ĐẠI HỌC UEH TRƯỜNG KINH DOANH KHOA NGÂN HÀNG – BÀI BÀI TIỂU LUẬN môn THỊ TRƯỜNG và các ĐỊNH CHẾ tài CHÍNH đề tài CÔNG TY bảo HIỂM NHÂN THỌ BÀI TIỂU LUẬN môn THỊ TRƯỜNG và các ĐỊNH CHẾ tài CHÍNH đề tài CÔNG TY bảo HIỂM NHÂN THỌ BÀI TIỂU LUẬN môn THỊ TRƯỜNG và các ĐỊNH CHẾ tài CHÍNH đề tài CÔNG TY bảo HIỂM NHÂN THỌ BÀI TIỂU LUẬN môn THỊ TRƯỜNG và các ĐỊNH CHẾ tài CHÍNH đề tài CÔNG TY bảo HIỂM NHÂN THỌ BÀI TIỂU LUẬN môn THỊ TRƯỜNG và các ĐỊNH CHẾ tài CHÍNH đề tài CÔNG TY bảo HIỂM NHÂN THỌ TIỂU LUẬN MÔN THỊ TRƯỜNG VÀ CÁC ĐỊNH CHẾ TÀI CHÍNH ĐỀ TÀI CÔNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ Lớp học phần 22C1BAN50608802 Giảng viên phụ trách G V Phan Thu Hi.
ĐẠI HỌC UEH TRƯỜNG KINH DOANH KHOA NGÂN HÀNG – BÀI TIỂU LUẬN MÔN: THỊ TRƯỜNG VÀ CÁC ĐỊNH CHẾ TÀI CHÍNH ĐỀ TÀI: CƠNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ Lớp học phần: 22C1BAN50608802 Giảng viên phụ trách: G.V Phan Thu Hiền Nhóm sinh viên thực hiện: Nhóm 10 ❖ Nguyễn Thị Minh Duyên ❖ Ngô Thị Hồng Minh ❖ Nguyễn Thị Ngọc Ngân ❖ Nguyễn Viết Thái ❖ Lương Huyền Trang ❖ Huỳnh Minh Trí MỤC LỤC Table of Contents LỜI MỞ ĐẦU NỘI DUNG 1/ Khái niệm phân loại công ty bảo hiểm nhân thọ: 1.1 / Khái niệm 1.2 / Phân loại 2/ Đặc điểm công ty bảo hiểm nhân thọ: 2.1 / Bảo hiểm nhân thọ vừa mang tính tiết kiệm đồng thời có tính bảo vệ 2.2 / Bảo vệ bồi thường theo nguyên nhân gần: 2.3 / Hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ dựa theo nguyên tắc số đơng bù số 2.4 / Hoạt động công ty bảo hiểm nhân thọ bảo hiểm rủi ro, không bảo vệ chắn: 2.5 / Hoạt động kinh doanh bảo hiểm ln phải đảm bảo quỹ dự phịng bảo hiểm 3/ Nghiệp vụ công ty bảo hiểm nhân thọ: 3.1 / Nghiệp vụ gì? 3.2 / Nghiệp vụ công ty bảo hiểm nhân thọ TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC Phụ lục 1: Phụ lục 2: Phụ lục 3: LỜI MỞ ĐẦU - Từ Việt Nam chuyển dần sang chế thị trường có quản lí điều tiết Nhà nước mở nhiều hội cho kinh tế Năm 2000 trở thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam hình thành, số lượng cơng ty bảo hiểm đến tăng đáng kể với công ty bảo hiểm lớn như: Prudential, Dai-ichi Life, AIA, Manulife, … làm thị trường bảo hiểm nhân thọ trở lên sôi động - Em xin đưa số cách nhìn tổng qt cơng ty bảo hiểm nhân thọ Manulife Việt Nam Là chi nhánh Manulife Financial, Manulife Việt Nam xem doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ nước xuất Việt Nam từ năm 1999 Với bề dày kinh nghiệm uy tín tồn cầu, Manulife tự hào Công ty Bảo hiểm Nhân thọ lớn Việt Nam, tính theo vốn điều lệ (Cập nhật đến tháng 05/2018) - Cơng ty có danh mục sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đa dạng đáp ứng nhu cầu tài đối tượng khách hàng Các kế hoạch tài để bảo vệ gia đình trước rủi ro, kế hoạch tài cho việc giáo dục hay giải pháp đầu tư: + Bảo hiểm sức khỏe + Bảo hiểm tai nạn + Bảo hiểm cho bé + Bảo hiểm hưu trí - Nhu cầu thị trường ngày đa dạng Nắm bắt điều Manulife Việt Nam đa dạng hóa hoạt động kinh doanh việc triển khai kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm qua ngân hàng bên cạnh kênh phân phối truyền thống qua đại lý Năm 2021 Manulife có mức tổng doanh thu đạt 30.739 tỷ đồng; doanh thu phí bảo hiểm đạt 24.145 tỷ đồng, tăng 22.4% 22.6% so với năm 2020 [1] - Qua cho thấy bảo hiểm nhân thọ ngày tiếp cận gần đến với khách hàng Và người có ý thức bảo vệ thân, gia đình trước rủi ro hay đầu tư cho tương lai ngày cao NỘI DUNG 1/ Khái niệm phân loại công ty bảo hiểm nhân thọ: 1.1/ Khái niệm - Bảo hiểm nhân thọ hợp đồng cam kết công ty bảo hiểm với bên mua bảo hiểm nhằm bảo vệ người hay tài người trước rủi ro liên quan đến sức khỏe, thân thể hay tính mạng, tham gia bảo hiểm cách để tiết kiệm đầu tư lâu dài cho tương lai - Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, người tham gia phải đóng đủ thời hạn số phí bảo hiểm thỏa thuận hợp đồng theo kì hạn định trước; cịn cơng ty bảo hiểm có trách nhiệm bảo hiểm cho bên mua cách chi trả số tiền bảo hiểm cho người tham gia xảy rủi ro hay gọi kiện bảo hiểm định trước hợp đồng - Một hợp đồng bảo hiểm thường có hai phần: sản phẩm sản phẩm bổ sung Phụ thuộc vào tùy gói sản phẩm mà khách hàng mua cơng ty bảo hiểm bảo hiểm cho rủi ro khác (tai nạn, thương tật, bệnh hiểm nghèo, tử vong, nằm viện, ) 1.2/ Phân loại - Căn vào phạm vi bảo hiểm: + Bảo hiểm sinh kỳ + Bảo hiểm tử kỳ + Bảo hiểm hỗn hợp + Bảo hiểm trọn đời + Bảo hiểm liên kết đầu tư ….[2] - Căn vào đối tượng bảo hiểm: + Bảo hiểm nhóm + Bảo hiểm cá nhân [3] - Căn vào lợi ích khách hàng: + Bảo hiểm rủi ro đơn thuần: Loại bảo hiểm có khoản phí thấp, bảo vệ mức cao + Sản phẩm rủi ro kết hợp với tích lũy: loại bảo hiểm khoản phí bảo hiểm cịn mang tính chất tiền gửi định giá + Ngồi cịn có bảo hiểm đầu tư, bảo hiểm hưu trí, bảo hiểm giáo dục, … 2/ Đặc điểm công ty bảo hiểm nhân thọ: 2.1 / Bảo hiểm nhân thọ vừa mang tính tiết kiệm đồng thời có tính bảo vệ - Người tham gia bảo hiểm nhân thọ có trách nhiệm nộp phí bảo hiểm cho cơng ty theo định kì từ tích lũy khoản tài có rủi ro hay không Khi xảy cố, công ty bảo hiểm có trách nhiệm hồn trả số tiền bảo hiểm cho người tham gia bảo hiểm theo cam kết hợp đồng Số tiền bảo hiểm đảm bảo mặt tài để giúp người bảo hiểm vượt qua khó khăn Đây ưu điểm mà loại hình tiết kiệm khác khơng có 2.2 / Bảo vệ bồi thường theo nguyên nhân gần: - Nguyên nhân gần nguyên nhân xảy có tính chất nghiêm trọng, đủ mạnh để dẫn đến khởi động chuỗi kiện dẫn đến kết định, mà kết ảnh hưởng trực tiếp đến kết quả-tổn thất Chỉ nguyên nhân nằm phạm vi chịu trách nhiệm pháp lí hợp đồng người bảo hiểm đứng chi trả chịu trách nhiệm với tổn thất Vì thế, hợp đồng bảo hiểm cần phải minh bạch trung thực thỏa thuận Hợp đồng bảo hiểm có giá trị pháp lí bên kí kết buộc phải chấm dứt có hành vi gian lận xảy 2.3 / Hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ dựa theo nguyên tắc số đơng bù số ít: - Theo nghiên cứu quy luật số đông, mức độ chi trả thiệt hại khoảng thời gian ngắn tính tốn mức độ xấp xỉ Càng nhiều người tham gia bảo hiểm nhân thọ khả bù đắp rủi ro tài lớn Bởi tham gia chắn gặp rủi ro Trong tổng số đơng có phần nhỏ xảy rủi ro, người bất hạnh bù đắp phần tổn thất từ người cịn lại thơng qua cơng ty bảo hiểm Theo đó, người tham gia bảo hiểm phải đóng chung mức phí quỹ rủi ro chung có cố số tiền bảo hiểm trích lớn gấp nhiều lần so với phí để chi trả cho người 2.4 / Hoạt động công ty bảo hiểm nhân thọ bảo hiểm rủi ro, không bảo vệ chắn: - Bản chất bảo hiểm nhân thọ kinh doanh rủi ro bất ngờ khơng biết trước điều nên cần chuẩn bị kĩ lưỡng trước để đối mặt với rủi ro xảy Tuy nhiên khơng phải rủi ro áp dụng bảo hiểm Những rủi ro đoán trước bị loại trừ hợp đồng bảo hiểm Do trình tư vấn minh họa quyền lợi, tư vấn viên cần phải giải thích rõ cho khách hàng trường hợp loại trừ mà công ty chi trả để tránh xảy mâu thuẫn khơng đáng có sau 2.5 / Hoạt động kinh doanh bảo hiểm ln phải đảm bảo quỹ dự phịng bảo hiểm - Muốn hoạt động trơn tru doanh nghiệp bảo hiểm phải có khả tốn suốt q trình hoạt động kinh doanh Nếu có rủi ro khả tốn, doanh nghiệp phải tự khơi phục khả toán, đồng thời phải báo cáo Bộ Tài thực trạng, nguyên nhân xảy đề xuất phương án khôi phục Nếu không khôi phục được, doanh nghiệp rơi vào tình trạng kiểm soát đặc biệt tồi tệ giải thể Vì thế, hàng năm, cơng ty bảo hiểm nhân thọ phải xem xét trích lập nguồn tiền vào quỹ dự phòng rủi ro, gia tăng vốn điều lệ không ngừng nâng cao giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh để đem mức lãi suất tốt cho dòng tiền khách hàng đầu tư vào công ty 3/ Nghiệp vụ công ty bảo hiểm nhân thọ: 3.1 / Nghiệp vụ gì? - Nghiệp vụ kĩ năng, trình độ chun mơn định để thực cơng việc giao Nghiệp vụ cịn biểu thơng qua tính chất cơng việc kĩ cá nhân/tổ chức thực cơng việc Nghiệp vụ thước đo lực người thực công việc [4] 3.2 / Nghiệp vụ công ty bảo hiểm nhân thọ - Công ty bảo hiểm nhân thọ cung cấp cho khách hàng loại bảo hiểm có tên bảo hiểm nhân thọ, nhằm bảo vệ khách hàng sử dụng bảo hiểm trước rủi ro liên quan đến sức khoẻ, tính mạng, thân thể - Hiện nay, theo luật kinh doanh bảo hiểm bảo hiểm nhân thọ có đến nghiệp vụ bảo hiểm, bao gồm: bảo hiểm sinh kỳ, bảo hiểm tử kỳ, bảo hiểm hỗn hợp, bảo hiểm trả tiền định kỳ, bảo hiểm trọn đời, bảo hiểm hưu trí, bảo hiểm liên kết đầu tư + Về bảo hiểm sinh kỳ, loại nghiệp vụ bảo hiểm dùng cho trường hợp người bảo hiểm sống đến khoảng thời gian định Và người bảo hiểm sống đến khoảng thời gian qui định hợp đồng công ty bảo hiểm trả tiền cho người thụ hưởng + Bảo hiểm tử kỳ, khác với bảo hiểm sinh kỳ, người bảo hiểm chết khoảng thời gian thoả hiệp hợp đồng bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng + Bảo hiểm trả tiền định kỳ, loại nghiệp vụ mà người mua thoả thuận khoảng thời gian sống dến khoảng thời gian doanh nghiệp trả tiền cho cá nhân thụ hưởng theo định kỳ + Bảo hiểm hỗn hợp loại nghiệp vụ kết hợp bảo hiểm sinh kỳ bảo hiểm tử kỳ + Bảo hiểm trọn đời loại nghiệp vụ mà người mua chết khoảng đời họ, người bảo hiểm chắn nhận tiền bảo hiểm lần định kỳ + Về bảo hiểm hưu trí, loại nghiệp vụ mà người bảo hiểm đạt đến độ tuổi nghỉ hư, họ nhận khoảng tiền bảo hiểm nhằm bổ sung thu nhập cho họ, hiểu đơn giản lương hưu + Cuối bảo hiểm liên kết đầu tư, loại bảo hiểm kết hợp với đầu tư sinh lợi nhuận Có thể nói, bảo hiểm liên kết đầu tư loại bảo hiểm nhân thọ có khả đáp ứng đồng thời nhu cầu chuyển giao hậu tài rủi ro nhu cầu đầu tư người mua bảo hiểm TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Manulife (2021), “Báo cáo kết kinh doanh 2021”, xem thêm tại: https://www.manulife.com.vn/content/dam/insurance/vn/documents/aboutus/bao-cao- thuong-nien-2021/Financial-statement-2022-904.pdf [2] [3] anhsang.edu.vn (2021), “Top +10 công ty bảo hiểm nhân thọ tốt Việt Nam”, xem thêm tại: https://anhsang.edu.vn/baohiem-nhan-tho-nao-tot- nhat/ [4] luathoangphi.vn (2022), “Nghiệp vụ gì? Tìm hiểu khái niệm nghiệp vụ”, xem thêm tại: https://luathoangphi.vn/nghiep-vu-la-gi/ [5] baovietnhantho.com.vn (2019), “7 loại nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ theo Luật kinh doanh bảo hiểm”, xem thêm tại: https://www.baovietnhantho.com.vn/goc-chuyen-gia/bao-hiem- nhan-tho-gom- nhung-nghiep-vu-nao#gref PHỤ LỤC Phụ lục 1: Phụ lục 2: Phụ lục 3: DANH SÁCH THÀNH VIÊN – MỨC ĐỘ ĐÓNG GÓP HỌ VÀ TÊN MSSV MỨC ĐỘ ĐÓNG GÓP Lương Huyền Trang 31211022955 (100%) 100% Nguyễn Thị Minh Duyên 31211023361 100% Ngô Thị Hồng Minh 31211026577 100% Nguyễn Thị Ngọc Ngân 31211020051 100% Nguyễn Viết Thái 31211025139 100% Huỳnh Minh Trí 31211021098 100% ĐẠI HỌC UEH TRƯỜNG KINH DOANH KHOA NGÂN HÀNG MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 1/ Khái niệm phân loại công ty bảo hiểm nhân thọ: PHỤ LỤC Phụ lục 2: LỜI MỞ ĐẦU NỘI DUNG 1/ Khái niệm phân loại công ty bảo hiểm nhân thọ: 1.1/ Khái niệm 1.2/ Phân loại 2/ Đặc điểm công ty bảo hiểm nhân thọ: 2.1 / Bảo hiểm nhân thọ vừa mang tính tiết kiệm đồng thời có tính bảo vệ 2.2 / Bảo vệ bồi thường theo nguyên nhân gần: 2.3 / Hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ dựa theo ngun tắc số đơng bù số ít: 2.4 / Hoạt động công ty bảo hiểm nhân thọ bảo hiểm rủi ro, không bảo vệ chắn: 2.5 / Hoạt động kinh doanh bảo hiểm ln phải đảm bảo quỹ dự phịng bảo hiểm 3/ Nghiệp vụ công ty bảo hiểm nhân thọ: 3.1 / Nghiệp vụ gì? 3.2 / Nghiệp vụ công ty bảo hiểm nhân thọ TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC Phụ lục 2: DANH SÁCH THÀNH VIÊN – MỨC ĐỘ ĐÓNG GÓP ... có bảo hiểm đầu tư, bảo hiểm hưu trí, bảo hiểm giáo dục, … 2/ Đặc điểm công ty bảo hiểm nhân thọ: 2.1 / Bảo hiểm nhân thọ vừa mang tính tiết kiệm đồng thời có tính bảo vệ - Người tham gia bảo hiểm. .. đến nghiệp vụ bảo hiểm, bao gồm: bảo hiểm sinh kỳ, bảo hiểm tử kỳ, bảo hiểm hỗn hợp, bảo hiểm trả tiền định kỳ, bảo hiểm trọn đời, bảo hiểm hưu trí, bảo hiểm liên kết đầu tư + Về bảo hiểm sinh kỳ,... loại công ty bảo hiểm nhân thọ: 1.1 / Khái niệm 1.2 / Phân loại 2/ Đặc điểm công ty bảo hiểm nhân thọ: 2.1 / Bảo hiểm nhân thọ vừa mang tính tiết kiệm đồng thời có tính bảo vệ 2.2 / Bảo vệ