Trong thời gian thực tấp tại nhnn ptnt thị xã hà tĩnh, qua những số liệu và các báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng

Báo cáo thực tập tổng hợp Lời nói đầu Báo cáo tổng hợp đơn vị thực tập yêu cầu bắt buộc mổi sinh viên thực tập chuyên ngành Sau tuần thực tập Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn thị xà Hà Tĩnh, đợc hớng dẫn, giúp đỡ cán bộ, nhân viên quan đà giúp em hiểu biết máy quản lý trình hoạt động Ngân hàng.Qua em xin chân thành cảm ơn cô, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn thị xà Hà Tĩnh đà giúp em hoàn thành báo cáo tổng hợp Nội dung báo cáo tổng hợp gồm: -Quá trình hình thành phát triển NHNN & PTNT thị xà Hà Tĩnh.Hệ thống tổ chức, chức năng, nhiệm vụ máy quản lý Ngân hàng -Thực trạng, kết hoạt động mà Ngân hàng đạt đợc nhng năm qua, phơng hớng nhiệm vụ thời gian tới -Vấn đề lựa chọn, tên chuyên đề thực tập Nội dung Báo cáo thực tập tổng hợp I Quá trình hình thành phát triển NHNN & PTNT thị xà Hà Tĩnh.hệ thống tổ chức, chức năng, nhiệm vụ máy quản lý Ngân hàng NHNN & PTNT chi nhánh thị xà Hà Tĩnh trực thuộc NHNN & PTNT tỉnh Hà Tĩnh, NHNN & PTNT thị xà Hà Tĩnh đợc thành lập vào ngày 1/9/1998 theo định số 539/NHN02 Tổng giám đốc NHNH & PTNT Việt Nam bắt đầu hoạt động vào ngày 1/1/2001 NHNN & PTNT thị xà Hà Tĩnh gồm: Một trụ sở chi nhánh Ngân hàng cấp III với tổng số cán 51 ngời đợc phân bổ vào vị trí chuyên môn nghiệp vụ nh sau: Ban giám đốc: đồng chí Phòng kinh doanh: đồng chí Phòng kế toán- ngân quỹ: 10 đồng chí Phòng hành chính: đồng chí Và chi nhánh Ngân hàng cấp III : 28 đồng chí NHNN & PTNT thị xà Hà Tĩnh có chức chủ yếu là: Hoạt động kinh doanh tiền tệ, tín dụng, toán dịch vụ Ngân hàng, đầu t c¸c dù ¸n ph¸t triĨn kinh tÕ, x· héi địa bàn 15 xÃ, phờng thị xà Hà Tĩnh *Phòng Kinh doanh: Có nhiệm vụ nghiên cứu xây dựng chiến lợc khách hàng đề xuất sách u đÃi loại khách hàng nhằm më réng theo híng tÝn dơng khÐp kÝn nh: s¶n xuất, chế biến, tiêu thụ, xuất gắn với tín dụng sản xuất lu thông tiêu dùng Phân tÝch kinh tÕ theo ngµnh nghỊ, kü tht, danh mơc khách hàng, lựa chon biện pháp cho vay an toàn đạt hiệu cao, thẩm định dự án đề xuất cho vay Tiếp nhận thực chơng trình, dự án thuộc nguồn vốn nớc nớc, phòng kinh doanh có nhiêm vụ thờng xuyên phân loại chủ nợ, phân tích nợ hạn, tìm nguyên nhân đề xuất hớng khắc phực Phòng kinh doanh đợc chia làm phận: -Tổ kế hoạch thông tin, báo cáo: Có nhiêm vụ tổng hợp, phân tích hoạt động kinh doanh theo quý, năm Dự thảo báo cáo sơ kết, tổng kết,tổng hợp, báo cáo chuyên đề theo quy định -Tổ tổng hợp đạo: Có nhiêm vụ tổng hợp(theo dõi tiêu kinh doanh toán kế hoạch đến chi nhanh địa bàn hoạt động Báo cáo thùc tËp tỉng hỵp -Tỉ tÝn dơng trùc tiÕp: Trùc tiếp giao dịch với khách hàng, hớng dẩn khách hàng làm hồ sơ vay vốn, trực tiếp huy động vốn trê địa bàn *Phòng kế toán- ngân quỹ: Có nhiêm vụ trực tiếp hạch toán kế toán, hách toán thống kê toán theo quy định Ngân hàng Nhà nớc, Ngân hàng Nông nghiệp Xây dựng tiêu kế hoạch tài chính, toán kế hoạch thu, chi tài chính, quỹ lơng toàn Ngân hàng mình, có nhiêm vụ tổng hợp lu trữ hồ sơ tài liệu hạch toán, kế toán.thực nộp khoản ngân sách Nhà nớc *Phòng hành chính: Có nhiệm vụ xây dựng chơng trình công tác hàng tháng, quý có trách nhiệm thờng xuyên đôn đốc việc thực hiên chơng trình đà đợc giám đốc phê duyệt, t vấn việc thực thi nhiêm vụ giao kết hợp đồng tố tựng, tranh chấp dân sự, kinh tế, lao động, hành liên quan đến cán nhân viên tài sản Ngân hàng, lu trữ văn pháp luật có liên quan đến Ngân hàng Có nhiệm vụ chăm lo đến đời sống vật chất, văn hoá- tinh thần cán nhân viên Ngân hàng II thực trạng, kết hoạt động mà Ngân hàng đạt đợc năm qua,ph¬ng híng nhiƯm vơ thêi gian tíi KÕt hoạt động kinh doanh Ngân hàng năm 2001 1.1.Công tác nguồn vốn Kết hoạt động nguồn vốn nh sau: Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu Tổng nguồn vốn Trong 1.Nguồn vốn huy động địa bàn 2.Nguồn uỷ thác đầu t 3.nguồn NHPVNN 21.045 30.000 46.826 Thực hiên năm 2001 Tăng giảm so với đầu Giảm so với kế hoạch năm Tuyệt đối Tỷ lệ ®¹t Tut ®èi Tû lƯ ®¹t +25.781 222,5% +16.828 156% 16.612 30.000 39.230 +22.618 236% +9.230 130,7% 529 3.659 1.500 5.000 1.851 5.745 +1.255 +2.086 310,5% 157% +351 +745 123,4% 115% Đầu năm 2001 Kế hoạch 2001 31/12/2001 Tổng nguồn vốn hoạt động cuối năm đạt 46.826 triệu đồng, tăng so với đầu năm25.781 triệu đồng, đạt tỷ lệ 222,5%, tăng so với kế hoạch 16.828 triệu đạt tỷ lệ 156% Báo cáo thực tập tổng hợp *Ưu điểm: a Nguồn vốn huy động địa bàn: Đây nguồn vốn ổn định nhất, định đến hiệu kinh doanh Ngân hàng NN thị xà Bớc vào hoạt động chi nhanh nhận bàn giao nguồn vốn huy động từ NHNN tỉnh 16.612 triệu, không đủ nguồn để đáp ứng nhu cầu vay vốn khách hàng.Thế nhng đến cuối năm năm chi nhánh đà nỗ lực huy động cho vay phục vụ sản xuất, lu thông hàng hoá địa bàn thị xà Hà Tĩnh Nguồn vốn hoạt động Ngân hàng không đảm bảo đầu t tín dụng phát triển sản xuất, kinh doanh, dịch vụ địa phơng năm 2001 mà có tầm quan trọng chiến lợc cho năm 2002 năm sau Để đạt đợc mục tiêu nguồn vốn cuối năm tăng lên 30 tỷ đồng, với đạo sâu sát, nhạy bén ban Giám đốc NHNN tỉnh, Ngân hàng NN & PTNT thị xà đà có hình thức huy động vốn linh hoạt, sở đa dạng hoá loai hình huy động vốn Đặc biệt chuyển làm việc trụ sở mới, để thu hút nguồn vốn tiền gửi tạo điều kiện cho khách hàng làm quen với trụ sở làm việc Chi nhánh đà thực số giải pháp: -Thông tin quảng cáo Đài truyền hình báo Hà Tĩnh hoạt động huy động vốn Chi nhánh -Tổ chức đợt khuyến mại vật chất khách hàng đến quan hệ giao dịch với NHNN thị xÃ, đặc biệt tuần gửi khai trơng trụ sở Nên ngày huy động đợc 1,2 tỷ đồng -Thực đạo Ban Giám đốc NHNN tỉnh, Chi nhánh đà tiến hành phát hành nhiều đợt kỳ phiếu với l·i suÊt hÊp dÉn, cã c¶ kú phiÕu tr¶ l·i sau, trả lÃi trớc Đặc biệt thực đợt phát hành kỳ phiếu có thỡng thu hút đợc gần tỷ đồng -Chi nhánh đà đa dạng hoá kỳ hạn gửi tiền tiết kiệm gồm: Không kỳ hạn, kỳ hạn 3, 6, 9, 12, 24 tháng đáp ứng yêu cầu khách hàng -Giao khoán tiêu cho đơn vị trực thuộc Nhờ áp dụng biện pháp nên nguồn vốn huy động cuối năm đạt 39.230 triệu đồng tăng so với đầu năm 22.618 triệu đạt tỷ lệ 236 %, tăng so với tiêu kế hoạch 9.230 triệu, tăng so với kế hoạch 3% b Nguồn vốn uỷ thác đầu t: Đến 31/12/2001 đạt 1.851 triệu, tăng so với đầu năm 1.255 triệu, tỷ lệ tăng 210,5% nguồn vốn ổn định có giá đầu vào thấp nên đợc NHNN thị xà quan tâm mức Báo cáo thực tập tổng hợp c Nguồn vốn Ngân hàng phục vụ ngời nghèo: Ngân hàng phục vụ ngời nghèo thị xà đà đề nghị Ngân hàng ngêi nghÌo tØnh bỉ sung ngn vèn ®Ĩ phơc vơ công tác cho vay vốn xoá đói giảm nghèo địa bàn thị xÃ, đa nguồn vốn từ 3.837 triệu từ đầu năm lên 5.745 triệu đồng vào cuối năm tăng 1.908 triệu đồng, tỷ lệ tăng so với đầu năm 50% *Những tồn công tác huy động vốn: a Khách quan: LÃi suất huy động tối đa lÃi suất NHTM địa bàn, địa điểm kinh doanh chi nhánh khong thuận lợi, trái đờng nên hạn chế đến công tác huy động vốn Do thành lập nên tổ chức kinh tế, đơn vị khác đà quan hệ tiền gửi ổn định với NHTM khác địa bàn, Kho bạc thi cha hình thành nên nguồn vốn huy đông Chi nhánh hầu hết có lÃi suất cao, bất lợi cho kinh doanh Trên địa bàn thị xà có kinh tế khác nông thôn nên hạn chế đến việc sử dụng nguồn vốn uỷ thác vốn NHNg b Chủ quan: Một số cán cha xác định vị trí nguồn vốn huy động nên cha thật tích cực việc vận động đối tợng khách hàng đến gửi tiền NHNN thị xà Công tác tuyên truyền, quảng cáo có tiến hành nhng cha thờng xuyên Cán lÃnh đạo đièu hành cha thật nhạy bén công tác huy động vốn Báo cáo thực tập tổng hợp 1.2.Công tác cho vay vốn: *Hoạt động cho vay vốn NHNN: a Số liệu sử dụng vốn: 59.936 35873 63 So sánh Đầu năm Tuyệt ®èi +18.544 +18.177 -854 2% 18.517 5.000 100 2% 29.000 0,17% 18.298 5.765 138 2,4% 35.873 -1.719 +2.106 -128 -4,9% +18.177 25.500 5.000 1.500 29.000 25.071 8.951 1.851 35.873 437 3.Nợ hộ SX- KD Chỉ tiêu 1/1/2001 I Tổng d nợ D nợ hữu hiệu N Trong đó: QH thông thờng Tỷ lệ Nợ tồn đọng cũ Nợ Ngân hàng nghèo Quá hạn hộ nghèo Tỷ lệ II D nợ hữu hiệu theo loại vay 1.Nợ cho vay thông thờng 2.Nợ cho vay tiêu dùng 3.Nợ uỷ thác đầu t III D nợ theo thành phần kinh tế 1.Nợ DNNN 2.Nợ DN quốc doanh 41.372 17.696 917 Kế hoạch Năm 2001 52.517 29.000 717 5,1% 20.017 3.659 266 7.3% 17.696 14.990 2.108 598 17.696 Sè liÖu 31/12/2001 Tơng đối 44,8% 102,7% -4,93% -8,6% +57% Kế hoạch Tuyệt đối +7.399 +6.873 -654 Tơng đối 14% 23,7% -1,83% -7,2% +15% 103% -219 +765 +38 +0,4% +6.873 +10.081 +6.843 +1.253 +18.177 67,2% 324,6% 209,5% 107,7 +2.571 +3.951 +351 6.873 11,4% +79% +23,4% +23,7% 402 1.289 -35 +1.289 -8% 11.699 27.182 +15.483 132,3% 4.Nợ hộ nông dân 5.560 7.000 +1.440 25,9% IV D nỵ HH theo thêi gian 17.696 29.000 35.873 18.177 +103% +6.873 +24% 1.Ngắn hạn 15.348 (86%) 2.348 (14%) 18.850 24.261 (67%) 11.612 (33%) +8.913 +58% +5.411 28,7% +9.264 349,5% +1.462 14,4% 2.Nợ trung hạn 10.150 +24% D nợ hữu hiệu đầu năm có: 17.696 triệu đồng, bình quân đầu ngời 412 triệu Đây mức d nợ thấp toàn tỉnh Nợ hạn thông thờng cao: 917 triệu, chiếm tỷ lệ 5,1% Nợ tồn đọng cũ khó đòi lên đến 20.017 triệu đồng Chi nhánh đứng trớc thực trạng khó khăn, tởng chừng khó vợt qua Để bớc khẳng định mình, ổn định phát triển, Ban Giám đốc đà tập thể cán cốt cán mạnh dạn đề mục tiêu để phấn đấu: -Tăng d nợ 63% so với đầu năm -Giảm nợ hạn 2% -Tích cực thu nợ tồn đọng để tái tao vốn đầu t Đến cuối năm hoạt động sữ dụng vốn đà nmang lại hiệu khả quan: -Tổng doanh số cho vay năm: 64.130 triệu -Tổng doanh số thu nợ năm: 45.953 triệu Báo cáo thực tập tổng hợp -D nợ hữu hiệu đến cuối năm đạt: 35.873 triệu, tăng so với đầu năm 18,177 triệu,tỷ lệ tăng 103%, tăng so với kế hoạch6.873 triệu, tỷ lệ tăng 24% -Nợ hạn tông đọng cũ đợc cán quan tâm thu hồi nên đến cuối năm giảm mạnh, nợ hạn thông thờng giảm 854 triệu so với đầu năm, tỷ lệ hạn giảm đợc 4,93%, vợt kế hoạch 1,83% Nợ tồn đọng cũ thu đợc 1.719 triệu, giảm so với đầu năm8,6% vợt kế hoạch đề ra1,2% -Dự nợ theo ngành kinh tế: Dự nợ chủ yếulà hộ thiểu thơng chiếm 75,7%; Hộ nông dân chiếm 19,6%; Các doanh nghiệp quốc doanh chiÕm 3,6%; Doanh nghiƯp Nhµ níc chiÕm1,1% -KÕt cÊu d nợ đà có thay đổi đáng kể, đầu năm due nợ trung dài hạn chiếm 14% tổng số d nợ hữu hiệu, nhng đến cuối năm đà tăng lên 11.612 triệu, đạt tỷ lệ 33%, gần đạt kế hoạch đề Chi nhánh, tăng số tuyệt đối so với đầu năm 9.264 triệu Tổng d đến cuối năm: 59.936 triệu, hữu hiệu đạt: 41.618 triệu( hộ nghèo) khiêm tốn, cha đáp ứng nhu cầu đầy đủ nhân dân thị xà Hà Tĩnh Song qua thấy đợc nổ lực tâm cao cán Ngân hàng NN thị xà * Cho vay vốn uỷ thác đầu t nớc ngoài: Trong năm, Chi nhánh đà tích cực giải ngân hoách toán 1.253 triệu, đa d nợ uỷ thác đầu t đến cuối năm lên 1.851 triệu đồng Đây nguồn vốn đợc đầu t thời hạn dài, phí đầu vào thấp nhánh cố gắng quan tâm thực để tạo điều kiện cho hộ ổn định đồng vốn đa vào sản xuất, cải thiện đời sống gia đình 2.Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng năm 2002 Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu Nguån vèn huy ®éng Doanh sè cho vay Trong đó: -Ngắn hạn -Trung hạn -Tiêu dùng Doanh số thu nợ Trong đó: -Ngắn hạn -Trung hạn -Tiêu dùng Tổng d nợ hữu hiệu -Ngắn hạn Toàn NH 64.744 98.846 71.210 13.043 14.593 73.296 57.211 4.710 11.375 61.423 37.830 So với đầu năm +25514 165% +38524 164% +27663 163% +9441 362% +1419 111% +31124 174% +24046 172% +1914 168% +5194 184% 171% +25550 +13391 155% B¸o c¸o thùc tập tổng hợp -Trung hạn -Tiêu dùng Trong đó: D nợ cho vay qua tổ -Nợ hạn -Tỷ lệ +Quá hạn Ngắn hạn +Quá hạn trung hạn +Quá hạn tiêu dùng Nợ uỷ thác đầu t.(TH/KH) -KFW -WB -AFD TiÕt kiƯm gưi gãp: KÕ ho¹ch Thùc hiƯn Doanh thu ( theo cân đối) Trong đó: -Thu l·i NHNN -Thu phÝ b¶o l·nh -Thu bÊt thêng -Thu kinh doanh ngoại tệ -Thu dịch vụ 11.790 18.803 5866 156 0,25% 68 27 61 6307 2380 1583 2344 5438 0,15% 7831 5368 228 2157 77 +9317 +2842 +5866 +93 476% 132% 100% 247% +25 +25 +43 +4455 +340% 94% -322 Nh vây, năm 2002 nguồn vốn huy động địa bàn đợc 64.744 triệu đồng, tăng so với kế hoạch 51.000 triệu đồng Tổng d nợ hữ hiệu đạt 61.423 triệu, tăng so với kế hoạch 49.000 triệu 3.Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng năm 2003 3.1.Kết huy động vốn Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiếu Tổng nguồn vốn I Nguån vèn H§ 1.TG tá chøc KtÕ 2.TG tiÕt kiệm 3.Kỳ phiếu II Nguồn vốn UTDT Đầu năm 2003 71.051 64.744 10.660 22.352 31.732 6.307 Kế hoạch năm 2003 81.051 88.846 10.000 31/12/03 112.351 101.562 9.539 79.488 12.535 10.789 Thực năm 2003 Tăng, giảm đầu Tăng, giảm so KH năm Tuyệt Tuyệt Tỷ lệ % Tỷ lệ % ®èi ®èi +41.300 +58,1% +31300 +38,6% +36.818 +56,8% +12.716 +14,3% -1.121 -10,5% +57.136 +259% -19.197 -60,4% +4.428 +71% +789 7,9% Trong điều kiện hoạt động có nhiều khó khăn, song nguồn vốn huy động địa bàn đến 31/12/2003 tăng 36.818 triệu, tỷ lệ tăng 46,8%, tăng 12.716 triệu so với kế hoạch tỉnh giao, tỷ lệ tăng so với kế hoạch: 14,3% Nguồn vốn huy động địa bàn chiếm tỷ lệ 90,4%, nguồn vốn bản, vững chắc, tạo điều kiện cho chi nhánh chủ động hoạt động kinh doanh Tuy vậy, nguồn vốn huy động địa bàn chủ yêu loại 12 tháng( 75.505 triệu) với lÃi suất cao, ảnh hởng đến lÃi suất cho vay tình hình tài chi nhánh Báo cáo thực tập tổng hợp Để vợt tiêu kế hoạch nguồn vốn Ngân hàng NN tỉnh giao, chi nhánh đà xin ý kiến đạo Ngân hàng Tỉnh, năm bắt lÃi suất huy động Ngân hàng thơng mại địa bàn thời gian, điều chỉnh mức lÃi suất huy động sát víi l·i st huy ®éng thùc tÕ, ®ång thêi thùc hiwnj số giải pháp nh: Đa dạng hoá kỳ hạn gửi tiết kiệm; Phát hành đợt tiết kiêm cã thëng víi sè tiỊn 25 triƯu Do vËy chØ tháng cuối năm đà huy động đợc 18 tỷ đồng, riêng tiết kiêm gửi góp thu đợc 2,2 tỷ đồng Ngoài chi nhánh đÃgiải ngân dự án uỷ thác đầu t tổ chức tài chính, tín dụng nớc ngoài, năm đà tăng laọi nguồn vốn chơng trình 4.482 triệu đồng, tổng nguồn vốn uỷ thác đầu t đạt: 10.789 triệu đồng 3.2.Công tác sử dụng vốn: Số liệu hoạt động sử dụng vốn: Đơn vị : Triệu đồng Kế hoạch Chỉ tiêu 1/1/03 Kế hoạch năm 2003 I.Tổng DN hữ hiệu Trong đó: Quá h¹n Tû lƯ 61.423 156 0,25 80.000 800 1% 156.424 357 95.001 +201 +154,6 28,8 -0,02 76.424 -443 95,5 -55,5 -0,77 II.D nợ hữu hiệu phân theo loại CV 1.Nợ CV th thờng 2.Nợ CV tiêu dùng 3.Nơ uỷ thác đầu t III.Phân theo TPKT 1.Nợ DN NQD 2.Nợ hộ SXKD 3.Nợ hộ ND IV.D Nợ theo TG Ngắn hạn 2.Trung hạn( TD) Tỷ trọng/ DNHH 61.423 80.000 156.424 95.001 154,6 76424 95,5% 43.313 11.897 6.037 61.423 1.673 29.98 12.328 61.423 37.924 23.499 38,3% 54.000 16.000 10.000 80.000 127.144 18.491 10.789 156.426 38.989 73.428 14.120 156.424 116.911 39.513 25,2% 83.831 6.594 +4.752 95.001 +37.316 43.442 1.792 95.001 78.987 +16.014 +193,5 55,4 78,7 154,6 +2.230 +114,8 +14,5 154,6% +208,2 +68,1 -13,1 73.144 2.491 789 76.424 135,5% 15,5% 7,9% 95,5% 76.424 +68.911 +16.014 95,5% -143 +50 -14,8 80.000 48.00 32.000 40% Sô liêu 31/12/03 So sánh Đầu năm Tuyệt đối Tơng đối % Tuyệt đối Tơng đối % Doanh số cho vay năm 275.238 triệu đồng, so với năm 2002 tăng 176.470 triệu đồng Doanh số thu nợ 180.236 triệu đồng, tăng 106.940 triệu đồng so với năm 2002 -D nợ cuối năm đạt 156.424 triệu, tăng so với đầu năm 95.001 triệu đồng, tốc độ tăng 154,6%: Tăng so víi kÕ ho¹ch tØnh giao 68.424 triƯu, tû lƯ 77,75% so với kế hoạch: Đa số hộ có d nợ từ 4.096 hộ lên 5.900 hộ, tăng so với đầu năm 1.804 hộ Báo cáo thực tập tổng hợp -D nợ cho vay thành phần kinh tế thay ®ỉi theo c¬ cÊu; Qc doanh chiÕm tû lƯ 24,9%, doanh nghiệp quốc doanh19,1%, hô sản xuất kinh doanh 46,9%; Hộ nông dân 91% Cơ cấu d nợ phản ánh với tình hình phát triển kinh tế đa thành phần địa bàn thi xà Hà Tĩnh; Đúng với định hớng phát triển kinh tế xà hội củ nghị BCH Đảng thị, nghị HĐND thị chơng trình phát triển kinh tế xà hội uỷ ban Nhân dân thị xà Hà Tĩnh Quá trình đầu t tín dụng, chi nhánh đà bám sát chơng trình mục tiêu phát triển kinh tế cấp uỷ, quyền địa phơng, có biện pháp kiên để đạo thực nghiêm túc, có hiệu Trong năm, chi nhánh đà đầu t hàng tỷ đồng cho dự án phát triển công nghiệp, tiểu thủ công nghiệp, nuôi trồng thuỷ sản; Góp phần đàu t phát triển loại nghành nghề, mở rộng sản xuất, tăng sản phẩm hàng hoá, nâng cao đời sống cho hộ vay địa bàn -Nợ hạn nợ tồn đọng cũ đà đợc Ban giám đốc, trởng đơn vị nhận khoán cán tín dụng quan tâm mức Trong năm đà thu hồi đợc tỷ đồng nợ hạn khó đòi; Kiên thu hồi nợ cho vay đến hạn không để nợ hạn sản phát sinh; Tỷ lệ nợ hạn thông thờng đến cuối năm 0,23% tổng d nợ hữu hiệu 156 tỷ đồng, giảm so với đầu năm 0,02% * Một số thuân lợi khó khăn: a.Thuận lợi: Ngân hàng NN & PTNT Việt Nam đà ban hành nhiều văn quy định cụ thể nghiệp vụ hoạt động hệ thống NHNN nh định số 300/ngày/2003 việc thực biện pháp đảm bảo tiền vay hệ thống Ngân hàng NN % PTNT Việt Nam NHNN Hà Tĩnh có nhiều văn NHNN Hà Tĩnh có nhiều văn đạo sâu sát, thực tế, tạo điều kiện cho chi nhánh hoàn thành nhiêm vụ Đề án kinh doanh năm 2003 đợc Ngân hàng tỉnh phê duyệt giao tiêu kế hoạch kinh doanh sớm, tạo điều kiện cho chi nhánh giao khoán tiêu đến đơn vị nhận khoán cán công nhân viên quân từ đầu năm NHNN tỉnh đà nâng mức khoán cho vay khách hàng cho Giám đốc Ngân hàng NN thị xà Hà Tĩnh, tạo điều kiên cho chi nhánh đủ sức mạnh cạnh tranh, nâng cao quy mô tín dụng, đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế Báo cáo thực tập tổng hợp Có quan tâm, theo dỏi đạo kịp thời Ban giám đốc, phòng chức NHNN tỉnh; Sự quan tâm giúp đở có hiệu cấp uỷ, quyền địa phơng cấp, ban ngành địa bàn thị xà hoạt động tiền tệ-tín dụng thu hồi nợ hạn Cán NGNN thị xà Hà Tĩnh phát huy thành tích kinh nghiệm đạt đợc năm trớc, đoàn kết, trí, tâm cao công việc thực hiên nhiệm vụ kinh doanh năm 2003 b.Khó khăn: Địa điểm trụ sở không phù hợp với đơn vị kinh doanh, kết cấu phòng chật chội, cha tơng xứng với Ngân hàng trung tâm tỉnh lỵ Có ba Ngân hàng cấp III, có hai Ngân hàng phải thuê nhà dân để làm việc, nên khong đáp ứng đợc nhu cầu hoạt đông Ngân hàng khách hàng Ngân hàng cấp III Bắc Hà có trụ sở Công ty vàng bac đá quý cũ nhng đà xuống cấp nghiêm trọng, cần phải sữa chữa cải tạo lại để làm việc -Việc cấp giấy chứng nhận quyền sữ dụng đất cho nhân dân toàn thị đạt tỷ lệ thấp, ảnh hởng đến việc vay vốn hộ nông dân thiếu tài sản để chấp -Nền kinh tế địa phơng phát triển chậm, có dự án sản xuất kinh doanh lớn; Tiểu thủ công nghiêp có phát triển nhng chậm, manh mún, làng nghề nông cha phát triển, việc chuyển đổi cấu trồngvật nuôi nông nghiệp, nông thôn diển chậm Trên địa bàn thị có nhiều Ngân hàng thơng mại hoạt động, đợc trang bị ngời củng nh công nghệ Ngân hàng hiên đại, nguồn lực cạnh tranh cao Ngân hàng NN thị Kết hoạt động Ngân hàng năm 2004 4.1.Kết huy động vốn Trong điều kiện hoạt động có nhiều khó khăn, song nguồn vốn huy động địa bàn đến 31/12/2004 đạt: 138 tỷ đồng, tăng so với đầu năm 37 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 37%, tăng 6,4 tỷ đồng so với kế hoạch tỉnh giao, tỷ lệ vợt so với kế hoạch: 6,6% Tổng số khách hàn quan hệ tiền gửi: 8.791, tăng so với năm 2003: 978 khách hàng Trong đó: - Số lợng TKTG 538 Báo cáo thực tập tổng hợp -Số lợng khách hàng gửi tiền tiêt kiệm: 8253 Để đáp ứng nhu cầu vốn thành phần kinh tế, Chi nhánh đà nhận đợc nguồn vốn dự án tôt chức tài chính, Ngân hàng nớc ngoµi nh WB, ADB, KFW, AFD… NHNN Hµ TÜnh cã nhiều văn với tổng số vốn là: 25,9 tỷ đồng, chiếm 8,9% tỷ trọng vốn đầu t Vốn vay NHNN cấp trên: 126 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng:43,5% tổng vốn đầu t Đáng ý nguồn vốn huy động địa bàn tăng bình quân hàng năm 30%, riêng năm2004 tăng 36,6% Đến 31/12/2004, vốn huy động chiếm tỷ trọng 47,6% tổng d nợ, nguồn vốn bản, vững chắc, tạo điều kiện cho chi nhánh chủ động hoạt động kinh doanh 4.2.Kết sữ dụng vốn: -Doanh số cho vay đạt:472 tỷ đồng, 172% so với năm 2003 -Doanh số thu nợ đạt: 338 tỷ đồng, 188% so với năm 2003 -D nợ cho vay thành phần kinh tế đạt 290 tỷ đồng, tăng so với đầu năm134 tỷ đồng, tốc độ tăng với đầu năm: 86%; Tăng so với kế hoạch tỉnh giao 56 tỷ đồng, tỷ lệ vợt so với kế hoạch: 36% Tổng số khách hàng quan hệ tiền vay: 7.301, tăng so với năm 2003: 1.405 khách hàng Trong đó: -Số lợng Doanh nghiệp: 114 -Hộ sản xuất kinh doanh dịch vụ: 7.187 -Cơ cấu d nợ cho vay theo thành phần kinh tế nh sau: Doanh nghiệp quốc doanh 55 tỷ đồng, chiÕm tû lƯ 19%; Cho vay tiªu dïng: 35 tû đồng, tỷ lệ 12%; Hộ nông dân, thuỷ sản: 28 tỷ đồng, tỷ lệ 9,6% Cơ cấu d nợ đợc phản ánh với hoạt động kinh tế đa thành phần địa bàn thị xà Hà Tĩnh Tăng d nợ đầu t ngành kinh doanh, dịch vụ, XDCB, công nghiệp, giảm dần tỷ nông nghiệp, phù hợp với định hớng phát triển kinh tế xà hội mà Nghị Ban chấp hành Đảng thị xà Hà Tĩnh lần thứ 17 đề 4.3.Nợ hạn: -Nợ hạn thông thờng: 0,984 tỷ đồng, chiếm 0,34% so với tổng d nợ Tỷ lệ nợ hạn thấp, thể chất lợng tín dụng Chi nhánh cao, khách hàng chi nhanh sử dụng vốn vay có hiệu quả, toán nợ sòng phẳng -Nợ tồn đọng cũ, đợc chi nhánh tổ chức thu hồi liệt, năm đà thu đợc 1,2 tỷ đồng Báo cáo thực tập tổng hợp 4.4.Công tác kế toán- kho quỹ Lợng tiền mặt luân chuyển qua quỹ năm 2004 -Tổng thu: 1.128 tỷ, tăng so với năm 2003: 724 tỷ -Tổng chi: 1.127 tỷ, tăng so với năm 2003: 671 tỷ 4.5.Kết tài chính: -Tổng doanh thu loại: 19 tỷ đồng -Tổng chi loại: 17,6 tỷ đồng -Chênh lệch thu chi: 1,4 tỷ đồng -Đảm bảo tiền lơng chế độ khác cho cán công nhân viên theo quy định Nhµ níc, NHNN ViƯt Nam vµ NHNN tØnh Hµ TÜnh 4.6.Những tồn nguyên nhân: a Tồn tại: -Nguồn vốn huy động chỗ đáp ứng đợc 48% so với d nợ đà cho vay thành phần kinh tế -Một số cán có trình độ chuyên môn thấp, yếu vi tính, ngoại ngữ Tính động sáng tạo xữ lý công việc cụ thể hạn chế, ý chí học tập vơn lên không cao Một số khác thao tác nghiệp vụ chậm, thời gian làm việc dài, có lúc thái độ phơc phơ cha tèt Mét sè c¸n bé tÝn dơng cha mạnh dạn cho vay dự án lớn, tâm lý sợ nợ hạn nh trớc b Nguyên nhân: -Sự cạnh tranh mạnh mẽ Ngân hàng địa bàn -Cán chi nhánh tuổi đời trung bình cao, việc tiếp thu chậm, số cha chịu khó nghiên cứu chế độ nghiệp vụ ngành ngành -Trong đạo điều hành, số trởng đơn vị trực thuộc làm việc cha khoa học, quản lý cán cha chặt chẽ, từ để cán thực nghiệp vụcòn chậm thiếu nhắc nhỡ, uốn nắn kịp thời Phơng hớng, nhiệm vụ thời gian tới Phát huy thành tích đà đạt đợc năm qua, chi nhánh đà đề mục tiêu kinh doanh năm 2005 nh sau: Nguồn vốn huy động tăng 30%, đạt 178 tỷ đồng Tổng d nợ hữu hiệu tăng 25%, đạt 326 tỷ Nợ hạn dới 2,5% Đảm bảo đủ lơng, chế độ khác cho CBCNV theo quy dịnh ngành Báo cáo thực tập tổng hợp Chấp hành tốt đờng lối, sách Đảng, Nhà nớc, nghiệp vụ ngành, quy chế Ngân hàng Nhà nớc tỉnh quan, cán vi phạm bị kỷ luật từ khiển trách trở lên Giữ vững phát huy cao danh hiệu thi đua đà đạt đợc năm 2004 6.Giải pháp thực mục tiêu kinh doanh 6.1.Giải pháp chung Xây dựng đề án kinh doanh năm 2005 kịp thời, mang tÝnh thùc tiĨn cao Tỉ chøc cho tËp thĨ c¸ nhân đăng ký thi đua năm 2005, thờng xuyên phát động phong trào thi đuahoàn vợt mức nhiêm vụ Có chế độ thởng phạt kịp thời để động viên phong trào lao động ngăn chăn vi phạm Giữ vững tính thống cao Đảng, chuyên môn công đoàn, phát huy tinh thần đoàn kết nội để lÃnh đạo quan hoàn thành nhiêm vụ Chú trọng công tác đào tạo, bồi dỡng cán Căn vào định hớng phát triển kinh tế xà hội thị xà Hà Tĩnh để đầu t vốn tín dơng Tranh thđ sù gióp ®ì cđa cÊp ủ chÝnh quyền địa phơng, ban ngành địa bàn thị xà Hà Tĩnh, Ban giám đốc phòng chức năngNHNN tỉnh Huy động nguồn vốn giá rẽ để hạ thấp lÃi suất cho vay, đáp ứng đủ vốn cho hoạt động kinh doanh ngày sôi động địa bàn thị xà Hà Tĩnh.Thực tốt công tác kinh doanh ngoại hối, dịch vụ ngân hàng Xây dựng trụ sở Ngân hàng cấp III Thạch Trung, Trần Phú, Đại Nài Trang bị thêm máy móc, phơng tiện làm việc đại theo chơng trình WB, nhằm phục phụ tốt cho khách hàng nâng cao cạnh tranh, tiếp tục thu hút khách hàng Phát động phong trào văn hoá, văn nghệ, thể dục thể thao CBCNV, tham gia thi đấu giải giao lu với đơn vị địa bàn 6.2.Giải pháp cụ thể *.Nguồn vốn: Báo cáo thực tập tổng hợp -Có biện pháp xử lý nhanh nhạy lÃi suất huy động vốn đảm bảo lÃi suất thi trờng thu hút đợc khách hàng nhng phải co lợi nhuận -Vận đông khách hàng mở tài khoản, gữi tiền tiết kiệm vào NHNN thị -Có chế thởng mức cho cán vận đông đợc khách hàng gữi tiền với số lợng lớn vào chi nhánh *Biện pháp tăng d nợ: -Thực việc chuyển tải vốn qua tổ chức Phụ nữ, Hội nông dân, Đoàn niên -Khảo sát nhu cầu, đầu t vốn lớn cho hộ sản xuất nông nghiệp, khảo sát làng nghề nông thôn, góp phần xây dựng nông thôn -Tiếp tục tăng số lợng quy mô vèn tÝn dơngvíi DNNN, doanh nghiƯp ngoµi qc doanh, vµ số thành phần kinh tế Đăc biệt đầu t vốn phát triển số ngành nghề nh: Nuôi trồng thuỷ sản, phát triển công nghiệp, tiểu thủ công nghiệp địa bàn thị Báo cáo thực tập tổng hợp III Vấn đề lựa chọn, tên đề tài: Trong thời gian thực tấp NHNN& PTNT thị xà Hà Tĩnh, qua số liệu báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng em nhận thấy: Tuy kế hoạt động kinh doanh cuả Ngân hàng tăng lên hàng năm, nhng chủ yếu doanh nghiệp, hộ kinh doanh dịch vụ tăng lên nhanh nguồn vốn cho hộ nông dân phát triển nhng chậm Qua em nhận thấy vấn vấn đề xúc cần có giải pháp để phát triển Vì vậy, hớng lựa chọn đề tài ngiên cứu em là: Một số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động cho vay với hộ nông dân để phát triển sản xuất thị xà Hà Tĩnh Báo cáo thực tập tổng hợp Tài liệu tham khảo Báo cáo tổng kết hoạt động kinh tiêu, phơng hớng nhiệm vụ năm 2002 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh tiêu, phơng hớng nhiệm vụ năm 2003 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh tiêu, phơng hớng nhiệm vụ năm 2004 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh tiêu, phơng hớng nhiệm vụ năm 2005 doanh Ngân hàng năm 2001, mục doanh Ngân hàng năm 2002, mục doanh Ngân hàng năm 2003, mục doanh Ngân hàng năm 2004, mục Báo cáo thực tập tổng hợp Mục lục Lời nói đầu Néi dung .2 I Quá trình hình thành phát triển NHNN & PTNT thị xà Hà Tĩnh.hệ thống tổ chức, chức năng, nhiệm vụ máy quản lý Ngân hàng II thực trạng, kết hoạt động mà Ngân hàng đạt đợc năm qua,phơng híng nhiƯm vơ thêi gian tíi Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng năm 2001 .4 1.1.Công tác nguồn vèn .4 1.2.Công tác cho vay vốn: 2.Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng năm 2002 3.Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng năm 2003 10 3.1.Kết huy động vốn 10 3.2.Công tác sử dụng vốn: 11 Kết hoạt động Ngân hàng năm 2004 14 4.1.Kết huy động vốn 14 4.2.Kết sữ dông vèn: 14 4.3.Nợ hạn: 15 4.4.Công tác kế toán- kho quü 15 4.5.KÕt tài chính: 15 4.6.Những tồn nguyên nhân: 15 Ph¬ng híng, nhiƯm vơ thêi gian tíi .16 6.Giải pháp thực mục tiêu kinh doanh 17 6.1.Giải pháp chung 17 6.2.Giải pháp cụ thÓ 17 III Vấn đề lựa chọn, tên đề tài: .19 Tµi liƯu tham kh¶o 20