Phần ii tìm hiểu về hoạt động kinh doanh của chi nhánh ngân hàng công thương bến thuỷ những năm qua

Phần I: Tổng quan Ngân hàng Công thơng Bến Thuỷ Thành phố Vinh- Nghệ An I Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Công thơng Bến Thuỷ Ngân hàng công thơng Bến Thuỷ đợc tách từ ngân hàng công thơng Nghệ An ngày 01/01/1995,là ngân hàng trực thuộc Ngân hàng Công thơng Việt nam cã trô së chÝnh n»m ë quèc lé 1A- 229 đờng Lê Duẩn- Thành phố Vinh tỉnh Nghệ An Ngân hàng Công thơng Bến Thuỷ ngân hàng thơng mại hoạt động kinh doanh tiền tệ địa bàn tỉnh Nghệ An , ngân hàng thơng mại non trẻ đời bối cảnh kinh tế chuyển đổi từ chế tập trung quan liêu bao cấp sang chế thị trờng định hớng xà hội chủ nghĩa Bớc đầu vào hoạt động kinh doanh bên cạnh thuận lợi ngân hàng gặp nhiều khó khăn , là: môi trờng pháp luật cha đồng bộ, việc kinh doanh tiền tệ hoạt động kinh doanh đặc thù nh dao hai lỡi cán ngân hàng cha đợc trang bị kiến thức thị trờng kinh nghiệm công tác huy động vốn bị hạn chế, đầu t cho vay bị bó hẹp Mặc dù có khó khăn năm qua, nhng Ngân hàng Công thơng Bến Thuỷ đà vơn lên đứng vững thị trờng kinh doanh tiền tệ, xác lập đợc hớng kinh doanh vững chắc, chiếm lĩnh thị trờng đầu t lớn địa bàn Nghệ An lĩnh vực công nghiệp xây dựng Ngân hàng Công thơng Bến Thuỷ đà cung cấp đầy đủ nhu cầu vốn dịch vụ tiện ích ngân hàng cho khách hàng góp phần thúc đẩy công xây dựng Công nghiệp hoá, đại hoá Nghệ An Để phát huy tốt vai trò, chức ngân hàng thơng mại quốc doanh, Ngân hàng Công thơng Bến Thuỷ cần tìm giải pháp tích cực nhằm đa ngân hàng phát triển năm đủ sức cạnh tranh với ngân hàng nớc, ngân hàng quốc tế vững vàng đờng hội nhập kinh tế toàn cầu II Cơ cấu tổ chức Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Bến Thuỷ Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Bến Thuỷ với tổng số cán công nhân viên 106 ngời, đợc xếp bố trí công việc vào trình độ nghiệp vụ chuyên môn, hoàn cảnh gia đình cách phù hợp LÃnh đạo ngân hàng gồm có giám đốc, phó giám đốc hệ thống trởng phòng, phó phòng Sau sơ đồ m¸y tỉ chøc cđa chi nh¸nh NHCT BÕn Thủ: Gi¸m đốc Phó giám đốc Phó giám đốc Phòng Phòng Phòng Phßng Phßng Phßng Phßng GD T.T K.T N.Quü N.V K.D TCHC K.Soát Quy TK6 Bộ phận Bộ phận K.T Đ.T Q TK Q TK Tỉng Hỵp Q TK Quü TK Kinh doanh Quü TK Thu nợ Quỹ TK Phòng kinh doanh Phòng có tất 13 cán gồm trởng phòng, phó phòng Phòng có chức trực tiếp cho vay tổ chức kinh tế quốc doanh có nhu cầu vay vốn ngân hàng đáp ứng đợc điều kiện ngân hàng đặt ra, xây dựng kế hoạch cân đối nguồn vốn sử dụng vốn.Thực chế độ thông tin báo cáo tổng hợp, phân tích kế hoạch tài chính, lỗ lÃi ngân hàng Trực tiếp thẩm định dự án đầu t, cho vay, bảo lÃnh, thu nợ,Phòng gåm bé phËn:Phßng gåm bé phËn: Bé phËn tín dụng: Bộ phận hoạt động lĩnh vực tín dụng, trực tiếp thực công tác cho vay, bảo lÃnh thu nợ khách hàng Bộ phận thu nợ: Bộ phận đợc lập để theo dõi thu khoản nợ, cho vay tiêu dùng, cho vay sinh viên Bộ phận tổng hợp: Bộ phận hoạt động với chức làm báo cáo thống kê, kết hợp với phòng ban để xử lý chế, chế độ Nhà nớc Phòng kế toán Phòng gồm 14 cán bộ, đợc chia làm phận: phận toán liên hàng, phận toán quốc tế phận toán bù trừ Chức phòng kế toán quản lý tài sản, tiền gửi, tiền vay cá nhân, đơn vị Thực nghiệp vụ toán bù trừ, toán liên hàng hệ thống hệ thống Thực chế tài ngành theo văn chế độ hành ( toán giao dịch với khách hàng khách hàng đến mở tài khoản, phận chi tiêu, theo dõi tài khoản đến hạn báo cho phòng ban liên quan, thu lai định kỳ khách hàng Bộ phận kinh doanh đối ngoại trực thuộc phòng Kế toán thực nghiệp vụ nh mở L/C nhập, xuất cho khách hàng: thực nhờ thu đi, nhờ thu đến, thu đổi ngoại tệPhòng gồm phận: Phòng tổ chức- Hành Phòng gồm 20 cán Chức phòng quản lý nhân sự, lao động tiền lơng, quản lý hành chính, quản trị, đào tạo Phòng Tổng hợpHành gồm phận: Bộ phận tổ chức: có chức quản lý nhân sựcủa đơn vị nh: hoán đổi nhân công, tuyển mộ nhân lực, phân bổ kiểm soát nhân lực, theo dõi số lợng nhân lực phòng ban Bộ phận tiền lơng: Có chức chủ yếu quản lý, chi trả lơng Kết hợp với phận nhân lực để theo dõi thay đổi mức lơng cán công nhân viên Phòng Ngân quỹ Gồm 17 cán công nhân viên Phòng có chức cất giữ, bảo quản, kiểm đếm, kiểm soát tiền Đồng thời nơi bảo quản giấy tờ có giá, hồ sơ chấp khách hàng Phòng Nguồn vốn Phòng gồm 19 cán công nhân viên, có ngời trình độ đại học, 11 ngời trình độ trung cấp, ngời sơ cấp Phòng nguồn vốn có chức huy động nguồn vốn nội ngoại tệ dân c để tái đầu t cho vay kinh tế Bao gồm: huy động nguồn tiền gửi doanh nghiệp, loại tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn Thuộc cấu phòng bao gồm quy tiÕt kiÖm sè 1, sè 2, sè 3, sè4, số5, số Phòng kiểm tra kiểm soát nội Phòng gồm cán công nhân viên Chức phòng kiểm tra kiểm soát nghiệp vụ ngân hàng theo văn hành Tham mu cho giám đốc việc đạo hoạt động kinh doanh chi nhánh để kịp thời khắc phục, chấn chỉnh hoạt động ngân hàng Tham gia phận tín dụng phòng Kinh doanh, phòng Giao dịch, phòng giao dịch xử lý thu hồi nợ, nợ hạn Phòng giao dịch Trờng thi Phòng gồm 19 cán Phòng thực đầy đủ nghiệp vụ chi nhánh ngân hàng thơng mạinh: tín dụng, nhận gửi, bảo lÃnh, kế toán giao dịch nghiệp vụ khác ngân hàng nh toán hộ, chun tiỊn,…Phßng gåm bé phËn: Phßng bao gåm héi sở Quỹ tiết kiêm trực thuộc số Đây phòng giao dịch chức cho vay thành phần kinh tế quốc doanh thu nợ tiến hành cho vay doanh nghiệp Nhà nớc thành viên Tổng công ty 90,91 nh Công ty xây dựng công trình giao thông 423, 479, 473, 484, 492 đơn vị trực thuộc Tổng công ty xây dựng công trình giao thông IV Phần II: Tìm hiểu hoạt động kinh doanh chi nhánh Ngân hàng Công thơng Bến Thuỷ năm qua I Tình hình kinh tế-xà hội tỉnh Nghệ An năm gần Những năm qua với nỗ lực phấn đấu cao toàn Đảng toàn dân, tỉnh Nghệ An đà thu đợc thành tựu đáng kể Nền kinh tế tiếp tục phát triển nhiều lĩnh vực, kết cấu hạ tầng đợc cải thiện, lực sản xuất đợc nâng cao, thúc đẩy, tăng cờng chuyển dịch cấu ngành nghề, tạo điều kiện phát triển cho thời kỳ sau Đời sống vật chất văn hoá toàn dân ngày đợc nâng lên, rút ngắn chênh lệch kinh tế so với mức bình quân nớc Kết thúc năm 2000, Nghệ An đà đạt đợc thành tựu quan trọng tất lĩnh vực kinh tế, trị- xà hội, văn hoá, an ninh quốc phòng Tổng sản phẩm tỉnh(GDP) tăng 6,21% so với năm 1999 (trong nớc 6,7%) Sản lợng lơng thực quy thóc đạt 88 vạn tăng vạn so với năm 1999, chè khô đạt 3000 tấn, sản lợng khai thác hải sản tăng 7% so với năm 1999 Giá trị kim ngạch xuất thuỷ sản đạt triệu USD Cùng với xu chung nớc công nghiệp có bớc tăng trởng Giá trị sản xuất công nghiệp năm tỉnh Nghệ An đạt 1,141 tỷ đồng, tăng 19% so với năm 1999 Doanh nghiệp có vốn đầu t nớc tăng gấp 3,5 lần so với kỳ năm 1999, chiếm tỷ trọng 16% giá trị sản xuất công nghiệp địa bàn tỉnh Về thơng mại tổng mức bán lẻ dịch vụ thị trờng xà hội tỉnh năm đạt 5060 tỷ đồng tăng 3,2 % so với năm 1999 Năm 2001 tốc độ tăng trởng tổng sản phẩm quốc dân đạt 9,5% ngành nông lâm ng nghiệp tăng 5,5%, ngành công nghiệp tăng 32%, thơng mại dịch vụ tăng 8% so với năm 2000 Sản lợng lơng thực đạt 85 vạn Tình hình văn hoá- xà hội, có nhiều bớc tiến bộ, đời sống nhân dân ổn định, Quốc phòng an ninh đợc giữ vững, dân chủ sở đợc đảm bảo Những kết đạt đợc ®· t¹o niỊm tin ®Ĩ tØnh nghƯ An chun sang giai đoạn phát triển nhanh bền vững thập niên Tuy nhiên, Nghệ An tỉnh nghèo, tốc độ tăng trởng kinh tế cha tơng xứng với tiềm lợi thế, chuyển dịch cấu kinh tế chậm cha vững Công tác tổ chức, xếp lại, cổ phần hóa doanh nghiệp nhà nớc triển khai chậm II Kết hoạt động kinh doanh năm qua Để giải khó khăn vớng mắc tiếp tục phát huy điều kiện thuận lợi, Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Bến Thuỷ với nỗ lực tâm cao đà đạt đợc kết tốt đẹp Tình hình cụ thể nh sau: Về huy động vốn Chi nhánh NHCT Bến Thuỷ với t cách ngân hàng thơng mại hoạt động tơng đối độc lập, tự chủ hạch toán kinh doanh, huy động vốn đợc coi vấn đề chiến lợc hàng đầu với mục tiêu mở rộng thị phần tín dụng hoạt động kinh doanh ngân hàng Mặc dù nằm địa bàn không thuận lợi, dân c chủ yếu công nhân, thợ thủ công, buôn bán nhỏ nên thu nhËp thÊp tÝch l Ýt nhng nhê vµo viƯc bố trí xếp lao động, đổi phong cách thái độ phục vụ gắn với hình thức huy động vốn phong phú, đặc biệt áp dụng thành công nghiệp vụ tiết kiệm gắn liền với dịch vụ toán chuyển tiền nên đà tạo đợc sức thu hút lớn lợng khách hàng đến giao dịch Tính đến ngày 31/12/2001 tổng nguồn vốn huy động chỗ ngân hàng đạt 268,517tỷ đồng tăng 44% so với đầu năm Trong đó: - Nguồn huy động tiết kiệm, kỳ phiếu đạt 219,3 tỷ đồng, chiếm 85% tổng nguồn vốn huy động chỗ Trong huy ®éng tõ kú phiÕu lµ 8,629 tû ®ång - Nguån tiền gửi doanh nghiệp đạt 49,217 tỷ đồng tăng 72% so với đầu năm Cho tới 31/12/2002 tổng nguồn vốn huy động chỗ đạt 300,636 tỷ đồng Điều quan trọng là, Chi nhánh đà tăng số huy động qua Phát hành kỳ phiếu lên 42,076 tỷ đồng tăng 488% so với năm 2001 Tuy nhiên, số huy động tử tiền gửi tổ chức kinh tế giảm, từ 49,217 tỷ đồng năm 2001 xuống 42,627 tỷ đồng giảm 87% so với năm 2001 Bảng 1: Cơ cấu nguồn vốn huy động từ 2000-2002 Đơn vị: Tỉ đồng Năm 2000 2001 2002 Tốc độ tăng trởng(%) I Nguồn huy động 186.199 268.517 300.636 112 1.TG cña TCKT 22.640 49.217 42.627 87 2.TGTK 163.616 210.671 215.933 102 8.629 42.076 448 202.096 208.445 139 Chỉ tiêu 3.Phát hành KP II.Nguồn nhân điều hoà 229.197 1.Trong kế hoạch 205.366 189.422 272.164 144 2.Điều chuyển vèn kh¸c 23.831 12.674 8.281 65 415.396 470.613 509.081 Tỉng sè (Ngn: B¸o c¸o tỉng kÕt 2000,2001, 2002 Chi nh¸nh NHCT Bến Thuỷ báo cáo tình hình thực tế năm 2001, 2002) 350 300 250 200 TG TCKT 150 TG TK 100 TONG 50 2000 2001 2002 Nh vậy, nguồn vốn huy động đợc tiếp tục tăng trởng vững với lợng khách hàng đến với ngân hàng ngày nhiều Cán công nhân viên có tinh thần cải tiến lề lối phục vụ, thực đổi tác phong, thái độ phục vụ, giữ chữ tín khách hàng Đồng thời với việc tích cực khai thác huy động nguồn vốn chỗ, ngân hàng đà tranh thủ đợc hỗ trợ kịp thêi, cã hiƯu qu¶ vỊ ngn vèn néi bé Ngân hàng Công thơng Việt Nam đáp ứng kịp thời nhu cầu hợp lý vốn khách hàng Về hoạt động cho vay đầu t kinh doanh Năm 2000 đánh dấu bớc chuyển biến mạnh mẽ công tác tín dụng Ngay từ đầu năm, thực phơng châm "Phát triển bền vững, an toàn hiệu quả" Chi nhánh NHCT Bến Thuỷ đà xác định tăng trởng tín dụng mục tiêu quan trọng đà tập trung đẩy mạnh đầu t cho vay khách hàng Khối lợng tín dụng tăng nhanh an toàn hiệu Vốn tín dụng đà đáp ứng đầy đủ nhu cầu vốn hợp lý thành phần kinh tế, góp phần thúc đẩy phát triển chuyển dịch cấu kinh tế địa phơng theo hớng công nghiệp hoá- đại hoá Tổng d nợ cho vay đầu t kinh doanh đến ngày 31/12/2001 đạt 396,993 tỷ đồng tăng 6% so với năm 2000 Trong đó: - D nợ ngắn hạn đạt 225,281 tỷ đồng chiếm gần 64% tổng d nợ - D nợ trung, dài hạn đạt gần 149,597 tỷ đồng, chiếm 36% tổng d nợ Với nỗ lực không ngừng toàn thể ngân hàng tổng d nợ khoản cho vay đến 31/12/2002 đạt 533,617 tỷ đồng Trong đó: - D nợ ngắn hạn 247,902 tỷ đồng, tăng 110% so với năm 2001 - D nợ cho vay trung dài hạn 233,480 tỷ đồng, tăng 162% so với năm 2001 chiếm gần 44% tổng d nợ Năm 2002 cấu d nợ đà có dịch chuyển đáng kể, tỷ trọng d nợ cho vay trung dài hạn đà tăng rõ rệt, từ 36% tổng d nợ năm 2001 lên 44% tổng d nợ năm 2002 Bảng 2: Cơ cấu d nợ Ngân hàng từ 2000-2002 Đơn vị: Tỉ đồng Năm 2000 2001 2002 Tốc độ(%) I Theo lo¹i hinh cho vay 375.571 396.993 533.617 134 Cho vay ngắn hạn 263.014 255.281 247.902 110 1.1 Trong han 254.385 216.920 234.218 101 1.2.Quá hạn 8.629 8.361 13.684 164 2.Cho vay trung dµi han 75.688 149.597 233.480 156 2.1 Trong han 68.461 142.064 227.278 160 2.2 Quá hạn 7.227 7.533 6.202 82 Cho vay vốn tài trợ 7.237 6.797 5.824 86 4.Cho vay TTCN 226 226 226 100 5.CK nỵ CXL cã TS GN, XN 18.125 4.911 4.572 93 6.CKN có TS liên quan vụ án 1.100 - - NCV đợc khoanh 10.181 Chỉ tiêu 8.Đầu t kinh doanh khác - II.Phân theo thành phần 375.571 10.181 10.181 - 31.432 396.993 533.617 100 134 kinh tÕ 1.Quèc doanh 319.480 359.479 491.973 137 2.Ngoµi quèc doanh 56.091 37.514 41.644 111 (Ngn: B¸o c¸o tỉng kÕt 2000, 2001, 2002 Chi nhánh NHCT Bến Thuỷ Báo cáo Tình hình thực tế năm 2001, 2002) Thực mục tiêu đề ra, chi nhánh tiếp tục đẩy mạnh đổi phong cách thái độ lề lối giao dịch với khách hàng Quan hệ với khách hàng truyền thống đợc củng cố, quan hệ với khách hàng ngày đợc mở rộng, phát triển Năm2001 đà có thêm số khách hàng có tình hình tài lành mạnh, kinh doanh có hiệu đặt giao dịch với ngân hàng nâng tổng số khách hàng doanh nghiệp nhà nớc lên tới 52 đơn vị Các vay đợc thực nghiêm túc, thể lệ, chế độ, quy trình nghiệp vụ cho vay đảm bảo 100% vay đợc kiểm tra trớc sau cho vay Ngân hàng thực nghiêm túc quy định tài sản chấp, định giá phân loại khách hàng, lựa chọn khách hàng làm ăn có hiệu quả, sản xuất kinh doanh hớng với sách phát triển đất nớc có tín nhiệm cho vay trả nợ Cơ cấu d nợ tiếp tục đợc chuyển dịch phù hợp với yêu cầu Vốn tín dụng đợc u tiên đầu t cho doanh nghiệp nhà nớc có tình hình tài lành mạnh, sản xuất kinh doanh có hiệu D nợ kinh tế quốc doanh đến ngày 31/12/2001 đạt tới 359.479 tỷ đồng tăng 67% so với đầu năm chiếm 85% tổng d nợ Và đến 31/12/2002 tổng d nợ cho vay quốc doanh 491,973 tỷ đồng, chiếm 92% tổng d nợ Điều chứng tỏ thành phần kinh tế quốc doanh đợc trọng, nhiên lại có tác động xấu tới thành phần kinh tế quốc doanh D nợ trung dài hạn đợc trọng nâng cao đến cuối năm 2001 đạt 149,597 tỷ đồng tăng 198% so với năm 2000 Tới cuối năm 2002 số tuyệt đối d nợ trung dài hạn 233,480 tỷ đồng, tăng 156% so với năm 2001 chiếm 44% tổng d nợ Điều đà hỗ trợ doanh nghiệp thực dự án đầu t chiều sâu, đại hoá công nghệ, tiết kiệm chi phí, hạ giá thành sản phẩm, nâng cao lực sản xuất kinh doanh 600 500 400 T-Dai han 300 Ngan han 200 Tong so 100 2000 2001 2002 Vèn cho vay Chi nhánh NHCT Bến Thuỷ đà hỗ trợ doanh nghiệp tham gia thi công, xây dựng công trình trọng điểm, có ý nghĩa kinh tếxà hội địa phơng nớc Điển hình nh đầu t dự án xây dựng hệ thống trờng tiều học thuộc tỉnh miền Trung, đờng vận chuyển mía Quỳ Hợp công ty xây dựng số Dự án xây dựng hệ thống kênh, đập Sông Hinh, hồ chứa nớc Nhà Đờng (Hà Tĩnh), hệ thống thuỷ nông Bắc Nghệ An công ty xây dựng thuỷ lợi 24, công trình vợt sóng thần An Dơng (Sài Gòn) công ty xây dựng cầu 75 Dự án nâng cấp hệ thống đờng giao thông thành phố Vinh, nâng cấp quốc lộ công ty xây dựng công trình giao thông 496 Dự án đờng Bình Minh ( thị xà Cửa Lò), Các dự án đầu t, cho vay VND ngoại tệ khách hàng đầu t sản xuất kinh doanh nhập hàng hoá Đối với khu vực kinh tế quốc doanh: bên cạnh tập trung xử lý thu hồi nợ hạn cũ, đơn vị mạnh dạn trì đầu t phát triển cho doanh nghiệp làm ăn có hiệu Trong trình cho vay đầu t vốn mình, Chi nhánh NHCT Bến Thuỷ đà gắn việc cho vay theo chơng trình dự án có hiệu với việc góp phần giải mục tiêu xà hội nh chơng trình cho vay theo hiệp định ViệtĐức, chơng trình cho vay tiêu dùng sinh hoạt, chấp tài sản cán công nhân viên Đặc biệt, khó khăn nhng Chi nhánh NHCT Bến Thuỷ đà quan tâm trọng đến công tác cho sinh viên nghèo trờng đại học, cao đẳng trờng trung học chuyên nghiệp địa bàn vay nh trờng đại học s phạm Vinh, trờng cao đẳng s phạm Nghệ An, trờng trung học kinh tế- kỹ thuật Nghệ An, trờng cao đẳng kỹ thuật Vinh với 2094 sinh viên đợc vay vốn, d nợ tính đến đạt gần 2,3 tỷ đồng, tăng gấp lần so với đầu kỳ Vốn vay ngân hàng đà tạo điều kiện cho sinh viên nghèo vợt khó vơn lên học tập tốt góp phần giải khó khăn xà hội nh đào tạo phát triển chất xám lâu dài Đồng thời với đẩy mạnh phát triển kinh doanh công tác chấn chỉnh hoạt động ngân hàng tiếp tục đợc quan tâm mức Đề cơng phân tích tình hình tài doanh nghiệp đà đợc soạn thảo thực hiện, giúp cho đạo, lÃnh đạo đầu t hớng, góp phần nâng cao chất lợng tín dụng ngân hàng bảo đảm kinh doanh có hiệu an toàn vốn Chơng trình thông tin phòng ngừa xử lý rủi ro đợc chỉnh sửa, cài đặt mới, phát 1 huy hiệu bớc đầu việc thu thập, xử lý thông tin hệ thống Ngân hàng Công thơng để phòng ngừa rủi ro Tập trung xử lý thu hồi nợ hạn, nợ khó đòi, lÃi treo Ban đạo xử lý thu hồi nợ hạn đợc thành lập, vào nội dung đà phát huy có hiệu quả: năm2001 đà thu hồi đợc 18,076 tỉ đồng nợ hạn, có 2,806 tỉ đồng nợ khó đòi Đà tích cực tiến hành kê biên, niêm phong, khai thác, xử lý tài sản chấp để thu hồi nợ, góp phần đa tỷ trọng d nợ hạn từ 7,4% năm 1999 xuống 5% ( loại trừ tài sản bắt nợ nợ khoanh) Về kế toán, điện toán, kinh doanh đối ngoại: Công việc hạch toán, toán kịp thời, xác góp phần tham gia điều hoà vốn kinh doanh, đảm bảo khả toán nhanh, an toàn hiệu Công tác điện toán đợc trọng đầu t Đà hoàn thành việc cài đặt sử dụng nhiều chơng trình giúp cho việc xử lý cung cấp cách nhanh chóng kịp thời, xác, truyền nhận thông tin thông suốt hệ thống Ngân hàng Công thơng Năm 2001, hoạt động kinh doanh đối ngoại đà có bớc phát triển nhanh chóng Công tác huy động vốn ngoại tệ, mua bán ngoại tệ toán quốc tế có tăng trởng cao Số d tiền gửi tiết kiệm ngoại tệ chi nhánh tăng gần 63% so với năm 2000, đạt 4,6 triệu USD Bên cạnh đà tiến hành mở toán nhiều L/C nhập trị giá gần 3,8 triệu USD tăng nhiều lần so với năm trớc Các dịch vụ khác nh chun tiỊn qc tÕ, UNT, UNC, chi tr¶ kiỊu hối đợc trọng khai thác mở rộng Doanh thu từ nghiệp vụ kinh doanh đối ngoại ngày tăng cao Đến khẳng định Chi nhánh NHCT Bến Thuỷ có khả đáp ứng tốt nhu cầu dịch vụ đối ngoại với doanh nghiệp, dân c xà hội Công tác tiền tệ- kho quỹ: Xác định rõ vị trí tầm quan trọng công việc mà đảm nhiệm, cán phòng ngân quỹ đà tận tình, hoà nhà với khách hàng, thận trọng, xác khâu kiểm đếm tiền để loại tờ tiền h hỏng, tiền không đủ tiêu chuẩn quy định, xác định tiền thật, tiền giả thực quy chế ngành làm tăng niềm tin khách hàng Khối lợng tiền mặt qua ngân hàng ngày tăng, năm sau cao năm trớc Nếu nh năm 2000 khối lợng thu tiền mặt đạt 663,7 tỷ đồng, chi tiền mặt đạt 417,4 tỷ đồng đến năm 2001 tổng thu tiền mặt đạt 784,1 tỷ đồng tăng gấp 1,2 lần; tổng chi tiền mặt đạt 426,3tỷ đồng tăng gấp lần so với năm 2000 Năm 2002 tổng thu tiền mặt đạt 845.415 tỷ đồng 107% so với 2001, tổng chi 497,066 tỷ đồng tăng 116% so với năm 2001 Công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ: Chi nhánh đà thực tốt việc lập chơng trình kiểm tra, kiểm toán xét khiếu tố theo văn đạo ngân hàng cấp Tiến hành kiểm tra hồ sơ tín dụng, bảo lÃnh, chứng từ kế toán, phát kịp thời tồn để đóng góp ý kiến với phận nghiệp vụ, giúp lÃnh đạo, đạo sát thực Tích cực tham gia cán tín dụng đôn đốc khách hàng trả nợ, xử lý nợ hạn, nợ đọng, lÃi treo Công tác khác 6.1 Công tác tổ chức, điều hành Bộ máy tổ chức bớc đợc kiện toàn Quy chế quản lý điều hành từ ban giám đốc đến phòng, ban, phận nhân viên đợc xây dựng thực cách nghiêm túc Cán đợc xếp, bố trí hợp lý đà góp phần tăng hiệu lao động, tăng hiệu kinh doanh Thực nguyên tắc tập trung dân chủ, tập thể lÃnh đạo, cá nhân phụ trách, tạo nên thống cao, điều hành hoạt động chi nhánh có kỷ luật, tạo nếp sống văn minh công việc sinh hoạt hàng ngày Vai trò, trách nhiệm quyền lợi ngời lao động đơn vị đợc nâng cao Thực tốt nguyên tắc tập trung dân chủ, tập thể lÃnh đạo cá nhân phụ trách có thống cao Công tác quản trị điều hành đợc thực theo kỷ cơng, tạo nếp sống văn minh công việc sinh hoạt hàng ngày 6.2 Công tác giáo dục trị t tởng, thi đua Chú trọng, chăm lo công tác giáo dục trị, t tởng cho cán bộ, Đảng viên, công nhân viên nh cử cán theo học lớp sơ cấp trị, mời giảng viên nói chuyện thời để cao nhận thức trị cho cán công nhân viên Chi nhánh Phong trào thi đua ngày đợc đẩy mạnh gắn với nhiệm vụ đổi hoạt động ngân hàng Nhiều gơng ngời tốt việc tốt, nhiều phòng ban đạt danh hiệu lao động xuất xắc thi đua ngắn ngày, thi đua chào mừng 50 năm ngày thành lập ngành ngân hàng Việt Nam, nhiều cá nhân lao động giỏi, chiến sỹ thi đua cấp ngành, cấp sởPhòng gồm phận: 6.3 Hoạt dộng đoàn thể Phối hợp chặt chẽ giữ Đảng, chuyên môn, Công đoàn, Đoàn niên tổ chức đoàn thể khác động viên kịp thời cán phấn đấu thực tốt nhiệm vụ kinh doanh thời kỳ Công đoàn, Đoàn niên đà phát huy đợc vai trò, chức mình, ngày lớn mạnh chất lợng Phong trào văn hoá văn nghệ, thể thao đợc trì thờng xuyên có chất lợng tạo thêm sức mạnh tinh thần giúp cho công tác chuyên môn đợc tốt Tổ chức thi Tay nghề thủ quỹ, kiểm ngân Chi nhánh tham gia thi cán tín dụng giỏi, tin học không chuyên, kế toán giỏi, kiểm ngân giỏi, Phòng gồm phận: Kết kinh doanh Kế thừa phát huy kết năm trớc, hiệu kinh doanh chi nhánh đà đạt đợc thành công vợt bậc Khắc phục khó khăn tồn kinh tế, áp lực giảm lÃi suất cho vay, môi trờng cạnh tranh tồn để lại giai đoạn 1997, 1998 nhiều yếu tố khách quan nh chủ quan Chi nhánh đà bị thua lỗ Có thể nói ngày khó khăn trình hoạt động kinh doanh Chi nhánh Nợ hạn, nợ đóng băng, lÃi treo phát sinh nhiều, hàng loạt khách hàng bị thua lỗ, phá sản khả trả nợ gốc lÃi, chủ yếu khách hàng quốc doanh Trong bối cảnh Chi nhánh đà phải "gồng" lên để tồn phát triển Với phấn đấu không mệt mỏi, năm 2000 có lÃi 3,600 tỷ đồng; năm 2001 Chi nhánh đạt 570 triệu đồng, năm 2002 Chi nhánh đà có 1,045 tỷ đồng tiền lÃi (sở dĩ năm 2001 lợi nhuận thu đợc thấp năm 2000 Chi nhánh đà trích lập quỹ dự phòng rủi ro 1,750 tỉ đồng; Chi bảo hiểm tiền gửi khách hàng 1,952 tỷ đồng ) Nh năm 2002 đà đánh dấu bớc ngoặt lín, sau trÝch q dù phßng rui ro, chi bảo hiểm tiền gửi khách hàng Chi nhánh có lợi nhuận gấp 184% so với năm 2001 Bài học kinh nghiệm Thực tiễn trình hoạt động kết vợt bậc Ngân hàng Công thơng Bến Thuỷ đà để lại nhiều học kinh nghiệm phong phó, thiÕt thùc Cã thĨ rót mét sè kinh nghiệm sau đây: Một là: Chủ động xác định rõ chiến lợc, phơng châm hoạt động kinh doanh thời kỳ sở nghiên cứu, phân tích kỹ thuận lợi, khó khăn, thời thách thức nh hoàn cảnh cụ thể dự đoán vấn đề nảy sinh để giải kịp thời Hai là: Đổi tổ chức máy lÃnh đạo đôi với đổi tăng cờng công tác quản trị, điều hành việc xây dựng thực nghiêm túc quy chế điều hành xuyên suốt từ Ban lÃnh đạo đến phòng ban nghiệp vụ cán công nhân viên Cấu trúc lại phòng ban lực lợng lao động phù hợp với yêu cầu Nhờ mà lực lợng lao động không tăng đơn lợng mà biến đổi chất làm tăng hiệu công việc ngời, góp phần thực tốt tổng thể công việc toàn đơn vị Ba là: Xây dựng đội ngũ cán vừa trẻ trung vừa có lực chuyên môn nghiệp vụ( 60% cao đẳng, đại học trở lên), có phẩm chất đạo đức, phẩm chất trị, đảm đơng yêu cầu công việc Kết hợp, coi trọng động sáng tạo sức trẻ đồng thời phải biết kết hợp tốt sáng tạo sức trẻ với kinh nghiệm chuyên môn ngời có thâm niên công tác Đây vấn đề có ý nghĩa định tới thành công Ngân hàng Công thơng Bến Thuỷ Tập trung xây dựng đợc nét văn hoá ngân hàng đặc trng, trọng nội dung lẫn hình thức Đó tác phong giap tiếp văn minh, lịch sự, chu đáo tận tình đôi với kiến thức chuyên môn thành thạo Bốn là: §ỉi míi m¹nh mÏ t kinh doanh, tÝch cùc chủ động tìm kiếm khách hàng, dự án có tính khả thi để đầu t cho vay Mối quan hệ ngân hàng với khách hàng thực bình đẳng, hỗ trợ phát triển Ngân hàng chủ động đến với doanh nghiệp để thoả thuận giao dịch, hỗ trợ doanh nghiệp không vốn mà sẵn sàng hỗ trợ, t vấn tài chính, tiền tệ thẩm định dự án đầu t,Phòng gồm phận: Năm là: Tích cực mở rộng phát triển dịch vụ ngân hàng nhằm đáp ứng ngày tốt nhu cầu ngày đa dạng, phong phú khách hàng xà hội Sáu là: Tranh thủ đồng tình, giúp đỡ Cấp uỷ Chính quyền địa phơng không việc xử lý nợ có vấn đề, nợ hạn mà hết tranh thủ dự án khả thi để đầu t cho vay III Tìm hiểu kế hoạch tiền tệ Trình tự lập bảng cân đối vốn kinh doanh Bảng cân đối vốn kinh doanh gồm phần: Tài sản có Tài sản nợ Tài sản nợ gồm: Vốn huy động Các khoản vay, vay Thanh toán vốn Tài sản nợ khác: + Vốn tổ chức tín dụng( VND ngoại tệ) + Quỹ tổ chức tín dụng + Tài sản nợ khác Tài sản có gồm: Dự trữ toán Các khoản cho vay đầu t + Cho vay kinh tế + Các khoản đầu t Thanh toán vốn Tài sản có khác Khai thác, sử dụng quản lý vốn: 2.1 Khai thác vốn: Các ngân hàng tiến hành vay vay Đi vay từ nhiều nguồn khác nh: - Huy động tiền gửi tiết kiệm từ dân c: tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm kỳ hạn tháng, tháng, 12 tháng - Huy động tiền gửi doanh nghiệp: tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi đảm bảo toán, tiền gửi quản lý hộ, tiền gửi vốn chuyên dùngPhòng gồm bé phËn: - Huy ®éng tõ ngn ®iỊu chun vốn nội - Đi vay Ngân hàng Nhà nớc - Vay c¸c tỉ chøc tÝn dơng kh¸c nh: vay c¸c tỉ chøc tÝn dơng níc, vay c¸c tỉ chøc tÝn dơng níc ngoµi; vay tõ ngn vèn tµi trợ uỷ thác đầu t,Phòng gồm phận: 2.2 Sử dụng vốn Ngân hàng dùng nguồn vốn huy động đợc để đầu t cho vay thành phần kinh tế giúp doanh nghiệp, nhân có vốn để kinh doanh phục vụ đời sống, tham gia xây dựng công trình,Phòng gồm phận: Gồm: Cho vay ngắn hạn: Là khoản cho vay có thời hạn dới năm dùng để bổ sung vốn lu déng cho s¶n xuÊt kinh doanh  Cho vay trung dài hạn: Thời hạn cho vay từ 1-5 năm( trung hạn) năm (dài hạn) giúp doanh nghiệp mua sắm thiết bị máy móc, cải tiến công nghệ đầu t mở rộng sản xuất theo chiều rộng lẫn chiều sâu Cho vay tài trợ uỷ thác 2.3 Quản lý vốn Gồm : Quản lý vốn vay Quản lý tiền mặt giấy tờ có giá Quản lý dự trữ bắt buộc khoản đảm bảo toán Quản lý vốn vay IV Tìm hiểu Quản lý tiền gửi dân c Thủ tục gửi tiền lần đầu Bớc 1: Khách hàng - Đến quỹ tiết kiệm (QTK) trực tiếp xem đợc nhân viên QTK hớng dẫn thông tin gửi, rút tiền thông báo công khai QTK - Viết ký tên phiếu gưi tiỊn theo mÉu in s½n - Mang phiÕu gưi tiỊn, CMND sang thđ q ®Ĩ nép tiỊn Bíc 2: Thủ quỹ - Kiềm tra đầy đủ yếu tố ghi phiếu gửi tiền - Nhận tiền kiểm đếm có chứng kiến khách hàng - Khi nhận đủ tiền đóng dấu đà thu tiền ký vào chỗ quy định phiếu gửi tiền , mời khách hàng kí tên vào kê loại tiền nộp , vào sổ quỹ tiền mặt , ngân phiếu gưi tiỊn: - Chun phiÕu gưi tiỊn cho kế toan để làm thủ tục ; - Trờng hợp khách hàng không đủ tiền nộp so với số tiền đà ghi phiếu gửi tiền thủ quỹ trả lại tiền phiếu gửi tiền cho khách để khách tự định Bớc3-Kế toán - Nhận từ thủ quỹ phiếu gửi tiền kiểm tra dấu đà thu tiền chữ kí thủ quỹ phiếu gửi tiền : - Đề nghị khách hàng xuất trình CMND để làm thủ tục; - Đối chiếu yếu tố CMND với yếu tố phiếu gửi tiền; - Hớng dẫn khách hàng ký chữ ký mẫu vào mặt sau thẻ đăng ký mẫu trớc cán kế toán; - Đối chiếu chữ ký mẫu với chữ ký phiếu gửi tiền, ; Nhập thông tin vào máy tính ,in thẻ tiết kiệm ghi yếu tè ( hc in nÕu kü tht cho phÐp); hä tên ,địa ,CMND, số tài khoản số đăng ký khách hàng lên thẻ giao dịch tiết kiệm, thẻ đăng ký chữ ký mẫu ,ghi số tài khoản lên phiếu gửi tiền; - Ký vào chỗ quy định trªn chøng tõ; - Chun chøng tõ cho trëng q kiĨm so¸t Bíc 4- Trëng q - KiĨm so¸t tÝnh hợp lệ, hợp pháp yếu tố chứng từ, đúng; - Ký đóng dấu vào chỗ quy định chứng từ gửi , thẻ giao dịch tiết kiệm, thẻ đăng ký chữ ký mẫu - Trả lại cho khách hàng thẻ giao dịch tiết kiệm kèm thẻ tiết kiệm, CMND - Chuyển lại cho kế toán thẻ đăng ký chữ ký mẫu, phiếu gửi tiền Thủ tục gửi tiền lần sau 2.1 Điều kiện áp dụng - Tiết kiệm không kỳ hạn + Khách hàng đà có thẻ giao dịch tiết kiệm thẻ tiết kiệm gửi từ lần đầu (khách hàng đà có tài khoản giao dịch từ lần gửi đầu) - Tiết kiệm có kỳ hạn + Khách hàng đà có thẻ giao dịch tiết kiệm thẻ tiết kiệm gửi từ lần đầu ( khách hàng đà có tài khoản giao dịch từ lần gửi đầu) + Gửi thêm vào tài khoản ngày đến hạn + Khách hàng có nhu cầu gửi nhiều lần ngày vào tài khoản đà có 2.2 Thủ tục nh gửi tiền lần đầu , điểm khác là: - Khách hàng đăng ký chữ ký mẫu; - Khi nộp phiếu gửi tiền khách hàng phải nộp kèm thẻ giao dịch tiết kiệm thẻ tiết kiệm Thẻ tiết kiệm đợc kế toán thu hồi - Khách hàng đợc nhận thẻ tiết kiệm có số d Thủ tục trả tiền gửi tiết kiệm Khách hàng lĩnh ohần tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn , tiết kiệm có kỳ hạn ( vào ngày đến hạn ) lĩnh lÃi định kỳ, lĩnh lÃi sau tiết kiệm có kỳ hạn Bớc Khách hàng Khách hàng - Viết ký phiÕu lÜnh tiỊn - ViÕt cho kÕ to¸n phiÕu lÜnh tiền , thẻ giao dịch tiết kiệm kèm thẻ tiết kiƯm , CMND Bíc 2- KÕ to¸n - KiĨm tra đầy đủ yếu tố ghi phiếu lĩnh tiền; - Kiểm tra CMND, đối chiếu nhận dạng khách hàng với ảnh chụp CMND - Đối chiếu yếu tố cần thiết CMND với yếu tố ghi CMND - Đối chiếu chữ ký khách hàng phiếu lĩnh tiền với chữ ký khách hàng đà đăng ký thẻ đăng ký chữ ký mẫu - Kiểm tra số d thẻ tiết kiệm khách hàng - Đối chiếu số d thẻ tiết kiệm số d tài khoản khách hàng ký phiếu lĩnh tiền - Trờng hợp số d khớp nhng số tiền phiếu lĩnh tiền lớn số tiền thẻ khách hàng thông báo cho khách hàng biết lập phiếu lĩnh tiền khác - Trờng hợp số tiền thẻ tiết kiệm lớn số d tài khoản khách hàng tìm nguyên nhân xử lý theo quy định xử lý sai lầm Nếu khách hàng lĩnh phần tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn , tiết kiệm có kỳ hạn (vào ngày đến hạn) kế toán thu lại thẻ tiết kiệm cũ , đóng dấu thẻ thu hồi ; Nhập thông tin vào máy vi tính, in thẻ tiết kiệm mới; Ký vào chỗ quy định thẻ tiết kiƯm míi, ( Khi ®iỊu kiƯn kü tht cho phÐp thẻ tiết kiệm đợc dùng in cho nhiều lần giao dịch) Nếu khách hàng lĩnh lÃi định kỳ , lĩnh lÃi sau tiết kiệm có kỳ hạn, kế toán nhập thông tin vào máy vi tính; Ghi số tiền lĩnh lÃi ký xác nhận số tiền trả thẻ tiết kiệm cũ; Chuyển thẻ giao dÞch tiÕt kiƯm , CMND , phiÕu lÜnh tiỊn , thẻ tiết kiệm ( với trả phần tiền gửi ), thẻ tiết kiệm cũ ( trả lÃi định kỳ, trả lÃi sau ) cho Trëng q kiĨm so¸t Bíc3- Trëng q - KiĨm so¸t tính hợp lệ, hợp pháp yếu tố chứng từ đúng: - Ký tên vào chỗ quy định chứng từ chuyển tiếp cho thủ quỹ chi tiỊn Bíc 4- Thđ q - KiĨm tra ch÷ ký trởng quỹ, chữ ký khách hàng; - Vào sổ quỹ theo số tiền mặt , ngân phiÕu ghi trªn chøng tõ - Tríc giao tiỊn cho khách phải kiểm tra , xác minh lại khách hàng ( hỏi họ tên khách hàng , nhận dạng khách hàng qua CMND) , mời khách hàng ký bảng kê loại tiền đà nhận ; Giao tiền cho khách hàng thẻ giao dịch tiết kiệm kèm thẻ tiết kiệm , CMND - Trả lại cho kế toán phiếu lĩnh tiền Tất toán tài khoản Bớc Khách hàng Viết phiếu lĩnh tiền đa cho kế toán phiếu lĩnh tiền, thẻ giao dịch tiết kiệm kèm thẻ tiết kiệm, CMND Bớc Kế toán - Kiểm tra đầy đủ yếu tố ghi phiÕu lÜnh tiỊn - KiĨm tra CMND, ®èi chiÕu nhËn dạng khách hàng với ảnh chụp CMND, đối chiếu yếu tố cần thiết CMND với yếu tố ghi thẻ giao dịch tiết kiệm thẻ tiết kiệm, phiếu lĩnh tiền, đối chiếu chữ ký phiếu lĩnh tiền với chữ ký đà đăng ký, đúng: - Nhập tin vào máy, tất toán tài khoản - Ký vào chỗ quy định chứng từ - Đóng dấu tất toán lên thẻ giao dịch tiết kiệm( khách hàng không tài khoản giao dịch QTK) thẻ tiết kiệm - Chuyển phiếu lĩnh tiền, thẻ giao dịch tiết kiệm kèm thẻ tiÕt kiƯm, CMND cho trëng q kiĨm so¸t Bíc 3: Trởng quỹ Kiểm soát tính hợp lệ, hợp pháp yếu tố chứng từ đúng: Ký tên vào chỗ quy định chứng từ Chuyển phiếu lĩnh tiền, thẻ giao dịch tiết kiệm kèm thẻ tiết kiệm, CMND cho thđ q Bíc 4: Thđ q KiĨm tra ch÷ ký trởng quỹ, chữ ký khách hàng Vào sổ quỹ theo số tiền mặt, ngân phiếu ghi chúng từ, ký vào chỗ quy định phiếu lĩnh Trớc giao tiền cho khách phải kiểm tra xác minh lại khách hàng ( hỏi họ tên, nhận dạng khách hàng qua CMND ) Sau khách hàng ký bảng kê loại tiền đà nhận thủ quỹ giao tiền cho khách hàng CMND Trả lại cho kế toán phiếu lĩnh tiền, thẻ giao dịch tiết kiệm thẻ tiết kiệm Phần III: Mục tiêu giải pháp điều hành hoạt động kinh doanh năm 2003 I Dự báo thuận lợi khó khăn Thuận lợi - Tình hình trị nớc tỉnh tiếp tục ổn định chỗ dựa quan träng cho sù ph¸t triĨn kinh tÕ- x· héi cđa Tỉnh Nghệ An năm tới - Sự hoà nhập khối cộng đồng khu vực kinh tế Đông nam tạo điều kiện cho kinh tế nớc tỉnh phát triển - Nền kinh tế Nghệ An tiếp tục phát triển Cơ sở hạ tầng ngày đợc củng cố, nâng cấp hoàn thiện Sản xuất công nghiệp với công trình trọng điểm đợc ý đầu t triển khai cách tích cực Khu công nghiệp Bắc Vinh đợc đầu t xây dựng sở hạ tầng để chuẩn bị địa điểm thu hút nhà đầu t nớc nh nớc - Môi trờng pháp lý ngày đợc hoàn thiện, Luật ngân hàng tổ chức tín dụng đợc ban hành có hiệu lực đà tạo hành lang pháp lý vững cho ngân hàng thơng mại hoạt động Bên cạnh đợc quan tâm đạo Ngân hàng Nhà nớc tỉnh Nghệ An, Ngân hàng Công thơng Việt Nam hỗ trợ ngành, cấp tiếp thêm nguồn sinh khí cho hoạt động Chi nhánh - Uy tín với bạn hàng xà hội ngày đợc cao, quan hệ hợp tác ngày đợc củng cố, mở rộng phát triển Chi nhánh có đội ngũ cán trẻ, tinh thông nghiệp vụ có phẩm chất đạo đức tốt đà đợc lun nỊn kinh tÕ thÞ trêng, cã niỊm tin sẵn sàng phấn đấu lợi ích ngành nh Chi nhánh Khó khăn - Nền kinh tế địa bàn với xuất phát điểm thấp, sản xuất nông nghiệp chủ yếu Sản xuất công nghiệp với công nghệ lạc hậu, trình độ quản lý yếu kém, suất lao động thấp Các doanh nghiệp dân doanh vốn tự có ỏi, trình độ quản lý lực sản xuất kinh doanh hạn chế, thiếu dự án có tính khả thi, thiếu điều kiện để đợc vay vốn theo quy định - Sức cạnh tranh ngân hàng địa bàn mạnh mẽ liệt thị trờng tín dụng hội đủ điều kiện lại ngày eo hẹp Trong sở vật chất từ Hội sở đến phòng giao dịch quỹ tiết kiệm Chi nhánh lại xuống cấp đòi hỏi phải đợc tu bổ, sửa chữa nên khó khăn việc thu hút khách hàng tới giao dịch - Những khó khăn cũ cha thể khắc phục hết nh nợ hạn, lÃi treo tồn đọng nhiều, việc xử lý gặp nhiều vớng mắc chế phối hợp cha đồng ngành hữu quan, trách nhiệm ngời vay khoản nợ khê đọng II Nhiệm vụ, mục tiêu năm 2003 Chủ trơng Chi nhánh thời gian tới là: Tiếp tục khơi tăng nguồn vốn huy động chỗ, tăng trởng chuyển dịch đầu t tín dụng cách hợp lý, giảm thấp nợ hạn, phát triển đa dạng hoá dịch vụ ngân hàng, tiết kiệm chi phí đảm bảo hoạt động kinh doanh có lÃi ngày cao Nhiệm vụ đợc cụ thể hoá mục tiêu sau: