Thực trạng hoạt động kinh doanh của ngân hàng acb sau 1 năm việt nam gia nhập wto

LỜI MỞ ĐẦU Ngày nay, phát triển đa dạng kinh tế quốc gia tính tồn cầu hóa kinh tế giới, với phát triển khoa học công nghệ, hoạt động ngân hàng trở nên quan trọng Trong môi trường cạnh tranh gay gắt nay, để tồn phát triển ngân hàng phải tìm cho hướng phù hợp ACB tìm đường riêng Mục tiêu chiến lược ACB thời gian tới xây dựng ACB trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam khu vực, nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng để đảm bảo hệ thống hoạt động có hiệu Nhằm đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng ACB sau Việt Nam gia nhập WTO nên em chọn đè tài: “Thực trạng hoạt động kinh doanh ngân hàng ACB sau năm Việt Nam gia nhập WTO” Đề tài chia làm phần: Chương I: Lý luận chung hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương Mại Chương II: Phân tích thực trạng kinh doanh ngân hàng ACB Chương III: Giải pháp đẩy mạnh kinh doanh Ngân hàng ACB CÁC TỪ HOẶC NHÓM TỪ VIẾT TẮT TRONG ĐỀ ÁN NÀY CÓ NỘI DUNG NHƯ SAU: ACB Ngân hàng thương mại cổ phần Châu (Ngân hàng Châu) ACBS Cơng ty TNHH Chứng khốn ACB ALCO Hội đồng Quản lý tài sản nợ tài sản có BKS Ban kiểm sốt CNTT Cơng nghệ thơng tin ĐHĐCĐ Đại hội đồng cổ đông ĐVT Đơn vị tính HĐQT Hội đồng quản trị HĐTV Hội đồng thành viên HĐTD Hội đồng tín dụng LN Lợi nhuận LSCK Lãi suất chiết khấu NHNN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHTMNN Ngân hàng thương mại Nhà nước NOSTRO Tài khoản tiền gởi toán ACB TCTD khác ROA Tỷ suất lợi nhuận sau thuế/tổng tài sản ROE Tỷ suất lợi nhuận sau thuế/vốn chủ sở hữu SCB Ngân hàng Standard Chartered TCTD Tổ chức tín dụng TCBS Giải pháp ngân hàng tồn diện/ Hệ quản trị nghiệp vụ ngân hàng toàn diện (The Complete Banking Solution) TKTS Tổng kết tài sản TNHH Trách nhiệm hữu hạn TNDN Thu nhập doanh nghiệp TTS Tổng tài sản VĐL Vốn điều lệ USD Đơn vị tiền tệ Hoa Kỳ, đồng đô-la Mỹ VND Đơn vị tiền tệ Việt Nam, đồng Việt Nam CHƯƠNG I: LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI: Ngân hàng Thương Mại vai trò Ngân hàng Thương Mại: Ngân hàng tổ chức tài cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng - đặc biệt tín dụng, tiết kiệm, dịch vụ tốn thực nhiều chức tài so với tổ chức kinh doanh kinh tế 1.1 Chức ngân hàng: 1.1.1 Trung gian tài chính: Ngân hàng tổ chức trung gian tài với hoạt động chủ yếu chuyển tiết kiệm thành đầu tư, đòi hỏi tiếp xúc với hai loại cá nhân tổ chức kinh tế, cá nhân tổ chức tạm thời thâm hụt chi tiêu, tức chi tiêu cho tiêu dùng đầu tư vượt thu nhập họ người cần bổ sung vốn, cá nhân tổ chức thặng dư chi tiêu, tức thu nhập họ lớn khoản chi tiêu cho hàng hoá, dịch vụ họ có tiền để tiết kiệm 1.1.2 Tạo phương tiện toán: Khi ngân hàng cho vay, số dư tài khoản gửi toán khách hàng tăng lên, khách hàng dùng để mua hàng dịch vụ Do đó, việc cho vay (hay tạo tín dụng) ngân hàng tạo phương tiện toán (tham gia tạo M1) Toàn hệ thống ngân hàng tạo phương tiện toán khoản tiền gửi mở rộng từ ngân hàng đến ngân hàng khác sở cho vay Khi khách hàng ngân hàng sử dụng khoản tiền vay để chi trả tạo nên khoản thu (tức làm tăng số dư tiền gửi) khách hàng khác ngân hàng khác từ tạo khoản cho vay Trong khơng ngân hàng riêng lẻ cho vay lớn dự trữ dư thừa, tồn hệ thống ngân hàng tạo khối lượng tiền gửi (tạo phương tiện toán) gấp bội thơng qua hoạt động cho vay (tạo tín dụng) 1.1.3 Trung gian toán: Ngân hàng trở thành trung gian toán lớn hầu hết quốc gia Thay mặt khách hàng, ngân hàng thực toán giá trị hàng hoá dịch vụ Để việc tốn nhanh chóng, thuận tiện tiết kiệm chi phí, ngân hàng đưa cho khách hàng nhiều hình thức tốn tốn séc, uỷ nhiệm chi, nhờ thu, loại thẻ … cung cấp mạng lưới toán điện tử, kết nối quỹ cung cấp tiền giấy khách hàng cần Các ngân hàng cịn thực tốn bù trừ với thông qua ngân hàng Trung ương thông qua trung tâm tốn Cơng nghệ tốn qua ngân hàng đạt hiệu cao qui mơ sử dụng cơng nghệ mở rộng Vì vậy, cơng nghệ tốn thực đại qua ngân hàng thường nhà quản lý tìm cách áp dụng rộng rãi Nhiều hình thức tốn chuẩn hố góp phần tạo tính thống tốn khơng ngân hàng quốc gia mà cịn ngân hàng tồn giới Các trung tâm toán quốc tế thiết lập làm tăng hiệu toán qua ngân hàng, biến ngân hàng trở thành trung tâm tốn quan trọng có hiệu quả, phục vụ đặc lực cho kinh tế toàn cầu Nội dung hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương Mại: Ngân hàng doanh nghiệp cung cấp dịch vụ cho công chúng doanh nghiệp Thành công ngân hàng phụ thuộc vào lực xác định dịch vụ tài mà xã hội có nhu cầu, thực dịch vụ cách có hiệu - Mua bán ngoại tệ - Nhận tiền gửi - Cho vay + Cho vay thương mại + Cho vay tiêu dùng + Tài trợ cho dự án - Bảo quản vật có giá - Cung cấp tài khoản giao dịch thực toán - Quản lý ngân quỹ - Tài trợ hoạt động Chính phủ - Bảo lãnh - Cho thuê thiết bị trung dài hạn (leasing) - Cung cấp dịch vụ uỷ thác tư vấn - Cung cấp dịch vụ môi giới đầu tư chứng khoán - Cung cấp dịch vụ bảo hiểm - Cung cấp dịch vụ đại lý Nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương Mại: 3.1 Chính phủ thực sách giảm bao cấp can thiệp trực tiếp: Xu hướng giảm dần xố bỏ hồn tồn bao cấp Nhà nước doanh nghiệp ngân hàng tạo quyền chủ động cho ngân hàng Các hoạt động ngân hàng sách phân biệt với hoạt động ngân hàng Thương mại Từng bước, nợ xấu bù đắp quỹ dự phòng tổn thất Các ngân hàng mở rộng nhiều dịch vụ ngân hàng, định đối tượng cho vay, lãi suất điều kiện cho vay, mức phí … Các doanh nghiệp quyền giao dịch với nhiều ngân hàng 3.2 Sự phát triển nhu cầu dịch vụ tài chính: Sự phát triển tổ chức tài chính, thay đổi cơng nghệ, địi hỏi cao khách hàng dẫn đến gia tăng loại hình dịch vụ ngân hàng Các ngân hàng mở rộng danh mục dịch vụ cung cấp cho khách hàng Quá trình làm tăng nguồn thu cho ngân hàng đồng thời gia tăng chi phí ngân hàng dẫn đến rủi ro phá sản cao 3.3 Xu hướng đa dạng hoá môi trường hội nhập quốc tế: Thời kỳ bao cấp đánh dấu ngân hàng chuyên doanh Thời kỳ đổi chế, ảnh hưởng công nghệ tồn cầu hố, ngân hàng cần phải đa dạng loại dịch mở rộng hoạt động cách vươn tới thị trường nước Đa dạng hoá mở rộng thị trường điều kiện để hạn chế rủi ro cung cấp cho khách hàng hình ảnh ngân hàng tồn diện Các ngân hàng chuyên doanh Việt Nam bước chuyển sang mơ hình đa năng, cung cấp tất dịch vụ ngân hàng Ví dụ: Các ngân hàng nỗ lực mở rộng nghiệp vụ tốn quốc tế (trước riêng có ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam), mở rộng cho vay xây dựng bản, cho vay lĩnh vực nông nghiệp nông thôn … Nhiều ngân hàng thành lập cơng ty cơng ty Bảo Hiểm, chứng khốn, cho thuê … Nhiều ngân hàng liên doanh với ngân hàng nước phát triển chi nhánh vùng đất nước quốc tế, phát triển chi nhánh vùng đất nước quốc tế, phát triển mạng lưới ngân hàng đại lý Nhiều ngân hàng mua lại ngân hàng khác Xu hướng biến ngân hàng trở thành tổ chức tài đa 3.4 Sự gia tăng cạnh tranh thị trường tài chính: Sự cạnh tranh lĩnh vực dịch vụ tài ngày trở nên liệt ngân hàng đối thủ cạnh tranh mở rộng danh mục dịch vụ Các ngân hàng, quỹ đầu tư, quỹ hưu trí, hiệp hội tiết kiệm … cạnh tranh để tìm kiếm nguồn tiết kiệm thị trường dịch vụ áp lực cạnh tranh vai trò lực đẩy tạo phát triển dịch vụ cho tương lai 3.5 Yêu cầu tăng vốn: Vốn ngân hàng điều kiện ban đầu để thành lập ngân hàng Vốn nguồn tài trợ cho xây dựng trụ sở ngân hàng, mua sắm thiết bị Vốn ngân hàng có chức quan trọng chống đỡ rủi ro cho người gửi tiền Do vậy, vốn tối thiểu ln quan chức kiểm sốt ngân hàng quan tâm Rất nhiều tiêu hoạt động ngân hàng bị ràng buộc với vốn mức huy động tối đa, mức cho vay tối đa cho khách hàng … 3.6 Khả “ di chuyển” khách hàng làm gia tăng tính nhạy cảm với lãi suất tài sản nguồn vốn 3.7 Cách mạng công nghệ ngân hàng: Công nghệ đại cho phép ngân hàng vươn xa trụ sở ngân hàng, liên kết với để sử dụng mạng công nghệ Điều tạo hội cho ngân hàng cạnh tranh, sáp nhập, chi phối lẫn nhiều Việc giảm tương đối nhân công gia tăng chi phí cố định xu hướng hoạt động ngân hàng ảnh hưởng công nghệ Nguồn: Giáo trình Ngân hàng thương mại PGS-TS Phan Thị Thu Hà NXB Thống Kê- 2006 CHƯƠNG II: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG ACB I TÌNH HÌNH VÀ ĐẶC ĐIỂM CỦA NGÂN HÀNG ACB Giới thiệu ACB Tên gọi: Ngân hàng thương mại cổ phần Châu Tên giao dịch quốc tế: ASIA COMMERCIAL BANK Tên viết tắt: ACB Trụ sở chính: 442 Nguyễn Thị Minh Khai, Q 3, TP Hồ Chí Minh Website: www.acb.com.vn Logo: Vốn điều lệ: Kể từ ngày 12/12/2007 vốn điều lệ ACB 2.630.059.960.000 đồng Giấy phép thành lập: Số 533/GP-UB ủy ban Nhân dân TP Hồ Chí Minh cấp ngày 13/5/1993 Giấy phép hoạt động: Số 0032/NH-GP Thống đốc NHNN cấp ngày 24/4/1993 Giấy CNĐKKD: Số 059067 Sở Kế hoạch Đầu tư TP Hồ Chí Minh cấp cho đăng ký lần đầu ngày 19/5/1993, đăng ký thay đổi lần thứ chín ngày 23/2/2006 Ngành nghề kinh doanh: - Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn dài hạn hình thức tiền gửi có kỳ hạn, khơng kỳ hạn, tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư phát triển tổ chức nước, vay vốn tổ chức tín dụng khác; - Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn; chiết khấu thương phiếu, trái phiếu giấy tờ có giá; hùn vốn liên doanh theo luật định; - Làm dịch vụ toán khách hàng; - Thực kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc toán quốc tế, huy động loại vốn từ nước dịch vụ ngân hàng khác quan hệ với nước NHNN cho phép; - Hoạt động bao toán Tóm tắt q trình hình thành phát triển acb 2.1.Lịch sử hình thành 2.1.1 Bối cảnh thành lập Pháp lệnh Ngân hàng Nhà nước Pháp lệnh NHTM, hợp tác xã tín dụng cơng ty tài ban hành vào tháng năm 1990, tạo dựng khung pháp lý cho hoạt động NHTM Việt Nam Trong bối cảnh đó, NHTMCP Châu (ACB) thành lập theo Giấy phép số 0032/NH-GP NHNNVN cấp ngày 24/04/1993, Giấy phép số 533/GPUB ủy ban Nhân dân TP.Hồ Chí Minh cấp ngày 13/05/1993 Ngày 04/06/1993, ACB thức vào hoạt động 2.1.2 Tầm nhìn Ngay từ ngày đầu hoạt động, ACB xác định tầm nhìn trở thành NHTMCP bán lẻ hàng đầu Việt Nam Trong bối cảnh kinh tế xã hội Việt vào thời điểm Ngân hàng bán lẻ với khách hàng mục tiêu cá nhân, doanh nghiệp vừa nhỏ định hướng ngân hàngViệt Nam, ngân hàng thành lập ACB 2.2 Phát triển-các cột mốc đáng ghi nhớ Tầm nhìn, mục tiêu chiến lược nêu cổ đông nhân viên ACB đồng tâm bám sát suốt 15 năm hoạt động