Trực tiếp phụ trách phòng Khách hàng, phòng Hànhchính –Nhân sự, phụ trách cơng tác Đảng.- Đảm bảo hồn thành chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh của chi nhánh.- Phối hợp với các phòng ban và bộ
TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG
Giới thiệu chung về ngân hàng
Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình là thành viên trực thuộc hệ thống ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, hạch toán độc lập
Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Ba Đình (NHCT
Ba Đình) chính thức ra đời tháng 7 năm 1988 Hiện nay, Chi nhánh đặt trụ sở chính tại 34 Cửa Nam – Hoàn Kiếm – Hà Nội Trong gần 30 năm qua, Chi nhánh
Chi nhánh Ba Đình của Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam tiếp tục khẳng định vị thế là một trong những đơn vị lớn mạnh và hoạt động hiệu quả nhất trong toàn hệ thống.
Chi nhánh Ba Đình hiện sở hữu mạng lưới gồm nhiều điểm giao dịch, trong đó có 12 Phòng giao dịch trực tiếp cung cấp các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng hiện đại, nhanh chóng, với mức lãi suất và phí dịch vụ cạnh tranh Điều này giúp đáp ứng yêu cầu của mọi đối tượng khách hàng, đồng thời mở rộng cơ hội kinh doanh và tăng cường sự hợp tác giữa các Tổ chức Khách hàng và các tổ chức khác.
Cơ cấu tổ chức và chức năng nhiệm vụ của các phòng ban trong ngân hàng
1.2.1: Chức năng nhiệm vụ của Ngân hàng VietinBank Ba Đình
VTB Ba Đình đã thực sự đưa mình làm thuyền viên trong con tàu VietinBank Việt Nam nói riêng và hệ thống NHTM nói chung
Theo chức năng của hệ thống ngân hàng nói chung, VTB Ba Đình triển khai thực hiện đầy đủ các chức năng của một chi nhánh như:
Là một trung gian tài chính quan trọng, hoạt động của chúng tôi tập trung vào huy động tiền gửi từ các tổ chức và cá nhân thuộc mọi thành phần kinh tế trong và ngoài nước, bao gồm tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, không kỳ hạn và tiền gửi thanh toán Đồng thời, chúng tôi cũng thực hiện giải ngân cho những người có nhu cầu sử dụng vốn, đáp ứng nhu cầu tài chính đa dạng của khách hàng.
Khách hàng của VTB Ba Đình có thể thực hiện giao dịch từ nhiều nơi trong và ngoài nước thông qua các nghiệp vụ nhận gửi và cho vay đa dạng, bao gồm vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn bằng đồng Việt Nam hoặc đồng ngoại tệ, cũng như các dịch vụ thanh toán qua ngân hàng và chiết khấu chứng từ, giấy tờ có giá.
Ngân hàng đóng vai trò là trung gian thanh toán, thay mặt khách hàng thực hiện các giao dịch thanh toán cho hàng hóa và dịch vụ mua sắm, hoặc nhận thanh toán từ đối tác của khách hàng thông qua các phương thức như Thanh toán L/C, Bảo lãnh và các dịch vụ khác.
1.2.2: Sơ đồ cơ cấu tổ chức của ngân hàng VietinBank Ba Đình
Cơ cấu tổ chức của NHCT Ba Đình hiện tại bao gồm 1 Giám đốc, 5 Phó giám đốc, cùng hệ thống 6 phòng ban và 12 phòng giao dịch, tạo nên một bộ máy hoạt động thống nhất và hiệu quả.
- Phòng Khách hàng doanh nghiệp lớn, Tổ tài trợ thương mại.
- Phòng Khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ
- Phòng kế toán - tổ điện toán
- 12 phòng giao dịch Trong đó có 04 phòng giao dịch loại 1 và 08 phòng giao dịch loại 2.
Sơ đồ 1.1: Bộ máy tổ chức của VTB Ba Đình
Tổ tài trợ thương mại
Phòng KHDN Vừa và nhỏ
Phòng bán lẻ Phòng giao dịch
Phòng hành chính Phòng tổng hợp
1.2.3: Chức năng, nhiệm vụ của các phòng ban
Các phòng ban trong Chi nhánh hoạt động gắn kết, tương trợ và hỗ trợ lẫn nhau để hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ được giao và cùng nhau phát triển Trưởng các phòng đảm nhận trách nhiệm chung trong phạm vi quản lý của mình, đồng thời các phòng ban trực tiếp kinh doanh cũng thực hiện các chức năng quản lý điều hành và tham mưu với Ban Giám đốc về hoạt động kinh doanh của ngân hàng Quá trình này còn bao gồm việc cập nhật liên tục mọi số liệu và tin tức để hỗ trợ kiểm soát hoạt động của chi nhánh một cách hiệu quả nhất.
Giám đốc chi nhánh thực hiện các chức năng, nhiệm vụ sau:
- Tổ chức, quản lý, điều hành hoạt động chung trong chi nhánh, quyết định những vấn đề chiến lược, kế hoạch phát triển kinh doanh của chi nhánh.
Quản lý chung và trực tiếp quản lý, chỉ đạo khối hoạt động ngân hàng bán buôn của chi nhánh, bao gồm việc điều hành và giám sát các hoạt động kinh doanh, đảm bảo tuân thủ các quy định và chính sách của ngân hàng Lãnh đạo trực tiếp phòng Khách hàng và phòng Hành chính – Nhân sự, chịu trách nhiệm về công tác khách hàng, hành chính và nhân sự của chi nhánh Đồng thời, đảm nhiệm vai trò phụ trách công tác Đảng, góp phần xây dựng và phát triển tổ chức Đảng trong chi nhánh.
- Đảm bảo hoàn thành chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh của chi nhánh.
- Phối hợp với các phòng ban và bộ phận chức năng thực hiện phát triển mạng lưới của chi nhánh.
Giám đốc chi nhánh có thể ủy quyền cho một số cá nhân hỗ trợ trong việc chỉ đạo điều hành một số mặt công tác, bao gồm cả việc ký thay giám đốc Những cá nhân này sẽ chịu trách nhiệm trước giám đốc về các nhiệm vụ được phân công và phải đảm bảo thực hiện đúng theo chỉ đạo của giám đốc.
Lãnh đạo khối hoạt động tác nghiệp của chi nhánh đảm nhận vai trò chỉ đạo quan trọng, bao gồm phụ trách trực tiếp các phòng ban như Kế toán, Dịch vụ khách hàng, phòng giao dịch và phòng Ngân quỹ Bên cạnh đó, vị trí này còn chịu trách nhiệm về công tác công đoàn, nữ công và công tác Đoàn thanh niên, đảm bảo sự phối hợp và vận hành trơn tru của các hoạt động trong chi nhánh.
Phòng giao dịch là mô hình thu nhỏ của chi nhánh, thực hiện các nghiệp vụ chính như huy động vốn, cho vay khách hàng cá nhân và cung cấp dịch vụ thanh toán trên địa bàn Ngoài ra, phòng giao dịch còn thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến hoạt động tài khoản tiền gửi của cá nhân, bao gồm nhận tiền gửi bằng VNĐ và ngoại tệ từ các tổ chức, cá nhân và thành phần kinh tế.
Phòng khách hàng đóng vai trò quan trọng trong việc duy trì và phát triển mối quan hệ với khách hàng trên tất cả các mặt hoạt động của ngân hàng, bao gồm cả sản phẩm đầu tư dự án và dịch vụ Với vai trò này, phòng khách hàng có các nhiệm vụ chính bao gồm phân tích rủi ro, thẩm định giới hạn tín dụng và cung ứng sản phẩm tín dụng ngân hàng theo định hướng của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam trong từng thời kỳ.
- Xây dựng kế hoạch kinh doanh.
- Xây dựng triển khai chính sách khách hàng.
- Thiết kế các sản phẩm phù hợp với khách hàng và triển khai các biện pháp Marketing tới khách hàng.
- Đầu mối xử lý các yêu cầu liên quan đến khách hàng trên tất cả các lĩnh vực theo thẩm quyền.
- Tiếp nhận nhu cầu khách hàng, thẩm định tín dụng, thực hiện và quản lý các khoản tín dụng theo quy trình, quy định hiện hành.
- Thực hiện chính sách quản lý rủi ro tín dụng và quản lý danh mục khách hàng.
Bộ phận quản lý nợ cần thông tin chính xác về khách hàng để thực hiện báo cáo và tờ trình phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng một cách hiệu quả Việc cung cấp thông tin này giúp bộ phận quản lý nợ đánh giá và quản lý rủi ro tín dụng một cách tốt hơn.
Tham mưu và giúp ban giám đốc trong một số mảng nghiệp vụ.
Phòng kế toán tài chính đóng vai trò quan trọng trong việc thực hiện các công tác kế toán, lập báo cáo tài chính định kỳ và quản lý tình hình tài chính của chi nhánh Cụ thể, bộ phận này có nhiệm vụ hạch toán kế toán, lập báo cáo tài chính hàng tháng, quý và năm, đồng thời theo dõi và quản lý tình hình thu chi của chi nhánh Ngoài ra, phòng kế toán tài chính cũng chịu trách nhiệm lập kế hoạch tài chính ngân sách hàng năm và thực hiện việc hạch toán tiền lương, thưởng cho cán bộ công nhân viên trong chi nhánh.
Việc kiểm tra nội bộ định kỳ hàng năm tại chi nhánh là một hoạt động quan trọng, nhằm xây dựng và trình giám đốc phê duyệt chương trình kiểm tra giám sát tuân thủ hàng năm theo định hướng và kế hoạch kiểm tra kiểm soát của VietinBank Quá trình này bao gồm kiểm tra việc chấp hành các quy chế, nghiệp vụ và đánh giá độ chính xác của các báo cáo tài chính kế toán Đồng thời, hoạt động này cũng giúp giải quyết các đơn thư khiếu nại liên quan đến hoạt động của chi nhánh, đảm bảo hoạt động kinh doanh được vận hành một cách minh bạch và hiệu quả.
*Phòng dịch vụ khách hàng
Phòng kế toán giao dịch đóng vai trò quan trọng trong việc quản lý tài khoản của khách hàng, bao gồm cả tài khoản tiền gửi và tiền vay, tuân thủ các quy định của Ngân hàng Công thương Việt Nam Các nghiệp vụ chính của phòng kế toán giao dịch bao gồm mở tài khoản, thực hiện thu nhận và chi trả tiền gửi tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu, tín phiếu và các loại chứng chỉ tiền gửi khác bằng ngoại tệ và VNĐ Ngoài ra, phòng kế toán giao dịch cũng chịu trách nhiệm quản lý ấn chỉ quan trọng, chứng từ có giá, hối phiếu trắng và séc nhờ thu nhận của khách hàng.
THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẨN CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH BA ĐÌNH
Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư tại VTB Ba Đình giai đoạn 2015-2018
2.1.1: Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư tại Ngân hàng VietinBank chi nhánh Ba Đình:
2.1.1.1: Đặc điểm các dự án được thẩm định va tài trợ vốn tại VietinBank Chi nhánh Ba Đình:
Các dự án vay vốn trung và dài hạn tại VietinBank Ba Đình đòi hỏi sự chuẩn bị kỹ lưỡng do thời gian hoạt động dài hạn, vốn đầu tư lớn và rủi ro cao Để đảm bảo hiệu quả và thu hồi vốn, cần phải dự đoán các yếu tố liên quan đến kết quả đầu tư trong tương lai xa, bao gồm nhu cầu, giá cả, cơ chế chính sách và tốc độ phát triển khoa học kỹ thuật Đồng thời, việc xem xét các biện pháp xử lý khi các yếu tố bất định xảy ra là cần thiết để đảm bảo dự án hoạt động có lãi khi kết thúc.
Công tác thẩm định dự án cần được thực hiện kỹ lưỡng và chính xác do đặc điểm của dự án là thời gian kéo dài, đòi hỏi tính toán hợp lý và phân bổ nguồn vốn phù hợp cho từng giai đoạn Để đảm bảo hiệu quả, cần so sánh dự án với các dự án tương tự đã được thực hiện và chuẩn bị kỹ lưỡng cho các rủi ro tiềm ẩn Việc dự đoán kết quả và hiệu quả của hoạt động đầu tư trong tương lai xa cũng là yếu tố quan trọng, đồng thời cần xem xét các biện pháp xử lý khi các yếu tố bất định xảy ra để đảm bảo thu hồi vốn và có lãi khi hoạt động kinh doanh kết thúc.
Để xét duyệt cho vay các dự án, người đi vay cần phải có một dự án đầu tư cụ thể làm cơ sở để Ngân hàng thẩm định và đưa ra quyết định cho vay, đồng thời phục vụ cho công tác quản lý hoạt động cho vay một cách hiệu quả.
2.1.1.2: Tình hình thẩm định dự án đầu tư tại Chi nhánh Ba Đình:
- Tỷ lệ dự án triển khai thành công trên thực tế:
Bảng 2.1: Tỷ lệ dự án triển khai thành công trong 4 năm 2015-2018
CHỈ TIÊU Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018
Tổng số dự án được phê duyệt cho vay 12 8 15 17
Số dự án triển khai thành công 12 7 14 17
Tỷ lệ dự án triển khai thành công (%) 100 88 93 100
Nguồn: Phòng tổng hợp NHCT Chi nhánh Ba Đình
Trong 4 năm trở lại đây, tỷ lệ dự án triển khai thành công trên thực tế đạt kết quả tốt và có xu hướng tăng trưởng Tỷ lệ này cho thấy chất lượng thẩm định tài chính tại ngân hàng tương đối tốt.
Bảng 2.2: Tỷ lệ dư nợ dự án triển khai thành công trong 4 năm 2015-2018 Đơn vị: Tỷ đồng
CHỈ TIÊU Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018
Tổng dư nợ dự án được phê duyệt cho vay 453 393 704 776
Dư nợ dự án triển khai thành công 453 343 684 776
Tỷ lệ dư nợ dự án triển khai thành công (%) 100 87 97 100
Nguồn: Phòng tổng hợp NHCT Chi nhánh Ba Đình
Mặc dù năm 2016 ghi nhận tỷ lệ dư nợ triển khai dự án thành công dưới 90% do một dự án triển khai không thành công, nhưng nhìn chung trong 4 năm, chất lượng thẩm định dự án đầu tư tại ngân hàng vẫn được đánh giá tương đối tốt Tuy nhiên, để có đánh giá chính xác hơn về chất lượng thẩm định dự án, cần xem xét nhiều chỉ tiêu khác.
- Tỷ lệ dự án phải điều chỉnh lại:
Bảng 2.3: Tỷ lệ số dự án điều chỉnh lại trong 4 năm 2015-2018
CHỈ TIÊU Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018
Số dự án được phê duyệt 12 8 15 17
Số dự án phải điều chỉnh 0 1 1 1
Tỷ lệ số dự án phải điều chỉnh (%) 0 13 7 6
Nguồn: Phòng tổng hợp NHCT Chi nhánh Ba Đình
Bảng 2.4: Tỷ lệ dư nợ dự án điều chỉnh lại trong 4 năm 2015-2018 Đơn vị: Tỷ đồng
CHỈ TIÊU Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018
Dư nợ dự án được phê duyệt 453 393 704 776
Dư nợ dự án phải điều chỉnh 0 50 265 40
Tỷ lệ dư nợ dự án phải điều chỉnh (%) 0 13 38 5
Nguồn: Phòng tổng hợp NHCT Chi nhánh Ba Đình
Dựa trên hai bảng số liệu trên, có thể thấy tỷ lệ số lượng dự án phải điều chỉnh lại tương đối thấp, đều dưới 13% Tuy nhiên, tỷ lệ dư nợ phải điều chỉnh lại lại tương đối cao, đặc biệt là năm 2017 chỉ có 1 dự án điều chỉnh nhưng dư nợ điều chỉnh lên đến 38%, cho thấy chất lượng thẩm định các dự án lớn vẫn chưa đạt yêu cầu.
Bảng 2.5: Phân tích các dự án phải điều chỉnh Năm Dư nợ dự án phải điều chỉnh
Tên dự án Chỉ tiêu điều chỉnh
2016 50 Đầu tư xây dựng nhà máy gạch
Cơ cấu thời hạn trả nợ
Sự suy thoái kinh tế đang tác động mạnh mẽ đến khách hàng, dẫn đến sự sụt giảm trong nhu cầu về vật liệu xây dựng Điều này đã ảnh hưởng trực tiếp đến ngành xây dựng nói chung, khiến cho thị trường vật liệu xây dựng không thể phát triển như mong đợi, và kết quả là đầu ra giảm sút đáng kể.
2017 265 Đầu tư xây dựng khu đô thị mới
Cơ cấu thời hạn trả nợ
Tình hình kinh tế khủng hoảng, bất động sản trầm lắng ảnh hưởng đến tiến độ và thời gian thu hồi vốn của khách hàng.
2018 40 Đầu tư xây dựng nhà xưởng, mua máy móc thiết bị in
Cơ cấu thời hạn trả nợ
Khách hàng không kiểm soát được khoản phải thu, đối tác chậm thanh toán.
Nguồn: Phòng tổng hợp NHCT Chi nhánh Ba Đình
Từ các nguyên nhân điều chỉnh của các dự án phải điều chỉnh lại, có thể thấy rằng chất lượng công tác thẩm định còn nhiều hạn chế, đặc biệt là ở khâu thẩm định tài chính dự án Điều này cho thấy các dự án thường thiếu đi sự cảnh báo về các ảnh hưởng của nền kinh tế hoặc đánh giá chưa chính xác mức độ rủi ro khi các yếu tố đầu vào, đầu ra biến động, dẫn đến sự không chắc chắn và rủi ro trong quá trình thực hiện dự án.
2.1.2: Quy trình thẩm định dự án đầu tư tại ngân hàng:
Ngân hàng Công Thương Việt Nam đã ban hành quy trình nghiệp vụ tín dụng riêng áp dụng cho toàn hệ thống, bao gồm quy định cụ thể về quy trình nghiệp vụ thẩm định Tại A, các phòng khách hàng doanh nghiệp lớn, phòng khách hàng cá nhân và phòng khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ đều tiến hành thẩm định theo một quy trình chung do B đưa ra Quy trình thẩm định dự án đầu tư tại A được mô tả theo sơ đồ cụ thể, đảm bảo tính thống nhất và hiệu quả trong quá trình thẩm định.
Sơ đồ 2.1: Quy trình thẩm định thực hiện tại Ngân hàng Công thương Việt
Nam – chi nhánh Ba Đình Bước 1: Tiếp nhận và hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn
Cán bộ tín dụng đóng vai trò quan trọng trong việc hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn, đồng thời kiểm tra kỹ lưỡng các giấy tờ cần thiết Sau khi xác minh tính đầy đủ của hồ sơ, cán bộ tín dụng sẽ báo cáo lên trưởng phòng tín dụng để xin ý kiến chỉ đạo Nếu hồ sơ đã đầy đủ thông tin, quy trình sẽ tiếp tục được thực hiện theo các bước tiếp theo; ngược lại, cán bộ tín dụng sẽ yêu cầu khách hàng bổ sung thêm giấy tờ cần thiết để hoàn thiện hồ sơ.
Quá trình thẩm định các điều kiện vay vốn bắt đầu bằng việc kiểm tra hồ sơ vay vốn và mục đích vay vốn của khách hàng, bao gồm cả hồ sơ khoản vay và hồ sơ đảm bảo tiền vay Đồng thời, cán bộ thẩm định cũng thu thập thông tin về khách hàng và phương án sản xuất kinh doanh hoặc dự án đầu tư thông qua việc điều tra về ban lãnh đạo, tình trạng tài sản cố định, tình hình sản xuất kinh doanh và tài chính của khách hàng.
Cán bộ tín dụng sẽ tiến hành phân tích ngành, thẩm định khách hàng vay vốn, đánh giá lợi ích của Ngân hàng khi khoản vay được phê duyệt, đồng thời thẩm định phương án sản xuất kinh doanh hoặc dự án đầu tư và đánh giá tài sản đảm bảo tiền vay để đưa ra quyết định cuối cùng.
Bước 3: Xác định phương thức cho vay
Tùy thuộc vào đặc điểm sản xuất kinh doanh và luân chuyển vốn của khách hàng mà ngân hàng sẽ lựa chọn phương thức cho vay phù hợp
Bước 4: Xem xét khả năng nguồn vốn, điều kiện thanh toán và xác định lãi suất cho vay.
Cán bộ tín dụng sẽ xem xét khả năng nguồn vốn bằng cách cân đối nguồn vốn nội và ngoại tệ với các khoản vay lớn, đồng thời dự tính khả năng chuyển đổi ngoại tệ cho các khoản vay thanh toán nước ngoài Trên cơ sở đó, họ sẽ xác định lãi suất cho vay phù hợp và đánh giá điều kiện thanh toán để đảm bảo khả năng trả nợ của khách hàng.
Bước 5: Lập tờ trình thẩm định
Cán bộ thẩm định cần lập tờ trình thẩm định cho vay dựa trên kết quả thẩm định và trình lên trưởng phòng tín dụng hoặc người được ủy quyền Nội dung tờ trình sẽ tập trung vào những thông tin chính có liên quan trực tiếp đến hiệu quả tài chính và khả năng trả nợ của khách hàng, tùy theo từng phương án sản xuất kinh doanh cụ thể.
Bước 6: Tái thẩm định khoản vay.
Khi tiến hành tái thẩm định khoản vay, cần đảm bảo có ít nhất 2 cán bộ tham gia tổ chức tái thẩm định, trong đó có ít nhất một tổ trưởng hoặc phó phòng tín dụng là thành viên Điều quan trọng là những thành viên này không bao gồm những cán bộ tín dụng đã thẩm định lần đầu, nhằm đảm bảo tính khách quan và chính xác trong quá trình tái thẩm định.
Ví dụ minh họa về công tác thẩm định dự án đầu tư tại ngân hàng
2.2.1 Giới thiệu khái quát về doanh nghiệp và dự án đầu tư
Tên dự án: Nhà máy sản xuất nhôm thanh EUROHA Địa điểm thực hiện dự án: Nhà máy Euroha, KCN Phố Nối A, xã Trưng Trắc, Văn Lâm, Hưng Yên
Quy mô, công suất Dự án: 1.900 tấn/năm
Sản phẩm/ hàng hoá/ dịch vụ đầu ra của Dự án: Các chủng loại nhôm thanh sản xuất Thô hoặc được gia công xử lý bề mặt
Thời gian dự kiến thực hiện Dự án: 10 năm
Lý do và mục tiêu thực hiện Dự án:
Lý do: Công ty Cp Euroha được thành lập với vốn góp chủ yếu từ Công ty
Công ty TNHH Thương Mại – Vật Tư Nam Hải và Công ty TNHH Đầu tư Công nghiệp Nam Hải đang trên đà phát triển mạnh mẽ, mở rộng quy mô và nâng cao hiệu quả kinh doanh Để đáp ứng định hướng chuyên nghiệp hóa và khẳng định thương hiệu, hai công ty này đã quyết định xây dựng một nhà máy mới, nhằm tách bạch giữa đơn vị sản xuất và thương mại, đồng thời chuyển bộ phận gia công và sản xuất sang cơ sở mới, nâng cao vị thế của mình trên thị trường.
Mục tiêu: Đầu tư nhà máy sản xuất Nhôm mang thương hiệu Việt Nam nhằm đáp ứng cho thị trường VN về số lượng, chất lượng, giá cả…
Tổng mức vốn đầu tư: 47.272 trđ
Cơ cấu vốn tham gia: + Vốn tự có: 7.168 triệu đồng
+ Vốn huy động khác: 15.104 trđ
+ Vốn vay ngân hàng: 25.000 trđ
Chủ đầu tư: Công ty Cổ Phần Euroha Địa chỉ: Đường B1, khu B, KCN Phố Nối A, xã Trưng Trắc, Văn Lâm, Hưng Yên Điện thoại: 0321.3967826
Ngành nghề SXKD chính: Sản xuất nhôm thanh, cửa nhôm và các vật dụng bằng Nhôm, Sắt, inox
Vốn điều lệ tại thời điểm gần nhất: 48.000 triệu đồng
2.2.2 Thẩm định hồ sơ xin vay vốn
Hồ sơ khách hàng đã gửi đến ngân hàng bao gồm:
- Giấy đăng ký kinh doanh
- Chứng minh thư chủ tịch HĐQT, Giám đốc
- Giấy chứng nhận đầu tư dự án
- Quyết định đầu tư dự án của CTHĐQT
- Hồ sơ tài sản trên đất
Dự án đầu tư đã nhận được đánh giá cao từ sinh viên với hồ sơ dự án đầy đủ và hợp lệ, cung cấp đủ cơ sở để thẩm định Đặc biệt, dự án này hoàn toàn phù hợp với Đăng ký kinh doanh và giấy chứng nhận đầu tư, đảm bảo tính hợp pháp và tính khả thi Với cơ sở pháp lý vững chắc, dự án đã sẵn sàng để triển khai thực hiện một cách hiệu quả.
2.2.3 Thẩm định dự án khách hàng vay vốn của dự án “Nhà máy sản xuất nhôm thanh EUROHA”
Công ty TNHH Vật Tư TM Nam Hải là khách hàng truyền thống của Vietinbank Ba Đình, điều này đã hình thành nên mối quan hệ khách hàng liên quan cấp 2 khi công ty CP Euroha vay vốn tại chi nhánh này.
+ Công ty TNHH Vật Tư TM Nam Hải: nắm giữ 32,14% cổ phần của công ty CP Eroha
+ Bà Nguyễn Thị Dung thành viên nắm giữ 48% vốn chủ sở hữu của Công ty TNHH Vật Tư TM Nam Hải nắm giữ 32,14% cổ phần của Công ty Euroha
Thẩm định tư cách khách hàng
- Ban lãnh đạo cấp cao của Chủ đầu tư bao gồm:
Chủ tích HĐQT: Bà Nguyễn Thị Dung
Giám đốc: Ông Nguyễn Văn Hoàng
Kế toán trưởng: Bà Trương Cẩm Tú
Với kinh nghiệm lâu năm và khả năng điều hành linh hoạt, bà Dung đã đưa Công ty TNHH Vật Tư TM Nam Hải từ một doanh nghiệp tư nhân nhỏ trở thành một trong những doanh nghiệp hàng đầu trong lĩnh vực sản xuất và phân phối các hệ cửa cao cấp cũng như mặt hàng nhôm thanh các loại, giúp công ty khẳng định vị thế trên thị trường nhờ khả năng nhìn nhận thị trường nhạy bén và chiến lược kinh doanh hiệu quả.
- Kinh nghiệm quản lý trong ngành chính của chủ sở hữu:
Bà Nguyễn Thị Dung, Chủ tịch Hội đồng Quản trị, sinh năm 1963, đã có hơn 30 năm kinh nghiệm trong quản lý và kinh doanh tại Doanh nghiệp tư nhân Nam Hải, tiền thân của Công ty TNHH TM-VT Nam Hải (Nam Hải MTC) thành lập từ năm 1997 Với vai trò lãnh đạo, bà Dung tập trung vào quản lý tài chính và nhân sự, góp phần quan trọng vào sự phát triển của công ty trong lĩnh vực sản xuất và kinh doanh các sản phẩm nhôm, thép không gỉ.
Ông Nguyễn Văn Hoàng, Giám đốc Công ty Euroha, sinh năm 1966, tốt nghiệp Đại học Khoa học tự nhiên, sở hữu bề dày kinh nghiệm quản lý trong ngành chính Trước khi đảm nhận vị trí Giám đốc tại Euroha từ năm 2013, ông từng giữ chức vụ Phó giám đốc Nam Hải MTC và Phó Tổng giám đốc Công ty giải pháp phần mềm CMC Kinh nghiệm quản lý và thời gian công tác tại Nam Hải MTC là nền tảng vững chắc giúp ông điều hành và phát triển Công ty Euroha một cách hiệu quả.
- Các cổ đông đã góp vốn điều lệ / vốn đăng ký:
Bảng 2.6: Danh sách cổ đông công ty TNHH Nam Hải
Tên cổ đông Vốn góp đăng ký (VNĐ)
Công ty TNHH Đầu tư Công nghiệp Nam Hải
Dung 12.000.000.000 18.000.000.000 32,14% Tiền mặt Trương Cẩm Tú 2.000.000.000 2.000.000.000 3.58% Tiền mặt
Các cổ đông của công ty đã góp vốn vượt quá số vốn đăng ký ban đầu, phần chênh lệch sẽ được hạch toán vào phần phải trả khác cho đến khi công ty tăng vốn điều lệ hoặc các cổ đông rút vốn Toàn bộ số vốn góp hiện tại đã được sử dụng để thuê đất và cơ sở hạ tầng phục vụ dự án Công ty hoạt động theo mô hình nhóm công ty gia đình, trong đó Ông Trương Minh Hải, vợ là bà Nguyễn Thị Dung và con gái lớn là Bà Trương Cẩm Tú nắm quyền sở hữu và kiểm soát, bao gồm cả Công ty TNHH TM-VT Nam Hải và Công ty CP Euroha.
Thẩm định bộ máy tổ chức và hoạt động:
Mô hình tổ chức theo sơ đồ sau:
Sơ đồ 2.2: Sơ đồ bộ máy tổ chức Công ty TNHH Nam Hải
Mô hình tổ chức của doanh nghiệp Euroha được đánh giá cao bởi sinh viên với việc phân định rõ ràng nhiệm vụ và trách nhiệm giữa các phòng ban Điều này giúp công ty hoạt động hiệu quả và chuyên nghiệp Đặc biệt, hoạt động của Euroha được hạch toán độc lập với các công ty cổ đông, đảm bảo tính minh bạch và tự chủ trong quản lý tài chính.
- Giới thiệu kinh nghiệm của Chủ đầu tư trong việc quản lý đầu tư dự án:
Vào ngày 29/11/2012, các cổ đông sáng lập của Công ty Cổ phần Euroha đã nhận chuyển nhượng 5.600.000 cổ phần của Công ty Cổ phần Alphanam Thiết bị Điện, tương đương giá trị 56.000.000.000 VNĐ Điều này đồng nghĩa với việc Euroha sẽ tiếp nhận toàn bộ hoạt động kinh doanh và tài sản thuộc sở hữu của Alphanam Thiết bị Điện Tính đến thời điểm 31/12/2012, tổng tài sản của công ty được ghi nhận là 57.411.625.840 VNĐ.
Ngày 06/03/2013, Hội đồng Quản trị Công ty Cổ phần Euroha đã phê duyệt đầu tư vào dự án Nhà máy sản xuất Nhôm thanh định hình Euroha Thực chất của việc mua bán chuyển nhượng cổ phần này là để các cổ đông sáng lập Euroha có thể mua lại quyền sử dụng đất và tài sản trên đất của công ty chuyển nhượng Điều này cho phép công ty ngừng sản xuất kinh doanh thiết bị điện của Alphanam và thay vào đó là triển khai dự án sản xuất nhôm thanh định hình mới.
P h ò n g k in h d o an h P h ò n g k ế to án Tổ n g k h o C ác c ử a h àn g, đ ại lý
Tổ g ia c ô n g m ạ Tổ g ia c ô n g v ân g ỗ Tổ g ia c ô n g s ơ n
Tổ v ận c h u yể n Tổ k h u ô n Tổ ủ c ứ n g C án é p
Phụ trách PX sản xuất Phụ trách PX gia công
Phó GĐ kinh doanhPhó GĐ phân xưởng
Mặc dù là một công ty mới thành lập, ban quản trị, ban điều hành và các thành viên sáng lập đều sở hữu kinh nghiệm phong phú và đạt được những thành công nhất định trong lĩnh vực đầu tư và kinh doanh Đặc biệt, thị trường đầu ra đã được các thành viên sáng lập cam kết bao tiêu, tạo nền tảng vững chắc cho sự phát triển của công ty.
Thông qua những thông tin về chủ sở hữu và chủ đầu tư, sinh viên nhận thấy rằng chủ đầu tư có nền tảng kinh nghiệm vững chắc để triển khai và quản lý việc đầu tư vào Nhà máy sản xuất Nhôm thanh định hình Euroha một cách hiệu quả.
Thẩm định tình hình tài chính của công ty:
Bảng 2.7: Bảng cân đối kế toán ngày 31/12/2012
Chỉ tiêu Số tiền Chỉ tiêu Số tiền
Phải thu 1.606.895.064+ ph + phái trả người bán
Hàng tồn kho + thuế + khác0 1.084.269
II Tài sản dài hạn 55.801.835.89
Tài sản cố định hh
Dựa trên thống kê báo cáo tài chính sơ bộ năm 2012 của khách hàng, có thể thấy rằng việc nhận chuyển nhượng cổ phần của công ty Euroha chính là việc mua lại các tài sản dài hạn, tạo tiền đề cho việc xây dựng nhà máy sản xuất Nhôm Euroha Do đó, việc phân tích chỉ tập trung làm rõ các tài sản cố định hiện tại của công ty, giúp đánh giá chính xác tình hình tài chính và tiềm năng phát triển trong tương lai.
Tài sản dài hạn của doanh nghiệp gồm 2 khoản mục là
Tài sản cố định hữu hình: (giá trị còn lại)
+ Nhà cửa vật kiến trúc: 04 nhà xưởng và 01 nhà văn phòng xây dựng 3 tầng giá trị còn lại 33.500.569.956 VNĐ
+ Máy móc thiết bị: 11.285.029.688 VNĐ
+ Thiết bị dụng cụ quản lý: 1.182.424.663 VNĐ
- Tài sản cố định vô hình: Là Quyền sử dụng đất, giá trị còn lại 9.803.848.741 VNĐ
Tình hình tài chính hiện tại của doanh nghiệp được đánh giá là rõ ràng và ổn định, tạo tiền đề tốt cho việc thực hiện dự án Các hạng mục tài sản khác có giá trị nhỏ so với quy mô chung, không có dấu hiệu bất thường nào đáng lo ngại Điều này góp phần củng cố niềm tin vào khả năng tài chính của doanh nghiệp trong việc thực hiện dự án một cách hiệu quả.
Bảng kết quả kinh doanh:
Năm 2012, công ty cũ hoạt động cầm chừng để xúc tiến việc chuyển giao do đó kết quả kinh doanh lỗ 19.122.888.624 VNĐ.
Theo nhận xét của sinh viên, tình hình tài chính và phương án kinh doanh nằm trong khả năng vận hành của chủ đầu tư là yếu tố quan trọng đảm bảo tính khả thi của dự án Thị trường được tạo dựng sẵn cũng đóng vai trò nền tảng then chốt giúp dự án có thể vận hành một cách hiệu quả và bền vững.
2.2.4 Thẩm định dự án đầu tư “Nhà máy sản xuất Nhôm thanh định hình Euroha”
2.2.4.1 Nhu cầu vay vốn để đầu tư dự án theo đề xuất của Khách hàng.
Số tiền đề nghị vay: 25.000 triệu đồng
Mục đích: Đầu tư xây dựng nhà máy sản xuất Nhôm thanh định hình Euroha Thời hạn: Vay dài hạn 8 năm
Lãi suất: Theo quy định của NHCT
MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG VTB BA ĐÌNH GIAI ĐOẠN 2019-2025
Định hướng của VietinBank Ba Đình giai đoạn 2019-2025
3.1.1: Định hướng phát triển chung của ngân hàng:
Với định hướng trở thành một trong những chi nhánh phát triển mạnh nhất của hệ thống NHCT, Vietinbank Ba Đình xác định mục tiêu củng cố và nâng cao năng lực hoạt động thông qua việc tăng cường năng lực tài chính, công nghệ và quản trị rủi ro Chi nhánh tập trung phát huy lợi thế tiềm năng sẵn có, khắc phục khó khăn và hạn chế, đồng thời tận dụng mọi cơ hội để phát triển và mở rộng phạm vi hoạt động kinh doanh Phát triển hoạt động cho vay gắn liền với nâng cao chất lượng tín dụng thông qua việc nâng cao chất lượng thẩm định khách hàng và dự án là một trong những định hướng quan trọng trong chiến lược phát triển của Chi nhánh.
Chi nhánh tập trung phát triển và mở rộng mạng lưới hoạt động tại các khu vực tiềm năng, thu hút khách hàng chất lượng từ các tổ chức tín dụng khác Mục tiêu của chi nhánh là giữ vững và tăng cường thị phần tín dụng tại địa bàn, đồng thời đảm bảo tăng trưởng dư nợ tín dụng một cách lành mạnh, an toàn và hiệu quả Bên cạnh đó, chi nhánh cũng chủ động quản trị rủi ro để duy trì sự phát triển bền vững.
Chi nhánh hướng tới đa dạng hóa các loại hình huy động vốn, điều hành lãi suất linh hoạt để đáp ứng nhu cầu phong phú của khách hàng, bao gồm doanh nghiệp, tổ chức tín dụng và dân cư Việc tăng trưởng nguồn tiền gửi dân cư được chú trọng, bởi đây là nguồn vốn ổn định, giá rẻ và là thế mạnh của chi nhánh Đồng thời, chi nhánh cũng tập trung giữ vững và phát triển khách hàng hiện tại, khách hàng truyền thống, thực hiện tốt công tác chăm sóc, tiếp thị và có chính sách ưu đãi đặc biệt.
Để thu hút khách hàng sử dụng các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng, việc tăng cường quảng cáo, tư vấn và giới thiệu trên các phương tiện thông tin đại chúng là vô cùng quan trọng Bằng cách tận dụng các kênh truyền thông đại chúng, ngân hàng có thể quảng bá hình ảnh và dịch vụ của mình đến với đông đảo khách hàng tiềm năng Điều này không chỉ giúp tăng cường nhận thức thương hiệu mà còn thúc đẩy doanh số bán hàng và mở rộng cơ sở khách hàng của ngân hàng.
3.1.2: Định hướng phát triển công tác thẩm định dự án đầu tư tại ngân hàng
Vietinbank Ba Đình đã xây dựng định hướng tăng cường tài trợ vốn cho các dự án theo hướng lành mạnh, an toàn, hiệu quả và chủ động quản trị được rủi ro, nhằm đáp ứng mục tiêu tăng trưởng tín dụng và đầu tư một cách bền vững.
Để đa dạng hóa danh mục cho vay, chi nhánh cần tận dụng các loại hình cho vay hiện có và mở rộng đầu tư vào các lĩnh vực mới Đặc biệt, việc phát triển cho vay trung dài hạn theo dự án và mở rộng thị trường vào các lĩnh vực sản xuất kinh doanh mới sẽ giúp đa dạng hóa đối tượng khách hàng và giảm thiểu rủi ro Việc kết hợp phát triển bền vững cho vay ngắn hạn với mở rộng đầu tư vào các lĩnh vực mới sẽ giúp chi nhánh tăng cường khả năng cạnh tranh và đạt được mục tiêu kinh doanh.
Để thu hút và giữ chân khách hàng truyền thống, các doanh nghiệp cần cập nhật thông tin về chế độ khuyến khích ưu đãi Điều này giúp doanh nghiệp xây dựng các chính sách chăm sóc và hỗ trợ khách hàng đang vay vốn tại Chi nhánh, đặc biệt là những khách hàng có tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh ổn định và phát triển.
Ngân hàng TMCP Công Thương (NHCT) đặc biệt quan tâm đến việc cho vay đối với các doanh nghiệp hoạt động trên nhiều lĩnh vực như nông nghiệp, nông thôn, xuất khẩu, công nghiệp hỗ trợ, doanh nghiệp nhỏ và vừa, doanh nghiệp ứng dụng công nghệ cao Việc này không chỉ hỗ trợ tối đa hoạt động của doanh nghiệp mà còn mang lại nhiều lợi ích cho chi nhánh về nguồn vốn, phí dịch vụ và phát triển đồng bộ các sản phẩm Đồng thời, khách hàng cũng được khuyến khích sử dụng các gói sản phẩm dịch vụ dành cho doanh nghiệp của NHCT để tối ưu hóa hoạt động kinh doanh.
Ngân hàng cần tiến hành rà soát, điều tra và xác minh lại các đối tượng khách hàng là doanh nghiệp (DN) có tình hình tài chính yếu kém, khả năng trả nợ thấp để đưa ra giải pháp giúp đỡ tháo gỡ khó khăn trong kinh doanh Đối với các khách hàng có khả năng trả nợ bị giảm sút, ngân hàng cần kịp thời đưa ra biện pháp xử lý như gia hạn nợ, giãn nợ, giảm lãi suất cho vay hoặc đầu tư thêm vốn để khách hàng có điều kiện phát triển sản xuất và hoàn trả nợ cho ngân hàng.
Để nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng, đặc biệt là tín dụng trung dài hạn, cần tăng cường công tác thẩm định, quản lý và giám sát tín dụng tại các cấp bộ máy tín dụng, bao gồm cả cán bộ tín dụng, cán bộ thẩm định, cán bộ quản lý cấp phòng và cấp Chi nhánh Điều này nhằm đảm bảo rằng tăng trưởng tín dụng luôn đi đôi với chất lượng tín dụng, góp phần ổn định và phát triển bền vững hệ thống tài chính.
Một số giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư tại ngân hàng
3.2.1: Hoàn thiện quy trình thẩm định và công tác tổ chức thẩm định
Sau khi chuyển đổi áp dụng quy trình mới, việc phân định rõ nhiệm vụ và trách nhiệm giữa Cán bộ Quan hệ khách hàng và Cán bộ thẩm định là cần thiết Công tác thẩm định dự án sẽ được tách biệt với khâu tiếp thị, chăm sóc khách hàng và quản lý khoản vay, giúp giảm tải khối lượng công việc cho cán bộ thẩm định Điều này cho phép họ tập trung chuyên sâu vào công việc, tránh bị phân tán và có thời gian trau dồi thêm nghiệp vụ chuyên môn.
3.2.2: Hoàn thiện nội dung thẩm định dự án
Tại Vietinbank Ba Đình, việc thẩm định dự án cần được cải thiện để đảm bảo đánh giá toàn diện và chính xác Thực trạng hiện nay cho thấy một số nội dung thẩm định còn sơ sài, phụ thuộc nhiều vào tài liệu khách hàng cung cấp Để ra quyết định tài trợ vốn đúng đắn, cần thẩm định đầy đủ và chính xác các nội dung cần thiết, từ đó đảm bảo đánh giá dự án một cách toàn diện Việc này không chỉ giúp ngân hàng quản lý rủi ro hiệu quả mà còn tăng cường sự tin cậy và uy tín với khách hàng.
3.2.3: Nâng cao chất lượng cán bộ
Để đảm bảo chất lượng tín dụng an toàn và đón bắt các cơ hội kinh doanh mới, việc tăng cường lực lượng cán bộ cả về chất lượng và số lượng cần được coi là giải pháp chiến lược của Vietinbank Ba Đình Cán bộ quan hệ khách hàng và cán bộ thẩm định đóng vai trò quan trọng trong quá trình thu thập thông tin, phân tích, đánh giá và đề xuất phương án thực hiện các khoản vay Họ cần phải nắm vững quy trình nghiệp vụ cho vay, quy trình và phương pháp thẩm định cũng như các đặc điểm của thẩm định dự án để tư vấn cho khách hàng và thu thập thông tin chính xác Kết quả thẩm định có độ tin cậy cao phụ thuộc vào năng lực và đạo đức của cán bộ, đòi hỏi họ phải có năng lực, trình độ chuyên môn vững vàng, bản lĩnh và đạo đức nghề nghiệp.
3.2.4: Hoàn thiện hệ thống thu thập và xử lý thông tin
Thông tin phục vụ thẩm định dự án đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo chất lượng thẩm định Việc thu thập thông tin chính xác, đầy đủ và kịp thời giúp ngân hàng tiết kiệm thời gian và chi phí, hạn chế rủi ro và nâng cao chất lượng tín dụng Tuy nhiên, hiện nay, Vietinbank Ba Đình vẫn phụ thuộc vào nguồn thông tin từ khách hàng cung cấp qua hồ sơ vay vốn mà chưa có điều kiện xác minh lại tính chính xác của thông tin Để cải thiện chất lượng thẩm định dự án, Vietinbank Ba Đình cần đa dạng hóa nguồn thông tin, bao gồm cả việc tiếp cận và khai thác các nguồn thông tin khác nhau, và thực hiện so sánh, đối chiếu để có được thông tin chính xác và đầy đủ về dự án.
Nguồn thông tin qua các tổ chức trung gian:
Chi nhánh có thể thu thập thông tin về khách hàng và dự án vay vốn thông qua nhiều kênh khác nhau, bao gồm bạn hàng, khách hàng của chủ dự án, cơ quan thuế, cơ quan thống kê, công ty kiểm toán độc lập, tổ chức tư vấn trung gian và cơ quan quản lý cấp trên của khách hàng Bên cạnh đó, việc tìm hiểu qua các phương tiện thông tin đại chúng cũng đóng vai trò quan trọng Những nguồn thông tin này cung cấp cái nhìn đa chiều về khách hàng và dự án, giúp Chi nhánh đánh giá và phân tích một cách toàn diện Trên cơ sở đó, Chi nhánh có thể đưa ra quyết định phù hợp với mục tiêu phát triển của mình, đồng thời đảm bảo sự phù hợp với môi trường kinh tế, chính trị và xã hội.
Nguồn thông tin sẵn có của Chi nhánh về khách hàng
Để đánh giá toàn diện lịch sử quan hệ tín dụng của khách hàng, các chi nhánh của Vietinbank cần thiết lập hệ thống lưu trữ thông tin nội bộ và liên kết với nhau cũng như với các ngân hàng khác Điều này cho phép trao đổi thông tin liên quan đến khách hàng một cách nhanh chóng, lâu dài, dễ khai thác và tiết kiệm chi phí Hệ thống này sẽ cung cấp nguồn thông tin đáng tin cậy, giúp các chi nhánh thuận lợi hơn trong việc điều tra và xác minh thông tin về khách hàng.
Để mở rộng nguồn thông tin, Vietinbank Ba Đình nên tận dụng thêm dữ liệu từ các bộ phận của Ngân hàng nhà nước như Vụ tín dụng, Vụ chiến lược khách hàng và Vụ quản lý ngoại hối Đồng thời, việc xây dựng mối quan hệ chặt chẽ với các chi nhánh khác trong cùng hệ thống và các ngân hàng thương mại khác thông qua hệ thống Ngân hàng điện tử cũng là yếu tố quan trọng.
3.2.5: Hiện đại hóa trang thiết bị và cơ sở hạ tầng phục vụ công tác thẩm định
Chi nhánh Ba Đình và hệ thống NHCT Việt Nam đang triển khai chương trình hiện đại hoá toàn hệ thống, với việc cập nhật hệ thống máy tính và mạng máy tính hiện đại, kết nối toàn hệ thống và quản lý tập trung Điều này cho phép ngân hàng lưu trữ, kiểm tra, xử lý và đánh giá thông tin về dự án và khách hàng một cách nhanh chóng và chính xác, đặc biệt là trong công tác thẩm định dự án Việc áp dụng công nghệ thông tin hiện đại cũng giúp giảm thiểu sai sót, rút ngắn thời gian thẩm định và gia tăng hiệu quả kinh tế cho cả ngân hàng và khách hàng.
Một số kiến nghị để phát triển
Thẩm định dự án trong hoạt động cho vay của Ngân hàng Thương mại (NHTM) là một công việc phức tạp và đa dạng, đòi hỏi sự phối hợp đồng bộ từ nhiều phía Để nâng cao chất lượng công tác này, cần có sự hỗ trợ và hợp tác chặt chẽ giữa Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước, các NHTMCP như Công thương Việt Nam và chủ dự án đầu tư Việc tạo điều kiện thuận lợi cho quá trình thẩm định dự án đầu tư tại Vietinbank là vô cùng quan trọng, và dưới đây là một số kiến nghị nhằm góp phần nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư tại đây.
3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ và bộ ngành liên quan
Để tạo môi trường kinh doanh ổn định và lành mạnh, Chính phủ cần hoàn thiện và thống nhất các văn bản pháp luật, dưới luật, nhằm cung cấp cơ sở pháp lý vững chắc cho doanh nghiệp tồn tại và phát triển Điều này cũng giúp cho việc thẩm định tài chính dự án của ngân hàng được chuẩn mực và hiệu quả hơn Đồng thời, việc tạo ra sân chơi bình đẳng cho các doanh nghiệp thuộc các thành phần kinh tế khác nhau trong việc lựa chọn dự án đầu tư cũng là một yêu cầu quan trọng Khi môi trường kinh tế đồng nhất và hành lang pháp lý ổn định, ngân hàng sẽ có cơ sở pháp lý vững chắc để thẩm định dự án, giảm thiểu khó khăn và mâu thuẫn chồng chéo giữa các quy định của các văn bản hướng dẫn.
3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước
Với vai trò là cấp quản lý trực tiếp đối với các Ngân hàng Thương mại (NHTM), Ngân hàng Nhà nước (NHNN) giữ vị trí quan trọng trong việc định hướng, chỉ đạo và hướng dẫn các NHTM trong mọi hoạt động, đặc biệt là hoạt động tín dụng Để thực hiện hiệu quả vai trò này, NHNN cần hoàn thiện, cập nhật và cụ thể hóa các nội dung của Luật ngân hàng và các văn bản dưới luật, trong đó bao gồm việc xây dựng quy trình thẩm định dự án dựa trên nội dung thẩm định dự án của các cơ quan khoa học, Bộ, Ngành có liên quan và các NHTM, nhằm đảm bảo phù hợp với thực tế hiện nay của đất nước và hội nhập với thông lệ quốc tế.
Để nâng cao hiệu quả công tác thẩm định dự án, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) cần tăng cường hỗ trợ các ngân hàng thương mại (NHTM), trong đó có Vietinbank chi nhánh Ba Đình, thông qua việc tổ chức các khóa đào tạo, tập huấn nghiệp vụ chuyên sâu cho cán bộ Đồng thời, NHNN cũng cần phát động các phong trào thi đua trong ngành, khuyến khích sự liên kết và chia sẻ thông tin giữa các ngân hàng, nhằm tạo ra môi trường cạnh tranh lành mạnh và thúc đẩy sự phát triển của công tác tín dụng nói chung và thẩm định dự án nói riêng.
3.3.3 Kiến nghị với NHTMCP Công thương Việt Nam
NHTMCP Công thương Việt Nam cần ban hành hướng dẫn cụ thể, chi tiết về các khía cạnh thẩm định theo từng lĩnh vực, phù hợp với tình hình thực tiễn và quy định của NHNN Để đảm bảo tính thống nhất trong toàn hệ thống, cần có hướng dẫn rõ ràng về đánh giá các chỉ tiêu khi ra kết luận thẩm định, bên cạnh các quy định về nội dung và chỉ tiêu đánh giá hiệu quả dự án Đồng thời, việc nghiên cứu và xây dựng quy trình thẩm định riêng, cho phép rút gọn đối với các dự án đầu tư của doanh nghiệp, sẽ giúp đảm bảo tiến độ thẩm định đồng thời duy trì an toàn tín dụng.
NHTMCP Công thương Việt Nam đang tích cực hợp tác với các chi nhánh để thẩm định các dự án vay vốn vượt thẩm quyền của chi nhánh, đồng thời tinh giản các thủ tục không cần thiết để đẩy nhanh tiến độ thẩm định dự án Bên cạnh đó, Hội sở chính cần thiết lập cơ chế hỗ trợ nguồn vốn trung và dài hạn với lãi suất ưu đãi để phục vụ hoạt động cho vay dự án, chẳng hạn như nguồn vốn từ JIBIC, JICA.
Xây dựng đội ngũ giảng viên có trình độ và nhiều kinh nghiệm là chìa khóa quan trọng để đào tạo và đào tạo lại cán bộ thẩm định dự án trong toàn bộ hệ thống Điều này giúp đáp ứng yêu cầu của tiến trình hiện đại hoá ngân hàng, đồng thời nâng cao trình độ chuyên môn và đạo đức nghề nghiệp cho nhân viên ngân hàng Việc nâng cao chất lượng thẩm định dự án phụ thuộc lớn vào yếu tố này, do đó, việc đầu tư vào đội ngũ giảng viên chất lượng là hết sức cần thiết.