Khái niệm bảo hiểm hàng hóa Bảo hiểm hàng hóa là việc cam kết bồi thường của người bảo hiểm với người được bảo hiểm về những tổn thất, hư hỏng của đối tượng được bảo hiểm là hàng hóa do
CƠ SỞ LÝ THUYẾT
Các khái niệm liên quan
1.1.1 Khái niệm bảo hiểm hàng hóa
Bảo hiểm hàng hóa là sự cam kết bồi thường giữa người bảo hiểm và người được bảo hiểm đối với các tổn thất, hư hỏng của hàng hóa trong quá trình vận chuyển do rủi ro đã thỏa thuận Để được bồi thường, người được bảo hiểm cần phải trả phí bảo hiểm cho người bảo hiểm.
1.1.2 Tổn thất trong bảo hiểm hàng hóa vận
❖ Phân loại tổn thất theo quy mô, mức độ
Tổn thất bộ phận là tình trạng mất mát, hư hỏng hoặc thiệt hại xảy ra đối với một phần của đối tượng được bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm Tổn thất này có thể biểu hiện dưới nhiều hình thức, bao gồm giảm số lượng, trọng lượng, thể tích hoặc giá trị của tài sản.
Tổn thất toàn bộ xảy ra khi toàn bộ đối tượng bảo hiểm theo hợp đồng bị mất mát, hư hỏng, thiệt hại hoặc biến chất, biến dạng, không còn giữ được trạng thái như mới ban đầu.
❖ Phân loại tổn thất theo trách nhiệm bảo hiểm
Tổn thất riêng đề cập đến tổn thất mà hãng tàu và hàng hóa trên tàu phải gánh chịu Nếu tổn thất thuộc về hãng tàu, họ sẽ phải chịu trách nhiệm, trong khi nếu đó là tổn thất của chủ hàng, chủ hàng sẽ tự chịu.
Tổn thất chung là loại tổn thất mà cả chủ tàu và chủ hàng đều phải chịu trách nhiệm, yêu cầu sự đóng góp từ cả hai bên để bù đắp cho tổn thất xảy ra trong quá trình vận chuyển hàng hóa.
Theo quy tắc hàng hải chung (York-antwerp Rules 2016), tổn thất chung trên biển xảy ra khi có sự hy sinh đặc biệt hợp lý nhằm cứu tàu và hàng hóa trong trường hợp gặp tai nạn Để xác định một tổn thất chung, cần xem xét sáu điều kiện cụ thể.
• Phải là một hành vi có chủ tâm, tự nguyện: Vứt hàng xuống biển nhằm cứu tàu nổi lên, khỏi bị mắc nạn
Hành động bảo vệ an toàn cho tàu và hàng hóa là rất quan trọng, trong đó thuyền trưởng có thể nhờ tàu khác hoặc dịch vụ cứu hộ để đưa tàu của mình vào cảng an toàn Chi phí cho những dịch vụ này sẽ do hãng tàu chịu trách nhiệm.
Trong bài viết này, chúng ta sẽ thảo luận về việc bảo hiểm 100% cho câu hỏi ôn tập thi văn đáp BH Đặc biệt, cần lưu ý rằng tình huống xử lý bình thường của thuyền trưởng không được coi là hành vi tổn thất chung.
Để cứu tàu khỏi tình trạng mắc cạn, thuyền trưởng đã quyết định vứt bỏ các kiện hàng nhỏ và đắt tiền trước, điều này không hợp lý và không phải là giải pháp tối ưu.
Để tránh tai nạn thực tế, việc phun nước chữa lửa trên tàu có thể gây hư hại hàng hóa Nếu nguyên nhân thiệt hại là do khói bếp chứ không phải hỏa hoạn, thì đây không được coi là tổn thất chung, và chủ tàu sẽ phải bồi thường cho chủ hàng.
Tổn thất chung chỉ được xem là hợp lệ khi thiệt hại xảy ra do hành vi tổn thất chung trực tiếp hoặc hậu quả hợp lý từ hành vi này Ví dụ, hàng hóa bị cháy do hỏa hoạn trên tàu và được cứu bằng cách phun nước, nhưng chỉ những hàng hóa bị hư hại do nước chữa cháy mới được coi là tổn thất chung Ngược lại, hàng hóa bị hư hại do khói không được xem là tổn thất chung, vì không phải do hành vi tổn thất chung trực tiếp gây ra.
Tổn thất phải mang tính chất khác thường, như trường hợp tàu mắc cạn hoặc bão sắp đến Khi thuyền trưởng quyết định cho tàu chạy giật lùi để cứu nguy, những hư hỏng về máy móc phát sinh từ hành động này sẽ cần phải sửa chữa Chi phí phát sinh từ những tình huống này được xem là tổn thất chung.
Khái quát tác động của Covid-19
Đại dịch Covid-19 đã ảnh hưởng sâu rộng đến nền kinh tế toàn cầu, đặc biệt là lĩnh vực xuất nhập khẩu và logistics Nhiều quốc gia đã áp dụng chính sách giãn cách xã hội kéo dài nhằm ngăn chặn sự lây lan của dịch bệnh.
Theo các doanh nghiệp hàng hải, khó khăn lớn nhất hiện nay là yêu cầu từ một số địa phương về việc thuyền viên phải có phiếu xét nghiệm âm tính với SARS-CoV-2 hoặc test nhanh kháng nguyên trong vòng 72 giờ để được thông thủy Việc di chuyển bằng đường thủy thường tốn nhiều thời gian do ảnh hưởng của thời tiết và thủy triều, dẫn đến nguy cơ giấy xét nghiệm hết hạn trước khi đến nơi Hơn nữa, một số chốt kiểm soát đường thủy không thực hiện test nhanh Covid-19, khiến thuyền viên không thể lên bờ để tìm nơi xét nghiệm, từ đó phát sinh thêm chi phí và thời gian cho việc vận chuyển hàng hóa giữa các quốc gia.
Dịch bệnh COVID-19 đã gây ra tác động mạnh mẽ đến nền kinh tế, làm giảm thu nhập của người dân và ảnh hưởng đến khả năng tài chính để tham gia các hợp đồng bảo hiểm mới, cũng như việc duy trì đóng phí cho các hợp đồng bảo hiểm hiện tại.
1.3 Quy trình giám đ nh tổn thất hàng hóa trong bảo hiểm hàng hải ị
Mục đích chính của giám định hàng tổn thất là xác định chính xác mức độ, nguyên nhân và thời điểm xảy ra tổn thất, từ đó làm cơ sở để xác định đối tượng chịu trách nhiệm bồi thường.
Nội dung chính của giám định hàng hóa tổn thất là:
• Xác định tình trạng thực tế của hàng hóa bị tổn thất
• Xác định số, khối lượng hàng tổn thất
• Xác định mức độ tổn thất, nguyên nhân gây nên tổn thất (bao gồm nguyên
• nhân trực tiếp & gián tiếp)
• Tư vấn cho Khách hàng/Người yêu cầu giám định các biện pháp xử lý và ngăn ngừa tổn thất lây lan (để hạn chế tổn thất)
• Cấp chứng thư giám định về tổn thất làm căn cứ bồi thường
Quy trình giám định tổn thất hàng hóa gồm 4 bước, cụ thể:
Bước 1: Nhận yêu cầu giám định:
Khi phát hiện tổn thất, người được bảo hiểm hoặc người phát hiện tổn thất cần nhanh chóng thông báo về sự cố Việc xác định tính chất và loại tổn thất là rất quan trọng, sau đó thông báo cho người chuyên chở cùng với công ty bảo hiểm hoặc đại lý của công ty bảo hiểm.
Đối với tổn thất rõ rệt có thể xác định bằng ngoại quan, cần lập biên bản ghi nhận tổn thất tại chỗ và đảm bảo có chữ ký xác nhận của các bên liên quan.
Dựa trên các chứng từ thu thập, giám định viên phân tích yêu cầu giám định và xem xét các điều kiện bảo hiểm, loại hàng hóa, phương thức đóng gói và phương tiện vận chuyển Họ đánh giá sơ bộ tổn thất để xác định xem tổn thất có được bảo hiểm và có thuộc phạm vi trách nhiệm của công ty bảo hiểm hay không.
Nếu tổn thất không được bảo hiểm hoặc không thuộc trách nhiệm bảo hiểm, công ty cần thông báo ngay cho khách hàng để họ có biện pháp bảo vệ hàng hóa, tránh tổn thất phát sinh Ngược lại, nếu tổn thất thuộc trách nhiệm bảo hiểm hoặc chưa xác định rõ, công ty bảo hiểm sẽ tiến hành các bước tiếp theo để xử lý tình huống Bước tiếp theo là thực hiện giám định.
Chủ hàng và chủ tàu có thể tự thực hiện việc giám định hoặc thuê công ty giám định chuyên nghiệp Giám định viên có nhiệm vụ phối hợp với các bên liên quan để thu thập và điều tra chứng cứ.
Để đảm bảo quy trình vận chuyển hàng hóa diễn ra suôn sẻ, cần xem xét một số giấy tờ quan trọng, bao gồm Giấy tờ chứng nhận bảo hiểm, Vận đơn (B/L), Chi tiết đóng gói (P/L), Hóa đơn mua hàng, Hợp đồng mua bán, Giấy chứng nhận phẩm chất, và Biên bản hàng hóa hư hỏng do tàu gây ra Ngoài ra, Sơ đồ xếp hàng, Nhật ký hàng hải, Giấy chứng nhận kín chắc hầm tàu trước khi xếp hàng, Giấy chứng nhận vệ sinh hầm tàu, Giấy chứng nhận ôn độ, cùng với Vận tải đơn và Phiếu đóng gói hàng hóa cũng cần được kiểm tra Các tài liệu như Biên bản kết luận nhận hàng với tàu, Kết quả dỡ hàng khỏi container, Khiếu nại bồi thường tổn thất, Giấy ủy quyền, và một số giấy tờ liên quan khác (nếu có) cũng rất quan trọng trong quá trình này.
Biên bản giám định phải ghi rõ:
• Nguyên nhân gây tổn thất
• Tình trạng sắp xếp chèn lót thiết bị của tàu
• Số thứ tự kiện hàng bị tổn thất
• Tình trạng tổn thất và bao bì hư hỏng
• Biên bản giám định phải được lập tại hiện trường, nơi tiến hành giám định và có chữ ký của các bên liên quan
Bước 4 trong quy trình giám định là thông báo kết quả và ban hành Chứng thư giám định, đóng vai trò quan trọng trong việc xác định trách nhiệm của các bên liên quan Chứng thư này không chỉ là tài liệu pháp lý cần thiết mà còn là căn cứ để giải quyết các khiếu nại bồi thường trong tương lai.
Dựa trên Chứng thư giám định, Công ty bảo hiểm sẽ tiến hành xem xét và đối chiếu với Hợp đồng bảo hiểm để xử lý yêu cầu bồi thường Nếu tổn thất nằm trong phạm vi bảo hiểm, công ty sẽ dựa vào kết quả giám định để phân bổ tổn thất và thực hiện bồi thường cho người được bảo hiểm.
1.4 Nguyên tắc và phương pháp bồi thường tổn thất hàng hóa trong bảo hiểm hàng hải
• Bồi thường bằng tiền chứ không phải là hiện vật
• Đơn vị thực hiện nghĩa vụ bảo hiểm chỉ bồi thường trong phạm vi số tiền bảo hiểm
• Đơn vị bảo hiểm có quyền khấu trừ khoản thu nhập của người mua bảo hiểm và đòi người thứ ba
Phương pháp bồi thường cho tổn thất toàn bộ thường đơn giản và dễ hiểu, trừ khi có quy định khác trong đơn bảo hiểm hoặc thỏa thuận giữa các bên Khi số tiền bảo hiểm thấp hơn giá trị thực tế của đối tượng bảo hiểm, bồi thường cho tổn thất toàn bộ sẽ được tính dựa trên số tiền bảo hiểm thấp hơn.
Nguyên tắc và phương pháp bồi thường tổn thất hàng hóa trong bảo hiểm hàng hải
• Bồi thường bằng tiền chứ không phải là hiện vật
• Đơn vị thực hiện nghĩa vụ bảo hiểm chỉ bồi thường trong phạm vi số tiền bảo hiểm
• Đơn vị bảo hiểm có quyền khấu trừ khoản thu nhập của người mua bảo hiểm và đòi người thứ ba
Phương pháp bồi thường cho tổn thất toàn bộ thường đơn giản và dễ hiểu, trừ khi có quy định khác trong đơn bảo hiểm hoặc thỏa thuận giữa hai bên Khi số tiền bảo hiểm thấp hơn giá trị bảo hiểm, nếu xảy ra tổn thất toàn bộ một bộ phận của đối tượng bảo hiểm, việc tính toán bồi thường sẽ dựa trên số tiền bảo hiểm thấp hơn.
Phương pháp bồi thường cho tổn thất bộ phận của hàng hóa được quy định tại Điều 71 của MIA, áp dụng khi không có thỏa thuận khác giữa các bên.
Năm 1906, nhiều hệ thống bồi thường hàng hóa đã được áp dụng theo từng loại hàng và điều kiện bảo hiểm cụ thể Bài viết này tập trung vào phương pháp bồi thường theo quy định của MIA 1906, giả định rằng hàng hóa đã được bán và bị tổn thất tại cảng đến Hiện nay, việc xác định tỷ lệ giảm giá trị của hàng hóa tổn thất không phải lúc nào cũng dễ dàng, và các công ty bảo hiểm thường phải dựa vào kỹ năng của giám định viên hàng hóa để đánh giá mức độ tổn thất.
Theo Điều 151 Bộ Luật Hàng Hải 2015, người vận chuyển không phải bồi thường cho việc mất mát hoặc hư hỏng hàng hóa nếu nguyên nhân là do tàu biển không đủ khả năng đi biển, với điều kiện họ đã thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ theo Điều 150 của Bộ Luật này.
Tình hình doanh thu phí bảo hiểm
Hình 1 Phí bảo hiểm hàng hóa mộ ố quốc gia t s
Hình 2 Tỷ trọng phí bảo hiểm hàng hóa các khu vực trên thế giới
Doanh thu phí bảo hiểm hàng hải toàn cầu năm 2020 đạt 30 tỷ USD, tăng 6,1% so với năm trước, cho thấy sự phục hồi sau nhiều năm giảm liên tiếp Thị trường Trung Quốc tiếp tục tăng trưởng mạnh, trong khi các khu vực khác có mức tăng trưởng vừa phải Châu Âu dẫn đầu với 39,4% doanh thu phí bảo hiểm, tiếp theo là Châu Á với 33% Bà Astrid Seltmann, Phó chủ tịch ủy ban dữ kiện và số liệu của IUMI, nhận định rằng thị trường châu Âu đã chạm đáy vào năm 2019 và đang phục hồi, trong khi thị trường châu Á duy trì mức tăng trưởng ổn định từ năm 2016 Sự tăng trưởng này phản ánh sự điều chỉnh của thị trường trước tình trạng doanh thu phí bảo hiểm giảm sút trong những năm trước.
Hình 3 Phí bảo hiểm hàng hóa so với giá trị và khối lượng thương mại thế giới Nguồn: International Monetary Fund (IMF): Global cargo premium: IUMI
Trong giai đoạn 2019-2020, đại dịch COVID-19 đã làm suy giảm khối lượng và giá trị thương mại hàng hóa toàn cầu, nhưng nhu cầu bảo hiểm hàng hóa lại tăng mạnh Sự lây lan của virus đã gây ra bất ổn trong sản xuất và vận chuyển, khiến doanh nghiệp phải tăng cường bảo hiểm để bảo vệ hàng hóa trước những rủi ro Sản lượng vận chuyển giảm và giá cước tăng cao do gián đoạn chuỗi cung ứng, dẫn đến nguy cơ mất mát và hư hỏng hàng hóa gia tăng Tỷ lệ bồi thường hàng hóa chở trên tàu SB duy trì ở mức cao, chủ yếu do nguyên nhân chìm, đắm, đâm va hay mắc cạn, trong khi tỷ lệ bồi thường của nghiệp vụ hàng hóa trên thị trường vẫn ổn định ở mức 36,1% trong giai đoạn 2016-2021.
Hình 4 Tỷ ọng doanh thu phí bảo hiểm hàng hóa trong bảo hiểm hàng hải tr
Nguồn: Global Marine Insurance Report (IUMI)
Trước, trong và sau Covid-19, tỷ lệ doanh thu bảo hiểm hàng hóa vận chuyển bằng đường biển trong tổng doanh thu bảo hiểm hàng hải toàn cầu duy trì ổn định ở mức 57%, không có sự thay đổi đáng kể.
Hình 5 Tổng phí bảo hiểm hàng hóa và yêu cầu thanh toán châu Á
Kết quả kinh doanh bảo hiểm hàng hóa đã cải thiện trong năm 2019 và 2020 trên toàn quốc, nhờ vào thị trường khó khăn và bồi thường thấp do tác động của đại dịch Tuy nhiên, cần thận trọng với những kết quả tích cực này, vì tần suất và mức độ nghiêm trọng của các khiếu nại có thể gia tăng khi nền kinh tế phục hồi.
Tình hình tổn thất và nguyên nhân gây ra tổn thất
2.2.1 Tổn thất và khiếu nại về tổn thất
Hình 6 Thống kê số lượng tổn thất theo các nguyên ngân giai đoạn 2012-2021 Nguồn: Lloyd’s List Intelligence Casualty Statistics, Allianz Global Corporate &
Trước Covid-19, số vụ tổn thất hàng hóa do tai nạn trên tàu trong vận chuyển biển cao hơn nhưng đã có xu hướng giảm nhờ vào các biện pháp an toàn và kỹ thuật tiên tiến Trong giai đoạn bùng nổ Covid-19, khối lượng và giá trị hàng hóa thương mại giảm mạnh, dẫn đến số lượng vụ tổn thất giảm thấp nhất trong các giai đoạn được thống kê.
Theo thống kê từ Lloyd’s List Intelligence Casualty Statistics và Allianz Global Corporate & Specialty, số vụ tổn thất hàng hóa do tai nạn tàu vận chuyển trên biển từ các khu vực Trung Quốc, Indonesia và Philippines luôn ở mức cao trong nhiều năm Đại dịch Covid-19 đã tác động mạnh mẽ đến các vụ tổn thất hàng hóa vận chuyển hàng không Vào đầu năm 2019, Nghị quyết 672 về vận đơn hàng không điện tử (e-AWB) đã trở thành hợp đồng vận chuyển mặc định cho tất cả các chuyến hàng hàng không trên các tuyến thương mại được phép, loại bỏ yêu cầu về AWB giấy và quy định trách nhiệm pháp lý giữa các bên Tuy nhiên, Covid-19 đã khiến nhiều hãng hàng không mất khả năng thanh toán khi phải đối mặt với các khiếu nại về tổn thất hàng hóa, trong khi số lượng khiếu nại gia tăng đột biến liên quan đến bồi thường hàng hóa bị bỏ rơi, yêu cầu sửa chữa và bảo trì, cũng như các khoản phí bổ sung bất ngờ do ảnh hưởng của dịch bệnh.
Trong đại dịch COVID-19, đã có sự gia tăng đáng kể các khiếu nại về thu nhập hoạt động Các chủ doanh nghiệp nỗ lực giữ cho doanh nghiệp tồn tại và duy trì việc làm cho nhân viên Để bù đắp cho sự thiếu hụt thu nhập, nhiều chủ hàng SME đang yêu cầu bồi thường từ các bên chịu trách nhiệm về hàng hóa bị hư hỏng và xử lý sai Họ cũng đang theo đuổi các trường hợp hư hỏng và mất mát hàng hóa cũ hơn, đặc biệt là những sự cố xảy ra trước COVID-19, trong bối cảnh lượng hàng hóa tăng đột biến.
2.2.2 Các nguyên nhân tổn thất hàng hóa
Hình 7 Nguyên nhân tổn thất hàng hóa đường biển
Nguồn: Lloyd’s List Intelligence Casualty Statistics, Allianz Global Corporate &
Trong lĩnh vực vận chuyển hàng hóa đường biển, các nguyên nhân chính gây tổn thất bao gồm chìm đắm, mắc cạn và cháy nổ Tuy nhiên, trong thời gian đại dịch Covid-19, những nguyên nhân này đã có xu hướng giảm mạnh và duy trì ở mức thấp sau khi dịch bệnh qua đi, đồng thời tình hình thương mại hàng hóa quốc tế đang dần phục hồi.
Các nguyên nhân chính gây tổn thất hàng hóa trong vận chuyển bao gồm tình trạng kém, lựa chọn sai container, hướng dẫn vận chuyển và kiểm tra không đầy đủ, cùng với việc sắp xếp niêm phong không tốt Theo báo cáo, khoảng 70% phương tiện đường sắt và đường bộ, cơ quan hoán đổi và container có thiếu sót trong việc bảo đảm và đóng gói Thiết bị lẫn lộn, mòn và hư hỏng cũng làm tăng nguy cơ hư hỏng hàng hóa, đặc biệt là trong trường hợp quá tải trên tàu Đối với hàng hóa nhạy cảm với nhiệt độ, có nhiều khiếu nại liên quan đến việc kiểm soát nhiệt độ không đúng cách, giám sát kém và cài đặt sai Ngoài ra, tình trạng tổn thất hàng hóa do trộm cắp có tổ chức cũng đang gia tăng.
Vào năm 2021, có 6.300 tàu vận chuyển hàng hóa mỗi ngày, với tổng khối lượng hàng năm đạt 241 triệu container Khoảng 1.382 container bị mất mỗi năm, chiếm 0,001% tổng số container Mặc dù tổn thất này có vẻ nhỏ, nhưng yêu cầu bảo hiểm không chỉ giới hạn ở tổn thất hàng hóa mà còn bao gồm thiệt hại đối với hàng hóa và container trên tàu, bồi thường cho các tai nạn ở khu vực nhạy cảm về môi trường và chi phí chuyển hướng dỡ các container hư hỏng Ngoài ra, yêu cầu bồi thường cũng có thể bao gồm chi phí phát sinh để giảm thiệt hại, như chi phí sửa chữa và thẩm định để khôi phục giá trị.
Hình 8 Thống kê tổn thất hàng hóa do trộm cắp
Theo báo cáo về trộm cắp hàng hóa của BSI-UK, đại dịch Covid-19 đã làm giảm tốc độ lưu thông hàng hóa, dẫn đến tình trạng tắc nghẽn tại các kho và cảng Thời gian chờ hàng hóa tăng cao đã tạo điều kiện cho sự gia tăng các vụ trộm cắp có tổ chức, đặc biệt là tại các khu cảng lân cận với những mặt hàng có giá trị lớn Mặc dù tình hình này đã cải thiện khi nền kinh tế phục hồi và các biện pháp quản lý rủi ro được áp dụng, nhưng đến năm 2022, tỷ lệ trộm cắp lại tăng mạnh gần 20%, có thể do suy thoái kinh tế làm tình trạng tổn thất hàng hóa trở nên phức tạp hơn.
Các tình huố ng đ ặc biệt phát sinh
2.3.1 Đối v i bớ ảo hiểm hàng hóa
Hàng hóa phải trải qua kiểm tra từ cơ quan y tế địa phương hoặc được khử trùng bổ sung Những kiện hàng không được đóng gói đúng cách có thể gặp phải thiệt hại do nhiễm bẩn, dẫn đến mất mát Việc vận chuyển chậm trễ và tăng khối lượng trong lưu trữ, cùng với khả năng lưu trữ không đúng cách, đặc biệt ảnh hưởng đến hàng dễ hư hỏng Ngoài ra, khối lượng và địa điểm lưu trữ gia tăng cũng có thể tạo điều kiện cho hành vi trộm cắp, làm giảm khả năng bảo mật và theo dõi kho hàng.
• Tác động lên chi phí
Hàng hóa bảo hiểm hiện nay yêu cầu mua thêm bảo hiểm bổ sung, điều này trước đây không cần thiết Ví dụ, các đơn bảo hiểm kho chứa được cấp theo tháng dẫn đến chi phí phát sinh lâu dài Thêm vào đó, việc thay đổi lộ trình hàng hóa làm tăng chi phí quá cảnh, đồng thời gia tăng khả năng hư hỏng và các rủi ro trong quá trình vận chuyển.
• Phí bảo hiểm hàng hóa sẽ bị ảnh hưởng
Gián đoạn trong chuỗi cung ứng toàn cầu gây tác động tiêu cực đến ngành công nghiệp hàng hóa, với phí bảo hiểm giảm do chính sách quá cảnh, nhưng phí bảo hiểm kho chứa hàng hóa lại tăng đáng kể Đặc biệt, hàng dự án và gián đoạn thương mại sẽ bị ảnh hưởng nghiêm trọng trong thời gian tới.
• Tác động lên phạm vi bảo hiểm
Quá trình tái khai thác bảo hiểm đã giảm đáng kể số lượng mở rộng bảo hiểm trong
Trong 18 tháng qua, quá trình đánh giá rủi ro đã trở nên khắt khe hơn, đặc biệt là trong năm 2020 Hàng hóa được bảo hiểm cần chú ý đến các chi phí phát sinh do chậm trễ, vì nhiều điều khoản bảo hiểm hàng hóa thường loại trừ tổn thất do vấn đề này Ngoài ra, các tình huống đặc biệt cũng có thể phát sinh trong quá trình bảo hiểm.
Trong kỷ nguyên công nghệ, nhu cầu tiếp cận thông tin và trao đổi của con người ngày càng tăng cao Đại dịch COVID-19 đã làm nổi bật nhu cầu về các phương thức vận chuyển hàng hóa đáng tin cậy và bền vững, đặc biệt là vận chuyển đường biển Do đó, các doanh nghiệp bảo hiểm cần triển khai quy trình cho phép người dùng thực hiện thủ tục qua các nền tảng như ứng dụng và trang web Hơn nữa, các hợp đồng bảo hiểm cần được đơn giản hóa để hỗ trợ chuyển đổi số một cách linh hoạt và tự động hơn.
Kể từ khi đại dịch Covid-19 bùng phát, các doanh nghiệp bảo hiểm hàng hải đã chủ động áp dụng chuyển đổi số, giúp đa dạng hóa sản phẩm bảo hiểm và tối ưu hóa quy trình kinh doanh Điều này không chỉ đáp ứng nhu cầu bảo hiểm hàng hải của tổ chức và cá nhân mà còn tạo điều kiện thuận lợi và mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng.
Thúc đẩy số hóa trong chuỗi cung ứng đã nâng cao tính minh bạch và hiệu quả quy trình thông qua việc sử dụng dữ liệu thời gian thực.
Tháng 3 năm 2022, Công ty giám định container phi lợi nhuận Cục Hàng hóa Quốc gia (NCB) có trụ sở tại New York đã ra mắ ịch vụ giám định container từ xa dựa trên t d cơ sở dữ ệu kiểm tra container dựa trên web của Hazchecks Inspections và cổng truy li cập được phát triển cùng với bộ ận phần mềm của họ, Exis Technologies Dịch vụ ph mới sử dụng thiết bị di động để kết nối khách hàng với đội ngũ giám sát viên của NCB, để họ có thể rà soát, kiểm tra các đơn vị vận tải container từ xa Các tệp dữ ệu và li phương tiện mà khách hàng chụp từ xa qua thiết bị sẽ tự động được tải lên nền tảng di động
Có hai tùy chọn kiểm tra container: Quy trình làm việc tự phục vụ từ xa và Tùy chọn video trực tiếp với nhân viên khảo sát NCB Quy trình làm việc từ xa
NCB đã thực hiện giám định container từ xa cho các hãng tàu lớn như Evergreen Line, Maersk và Hapag Lloyd Thuyền trưởng Y.S.Hwang của Evergreen cho biết rằng NCB đã tiến hành kiểm tra từ xa đối với tàu Ever Pride tại Đài Loan sau vụ hỏa hoạn liên quan đến hàng hóa không được khai báo Quy trình kiểm tra từ xa giúp điều tra nguyên nhân vụ cháy ngay khi tàu cập bến, với sự hỗ trợ từ đội ngũ giám định viên chuyên môn về hàng hóa nguy hiểm, thay vì phải chờ đợi họ có mặt Ông khẳng định rằng phương pháp kiểm tra container này sẽ được áp dụng trong tương lai.
2.4 Điều kho n loả ại trừ bệnh truyền nhiễm
2.4.1 Tổng quan việc công bố điều khoản loại trừ bệnh truy n nhiề ễm
Trong bối cảnh đại dịch COVID-19, việc bảo vệ tài sản và quản lý rủi ro trở thành ưu tiên hàng đầu cho doanh nghiệp và cá nhân Chính sách bảo hiểm hàng hóa đóng vai trò quan trọng trong việc bảo vệ chủ sở hữu khỏi thiệt hại Tuy nhiên, điều khoản loại trừ bệnh truyền nhiễm trong hợp đồng bảo hiểm hàng hóa đã gây ra nhiều tranh cãi Điều khoản này loại trừ trách nhiệm bồi thường cho tổn thất do các bệnh truyền nhiễm như COVID-19, nhằm hạn chế rủi ro và bảo vệ các công ty bảo hiểm khỏi yêu cầu bồi thường ồ ạt trong trường hợp đại dịch.
Nhiều chính sách bảo hiểm hàng hóa đã từ lâu bao gồm điều khoản loại trừ bệnh truyền nhiễm, nhưng sự bùng phát mạnh mẽ của COVID-19 đã làm cho việc áp dụng điều khoản này trở nên phức tạp và gây tranh cãi trong việc xác định trách nhiệm bồi thường.
Khi Covid-19 bùng phát, nhiều khiếu nại gia tăng đã dẫn đến việc xuất bản các điều khoản loại trừ mới, như LM5391 trong các hợp đồng bảo hiểm cảng và thiết bị đầu cuối, nhằm bảo vệ các công ty bảo hiểm trước hàng loạt yêu cầu bồi thường Ngành công nghiệp đã điều chỉnh LM5391 để mở rộng phạm vi áp dụng của nó ra ngoài COVID-19 và các biến thể của nó, bất chấp các nguyên nhân góp phần đồng thời hoặc tuyên bố tình trạng đại dịch từ WHO Đến nay, LMA đã công bố tổng cộng sáu điều khoản liên quan đến đại dịch, bao gồm LMA5391, LMA5393, LMA5394, LMA5395, LMA5396 và LMA5397.
2.4.2 Tác đ ng của các điều khoản ộ
Việc đưa ra các điều khoản loại trừ bệnh truyền nhiễm đ t ra các vặ ấn đề như:
Bệnh truyền nhiễm được định nghĩa một cách rõ ràng và thống nhất là rất quan trọng, đặc biệt trong bối cảnh có những tranh cãi về việc COVID-19 có thuộc loại bệnh này hay không Sự không rõ ràng trong các hợp đồng bảo hiểm liên quan đến định nghĩa bệnh truyền nhiễm đã dẫn đến những tranh cãi về việc áp dụng điều khoản loại trừ đối với COVID-19.
Thời điểm áp dụng điều khoản loại trừ trong hợp đồng bảo hiểm là một vấn đề quan trọng, đặc biệt khi người mua có thể đã ký hợp đồng trước khi đại dịch bùng phát Sẽ có tranh cãi về việc điều khoản này có hiệu lực ngay từ lúc mua hay chỉ bắt đầu áp dụng sau khi bệnh được công nhận chính thức là đại dịch.
Tình hình trụ ợi bảo hiểm c l
• Thứ nhất, mối quan tâm đối với bảo hiểm hàng hóa ngày càng tăng
Theo một cuộc khảo sát, khoảng 85% hàng hóa toàn cầu được vận chuyển qua đường biển, với nhiều tàu chở hàng hoạt động tích cực, góp phần quan trọng vào nền kinh tế thế giới.
Chủ hàng hóa, chủ sở hữu phương tiện vận tải và người thuê tàu phải đối mặt với nhiều rủi ro lớn trong hoạt động kinh doanh hàng hải Bảo hiểm hàng hóa đóng vai trò quan trọng trong việc giảm thiểu những rủi ro này Do đó, dự kiến sẽ có sự gia tăng quan tâm đến bảo hiểm hàng hóa, dẫn đến sự phát triển chung của thị trường bảo hiểm hàng hóa.
Thị trường bảo hiểm hàng hóa được phân thành ba lĩnh vực chính, bao gồm bảo hiểm hàng hóa đường bộ, đường biển và hàng không Tuy nhiên, xu hướng gần đây cho thấy bảo hiểm hàng hóa bằng đường biển đang có sự tăng trưởng đáng kể Dự kiến đến năm 2029, thị trường bảo hiểm hàng hóa đường biển sẽ chiếm thị phần lớn nhất, nhờ vào sự phát triển mạnh mẽ của vận tải toàn cầu và tốc độ tăng trưởng của các dự án hàng hải.
Hình 10 Thị trường bảo hiểm hàng hóa giai đoạn 2021 - 2029
Thị trường bảo hiểm hàng hóa tại khu vực Châu Á Thái Bình Dương dự kiến sẽ phát triển mạnh mẽ trong giai đoạn tới, dẫn đầu về tỷ lệ tăng trưởng hàng năm (CAGR) doanh thu Sự gia tăng nhu cầu bảo hiểm hàng hóa được thúc đẩy bởi sự gia tăng vận chuyển quốc tế, cải thiện chuỗi cung ứng và sự phát triển của các ngành sản xuất trong khu vực.
DỰ ĐOÁN XU HƯỚNG PHÁT TRIỂN VÀ GIẢI PHÁP ĐỀ XUẤT
Dự đoán về xu hướng phát triể n c ủa bảo hiểm hàng hóa
• Thứ nhất, mối quan tâm đối với bảo hiểm hàng hóa ngày càng tăng
Theo một khảo sát, khoảng 85% hàng hóa toàn cầu được vận chuyển bằng đường biển, với số lượng tàu chở hàng hoạt động tích cực, đóng góp quan trọng cho nền kinh tế thế giới.
Chủ hàng hóa, chủ sở hữu phương tiện vận tải và người thuê tàu phải đối mặt với rủi ro lớn từ hoạt động kinh doanh hàng hải Vì vậy, bảo hiểm hàng hóa đóng vai trò quan trọng trong việc giảm thiểu những rủi ro này Dự đoán rằng sự gia tăng quan tâm đến bảo hiểm hàng hóa sẽ thúc đẩy sự phát triển chung của thị trường bảo hiểm hàng hóa.
Bảo hiểm hàng hóa bằng đường biển đang ngày càng gia tăng và dự kiến sẽ chiếm thị phần lớn nhất trong thị trường bảo hiểm hàng hóa vào năm 2029 Sự phát triển của vận tải toàn cầu và tốc độ tăng trưởng của các dự án hàng hải là những yếu tố chính thúc đẩy xu hướng này Thị trường bảo hiểm hàng hóa được chia thành các loại hình bảo hiểm đường bộ, đường biển và hàng không, trong đó bảo hiểm hàng hóa đường biển nổi bật nhất.
Hình 10 Thị trường bảo hiểm hàng hóa giai đoạn 2021 - 2029
Thị trường bảo hiểm hàng hóa ở khu vực Châu Á-Thái Bình Dương dự kiến sẽ tăng trưởng nhanh chóng trong thời gian tới, nhờ vào nhu cầu bảo hiểm gia tăng do vận chuyển quốc tế mở rộng, cải thiện chuỗi cung ứng và sự phát triển của các ngành sản xuất Khu vực này không chỉ dẫn đầu về doanh thu mà còn có ngành vận tải lớn nhất thế giới Sự gia tăng thu nhập bình quân đầu người và tiêu dùng trong nước ở nhiều quốc gia như Trung Quốc, Ấn Độ, Úc, Singapore và Hàn Quốc sẽ tạo ra cơ hội lớn cho các kế hoạch hàng hải phát triển và đóng góp vào sự tăng trưởng chung của ngành bảo hiểm hàng hóa.
Sự phát triển nhanh chóng của IoT (Internet vạn vật) đang tạo ra một hệ sinh thái công nghệ tiên tiến, giúp nâng cao khả năng kiểm tra rủi ro và cải thiện quy trình xử lý khiếu nại một cách hiệu quả.
Theo McKinsey, nguồn tài trợ cho insurtech, sự kết hợp giữa bảo hiểm và công nghệ, đã liên tục tăng trưởng hàng năm từ năm 2017, đạt ước tính 8,7 tỷ euro vào năm 2021.
Scott Gunther, giám đốc điều hành của Quỹ đầu tư IAG Firemark (Úc), cho biết rằng ngành bảo hiểm đang phát triển mạnh mẽ trong lĩnh vực Internet Vạn Vật (IoT), với tỷ lệ tăng trưởng kép hàng năm dự kiến đạt 40% trong giai đoạn 2021-2025.
Năm 2024, IoT được kỳ vọng sẽ cách mạng hóa tương lai của việc quản lý rủi ro, thay thế các phương pháp truyền thống của các chuyên gia quản lý rủi ro trong ngành bảo hiểm.
Việc áp dụng công nghệ như dữ liệu lớn, trí tuệ nhân tạo và Internet vạn vật đang tạo ra một cuộc cách mạng trong ngành bảo hiểm, giúp các công ty bảo hiểm thay đổi cách thức vận hành truyền thống.
Doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm
Trước đại dịch COVID-19, ngành bảo hiểm hàng hóa vận chuyển bằng đường biển toàn cầu đã chứng kiến sự tăng trưởng ổn định Tuy nhiên, sau khi dịch bệnh bùng phát, nhiều công ty bảo hiểm đã điều chỉnh chính sách, tăng mức phí và áp dụng các điều kiện khắt khe hơn Các biện pháp này bao gồm việc loại trừ rủi ro liên quan đến dịch bệnh và yêu cầu bảo hiểm mở rộng hơn nhằm đảm bảo an toàn cho các bên liên quan.
Sau một thời gian dài chịu ảnh hưởng của dịch Covid-19, doanh thu bảo hiểm vận chuyển - hàng hóa đã dần phục hồi nhờ vào sự tăng giá của xăng dầu, sắt thép, than và các sản phẩm nông sản Để thích ứng với tình hình mới, các doanh nghiệp bảo hiểm hàng hóa cần thực hiện những thay đổi cần thiết.
Để đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng, việc phát triển sản phẩm bảo hiểm linh hoạt và đa dạng là rất quan trọng Các sản phẩm như bảo hiểm hàng hóa, bảo hiểm vận chuyển, bảo hiểm tài sản và bảo hiểm rủi ro doanh nghiệp cần được tạo ra để phục vụ tốt nhất cho thị trường.
Công nghệ đổi mới như trí tuệ nhân tạo, tự động hóa quy trình, blockchain và big data sẽ nâng cao hiệu suất hoạt động và cải thiện trải nghiệm khách hàng Những công nghệ này không chỉ tối ưu hóa quy trình bảo hiểm mà còn tăng cường độ chính xác và khả năng phản hồi nhanh chóng cho khách hàng.
Xây dựng mối quan hệ đối tác với các công ty logistics và các đối tác trong ngành bảo hiểm hàng hóa là rất quan trọng Việc này không chỉ giúp mở rộng mạng lưới khách hàng mà còn nâng cao khả năng cung cấp các giải pháp toàn diện cho khách hàng.
Tìm kiếm thị trường mới là chiến lược quan trọng giúp doanh nghiệp mở rộng tầm ảnh hưởng Tập trung vào các khu vực đang phát triển nhanh và những ngành công nghiệp có nhu cầu bảo hiểm hàng hóa cao sẽ tăng cường khả năng cạnh tranh và tạo ra cơ hội phát triển bền vững.
Để nâng cao nhận thức về thương hiệu và hiệu quả kinh doanh, doanh nghiệp cần tăng cường quảng bá và tiếp thị thông qua việc đầu tư vào hoạt động quảng cáo, tiếp thị và PR Sử dụng các kênh truyền thông và mạng xã hội sẽ giúp tiếp cận và tương tác hiệu quả với khách hàng tiềm năng.
Để tăng cường quản lý rủi ro, cần cải thiện quy trình đánh giá và quản lý rủi ro hiệu quả nhằm giảm thiểu các rủi ro và tổn thất tiềm năng Việc tư vấn cho khách hàng về các biện pháp bảo vệ và quản lý rủi ro không chỉ giúp tạo niềm tin mà còn nâng cao khả năng cạnh tranh trên thị trường.
Các giải pháp này có khả năng nâng cao tính cạnh tranh và doanh thu cho doanh nghiệp bảo hiểm thông qua việc cải thiện sản phẩm và dịch vụ, ứng dụng công nghệ, mở rộng thị trường và tăng cường quản lý rủi ro Tuy nhiên, các giải pháp cụ thể sẽ khác nhau tùy thuộc vào từng ngành và mục tiêu kinh doanh của doanh nghiệp.
Để đảm bảo sự tuân thủ của các công ty bảo hiểm, cần thiết lập rõ ràng các tiêu chuẩn và quy định liên quan đến yêu cầu về vốn, chất lượng dịch vụ, cũng
Thúc đẩy cạnh tranh và sự đa dạng trong ngành bảo hiểm bằng cách phê duyệt và hỗ trợ thành lập các công ty bảo hiểm mới, cung cấp hướng dẫn cũng như hỗ trợ cho các doanh nghiệp bảo hiểm nhỏ và vừa, đồng thời loại bỏ các rào cản không cần thiết để gia nhập thị trường.
Để nâng cao hiệu quả quản lý và giám sát trong lĩnh vực bảo hiểm hàng hóa, cần thành lập các cơ quan giám sát chuyên trách nhằm kiểm tra, kiểm soát và xử lý vi phạm Ngoài ra, nhà nước nên thúc đẩy hợp tác và trao đổi thông tin với các tổ chức quốc tế để cập nhật xu hướng và tiêu chuẩn quốc tế.
Đào tạo và nâng cao nhận thức về bảo hiểm hàng hóa là cần thiết để tăng cường hiểu biết cho người dân và doanh nghiệp Thông qua các chiến dịch thông tin, chúng ta có thể giúp họ nhận thức rõ hơn về quyền lợi và lợi ích khi mua bảo hiểm hàng hóa Việc này không chỉ bảo vệ tài sản mà còn góp phần ổn định kinh tế.
Nhà nước cần thúc đẩy nghiên cứu và phát triển bằng cách hỗ trợ, khuyến khích việc chia sẻ thông tin và tạo kết nối giữa các cơ quan chức năng, trường đại học, viện nghiên cứu và doanh nghiệp trong lĩnh vực này.
Kết luận, nhóm nghiên cứu đã tổng hợp cơ sở lý thuyết về bảo hiểm hàng hóa và phân tích sự thay đổi của thực trạng bảo hiểm hàng hóa qua các giai đoạn trước, trong và sau Covid-19, từ đó đưa ra nhận xét và đề xuất các giải pháp phù hợp.