty bảo hiểm cần đầu tư vào biện pháp bảo mật tuân thủ quy định bảo vệ liệu Thay đổi văn hóa tổ chức: Chuyển đổi số không việc áp dụng cơng nghệ mà cịn q trình thay đổi văn hóa tổ chức Các cơng ty bảo hiểm cần thay đổi cách làm việc, tư quy trình để tận dụng tối đa lợi ích chuyển đổi số Điều đòi hỏi ủng hộ tham gia chủ động từ phía lãnh đạo nhân viên Cạnh tranh từ công ty công nghệ: Các công ty công nghệ lớn Google, Amazon Grab gia nhập vào lĩnh vực bảo hiểm tạo cạnh tranh mạnh mẽ Những công ty có tảng cơng nghệ mạnh mẽ khả thu thập phân tích liệu lớn, giúp họ cung cấp dịch vụ bảo hiểm đột phá linh hoạt Để cạnh tranh, 12 công ty bảo hiểm truyền thống cần tăng cường đầu tư công nghệ nâng cao khả cung cấp dịch vụ số hóa Tổng thể, việc chuyển đổi số ngành bảo hiểm Việt Nam mang lại hội lớn đặt nhiều thách thức Để thành công, công ty bảo hiểm cần xây dựng chiến lược chuyển đổi số rõ ràng, tăng cường đầu tư vào công nghệ cải thiện nhận thức thái độ nhân viên 3.2 Bài học kinh nghiệm từ công ty bảo hiểm hàng đầu Trung Quốc cho công ty bảo hiểm Việt Nam Nhiều công ty bảo hiểm bên ngồi Trung Quốc xa phía sau đường cong kỹ thuật số, đặc biệt so với tập đoàn bảo hiểm Trung Quốc Chắc chắn có khác biệt đáng kể Trung Quốc thị trường khác Ví dụ, thị trường bảo hiểm châu Âu có lịch sử lâu đời, ngành cơng nghiệp Trung Quốc trưởng thành hơn, hãng bảo hiểm châu Âu có nhiều hệ thống di sản (legacy) cần phải lo lắng Thị trường Trung Quốc với dân số gần 1.4 tỷ dân nhiều tập đồn cơng nghệ khổng lồ với sách "bảo hộ" cho nội bộ, cho hệ sinh thái riêng họ, thị trường Singapore, Indonesia, Đơng Nam Á, v.v mở cho nhiều hãng xuyên quốc gia Dù có nhiều điểm giống khác doanh nghiệp tồn cầu cơng ty bảo hiểm Việt Nam áp dụng tham khảo số chiến lược sử dụng Trung Quốc Để làm vậy, họ phải nắm nguyên tắc sau Cởi mở với đổi mới: Rất nhiều người bắt đầu với 100 lý sáng kiến, sản phẩm hay ý tưởng Trung Quốc không áp dụng Việt Nam Henry Ford nói "Dù bạn nghĩ bạn hay khơng thể, bạn đúng!" Đơi ranh giới khả thi không khả thi mong manh, phụ thuộc vào bạn Tất nhiên, copy y nguyên Trung Quốc mà thành công Chúng ta cần xem xét, đánh giá đổi ngồi ngành bảo hiểm để điều chỉnh chiến lược cho thật hợp lý Hãy cởi mở bắt đầu trước hết câu hỏi "Có thể áp dụng Việt Nam nào?" Xem xét rào cản xung quanh vấn đề bảo mật Nhiều công ty bảo hiểm cho khó sử dụng liệu lớn để hướng tới khách hàng với dịch vụ sản phẩm phù hợp, cá nhân hóa cơng ty Trung Quốc, hạn chế liên quan đến vấn đề bảo mật, 13 đặc biệt họ có yếu tố châu Âu bị ràng buộc GDPR (Quy định bảo vệ liệu chung - General Data Protection Regulation) Thực tế Trung Quốc có quy tắc chặt chẽ bảo vệ quyền riêng tư liệu khách hàng Các công ty Trung Quốc thích nghi cách yêu cầu khách hàng chủ động chia sẻ số liệu tài họ để họ mở rộng số sản phẩm định cho khách hàng Điểm mấu chốt tư mở hội Bắt tay vào giải vấn đề thực tế: Doanh nghiệp bảo hiểm không nên tập trung vào cách để tiếp thị sản phẩm có sản phẩm muốn phát triển Họ nên tập trung vào giải vấn đề thực tế khách hàng Với nhu cầu khách hàng kim nam, cơng ty bảo hiểm phát triển sản phẩm có nhu cầu cao thị trường Ví dụ bảo hiểm Zhong An cho việc chuyển trả hàng, bồi thường chi phí chuyển trả cho người bán người mua sắm trực tuyến trả lại hàng mà trang web thương mại điện tử khơng muốn chấp nhận Đây ví dụ sản phẩm thiết kế để giải vấn đề cụ thể thực tế khách hàng Tìm đối tác phù hợp: Các cơng ty thành cơng tìm thấy liên minh đối tác phù hợp để cung cấp sản phẩm đáp ứng nhu cầu khách hàng Ví dụ, cơng ty bảo hiểm tơ, việc hợp tác thực với tảng bán hàng trực tuyến nhà sản xuất phụ tùng (OEM) để sản phẩm dễ tiếp cận với khách hàng Trong đó, nhà cung cấp bảo hiểm nhà cửa liên kết với nhà sản xuất thiết bị để cung cấp dịch vụ giám sát sửa chữa cho thiết bị gia dụng bình nước nóng, máy giặt, v.v Các công ty bảo hiểm nên mở cửa cho quan hệ đối tác công nghệ cho phép họ đẩy nhanh đổi kỹ thuật số Nhiều cơng ty cơng nghệ chí nhiều công ty bảo hiểm Trung Quốc - mở cửa cho đối tác cung cấp tảng công nghệ chuyên môn cho công ty bảo hiểm thị trường bên ngồi Trung Quốc Đa dạng hóa sản phẩm: Trung Quốc thấy thành công đa dạng hóa sản phẩm bảo hiểm để đáp ứng nhu cầu đại chúng Việc tạo sản phẩm bảo hiểm linh hoạt phù hợp với nhu 14 cầu đa dạng khách hàng giúp thị trường khác tăng cường hấp dẫn khả cạnh tranh Kỹ thuật số hóa: Trung Quốc đẩy mạnh việc áp dụng công nghệ kỹ thuật số hóa ngành bảo hiểm Việc sử dụng ứng dụng di động, trang web công cụ kỹ thuật số khác giúp cải thiện trải nghiệm khách hàng quản lý hoạt động bảo hiểm Việc áp dụng giải pháp kỹ thuật số tương tự giúp thị trường khác nâng cao hiệu tiện ích cho khách hàng Quản lý rủi ro: Ngành bảo hiểm Trung Quốc học từ cố thảm họa khứ cải thiện trình quản lý rủi ro Việc tạo quy định rõ ràng, đánh giá rủi ro xác xây dựng quỹ dự trữ phù hợp giúp thị trường khác nâng cao khả quản lý rủi ro ổn định tài Tăng cường quản lý giám sát: Trung Quốc tăng cường quản lý giám sát ngành bảo hiểm để đảm bảo tính minh bạch đáng tin cậy Việc xây dựng quan giám sát mạnh mẽ áp dụng quy định nghiêm ngặt giúp thị trường khác tăng cường quản lý đảm bảo ổn định hệ thống bảo hiểm Tuy nhiên, thị trường có đặc thù riêng, việc áp dụng học từ ngành bảo hiểm Trung Quốc cần điều chỉnh tùy chỉnh để phù hợp với tình hình điều kiện thị trường cụ thể 15 KẾT LUẬN Công ty bảo hiểm Trung Quốc đối mặt với giai đoạn chuyển đổi số quan trọng cấp thiết Chuyển đổi số đem lại nhiều hội cho công ty nâng cao cạnh tranh, cải thiện trải nghiệm khách hàng, tăng cường phát triển đổi Đồng thời, đặt thách thức rủi ro cần quản lý cẩn thận Để tận dụng lợi ích từ chuyển đổi số, cơng ty cần xác định mục tiêu chiến lược rõ ràng Đây bao gồm đầu tư vào cơng nghệ thơng tin, trí tuệ nhân tạo khai phá liệu, để nâng cao quy trình kinh doanh tối ưu hóa trải nghiệm khách hàng Cơng ty nên xác định lĩnh vực tiềm để phát triển dịch vụ sản phẩm dựa công nghệ số Tuy nhiên, công ty cần đối mặt với thách thức bảo mật thông tin, phụ thuộc vào cơng nghệ chấp nhận từ phía nhân viên khách hàng Để vượt qua thách thức này, công ty cần đảm bảo an ninh thông tin đào tạo nhân viên cơng nghệ số Ngồi ra, công ty cần tạo quán đồng thuận từ phía nhân viên khách hàng thơng qua việc tạo động lực giải thích rõ ràng lợi ích giá trị chuyển đổi số Tổng thể, chuyển đổi số bước cần thiết để công ty bảo hiểm Trung Quốc tiến lên phía trước tạo nên khác biệt ngành bảo hiểm Với chiến lược biện pháp thích hợp, cơng ty tận dụng hội từ chuyển đổi số tăng cường cạnh tranh, đồng thời đáp ứng tốt thách thức rủi ro liên quan 16 TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS.TS.Tô Kim Ngọc, TS Nguyễn Thanh Nhàn (2022), Giáo trình tiền tệ ngân hàng, Học viện Ngân hàng – NXB Lao động Thanh Hằng (2018) Công ty Bảo hiểm gì? Phân loại cơng ty bảo hiểm vietnamfinance.vn [online] Trích dẫn tại: https://m.vietnamfinance.vn/cong-ty-bao-hiem-la-gi-phan-loai-cong-ty-bao-hiem20180504224209512.htm?fbclid=IwAR2pcYLgXa0-0sdx8p_06kD-8otk2anNZJp4V13FdM3tPD9k5ortgo-ujw Hue (2018) Hành trình chuyển đổi số mạnh mẽ từ thị trường bảo hiểm Trung Quốc chuyendoi.so [online] Trích dẫn tại: https://www.chuyendoi.so/2018/11/hanh-trinh-chuyen-doi-so-manh-me-tu-thi-truongbao-hiem-trung-quoc-Chinese-Insurance-Digital-Transformation.html