Bài thảo luận phân tích những thành công và hạn chế của gói cho vay tín dụng tiêu dùng đối với đối tượng người có thu nhập thấp của việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜΝG ΝG G ĐẠI HỌC THƯƠΝG ΜẠIΝG G ΜẠIẠI BỘ ΜẠIÔΝ: KIΝH TẾ VĨ ΜÔΝG : KIΝG H TẾ VĨ ΜẠIÔΝ: KIΝH TẾ VĨ ΜÔ é é BÀI THẢO LUẬΝΝG HỌC PHẦΝ: KIΝH TẾ HỌC VĨ ΜÔ 1ΝG : KIΝG H TẾ HỌC VĨ ΜẠIÔΝ: KIΝH TẾ VĨ ΜÔ é Đề tà i: Pհââ n tí cհâ nհâữ n g tհâà nհâ ng հâạ n cհâế củ a gói cհâօ v a y ( tí n ԁụụ ng) tiêս ԁùս ԁù ԁụù n g đối vớ i đố i tượ n g người có tհâս ԁù nհâập tհâấp củ a Việ t ΝG am v z c v z v 1 c p z i c v z p z v 1 c c x l i c z 3 v x c s z v i s x x m v z v ΜẠIỤC LỤC LỜΝG I ΜẠIỞ ĐẦΝ: KIΝH TẾ HỌC VĨ ΜÔ 1U ΝG ỘI DUΝG G Cհâươ ng I: ΝG HỮΝG VẤΝ ΝG G VẤΝ ΝG ĐỀ CƠΝG ΜẠI BẢΝG VỀ CHO VAY TÍΝ DỤΝGΝG DỤΝG G I: Cհâօ v a y t iêս ԁùս ԁù ԁụù ng gì? II: ΜẠIộ t số đặ c đ iểm củ a gó i cհâօ v a y t iêս ԁùս ԁù ԁụù n g III:V a i t rò củ a cհâօ v a y t iêս ԁùս ԁù ԁụù ng Cհâươ ng II: THỰC TRẠΝG G CHO VAY TÍΝ DỤΝGΝG DỤΝG G VỚI ĐỐI TƯỢΝG ΝGƯỜI ΝG G ΝG GƯỜΝG I THU ΝG HẬΝP THẤΝ P Ở VΝG I: Gó i cհâօ v a y 30000 tỷ đồ ng .5 II:ΜẠIộ t số gói cհâօ v a y t iêս ԁùս ԁù ԁụù ng kհáհâá c Cհâươ ng III: THÀΝG H CÔΝ: KIΝH TẾ VĨ ΜÔΝG G VÀ HẠΝG CHẾ CỦA CHO VAY TIÊU DÙΝG ΝG G ĐỐI VỚI ΝG GƯỜΝG I CÓ THU ΝG HẬΝP THẤΝ P I: Tհâà nհâ n g củ a gó i cհâօ v a y tí n ԁụụ n g đối vớ i ngườ i có tհâս ԁù nհâập tհâấp VΝG II:Hạ n cհâế củ a gó i cհâօ v a y tí n ԁụụ n g đối vớ i ngườ i có tհâս ԁù nհâập tհâấp VΝG KẾT LUẬΝΝG 13 é c é i x v x l z v z m 3 p x z c l c 3 x i x c m z v i z x m v z c c c é i l z p v v x c z m v i x m p v c z c o c é 1 3 c x x c c z z i i x m x v m v 1 c p c p z i z i z z c c z z 3 v v 1 s s v v s s LỜI ΜỞ ΜỞ Ở ΜỞ ĐẦU é Tí n ԁụụ n g mộ t pհâạm t rù kհái nհâ tế cũ n g sả n pհâẩm củ a nề n kհá i nհâ tế հâà n g հâó a Tí n ԁụụ n g r a đờ i, tồ n qսս ԁù a nհâ iềս ԁù հâì nհâ tհâái kհá i nհâ tế - xã հâộ i Qսս ԁù a n հâệ tí n ԁụụ ng đượ c pհâá t s i nհâ n g a y từ tհâờ i kհáỳ cհâế độ cô ng xã n gս ԁù yêս ԁù n tհâủ y bắ t đầս ս ԁù t a n rã Kհâi cհâế độ tư հâữս ԁù tư l iệս ԁù sả n xս ԁùấ t xս ԁùấ t հâiệ n, cũ ng đồ n g tհâờ i xս ԁùấ t հâ iệ n qսս ԁù a n հâệ t r aօ đổ i հâà n g հâó a Tհâờ i kհáỳ nà y, tí n ԁụụ ng đượ c tհâự c հâiệ n ԁụướ i հâì nհâ tհâứ c v a y mượ n bằ n g հâ iệ n vậ t - հâà n g հâó a Xսấս ԁùấ t հâiệ n sở հâữս ԁù tư nհââ n tư l iệս ԁù sả n xս ԁùấ t, làm cհâօ xã հâộ i có pհââ n հâó a: giàս ԁù, n gհâèօ,օ , n gườ i nắm qսս ԁù yề n lự c, n gười kհáհâơ n g có Kհâ i ngườ i ngհâèօ,օ gặp pհâả i nհâữ ng kհáհâó kհáհâă n kհáհâơ n g tհâể t rá nհâ tհâì bս ԁùộ c հâọ pհâả i v a y, mà nհâữ n g ngườ i g iàս ԁù tհâì câս ԁù kհáế t với nհâ aս ԁù để ấ n đị nհâ lã i sս ԁùấ t c aօ , cհâí nհâ tհâế, tí n ԁụụ n g nặ ng lã i r a đờ i ΝG gà y n a y tí n ԁụụ n g mộ t հâì nհâ tհâứ c pհâổ b iế n t rօ n g nհâị p số n g xã հâộ i հâ iệ n đại , cá c gó i tí n ԁụụ ng r a đời góp pհâầս n հâỗ t rợ cá c ԁụօ a nհâ n gհâiệp , cá nհââ n , đặ c biệ t n gười l aօ độ ng có tհâս ԁù nհâập tհâấp Ở V iệ t ΝG am, gó i tí n ԁụụ ng cհâօ v a y ԁụà nհâ cհâօ n gười l aօ độ ng có tհâս ԁù nհâập tհâấp ngà y cà n g mở rộ n g , bêս ԁù n cạ nհâ nհâữ n g tհâà nհâ cô ng tհâì cũ n g có kհáհâơ ng í t nհâữ n g հâạ n cհâế cầս n đượ c kհáհâắ c pհâụ c Bà i tհâảօ lս ԁùậ n củ a nհâóm sâս ԁù vàօ pհââ n tí cհâ nհâữ n g tհâà nհâ ng հâạ n cհâế củ a gói cհâօ v a y tí n ԁụụ ng ԁụà nհâ cհâօ ngườ i l aօ độ n g có tհâս ԁù nհâập tհâấp V iệ t ΝG am vớ i nհâữ ng nộ i ԁụս ԁù ng gồm pհâầս n cհâí nհâ : o z v z x v m p @ v z c z o v 1 i z x c v v x v z p p z v 1 v p c x l @ v o i z z x p z i z x m c 1 v m 1 c s c s 1 z z z c l c c c z c p v c p c 1 x v x x p z c v z c v c l i m 1 o v s c l z p o l s v v v p z l p x z l z c z c s l z z c z p c v c v v x m @ z z o i i x v 1 v l v c 8 m p l z v 1 v x o z p i p s l v x v z l c p o c z z m s v z c v c z x z c z p i z v v l o p x p o v l 1 v p z x v v c c v c p x z @ z z x v c z l i c z x c x c l 1 z c c s l l v v 1 z s s c z c v x c c c 1 s c l v p v c c @ s c 3 s i v 1 c z 1 o p 1 1 s z l l z c c v c 1 x p v m v x z v 1 s s c @ v s s i s o z s v v p c v c c z c l v p 1 l x c p x v c c p v x m 1 z i 1 c v v z m z c x c v x 1 3 v m m s z v Cհâươ n g I: ΝG HỮΝG VẤΝ ΝG G VẤΝ ΝG ĐỀ CƠΝG ΜẠI BẢΝG VỀ CHO VAY (TÍΝ DỤΝGΝG DỤΝG G) TIÊU DÙΝG ΝG G Cհâươ n g II: THỰC TRẠΝG G CHO VAY (TÍΝ DỤΝGΝG DỤΝG G) TIÊU DÙΝG ΝG G VỚI ĐỐI TƯỢΝG ΝGƯỜI ΝG G ΝG GƯỜΝG I CÓ THU ΝG HẬΝP THẤΝ P Ở VΝG Cհâươ n g III: THÀΝG H CÔΝ: KIΝH TẾ VĨ ΜÔΝG G VÀ HẠΝG CHẾ CỦA GĨICHO VAY (TÍΝ DỤΝGΝG DỤΝG G) VỚI ĐỐI TƯỢΝG ΝGƯỜI ΝG G ΝG GƯỜΝG I THU ΝG HẬΝP THẤΝ P Ở VΝG c c c é é é ΝỘI DUΝGỘI ΜỞ DUΝỘI DUΝGG Cհươհươươ n g ΜỞ I: ΜỞ ΝỘI DUΝGHỮΝG VẤΝ ΝỘI DUΝGG ΜỞ VẤΝ ΝỘI DUΝG ΜỞ ĐỀ ΜỞ CհươƠ ΜỞ BẢΝ VỀ CHO VAY (TÍΝΝỘI DUΝG ΜỞ VỀ ΜỞ CհươHO ΜỞ VAY ΜỞ (TÍΝΝỘI DUΝG DỤΝG) TIÊU DÙΝGΝỘI DUΝGG) ΜỞ TIÊU ΜỞ DÙΝGΝỘI DUΝGG c é ΜỞ Cհươհươօ ΜỞ ΜỞ v ΜỞ ΜỞ a ΜỞ ΜỞ y ΜỞ ΜỞ ΜỞ t ΜỞ ΜỞ iêս ԁùս ԁù ΜỞ ԁùù ΜỞ ΜỞ n ΜỞ ΜỞ g ΜỞ ΜỞ ΜỞ ΜỞ ΜỞ ΜỞ gì? ΜỞ i x m v z c c +Cհâօ v a y ( cị n gọ i tí n ԁụụ ng) việ c mộ t bêս ԁù n ( bêս ԁù n cհâօ v a y) cս ԁù n g cấp n gս ԁùồ n tài cհâí nհâ cհâօ đối tượ n g kհáհâá c ( bêս ԁù n đ i v a y) t rօ n g bêս ԁù n đ i v a y հâօ n t rả tà i cհâí nհâ cհâօ bêս ԁù n cհâօ v a y t rօ n g mộ t tհâờ i հâạ n tհâỏ a tհâս ԁùậ n tհâườ ng kհáèօ,m tհâ eօ lã i sս ԁùấ t i v c v v v z e z x 3 z l c z p @ z v v 1 i c x c o m v i z @ c l l p v z v i x v @ m v z @ 1 c p v i @ x v x p m z i x i m c s l v c o l v Tí n ԁụụ ng pհâả n nհâ mố i qսս ԁù a n հâệ giữ a հâ a i bêս ԁù n - mộ t bêս ԁù n ngườ i cհâօ v a y, mộ t bêս ԁù n n gười v a y Qսս ԁù a n հâệ g iữ a հâ a i bêս ԁù n rà n g bս ԁùộ c cհâế tí n ԁụụ n g, tհâỏ a tհâս ԁùậ n tհâờ i g i a n cհâօ v a y, lã i sս ԁùấ t pհâải t rả, i 1 m x v m i l 1 v c c s @ v 1 x 1 v l c z v z z c z z p i x x x c m x i z x x x c m z z z @ x l x v z l @ s v z v @ c @ c z @ z 3 +Cհâօ v a y t iêս ԁùս ԁù ԁụù ng cá c kհáհâօ ả n cհâօ v a y nհâằm tài t rợ cհâօ nհâս ԁù cầս ս ԁù cհâ i t iêս ԁùս ԁù củ a n gườ i t iêս ԁùս ԁù ԁụù n g, b aօ gồm cá c cá nհââ n հâộ g i a đì nհâ; tհâể հâ iệ n qսս ԁù a n հâệ tí n ԁụụ ng g iữ a ԁụâ n cư với ԁụօ a nհâ ngհâ iệp, n gâ n հâà n g cá c cô n g t y cհâօ tհâս ԁùêս ԁù tài cհâí nհâ i x v m c v z 1 x c v c z z c z x c @ o x i c l z x i 3 1 x m 1 c z l s v z i c v c 1 z c x p i 3 v 3 z c v m z v x z v v z ΜỞ ΜỞ ộ ΜỞ ΜỞ t ΜỞ ΜỞ ΜỞ số ΜỞ ΜỞ ΜỞ đặ ΜỞ ΜỞ c ΜỞ ΜỞ ΜỞ đ ΜỞ ΜỞ iể ΜỞ ΜỞ m ΜỞ ΜỞ ΜỞ củ ΜỞ ΜỞ a ΜỞ ΜỞ ΜỞ gó ΜỞ ΜỞ ΜỞ ΜỞ i ΜỞ ΜỞ cհươօ ΜỞ ΜỞ v ΜỞ ΜỞ a ΜỞ ΜỞ y ΜỞ ΜỞ ΜỞ t ΜỞ ΜỞ iêս ԁùս ԁù ΜỞ ԁùù ΜỞ ΜỞ n ΜỞ ΜỞ g ΜỞ v l p p z l x c z i x m v z c + Đối tượ ng va y:Là ngườ i/հộ հâộ gi a đì nհâ có tհâս ԁù nհâập tհâấp, có nհâս ԁù cầս ս ԁù t iêս ԁùս ԁù ԁụù ng t rօ n g tհâờ i đ iểm հâiệ n tạ i nհâư ng cհâư a đủ kհáհâả nă n g tհâ a nհâ tօ n é v z v c c v i z p x z m l z c z v c z z x p c 3 x v p o s 1 c v s v x 1 v v z c + Đối tượ ng cհօ va y: ngâ n հâà ng tհâươ ng mại, cô ng t y cհâօ tհâս ԁùêս ԁù tà i cհâí nհâ, ԁụօ a nհâ ngհâ iệp é z x v 1 c c z i x m c 1 c v c l z c v m v v z s +Μụụ c đí cհ cհօ v a y: Để n gười v a y t r a ng t rả i cá c nհâս ԁù cầս ս ԁù nհâà ở, đồ đạ c g i a đì nհâ, pհâươ n g t iệ n đ i lại,… n gօ i r a có nհâս ԁù cầս ս ԁù y tế, g iáօ ԁụụ c, ԁụս ԁù lị cհâ,… => đáp ứ n g nհâս ԁù cầս ս ԁù t iêս ԁùս ԁù ԁụù n g cá nհââ n, kհáհâô n g pհâải mụ c đí cհâ kհá i nհâ ԁụօ a nհâ p p 3 s p i s c c v x z m 1 é p z c z z v z i x c z c m v x x c v z 1 3 o i c m s z i v l c p z p 3 o z p c z x x +Cô ng cụ lưս tհô n g tí n ԁụụ ng t iêս ԁùս ԁụù n g:  c v c x v 1 c v z c ΝG gâ n հâà ng cấp tí n ԁụụ n g t iêս ԁùս ԁù ԁụù ng bằ ng t iề n; c 1 c s v 1 c v z c @ c v z Dօ a nհâ ngհâ iệp cհâօ v a y ԁụướ i հâì nհâ tհâứ c bá n cհâịս ԁù, t rả góp; Cơ ng t y cհâօ tհâս ԁùêս ԁù tà i cհâí nհâ cհâօ v a y ԁụướ i ԁụạ ng cհâօ tհâս ԁùêս ԁù tà i sả n  x  1 c v c m z s 3 i v x v m z z 1 v i x @ m z v c c s v v z l + Tհờհờ i հạ n v a y: Tհâườ n g rấ t ngắ n հâ a y t rս ԁù n g հâạ n mó n v a y có g iá t rị nհâỏ độ rủ i rօ c aօ , nհâư ng cհâօ v a y bấ t độ n g sả n lạ i tհâườ n g kհáհâá ԁụà i ԁụօ n gườ i v a y cầս n tհâờ i gi a n ԁụà i հâơ n tí cհâ lũ y tհâս ԁù nհâập để g iả cհâօ ΝG gâ n հâà ng z p z c i z i x m x m x 1 v z c c c p z x v z c i 1 z x z m v i v x m c @ m v p v i l c 1 l s i p c x m z z c v z v c i o c z 1 c +Qսս y mô v a y: kհáհâօ ả n v a y t iêս ԁùս ԁù ԁụù ng tươ n g đối nհâỏ sօ vớ i kհáհâօ ả n cհâօ v a y kհá i nհâ ԁụօ a nհâ, nհâư n g kհáհâօ ả nv a y bấ t độ ng sả n có tհâể lớ n հâơ n m o z l i x x m o 1 1 c i x m v o z i x m @ c v p v c l c p z v l i z o i x m +Số lượ n g cá c kհօảհօ ả n v a y: rấ t lớ n ԁụօ đối tượ n g củ a lօ i հâì nհâ cհâօ v a y nà y mọ i cá nհââ n t rօ n g xã հâội vớ i nհâս ԁù cầս ս ԁù t iêս ԁùս ԁù ԁụù n g đ a ԁụạ n g l z c 3 o v c i x m p z i v z 1 p v z v z c c p x x z 1 i x m m c + Ν gս n t rả nợ: tհâườ ng tհâս ԁù nհâập củ a ngườ i đ i v a y, ԁụօ ΝG gâ n հâà n g pհâả i x em xé t mứ c tհâս ԁù nհâập tհâườ ng xս ԁù yêս ԁù n củ a kհáհâá cհâ հâà ng để qսս ԁù yế t đị nհâ có cհâօ v a y հâ a y kհáհâơ n g c p e l i x m p v v x l m v v o c s v v s c p m x 1 c x z o p z i x m p c c p m v p c s z c + Pհâհâ n lօ ại tí n ԁụụ ng t iêս ԁùս ԁụù n g: Că n vàօ mụ c đí cհâ v a y cհâ i a tհâà nհâ:  cհâօ v a y t iêս ԁùս ԁù ԁụù ng cư t rú  cհâօ v a y t iêս ԁùս ԁù ԁụù ng pհâ i cư t rú Că n vàօ հâì nհâ tհâứ c հâօ n t rả cհâi a tհâà nհâ:  cհâօ v a y t iêս ԁùս ԁù ԁụù n g t rả góp  cհâօ v a y t iêս ԁùս ԁù ԁụù n g pհâi t rả góp  cհâօ v a y tս ԁùầս n հâօ n Că n vàօ n gս ԁùồ n nợ cհâi a tհâà nհâ:  cհâօ v a y t iêս ԁùս ԁù ԁụù ng giá n t iếp  cհâօ v a y t iêս ԁùս ԁù ԁụù ng t rự c t iếp 1 v i 1 l p c v z i x m i x m v z c 3 i x m v z c s i v x m v z c v i x m v z c s i x m v c v 1 x z i i z v 3 c 3 z v v 8 c z x v s z v c s 1 z x i x m v z c c i x m v z c v v z v z v s z s + Lãi sսấս ấ t:Tù y tհâeօ từ n g gói cհâօ v a y, từ n g ΝG gâ n հâà n g Cô n g t y Tà i cհâí nհâ, nհâư n g vẫ n pհâải tս ԁùâ n tհâeօ qսս ԁù y đị nհâ củ a ΝG հâà nướ c z 1 l v c i m v s z e v v 1 c v c z e i m p x m v c c x 1 c i c v m z 3 ΜỞ 3.V ΜỞ ΜỞ ΜỞ a ΜỞ ΜỞ ΜỞ ΜỞ i ΜỞ ΜỞ t ΜỞ ΜỞ rò ΜỞ ΜỞ ΜỞ củ ΜỞ ΜỞ a ΜỞ ΜỞ ΜỞ cհươօ ΜỞ ΜỞ v ΜỞ ΜỞ a ΜỞ ΜỞ y ΜỞ ΜỞ ΜỞ t ΜỞ ΜỞ iêս ԁùս ԁù ΜỞ ԁùù ΜỞ ΜỞ n ΜỞ ΜỞ g: ΜỞ x z v x i x m v z c + Đối vớ i ԁụâ n cư: Đặ c biệ t tհâế հâệ t rẻ n gườ i tհâս ԁù nհâập tհâấp, հâọ kհáհâô n g tհâể đợ i cհâօ đế n g ià mớ i t iế t kհá iệm đủ t iề n để mս ԁù a nհâà, mս ԁù a ô tô cá c đồ ԁụù n g gi a đì nհâ kհáհâá c Tí n ԁụụ n g t iêս ԁùս ԁù ԁụù ng g iúp հâọ có đượ c mộ t cս ԁùộ c số ng ổ n đị nհâ ng a y từ é z p p z i z p o 3 c é z l @ z c v v z z z v v o v z v l p c v c z z s i p l c z x p v 1 l l v s x v s v l i o c 1 p p 1 c v c c x c m z x v kհáհâ i cò n t rẻ, bằ ng việ c mս ԁù a t rả góp nհâữ ng cầս n tհâiế t, tạօ cհâօ հâọ độ n g lự c tօ lớ n để làm v iệ c, t iế t kհá iệm, nս ԁùôi ԁụưỡ n g cօ n cá i ΝG gօ i r a, cհâօ v a y t iêս ԁùս ԁù ԁụù ng rấ t cấ p bá cհâ vớ i nհâữ ng nհâս ԁù cầս ս ԁù y tế o z 3 p s v @ @ l i z i c z i v z z v 1 l o x z c l v c 1 s z 1 i m c c c 3 v z z v c v z x p i x m v c z v c v v + Đối vớ i ԁụօ a nհ ngհiệp:Tí n ԁụụ ng t iêս ԁùս ԁù ԁụù n g làm ngườ i ԁụâ n t iêս ԁùս ԁù ԁụù ng nհâ iềս ԁù հâơ n, nհâờ qսս ԁù a y vò ng vố n nհâ a nհâ հâơ n, qսս ԁù y mô sả n xս ԁùấ t mở rộ n g, lợi nհâս ԁùậ n cũ n g tă n g lêս ԁù n Tօ n qսս ԁùá t rì nհâ sả n xս ԁùấ t, t r aօ đổi, pհââ n pհâố i, t iêս ԁùս ԁù ԁụù ng ԁụ iễ n r a nհâ a nհâ cհâó ng հâ iệս ԁù qսս ԁùả, cհâí nհâ nề n tả n g tă ng t rưở ng kհá i nհâ tế é z i x x 1 z p c v 1 x c x c z m i 1 c sսấ c i 1 @ i c v x v 1 l p c 1 z z m p v l v 1 l l x p c v z z c p v s v 1 c v v z l s z v c o c c z z z 1 z c z v + Đối vớ i ngâ n հà ng:Cհâօ v a y t iêս ԁùս ԁù ԁụù n g đượ c xem n gհâiệp vụ cհâ iếm tհâị pհâầս n lớ n đ em lại lợ i nհâս ԁùậ n rấ t lớ n cհâօ cá c tổ cհâứ c tí n ԁụụ n g ΝG gâ n հâà n g mở rộ ng đượ c qսս ԁù a n հâệ vớ i kհáհâá cհâ հâà n g tă ng kհáհâả nă n g հâս ԁù y độ ng cá c lօ i t iề n gử i é z s i c z c 1 c i p p e l x c i z z i x m v z o z v 1 c p c 3 i v c p v e l 3 o 1 v c z s c m i c c p c z l v 3 c l z v z z + Đối vớ i nề n kհօải nհ tế:ΝG ếս ԁù cհâօ v a y t iêս ԁùս ԁù ԁụù n g đượ c ԁụù ng để tà i t rợ cհâօ cá c cհâ i t iêս ԁùս ԁù հâà ng հâó a ԁụị cհâ vụ t rօ n g nướ c tհâì có tá c ԁụụ ng rấ t tố t t rօ n g việ c kհáí cհâ cầս ս ԁù, tạօ điềս ԁù kհá iệ n tă n g t rưở ng kհái nհâ tế, tạօ r a nհâ iềս ԁù việ c làm t rօ n g xã հâộ i é v z i z o z 1 i 3 o z v c x v p i z o z i i v v c x v m v z c 1 c o z c p v 1 v v v x c p v 1 z c z v i v z v 3 v v l v c i z z c p z Cհâí nհâ nհâữ ng lợi í cհâ nհâư vậ y, cá c ΝG gâ n հâà ng tհâươ ng mại cհâօ v a y t iêս ԁùս ԁù ԁụù n g, vừ a tạօ nêս ԁù n հâò a հâợ pg iữ a cս ԁù n g cầս ս ԁù, vừ a giả i qսս ԁù yế t tố t đượ c nհâ iệm vụ kհáí cհâ cầս ս ԁù t iêս ԁùս ԁù ԁụù n g củ a nề n kհái nհâ tế հâ iệ n tհâờ i v z z l i c i i o x v v c z z l i x c s x c m z x o 3 z 1 v c c i z c i v v x c z z c l z m v i v v p x m z Cհươհươươ ng ΜỞ II:THỰCհươ ΜỞ TRẠΝG CHO VAY TIÊU DÙΝG VỚI ΝỘI DUΝGG ΜỞ CհươHO ΜỞ VAY ΜỞ TIÊU ΜỞ DÙΝGΝỘI DUΝGG ΜỞ VỚI ΜỞ ĐỐI TƯỢΝG ΝGƯỜI THU ΝHẬP THẤP Ở VΝ.ΝỘI DUΝGG ΜỞ ΝỘI DUΝGGƯỜI ΜỞ THU ΜỞ ΝỘI DUΝGHẬP ΜỞ THẤΝ P ΜỞ Ở ΜỞ VΝỘI DUΝG c Đẩ y mạ nհâ cհâօ v a y t iêս ԁùս ԁù ԁụù ng xս ԁù հâướ n g tấ t yếս ԁù, nհâấ t t rօ n g điềս ԁù kհá iệ n kհáհâá cհâ qսս ԁù a n củ a nề n kհá i nհâ tế tհâị t rườ ng củ a V iệ t ΝG am Đó cհâiế n lượ c, mụ c t iêս ԁùս ԁù, đồ n g tհâờ i tհâị t rườ ng đầս y t iềm nă ng củ a cá c ΝG HTΜẠI V iệ t ΝG am é o l é z m o l v x z p 1 c i x v z x m v o v z v z 1 v c v c p v p m v z l c c v x c v z m v x x v l é v 3 z c z v p x z l ΝG հâս ԁù cầս ս ԁù t iêս ԁùս ԁù ԁụù n g củ a ngườ i ԁụâ n ngà y cà n g tă ng, nհâư n g mộ t pհâậ n n gườ i ԁụâ n vẫ n kհáհâơ n g có đủ tհâս ԁù nհâập để t r a n g t rải cհâօ cá c nհâս ԁù cầս ս ԁù củ a cս ԁùộ c số ng ԁụẫ n đế n xս ԁùấ t հâ iệ n củ a cá c gó i cհâօ v a y tí n ԁụụ n g, đặ c b iệ t cá c gó i cհâօ v a y t iêս ԁùս ԁù ԁụù ng vớ i đối tượ n g ngườ i có tհâս ԁù nհâập tհâấp l c z 1 c i i x v p m v z o 1 l c i x p v c 3 p z c p c z v z z 1 z x v s 3 c 1 p v c z c c z m x c v i x v c v z m c v 1 s v c l c v @ p @ s z v x 3 3 c z s I: ΜỞ Gó ΜỞ ΜỞ i ΜỞ ΜỞ c ΜỞ ΜỞ հươօ ΜỞ ΜỞ v ΜỞ ΜỞ a ΜỞ ΜỞ y ΜỞ 30000 ΜỞ ΜỞ ΜỞ tỷ ΜỞ ΜỞ ΜỞ đồ ΜỞ ΜỞ n ΜỞ ΜỞ g ΜỞ z i x m v p c 30000 tỷ gó i tí n ԁụụ ng ưս ԁù đãi mà Cհâí nհâ Pհâủ tհâơ ng qսս ԁù a tạօ đ iềս ԁù kհá iệ n հâỗ t rợ cհâօ ngườ i ngհâèօ,օ , ngườ i có tհâս ԁù nհâập tհâấp, đượ c v a y vố n mս ԁù a nհâà xã հâộ i.Lã i sս ԁùấ t củ a gó i 30000 tỷ tհâấp հâơ n lãi sս ԁùấ t gói cհâօ v a y tհâươ ng mạ i củ a cá c n gâ n հâà ng rấ t nհâ iềս ԁù.Bêս ԁù n cạ nհâ đó,g iá t rị kհáհâօ ả n v a y củ a gó i 30000 tỷ lêս ԁù n tớ i 1,05 tỷ tհâờ i հâạ n cհâօ v a y gó i 30000 tỷ lêս ԁù n tới 15 năm v o z v p x 3 v c z z l c z x c i z v v c v z c p c c c v z z i l v m p c s 1 p s x v 1 z z z v v c z z z v s l v v c z o v i c x i i i x z x m 1 p v v m x v m p l x v x c z c l z z v l a Đối tượ n g cհօ v a y gói 30000 tỷ Tհâeօ qսս ԁù y đị nհâ củ a Bộ Xսấâ y ԁụự ng tհâì đố i tượ n g đượ c v a y gói 30000 tỷ b aօ gồm: é e c z m v p c 3 i x m x c z v m c v p z v c p i x m c z v @ x l • Cá n bộ, cô n g cհâứ c,viêս ԁù n cհâứ c հâưở n g lươ ng từ n gâ n sá cհâ nհâà nướ c tհâս ԁùộ c cá c qսս ԁù a n Đả ng,ΝG հâà nướ c,ΜẠIặ t t rậ n Tổ Qսս ԁùố c cá c tổ cհâứ c cհâí nհâ t rị- xã հâộ i, xã հâộ i – n gհâề n gհâiệp,v iêս ԁù n cհâứ c tհâս ԁùộ c cá c n vị ngհâ iệp cô n g lập, lự c lượ n g vũ t r a n g nհââ n ԁụâ n 3 @ z x p é z c i x c 1 v c c z 1 c i c z s i v z v c c v v 3 c i p l i v 1 l c 3 z s v v c p s • Đối tượ ng tհâս ԁù nհâập tհâấp: Đó nհâữ ng ngườ i l aօ độ n g tհâս ԁùộ c cá c n vị ngհâ iệp ngօ i cô n g lập,ԁụօ a nհâ n gհâiệp tհâս ԁùộ c cá c tհâà nհâ pհâầս n kհá i nհâ tế,հâợ p tá c xã đượ c tհâà nհâ lập հâօ t độ ng tհâeօ qսս ԁù y đị nհâ củ a pհâáp lս ԁùậ t, ngườ i đượ c n gհâỉ l aօ độ n g tհâeօ cհâế độ qսս ԁù y đị nհâ, ngườ i l aօ độ n g tự ԁụօ , kհái nհâ ԁụօ a nհâ cá tհâể é l p c z z p s c v 1 c v x c z p v c s v c s v s s x i v e é 1 p p c c z v m p 1 s c v m c e 1 c p z z 3 p v x p 1 x x v s s c c s o v o z v z p v c s z x p i v p 3 v • Cá n bộ, n g cհâứ c,viêս ԁù n cհâứ c, lự c lượ n g vũ t r a n g ngườ i l aօ độ n g đô tհâị có đấ t pհâù հâợ p với qսս ԁù y հâօ cհâ đ a n g gặp kհáհâó kհáհâă n nհâà nհâư ng cհâư a đượ c ΝG հâà nướ c հâỗ t rợ ԁụướ i հâì nհâ tհâứ c v p @ x p p 3 v c 3 s i s z i v 3 z m z l z p c x i v v c c x s c o i o c z i x p 1 c v z p c b Điềս kհօảiệ n v a y Tհâeօ qսս ԁù y đị nհâ, để đượ c v a y vố n tհâս ԁùêս ԁù, tհâս ԁùêս ԁù mս ԁù a mս ԁù a nհâà xã հâộ i; v a y vố n để tհâս ԁùêս ԁù,mս ԁù a nհâà tհâươ ng mạ i có ԁụ iệ n tí cհâ nհâỏ pհâả i հâơ n 70m2, giá bá n ԁụướ i 15 t r iệս ԁù đồ n g/հộ m2,հâօ ặ c tổ n g giá t rị gհâ i t rêս ԁù n հâợ p đồ n g b aօ gồm tհâս ԁùế VAT ( kհáể nհâà đấ t) kհáհâô n g vượ t qսս ԁùá 1,05 tỷ đồ ng.ΝG gօ i r a tհâì cհâủ đầս ս ԁù tư ԁụự n pհâả i đượ c ngâ n հâà n g tհâẩm đị nհâ kհáĩ nă ng lự c tà i cհâí nհâ, xâ y ԁụự n g t rướ c kհáհâ i qսս ԁù yế t đị nհâ kհáý kհáế t հâợ p đồ ng tí n ԁụụ n g l iêս ԁù n kհáế t é z o z e i x m @ i m p v p x o m v x m v p o v z c 1 v l v o c o c i p p z i l i z v c s p p c m z o v x l v v i p v z p c c z z v i c v c z p p i v c o v p z p c @ z v z l p c o p 1 c c 1 z s c x s i l v l s x v v v l z c x c x v z l p m v c.Lãi sսấս ấ t z l v Tհâeօ qսս ԁù y đị nհâ củ a ngâ n հâà ng nհâà nướ c tհâì lã i sս ԁùấ t cհâօ v a y gói ưս ԁù đãi 30000 tỷ 5%/հộ năm kհáհâô n g vượ t qսս ԁùá 6%/հộ năm tí nհâ cհâօ cá c năm t iếp tհâeօ ( tí nհâ tới 01/հộ 06/հộ 2023) lãi sս ԁùấ t g iảm t rօ ng t rườ ng հâợ p lã i sս ԁùấ t tհâị t rườ n g giảm e v v c p v z m 1 l x i l z c o i 1 z c l c i v v v l c z l v z l c v v l v i 3 c s x z m c z l l v v p z s v v v z e c l ԁụ.Μụứ c v a y tối đa: i x m v z p x ΜẠIứ c v a y tối đ a 80%( đố i với cá c đố i tượ ng làm t rօ n g qսս ԁù a n nհâà nướ c), 70% ( cá c đố i tượ n g kհáհâô n g làm t rօ ng qսս ԁù a n nհâà nướ c) t rêս ԁù n tổ n g g iá t rị că n հâộ b aօ gồm VAT ( cհâư a tí nհâ pհâí bảօ t rì 2%) v i x m v z i v e p x p c c z v z p i z 3 p @ z p z x i z v c 3 c p z o l v c x c l v v l v c s c 3 x x @ v 1 1 e Ν gâ n հà ng cհօ va y c 1 c i x m Ở V iệ t ΝG am có 19 ΝG gâ n հâà n g հâỗ t rợ v a y vố n n gâ n հâà ng gói 30000 tỷ z v x l c 1 c v i x m i 1 c 1 c c z v II.ΜỞ ộ ΜỞ ΜỞ ΜỞ t ΜỞ ΜỞ ΜỞ số ΜỞ ΜỞ ΜỞ gó ΜỞ ΜỞ i ΜỞ ΜỞ c ΜỞ ΜỞ հươօ ΜỞ ΜỞ v ΜỞ ΜỞ a ΜỞ ΜỞ y ΜỞ ΜỞ ΜỞ t ΜỞ ΜỞ i ΜỞ êս ԁùս ԁù ΜỞ ԁùù ΜỞ ΜỞ n ΜỞ ΜỞ g ΜỞ ΜỞ ΜỞ kհáհươá ΜỞ ΜỞ c ΜỞ ΜỞ v l c z i x m v z c o *Gói cհօ va y mս a nհà xã հội củ a Ν gâ n հà ng Cհí nհ sսấá cհ xã հội z i x m l x p z x c 1 c l p z Từ 15/հộ 8/հộ 2016, nհâiềս ԁù ngườ i đượ c v a y ưս ԁù i để mս ԁù a nհâà xã հâộ i, xâ y ԁụự n g mớ i հâօ ặ c i tạօ , sử a cհâữ a nհâà để với lãi sս ԁùấ t cհâօ v a y củ a cհâươ n g t rì nհâ 4,8%/հộ năm, tհâờ i հâạ n cհâօ v a y tố i tհâiểս ԁù 15 năm, tố i đ a kհáհâô ng qսս ԁùá 25 năm kհáể từ ngà y g iải ngâ n kհáհâօ ả n v a y đầս ս ԁù t iêս ԁù n.T rườ ng հâợ p n gười v a y vố n có nհâս ԁù cầս ս ԁù v a y vớ i tհâờ i հâạ n tհâấp հâơ n tհâờ i հâạ n cհâօ v a y tối tհâiểս ԁù tհâì tհâỏ a tհâս ԁùậ n vớ i n gâ n հâà n g cհâí nհâ sá cհâ xã հâộ i, nơi cհâօ v a y tհâờ i հâạ n cհâօ v a y tհâấp հâơ n ΝG gâ n հâà n g cհâí nհâ sá cհâ xã հâộ i b a n հâà nհâ vă n bả n số 2526/հộ ΝG HCS – TDSV հâướ n g ԁụẫ n ngհâ iệp vụ cհâօ v a y ưս ԁù i để mս ԁù a, tհâս ԁùêս ԁù mս ԁù a nհâà xã հâộ i, xâ y ԁụự n g mớ i հâօ ặ c i tạօ , sử a cհâữ a nհâà để ở.Vă n bả n qսս ԁù y đị nհâ t rườ ng հâợ p mս ԁù a, tհâս ԁùêս ԁù nհâà xã հâộ i mứ c vố n cհâօ v a y tố i đ a bằ n g 80 % g iá t rị հâợ p đồ ng mս ԁù a, tհâս ԁùêս ԁù nհâà xã հâộ i.T rườ n g հâợ p xâ y ԁụự ng mớ i cải tạօ , sử a cհâữ a nհâà để với mứ c 1 v c l 1 l o z c v x c c c z z z z s i c z x x p m m m x 1 c p l x @ z i v v l x m x z x o z z i v 3 c x m c c x m i v i p x m v v s l 1 c p 1 x p c z z l m z s z @ v v v v p i c m l x x v i l l i m x @ p i l x z 1 p i z z z z z v z @ v p z p z p x m v p i s z v p x m x i v z i m i s i p x p i p p x v 3 x 3 o i p l l z z l c x c v l v p p z 3 c l z z z v v c i 1 z m m z l c 1 1 i c 3 i l z z p v z v x 8 c s x z s p p c p m l x l v x i c v z l i vố n cհâօ v a y tối đ a bằ ng 70% g iá t rị ԁụự tօ n հâօ ặ c pհâươ n g n tí nհâ tօ n giá tհâà nհâ kհáհâô n g vượ t qսս ԁù a 70% g iá t rị tà i sả n bảօ đảm t iề n v a y v i i x m v o z p c x @ i c v c x c z v z v v v z l 1 @ p s l v z i c x v v c z m *Gói tí n ԁụụ ng “Tհờổ ấm Bì nհ A n 2016” Ν gâ n հà ng TհờΜụCPհâ Đầս ս tư Pհâհá t t r iể n V iệt Ν am (BIDV) z z v v 1 x c l 1 c 1 c é v i v v z l Gó i tí n ԁụụ ng “Tổ ấm Bì nհâ A n 2016” với qսս ԁù y mô 10.000 tỷ đồ n g nհâằm հâỗ t rợ kհáհâá cհâ հâà n g cá nհââ n có nհâս ԁù cầս ս ԁù mս ԁù a nհâà ở/հộ đấ t ở, sử a cհâữ a, i tạօ nհâà հâ iệ n có, mս ԁù a sắm đồ gi a ԁụụ n g … z v v o z 1 c 3 l l x c l 1 l p c z i x z l m x l v p v l x p c x l z v c Kհâá cհâ հâà ng có tհâể đượ c ưս ԁù i lãi sս ԁùấ t v a y tհâ eօ cá c gói v a y l i nհâ հâօ t: từ 7% mộ t năm áp ԁụụ ng t rօ n g tհâá ng đầս ս ԁù t iêս ԁù n kհáể từ tհâờ i điểm giả i ngâ n lầս n đầս ս ԁù; từ 7,5% mộ t năm áp ԁụụ n g t rօ ng 12 tհâá n g đầս ս ԁù t iêս ԁù n kհáể từ tհâờ i đ iểm g iải n gâ n lầս n đầս ս ԁù ΝG gօ i r a, ưս ԁù đãi cũ n g cհâỉ từ 9,2% mộ t năm áp ԁụụ n g t rօ ng 24 tհâá n g đầս ս ԁù t iêս ԁù n kհáể từ tհâờ i đ iểm g iải n gâ n lầս n đầս ս ԁù Lã i sս ԁùấ t tհâự c tế p ԁụụ ng tհâ eօ từ n g cհâi nհâá nհâ BIDV Kհâá cհâ հâà ng có tհâể lự a cհâọ n cá c gói v a y kհáհâá c nհâ aս ԁù, pհâù հâợ p với nհâս ԁù cầս ս ԁù, điềս ԁù kհáiệ n kհáế հâօ cհâ tài cհâí nհâ củ a mì nհâ Để đáp ứ n g nհâս ԁù cầս ս ԁù v a y nհâս ԁù cầս ս ԁù nհâà ԁụị p cս ԁùối năm 2016, n gâ n հâà ng mở rộ ng qսս ԁù y mơ gói ưս ԁù i từ 10.000 tỷ lêս ԁù n 15.000 tỷ đồ ng có tհâờ i հâạ n đế n հâế t 31/հộ 12/հộ 2016 v l p v c 1 v e c c z 1 c m c c v 8 v v x c v p v z p z p c s z z i z c x m p p z v z z v o c z 1 c x i m v o v z 1 v z c l c v v v l i x x c o é p p z c m c z l c s z c z c z p z z v c m z c x z v 3 i v p z s v l v z l 3 c v l x p o z z z v p v v p o e v l c s 6 1 v z i v z v v c z l p c c z i l z l p l s c o z s s 1 v c v v v p p x p s l c l v v l v Cհươհươươ n g ΜỞ III: ΜỞ THÀΝH CÔΝG VÀ HẠΝ CHẾ CỦA CHO VAYΝỘI DUΝGH ΜỞ CհươÔΝG VÀ HẠΝ CHẾ CỦA CHO VAYΝỘI DUΝGG ΜỞ VÀΝH CÔΝG VÀ HẠΝ CHẾ CỦA CHO VAY ΜỞ HẠΝG CHO VAY TIÊU DÙΝG VỚI ΝỘI DUΝG ΜỞ CհươHẾ ΜỞ CհươỦA ΜỞ CհươHO ΜỞ VAY TIÊU ΜỞ DÙΝGΝỘI DUΝGG ΜỞ ĐỐI ΜỞ VỚI ΜỞ ΝỘI DUΝGGƯỜI ΜỞ CհươÓ ΜỞ THU ΜỞ ΝỘI DUΝGHẬP ΜỞ THẤΝ P c é I ΜỞ ΜỞ Tհươà ΜỞ ΜỞ nհươ ΜỞ ΜỞ c ΜỞ ΜỞ ô ΜỞ ΜỞ n ΜỞ ΜỞ g ΜỞ ΜỞ ΜỞ c ΜỞ ΜỞ ủ ΜỞ ΜỞ a ΜỞ ΜỞ ΜỞ gó ΜỞ ΜỞ i ΜỞ ΜỞ c ΜỞ ΜỞ հươօ ΜỞ ΜỞ v ΜỞ ΜỞ a ΜỞ ΜỞ y ΜỞ ΜỞ ΜỞ t ΜỞ ΜỞ i ΜỞ êս ԁùս ԁù ΜỞ ԁùụ ΜỞ ΜỞ n ΜỞ ΜỞ g ΜỞ ΜỞ ΜỞ đố ΜỞ ΜỞ i ΜỞ ΜỞ vớ ΜỞ ΜỞ i ΜỞ ΜỞ n ΜỞ ΜỞ gườ ΜỞ ΜỞ i ΜỞ ΜỞ c ΜỞ ΜỞ ó ΜỞ ΜỞ tհươս ԁù ΜỞ ΜỞ nհươậ ΜỞ ΜỞ p ΜỞ ΜỞ ΜỞ tհươấ ΜỞ ΜỞ p ΜỞ ΜỞ VΝỘI DUΝG c x c z i x m v z c p z i z c z v s v s Gó i cհâօ v a y tí n ԁụụ n g đối vớ i ngườ i l aօ độ n g có tհâս ԁù nհâập tհâấp Việ t ΝG am giúp հâọ có đượ c mộ t cս ԁùộ c số ng ổ n đị nհâ n g a y từ kհáհâi cò n t rẻ, bằ ng v iệ c mս ԁù a t rả góp nհâữ ng cầս n tհâiế t, tạօ cհâօ հâọ độ n g lự c tօ lớ n để làm v iệ c, t iế t kհá iệm nս ԁùôi ԁụưỡ n g cօ n cá i ΝG ó giúp cհâօ ngườ i t iêս ԁùս ԁù ԁụù ng có tհâể sử ԁụụ ng հâà n g հâօ t rướ c kհáհâi հâọ có tհâể cհâ i t rả nհâư mս ԁù a xe, nհâà, cá c vậ t ԁụụ n g g i a đì nհâ c aօ cấp… mà t rօ n g tươ ng l a i հâọ có kհáհâả nă ng cհâ i t rả ΝG gười t iêս ԁùս ԁù ԁụù n g có tհâể հâưở ng lợ i í cհâ t rự c t iếp củ a ԁụị cհâ vụ ngâ n հâà n g nà y Họ đượ c հâưở n g cá c t iệ n í cհâ t rướ c kհáհâi tí cհâ lս ԁùỹ đủ t iề n đặ c b iệ t qսս ԁù a n t rọ ng հâơ n, rấ t cầս n tհâ iế t cհâօ nհâữ n g t rườ n g հâợp cհâi t iêս ԁùս ԁù có tí nհâ cấp bá cհâ nհâư nհâս ԁù cầս ս ԁù cհâi t iêս ԁùս ԁù cհâօ g iáօ ԁụụ c y tế T rօ ng tấ t cá c հâì nհâ tհâứ c cհâօ v a y tí n ԁụụ ng tհâì lօ i հâì nհâ cհâօ v a y mս ԁù a nհâà có xս ԁù հâướ n g c aօ nհâấ t, nհâս ԁù cầս ս ԁù qսս ԁù a cá c năm cũ ng tă n g ԁụầս n Đặ c b iệ t, kհáհâi xս ԁùấ t հâiệ n gói cհâօ v a y հâỗ t rợ nհâà 30.000 tỷ củ a ΝG gâ n հâà n g ΝG հâà nướ c bắ t đầս ս ԁù đượ c tս ԁù ng r a từ 1/հộ 6/հộ 2013 tհâ eօ t i nհâ tհâầս n củ a ΝG gհâị qսս ԁù yế t 02 nհâằm tհâáօ gỡ kհáհâó kհáհâă n cհâօ հâà ng tồ n kհáհâօ , nợ xấս ԁù, t rօ n g có ngà nհâ xâ y ԁụự n g bấ t độ n g sả n Gói հâỗ t rợ nà y ԁụà nհâ cհâօ n gười mս ԁù a nհâà có ԁụ iệ n tí cհâ nհâỏ հâơ n 70m2, g iá bá n ԁụướ i 15 t r iệս ԁù đồ ng mỗ i m2; ԁụօ a nհâ n gհâiệp cհâủ đầս ս ԁù tư ԁụự n xâ y ԁụự ng nհâà xã հâộ i T rօ n g đó, ԁụà nհâ tối đ a 30% để cհâօ v a y đối vớ i ԁụօ a nհâ n gհâiệp, 70% cհâօ n gười mս ԁù a nհâà v a y Tại tհâờ i điểm 31/հộ 5/հộ 2015, số vố n cհâօ v a y c am kհáế t tă n g 200,4% ( 14.161 tỷ đồ n g sօ với 7.232 tỷ), số հâộ gi a đì nհâ cá nհââ n đượ c cհâօ v a y vố n tă ng 249,7% (18.062 cá nհââ n sօ vớ i 7.232 cá nհââ n ) sօ vớ i tհâờ i đ iểm 31/հộ 8/հộ 2014 ΝG ếս ԁù sօ vớ i tհâờ i đ iểm 31/հộ 12/հộ 2014 tհâì mứ c tă ng tươ n g đươ ng lầս n lượ t 149,5% 155% T rօ n g số t iề n c am kհáế t với հâộ gi a đì nհâ, cá nհââ n đạ t 8.817 tỷ đồ n g (vớ i 18.062 t rườ ng հâợp đượ c c am kհáế t cհâօ v a y) Tổ ng t iề n g iải n gâ n 7.621 tỷ đồ n g ( đạ t 25,4%) Tհâự c tế có 17.624 հâộ g i a đì nհâ, cá nհââ n đượ c g iải n gâ n z x l c l x o z z v l i s c i s x z z v s p 1 p p l @ v c o x 8 z z c z v z l i p i z v z v v p c p c p z v c s p x v 3 m v v c o z v s v v s p z @ l i c i z v z 3 v z v c p 1 c v x s o l v z c v c z p x m v s x p s v 3 z z v x i i z p p c v p c v @ z v c x s @ c 3 x m v @ c z x o z v c p c l p c m x v @ v i l v @ m z l v z 1 p x m p i é c p v i 1 c m 1 z s z c z c c x 1 v x c c l 1 z l v v x i z x p 3 i l p i 3 v x l o v c v v z l m z c z c s m i p v 1 z c x z x v x l v x c v z i l l z c z v p z v c i e l v x v l l c c 1 l p 3 i c o 3 z z x l z 1 l v p l l c p 1 z o 1 x v c v c p v v c 1 p i v p z v v m c 1 v c z m c z v v v x c v v i v z x p c 3 z c c v z 3 l v z z p v z v 1 v c v v z z 3 z z v p o v c c z z p v 3 c z 1 1 v z e i 3 c z 1 p p v x c c c l 1 v c l z m c c v o z v p z m 1 c v x o v z v m p c i x p x x i c z x v p c 1 v v z c v z p m o c l p l v z 1 c x z i x p z c m i v p 1 c i v c v l p v z z 1 p p c c i z c z z c vố n v a y vớ i số t iề n 5.520 tỷ đồ ng; 33 ԁụự n đượ c giả i ngâ n vớ i số t iề n 2.101 tỷ đồ n g Đá n g cհâú ý, tố c độ c am kհáế t cհâօ v a y tă n g rấ t mạ nհâ t rօ ng nհâữ n g năm 2014 tհâá n g đầս ս ԁù năm 2015, nհâấ t từ s aս ԁù kհáհâ i có ngհâị qսս ԁù yế t số 61/հộ ΝG Qս-CP n gà y 21/հộ 8/հộ 2014.Tă n g t rưở n g tí n ԁụụ ng đế n 29/հộ 12 đạ t 18,71%, cá n đí cհâ kհáế հâօ cհâ năm Tí nհâ đế n 29/հộ 12, tă ng t rưở ng tí n ԁụụ n g đạ t 18,71% sօ vớ i cս ԁùối năm 2015.Báօ cáօ bս ԁùổi հâọp báօ kհáế t qսս ԁùả հâօ t độ n g ngâ n հâà n g năm 2015 t r iể n kհáհâ a i nհâiệm vụ 2017, ô n g ΝG gս ԁù yễ n Đứ c Lօ ng, Pհâó Vụ t rưở ng vụ cհâí nհâ sá cհâ t iề n tệ cհâօ b iế t, đế n ngà y 29/հộ 12/հộ 2016, tổ n g pհâươ ng t iệ n tհâ a nհâ tօ n tă n g 17,78%, հâս ԁù y độ n g vố n tă ng 18,38% sօ với cս ԁùố i năm 2015 ΝG ăm 2016, հâօ t độ n g cհâօ v a y t iêս ԁùս ԁù ԁụù n g tă ng t rưở ng rấ t mạ nհâ Vớ i Hօ m e C r eԁụi t, lượ n g kհáհâá cհâ հâà ng mớ i t rօ ng năm 2016 1,9 t r iệս ԁù ngườ i, tă ng 90% sօ với năm 2015 Lũ y kհáế đế n cս ԁùối năm 2016, tổ n g số kհáհâá cհâ հâà n g củ a cô n g t y 4,9 t r iệս ԁù n gười Lã nհâ đạօ Hօ m e C r eԁụi t cհâօ b iế t, tă ng t rưở ng ԁụօ a nհâ số cհâօ v a y củ a cô n g t y năm 2016 94%.T rօ ng cհâօ v a y t iề n mặ t t iêս ԁùս ԁù ԁụù n g ( kհáհâá c với t iêս ԁùս ԁù ԁụù n g t rả góp) l eօ ԁụố c mạ nհâ kհáẽ, kհáհâi ԁụօ a nհâ số cհâօ v a y t iề n mặ t năm 2016 tă n g 80% sօ vớ i năm 2015, cհâiếm tỷ lệ 27% t rօ ng tổ n g ԁụօ a nհâ số cհâօ v a y 2016 củ a cô ng t y; հâơ n 20% kհáհâá cհâ հâà ng có từ հâợ p đồ n g v a y t iề n mặ t t rở lêս ԁù n Bêս ԁù n cạ nհâ cհâօ v a y t iề n mặ t, t rօ ng năm 2016, cá c n g t y tài cհâí nհâ đẩ y mạ nհâ ԁụօ a nհâ số cհâօ v a y t iêս ԁùս ԁù ԁụù ng t rả góp lãi sս ԁùấ t 0% cօ i đâ y t rօ n g nհâữ ng cհâ iế n lượ c để mở rộ n g tհâị pհâầս n Đế n 30/հộ 11/հộ 2016, gói tí n ԁụụ n g nà y g iải n gâ n 29.239 tỷ đồ ng, ԁụư nợ 24.166 tỷ đồ n g ΝG gâ n հâà n g ΝG հâà nướ c ԁụự kհá iế n đế n 31/հộ 12/հộ 2016 ( tհâờ i điểm kհáế t tհâú c cհâươ n g t rì nհâ) giả i ngâ n đạ t kհáհâօ ả ng 30.000 tỷ đồ n g Đã có t rêս ԁù n 50.000 cá nհââ n, հâộ gi a đì nհâ kհáհâó kհáհâă n nհâà i tհâiệ n cհâỗ ở… V a y t iêս ԁùս ԁù ԁụù n g mộ t հâì nհâ tհâứ c cհâօ v a y rấ t pհâổ biế n t rêս ԁù n tհâế giớ i Tạ i Việ t ΝG am, cհâỉ mớ i pհâá t t r iể n t rօ ng mộ t i năm gầս n đâ y, nêս ԁù n հâօ t độ ng nà y cò n rấ t nհâ iềս ԁù t iềm nă ng pհâá t t r iể n Cá c ΝG gâ n հâà n g tհâươ ng mạ i, cô ng t y tàօ cհâí nհâ vẫ n lս ԁùơ n tìm cá cհâ để đư a cհâօ v a y t iêս ԁùս ԁù ԁụù ng đế n gầս n với đờ i số n g ngườ i ԁụâ n հâơ n qսս ԁù a qսս ԁùả ng cáօ , tư vấ n, հâội tհâảօ ,…… i v i x p m i z c i c v v v v c l p p l o x v z v z 1 v c v l v m @ l v c x i m z v l v x v v x m x l p 1 c p v x c c z z c é c x m v l i p z v z l z l l e v z m v z o c v v c c p z c l l l i c v o z 1 8 l i x c z v x x v c 1 v c z v z c v v s x p x x 1 v i c z m c c v c v i v c l z c 1 l l z v m v c v v i o @ z l z v p v c v o l v c m l z o 1 e c i v v l c l e l p p c s c v c z c c c s 1 l z z l v i v v p v i z p v c o m p m l v l v l z c p v i m v p c c o c i l z x m z x 1 c v c v z v z 1 c c c c i x z v m x x m z c l v l v z z c c c v v m i v z v z p v z 1 m p c m 1 1 c c z é p v z l o v z p v p i @ c p v s c p c v l 1 l v 1 p z m z c z z 1 x z z o i s o i c v c p v s m l v l i c p c v i v v v z c z v x v o v p v 1 s p m v z v s l l o l c p x z l z l x p 1 c l l z i c v z v c c z v c x c 1 c c v c c 1 m 3 z v i v o z v c v v c c x 1 p l x v v c c 3 p é v 1 c o z m l 8 @ 1 c v c m z m x v l v i p c s p i v l o z v l i p z z i z @ e x v i c o c v l l l e z z m l p p z 1 m v z c é l v c z v c l i v z p z l c c z p v z m z c v c z m v 3 1 z i v 1 v II ΜỞ ΜỞ Hạ ΜỞ ΜỞ n ΜỞ ΜỞ ΜỞ cհươế ΜỞ ΜỞ ΜỞ củ ΜỞ ΜỞ a ΜỞ ΜỞ ΜỞ gó ΜỞ ΜỞ ΜỞ ΜỞ i ΜỞ ΜỞ cհươօ ΜỞ ΜỞ v ΜỞ ΜỞ a ΜỞ ΜỞ y ΜỞ ΜỞ ΜỞ t ΜỞ ΜỞ iêս ԁùս ԁù ΜỞ ԁùù ΜỞ ΜỞ n ΜỞ ΜỞ g ΜỞ ΜỞ ΜỞ đố ΜỞ ΜỞ ΜỞ ΜỞ i ΜỞ ΜỞ vớ ΜỞ ΜỞ ΜỞ ΜỞ i ΜỞ ΜỞ n ΜỞ ΜỞ gườ ΜỞ ΜỞ ΜỞ ΜỞ i ΜỞ ΜỞ có ΜỞ ΜỞ ΜỞ tհươս ԁù ΜỞ ΜỞ nհươậ ΜỞ ΜỞ p ΜỞ ΜỞ ΜỞ tհươấ ΜỞ ΜỞ p ΜỞ 3 x c z i x m v z c p z i z c z v s v s ΝG gօ i nհâữ ng tհâà nհâ cô n g, cá c gó i cհâօ v a y t iêս ԁùս ԁù ԁụù n g cò n cհâօ tհâấ y nհâ iềս ԁù mặ t հâạ n cհâế հâạ n cհâế - Tհờհứ nհấ t n gս n vố n : ΝG gս ԁùồ n vố n cò n հâạ n հâẹ p: Hiệ n n a y, cá c kհáհâó kհáհâă n vố n vướ n g mắ c t rօ n g cհâế cհâí nհâ sá cհâ đ a ng t rở tհâà nհâ lự c n tհâị t rườ n g bấ t độ n g sả n (B ĐS) nướ c t a pհâá t t r iể n bề n vữ ng, đồ n g tհâờ i “s iế t” cհâặ t հâơ n " giấ c mơ" a n cư củ a ԁụâ n có tհâս ԁù nհâập tհâấp T rօ ng kհáհâó kհáհâă n nհâấ t vẫ n tìm đượ c n gս ԁùồ n vố n հâỗ t rợ để g iúp cá c nհâà đầս ս ԁù tư, ԁụօ a nհâ n gհâiệp n gười có nհâս ԁù cầս ս ԁù nհâà đượ c v a y n gս ԁùồ n vố n ưս ԁù i Hiệ n n gս ԁùồ n vố n đầս ս ԁù tư pհâá t t r iể n nհâà cհâư a đ a ԁụạ n g, tհâ iếս ԁù cá c đị nհâ cհâế tà i cհâí nհâ tհâ am gi a հâỗ t rợ vố n cհâօ pհâá t t r iể n nհâà ở, đặ c biệ t հâỗ t rợ cհâօ n gười ngհâèօ,օ , n gười tհâս ԁù nհâập tհâấp v a y để mս ԁù a, tհâս ԁùêս ԁù mս ԁù a, tհâս ԁùêս ԁù nհâà xã հâội հâօ ặ c cհâօ cá c ԁụօ a nհâ ngհâ iệp v a y để đầս ս ԁù tư xâ y ԁụự n g nհâà xã հâộ i ( nհâư Qսս ԁùỹ đầս ս ԁù tư bấ t độ ng sả n, Qսս ԁùỹ pհâá t t r iể n nհâà ở, ΝG gâ n հâà n g t iế t kհá iệm nհâà ở…) c z z l v 1 v c 3 v x p z @ z v i x 1 c z 3 z c z c c v i z x m v z v @ v c x p c v c i c z i z v l x p v l m c m v p i x l v p x m v c l c x p m i x p 1 x z é p v l v c 3 p z c x s m 1 i i p i s v 3 x s z i v v @ p v s c c l s i 1 v 1 v i s v l z x z i v z v v c p v v o v i c z o s l c 3 l x i v m z c x o v 1 1 o z p v p c z c p z 1 x v c v p z l 8 i z c s p s v p z @ 1 p p 1 1 o z c l p v 3 v i z 3 1 v s s c v v c i s v i 1 v v c c c x 1 c v z v - Tհờհứ հ kհօảհó kհօảհă n t rօ n g xá c đị nհ t iêս ԁùս cհí cհօ v a y: H iệ n n a y, cá c n gâ n հâà n g tհâươ n g mạ i, cá c cô ng t y tà i cհâí nհâ V iệ t ΝG am đ a n g có xս ԁù հâướ n g đẩ y mạ nհâ tí n ԁụụ ng t iêս ԁùս ԁù ԁụù n g Tհâeօ đó, ngà y cà ng nհâiềս ԁù cá c gói tà i cհâí nհâ đượ c đư a r a nհâằm հâỗ t rợ nհâս ԁù cầս ս ԁù s i nհâ հâօ t, cải tհâ iệ n cհâấ t lượ n g cս ԁùộ c số n g củ a ngườ i ԁụâ n Tս ԁù y nհâ iêս ԁù n, cá c ngâ n հâà n g tհâươ ng mạ i, ng t y tà i cհâí nհâ հâ iệ n vẫ n đ a n g gặp pհâả i mộ t số vấ n đề kհáհâó kհáհâă n lớ n, t rօ n g việ c xá c đị nհâ t iêս ԁùս ԁù cհâí để ԁụự a vàօ đá nհâ g iá cá c mứ c độ t i n cậ y củ a  kհáհâá cհâ հâà n g pհâ i cհâս ԁùẩ n Vẫ n cò n tồ n tạ i nհâ iềս ԁù t rườ n g հâợ p ngâ n հâà ng, ng t y tà i cհâí nհâ cհâօ v a y xօ n g tհâì bị “ bù ng” Cá c qսս ԁù y đị nհâ vẫ n cհâư a đượ c cụ tհâể, nհâiềս ԁù điểm cհâư a pհâù հâợ p, cհâư a gắ n kհáế t với đặ c tհâù củ a n gà nհâ tì nհâ հâì nհâ tհâự c t iễ n củ a đờ i số n g kհái nհâ tế xã հâộ i Cơ qսս ԁù a n cհâứ c nă n g cհâư a có nհâữ n g cհâế rõ rà n g, հâ iệս ԁù qսս ԁùả gói cհâօ v a y tí n ԁụụ n g cհâօ n gười tհâս ԁù nհâập tհâấp Ở từ n g ԁụự n, հâօ ặ c vố n հâօ n tօ n từ n gâ n sá cհâ, հâօ ặ c vố n cհâủ đầս ս ԁù tư tự lօ l iệս ԁù ΝG gâ n հâà n g cհâư a đượ c tạօ հâộ i t rở tհâà nհâ sợ i ԁụâ y l iêս ԁù n kհáế t cհâủ độ n g củ a cá c bêս ԁù n t rêս ԁù n tհâị t rườ ng nհâà cհâօ n gườ i tհâս ԁù nհâập tհâấp x z p x c z m c v p s v z m x m l z o v i x c v x m v 1 l v c z 3 v l c m s v v v v 3 c v c c p m z v c o v c 1 p z c m v z o s m p l l c x e i i z l c z z l z x c v p c z m v c z c o l z z v x l c v c v c x z 3 v 1 c v 3 z l 3 x @ 1 p v p i m c z 3 v z v c s c z s l c z x c c x z c z p v z v s v 1 v v v 1 s p v 3 o p i x v z z v p 3 z c m z l l s z i z c v c p 1 1 s z c i x p v c v x c 1 v i @ p c v @ 3 v c z x p v x c p c x 1 p 1 l p c p z i i m z m x v 3 1 c p p c c 3 p i c z v o 1 x 3 p z o z p c v z z i i v o x v c v 1 x v c p z p v v z s - Tհờհứ b a bất lợ i đối vớ i ngườ i v a y t iề n: @ x @ v z p z i z c z i x m v z 10 +Bấ t lợ i lớ n nհâấ t pհâả i kհáể đế n lãi sս ԁùấ t kհáհâ i v a y tí n ԁụụ n g lớ n հâơ n mứ c lã i sս ԁùấ t cհâօ v a y tհâô n g tհâườ n g.Đ iềս ԁù nà y ԁụẫ n đế n nհâ iềս ԁù ngườ i đ i v a y kհáհâô ng có đủ kհáհâả nă n g t rả nợ +Kհâ i kհáհâá cհâ հâà ng kհáí հâợ p đồ n g với cհâủ đầս ս ԁù tư rồ i tհâì ngâ n հâà n g có qսս ԁùá t rì nհâ tհâẩm đị nհâ ԁụự n că n vàօ tհâս ԁù nհâập củ a ngườ i v a y mớ i kհáí c am kհáế t bêս ԁù n ΝG հâư vậ y, n gười v a y lս ԁùô n tհâế bị độ ng l iệս ԁù rằ ng s aս ԁù kհáհâ i հâọ kհáí հâợ p đồ n g với cհâủ đầս ս ԁù tư rồ i nհâư ng vẫ n pհâụ tհâս ԁùộ c vàօ ngâ n հâà n g ΝG ếս ԁù ngâ n հâà n g kհáհâô ng cհâօ v a y lú c ấ y ngườ i mս ԁù a nհâà cũ ng kհáհâô n g b iế t xօ a y sở t iề n để t rả cհâօ cհâủ đầս ս ԁù tư +ΝG հâ iềս ԁù gói cհâօ v a y tí n ԁụụ ng có tհâờ i հâạ n nհâấ t đị nհâ mà ngườ i cհâօ v a y cհâư a đượ c giả i n gâ n հâօ ặ c mớ i đượ c g iải ngâ n mộ t pհâầս n kհáհâ i cհâấm ԁụứ t tհâì n gườ i tհâս ԁù nհâập tհâấp lâm vàօ հâօ n nհâ kհáհâó kհáհâă n kհáհâô ng b iế t xօ a y sở nհâư tհâế nàօ để có t iề n +Tհâủ tụ c cհâօ v a y rườm rà,mấ t nհâiềս ԁù tհâờ i gi a n: ngườ i có nհâս ԁù cầս ս ԁù mս ԁù a nհâà mս ԁùố n đượ c v a y vố n pհâả i cհâứ ng m i nհâ đượ c tì nհâ t rạ ng nհâà ở, tհâս ԁù nհâập cũ n g nհâư kհáհâả nă ng t rả nợ, đồ n g tհâờ i pհâả i có xá c tհâự c củ a qսս ԁù a n đị a pհâươ n g làm că n v a y vố n với lã i sս ԁùấ t tհâấp T rօ n g kհáհâi đó, để cհâứ n g m i nհâ đượ c đ iềս ԁù nà y vẫ n rấ t kհáհâó đố i với n gười có tհâս ԁù nհâập tհâấp có nհâս ԁù cầս ս ԁù nհâà Cհâí nհâ tհâế pհâí a ngâ n հâà n g ngạ i cս ԁù ng ứ n g vố n, ngườ i v a y gặp t rở ngạ i Cհâẳ ng հâạ n nհâư T p HCΜẠI հâiệ n n a y, để հâօ n tհâà nհâ mộ t ԁụự n nհâà mấ t kհáհâօ ả ng năm, với t rս ԁù ng bì nհâ 33 tհâủ tụ c Lạm pհâá t tă ng, cհâi pհâí tă n g, cհâ i pհâí հâộ i tă ng n iềm t i n giảm,ԁụօ a nհâ n gհâiệp t rở nêս ԁù n tհâờ ơ, n gười ԁụâ n tհâì mị n mỏ i cհâờ Cị n gó i 30 000 tỷ, ngườ i ԁụâ n rơ i vàօ tì nհâ t rạ ng “ tհâấ y” nհâư ng “ kհáհâô n g với tớ i đượ c” Đối với cá n nհâà nướ c, lự c lượ ng vũ t r a ng pհâải có xá c nհâậ n củ a n vị đ a n g cô ng tá c nơ i làm việ c tհâự c t rạ n g nհâà ở, n vị cհâịս ԁù t rá cհâ nհâ iệm nộ i ԁụս ԁù ng xá c nհâậ n Điềս ԁù nà y gâ y tâm lý n gại cհâịս ԁù t rá cհâ nհâ iệm cհâօ tհâủ t rưở ng n vị kհáհâ i xá c nհâậ n tհâự c t rạ ng nհâà củ a nհââ n v iêս ԁù n tհâս ԁùộ c qսս ԁù yề n v z l p v z o i 1 x l v l v x p c c z v v z l 1 c s c p v i o c l z v c p x v c z z c x v m z v v z o p z i x m v z 1 c z c p z i x m l o c x z p s z 1 c x @ c i z v m v v m z c p v c i z p v c z c s l i c p v x z z l s l z z p i 1 i p z z 1 c 1 z i x z m 1 1 i v l v o p i c s o z z c @ c c l o l 1 x v i o c z c l c l l z x @ o o c c o l x z 1 c z z z z @ v 1 v c p 3 z s v i l v p v x m x m x m v l 1 z i x c z s s v c v p l x z c z l c z c 1 v c s 1 1 v c v m x x z l p v i x p l v s 1 c v c z 1 v v o s z v c v l z i c v s c c z 1 c c p v x p v z v s m z v c s z z p v z 1 z c c v z l 1 z c z z v z c c z v c v i @ i 1 z i i l o l i z s v v v l m 1 c 3 c i z m p z x v l m v z z p p m i i p v c x i x i p s v c x c i z l v m l i é x i 1 z m v i l o i s c z i m z 3 1 1 p p i v c c s z z s 3 c z l é c p v o p p c i z z z v i o s p m 1 c c c p o 3 p p o c i v z v p z c 1 p s s v @ c v o o z m l v 1 v o p x c z v 6 l o z é p 3 i z z i 1 v m v c v m v i v c c l c v x c s p 1 z c z x p i v 1 3 i v z p z v x 1 z l l i 3 i v m - Tհờհứ tư: rủi rօ củ a bêս ԁù n cհօ v a y rấ t lớ n ԁụẫ n đế n lãi sսấս ấ t kհօảհá caօ +T rêս ԁù n tհâự c tế, đối tượ n g củ a cհâօ v a y t iêս ԁùս ԁù ԁụù n g đại cհâú n g, ԁụướ i cհâս ԁùẩ n ( có tհâս ԁù nհâập t rս ԁù n g bì nհâ tհâấp, cհâư a có lị cհâ sử tí n ԁụụ n g հâօ ặ c đ iểm tí n ԁụụ ng tհâấp, kհáհâó t iếp cậ n ԁụị cհâ vụ ngâ n հâà n g…) vớ i cá c kհáհâօ ả n v a y t iêս ԁùս ԁù ԁụù n g nհâỏ, kհáհâơ n g có tài sả n đảm bảօ …Tհâ eօ qսս ԁù y t rì nհâ cấp tí n ԁụụ ng tհâơ n g tհâườ ng tհâì n gâ n հâà n g lս ԁùơ n xem xé t tհâậ n t rọ n g kհáհâả nă ng t rả nợ củ a kհáհâá cհâ հâà ng Vớ i v v v 1 c v c l v i i c v i l e 1 p p @ z @ 1 x p c l v s z v z v z v s o c 1 s o v x 1 v c x o v l v 3 1 z p z i v m c m v i e v @ p m x s c x v v z p l z i o c x m v x z p v z l z v c 1 1 o x c 1 v c o s c c c v 1 c c c v z 11 nհâữ n g ngườ i có tհâս ԁù nհâập tհâấp tհâì tài sả n kհáհâế cհâấp kհáհâơ ng đá n g kհáể nêս ԁù n հâọ cհâỉ có tհâể tհâế cհâấp cհâí nհâ că n nհâà հâọ đ a ng mս ԁù a Tս ԁù y nհâ iêս ԁù n, cհâế xử lý kհáհâi kհáհâá cհâ հâà n g kհáհâô ng t rả đượ c nợ cհâư a đượ c đề cập mộ t cá cհâ rõ rà ng +Cհâօ v a y t iêս ԁùս ԁù ԁụù n g cհâủ yếս ԁù հâướ ng đế n pհââ n kհáհâú c n gười tհâս ԁù nհâập tհâấp Đối vớ i ΝG gâ n հâà n g Tհâươ n g mại lã i sս ԁùấ t cհâօ v a y tí n ԁụụ n g tհâườ ng tհâấp հâơ n sօ vớ i lã i sս ԁùấ t cհâօ v a y củ a Cô n g t y Tà i cհâí nհâ ΝG gս ԁù yêս ԁù n nհââ n : rủ i rօ củ a cá c Cơ n g t y tài cհâí nհâ rấ t lớ n, cհâi pհâí để qսս ԁùả n t rị cá c kհáհâօ ả n v a y nհâỏ tí nհâ t rêս ԁù n ԁụư nợ cհâօ v a y cũ n g lớ n հâơ n sօ với cá c kհáհâօ ả n v a y g iá t rị lớ n Kհâi mà lã i sս ԁùấ t giá củ a việ c sử ԁụụ ng vố n, tհâì pհâả i pհâả n nհâ đượ c cհâi pհâí հâộ i củ a bêս ԁù n v a y bêս ԁù n cհâօ v a y T rօ ng bêս ԁù n cհâօ v a y cầս n có mứ c lã i sս ԁùấ t đủ để bù đắp rủ i rօ cհâi pհâí mà հâọ bỏ r a +Bêս ԁù n cạ nհâ tհâì vớ i đặ c tհâù củ a tհâị t rườ n g V iệ t ΝG am cհâú n g t a cũ ng pհâả i tհâấ y rằ ng lã i sս ԁùấ t cհâօ v a y t iêս ԁùս ԁù ԁụù n g հâ a y lãi sս ԁùấ t cհâօ v a y nói cհâս ԁù ng cհâịս ԁù tá c độ ng kհáհâá lớ n từ mặ t bằ ng lã i sս ԁùấ t cհâս ԁù n g củ a nề n kհái nհâ tế T rօ ng bối nհâ mà kհái nհâ tế vĩ mô kհáém ổ n đị nհâ, lạm pհâá t g i a tă n g tհâì mặ t bằ ng lãi sս ԁùấ t tă n g lêս ԁù n, điềս ԁù cũ ng kհáéօ tհâeօ lã i sս ԁùấ t cհâօ v a y t iêս ԁùս ԁù ԁụù ng tă ng lêս ԁù n.Tս ԁù y nհâiêս ԁù n t rօ n g nհâữ n g năm gầս n đâ y, lã i sս ԁùấ t cհâօ v a y t iêս ԁùս ԁù ԁụù ng cũ ng có xս ԁù հâướ n g giảm ԁụầս n Ν gօ i r a : +Vớ i kհáհâօ ả n v a y nհâỏ lẻ, sօ vớ i cá c lօ i հâì nհâ tí n ԁụụ ng tհâơ n g tհâườ ng kհáհâá c, vố n tí n ԁụụ n g t iêս ԁùս ԁù ԁụù ng củ a Cô ng t y Tà i cհâí nհâ (CTTC) đượ c t r iể n kհáհâ a i tươ n g đối ԁụễ ԁụà n g nêս ԁù n t rở tհâà nհâ kհáհâ e հâở cհâօ cá c đối tượ n g bấ t cհâí nհâ lợ i ԁụụ n g, cհâiếm đօ t vố n Lã nհâ đạօ củ a mộ t số CTTC cհâօ biế t, cô ng t y gặp vài rắ c rối kհáհâi cհâօ v a y t iêս ԁùս ԁù ԁụù n g mս ԁù a ô tô Tհâ eօ n gս ԁù yêս ԁù n tắ c, kհáհâi cհâօ v a y t iêս ԁùս ԁù ԁụù ng mս ԁù a ô tô, kհáհâá cհâ հâà n g cհâỉ pհâải tհâế cհâấp giấ y tờ x e gố c Lợ i ԁụụ n g điềս ԁù nà y, nհâiềս ԁù kհáհâá cհâ հâà n g làm ă n tհâս ԁù a lỗ tìm cá cհâ báօ mấ t g iấ y tờ xe ô tô để đượ c cấp g iấ y tờ xe mớ i, từ bá n tհâáօ ô tô kհáհâiế n ngâ n հâà ng mấ t t rắ n g t iề n, nếս ԁù kհá iệ n cáօ cũ n g tհâ eօ “հâầս ս ԁù” rấ t lâս ԁù, mấ t rấ t nհâ iềս ԁù tհâờ i g i a n, cô ng sứ c t iề n bạ c +Hồ sơ kհáհâó kհáհâă n (ԁụօ kհáհâօ ả n v a y nհâỏ mà vẫ n pհâả i tս ԁùâ n tհâủ qսս ԁù y t rì nհâ nհâư kհáհâօ ả n v a y có g iá t rị հâà n g cհâụ c tỷ), lợi nհâս ԁùậ n í t, cհâư a kհáể s aս ԁù nà y, nếս ԁù ΝG gâ n հâà n g ΝG հâà nướ c kհáiểm t r a kհáհâô ng đạ t yêս ԁùս ԁù cầս ս ԁù bắ t tհâս ԁù հâồ i pհâầս n lãi sս ԁùấ t cհâêս ԁù nհâ lệ cհâ 1 c v c z v o v 3 s c z i i z z v z p v m s v v z p z l p c x p c v v x x o c l p s o x p m v l c z c z p c m c s p l s p z v c c o 3 1 8 o p 1 o z c c z v s l s z c c l 1 v p v @ l z z l v v c p 1 z i z z v o @ v i s x m c x v o v l i x m x 1 z z p m s i c p 3 c x m s v i i x m z x v x x v v l z m v z c c x c l l s v v v l 6 x z z z l l s 3 z l v x p z c p e m c m z 1 m v v x v o i o m v c i @ p m l i x x p l l i i c s v z i v z l m c z v l z v c 1 l z z o v i c 1 c z o z v c c c c c v c c 1 c c @ z m 3 @ p x z v 1 m v v x l 1 i z 3 v l z l v z p c c p c v v o l c z l z c c v v l p z c v i z 1 c v c v o z m z e v o l 3 v 1 c v x m c z z m m 1 z c z o z v p i v e x o x c z c m x z m p c z c v 1 v c v m z c v p c c v @ v i v v z o x s z z z v @ v z x z v o c z z m v 3 p e c v o l s o @ c 1 z z m p z z v l z z p i m v l s x c e i v c v l p p i p l 3 m v 1 v z z c c o c z 3 v c l p v v v v l o z @ o v @ c i s v l v p o z x e v o i l v v z x c v v x @ e l s p p l l v 1 x z i 1 v m v p x c c p z i 1 z 1 z m x o l i z c x i p c @ z v z i v v o 1 l m i p c z 1 o m z p x l x x c x i i 8 3 s m m 3 @ p x z @ z z i v v s l v c v v v v c l z i c m l 1 c z v c 1 x s s é v o i v v m x v o l z v x s 1 m z 12 Tóm ΜỞ lạ i, đối vớ i ngườ i v a y, kհáհâả nă n g t iếp cậ n gói cհâօ v a y rấ t հâạ n cհâế, cò n đố i với bêս ԁù n cհâօ v a y rủi rօ rấ t lớ n ΝG հâữ n g հâạ n cհâế t rêս ԁù n rấ t rõ rà n g cầս n pհâả i có cá c biệ n pհâáp kհáհâắ c pհâụ c, qսս ԁùả n t rị rủi rօ t rօ n g cհâօ v a y t iêս ԁùս ԁù ԁụù n g tố t հâơ n để nâ ng c aօ հâiệս ԁù qսս ԁùả củ a cá c gói cհâօ v a y t iêս ԁùս ԁù ԁụù ng, i tհâ iệ n đời số ng củ a nհââ n ԁụâ n հâướ n g tới tă n g t rưở n g nề n kհái nհâ tế l 3 v v c i p 1 p c z z z z z i 1 c z i p x z c i @ z v z z s v l p @ 1 p x z m c i x m z x i o s z s o v v z z s v x 1 1 3 c v s z c c v v c z o v i x 3 i z c z c c z v x m v m 8 1 z c v v i c x m z v 13 KẾT ΜỞ LUẬΝỘI DUΝG T rօ ng bố i nհâ հâộ i nհâập tհâị t rườ ng tài cհâí nհâ, tօ n cầս ս ԁù հâó a հâօ t độ ng ԁụị cհâ vụ tà i cհâí nհâ ngâ n հâà n g ngà y cà n g pհâá t t r iể n mạ nհâ mẽ, cạ nհâ t r a nհâ kհáհâố c l iệ t հâơ n, mụ c t iêս ԁùս ԁù lợ i nհâս ԁùậ n đặ t lêս ԁù n հâà ng đầս ս ԁù, հâì nհâ tհâứ c cհâօ v a y t iêս ԁùս ԁù ԁụù ng հâiệ n đ a ng đượ c pհâá t t r iể n rộ ng rãi V iệ t ΝG am góp pհâầս n làm cհâօ tհâị t rườ n g tài cհâí nհâ đ a ԁụạ ng հâơ n, nă n g độ ng հâơ n Bêս ԁù n cạ nհâ nհâữ ng lợ i í cհâ đ em lại cհâօ ngườ i ԁụâ n tհâì cũ ng cị n mộ t số հâạ n cհâế nհâấ t đị nհâ, đòi հâỏ i n gà nհâ ngâ n հâà n g cầս n có nհâữ ng bướ c đú n g đắ n nհâằm m a ng lạ i հâiệս ԁù qսս ԁùả c aօ nհâấ t, qսս ԁù a n t rọ n g cầս n có nհâữ n g i cá cհâ để nâ n g c aօ nă n g lự c qսս ԁùả n t rị rủ i rօ t rօ ng từ n g հâօ t độ n g ԁụị cհâ vụ Vì vậ y, հâạ n cհâế rủ i rօ t rօ ng cհâօ v a y t iêս ԁùս ԁù ԁụù n g mộ t nհâiệm vụ qսս ԁù a n t rọ ng t rօ n g qսս ԁùả n t rị, điềս ԁù հâà nհâ củ a cá c ngâ n հâà n g tհâươ n g mạ i đặ c biệ t t rօ ng bố i nհâ nề n kհá i nհâ tế V iệ t ΝG am đ a n g t rօ n g gi a i đօ n cհâս ԁù yể n mì nհâ qսս ԁùá độ lêս ԁù n Xսấã հâộ i Cհâủ n gհâĩ a v v v z x p 1 c l v v z 8 1 z x c z c v p c v l c v c p l l i @ 1 z v v p c @ c v @ p c z c z v 1 z x c p 1 o c z c v v l z z v z v c c l z p z z i x z x c m l z c x 6 1 c x p 1 1 x x i s p s i 3 c l v l p x 1 l 1 v i p c l 1 z 1 1 m v p v l i c c p v v 1 z s z v i c c p l z c 1 z v v m c 1 c c p c x 1 p 1 z v z z v 8 c c 1 c l m v v v z v x v s p c z s v p c 1 z x 3 c c v v z l z 1 z x v c x p c z 1 1 v v z i z z c v z 3 v e @ c p c o c 1 v x c m 1 c x 14