Báo cáo tổng hợp về chi nhánh nhnoptnt thăng long

PHẦN I: TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH NHNo&PTNT THĂNG LONG 1.1 KHÁI QUÁT QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH NHNo&PTNT THĂNG LONG 1.1.1Sơ lược lịch sử hình thành phát triển NHNo&PTNT Việt Nam Năm 1988: Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam thành lập theo Nghị định số 53/HĐBT ngày 26/3/1988 Hội đồng Bộ trưởng (nay Chính phủ) việc thành lập ngân hàng chuyên doanh, có Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam hoạt động lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn Ngân hàng Phát triển Nơng nghiệp hình thành sở tiếp nhận từ Ngân hàng Nhà nước: tất chi nhánh Ngân hàng Nhà nước huyện, Phịng Tín dụng Nơng nghiệp, quỹ tiết kiệm chi nhánh Ngân hàng Nhà nước tỉnh, thành phố Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp TW hình thành sở tiếp nhận Vụ Tín dụng Nông nghiệp Ngân hàng Nhà nước số cán Vụ Tín dụng Thương nghiệp, Ngân hàng Đầu tư Xây dựng, Vụ Kế toán số đơn vị Ngày 14/11/1990, Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng (nay Thủ tướng Chính phủ) ký Quyết định số 400/CT thành lập Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thay Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp Ngân hàng thương mại đa năng, hoạt động chủ yếu lĩnh vực nông nghiệp, nơng thơn, pháp nhân, hạch tốn kinh tế độc lập, tự chủ, tự chịu trách nhiệm hoạt động trước pháp luật Ngày 15/11/1996, Thủ tướng Chính phủ ủy quyền, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ký Quyết định số 280/QĐ-NHNN đổi tên Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thành Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn hoạt động theo mơ hình Tổng cơng ty 90, doanh nghiệp Nhà nước hạng đặc biệt, hoạt động theo Luật tổ chức tín dụng chịu quản lý trực tiếp Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Với tên gọi mới, chức ngân hàng thương mại, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn xác định thêm nhiệm vụ đầu tư phát triển khu vực nông thôn thông qua việc mở rộng đầu tư vốn trung, dài hạn để xây dựng sở vật chất kỹ thuật cho sản xuất nông, lâm nghiệp, thủy hải sản góp phần thực thành cơng nghiệp cơng nghiệp hóa - đại hóa nơng nghiệp nông thôn Sau 10 năm hoạt động, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn khẳng định ngân hàng chủ đạo, chủ lực thị trường tài nơng thơn, đồng thời ngân hàng thương mại đa giữ vị trí hàng đẩu hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam NHNo ngân hàng lớn Việt nam vốn, tài sản, đội ngũ CBNV, mạng lưới hoạt động số lượng khách hàng Đến cuối 2001, NHNo có 2.275 tỷ VNĐ vốn tự có (theo định Thủ tướng Chính phủ, đến 7/02 vốn tự có 3.775 tỷ VNĐ đến tháng 1/2004 5.865 tỷ VNĐ); 70 ngàn tỷ VNĐ tổng tài sản có; 1568 chi nhánh tồn quốc; 24.000 CBNV có quan hệ với 7.500 doanh nghiệp, triệu hộ sản xuất kinh doanh năm mươi triệu khách hàng giao dịch loại Là ngân hàng đầu tư tích cực vào đổi ứng dụng công nghệ ngân hàng phục vụ đắc lực cho công tác quản trị kinh doanh phát triển mạng lưới dịch vụ ngân hàng tiên tiến Hiện NHNo kết nối diện rộng mạng máy tính từ trụ sở đến 1.500 chi nhánh; hệ thống dịch vụ ngân hàng gồm dịch vụ toán quốc tế qua mạng SWIFT Đến nay, NHNo hồn tồn có đủ lực cung ứng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đại, tiên tiến, tiện ích cho đối tượng khách hàng ngồi nước Là ngân hàng có mạng lưới ngân hàng đại lý lớn với 700 ngân hàng, tổ chức tài quốc tế gần 90 quốc gia khắp châu lục Là thành viên Hiệp hội Tín dụng Nơng Nghiệp Nơng thơn Châu Á Thái Bình Dương (APRACA) Hiệp hội Tín dụng Nơng nghiệp Quốc tế(CICA); đăng cai tổ chức nhiều hội nghị quốc tế lớn Hội nghị FAO năm 1991, Hội nghị APRACA năm 1996 năm 1998, đăng cai tổ chức Hội nghị tín dụng nơng nghiệp quốc tế CICA lần thứ 31, tháng 11 năm 2001 Hà Nội Tiếp nhận triển khai có hiệu dự án tổ chức tài tín dụng ngân hàng quốc tế đặc biệt dự án WB,ADB,AFD với 53 dự án, tổng số vốn 1.645 triệu USD Với vị ngân hàng thương mại hàng đầu Việt nam, NHNo nỗ lực hết mình, đạt nhiều thành tựu đáng khích lệ qua đóng góp to lớn vào nghiệp cơng nghiệp hoá, đại hoá phát triển kinh tế đất nước 1.1.2.Sơ lược lịch sử hình thành phát triển Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long Sở giao dịch I (SGD I) phận Trung tâm điều hành NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh hệ thống NHNo, có trụ sở số đường Phạm Ngọc Thạch, quận Đống Đa – Hà Nội Sở giao dịch I NHNo&PTNT Việt Nam thành lập theo định số 15/TCCB ngày 16/03/1991 Tổng giám đốc NHNo Việt Nam với chức chủ yếu đầu mối để quản lý ngành nông, lâm, ngư nghiệp thực thí điểm văn bản, chủ trương nghành trước áp dụng vào toàn hệ thống, trực tiếp thực cho vay địa bàn Hà Nội, cho vay công ty lớn Nông nghiệp như: Tổng công ty rau quả, Công ty thức ăn gia súc…Ngày 01/04/1991, SGD I thức vào hoạt động.Lúc thành lập, SGD I có hai phịng ban: Phịng tín dụng phịng kế toán tổ kho quỹ Năm 1992, SGD I ủy nhiệm Tổng giám đốc NHNo tiến hành thêm nhiệm vụ quản lý vốn, điều hịa vốn, thực tốn tài cho 23 tỉnh, thành phố phía Bắc (Từ Hà Tĩnh trở ra) Trong năm từ 1992 đến 1994 việc thực tốt nhiệm vụ SGD I giúp thực tốt chế khốn Tài chính, thúc đẩy hoạt động kinh doanh 23 tỉnh, thành phố phía Bắc Từ cuối 1994, SGD I thực nhiệm vụ điều chỉnh vốn theo lệnh NHNo Việt Nam thực kinh doanh tiền tệ địa bàn Hà Nội cách huy động tiền nhàn rỗi dân cư, tổ chức kinh tế nội tệ, ngoại tệ sau cho vay để phát triển sử dụng kinh doanh thành phần kinh tế Ngồi SGD I cịn làm dịch vụ tư vấn đầu tư , bảo lãnh, thực chiết khấu thương phiếu, nghiệp vụ toán, nhận cầm cố, chấp tài sản, mua bán kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc đá quý, tài trợ xuất khẩu…và ngày khẳng định tầm quan trọng hệ thống NHNo Việt Nam Từ ngày 14/4/2003, SGD I đổi tên thành Chi nhánh NGNo&PTNT Thăng Long Theo định số 17/QĐ/HĐQT-TCCB, ngày 12/2/2003 Chủ tịch Hội đồng quản trị NHNo&PTNT Việt Nam việc chuyển đổi tên Sở giao dịch NHNo&PTNT I thành Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long Đến thời điểm 31/12/2007, Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long có 285 cán biên chế 1.2.CÁC PHỊNG CHUN MƠN NGHIỆP VỤ, CHI NHÁNH VÀ PHÒNG GIAO DỊCH TRỰC THUỘC CHI NHÁNH NHNo&PTNT THĂNG LONG 1.2.1 Các phòng nghiệp vụ: - Phịng Kế hoạch - Phịng Tín dụng - Phịng Kế tốn - Phịng Ngân quỹ - Phịng Hành - Phòng Tổ chức cán Đào tạo - Phịng Kiểm tra Kiểm tốn nội - Phịng Vi tính - Phịng Thanh tốn Quốc tế - Tổ Tiếp thị - Tổ Thẻ 1.2.2 Các chi nhánh, phòng giao dịch: * Chi nhánh cấp 2: - Chi nhánh Tây Sơn: + Điểm giao dịch 157 Tây Sơn - Chi nhánh Trung Yên: + Phòng giao dịch Nguyễn Tuân - Chi nhánh Định Cơng: + Phịng giao dịch số - Chi nhánh Láng Thượng: + Phòng giao dịch Nguyễn Phong Sắc - Chi nhánh Chợ Mơ: + Phòng giao dịch Kim Đồng + Phòng giao dịch Trương Định - Chi nhánh Nguyễn Khuyến - Chi nhánh Nguyễn Đình Chiểu + Phòng giao dịch số +Phòng giao dịch số - Chi nhánh Hàm Long - Chi nhánh Phan Đình Phùng: + Phịng giao dịch Cổ Bi * Phịng giao dịch: - Phòng giao dịch Hàng Gà - Phòng giao dịch Bờ Hồ 1.2.3 Sơ đồ phòng ban: 1.3.CHỨC NĂNG, NHIỆM VỤ CỦA CÁC PHÒNG NGHIỆP VỤ, CÁC CHI NHÁNH VÀ CÁC PHÒNG GIAO DỊCH THUỘC CHI NHÁNH NHNo&PTNT THĂNG LONG 1.3.1 Phòng Kế hoạch: - Nghiên cứu, đề xuất chiến lược khách hàng, chiến lược huy động địa phương - Xây dựng kế hoạch kinh doanh ngắn hạn, trung dài hạn theo định hướng kinh doanh NHNo&PTNT - Tổng hợp, theo dõi tiêu kế hoạch kinh doanh toán kế hoạch Chi nhánh NHNO&PTNT Thăng Long - Tổng hợp phân tích hoạt động kinh doanh quý ,năm.Dự thảo báo cáo sơ kết, tổng kết - Đầu mối thực thơng tin phịng ngừa rủi ro, xử lý rủi ro tín dụng - Tổng hợp báo cáo chuyên đề theo quy định - Thực nhiệm vụ khác Giám đốc Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long giao 1.3.2 Phịng Tín dụng: - Nghiên cứu xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng đề xuất sách ưu đãi loại khách hàng nhằm mở rộng theo hướng đầu tư tín dụng khép kín: sản xuất, chế biến tiêu thụ, xuất gắn tín dụng với sản xuất, lưu thơng tiêu dùng - Phân tích kinh tế theo ngành, nghề kỹ thuật, danh mục khách hàng lựa chọn biện pháp cho vay an toàn đạt hiệu cao - Tiếp nhận thực chương trình dự án thuộc nguồn vốn nước, nước Trực tiếp làm dịch vụ ủy thác nguồn vốn thuộc Chính phủ, Bộ, Ngành khác Tổ chức kinh tế, nhân nước, - Xây dựng thực mơ hình tín dụng thí điểm, thử nghiệm địa bàn đồng thời theo dõi , đánh giá, sơ kết, tổng kết, đề xuất Giám đốc - Thường xuyên phân loại dư nợ, phân tích nợ q hạn, tìm ngun nhân đề xuất hướng giải - Giúp Giám đốc đạo, kiểm tra hoạt động tín dụng chi nhánh trực thuộc địa bàn - Tổng hợp báo cáo và kiểm tra chuyên đề theo quy định - Thực nhiệm vụ Giám đốc Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long giao 1.3.3.Phòng Thẩm định: - Phân tích kinh tế theo ngành, nghề kỹ thuật, danh mục khách hàng lựa chọn biện pháp cho vay an toàn đạt hiệu cao - Thẩm định đề xuất cho vay dự án tín dụng theo phân cấp ủy quyền - Thẩm định dự án, hồn thiện hồ sơ trình NHNo&PTNT Việt Nam theo phân cấp ủy quyền - Tiếp nhận thực thẩm định chương trình dự án thuộc nguồn vốn nước, nước - Giúp Giám đốc đạo, kiểm tra hoạt động thẩm định dự án chi nhánh trực thuộc địa bàn - Tổng hợp báo cáo kiểm tra chuyên đề theo quy định - Thực nhiệm vụ khác Giám đốc Chi nhánh Nhno&PTNT Thăng Long giao 1.3.4 Phịng Kế tốn: - Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê toán theo quy định NHNo&PTNT Việt Nam, Ngân hàng Nhà nước - Xây dựng tiêu kế hoach tài chính, tốn kế hoạch thu, chi tài chính, quỹ tiền lương Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long trình NHNo&PTNT Việt Nam phê duyệt - Quản lý sử dụng quỹ chuyên dùng theo quy định NHNo địa bàn - Tổng hợp, lưu trữ hồ sơ, tài liệu hạch toán, kế toán, toán báo cáo theo quy định - Thực khoản nộp Ngân sách Nhà nước theo quy định - Thực nghiệp vụ toán ngồi nước - Quản lý, sử dụng thiết bị thơng tin, điện toán phục vụ nghiệp vụ kinh doanh theo quy định NHNo&PTNT Việt Nam - Chấp hành chế độ báo cáo, thống kê kiểm tra chuyên đề - Thực nhiệm vụ khác Giám đốc Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long giao 1.3.5 Phòng Ngân quỹ: - Quản lý sử dụng loại quỹ theo quy định NHNo&PTNT địa bàn - Chấp hành quy định an toàn kho quỹ định mức tồn quỹ theo quy định - Quản lý, sử dụng thiết bị thơng tin, điện tốn phục vụ nghiệp vụ kinh doanh theo quy định NHNo&PTNT Việt Nam - Chấp hành chế độ báo cáo, thống kê kiểm tra chuyên đề - Thực nhiệm vụ khác Giám đốc chi Nhánh NHNo&PTNT Thăng Long giao 1.3.6 Phịng Hành chính: - Xây dựng chương trình cơng tác hàng tháng, quý chi nhánh có trách nhiệm thường xun đơn đốc việc thực chương trình Giám đốc Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long phê duyệt - Xây dựng triển khai chương trình giao ban nội Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long - Tư vấn pháp chế việc thực thi nhiệm vụ cụ thể giao kết hợp đồng, hoạt động tố tụng, tranh chấp dân sự, hính sự, kinh tế, lao động, hành liên quan đến cán bộ, nhân viên tài sản Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long - Thực thi pháp luật có liên quan đến an ninh trật tự, phòng chống cháy nổ quan - Lưu trữ văn pháp luật có liên quan đến Ngân hàng văn định chế NHNo&PTNT Việt Nam - Đầu mối giao tiếp với khách đến làm việc, công tác Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long - Trực tiếp quản lý dấu chi nhánh, thực cơng tác hành văn thư, lễ tân, phương tiện giao thông, bảo vệ, y tế, Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long - Thực công tác bản, sửa chữa mua sắm TSCĐ, công cụ lao đông, quản lý nhà tập thể, nhà khách, nhà nghỉ quan - Thực công tác thông tin, tuyên truyền, quảng cáo, tiếp thị theo đạo ban lãnh đạo Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long - Đầu mối việc chăm lo đời sống vật chất, văn hóa, tinh thần thăm hỏi ốm đau, hiếu, hỷ cán công nhân viên - Thực nhiệm vụ khác Giám đốc Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long giao 1.3.7.Phòng Tổ chức cán Đào tạo: - Xây dựng quy định, lề lối làm việc đơn vị mối quan hệ với tổ chức Đảng, Cơng đồn, Chi nhánh trực thuộc địa bàn - Đề xuất mở rộng mạng lưới kinh doanh địa bàn - Đề xuất định mức lao động, giao khoán quỹ tiền lương đến chi nhánh trực thuộc theo quy chế khốn tài NHNO&PTNT Việt Nam - Thực công tác quy hoạch cán bộ, đề xuất, cử cán bộ, nhân viên công tác, học tập nước nước Tổng hợp, theo dõi thường xuyên cán bộ, nhân viên quy hoạch, đào tạo - Đề xuất, hoàn thiện lưu trữ hồ sơ theo quy định Nhà nước, Đảng, ngành Ngân hàng việc bổ nhiệm, miễn nhiệm, khen thưởng, kỷ luật cán nhân viên phạm vi phân cấp ủy quyền Tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam - Trực tiếp quản lý hồ sơ cán trực thuộc Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long.Quản lý, hoàn tất hố sơ, chế độ cán nghỉ hưu, nghỉ chế độ theo quy định Nhà nước, ngành Ngân hàng - Thực công tác thi đua khen thưởng Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long - Chấp hành công tác báo cáo thống kê, kiểm tra chuyên đề - Thực nhiệm vụ khác Giám đốc Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long 1.3.8 Phịng Kiểm tra Kiểm tốn nội bộ: - Kiểm tra công tác điều hành Chi nhán NHNo&PTNT Thăng Long đơn vị trực thuộc theo định Hội đồng quản trị, đạo Tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam Giám đốc Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long - Kiểm tra giám sát việc chấp hành quy trình nghiệp vụ kinh doanh theo quy định Pháp luật, NHNo&PTNT Việt Nam - Giám sát việc chấp hành quy định khách hàng Nhà nước đảm bảo an toàn hoạt động tiền tệ, Tín dụng dịch Ngân hàng - Kiểm tra độ xác báo cáo tài chính, bảng cân đối kế toán, việc tuân thủ quy tắc, chế độ sách kế tốn theo quy định Nhà nước, ngành Ngân hàng - Báo cáo Tổng giám đốc NHNo&PTNT Việ Nam, Giám đốc Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long kết kiểm tra đề xuất biện pháp xử lý, khắ phục khuyết điểm, tồn - Giải đơn thư, khiếu tố liên quan đến hoạt động Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long phạm vi phân cấp ủy quyền Tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam - Thực báo cáo chuyên đề nhiệm vụ khác Giám đốc Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long, trưởng ban kiểm tra, kiểm tốn nội giao 1.3.9.Phịng Vi tính: - Tổng hợp, thống kê lưu trữ số liệu, thông tin liên quan đến hoạt động Chi nhánh - Xử lý nghiệp vụ phát sinh liên quan đến hạch toán kế toán, kế toán thống kê, hạch tốn nghiệp vụ, tín dụng hoạt động khác phục vụ cho hoạt động kinh doanh - Chấp hành chế độ báo cáo, thông kê cung cấp số liệu, thông tin theo quy định - Quản lý, bảo dưỡng sửa chữa máy móc thiết bị tin học - Làm dịch vụ tin học - Thực nhiệm vụ khác Giám đốc Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long giao 1.3.10 Phịng Thanh tốn Quốc tế: - Tư vấn cho khách hàng, tham mưu cho lãnh đạo nghiệp vụ Thanh toán Quốc tế - Xây dựng kế hoạch ngắn hạn trung hạn, phương án, đề án quản lý, thực việc kinh doanh lĩnh vực Thanh toán Quốc tế vấn đề nghiệp vụ Thanh toán Quốc tế theo đường lối, sách, chủ trương Đảng Nhà nước - Nghiên cứu, xây dựng chiến lược khách hàng , phân loại khách hàng đề xuất sách ưu đãi loại khách hàng nhằm mở mộng hoạt động giao dịch, toán ngoại tệ - Đầu mối thực thơng tin phịng ngừa rủi ro, xử lý rủi ro hoạt động kinh doanh ngoại tệ - Thực quy định quản lý, lưu trữ hồ sơ tài liệu, thống kê số liệu, cung cấp tài liệu, số liệu toán theo yêu cầu lãnh đạo - Tổng hợp báo cáo kiểm tra chuyên đề theo định kỳ đột xuất Giám đốc yêu cầu - Giúp Giám đốc đạo, kiểm tra hoạt động Thanh toán Quốc tế chi nhánh trực thuộc địa bàn - Thực nhiệm vụ khác Giám đốc Chi nhánh Nno&PTNT Thăng Long giao 1.3.11 Tổ tiếp thị: - Đề xuất kế hoạch tiếp thị, thông tin , tuyên truyền, quảng bá, đặc biệt hoạt động chi nhánh dịch cụ, sản phẩm cung ứng thị trường - Triển khai phương án tiếp thị, thông tin, tuyên truyền theo đạo NHNo&PTNT Việt Nam Giám đốc Chi nhánh - Xây dựng kế hoạch quảng bá thương hiệu, thực văn hóa doanh nghiệp, lập chương trình phối hợp với quan báo chí truyền thơng, quảng bá hoạt động Chi nhánh NHNo&PTNT Việt Nam - Đầu mối trình Giám đốc đạo hoạt động tiếp thị, thông tin, tuyên truyền đơn vị phụ thuộc - Trực tiếp tổ chức tiếp thị, thông tin, tuyên truyền hình thức thích hợp như: ấn phẩm catalog, sách, lịch, thiếp, tờ gấp, áp phích theo quy định - Thực lưu trữ, khai thác, sử dụng ấn phẩm, sản phẩm, vật phẩm như: phim tư liệu, hình ảnh, băng đĩa ghi âm, ghi hình…phản ánh kiện hoạt động quan trọng có ý nghĩa lịch sử đơn vị - Đầu mối tiếp cận với quan tiếp thị, báo chí, truyền thông thực hoạt động tiếp thị, thông tin, tuyên truyền theo quy định NHNo&PTNT Việt Nam - Phục vụ hoạt động có liên quan đến công tác tiếp thị, thông tin, tuyên truyền tổ chức Đảng, Cơng đồn, Đồn niên đồn thể quần chúng đơn vị - Soạn thảo báo cáo chuyên đề tiếp thị, thông tin, tuyên truyền đơn vị - Thực nhiệm vụ khác Giám đốc Chi nhánh giao 1.3.12 Các Chi nhánh, phòng giao dịch: - Huy động vốn nước nội tệ ngoại tệ (khi Tổng giám đốc cho phép) tổ chức dân cư, cá nhân thuộc thành phần kinh tế theo quy định hình thức huy động vốn hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam ban hành theo định số 404/HĐQT-KHTH ngày 10/10/2001 Chủ tịch Hội đồng quản trị NHNo&PTNT Việt Nam - Nghiên cứu, tìm hiểu, giới thiệu khách hàng, phân loại khách hàng - Hướng dẫn khách hàng xây dựng dự án, phương án.Tiếp nhận thẩm định hồ sơ xin vay khách hàng, trình Giám đốc Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long xét duyệt cho vay - Tổ chức giải ngân, thu nợ, thu lãi theo hợp đồng tín dụng Giám đốc Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long quản lý trực tiếp phê duyệt - Theo dõi chặt chẽ khoản dư nợ, phân tích nợ hạn để chủ động thu đề xuất phương án xử lý nợ hạn - Mở tài khoản tiền gửi làm dịch vụ chuyển tiền - Thực thu chi tiền mặt - Đảm bảo an toàn quỹ tiền mặt, loại chứng từ có giá, thẻ phiếu trắng, cá hồ sơ lưu khách hàng quản lý tốt tài sản, trang thiết bị làm việc - Tuyên truyền, giải thích quy định huy động vốn thủ tục cho vay NHNo&PTNT Việt Nam.Thu thập ý kiến đóng góp khách hàng hoạt động Ngân hàng, phản ánh kịp thời cho Giám đốc Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long - Tổng hợp, báo cáo thống kê theo quy định Giám đốc Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long - Thực nhiệm vụ khác Giám đốc Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long giao 1.4 CÁC SẢN PHẢM, DỊCH VỤ CỦA CHI NHÁNH NHNo&PTNT THĂNG LONG 1.4.1.Sản phẩm tín dụng: - Cho vay vốn ngắn, trung va dài hạn tất thành phần kinh tế - Cho vay phục vụ nhu cầu đời sống cán bộ, công nhân viên đối tượng khác - Cho vay theo dự án - Tài trợ xuất nhập - Đại lý cho thuê tài - Chiết khấu chứng từ xuất khẩu, thương phiếu, giấy tờ có giá - Tài trợ ủy thác 1.4.2.Dịch vụ toán: - Mở tài khoản tiền gửi toán cho cá nhân tổ chức kinh tế - Chuyển tiền điện tử, toán nước - Thu hộ, chi hộ - Chi trả lương hộ 1.4.3.Dịch vụ tiền gửi: - Nhận tiền gửi đồng Việt Nam ngoại tệ thành phần kinh tế, tổ chức, nhân với kỳ hạn đa dạng, lãi suất linh hoạt - Nhận tiền gửi qua đêm - Tiền gửi có kỳ hạn - Phát hành kỳ phiếu,trái phiếu - Nhận, chi tiền gửi nhà theo yêu cầu khách hàng 1.4.4.Dịch vụ kinh doanh đối ngoại: 1.4.4.1.Thanh toán xuất nhập theo phương thức: - Tín dụng chứng từ (L/C) - Nhờ thu (D/A, D/P, CAD) - Chuyển tiền 1.4.4.2.Mua bán ngoại tệ: - Chi trả kiều hối - Chi trả cho người lao động xuất - Chuyển tiền đi, đến phục vụ mục địch khác - Thanh toán chuyển tiền qua biên giới 1.4.4.3.Bảo lãnh: - Bảo lãnh vay vốn nước - Thu đổi ngoại tệ - Các hình thức bảo lãnh khác 1.4.5.Các dịch vụ khác: - Giao dịch Ngân hàng tự động ATM - Dịch vụ PHONE-BANKING dịch vụ Ngân hàng nhà - Dịch vụ cho thuê két sắt - Dịch vụ tư vấn, môi giới bất động sản - Tư vấn, lập dự án đầu tư, phân tích kinh tế dự án đầu tư - Dịch vụ INTRANET - Đại lý chứng khoán - Các dịch vụ Ngân hàng khác PHẦN II: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA CHI NHÁNH NHNo&PTNT THĂNG LONG GIAI ĐOẠN 2005-2007 2.1 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH : 2.1.1.Nguồn vốn: Tổng nguồn vốn Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long liên tục tăng năm qua với tốc độ cao.Năm 2007 tổng nguồn vốn đạt 10.518 tỷ VND, đạt 131% kế hoạch, tăng 2.297 tỷ VND (28%) so với 31/12/2006 Sự tăng trưởng cho thấy Chi nhánh thực tốt công tác huy động vốn, thu hút đông đảo khách hàng với lượng tiền nhiều Về cấu nguồn có thay đổi qua năm, cụ thể: Bảng 2.1: Cơ cấu nguồn Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long thời kỳ 20052007 Đơn vị: Tỉ VND Chỉ tiêu Năm 2005 Số Tỉ tiền trọng Tổng nguồn 745 100 % Theo Không 378 51% kỳ kỳ hạn hạn < 12 tháng Kỳ 152 20% hạn từ 12 tháng đến 24 tháng Kỳ 213 29% hạn > 24 tháng Theo Tiền 139 19% tính gửi chất dân cư nguồ Tiền n huy gửi 473 63% động TCKT , TCXH Tiền 131 18% gửi Năm 2006 Số Tỉ tiền trọng 822 100% 429 52.29 % Tăng/ Giảm 10,33% +13,52 % Năm 2007 Số Tỉ tiền trọng 1051 100 % 6668 63% Tăng/ Giảm 27,94% +55.1% 109 13,27 % -28,65% 1796 17% +64,62 % 283 34,44 % +32,55 % 2053 20% -27,46% 160 19,5% +14,99 % 1602 15% -0,06% 7960 76% +33,15 % 9% +49,6% 597 72,72 % +26,2% 639 7,78% -47,46% 956 TCTD khác (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long 2005, 2006, 2007) Từ bảng số liệu cho thấy, cấu huy động vốn theo kỳ hạn có thay đổi rõ nét qua năm theo hướng tăng dần tỉ trọng tiền gửi không kỳ hạn tiền gửi kỳ hạn 12 tháng.Tiền gửi kỳ hạn từ 12 tháng đến 24 tháng tăng dần qua năm, đặc biệt năm 2007 tăng 64,62%.Tiền gửi kỳ hạn 24 tháng sụt giảm tỉ trọng song lượng khơng đáng kể Theo tính chất nguồn huy động, tiền gửi cua Tổ chức kinh tế, tổ chức xã hội chiếm tỷ trọng cao qua năm,đặc biệt năm 2006 chiếm 72,72% so với tổng nguồn Tổng nguồn Chi nhánh tăng lên không ngừng qua năm.Năm 2007, tổng nguồn lên tới 10.518 tỉ tăng 27,94% so với năm 2006 cho thấy Chi nhánh ngày chiếm tin tưởng khách hàng công tác huy động vốn ngày triển khai có hiệu 2.1.2.Dư nợ: Dư nợ Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long thời kỳ 2005-2007 có tăng trưởng liên tục quy mô song tốc độ tăng chưa cao.Năm 2005 tăng từ 3036 tỷ VND lên 3564 tỷ VND tương ứng với tốc độ tăng từ 16,1% lên 17,39%.Tỉ lệ tăng không cao Chi nhánh thực quản lý rủi ro tín dụng chặt chẽ hơn, tức việc thẩm định, phân tích hồ sơ xin vay thận trọng chịu điều chỉnh ngày nhiều quy định bảo đảm an tồn tín dụng Ngân hàng Nhà nước định 493 phân loại nợ, định 127 sửa đổi bổ sung số điều quy chế cho vay Tổ chức Tín dụng định 1627 theo hướng Ngân hàng phải trích dự phòng rủi ro theo phân loại quy định cho khoản nợ hạn mà cách gọi trước khoản gia hạn nợ đảo nợ.Tuy nhiên mà chất lượng tín dụng nâng cao qua năm 2.1 2.1Cơ cấu dư nợ theo loại tiền vay: Bảng 2.2: Dư nợ theo loại tiền vay Chi nhánh NHNo&PTNT thời kỳ 20052007 Đơn vị: Tỉ VND Chỉ Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007 tiêu Số Tỉ Số Tỉ Tăng/ Số Tỉ Tăng/ tiền trọng tiền trọng Giảm tiền trọng Giảm Tổng dư nợ Nội tệ Ngoạ i tệ 261 220 412 100% 84,24 % 15,76 % 303 250 536 100% +16,1% 82,35 % 17,65 % +13,48 % +30,1% 356 316 401 100 % 89% +17,39% 11% -15,19% +26,52% (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long 2005, 2006, 2007) Theo bảng số liệu trên, cấu dư nợ theo loại tiền vay gần không thay đổi qua năm, cụ thể tỷ trọng đồng nội tệ lớn nhiều so với đông ngoại tệ.Đặc biệt, năm 2007 tỷ trọng dư nợ đồng nội tệ lên đến 89%, chứng tỏ đồng nội tệ chiếm lợi kinh tế đồng ngoại tệ Chi nhánh cần có biện pháp hữu hiệu để tăng dần tỷ trọng dư nợ ngoại tệ năm tới 2.1.2.2Cơ cấu dư nợ theo kỳ hạn cho vay: Biểu đồ 2.1: Dư nợ theo kỳ hạn cho vay Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long Đơn vị: Tỉ VND 2500 2000 1500 Dư nợ ngắn hạn 1000 Dư nợ trung hạn Dư nợ dài hạn 500 2005 2006 2007 (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long 2005, 2006, 2007) Trong tổng dư nợ phân loại theo kỳ hạn, dư nợ ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao so với dư nợ trung dài hạn.Tỷ trọng khoản vay ngắn hạn chiếm 50% tổng dư nợ Năm 2007, tỷ trọng khoản vay ngắn hạn chiếm tới 63,58% khoản vay trung hạn chiếm 28,23% dài hạn 8,19%, tốc độ tăng trưởng dư nợ ngắn hạn cao đạt 45,44% (Từ 1558 tỉ VND năm 2006 lên 2266 tỉ VND năm 2007) so với 4,14% (từ 966 tỷ VND lên 1006 tỉ VND ) -42,97% (từ 512 tỉ VND xuống 292 tỉ VND) tăng trưởng dư nợ trung hạn dài hạn.Điều cho thấy hoạt động cho vay Chi nhánh chủ yếu ngắn hạn Nguyên nhân lý giải phần cấu huy động vốn Chi nhánh chủ yếu nguồn vốn ngắn hạn, mục tiêu chi nhánh hướng tới tăng trưởng tín dụng gắn với an tồn tín dụng nên nhu cầu cho vay ngắn hạn thường dễ đáp ứng so với nhu cầu cho vay trung dài hạn 2.1.2.3 Cơ cấu dư nợ theo thành phần kinh tế: * Năm 2005 - Doanh nghiệp Nhà nước:1037 tỉ VND, chiếm tỷ trọng 41% tổng dư nợ - Doanh nghiệp quốc doanh: 1024 tỉ VND, chiếm tỷ trọng 40% tổng dư nợ - Hợp tác xã: 200 triệu VND, chiếm tỷ trọng 0% tổng dư nợ - Hộ gia đình cá nhân: 482 tỉ VND , chiếm tỷ trọng 19% tổng dư nợ Biểu đồ 2.2: Dư nợ theo thành phần kinh tế Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long năm 2005 Đơn vị: Tỉ VND Doanh nghiệp nhà nước Doanh nghiệp NQD Hơp tác xã HộGĐ cá nhân Dư nợ khác * Năm 2006: - Doanh nghiệp Nhà nước1604 tỉ VND, chiếm tỷ trọng 53% tổng dư nợ - Doanh nghiệp quốc doanh: 970 tỉ VND, chiếm tỷ trọng 32% tổng dư nợ - Hộ gia đình cá nhân: 462 tỉ VND , chiếm tỷ trọng15 % tổng dư nợ Biểu đồ 2.3: Dư nợ theo thành phần kinh tế Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long năm 2006 Đơn vị: Tỉ VND Doanh nghiệp Nhà nước Doanh nghiệp NQD Hợp tác xã Hộ GĐ cá nhân Dư nợ khác * Năm 2007: - Doanh nghiệp Nhà nước:1544 tỉ VND, chiếm tỷ trọng 43% tổng dư nợ - Doanh nghiệp quốc doanh: 1339tỉ VND, chiếm tỷ trọng 38% tổng dư nợ - Hợp tác xã: tỉ VND, chiếm tỷ trọng 0% tổng dư nợ - Hộ gia đình cá nhân: 413 tỉ VND , chiếm tỷ trọng 12% tổng dư nợ - Dư nợ khác: 261 tỉ VND, chiếm tỷ trọng 7% tổng dư nợ Biểu đồ 2.4: Dư nợ theo thành phần kinh tế Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long năm 2007 Đơn vị: Tỉ VND Doanh nghi?p Nhà nư?c Doanh nghi?p NQD H?p tác xã H? GĐ cá nhân Dư n? khác (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long 2005, 2006, 2007) Chỉ tiêu Qua cấu cho vay theo thành phần kinh tế cho thấy cho vay Doanh nghiệp chiếm tỷ trọng cao so với cá nhân hộ gia đình Tỷ trọng cho vay Doanh nghiệp Nhà nước ln mức 40%, năm 2006 lên tới 53% Tỷ trọng cho vay Doanh nghiệp ngồi quốc doanh khơng 30% dư nợ cho vay cá nhân chiếm 10% Dư nợ khác cho vay Hợp tác xã tăng dần qua năm Từ chỗ năm 2005 cho vay HTX 200 triệu VND đến năm 2007 tỷ VND Dư nợ khác đến năm 2007 261 tỉ chiếm 7% tổng dư nợ Có tăng trưởng Chi nhánh tích cực thực giải pháp nhằm tăng trưởng tín dụng cách an tồn, hiệu quả.Chú trọng đầu tư dự án, doanh nghiệp vừa nhỏ, mở rộng cho vay tiêu dùng thông qua việc hợp tác với trường đại học, quan để phát hành thẻ có chức thấu chi…… 2.1.3 Nợ xấu: * Năm 2005: 215 tỉ VND, chiếm tỷ trọng 8,45% tổng dư nợ * Năm 2006: 118 tỉ VND, chiếm tỷ trọng 3,9% tổng dư nợ, giảm 4% so với đầu năm * Năm 2007: 59 tỉ VND, chiếm tỷ trọng 1,7% tổng dư nợ, giảm 50% so với đầu năm Nợ xấu giảm dần qua năm.Đây tín hiệu đáng mừng Để giảm thiểu nợ xấu, Chi nhánh thực giải pháp đồng : Nâng cao chất lượng thẩm đinh, đầu tư dự án có hiệu quả, tăng cường kiểm tra trước sau cho vay.Thành lập tổ thu nợ thành viên ban giám đốc làm tổ trưởng trực tiếp đạo, giao tiêu thu nợ xấu đến cán tín dụng…v v 2.1.4.Kết tài chính: Bảng 2.3: Kết tài Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long thời kỳ 2005-2007 Đơn vị: tỉ VND Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007 Tổng thu: - Thu lãi cho vay khoản thu có t/c lãi -Thu TD thu nợ sau xử lý RR Tổng chi (chưa lương): - Trả lãi - Chi khác Chênh lệch thu nhập-chi phí ( Chưa lương,nội bảng) Quỹ tiền lương đạt - Quỹ tiền lương kế hoạch - Quỹ tiền lương đạt vượt quỹ tiền lương 879,669 886,816 7,842 794,014 699,578 94,436 85,655 1179 1140 1095 994 100 84 1531 1495 36 1376 1256 120 155 10,52 8,63 0,64 14,320 9,210 3,830 29 15 kế hoạch - Quỹ tiền lương suất Lãi suất - Lãi suất bình quân đầu vào - Lãi suất bình quân đầu - Chênh lệch lãi suất thực tế 1,25 1,280 0,7% 0,95% 0,25% 0,55% 0,79% 0,24% 0,53% 0,79% 0,26% (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long 2005, 2006, 2007) Kết tài cho thấy Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long có dư thùa nguồn vốn lớn (bình qn 2000 tỉ VND).Đạc biệt năm 2007, phí thừa nguồn hầu hết tháng giảm 0,75% Ngoài đói với số khách hàng lớn có quan hệ tiền gửi, tốn, tín dụng để giữ lôi kéo nguồn vốn, thu dịch vụ, chấp thuận NHNo&PTNT Việt Nam., Chi nhánh áp dụng mức lãi suất cho vay ưu đãi PHẦN III: ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA CHI NHÁNH NHNo&PTNT THĂNG LONG GIAI ĐOẠN 2005-2007 3.1 Đánh giá chung: Giai đoạn 2005-2007 giai đoạn Chi nhánh đạt nhiều thành tích hoạt động Có thành cơng Chi nhánh có giải pháp hữu hiệu hoạt động kinh doanh hoạt động nghiệp vụ Cụ thể: * Về cấu lại Chi nhánh: Chi nhánh tập trung vào củng cố nâng cao chất lượng hoạt động, xếp lại địa bàn hoạt động Các Chi nhánh, phòng giao dịch mở rộng nhằm phát huy hiệu tối đa Kiện toàm lại cấu tổ chức hoạt động theo đạo NHNo&PTNT Việt Nam Tiếp tục cấu lại nợ, làm lành mạnh hóa tài Quản lý rủi ro, đặc biệt rủi ro khoản.Chi nhánh phân công cán thương xuyên theo dõi nắm nguồn vốn vào hàng ngày dể có phương hướng chuẩn bị vốn tốn * Tạo nguồn lực kinh doanh: Tạo nguồn nhân lực: Tổng số lao động làm việc theo hợp đồng không xác định thời hạn tính đén 31/12/2007 285 người, tăng cán so với cuối năm 2006 Trong có 76% cán có trình độ đại học Chi nhánh Thăng Long trọng đến việc cử cán tham dự lớp học NHNo&PTNT Việt nam tổ chức * Dịch vụ, ứng dụng công nghệ thông tin: