Trực tiếp phụ trách phòng Khách hàng, phòng Hànhchính –Nhân sự, phụ trách cơng tác Đảng.- Đảm bảo hồn thành chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh của chi nhánh.- Phối hợp với các phòng ban và bộ
MỤC LỤC DANH MỤC SỢ ĐỒ, BẢNG BIỂU DANH MỤC CHỮ CÁI VIẾT TẮT LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIETINBANK CHI NHÁNH BA ĐÌNH 1.1: Giới thiệu chung ngân hàng: 1.2: Cơ cấu tổ chức chức nhiệm vụ phịng ban ngân hàng VietinBank Ba Đình 1.2.1: Chức nhiệm vụ Ngân hàng VietinBank Ba Đình 1.2.2: Sơ đồ cấu tổ chức ngân hàng VietinBank Ba Đình 1.2.3: Chức năng, nhiệm vụ phòng ban 1.3: Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng VietinBank Ba Đình giai đoạn 2015-2018 .8 1.3.1: Hoạt động huy động vốn 1.3.2: Hoạt động tín dụng Ngân hàng 1.3.3: Hoạt động tài trợ thương mại 11 1.3.4: Kết hoạt động kinh doanh 12 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẨN CƠNG THƯƠNG CHI NHÁNH BA ĐÌNH 13 2.1: Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư VTB Ba Đình giai đoạn 2015-2018 13 2.1.1: Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng VietinBank chi nhánh Ba Đình: .13 2.1.2: Quy trình thẩm định dự án đầu tư ngân hàng: 17 2.1.3: Phương pháp thẩm định dự án đầu tư ngân hàng 19 2.1.4: Nội dung thẩm định dự án đầu tư ngân hàng: 24 2.2 Ví dụ minh họa cơng tác thẩm định dự án đầu tư ngân hàng 34 2.2.1 Giới thiệu khái quát doanh nghiệp dự án đầu tư 34 2.2.2 Thẩm định hồ sơ xin vay vốn 35 2.2.3 Thẩm định dự án khách hàng vay vốn dự án “Nhà máy sản xuất nhôm EUROHA” .35 2.2.4 Thẩm định dự án đầu tư “Nhà máy sản xuất Nhơm định hình Euroha” 40 2.2.5 Thẩm định biện pháp đảm bảo tiền vay: 51 2.3: Đánh giá thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng Thương mại Cổ phần Cơng thương Chi nhánh Ba Đình giai đoạn 2015-2018.53 2.3.1: Những kết đạt được: 53 2.3.2: Những hạn chế: 55 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế: .57 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG VTB BA ĐÌNH GIAI ĐOẠN 2019-2025 .61 3.1: Định hướng VietinBank Ba Đình giai đoạn 2019-2025 61 3.1.1: Định hướng phát triển chung ngân hàng: 61 3.1.2: Định hướng phát triển công tác thẩm định dự án đầu tư ngân hàng 62 3.2: Một số giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư ngân hàng VietinBank Ba Đình .63 3.2.1: Hoàn thiện quy trình thẩm định cơng tác tổ chức thẩm định 63 3.2.2: Hoàn thiện nội dung thẩm định dự án .63 3.2.3: Nâng cao chất lượng cán 63 3.2.4: Hoàn thiện hệ thống thu thập xử lý thông tin .63 3.2.5: Hiện đại hóa trang thiết bị sở hạ tầng phục vụ công tác thẩm định 65 3.3: Một số kiến nghị để phát triển 65 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ ngành liên quan .65 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước 66 3.3.3 Kiến nghị với NHTMCP Công thương Việt Nam 66 KẾT LUẬN 68 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .69 DANH MỤC SỢ ĐỒ, BẢNG BIỂU Sơ đồ 1.1: Bộ máy tổ chức VTB Ba Đình .4 Sơ đồ 2.1: Quy trình thẩm định thực Ngân hàng Công thương Việt Nam – chi nhánh Ba Đình 17 Sơ đồ 2.2: Sơ đồ máy tổ chức Công ty TNHH Nam Hải 38 Sơ đồ 2.3: Sơ đồ quy trình cơng nghệ Dự án Nhà máy Euroha 44 Bảng 1.1: Nguồn vốn huy động NHCTBa Đình Bảng 1.2: Tình hình dư nợ NHCT Chi nhánh Ba Đình .10 Bảng 1.3: Tình hình chất lượng tín dụng NHCT– Chi nhánh Ba Đình 11 Bảng 2.1: Tỷ lệ dự án triển khai thành công năm 2015-2018 14 Bảng 2.2: Tỷ lệ dư nợ dự án triển khai thành công năm 2015-2018 .14 Bảng 2.3: Tỷ lệ số dự án điều chỉnh lại năm 2015-2018 .15 Bảng 2.4: Tỷ lệ dư nợ dự án điều chỉnh lại năm 2015-2018 15 Bảng 2.5: Phân tích dự án phải điều chỉnh 16 Bảng 2.6: Danh sách cổ đông công ty TNHH Nam Hải 37 Bảng 2.7: Bảng cân đối kế toán ngày 31/12/2012 .39 Bảng 2.8: Tổng mức đầu tư dự án: 48 Bảng 2.9: Nguồn vốn đầu tư Dự án Nhà máy Euroha .49 Bảng 2.10: Chi tiết số khoản mục cấu thành nên giá thành sản phẩm nhôm thô 49 Bảng 2.11: Chi tiết số khoản mục cấu thành nên giá thành sản phẩm nhôm vân gỗ 50 Biểu đồ 1.1: Tình hình huy động vốn Vietinbank Ba Đình Biểu đồ 1.2: Tốc độ tăng trưởng tín dụng 10 DANH MỤC CHỮ CÁI VIẾT TẮT NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng nhà nước TNHH Trách nhiệm hữu hạn TMCP Thương mại cổ phần TCTD Tổ chức tín dụng CN Chi nhánh DN Doanh ngiệp Vietinbank CIC Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam Trung tâm thơng tin tín dụng DAĐT Dự án đầu tư CBTĐ Cán thẩm định CBQHKH Cán quan hệ khách hàng TSCĐ Tài sản cố định TSLĐ Tài sản lưu động SXKD Sản xuất kinh doanh GCN Giấy chứng nhận UBND Ủy ban nhân dân LỜI MỞ ĐẦU Theo kế hoạch phát triển kinh tế- xã hội Quốc hội, kế hoạch nâng cao tỷ trọng đầu tư toàn xã hội, đồng thời giảm tỷ lệ huy động vốn đầu tư tín dụng ngân hàng đẩy mạnh kênh huy động vốn thơng qua thị trường chứng khốn định chế tài khác Trong bối cảnh đó, NHTM cần phải chọn lọc cho vay dự án an toàn mang lại hiệu Thời gian qua, hoạt động cho vay dự án đầu tư mang lại nhiều lợi ích cho NHTM tiềm ẩn khơng rủi ro mà rủi ro lớn khách hàng khơng có khả hồn trả vốn vay Để tính tốn tránh rủi ro khoản vay, tạo an toàn, lành mạnh hoạt động ngân hàng, đảm bảo đầu tư dự án tốt nhất, ngân hàng thương mại phải làm tốt công tác thẩm định khách hàng nói chung thẩm định dự án nói riêng Chính vậy, việc hồn thiện chất lượng thẩm định dự án trở thành vấn đề mang tính cấp thiết NHTM Dự án đầu tư Ngân hàng Thương mai Cổ Phần Công thương Việt Nam hầu hết dự án có tổng mức đầu tư lớn, nhiều dự án quan trọng dự án đầu tư xây dựng sở hạ tầng, giao thơng có nguồn vốn tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước… Tại Ngân hàng VietinBank Chi nhánh Ba Đình, tỷ lệ dư nợ cho vay dự án so với tổng dư nợ cao, đặc biệt năm 2016 – 2017, tỷ lệ gần 50% Trong thời gian tới, tình hình kinh tế dự kiến khả quan hơn, việc mở rộng khối lượng, quy mô cho vay dự án phải gắn với chất lượng cho vay nhằm hạn chế tối đa rủi ro, tổn thất cho ngân hàng Nhận thức cần thiết phải hồn thiện chất lượng cơng tác thẩm định dự án đầu tư giai đoạn nay, em chọn đề tài "Nâng cao chất lượng thẩm định dự án Đầu tư hoạt động cho vay Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình" để nghiên cứu làm Chuyên đề Tốt nghiệp Với Nội dung nghiên cứu gồm chương: Chương 1: Tổng quan Ngân hàng Thương mại Cổ phần công thương Vietinbank chi nhánh ba đình Chương 2: Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng Thương mại Cổ phẩn Công thương Chi nhánh Ba Đình Chương 3: Một số giải pháp nhằm nâng cao công tác thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng Cơng Thương Ba Đình giai đoạn 2019-2025 Đề tài nghiên cứu với kinh nghiệm trình độ thân cịn nhiều hạn chế thiếu sót, em mong thầy góp ý để em hoàn thiện kiến thức chuyên đề Cuối cùng, em xin chân thành gửi lời cảm ơn tới TS Phan Thị Thu Hiền, toàn thể cán Ngân hàng VietinBank chi nhánh Ba Đình, người nhiệt tình hướng dẫn bảo để em hồn thiện chun đề CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIETINBANK CHI NHÁNH BA ĐÌNH 1.1: Giới thiệu chung ngân hàng: Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình thành viên trực thuộc hệ thống ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam, hạch tốn độc lập Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Ba Đình (NHCT Ba Đình) thức đời tháng năm 1988 Hiện nay, Chi nhánh đặt trụ sở 34 Cửa Nam – Hồn Kiếm – Hà Nội Trong gần 30 năm qua, Chi nhánh Ba Đình khơng ngừng khẳng định chi nhánh lớn mạnh hoạt động hiệu hệ thống Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Với mạng lưới gồm nhiều điểm giao dịch, tính đến Chi nhánh Ba Đình có 12 Phịng giao dịch trực cung cấp sản phẩm dịch vụ Ngân hàng đại, nhanh chóng, với mức lãi suất phí dịch vụ cạnh tranh, đa tiện ích, nhằm đáp ứng yêu cầu đối tượng khách hàng, mở rộng hội kinh doanh, tăng cường hợp tác Tổ chức Khách hàng tổ chức khác 1.2: Cơ cấu tổ chức chức nhiệm vụ phòng ban ngân hàng VietinBank Ba Đình 1.2.1: Chức nhiệm vụ Ngân hàng VietinBank Ba Đình VTB Ba Đình thực đưa làm thuyền viên tàu VietinBank Việt Nam nói riêng hệ thống NHTM nói chung Theo chức hệ thống ngân hàng nói chung, VTB Ba Đình triển khai thực đầy đủ chức chi nhánh như: - Là trung gian tài với hoạt động huy động tiền gửi (tiền gửi tiết kiệm có kì hạn, khơng kì hạn, tiền gửi toán tổ chức cá nhân thuộc thành phần kinh tế nước theo quy định chung hệ thống VietinBank Việt Nam); giải ngân cho người có nhu cầu sử dụng - Là phương tiện toán nghiệp vụ nhận gửi cho vay (cho vay theo hình thức vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn đồng Việt Nam đồng ngoại tệ, vay thông thường, vay tài trợ theo dự án, vay đồng tài trợ, vay tài trợ xuất khẩu, nhập khẩu, chiết khấu chứng từ, giấy tờ có giá ), tốn qua ngân hàng, khách hàng VTB Ba Đình thực giao dịch từ nhiều nơi ngồi nước - Là trung gian tốn: ngân hàng thay mặt cho khách hàng để tốn cho hàng hóa dịch vụ mà khách hàng ngân hàng mua thay mặt cho khách hàng để nhận khoản toán từ đối tác khách hàng (Thanh toán L/C , Bảo lãnh v.v) 1.2.2: Sơ đồ cấu tổ chức ngân hàng VietinBank Ba Đình Cơ cấu máy tổ chức NHCT Ba Đình gồm có Giám đốc, Phó giám đốc, phịng ban 12 phòng giao dịch Các phòng, tổ cụ thể sau: - Phòng Khách hàng doanh nghiệp lớn, Tổ tài trợ thương mại - Phòng Khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ - Phòng bán lẻ - Phòng tổng hợp - Phịng kế tốn - tổ điện tốn - Phịng hành - 12 phịng giao dịch Trong có 04 phòng giao dịch loại 08 phòng giao dịch loại Giám đốc Phịng hành Phó giám đốc Phó giám đốc Phịng KHDN lớn Phịng KHDN Vừa nhỏ Phịng tổng hợp Phó giám đốc Phịng bán lẻ Phòng giao dịch Tổ tài trợ thương mại Phó giám đốc Phịng kế tốn Tổ điện tốn Sơ đồ 1.1: Bộ máy tổ chức VTB Ba Đình 1.2.3: Chức năng, nhiệm vụ phòng ban Các phịng ban Chi nhánh có mối quan hệ tương trợ, hỗ trợ lẫn hoàn thành tốt nhiệm vụ giao phát triển Trưởng phòng chịu trách nhiệm chung phạm vi quản lý Các phịng ban trực tiếp kinh doanh, đồng thời thực chức quản lý điều hành, tham mưu với ban giám đốc hoạt động kinh doanh ngân hàng, cập nhật số liệu tin tức giúp cho việc kiểm soát hoạt động chi nhánh cho tốt *Giám đốc: Giám đốc chi nhánh thực chức năng, nhiệm vụ sau: - Tổ chức, quản lý, điều hành hoạt động chung chi nhánh, định vấn đề chiến lược, kế hoạch phát triển kinh doanh chi nhánh - Quản lý chung trực tiếp quản lý, đạo khối hoạt động ngân hàng bán buôn chi nhánh Trực tiếp phụ trách phòng Khách hàng, phòng Hành –Nhân sự, phụ trách cơng tác Đảng - Đảm bảo hoàn thành tiêu kế hoạch kinh doanh chi nhánh - Phối hợp với phòng ban phận chức thực phát triển mạng lưới chi nhánh * Phó giám đốc: - Trợ giúp cho giám đốc, giám đốc chi nhánh ủy quyền đạo điều hành số mặt công tác, ký thay giám đốc chịu trách nhiệm trước giám đốc nhiệm vụ phân công - Chỉ đạo khối hoạt động tác nghiệp chi nhánh, trực tiếp phụ trách phịng Kế tốn phịng Dịch vụ khách hàng, phịng giao dịch, phịng Ngân quỹ, cơng tác cơng đồn, nữ cơng, cơng tác Đồn niên *Phịng giao dịch Các phịng giao dịch mơ hình thu nhỏ chi nhánh, thực nghiệp vụ chủ yếu huy động vốn, cho vay khách hàng cá nhân, thực nghiệp vụ toán dịch vụ vãng lai địa bàn nghiệp vụ liên quan đến hoạt động tài khoản tiền gửi cá nhân Nhận tiền gửi vnđ ngoại tệ thành phần kinh tế, tổ chức, cá nhân *Phòng khách hàng Phòng khách hàng mặt trì phát triển quan hệ với khách hàng tất mặt hoạt động, tất sản phẩm ngân hàng, sản phẩm đầu tư dự án dịch vụ, phân tích rủi ro, thẩm định giới hạn tín dụng, cung ứng sản phẩm tín dụng ngân hàng theo định hướng Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam thời kỳ Do phịng khách hàng có nhiệm vụ sau: - Xây dựng kế hoạch kinh doanh - Xây dựng triển khai sách khách hàng - Thiết kế sản phẩm phù hợp với khách hàng triển khai biện pháp Marketing tới khách hàng - Đầu mối xử lý yêu cầu liên quan đến khách hàng tất lĩnh vực theo thẩm quyền - Tiếp nhận nhu cầu khách hàng, thẩm định tín dụng, thực quản lý khoản tín dụng theo quy trình, quy định hành - Thực sách quản lý rủi ro tín dụng quản lý danh mục khách hàng - Cung cấp thông tin khách hàng cho phận quản lý nợ để thực báo cáo tờ trình phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phịng để xử lý rủi ro tín dụng *Phịng kế tốn Tham mưu giúp ban giám đốc số mảng nghiệp vụ - Kế tốn tài chính: phịng kế tốn tài có nhiệm vụ thực cơng tác hạch tốn kế tốn, lập báo cáo tài theo định kì (tháng, quý, năm) chi nhánh; theo dõi, quản lý tình hình thu- chi chi nhánh; lập kế hoạch tài ngân sách cho ngân sách hàng năm; hạch toán tiền lương thưởng cho cán công nhân viên chi nhánh - Kiểm tra nội định kỳ hàng năm: xây dựng trình giám đốc phê duyệt chương trình kiểm tra giám sát tuân thủ hàng năm chi nhánh theo định hướng kế hoạch kiểm tra kiểm soát VietinBank, kiểm tra việc chấp hành quy chế, nghiệp vụ; độ xác báo cáo tài kế tốn, giải đơn thư khiếu nại liên quan đến hoạt động chi nhánh 58 rập khuôn việc phân tích, đánh giá, dự báo số tiêu từ dẫn đến kết thẩm định cịn có chênh lệch, chưa xác, số dự báo thực tế, việc xác định kỳ hạn nợ chưa chuẩn xác Từ ảnh hưởng đến chất lượng thẩm định dự án Chi nhánh Mặc dù quy định hoạt động cho vay theo dự án quy trình nghiệp vụ tín dụng hướng dẫn thẩm định dự án NHCT ban hành làm sở cho việc thẩm định thống toàn hệ thống số nội dung hạn chế như: Tổng vốn đầu tư: Chi nhánh thường chấp nhận dự toán tổng vốn đầu tư tốc độ bỏ vốn đầu tư chủ doanh nghiệp đưa dự án mà chưa cân nhắc, đánh giá kỹ lưỡng Về dự tính doanh thu chi phí: Cơng tác thẩm định kỹ thuật số dự án chưa sâu khiến cho việc xác định cơng suất dự kiến cịn phụ thuộc vào số liệu mà doanh nghiệp quan giám định cung cấp Điều ảnh hưởng tới việc dự kiến doanh thu, chi phí dự án.Một số chi phí đầu vào tính tốn cố định theo giá thị trường toàn bộtthời gian dự án Điều tạo sai lệch dự án vào thực mà giá thị trường biến động không ngừng Về xác định tỷ lệ chiết khấu: Để xác định xác tỷ lệ chiết khấu điều khó khăn với nhiều ngân hàng, có NHCT Ba Đình Việc tính tốn tỷ lệ chiết khấu Chi nhánh đơn giản dựa vào lãi suất tiền vay lãi sunh xácnên chất chưa xác Về tính tốn thời gian thu hồi vốn đầu tư (lịch trả nợ) thường áp dụng theo hình thức trả nợ cho tất năm hoạt động mà khơng tính tốn sở dòng tiền thực tế Hiệu tài phản ánh thơng qua số tiêu như: NPV, IRR, thời gian thu hồi vốn đầu tư, thời gian trả nợ Các tiêu khác số doanh lợi PI, tiêu cân đối lợi ích chi phí B/C… chưa tính đến Việc phân tích, thẩm định rủi ro dự án cịn thủ cơng, chưa áp dụng phương pháp đại vào q trình thẩm định, hình thức phân tích phức tạp mà kết đạt lại có tính xác khơng cao Việc phân tích chưa tính đến xác suất xảy khả thay đổi biến mối tương quan đa chiều biến Phân tích độ nhạy dự án cịn mang nặng 59 tính chủ quan, chưa tính đến tác động lẫn nhân tố ảnh hưởng Thứ ba, yếu tố thông tin: Thơng tin chủ yếu mang tính chất chủ quan người cung cấp mà phần lớn từ khách hàng vay vốn Do vậy, thông tin dự án thường bị hạn chế chất lượng Thứ tư, vai trò tư vấn: Hầu hết CBTĐ quan tâm đến vấn đề dự án có khả thi thu hồi vốn vay hay khơng Do đó, Cán thẩm định chủ yếu tư vấn cho chủ đầu tư việc hoàn thiện hồ sơ giấy tờ cần thiết tư vấn số tiền giải ngân, kỳ hạn trả nợ hợp lý dựa bảng tính hiệu tài dự án mà chủ đầu tư cung cấp CBTĐ chưa đưa ý kiến tư vấn cho nhà đầu tư để dự án đảm bảo tính khả thi hiệu Thứ năm, dự báo rủi ro đưa biện pháp khắc phục Tại Ngân hàng chưa có phận riêng chuyên thực việc thu thập thông tin phân tích đánh giá rủi ro, vấn đề dự báo đưa phương pháp phòng ngừa rủi ro chưa thực hiệu quả, phán đoán chủ quan cán thẩm định dựa theo kinh nghiệm cán mà chưa có tính khoa học Việc đưa giải pháp chưa cụ thể chưa hạn chế rủi ro tới mức thấp 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế: Hạn chế công tác thẩm định dự án vay vốn Vietinbank Ba Đình nhiều nguyên nhân, bao gồm nguyên nhân khách quan chủ quan 2.3.3.1 Nguyên nhân chủ quan - Do chế tín dụng hành, hệ thống NHCT giai đoạn chuyển đổi mơ hình mạnh mẽ Trước theo mơ hình cũ, cán tín dụng vừa thẩm định dự án vừa quản lý tín dụng nên chất lượng công tác thẩm định chưa cao Tuy nhiên, từ năm 2013 đến nay, Chi nhánh Ba Đình tám chi nhánh thực chuyển đổi mơ hình, phân tách rõ trách nhiệm cán quan hệ khách hàng, cán thẩm định, cán hỗ trợ Điều giúp nâng cao chất lượng thẩm định hạn chế rủi ro Tuy nhiên, giai đoạn chuyển đổi, hệ thống Ngân hàng TMCP Công thương nói chung Chi nhánh Ba Đình nói riêng cịn gặp vướng mắc quy trình, quy chế; phối hợp phận, phòng ban chưa ăn khớp Cán thẩm định Chi nhánh NHCT Ba Đình nói riêng, cán tín dụng chi nhánh NHCT nhiều thời gian việc thẩm định dự án đầu tư 60 - Hạn chế việc thu thập thông tin Trong công tác thẩm định dự án, thông tin nhân tố có tính chất định Tuy nhiên nay, việc thu thập thơng tin cịn chưa quan tâm mức Số liệu mà cán thẩm định dùng để phân tích dự án chủ yếu chủ đầu tư cung cấp, mà nguồn thơng tin phụ thuộc vào tính trung thực lực lập báo cáo chủ đầu tư Thường thơng tin khơng đầy đủ, khơng thống thiếu xác Các nguồn tin từ bên ngồi khác báo chí, internet, số tài liệu tham khảo Bộ, ngành chất lượng khơng cao mang tính chắp vá Hơn nữa, nguồn thông tin không gắn với trách nhiệm người cung cấp thơng tin nên có vấn đề trục trặc xảy cán thẩm định khó có sở bảo vệ quan điểm dựa nguồn thông tin thu thập Hệ thống thông tin nội NHCT đầu tư xây dựng lớn chưa đáp ứng yêu cầu đặt trao đổi thông tin chi nhánh, phận liên quan với hệ thống thông tin CIC NHNN Hệ thống thông tin nội chủ yếu cung cấp thông tin doanh số, dư nợ khách hàng có quan hệ với NHCTVN số tổ chức tín dụng khác qua thơng tin từ CIC - NHNN Hơn nguồn thông tin phụ thuộc vào độ xác thơng tin ngân hàng nhập vào hệ thống nên không hồn tồn đầy đủ khơng cập nhật Việc phân tích dự báo thơng tin theo mặt hàng, ngành hàng lĩnh vực kinh tế chưa đầy đủ, mang tính khái quát, thiếu cập nhật dẫn đến việc dự tính giá bán, sản lượng, doanh thu khoản mục chi phí khơng sát thực tế Kết hiệu thực tế dự án thấp nhiều so với hiệu tính tốn khả trả nợ không đảm bảo Việc lưu trữ cập nhật thông tin chưa thực thường xuyên nên chưa có sở tin cậy để tiến hành so sánh dự án - Trình độ thẩm định dự án Chi nhánh chưa cao, chưa chuyên nghiệp Yếu tố người quan tâm với tốc độ tăng trưởng tín dụng trung dài hạn thời gian qua số lượng chất lượng cán tín dụng Chi nhánh cịn chưa đáp ứng yêu cầu công việc, đặc biệt dự án có quy mơ lớn, tính chất kỹ thuật phức tạp Nội dung thẩm định gồm nhiều khía cạnh khác nhau, nhiều khía cạnh khơng thuộc chuyên môn cán thẩm định kỹ thuật, cơng nghệ… Chi nhánh chưa có cán kỹ thuật để thẩm định khía cạnh mà CBTĐ phải tự tìm hiểu, nghiên cứu tài liệu Việc địi hỏi nhiều thời gian đơi độ xác khơng cao 61 Hiện nay, áp dụng mơ hình mới, NHCT Ba Đình chưa phân định rõ trách nhiệm cán Quan hệ khách hàng Cán thẩm định Các công việc liên quan đến khoản vay, từ việc tiếp thị, tìm kiếm, chăm sóc khách hàng, đến việc tiếp nhận hồ sơ, tiến hành thẩm định, soạn thảo hợp đồng, theo dõi giải ngân, thu nợ khoản vay lập báo cáo liên quan cán phối hợp thực Việc thẩm định rủi ro độc lập chưa thực cách đầy đủ, thường xun, có hình thức, sơ sài Điều dẫn đến tính chặt chẽ, chuyên nghiệp hệ thống công tác thẩm định dự án Chi nhánh chưa cao Hiện tồn Chi nhánh có 56 cán tín dụng, có khoảng 12 cán thực hoạt động cho vay dự án, cán cịn phải kiêm nhiệm thêm cơng tác khác Như vậy, bình qn cán tín dụng chi nhánh cho vay nhu cầu ngắn hạn cịn phải đảm trách khoảng 250 - 450 tỷ đồng dư nợ cho vay theo dự án Thực tế cho thấy cường độ làm việc cán tín dụng căng thẳng cộng thêm với sức ép thời gian từ phía khách hàng nên có nhiều dự án cán tín dụng khơng thể thực đầy đủ, toàn diện tất nội dung quy định báo cáo thẩm định mà lựa chọn tiêu phương pháp thẩm định phù hợp với dự án Các hoạt động tiếp xúc trực tiếp với khách hàng, với đối tác ban ngành hữu quan để tìm hiểu thêm thông tin phục vụ cho công tác thẩm định chưa thực thường xuyên Kinh nghiệm cán thẩm định điểm yếu chưa đáp ứng yêu cầu ngày cao cơng tác thẩm định dự án Nhìn chung đội ngũ cán thẩm định Chi nhánh Ba Đình trẻ, có trình độ cơng tác đào tạo nghiệp vụ Ngân hàng chưa đáp ứng yêu cầu đặt Hiện nay, Chi nhánh NHCT có chương trình đào tạo cho đội ngũ cán thẩm định nhiên chương trình đào tạo thường ngắn hạn chưa chuyên sâu Nhiều cán chưa có điều kiện đào tạo nghiệp vụ cách bản, có hệ thống lại thiếu kinh nghiệm nên thực thẩm định nhiều lúng túng Bên cạnh đó, cán Chi nhánh tốt nghiệp từ trường thuộc khối kinh tế nên kiến thức kỹ thuật hạn chế Việc thẩm định yếu tố kỹ thuật gặp nhiều khó khăn nên cán khó đánh giá tính xác, đắn hạng mục tổng vốn đầu tư thế, nội dung thường xem xét sơ sài dựa theo thông tin chủ đầu tư cung cấp 2.3.3.2 Nguyên nhân khách quan 62 - Hệ thống thông tin Ngân hàng chưa phát triển Nhìn chung cơng tác thẩm định dự án ngành Ngân hàng chưa có phối hợp, hỗ trợ chặt chẽ NHNN với NHTM NHTM với việc cung cấp thông tin hoạt động thẩm định dự án ngành, lĩnh vực cụ thể Trung tâm thơng tin tín dụng trực thuộc Vụ tín dụng NHNN thành lập hoạt động lâu chưa thực đầy đủ vai trò việc hỗ trợ ngân hàng Điều nguyên nhân làm giảm chất lượng thẩm định dự án ngân hàng nói chung NHTMCP Cơng thương Chi nhánh Ba Đình nói riêng - Hệ thống văn pháp luật nhiều bất cập, chưa đầy đủ đồng Hoạt động thẩm định nói riêng hoạt động tín dụng nói chung liên quan chặt chẽ với quy định pháp luật nhiều khía cạnh khác nhau, mà văn quy phạm pháp luật hoạt động tín dụng q trình xây dựng hồn thiện nên nhiều bất cập, chồng chéo, chưa đầy đủ, thiếu tính ổn định Điều làm cho cơng tác thẩm định Chi nhánh gặp nhiều khó khăn Trong tình hình nay, có nhiều cố gắng song chế, sách quản lý đầu tư, tính cơng khai hoạt động DN, quy định hoạt động tín dụng,…cịn yếu nên gây trở ngại cho hoạt động thẩm định Ngồi ra, cơng tác thẩm định dự án gặp số khó khăn sách thực cho vay, đặc biệt vấn đề bảo đảm tiền vay - Tình trạng thiếu trung thực lực hạn chế chủ đầu tư Hiện nay, việc lập dự án đầu tư thực theo Nghị định 112/2009/NĐ-CP ngày 14/12/2009 thông tư hướng dẫn số 04/TT-BXD Tuy nhiên, phần lớn dự án doanh nghiệp mà Chi nhánh tiến hành thẩm định thường không lập đầy đủ theo nội dung hướng dẫn Nguyên nhân thứ hai từ phía chủ đầu tư trình độ, kiến thức quản lý, pháp luật kinh doanh cịn thấp, trình độ lập dự án yếu dẫn tới dự án lập thiếu xác, thiếu khoa học, gây nên khơng khó khăn cho cơng tác thẩm định dự án Vì vậy, chất lượng thẩm định dự án bị ảnh hưởng nhiều Ngồi ra, lực điều hành sản xuất kinh doanh chủ đầu tư kém, 63 việc sử dụng vốn vay sai mục đích dẫn đến hậu dự án thực không thành công Đồng thời chất lượng thẩm định dự án bị ảnh hưởng Có thể nói, hạn chế mà NHCT Ba Đình phải đối mặt Để hoàn thành tốt nhiệm vụ kinh doanh thực định hướng phát triển mình, Chi nhánh phải tự tìm cho giải pháp phù hợp để khắc phục hạn chế, phát huy mạnh vốn có để khơng ngừng vươn lên trở thành Chi nhánh ngân hàng hàng đầu địa bàn hệ thống NHCT 64 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG VTB BA ĐÌNH GIAI ĐOẠN 2019-2025 3.1: Định hướng VietinBank Ba Đình giai đoạn 2019-2025 3.1.1: Định hướng phát triển chung ngân hàng: Trên sở chiến lược phát triển chung NHTMCP Công thương Việt Nam xây dựng NHCT trở thành tập đồn tài ngân hàng lớn mạnh có sức cạnh tranh cao, NHCT Ba Đình hướng đến mục tiêu trở thành chi nhánh phát triển mạnh hệ thống NHCT Vietinbank Ba Đình xác định tiếp tục củng cố, nâng cao lực hoạt động thông qua lực tài chính, cơng nghệ quản trị rủi ro; tập trung phát huy lợi tiềm sẵn có, khắc phục khó khăn, hạn chế, vượt qua thách thức, tận dụng hội để phát triển mở rộng phạm vị hoạt động kinh doanh Trong đó, phát triển hoạt động cho vay gắn liền với nâng cao chất lượng tín dụng cách nâng cao chất lượng thẩm định khách hàng, thẩm định dự án coi định hướng quan trọng chiến lược phát triển Chi nhánh Về hoạt động tín dụng, Chi nhánh trọng công tác phát triển mở rộng mạng lưới hoạt động khu vực tiềm năng, lôi kéo khách hàng tốt từ TCTD khác, phấn đấu giữ tăng mạnh thị phần tín dụng chi nhánh địa bàn, tăng trưởng dư nợ tín dụng theo hướng lành mạnh, an toàn, hiệu chủ động quản trị rủi ro Về hoạt động huy động vốn, nhằm đảm bảo chủ động hoàn toàn nguồn vốn, đáp ứng kịp thời, đầy đủ vốn cho hoạt động cho vay,Chi nhánh định hướng đa dạng hoá loại hình huy động, điều hành lãi suất huy động linh hoạt, phù hợp với mặt huy động vốn địa bàn nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu phong phú, đa dạng khách hàng, bao gồm khách hàng doanh nghiệp, TCKT dân cư Chú trọng tăng trưởng nguồn tiền gửi dân cư nguồn ổn định, giá rẻ mạnh chi nhánh Tích cực giữ vững phát triển, chăm sóc khách hàng tại, khách hàng truyền thống, giữ vững thị phần khách hàng quan hệ chi nhánh, thực tốt công tác chăm sóc, tiếp thị, có sách ưu đãi khách hàng đặc biệt Củng cố, kiện toàn, nâng cao hiệu hoạt động phòng giao dịch dựa vào lợi địa bàn Tăng cường khâu quảng cáo, tư vấn,giới thiệu phương tiện thông tin đại chúng để thu hút khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng 65 3.1.2: Định hướng phát triển công tác thẩm định dự án đầu tư ngân hàng Xuất phát từ thực tế với mục tiêu tăng trưởng tín dụng đầu tư, Vietinbank Ba Đình xây dựng định hướng tăng cường tài trợ vốn cho dự án theo hướng lành mạnh, an toàn, hiệu chủ động quản trị rủi ro, hướng tới: - Đa dạng hố loại hình lĩnh vực cho vay sở loại hình cho vay có Chi nhánh thực phát triển bền vững cho vay ngắn hạn song đồng thời mở rộng đầu tư nhu cầu cho vay trung dài hạn đặc biệt cho vay theo dự án, mở rộng thị trường vào lĩnh vực sản xuất kinh doanh để mở rộng đa dạng hoá đối tượng khách hàng nhằm giảm thiểu rủi ro - Cập nhật thông tin chế độ khuyến khích ưu đãi doanh nghiệp để có sách chăm sóc, hỗ trợ khách hàng truyền thống vay vốn Chi nhánh, có tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh ổn định phát triển - Quan tâm cho vay DN hoạt động nhiều lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, xuất khẩu, công nghiệp hỗ trợ, DN nhỏ vừa, DN ứng dụng công nghệ cao Đồng thời khuyến khích khách hàng sử dụng gói sản phẩm dịch vụ dành cho doanh nghiệp NHCT để hỗ trợ tối đa hoạt động DN, mang lại nhiều lợi ích cho Chi nhánh nguồn vốn, phí dịch vụ phát triển đồng sản phẩm - Tiến hành rà soát, điều tra, xác minh lại đối tượng khách hàng DN có tình hình tài yếu kém, khả trả nợ thấp để đưa giải pháp giúp đỡ tháo gỡ khó khăn kinh doanh, trường hợp khả trả nợ khách hàng bị giảm sút ngân hàng cần đưa biện pháp xử lý kịp thời gia hạn nợ, giãn nợ, giảm lãi suất cho vay đầu tư thêm vốn để khách hàng có điều kiện phát triển sản xuất hồn trả nợ cho ngân hàng - Nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng đặc biệt tín dụng trung dài hạn Tăng cường công tác thẩm định, quản lý, giám sát tín dụng máy tín dụng cấp (cán tín dụng, cán thẩm định, cán quản lý cấp phòng cấp Chi nhánh), đảm bảo tăng trưởng tín dụng liền với chất lượng tín dụng 66 3.2: Một số giải pháp hồn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư ngân hàng VietinBank Ba Đình 3.2.1: Hồn thiện quy trình thẩm định công tác tổ chức thẩm định Sau khoảng thời gian chuyển đổi áp dụng quy trình, tổ chức thẩm định theo mơ hình mới, Chi nhánh cần phân định rõ nhiệm vụ, trách nhiệm vị trí Cán Quan hệ khách hàng, Cán thẩm định Theo đó, cơng tác thẩm định dự án tách biệt với khâu tiếp thị, chăm sóc khách hàng quản lý, theo dõi khoản vay Việc tổ chức bố trí giúp cho cán thẩm định giảm bớt khối lượng công việc, tạo điều kiện cho họ chuyên tâm hơn, không bị phân tán, đồng thời có thời gian để trau dồi thêm nghiệp vụ cho thân 3.2.2: Hoàn thiện nội dung thẩm định dự án Với thực trạng Vietinbank Ba Đình, số nội dung thẩm định dự án sơ sài, phụ thuộc nhiều vào tài liệu khách hàng cung cấp Việc thẩm định đầy đủ, xác nội dung cần thiết đảm bảo đánh giá dự án cách tồn diện, từ định tài trợ vốn cách đắn 3.2.3: Nâng cao chất lượng cán Cán quan hệ khách hàng, cán thẩm định người thực công việc thu thập thơng tin, phân tích, đánh giá đề xuất phương án thực khoản vay Cán quan hệ khách hàng người trực tiếp tiếp cận thu thập thông tin nên cần phải nắm vững quy trình nghiệp vụ cho vay, quy trình phương pháp thẩm định đặc điểm thẩm định dự án để kịp thời tư vấn cho khách hàng, thu thập thông tin cho cán thẩm định Kết thẩm định có độ tin cậy cao thực cách khách quan, khoa học cơng tâm Điều phụ thuộc chủ yếu vào lực đạo đức cán Các cán phải thực có lực, trình độ chun mơn vững vàng, có lĩnh đạo đức nghề nghiệp Do đó, nhằm đón bắt hội kinh doanh đồng thời đảm bảo chất lượng tín dụng an toàn, việc tăng cường lực lượng cán chất lượng số lượng cần coi giải pháp chiến lược Vietinbank Ba Đình thời gian tới 3.2.4: Hoàn thiện hệ thống thu thập xử lý thông tin Thông tin phục vụ thẩm định yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến chất lượng thẩm định dự án Thông tin xác, đầy đủ, kịp thời giúp cho ngân hàng có kết thẩm định xác, tiết kiệm thời gian, chi 67 phí ngân hàng khách hàng, hạn chế rủi ro nâng cao chất lượng tín dụng cho ngân hàng ngược lại Trong q trình thẩm định dự án, ngân hàng thu thập thông tin từ nhiều nguồn khác Hiện nay, Vietinbank Ba Đình chủ yếu dựa vào nguồn thông tin khách hàng cung cấp qua hồ sơ xin vay vốn mà chưa có điều kiện xác nhận lại mức độ đầy đủ, xác thông tin Để nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án, Vietinbank Ba Đình cần tăng cường tiếp cận khai thác nguồn thông tin khác nhau, thông qua việc so sánh, đối chiếu, chọn lọc để có thơng tin xác, cập nhật đầy đủ dự án Các nguồn thông tin khác mà ngân hàng tiếp cận bao gồm: Nguồn thông tin qua tổ chức trung gian: Chi nhánh điều tra khách hàng dự án vay vốn thông qua bạn hàng, khách hàng chủ dự án, qua quan thuế, quan thống kê, cơng ty kiểm tốn độc lập, tổ chức tư vấn trung gian, quan quản lý cấp khách hàng… Bên cạnh đó, chi nhánh cần tìm hiểu qua phương tiện thơng tin đại chúng Các nguồn thông tin đa dạng, thể khía cạnh khác khách hàng dự án mà Chi nhánh khó kiểm tra phương pháp trực tiếp từ khách hàng Trên sở thông tin này, Chi nhánh tiến hành chọn lọc, phân tích, đánh giá khách hàng dự án đặt mối quan hệ với môi trường kinh tế, trị xã hội để đưa định phù hợp với mục tiêu phát triển Nguồn thơng tin sẵn có Chi nhánh khách hàng Hiện tại, hệ thống giao dịch Vietinbank lưu giữ lịch sử tất giao dịch khách hàng phát sinh Chi nhánh Nếu khách hàng có quan hệ tiền gửi tiền vay với chi nhánh NHCT Chi nhánh có thơng tin khách hàng qua lần giao dịch trước Tuy nhiên thông tin chưa đủ sở để chi nhánh đánh giá tồn diện lịch sử quan hệ tín dụng khách hàng Để thuận lợi việc điều tra, xác minh thơng tin Chi nhánh nên thiết lập hệ thống lưu trữ thông tin nội liên kết chi nhánh với với ngân hàng khác để trao đổi thông tin liên quan đến khách hàng Đây nguồn thơng tin nhanh chóng, lâu dài, dễ khai thác rẻ cho Chi nhánh Nguồn thông tin khác: Bên cạnh nguồn thông tin từ CIC, Vietinbank Ba Đình nên chủ động khai thác thêm từ phận Ngân hàng nhà nước như: Vụ tín dụng, Vụ 68 chiến lược khách hàng, Vụ quản lý ngoại hối, đặc biệt mối quan hệ chặt chẽ với chi nhánh khác hệ thống NHTM khác thông qua hệ thống Ngân hàng điện tử 3.2.5: Hiện đại hóa trang thiết bị sở hạ tầng phục vụ công tác thẩm định Hiện Chi nhánh Ba Đình hệ thống NHCT Việt Nam triển khai chương trình đại hố tồn hệ thống, theo hệ thống máy tính, mạng máy tính ln cập nhật đại, kết nối toàn hệ thống quản lý tập trung Trung tâm công nghệ thông tin NHCTVN Hệ thống máy chủ thường xuyên nâng cấp để đáp ứng yêu cầu lưu trữ truyền nhận thơng tin cách nhánh chóng tốt Điều giúp ngân hàng lưu trữ, kiểm tra, xử lý đánh giá thông tin dự án, khách hàng hỗ trợ nghiệp vụ tín dụng đặc biệt công tác thẩm định dự án thực nhanh chóng, xác Việc tra cứu thong tin khách hàng, tính tốn số tài phức tạp dự án thực nhanh, xác, giảm thiểu tối đa sai sót khâu tính tốn, bớt nhiều loại giấy tờ khơng cần thiết nên rút ngắn thời gian thẩm định, gia tăng hiệu kinh tế cho ngân hàng khách hàng 3.3: Một số kiến nghị để phát triển Thẩm định dự án hoạt động cho vay NHTM cơng việc phức tạp, có phạm vi rộng liên quan đến nhiều đối tượng Do vậy, để nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án cần có hỗ trợ, phối hợp đồng ngành, cấp có thẩm quyền liên quan Chính phủ, ngân hàng Nhà nước, NHTMCP Cơng thương Việt Nam chủ dự án đầu tư Sau đây, xin đưa số kiến nghị nhằm tạo điều kiện nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư Vietinbank Ba Đình 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ ngành liên quan Tất dự án bị chi phối pháp luật, sách kinh tế vĩ mơ Nhà nước Do tình trạng hệ thống chế, sách ln thay đổi nên Doanh nghiệp cán thẩm định ln thụ động khó thích ứng kinh tế thị trường Vì thế, Chính phủ cần hồn thiện thống văn pháp luật, luật để tạo môi trường kinh tế, môi trường pháp lý ổn định vững cho doanh nghiệp tồn phát triển giúp cho việc thẩm định tài dự án ngân hàng chuẩn mực Đồng thời Chính phủ cần tạo sân chơi bình đẳng cho doanh nghiệp thuộc thành 69 phần kinh tế khác việc lựa chọn dự án đầu tư Hơn nữa, môi trường kinh tế đồng nhất, hành lang pháp lý lành mạnh ổn định, ngân hàng có sở pháp lý vững để thẩm định cán thẩm định khơng gặp khó khăn mâu thuẫn chồng chéo qui định văn hướng dẫn 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước Là cấp quản lý trực tiếp NHTM, NHNN giữ vai trò quan trọng việc định hướng, đạo, hướng dẫn NHTM hoạt động nói chung hoạt động tín dụng nói riêng NHNN cần hồn thiện, cập nhật cụ thể hố nội dung Luật ngân hàng văn luật, đặc biệt quy trình thẩm định dự án sở nội dung thẩm định dự án quan khoa học, Bộ, Ngành có liên quan NHTM cho phù hợp thực tế đất nước đồng thời hồ nhập với thơng lệ quốc tế NHNN cần hỗ trợ công tác đào tạo nghiệp vụ thẩm định dự án cho NHTM có Vietinbank Ba Đình mở lớp đào tạo, tập huấn cho cán ngành Đồng thời, phát động phong trào thi đua ngành liên quan đến cơng tác tín dụng nói chung thẩm định dự án nói riêng nhằm liên kết chia sẻ thông tin Ngân hàng phát huy cạnh tranh lành mạnh ngân hàng 3.3.3 Kiến nghị với NHTMCP Công thương Việt Nam NHTMCP Công thương Việt Nam cần hướng dẫn cụ thể chi tiết khía cạnh thẩm định theo lĩnh vực, phù hợp với tình hình thực tiễn qui định NHNN, bên cạnh qui định nội dung, tiêu đánh giá hiệu dự án cần có hướng dẫn cụ thể đánh giá tiêu kết luận thẩm định để đảm bảo tính thống toàn hệ thống Đồng thời, cần phải nghiên cứu, xây dựng quy trình thẩm định riêng, theo hướng rút gọn dự án đầu tư doanh nghiệp sở đặc điểm tổng kết kinh nghiệm thẩm định các dự án để đảm bảo tiến độ thẩm định mà đảm bảo an tồn tín dụng NHTMCP Cơng thương Việt Nam tích cực phối hợp với chi nhánh việc thẩm định dự án vay vốn vượt thẩm quyền phán chi nhánh, tinh giảm thủ tục không cần thiết để đẩy nhanh thời gian tiến độ thẩm định dự án Đồng thời Hội sở cần có chế hỗ trợ nguồn vốn trung dài hạn với lãi suất ưu đãi để phục vụ hoạt động cho vay dự án nguồn vốn JIBIC, JICA 70 Xây dựng đội ngũ giảng viên có trình độ nhiều kinh nghiệm nhằm đào tạo đào tạo lại cán thẩm định dự án toàn hệ thống để đáp ứng u cầu tiến trình đại hố ngân hàng nâng cao trình độ chun mơn đạo đức nghề nghiệp cho nhân viên ngân hàng - yếu tố quan trọng để nâng cao chất lượng thẩm định dự án 71 KẾT LUẬN Thẩm định dự án vay vốn doanh nghiệp NHTM đóng vai trị quan trọng, góp phần thực định hướng trọng tâm hầu hết NHTM vừa phát triển cho vay vừa bảo đảm an tồn tín dụng Vì nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư hoạt động cho vay điều kiện quan trọng việc thực mở rộng tín dụng an tồn, hiệu quả, góp phần gia tăng lợi nhuận cho Ngân hàng, đồng thời góp phần làm lợi cho chủ đầu tư rộng góp phần phát triển kinh tế Trong thời gian qua, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình có nhiều cố gắng việc nâng cao chất lượng tín dụng nói chung chất lượng thẩm định dự án nói riêng, nhiên tránh khỏi tồn tại, hạn chế Dựa sở lý luận chất lượng thẩm định tài dự án hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại, luận văn sâu nghiên cứu thực trạng chất lượng thẩm định dự án đầu tư hoạt động cho vay NHTMCP Cơng thương Chi nhánh Ba Đình, kết quả, hạn chế nguyên nhân hạn chế công tác thẩm định dự án vay vốn doanh nghiệp NHTMCP Cơng thương Chi nhánh Ba Đình Từ đó, em mạnh dạn đưa giải pháp cụ thể để nâng cao chất lượng thẩm định dự án hoạt động cho vay sở quan điểm định hướng mục tiêu giai đoạn phát triển tới Một số giải pháp nằm tầm định Vietinbank Chi nhánh Ba Đình, em đề xuất kiến nghị với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Chính phủ để hỗ trợ cho tăng trưởng cho vay bền vững Nhằm mục đích đóng góp phần nhỏ vào nghiệp phát triển chung Vietinbank Chi nhánh Ba Đình trước xu tồn cầu hóa kinh tế tài - tiền tệ, em hy vọng, với đề xuất mang tính khuyến nghị luận văn góp phần nâng cao chất lượng thẩm định tài dự án đầu tư hoạt động cho vay nói riêng hoạt động kinh doanh chi nhánh nói chung Với khả có hạn mà kiến thức rộng lớn, luận văn khơng thể tránh thiếu sót Em mong nhận ý kiến đóng góp chân thành để luận văn hoàn chỉnh Em xin chân thành cảm ơn ! 72 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS.TS Nguyễn Bạch Nguyệt, giáo trình Lập dự án đầu tư, NXB Đại học Kinh tế Quốc Dân PGS.TS Từ Quang Phương & PGS.TS Phạm Văn Hùng, giáo trình Kinh tế Đầu tư, NXB Đại học Kinh tế Quốc Dân Ngân hàng NHTMCP Cơng thương CN Ba Đình (2015-2018), Báo cáo tổng kết hoạt động từ năm 2015 đến 2018 Ngân hàng NHTMCP Công thương Việt Nam (2016), Quy định cấp quản lý giới hạn tín dụng hệ thống ngân hàng TMCP Công thương VN ban hành kèm theo định số 699/2013/QĐ-HĐQT- NHCT35 ngày 02/07/2013 Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam (2015), Quy trình nghiệp vụ cho vay ban hành kèm định số 222/ QĐ-HĐQT-NHCT35 ngày 26/02/2015 Nguyễn Bạch Nguyệt (2008), Giáo trình Lập quản lý dự án đầu tư, NXB Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội Nguyễn Đức Thắng (2009), Nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư ngân hàng thương mại, NXB Chính trị quốc gia, Hà Nội Các trang web: www.sbv.gov.vn Ngân hàng nhà nước Việt Nam www.mof.gov.vn Bộ tài www.vietinbank.vn Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam