(Tiểu luận) đề tài thực trạng bảo hiểm hàng hóa trước trong và sau covid 19

Khái niệm bảo hiểm hàng hóa Bảo hiểm hàng hóa là việc cam kết bồi thường của người bảo hiểm với người được bảo hiểm về những tổn thất, hư hỏng của đối tượng được bảo hiểm là hàng hóa do

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG VIỆN KINH TẾ VÀ KINH DOANH QUỐC TẾ -*** - TIỂU LUẬN HỌC PHẦN BẢO HIỂM TRONG KINH DOANH ĐỀ TÀI THỰC TRẠNG BẢO HIỂM HÀNG HÓA TRƯỚC TRONG VÀ SAU COVID 19 Nhóm thực : Nhóm Lớp tín : TMA402(GD2 – HK2 – 2223)BS.2 Giảng viên hướng dẫn : PGS.TS Vũ Sĩ Tuấn Hà Nội, tháng 06 năm 2023 BẢNG PHÂN CÔNG CÔNG VIỆC STT Họ tên MSV Nguyễn Thị Thùy Dương 2014110061 Phân cơng Nội dung chương I Hồn thành 100% Thuyết trình Nguyễn Thùy Dương (Nhóm trưởng) 2011120004 Nội dung 2.2 Chỉnh sửa, bổ sung nội dung 100% Tổng hợp tiểu luận Phạm Cao Dương 2014120035 Nội dung chương III 100% Ngô Thị Giang 2014110071 Nội dung chương III 100% Dương Nhật Hà 2011110067 Nội dung slides 100% Lê Phương Hà 2014120040 Nội dung 2.1 100% Phạm Thị Thu Hà 2014120042 Nội dung 2.2 100% Chỉnh sửa nội dung Đinh Thị Mỹ Hảo 2011120006 Trần Thị Hảo 2014110090 Nội dung 2.3 100% 10 Nguyễn Vũ Hiệp 2014110095 Nội dung 2.4 100% 11 Trần Trung Hiếu 2014120049 Nội dung 2.5 100% Tổng hợp tiểu luận 100% MỤC LỤC DANH MỤC HÌNH VẼ LỜI NÓI ĐẦU NỘI DUNG .7 CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ THUYẾT .7 1.1 Các khái niệm liên quan 1.1.1 Khái niệm bảo hiểm hàng hóa .7 1.1.2 Tổn thất bảo hiểm hàng hóa vận .7 1.2 Khái quát tác động Covid-19 1.3 Quy trình giám định tổn thất hàng hóa bảo hiểm hàng hải 1.4 Nguyên tắc phương pháp bồi thường tổn thất hàng hóa bảo hiểm hàng hải 11 1.4.1 Nguyên tắc bồi thường 11 1.4.2 Phương pháp bồi thường 11 CHƯƠNG THỰC TRẠNG BẢO HIỂM HÀNG HÓA TRƯỚC TRONG VÀ SAU COVID 19 .13 2.1 Tình hình doanh thu phí bảo hiểm 13 2.2 Tình hình tổn thất nguyên nhân gây tổn thất 16 2.2.1 Tổn thất khiếu nại tổn thất 16 2.2.2 Các nguyên nhân tổn thất hàng hóa 17 2.3 Các tình đặc biệt phát sinh 19 2.3.1 Đối với bảo hiểm hàng hóa 19 2.3.2 Các tình đặc biệt phát sinh .19 2.4 Điều khoản loại trừ bệnh truyền nhiễm 21 2.4.1 Tổng quan việc công bố điều khoản loại trừ bệnh truyền nhiễm 21 2.4.2 Tác động điều khoản 22 2.4.3 Đề xuất giải pháp trước điều khoản loại trừ 23 2.5 Tình hình trục lợi bảo hiểm .23 CHƯƠNG DỰ ĐOÁN XU HƯỚNG PHÁT TRIỂN VÀ GIẢI PHÁP ĐỀ XUẤT .27 3.1 Dự đoán xu hướng phát triển bảo hiểm hàng hóa .27 3.2 Doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm .28 3.3 Đối với nhà nước .29 KẾT LUẬN 31 TÀI LIỆU THAM KHẢO 32 DANH MỤC HÌNH VẼ Hình Phí bảo hiểm hàng hóa số quốc gia .13 Hình Tỷ trọng phí bảo hiểm hàng hóa khu vực giới .13 Hình Phí bảo hiểm hàng hóa so với giá trị khối lượng thương mại giới 14 Hình Tỷ trọng doanh thu phí bảo hiểm hàng hóa bảo hiểm hàng hải .15 Hình Tổng phí bảo hiểm hàng hóa u cầu tốn châu Á .15 Hình Thống kê số lượng tổn thất theo nguyên ngân giai đoạn 2012-2021 16 Hình Ngun nhân tổn thất hàng hóa đường biển .17 Hình Thống kê tổn thất hàng hóa trộm cắp 18 Hình Thống kê yếu tố trục lợi bảo hiểm số quốc gia 24 Hình 10 Thị trường bảo hiểm hàng hóa giai đoạn 2021 - 2029 27 LỜI NÓI ĐẦU Trong xu hướng tất yếu hội nhập giới, việc tham gia thương mại quốc tế ngày mở rộng, giá trị khối lượng hàng hóa giao thương khơng ngừng tăng lên Song song với vấn đề liên quan phát sinh rủi ro tổn thất hư hỏng hàng hóa vận chuyển Trong trách nhiệm người chuyên chở hạn chế, đặt rủi ro lớn tổn thất, mát tài khơng đền bù lên phía chủ hàng Bảo hiểm hàng hóa số giải pháp kinh tế nhằm trả lại khả tài cho người bảo hiểm rủi ro xảy Theo phát triển thương mại hàng hóa, sách, quy định liên quan đến bảo hiểm hàng hóa ngày nâng cao để phù hợp Tuy nhiên Đại dịch Covid 19 bùng nổ gây tác động không nhỏ, buộc ngành bảo hiểm cần có thay đổi thích nghi, nhìn nhận đánh giá điểm cịn hạn chế tìm hướng tốt Nhóm tiến hành nghiên cứu đề tài “Thực trạng hàng hóa trước sau Covid 19” Mục đích nghiên cứu Thứ nhất, hiểu rõ khái niệm liên quan cần thiết đến bảo hiểm bảo hiểm hàng hóa Thứ hai, phân tích rõ thực trạng thay đổi bảo hiểm hàng hóa giai đoạn trước, sau Covid 19 Thứ ba, từ thực trạng phân tích, rút nhận xét đề xuất hướng phát triển từ phía Nhà nước doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm Bố cục đề tài Chương I Cơ sở lý thuyết Chương II Thực trạng bảo hiểm hàng hóa trước sau Covid 19 Chương III Dự đoán xu hướng phát triển đề xuất giải pháp Document continues below Discover more from:hiểm TMA402 bảo Trường Đại học… 288 documents Go to course BÀI TẬP BẢO HIỂM HÀNG HÓA VẬN… bảo hiểm 100% (30) Vấn đáp CLC 36 Insurance & Risk… bảo hiểm 100% (14) BÀI TẬP TỔN THẤT Chung bảo hiểm 30 95% (44) Bảo hiểm hàng hóa quốc tế bảo hiểm 100% (5) Thực trạng giải 115 pháp hoàn thiện… bảo hiểm 100% (4) Bo cau hoi on tap thi NỘI DUNG 61 van dap BH bảo hiểm 100% (4) CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ THUYẾT 1.1 Các khái niệm liên quan 1.1.1 Khái niệm bảo hiểm hàng hóa Bảo hiểm hàng hóa việc cam kết bồi thường người bảo hiểm với người bảo hiểm tổn thất, hư hỏng đối tượng bảo hiểm hàng hóa rủi ro thỏa thuận gây trình vận chuyển, với điều kiện người bảo hiểm phải trả phí bảo hiểm cho người bảo hiểm 1.1.2 Tổn thất bảo hiểm hàng hóa vận ❖ Phân loại tổn thất theo quy mơ, mức độ • Tổn thất phận: Là tổn thất mà phần đối tượng bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm bị mát, hư hỏng, thiệt hại Tổn thất phận tổn thất số lượng, trọng lượng, thể tích giá trị • Tổn thất tồn bộ: Là toàn đối tượng bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm bị mát, hư hỏng, thiệt hại bị biến chất, biến dạng khơng cịn bảo hiểm ❖ Phân loại tổn thất theo trách nhiệm bảo hiểm • Tổn thất riêng: Tổn thất riêng tổn thất hãng tàu hàng hóa chở tàu Nếu hãng tàu hãng tàu chịu chủ hàng, chủ hàng chịu riêng • Tổn thất chung tổn thất xảy chung cho chủ tàu chủ hàng mà chủ hàng hãng tàu phải đóng góp chung vào tổn thất Theo quy tắc hàng hải chung (York-antwerp Rules 2016), tổn thất chung biển xảy hy sinh đặc biệt mang tính chất chủ động hợp lý nhằm cứu tàu hàng gặp tai nạn chuyến đại dương Sáu điều kiện sau hình thành tổn thất chung: • Phải hành vi có chủ tâm, tự nguyện: Vứt hàng xuống biển nhằm cứu tàu lên, khỏi bị mắc nạn • Phải hành động bảo vệ an tồn chung cho tàu hàng hóa: thuyền trưởng nhờ tàu khác cứu hộ đưa tàu vào cảng an tồn Chi phí hãng tàu chịu, hành vi tổn thất chung tình xử lý bình thường thuyền trưởng • Phải hợp lý: để cứu tàu khỏi bị mắc cạn, thay vứt kiện hàng xuống trước, thuyền trưởng lại vứt kiện nhỏ đắt tiền trước: khơng hợp lý • Để tránh tai nạn: Tai nạn có thật khơng phải dự đoán: Phun nước chữa lửa tàu khiến hàng bị hư Không phải tổn thất chung nguyên nhân khói bếp khơng phải hỏa hoạn (chủ tàu phải bồi thường cho chủ hàng) • Thiệt hại phải hành vi tổn thất chung trực tiếp gây hậu hợp lí hành vi tổn thất chung: hàng bị cháy hỏa hoạn tàu, thuyền trưởng cho phun nước, nước ngấm làm hư hàng hóa Do lửa nóng khói, số hàng bị hư Chỉ hàng bị nước chữa cháy làm bị hư xem tổn thất chung hành vi tổn thất chung trực tiếp gây ra, hàng hóa hư hại bị khói… khơng xem tổn thất chung, khơng phải hành vi tổn thất chung trực tiếp gây • Tổn thất phải có tính khác thường: tàu mắc cạn, bão đến, thuyền trưởng cho tàu chạy giật lùi để cứu nguy, máy móc bị hư giật lùi, cần phải sửa chữa Chi phí xem tổn thất chung 1.2 Khái quát tác động Covid-19 Đại dịch Covid-19 xảy gây tác động không nhỏ đến mặt kinh tế giới, đặc biệt hoạt động xuất nhập khẩu, Logistics bị ảnh hưởng nặng nề Để ngăn chặn dịch bệnh lây lan, nhiều quốc gia đưa sách giãn cách xã hội kéo dài Theo đơn vị hàng hải doanh nghiệp, khó khăn lớn việc số địa phương yêu cầu tất thuyền viên phương tiện phải có phiếu xét nghiệm âm tính với SARS-CoV-2 test nhanh kháng nguyên hiệu lực 72h cho “thơng thủy” Trong đó, việc di chuyển đường thủy lại tốn nhiều thời gian ảnh hưởng nhiều yếu tố thời tiết, thủy triều… chưa đến nơi giấy hết hạn Nỗi lo tắc nghẽn hàng trở nên lớn số chốt kiểm sốt đường thủy khơng thực test nhanh Covid-19 Trong đó, người phương tiện lại khơng thể di chuyển lên bờ, tìm nơi xét nghiệm vướng quy định phịng chống dịch Từ dẫn tới phát sinh nhiều chi phí thời gian để vận chuyển hàng hố đường biển quốc gia Bên cạnh đó, dịch bệnh COVID-19 tác động lớn đến kinh tế, gây khó khăn ảnh hưởng không nhỏ đến thu nhập người dân, làm giảm khả tài tham gia bảo hiểm mới, khả tiếp tục đóng phí hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực 1.3 Quy trình giám định tổn thất hàng hóa bảo hiểm hàng hải Mục đích quan trọng việc giám định hàng tổn thất xác định mức độ, nguyên nhân thời điểm xảy tổn thất cách xác, làm để xác định đối tượng chịu trách nhiệm bồi thường Nội dung giám định hàng hóa tổn thất là: • Xác định tình trạng thực tế hàng hóa bị tổn thất • Xác định số, khối lượng hàng tổn thất • Xác định mức độ tổn thất, nguyên nhân gây nên tổn thất (bao gồm nguyên • nhân trực tiếp & gián tiếp) • Tư vấn cho Khách hàng/Người yêu cầu giám định biện pháp xử lý ngăn ngừa tổn thất lây lan (để hạn chế tổn thất) • Cấp chứng thư giám định tổn thất làm bồi thường Quy trình giám định tổn thất hàng hóa gồm bước, cụ thể: Bước 1: Nhận yêu cầu giám định: Khi phát tổn thất người bảo hiểm người phát tổn thất cần thơng báo tổn thất; xác định tính chất, loại tổn thất thông báo cho người chuyên chở công ty bảo hiểm đại lý công ty bảo hiểm: • Đối với loại tổn thất rõ rệt (có thể xác định ngoại quan): Lập biên ghi nhận tổn thất chỗ có chữ ký xác nhận bên liên quan • Đối với loại tổn thất không rõ rệt: thông báo tổn thất cách lập biên chỗ (Thư dự kháng - Letter of Reservation), mơ tả tượng, ghi hình tồn gửi cơng văn cho bên liên quan Dựa chứng từ thu thập được, giám định viên phân tích yêu cầu giám định, xem xét điều kiện bảo hiểm, loại hàng hóa, phương thức đóng gói, phương tiện vận chuyển, đánh giá sơ tổn thất có bảo hiểm khơng, có thuộc phạm vi trách nhiệm công ty bảo hiểm không Nếu tổn thất khơng bảo hiểm khẳng định khơng thuộc trách nhiệm bảo hiểm phải trả lời cho khách hàng để khách hàng có biện pháp thích nhà khảo sát phân tích để xác định xem đơn vị vận chuyển container có tuân thủ quy định hành chấp nhận cho vận tải biển hay không NCB thực giám định container từ xa cho Evergreen Line, Maersk Hapag Lloyd Thuyền trưởng Y.S.Hwang, Trưởng phòng Điều hành Evergreen Chủ tịch CINS cho biết: “NCB gần tiến hành số kiểm tra từ xa tàu Ever Pride Đài Loan sau vụ hỏa hoạn bánh hạt không khai báo Khả từ xa quy trình kiểm tra cho phép chúng tơi điều tra nguyên nhân vụ cháy tàu cập bến sau thùng hàng dỡ vào bờ, với trợ giúp trực tiếp từ đội ngũ giám định viên giàu kinh nghiệm có chun mơn hàng hóa nguy hiểm, thay đợi họ có mặt để giải Chúng chắn sử dụng lại phương pháp kiểm tra container tương lai.” 2.4 Điều khoản loại trừ bệnh truyền nhiễm 2.4.1 Tổng quan việc công bố điều khoản loại trừ bệnh truyền nhiễm Trong bối cảnh đại dịch COVID-19, việc đảm bảo rủi ro bảo vệ tài sản ưu tiên hàng đầu doanh nghiệp cá nhân Trong lĩnh vực bảo hiểm hàng hóa, vai trị sách bảo hiểm trở nên quan trọng hết để bảo vệ chủ sở hữu khỏi thiệt hại xảy Tuy nhiên, điều khoản loại trừ bệnh truyền nhiễm hợp đồng bảo hiểm hàng hóa trở thành vấn đề cộm gây tranh cãi thời gian đại dịch Điều khoản loại trừ bệnh truyền nhiễm bảo hiểm hàng hóa điều kiện đưa vào hợp đồng để loại trừ trách nhiệm bồi thường cho tổn thất phát sinh bệnh truyền nhiễm COVID-19 Mục đích hạn chế rủi ro bảo vệ công ty bảo hiểm trước yêu cầu bồi thường hàng loạt trường hợp đại dịch lan rộng Trong thực tế, nhiều sách bảo hiểm hàng hóa bao gồm điều khoản loại trừ bệnh truyền nhiễm từ trước đại dịch Tuy nhiên, lan truyền tác động mạnh mẽ COVID-19 khiến cho việc áp dụng điều khoản trở thành vấn đề phức tạp gây tranh cãi việc xác định trách nhiệm bồi thường Khi Covid 19 xảy với gia tăng khiếu nại, điều khoản loại trừ nhắm mục tiêu trực tiếp gián tiếp đến COVID-19 xuất bản, chẳng hạn LM5391 có hợp đồng bảo hiểm cảng thiết bị đầu cuối, thiết kế để bảo vệ công ty bảo hiểm trước hàng loạt yêu cầu bồi thường Ngành công nghiệp 21 sửa đổi LM5391 để mở rộng phạm vi ngồi COVID-19 đột biến nó, nguyên nhân góp phần đồng thời tuyên bố tình trạng đại dịch WHO LMA công bố tổng cộng sáu điều khoản trực tiếp gián tiếp nhắm vào đại dịch, LMA5391, LMA5393, LMA5394, LMA5395, LMA5396 LMA5397 2.4.2 Tác động điều khoản Việc đưa điều khoản loại trừ bệnh truyền nhiễm đặt vấn đề như: • Hiểu định nghĩa bệnh truyền nhiễm: Một vấn đề việc định nghĩa rõ ràng thống bệnh truyền nhiễm Có tranh cãi việc xác định liệu COVID-19 có nằm phạm vi bệnh truyền nhiễm hay khơng Có hợp đồng bảo hiểm không rõ ràng mơ hồ cách xác định bệnh truyền nhiễm, dẫn đến tranh cãi việc áp dụng điều khoản loại trừ trường hợp COVID-19 • Thời điểm áp dụng: Một vấn đề khác việc xác định thời điểm áp dụng điều khoản loại trừ Trong số trường hợp, người mua bảo hiểm mua hợp đồng trước đại dịch bùng phát Tranh cãi phát sinh việc liệu điều khoản loại trừ có áp dụng từ thời điểm mua hợp đồng hay áp dụng sau bệnh truyền nhiễm công nhận thức đại dịch • Ảnh hưởng công nhận đại dịch: Một vấn đề quan trọng khác việc xác định liệu việc công nhận COVID-19 đại dịch có ảnh hưởng đến việc áp dụng điều khoản loại trừ Có hợp đồng bảo hiểm u cầu cơng nhận thức từ tổ chức phủ y tế Trong trường hợp khơng có cơng nhận đại dịch, tranh cãi phát sinh việc liệu điều khoản loại trừ có áp dụng hay khơng • Quyền lợi người mua bảo hiểm: Việc áp dụng điều khoản loại trừ bệnh truyền nhiễm gây tranh cãi liên quan đến quyền lợi người mua bảo hiểm Một số người mua bảo hiểm cho họ mua bảo hiểm để bảo vệ thân khỏi rủi ro liên quan đến bệnh truyền nhiễm, việc áp dụng điều khoản loại trừ không cơng thiếu tính minh bạch • Thay đổi ngành bảo hiểm: Cuối cùng, việc áp dụng điều khoản loại trừ bệnh truyền nhiễm góp phần tạo thay đổi ngành bảo hiểm Các công ty bảo hiểm xem xét việc điều chỉnh điều khoản loại trừ tăng cường phạm vi bảo hiểm để đáp ứng với tác động đại dịch Điều dẫn đến thay đổi cải tiến sản phẩm quyền lợi người mua bảo hiểm 22 2.4.3 Đề xuất giải pháp trước điều khoản loại trừ Trong việc giải tranh chấp liên quan đến điều khoản loại trừ bệnh truyền nhiễm thời gian COVID-19, có số phương án đề xuất để đảm bảo công minh bạch cho người mua bảo hiểm Các phương án giải bao gồm: • Điều chỉnh điều khoản loại trừ: Một giải pháp điều chỉnh điều khoản loại trừ để bao gồm bệnh truyền nhiễm đặc biệt COVID-19 Điều đảm bảo người mua bảo hiểm bảo vệ trước rủi ro liên quan đến bệnh truyền nhiễm tương lai Tuy nhiên, điều đòi hỏi công ty bảo hiểm phải đánh giá lại rủi ro điều kiện bảo hiểm họ • Phát triển sản phẩm bảo hiểm đặc biệt: Một phương án khác phát triển sản phẩm bảo hiểm đặc biệt dành riêng cho rủi ro bệnh truyền nhiễm Các sản phẩm cung cấp bảo hiểm cho bệnh truyền nhiễm khác bao gồm đầy đủ quyền lợi giới hạn rõ ràng Điều cho phép người mua bảo hiểm lựa chọn mua sản phẩm bảo hiểm phù hợp với nhu cầu mong muốn họ • Tăng cường minh bạch thông tin: Một giải pháp quan trọng tăng cường minh bạch thông tin khách hàng phạm vi hiệu lực điều khoản loại trừ bệnh truyền nhiễm Các công ty bảo hiểm cần cung cấp cho khách hàng thông tin rõ ràng quyền lợi giới hạn họ liên quan đến rủi ro bệnh truyền nhiễm Điều giúp người mua bảo hiểm có nhìn tổng quan mức độ bảo vệ rủi ro mà họ chấp nhận • Những giải pháp giúp giải tranh chấp tạo môi trường bảo hiểm công minh bạch thời gian COVID-19 Tuy nhiên, cần có thảo luận hợp tác bên liên quan, bao gồm công ty bảo hiểm, người mua bảo hiểm quan quản lý, để đưa định thay đổi phù hợp để đáp ứng với tình hình đặc biệt 2.5 Tình hình trục lợi bảo hiểm ❖ Trước giai đoạn Covid-19, ngành bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường biển đối mặt với số thách thức Một vấn đề quan trọng tình hình trục lợi bảo hiểm Các hình thức trục lợi gian lận đăng ký thông tin, giả mạo tài liệu tăng số lượng hàng hóa ghi nhận 23 Tổn thất trục lợi bảo hiểm gây Quốc gia Nam Phi Đức New Zealand Hoa Kỳ Châu Âu - 35% số khiếu nạo bảo hiểm chi trả có dấu hiệu trục lợi, tổn thất lên đến 300 - 420 tỷ USD 10 – 30% số phí bảo hiểm thất thoát trục lợi bồi thường 15% khiếu nại có yếu tố trục lợi 1/3 khiếu nại tổn thất hàng hóa có yếu tố trục lợi Số tiền trục lợi nước thành viên năm không tỷ Euro Hình Thống kê yếu tố trục lợi bảo hiểm số quốc gia ❖ Giai đoạn Covid-19 bùng nổ, áp lực lên người, công ty kinh tế lớn nhất, có áp lực thúc đẩy kẻ lừa đảo hành động Những xáo trộn quy trình kinh doanh, kiểm sốt điều kiện làm việc thơng thường tạo hội cho kẻ xấu thực hành vi lừa đảo, trộm cắp gây thiệt hại, tổn thất Từ đó, ngành bảo hiểm có thay đổi lớn • Thay đổi nhu cầu bảo hiểm rủi ro: Sự giảm sút nhu cầu vận chuyển hàng hóa đường biển kéo theo điều chỉnh sách bảo hiểm mức độ bảo hiểm yêu cầu Ngoài ra, rủi ro liên quan đến việc hàng hóa bị thiệt hại, mát chậm trễ vận chuyển thay đổi tình hình kinh doanh khác thường thời gian dịch bệnh • Tăng cường quy trình điều kiện bảo hiểm, đánh giá rủi ro cách cẩn thận hơn, đưa quy định an toàn vệ sinh, áp dụng biện pháp đặc biệt để giảm thiểu nguy lây nhiễm đảm bảo bảo vệ tốt cho hàng hóa nhân viên vận chuyển • Đối mặt với thách thức trục lợi bảo hiểm phức tạp 08h00 ngày 13/4/2020, doanh nghiệp vận tải hàng hóa liên hệ đại lý hãng bảo hiểm để mua bảo hiểm hàng hóa vận chuyển sang Thái Lan Lấy lý xe vận hành khơng có địa điểm, nên chủ xe chụp ảnh khai thác gửi cho hãng bảo hiểm (thực tế ảnh có sẵn khách hàng trước thời điểm xảy tai nạn) hẹn vòng 15 ngày đưa xe địa điểm mua chụp lại ảnh thực tế Đến khoảng 24h00 ngày 15/4/2020, khách hàng gọi thông báo tổn thất Khi yêu cầu thông báo quan chức lập hồ sơ vụ việc, khách hàng lấy lý khó khăn 24 việc giao tiếp nước đề nghị doanh nghiệp bảo hiểm hỗ trợ (chỉ cần biên xác nhận bồi thường chủ xe với quan quản lý đường Thái Lan) Do thời gian thực giãn cách xã hội, hãng bảo hiểm thực giám định trường thời điểm khách hàng thông báo Tuy nhiên, biện pháp nghiệp vụ, hãng bảo hiểm xác định giá trị tổn thất 238 triệu đồng, đồng thời tiến hành xác minh, điều tra có chứng thời gian xảy tai nạn 3h45 phút ngày 13/4/2020 Cơ quan Công an giao thông Thái Lan Chủ xe chủ động đề nghị cho tự khắc phục thiệt hại xe tự nguyện bồi thường thiệt hại cơng trình đường để quan khơng lập hồ sơ vụ việc nhằm né tránh việc lưu thời gian thực vụ tai nạn ❖ Giai đoạn sau Covid-19 đánh dấu hồi phục thích ứng ngành bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường biển Các công ty bảo hiểm đẩy mạnh việc chống gian lận trục lợi COVID-19 buộc 65% doanh nghiệp bảo hiểm tập trung vào số hóa Gần nửa tập trung vào việc giảm chi phí khoảng 30% tích cực tăng cường kiểm tra gian lận Việc định lượng xác mức độ gian lận ảnh hưởng đến ngành ln khó xác định Tuy nhiên, FRISS thống kê trung bình 18% số tất khiếu nại có yếu tố gian lận Các kiện trục lợi gia tăng mức độ phổ biến đại dịch COVID-19 vụ dàn dựng đánh cắp hàng hóa, thủ tục tốn Do việc phát triển sử dụng phần mềm phát gian lận giúp doanh nghiệp hạn chế tỷ lệ tổn thất Vì cơng ty bảo hiểm có biện pháp ngăn chặn hành vi trục lợi: • Tăng cường điều tra phịng ngừa: Các cơng ty bảo hiểm quan chức tăng cường nỗ lực điều tra phòng ngừa trục lợi bảo hiểm hàng hoá vận tải biển Điều bao gồm sử dụng công nghệ tiên tiến, hợp tác quốc tế chia sẻ thông tin để phát ngăn chặn hoạt động trục lợi • Chống tráo hàng gian lận: Các công ty bảo hiểm cải thiện quy trình kiểm tra hàng hố nâng cao khả xác minh thông tin để đảm bảo tính xác thơng tin bồi thường • Quản lý rủi ro: Điều bao gồm đánh giá rủi ro, áp dụng biện pháp bảo vệ thích hợp, đề xuất giải pháp tối ưu để giảm thiểu rủi ro 25 • Hợp tác quy định: Các cơng ty bảo hiểm hàng hố vận tải biển tăng cường hợp tác với quan chức năng, tổ chức quốc tế công ty ngành để xây dựng quy định tiêu chuẩn chung Điều nhằm tạo môi trường kinh doanh lành mạnh đảm bảo công việc xử lý yêu cầu bồi thường 26 CHƯƠNG DỰ ĐOÁN XU HƯỚNG PHÁT TRIỂN VÀ GIẢI PHÁP ĐỀ XUẤT 3.1 Dự đoán xu hướng phát triển bảo hiểm hàng hóa • Thứ nhất, mối quan tâm bảo hiểm hàng hóa ngày tăng Theo khảo sát, gần 85% hàng hóa toàn giới vận chuyển qua đường biển nhiều tàu chở hàng hoạt động động, đóng góp đáng kể vào kinh tế tồn cầu Hơn nữa, chủ hàng hóa, chủ sở hữu phương tiện vận tải người thuê tàu phải đối mặt với rủi ro to lớn hoạt động kinh doanh hàng hải lớn Theo cách này, bảo hiểm hàng hóa đảm nhận phần việc khắc phục rủi ro Điều dự đoán làm tăng quan tâm đến bảo hiểm hàng hóa dẫn đến tăng trưởng chung thị trường bảo hiểm hàng hóa • Thứ hai, bảo hiểm hàng hóa đường biển có xu hướng ngày tăng Thị trường bảo hiểm hàng hóa phân thành bảo hiểm hàng hóa đường bộ, bảo hiểm hàng hóa đường biển bảo hiểm hàng hóa hàng khơng Thị trường bảo hiểm hàng hóa đường biển dự kiến chiếm thị phần lớn vào năm 2029, điều quy cho phát triển vận tải toàn cầu, tốc độ tăng trưởng dự án hàng hải Hình 10 Thị trường bảo hiểm hàng hóa giai đoạn 2021 - 2029 • Thứ ba, phát triển ngành bảo hiểm hàng hóa khu vực giới Thị trường bảo hiểm hàng hóa Châu Á-Thái Bình Dương dự đốn tăng trưởng nhanh chóng giai đoạn dự báo Khu vực tiếp tục dẫn đầu CAGR doanh thu, nhu cầu bảo hiểm hàng hóa ngày tăng vận chuyển quốc tế khu vực tăng nhanh, cải thiện chuỗi cung ứng tăng trưởng ngành sản xuất Châu 27 Á-Thái Bình Dương có ngành vận tải lớn giới khu vực dự kiến chứng kiến tăng trưởng đáng kể thu nhập bình quân đầu người năm tới, điều thu nhập tiêu dùng nước ngày tăng số quốc gia khu vực Các kinh tế phát triển mở cánh cửa quan trọng cho kế hoạch hàng hải để mở rộng thúc đẩy đóng góp họ, đặc biệt quốc gia Trung Quốc, Ấn Độ, Úc, Singapore Hàn Quốc • Thứ tư, phát triển nhanh chóng lĩnh vực IoT (Internet vạn vật), hệ sinh thái công nghệ giúp kiểm tra rủi ro, đồng thời cải thiện việc xử lý khiếu nại Theo số liệu thống kê từ McKinsey, nguồn tài trợ cho insurtech (sự kết hợp bảo hiểm công nghệ) tăng liên tục hàng năm, kể từ năm 2017, đạt mức cao, ước tính 8,7 tỷ euro vào năm 2021 Scott Gunther, giám đốc điều hành Quỹ đầu tư IAG Firemark (Úc), chia sẻ “bảo hiểm ngành tăng trưởng nhanh Internet Vạn Vật (IoT), với tốc độ tăng trưởng kép hàng năm dự kiến 40% giai đoạn 20212024 IoT tin tưởng có tiềm thay đổi tương lai việc quản lý rủi ro chủ động thay cho chuyên gia quản lý ro công ty bảo hiểm Với việc ứng dụng công nghệ liệu lớn (big data), trí tuệ nhân tạo (AI), Internet vạn vật (IoT), công ty bảo hiểm tạo nên cách mạng làm thay đổi cách vận hành ngành bảo hiểm truyền thống 3.2 Doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm Trước đại dịch, ngành bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường biển giới trải qua giai đoạn tăng trưởng ổn định Khi dịch COVID-19 xuất hiện, số công ty bảo hiểm tăng giá áp dụng điều kiện khắt khe bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường biển sau đại dịch mức phí cao hơn, loại trừ rủi ro liên quan đến dịch bệnh, yêu cầu bảo hiểm mở rộng để đảm bảo an toàn cho bên liên quan Sau thời gian dài ảnh hưởng dịch Covid-19, doanh thu bảo hiểm vận chuyển hàng hóa phục hồi dần trở lại giá xăng dầu, sắt thép, than, hàng nơng sản tăng Bên cạnh đó, doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm hàng hóa cần có thay đổi để thích nghi 28 • Phát triển sản phẩm đa dạng hóa: Tạo sản phẩm bảo hiểm đa dạng linh hoạt để đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng: bảo hiểm hàng hóa, bảo hiểm vận chuyển, bảo hiểm tài sản, bảo hiểm rủi ro doanh nghiệp • Đổi cơng nghệ: Trí tuệ nhân tạo, tự động hóa quy trình, blockchain big data cải thiện hiệu suất hoạt động tăng cường trải nghiệm khách hàng Các cơng nghệ giúp tối ưu hóa quy trình bảo hiểm, tăng tính xác tăng khả phản hồi nhanh chóng cho khách hàng • Xây dựng đối tác mạng lưới: Thiết lập mối quan hệ đối tác với công ty logistics đối tác khác liên quan đến ngành bảo hiểm hàng hóa Điều giúp mở rộng mạng lưới khách hàng, tăng khả cung cấp giải pháp tồn diện • Tìm kiếm thị trường mới: Tập trung vào khu vực phát triển nhanh ngành cơng nghiệp có nhu cầu bảo hiểm hàng hóa cao giúp tăng cạnh tranh mở rộng tầm ảnh hưởng doanh nghiệp • Tăng cường quảng bá tiếp thị: Đầu tư vào hoạt động quảng cáo, tiếp thị PR để tăng hiệu nâng cao nhận thức thương hiệu doanh nghiệp Sử dụng kênh truyền thông mạng xã hội để tiếp cận tương tác với khách hàng tiềm • Tăng cường quản lý rủi ro: Cải thiện trình đánh giá rủi ro quản lý rủi ro hiệu để giảm thiểu rủi ro tổn thất tiềm Tư vấn khách hàng biện pháp bảo vệ quản lý rủi ro giúp tạo niềm tin tăng khả cạnh tranh Những giải pháp giúp doanh nghiệp bảo hiểm tăng cạnh tranh tăng doanh thu cách nâng cao sản phẩm dịch vụ, áp dụng công nghệ, mở rộng thị trường tăng cường quản lý rủi ro Tuy nhiên, giải pháp cụ thể thay đổi tùy thuộc vào ngành công nghiệp mục tiêu kinh doanh doanh nghiệp 3.3 Đối với nhà nước • Định rõ quy định sách: Thiết lập tiêu chuẩn quy định yêu cầu vốn, chất lượng dịch vụ, giải khiếu nại bồi thường, đồng thời đảm bảo tuân thủ công ty bảo hiểm • Thúc đẩy cạnh tranh đa dạng: Phê duyệt hỗ trợ thành lập công ty bảo hiểm mới, cung cấp hướng dẫn hỗ trợ cho công ty bảo hiểm nhỏ trung bình, đảm bảo khơng có rào cản khơng cần thiết để tham gia vào thị trường 29 • Tăng cường quản lý giám sát: Thành lập quan giám sát chuyên trách để kiểm tra, kiểm soát xử lý vi phạm Nhà nước nên thúc đẩy hợp tác trao đổi thông tin với tổ chức quốc tế để nắm bắt xu hướng tiêu chuẩn quốc tế lĩnh vực bảo hiểm hàng hóa • Đào tạo nâng cao nhận thức: Nâng cao nhận thức bảo hiểm hàng hóa cho người dân doanh nghiệp qua chiến dịch thông tin để tăng cường hiểu biết quyền lợi lợi ích việc mua bảo hiểm hàng hóa • Khuyến khích nghiên cứu phát triển: Nhà nước cần khuyến khích hỗ trợ nghiên cứu, chia sẻ thơng tin kết nối quan chức năng, trường đại học, viện nghiên cứu doanh nghiệp lĩnh vực 30 KẾT LUẬN Sau trình nghiên cứu đề tài, nhóm nêu tổng quan sở lý thuyết bảo hiểm hàng hóa; phân tích điểm thay đổi thực trạng bảo hiểm hàng hóa qua giai đoạn trước, sau Covid 19; từ đưa nhận xét đề xuất giải pháp phù hợp Nhìn chung Đại dịch Covid xảy ảnh hưởng nặng nề đến mặt đời sống kinh tế, xã hội Trong ngành bảo hiểm có tác động lớn dẫn đến thay đổi thích nghi có khởi sắc trở lại kinh tế dần phục hồi sau Đại dịch Bên cạnh đó, ngành bảo hiểm vô số lĩnh vực khác phát triển hướng bảo hiểm trực tuyến, giám định từ xa, áp dụng cơng nghệ số hóa Trong hồn cảnh đó, doanh nghiệp Nhà nước cần có chuẩn bị thích ứng để bắt kịp với phát triển thương mại bảo hiểm hàng hóa, nhằm tối thiểu tổn thất rủi ro xảy Nhóm xin gửi lời cảm ơn đến PGS.TS Vũ Sĩ Tuấn, giảng viên môn học Bảo hiểm kinh doanh hướng dẫn nhóm q trình nghiên cứu báo cáo đề tài Tuy nhiên thời gian khả hạn chế, số liệu, thơng tin cách phân tích, triển khai, đề xuất cịn điểm chưa hồn thiện, nhóm mong nhận đánh giá góp ý từ thầy bạn để đề tài đầy đủ, xác 31 TÀI LIỆU THAM KHẢO PSG.TS Hoàng Văn Châu, TS Vũ Sĩ Tuấn, TS Nguyễn Như Tiến (2002) Giáo trình bảo hiểm kinh doanh, Nhà xuất Khoa học Kỹ thuật, Hà Nội Phí bảo hiểm tăng thiên tai, biến đổi khí hậu dịch bệnh, Báo đầu tư Available at: https://www.tinnhanhchungkhoan.vn/phi-bao-hiem-se-tang-do-thien-taibien-doi-khi-hau-va-dich-benh-post280182.html Bảo hiểm truyền thống gặp khó đại dịch, Báo đầu tư Available at: https://baodautu.vn/bao-hiem-truyen-thong-gap-kho-do-dai-dichd120375.html Covid 19 Fraud Report, Insurance Bureau of Canada Available at: http://assets.ibc.ca Remote Inspection, National Cargo Bureau Availabble at: http://natcargo.org Covid 19 Insurance Fraud Impact Study, Coalition against Insurance fraud Available at: http://insurancefraud.org Insurance considerations for cargo owners during covid-19, Insurance Maketers Availabe at: https://www.propertycasualty360.com/2020/04/28/insuranceconsiderations-for-cargo-owners-during-covid-19 COVID19: Impact on Marine Insurance and the Introduction of Exclusion Clause, Harris Kyriakides Law Available at: https://www.harriskyriakides.law/insights?view=article&id=451:covid-19-impact-onmarine-insurance-and-the-introduction-of-exclusion-clauses&catid=29 The changing landscape of cargo claims after COVID-19 — how to cut losses for shippers globally, Hellenic Shipping News Wordwide Available at: https://www.hellenicshippingnews.com/the-changing-landscape-ofcargo-claims-after-covid-19-how-to-cut-losses-for-shippers-globally/ 10 Cargo Theft Report 2018, 2019, 2020, 2021, BSI and TT Club Available at: http://www.ttclub.com 32 11 Global claims trends to watch in marine insurance, Allianz Global Corporate & Specialty (AGCS) Availableat:https://www.agcs.allianz.com/newsandinsights/expertriskarticles/mar ine-claims-trends.html 12 Analysis of the global marine insurance market, IUMI Stats Report Available at: http://iumi.com 13 How has the covid 19 pandemic impacted marine insurance, Isurance Business America Available at: https://www.insurancebusinessmag.com/asia/news/marine/how-hasthe-covid19-pandemic-impacted-marine-insurance-251732.aspx 14 Cargo damages, types and impact, International Fowarding Association Available at: https://ifa-forwarding.net/blog/uncategorized/cargo-damage-typesand-impact/ 33 More from: bảo hiểm TMA402 Trường Đại học… 288 documents Go to course BÀI TẬP BẢO HIỂM HÀNG HÓA VẬN… bảo hiểm 100% (30) Vấn đáp CLC 36 Insurance & Risk… bảo hiểm 100% (14) BÀI TẬP TỔN THẤT Chung bảo hiểm 95% (44) Bảo hiểm hàng hóa 30 quốc tế bảo hiểm 100% (5) Recommended for you Tieng anh a2 20cau 124 full - Quy trình luân… Báo cáo 100% (1) KLE BIG4 Practice khoa -học 23 TEST accounting 100% (2) Vấn đáp CLC 36 64 Insurance & Risk… bảo hiểm 100% (14) BÀI TẬP PBI CƠ BẢN - Bài tập PBI bản… Báo cáo khoa học 100% (2)