hoach dinh chien luoc pot

Xây dựng kế hoạch phát triển lọai hình dịch vụ cho vay hỗ trợ du học tại NHCT CT năm 2008 CHƯƠNG 1 GIỚI THIỆU 1.1. ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU: 1.1.1. Sự cần thiết nghiên cứu: Trong giai đoạn xã hội ngày nay, Việt Nam đã bước vào sân chơi chung của thế giới nên đòi hỏi một nguồn nhân lực lớn, quan trọng nhất là nguồn nhân lực có trình độ cao về chuyên môn. Tuy nhiên thực tế hiện nay cho thấy nền giáo dục ta đang có nhiều hạn chế và vấn đề đặt ra về chất lượng, điều này đang rất ảnh hưởng đến kết quả “chất xám” của người Việt Nam. Do đó việc du học để trang bị cho mình một nguồn kiến thức vững chắc và một tương lai nhiều thành công đang là nhu cầu thiết yếu và ngày càng nhiều ở các học sinh, sinh viên và các bậc phụ huynh. Nhưng vấn đề tài chính cho một khóa học không phải nhỏ nên rất ít gia đình lo hết được hay lo được thì vẫn ảnh hưởng đến nguồn vốn kinh doanh của gia đình mặc dù đất nước ta ngày càng phát triển về kinh tế và mức sống nhưng vẫn còn thấp so với các nước khác như: Úc, Mỹ, Anh, Pháp, Singapore nơi được nhiều du học sinh lựa chọn, vậy làm gì khi muốn cho con đi du học? Thấy được nhu cầu ấy, ngân hàng Công Thương nói riêng hay hệ thống ngân hàng ở Việt Nam nói chung đã xây dựng nên dịch vụ cho vay hỗ trợ du học nhưng cũng có ít người hiểu và nắm được các thông tin về dịch vụ này, điều này cũng hạn chế kết quả hoạt động của ngân hàng nên đòi hỏi cần có một kế hoạch phát triển loại hình dịch vụ này nhằm tạo nên lợi ích cho Ngân hàng và xã hội. Bên cạnh đó với sự ra đời muộn hơn các Ngân hàng khác trong việc kinh doanh dịch vụ này và cùng với sự cạnh tranh rất gay gắt trong giai đoạn đất nước đang hội nhập hiện nay, Ngân hàng Công Thương Thành Phố Cần Thơ (NHCT CT) cần phải chú trọng đến các chiến lược phát triển phù hợp trong từng thời kì, nhằm đảm bảo việc bỏ ra nột mức chi phí thấp nhất, hiệu quả nhất nhưng mang đến mức lợi nhuận cao cho Ngân hàng Công Thương Thành Phố Cần Thơ-Ngân hàng của Thành Phố trực thuộc Trung Ương. Do đó tôi đã lựa chọn đề tài “xây dựng kế hoạch phát triển loại hình dịch vụ cho vay hỗ trợ du học tại Ngân hàng Công Thương Thành Phố Cần Thơ năm 2008” làm đề tài luận văn tốt nghiệp. GVHD: LÊ PHƯỚC HƯƠNG SVTH: TRẦN THỊ TỐ ANH 1 Xây dựng kế hoạch phát triển lọai hình dịch vụ cho vay hỗ trợ du học tại NHCT CT năm 2008 1.1.2.Căn cứ khoa học và thực tiễn: - Dựa vào tình hình thực tế trong nước nói chung hay Tp Cần Thơ nói riêng cho ta thấy nhu cầu du học của các em học sinh, sinh viên ngày càng tăng nhanh. - Xu hướng thực tế khi nền kinh tế Việt Nam phát triển, cùng với việc Việt Nam gia nhập WTO ngày 7/11/2006 làm cơ sở cho sự phát triển cuộc sống của người dân. Nhu cầu nguồn nhân lực có đủ trình độ để đáp ứng nhu cầu thực tế trong tương lai ngày càng tăng nên ngay từ bây giờ chúng ta cần chuẩn bị nguồn nhân lực ấy, tăng cường bồi dưỡng kiến thức trong và ngoài nước. - Sự tham gia sân chơi chung sẽ thu hút nhiều nhà đầu tư trong nước nên nguồn lực của ta cũng phải mang một kiến thức rộng lớn. Đồng thời sẽ có nhiều trung tâm tư vấn cho việc du học ngày càng nhiều, tạo nhiều cơ hội kinh doanh cho hệ thống Ngân Hàng trong lĩnh vực này. 1.2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU: 1.2.1. Mục tiêu chung: Xây dựng kế hoạch nhằm phát triển dịch vụ cho vay hỗ trợ du học tại Ngân Hàng Công Thương TP Cần Thơ năm 2008 đồng thời góp phần tạo được nguồn nhân lực có trình độ, đáp ứng nhu cầu thực tế của đất nước và mang đến một lợi ích to lớn cho xã hội. 1.2.2. Mục tiêu cụ thể: - Phân tích sự cạnh tranh của các đối thủ, nhận dạng cơ hội để phát triển sản phẩm dịch vụ cho vay hỗ trợ du học. - Xây dựng chương trình hoạt động cụ thể trong năm 2008 để thuận lợi theo dõi và tiến hành các biện pháp thực hiện. - Định hướng các hoạt động trong tương lai nhằm hạn chế các rủi ro và lãng phí để phát triển sản phẩm dịch vụ này được hiệu quả. 1.3. PHẠM VI NGHIÊN CỨU: 1.3.1. Không gian: tại Ngân hàng Công Thương Cần Thơ kinh doanh dịch vụ cho vay hỗ trợ du học địa bàn TP Cần Thơ. 1.3.2. Thời gian: Tổng kết, phân tích số liệu năm 2004-2006 từ đó hoạch định chiến lược thực hiện nhằm phát triển dịch vụ trong năm 2008. 1.3.3. Đối tượng nghiên cứu: loại hình dịch vụ cho vay hỗ trợ du học. GVHD: LÊ PHƯỚC HƯƠNG SVTH: TRẦN THỊ TỐ ANH 2 Xây dựng kế hoạch phát triển lọai hình dịch vụ cho vay hỗ trợ du học tại NHCT CT năm 2008 1.4. CÁC GIẢ THIẾT CẦN KIỂM ĐỊNH VÀ CÂU HỎI NGHIÊN CỨU 1.4.1 Các giả thuyết cần kiểm định: - Mức độ hiểu biết của các bậc phụ huynh về lọai hình dịch vụ này cao hay thấp? - Hiệu quả kinh tế của loại hình dịch vụ này đạt kết quả cao trong các ngân hàng hiện nay. - Hiện tại có ít các chiến lược quảng bá cho dịch vụ cho vay hỗ trợ du học tại TP Cần Thơ. 1.4.2. Các câu hỏi nghiên cứu: -Mức độ cạnh tranh giữa các ngân hàng về dịch vụ cho vay hỗ trợ du học như thế nào? -Hiệu quả hoạt động của Ngân Hàng Công Thương về loại hình dịch vụ này hiện tại ra sao? -Cần có kế hoạch phát triển thế nào cho phù hợp? -Kết quả mong muốn sau thời gian tung ra các chiến lược là bao nhiêu? -Hiệu quả truyền đạt các thông tin về dịch vụ này đến các đối tượng có nhu cầu như thế nào? GVHD: LÊ PHƯỚC HƯƠNG SVTH: TRẦN THỊ TỐ ANH 3 Xây dựng kế hoạch phát triển lọai hình dịch vụ cho vay hỗ trợ du học tại NHCT CT năm 2008 CHƯƠNG 2 CƠ SỞ LÍ LUẬN 2.1. TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG: 2.1.1. Khái niệm tín dụng: 2.1.1.1. Khái niệm chung: Tín dụng là mối quan hệ giữa người vay và người đi vay được biểu hiện dưới hình thức tiền tệ hoặc hàng hóa. Trong mối quan hệ kinh tế đó người đi vay phải trả cho người vay cả vốn lẫn lãi sau một thời gian nhất định để sử dụng vốn vay đó. Với khái niệm chung về tín dụng thì tín dụng ngân hàng có định nghĩa như sau: Tín dụng ngân hàng là quan hệ tín dụng giữa ngân hàng, các tổ chức tín dụng với doanh nghiệp, cá nhân là sự cho vay hay ứng trước tiền do Ngân hàng thực hiện mà giá cả của giao dịch này do Ngân hàng ấn định cho khách hàng phải trả trong suốt thời gian tồn tại khoản tiền mà Ngân hàng cho vay hay ứng trước. 2.1.1.2. Phân loại tín dụng:  Căn cứ theo thời hạn tín dụng: Tín dụng ngắn hạn: Có thời hạn dưới một năm thường được sử dụng để cho vay bổ sung thiếu hụt tạm thời về vốn lưu động và nhu cầu sinh hoạt cá nhân, nhu cầu cho vay hỗ trợ du học nhằm chứng minh tài chính. Tín dụng trung hạn: Có thời hạn lớn hơn một năm và nhỏ hơn hay bằng năm năm, loại tín dụng này được cung cấp mua sắm tài sản cố định, đổi mới kỹ thuật, xây dựng những công trình nhỏ có thời gian thu hồi vốn nhanh và cho vay hỗ trợ du học với tất cả phí du học. Tín dụng dài hạn: Có thời hạn trên năm năm, được cung cấp để xây dựng cơ bản, cải tiến kỹ thuật, mở rộng các công trình có qui mô lớn.  Căn cứ vào đối tượng tín dụng: - Tín dụng vốn lưu động. - Tín dụng vốn cố định.  Căn cứ vào mục đích sử dụng vốn tín dụng: - Tín dụng sản xuất và lưu thông hàng hóa. - Tín dụng tiêu dùng. GVHD: LÊ PHƯỚC HƯƠNG SVTH: TRẦN THỊ TỐ ANH 4 Xây dựng kế hoạch phát triển lọai hình dịch vụ cho vay hỗ trợ du học tại NHCT CT năm 2008  Căn cứ vào chủ thể tín dụng: - Tín dụng thương mại - Tín dụng Ngân hàng - Tín dụng Nhà nước - Tín dụng quốc tế  Căn cứ vào mức độ tín nhiệm đối với Ngân hàng: - Tín dụng có bảo đảm bằng tài sản thế chấp, cầm cố làm bảo đảm cho món vay. - Tín dụng không có bảo đảm: cho vay tín chấp. 2.1.2.Chức năng tín dụng: 2.1.2.1. Chức năng tập trung và phân phối lại nguồn vốn nhàn rỗi trên nguyên tắc hoàn trả cả vốn lẫn lãi. Tín dụng là sự vận động từ những chủ thể tạm thời thừa vốn sang những chủ thể tạm thời thiếu vốn nhằm phục vụ cho quá trình sản xuất và tiêu dùng. Chính sự vận động này các chủ thể nhận tín dụng cũng có nghĩa là nhận một phần tài nguyên của xã hội biểu hiện bằng trạng thái vật chất và trạng thái tiền tệ đặc biệt. 2.1.2.2. Chức năng tạo điều kiện và lưu thông giá trị góp phần tiết kiệm được tiền mặt và chi phí lưu thông xã hội. Thông qua tín dụng Ngân hàng trung ương của mỗi quốc gia dựa vào kênh tín dụng để đưa tiền vào lưu thông và rút tiền ra khỏi lưu thông chủ yếu bằng tín tệ và biệt tệ. Khi nghiệp vụ được thực hiện bằng chuyển khoản hay bằng kỳ phiếu thì tín dụng góp phần tiết kiệm giấy bạc Ngân hàng, thay thế tiền thật trong quan hệ mua bán chịu hàng hóa. 2.1.2.3. Kiểm soát bằng đồng tiền với mọi hoạt động của nền kinh tế Thông qua việc vay vốn, các Ngân hàng đã kiểm soát được khả năng hoạt động của các xí nghiệp và giúp các xí nghiệp sử dụng đồng vốn vay có hiệu quả nhất bên cạnh đó việc cho vay vốn cũng giúp cho Nhà nước xác định được nhu cầu vay vốn của nền kinh tế và mức độ phát triển của nó. 2.1.3. Lãi suất: Khái niệm: Lợi tức tín dụng lãi suất là phần tăng thêm mà người đi vay trả cho người cho vay sau khi đã sử dụng tiền vay trong một thời gian nhất định. Lãi suất tín dụng là tỉ lệ phần trăm giữa tổng số lợi tức thu được trong một thời gian nhất định với tổng số vốn bỏ ra cho vay trong cùng thời gian đó. GVHD: LÊ PHƯỚC HƯƠNG SVTH: TRẦN THỊ TỐ ANH 5 Xây dựng kế hoạch phát triển lọai hình dịch vụ cho vay hỗ trợ du học tại NHCT CT năm 2008 * Phương thức áp dụng lãi suất: Ngân hàng thoả thuận với khách hàng áp dụng lãi suất cho vay theo một trong hai phương pháp sau: - Lãi suất cho vay cố định trong suốt thời gian vay vốn, thường áp dụng đối với các khoản vay ngắn hạn. - Lãi suất cho vay thả nổi: là mức lãi suất được điều chỉnh theo định kỳ, thường được áp dụng đối với các khoản vay trung và dài hạn. Do lãi suất cho vay là một nội dung chính của khoản vay, vì vậy nó cũng cần được đề cập một cách rõ ràng tại hợp đồng tín dụng. 2.1.4. Rủi ro tín dụng: 2.1.4.1. Khái niệm rủi ro tín dụng Rủi ro tín dụng là rủi ro do một hoặc nhóm khách hàng không thực hiện được nghĩa vụ tài chính đối với Ngân hàng hay rủi ro tín dụng xảy ra xuất hiện những biến cố không lường trước được do nguyên nhân chủ quan hay khách quan mà khách hàng không trả được nợ cho Ngân hàng cả gốc và lãi khi đến hạn, từ đó tác động xấu đến hoạt động và có thể làm cho Ngân hàng bị phá sản. 2.1.4.2. Những nguyên nhân phát sinh rủi ro tín dụng. a) Đối với Ngân hàng. Rủi ro tín dụng sẽ tác động trực tiếp đến hoạt động kinh doanh như: thiếu tiền chi trả cho khách hàng, lợi nhuận ngày càng giảm dẫn đến lỗ và mất khả năng thanh toán. b) Đối với nền kinh tế xã hội. Hoạt động của Ngân hàng liên quan đến hoạt động của toàn bộ nền kinh tế. Vì vậy, khi rủi ro tín dụng xảy ra có thể làm phá sản một số Ngân hàng, có khả năng lây lan sang các Ngân hàng khác làm cho dân chúng mang một tâm lý sợ hãi nên dẫn đến tình trạng rút tiền trước thời hạn. Điều đó có thể làm phá sản hàng loạt Ngân hàng và sẽ tác động xấu đến nền kinh tế. c) Nguyên nhân từ khách hàng vay vốn. - Đối với khách hàng là cá nhân: một số nguyên nhân có thể làm khách hàng không thể trả nợ cho Ngân hàng đầy đủ cả vốn lẫn lãi là: thu nhập không ổn định, thất nghiệp, bị tai nạn lao động, thiên tai, sử dụng vốn sai mục đích, thiếu năng lực pháp lý. GVHD: LÊ PHƯỚC HƯƠNG SVTH: TRẦN THỊ TỐ ANH 6 Xây dựng kế hoạch phát triển lọai hình dịch vụ cho vay hỗ trợ du học tại NHCT CT năm 2008 -Đối với khách hàng là doanh nghiệp: thường không trả được nợ là do khả năng tài chính của doanh nghiệp suy giảm, sử dụng vốn sai mục đích, thị trường cung cấp vật tư bị đột biến, bị cạnh tranh và mất thị trường tiêu thụ, sự thay đổi trong chính sách của nhà nước d) Nguyên nhân khách quan. - Bão lụt, hạn hán, dịch bệnh. - Nếu nền kinh tế suy thoái thì thường xuất hiện những doanh nghiệp kinh doanh thua lỗ và phá sản. Từ đó, các khoản tiền vay của Ngân hàng không trả được hoặc nếu lạm phát ngày càng gia tăng cũng có thể dẫn đến rủi ro tín dụng. e) Rủi ro tín dụng liên quan đến phần đảm bảo tín dụng. - Đảm bảo đối vật: do đánh giá không chính xác giá trị tài sản thế chấp, tài sản thế chấp không chuyển nhượng hoặc cấm lưu hành. - Đảm bảo đối nhân: người bảo lãnh vay vốn gặp những trường hợp như chết, tai nạn, ốm đau, hỏa hoạn. 2.2. MARKETING: 2.2.1. Định nghĩa Marketing: Hiện nay có nhiều khái niệm khác nhau về Marketing nhưng ta có thể định nghĩa Marketing như sau: Marketing là một dạng hoạt động của con người nhằm thỏa mãn những nhu cầu và mong muốn của họ thông qua trao đổi.  Để giải thích thêm về định nghĩa này chúng ta cần xem xét thêm các khía cạnh sau: o Nhu cầu là cảm giác thiếu hụt một cái gì đó mà con người cảm nhận được. o Mong muốn là một nhu cầu có dạng đặc thù, tương ứng với trình độ văn hóa và nhân cách của cá thể. o Nhu cầu có khả năng thanh toán-đó là mong muốn được kèm thêm điều kiện có khả năng thanh toán. o Trao đổi là hành vi nhận từ một người nào đó thứ mà mình muốn và đưa cho người đó một thứ gì đó. GVHD: LÊ PHƯỚC HƯƠNG SVTH: TRẦN THỊ TỐ ANH 7 Xây dựng kế hoạch phát triển lọai hình dịch vụ cho vay hỗ trợ du học tại NHCT CT năm 2008 o Giao dịch là một cuộc trao đổi mang tính chất thương mại những vật có giá trị giữa hai bên. o Thị trường (trong nghĩa đơn giản của nó) là tập hợp những người mua hàng hiện có và sẽ có. Như vậy, Marketing là làm việc với thị trường để thực hiện những vụ trao đổi với mục đích thỏa mãn những nhu cầu và mong muốn của con người. 2.2.2. Các quan niệm về Marketing:  Quan niệm hoàn thiện sản xuất: khẳng định rằng người tiêu thụ sẽ có cảm tính đối với những thứ hàng hóa được bán rộng rãi với giá phải chăng, vì thế mà những nhà lãnh đạo phải tập trung nỗ lực vào hoàn thiện sản xuất và nâng cao hiệu quả của hệ thống phân phối.  Quan niệm hoàn thiện hàng hóa: khẳng định rằng người tiêu dùng sẽ ưa thích nhũng hàng hóa có chất lượng cao nhất, có tính năng sử dụng tốt nhất, vì vậy doanh nghiệp phải tập trung vào những việc thường xuyên hoàn thiện hàng hóa.  Quan niệm tăng cường nỗ lực thương mại: khẳng định rằng người tiêu dùng sẽ không mua hàng hóa của doanh nghiệp với số lượng khá lớn nếu như doanh nghiệp không có những nỗ lực đáng kể trong các lĩnh vực tiêu thụ và khuyến mãi.  Quan niệm Marketing: khẳng định rằng điều kiện ban đầu đạt được những mục tiêu của doanh nghiệp là xác định được những nhu cầu và mong muốn của các thị trường mục tiêu và đảm bảo mức độ thỏa mãn mong muốn bằng những phương thức có hiệu quả mạnh mẽ hơn so với đối thủ cạnh tranh.  Quan niệm Marketing đạo đức xã hội: khẳng định rằng nhiệm vụ của doanh nghiệp là xác định nhu cầu, mong muốn và lợi ích của các thị trường mục tiêu và thỏa mãn chúng bằng những phương thức có hiệu quả hơn (so với đối thủ cạnh tranh) đồng thời giữ nguyên hay củng cố mức sung túc cho người tiêu dùng và cho toàn xã hội. 2.2.3. Quản trị Marketing: là phân tích, lập kế hoạch, tổ chức thực hiện và kiểm tra việc thi hành những biện pháp nhằm thiết lập, củng cố và duy trì những GVHD: LÊ PHƯỚC HƯƠNG SVTH: TRẦN THỊ TỐ ANH 8 Xây dựng kế hoạch phát triển lọai hình dịch vụ cho vay hỗ trợ du học tại NHCT CT năm 2008 cuộc trao đổi có lợi với những người mua đã được lựa chọn để đạt được những nhiệm vụ xác định của các doanh nghiệp như thu lợi nhuận, tăng khối lượng hàng tiêu thụ, mở rộng thị trường,  Quá trình quản trị Marketing: -Phân tích các khả năng của thị trường. -Lựa chọn những thị trường mục tiêu. -Xây dựng chương trình Marketing-Mix. -Thực hiện các biện pháp Marketing. 2.2.4. Nghiên cứu Marketing:  Định nghĩa : Nghiên cứu Marketing là sự tìm kiếm nhu cầu thị trường, thực tế đó là quá trình thu thập, xử lí và phân tích có hệ thống các dữ liệu về những vấn đề có liên quan đến các hoạt động Marketing hàng hóa và các dịch vụ. Nhằm cung cấp thông tin đầy đủ, cần thiết và chính xác giúp cho bộ phận quản trị Marketing dựa vào đó để vạch ra quyết định, chiến lược kinh doanh một các có hiệu quả.  Chức năng: (1) Giúp cho doanh nghiệp hiểu được khách hàng, hiểu được đối thủ cạnh tranh, phát hiện những rủi ro trong hoạt động, những cơ hội, những thuận lợi trong kinh doanh -> hướng dẫn, chỉ đạo doanh nghiệp đi đúng hướng. (2) Phân tích tiềm năng về nhu cầu tiêu dùng, dịch vụ và dự đoán triển vọng trong tương lai -> thể hiện nhu cầu về số lượng. (3) Tăng cường khả năng thích ứng của các doanh nghiệp đối với điều kiện biến động thường xuyên của thị trường và thị hiếu của người tiêu dùng. (4) Tổ chức hoàn thiện hệ thống phân phối, tiêu thụ sản phẩm và các dịch vụ sau bán hàng nhằm thỏa mãn ngày càng cao nhu cầu của khách hàng -> tăng cường tính hiệu quả kinh tế trong sản xuất kinh doanh. GVHD: LÊ PHƯỚC HƯƠNG SVTH: TRẦN THỊ TỐ ANH 9 Xây dựng kế hoạch phát triển lọai hình dịch vụ cho vay hỗ trợ du học tại NHCT CT năm 2008 2.3. KẾ HOẠCH: 2.3.1. Khái niệm chung: - Kế hoạch là chương trình hành động nhằm đạt được mục tiêu đề ra hoặc là “bức tranh” mô tả tất cả những hoạt động của doanh nghiệp trong tương lai và tiến đến mục tiêu đề ra. Lập kế hoạch là quá trình xây dựng các mục tiêu và xác định các nguồn lực, quyết định cách tốt nhất để thực hiện các mục tiêu đã đề ra. Kế hoạch gắn liền với việc lựa chọn và tiến hành các chương trình họat động trong tương lai của một tổ chức, của một doanh nghiệp. Kế hoạch bao gồm việc lựa chọn một đường lối hành động mà một công ty hoặc một cơ sở nào đó, và một bộ phận nào đó phải tuân theo. Kế hoạch có nghĩa là xác định trước phải làm gì, làm như thế nào, khi nào và ai sẽ làm. Việc làm kế hoạch là bắc một nhịp cầu từ trạng thái hiện tại ra tới chỗ mà chúng ta muốn có trong tương lai. 2.3.2. Phân loại: - Theo thời gian: ngắn hạn, trung hạn, dài hạn. - Theo mức độ: tác nghiệp, chiến thuật, chiến lược. Kế hoạch chiến lược: hoạch định cho một thời kì dài, do các nhà quản trị cấp cao xây dựng, mang tính khái quát cao và rất uyển chuyển. Kế hoạch chiến thuật: là kết quả triển khai Kế hoạch chiến lược, ít mang tính tập trung hơn và ít uyển chuyển hơn. Kế hoạch tác nghiệp: kế hoạch chi tiết cho thời gian ngắn, do các nhà quản trị điều hành xây dựng và ít thay đổi. - Theo phạm vi: tổng thể, bộ phận. 2.3.3. Tầm quan trọng của kế hoạch: - Kế hoạch hóa là cần thiết để có thể ứng phó với những yếu tố bất định và những biến đổi của môi trường bên ngoài và bên trong của một doanh nghiệp. Kế hoạch hóa làm cho các sự việc có thể xảy ra theo dự kiến ban đầu và sẽ không xảy ra khác đi, mặc dù ít khi có thể dự đoán chính xác về tương lai và các sự kiện chưa biết trước có thể gây trở ngại cho việc thực hiện kế hoạch, nhưng nếu không có kế hoạch thì hành động của con người đi đến chỗ vô mục đích và phó thác may rủi, GVHD: LÊ PHƯỚC HƯƠNG SVTH: TRẦN THỊ TỐ ANH 10 [...]... trong nước và quốc tế - Chuyển tiền nhanh Western Union - Thanh toán uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi, séc - Chi trả lương cho doanh nghiệp qua tài khoản, qua ATM - Chi trả Kiều hối,… - Mua, bán ngoại tệ (Spot, Forward, Swap…) - Mua, bán các chứng từ có giá (trái phiếu chính phủ, tín phiếu kho bạc, thương phiếu…) Ngân quỹ - Thu, chi hộ tiền mặt VNĐ và ngoại tệ - Cho thuê két sắt; cất giữ bảo quản vàng,