1. Trang chủ
  2. » Luận Văn - Báo Cáo

Giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng đối với ngành lương thực của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam

91 5 0

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

THÔNG TIN TÀI LIỆU

Thông tin cơ bản

Tiêu đề Giải Pháp Mở Rộng Hoạt Động Tín Dụng Đối Với Ngành Lương Thực Của Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam
Tác giả Mai Thanh Hưng
Người hướng dẫn TS. Phạm Thị Hoa
Trường học Học Viện Ngân Hàng
Chuyên ngành Kinh Tế - Tài Chính - Ngân Hàng
Thể loại Luận Văn Thạc Sĩ Kinh Tế
Năm xuất bản 2005
Thành phố Hà Nội
Định dạng
Số trang 91
Dung lượng 40,58 MB

Cấu trúc

  • 1.1 Cơ sở lý luận về ngành lương thực trong nền KTTT (0)
    • 1.1.1 Vị trí của lương thực nói chung và lúa gạo nói riêng (12)
    • 1.1.2 Vấn đề an ninh lương thực (13)
  • 1.2 Tín dụng Ngân hàng và vai trò của Tín dụng Ngân hàng đối với Ngành lương thực (16)
    • 1.2.1 Khái niệm tín dụng (16)
    • 1.2.2 Phân loại tín dụng (18)
    • 1.2.3 Vai trò của tín dụng Ngân hàng đối với ngành lương thực (0)
  • 1.3 Sự cần thiết phải mở rộng hoạt động tín dụng đối với ngành lương thựcl8 (0)
    • 1.3.1 Quan niệm mở rộng hoạt động tín dụng Ngân hàng (26)
    • 1.3.2 Sự cần thiết phải mở rộng hoạt động túi dụng Ngân hàng (0)
    • 1.3.3 Các chỉ tiêu đánh giá (29)
    • 1.3.4 Các nhân tố ảnh hưởng mở rộng hoạt động tín dụng Ngân hàng (0)
  • 1.4 Kinh nghiệm về chính sách tín dụng đối với ngành lương thực ở một sô nước trong khu vực và Châu á (0)
  • 2.1 Thực trạng ngành lương thực của nước ta (35)
    • 2.1.1 Những thành quả đạt được (35)
    • 2.1.2 Những tác động của lương thực từ khi có xuất khẩu đến nay (36)
    • 2.2.1 Môi trường hoạt động tín dụng của NHNo Việt Nam (43)
    • 2.2.2 Huy động vốn (44)
    • 2.2.3 Tình hình hoạt động tín dụng đối với ngành lương thực (0)
    • 2.2.4 Tinh hình triển khai các phương thức cho vay (0)
    • 2.2.5 Tình hình thanh toán quốc tế và thương lượng bộ chứng từ xuất khẩu (0)
  • 2.3 Đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng đối với ngành lương thực của (61)
    • 2.3.1 Kết quả đạt được........................................................................................... 5 3 (61)
    • 2.3.2 Những tồn tại và nguyên nhân (63)
    • 3.1.1 Các mục tiêu, phương hướng phát triển ngành lương thực (68)
    • 3.1.2 Định hướng của NHNo Việt Nam về hoạt động túi dụng đối với ngành lương thực (0)
  • 3.2 Giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng đối với ngành lương thực của (70)
  • 3.3 Một sô kiến nghị (0)
    • 3.3.1 Với Nhà nước.................................................................................................... 7 3 (81)
    • 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước (0)
    • 3.3.3 Đối với các ngành, các cấp có liên quan (86)

Nội dung

Cơ sở lý luận về ngành lương thực trong nền KTTT

Vị trí của lương thực nói chung và lúa gạo nói riêng

T ro n g m ọ i th ờ i đ ạ i, lưomg th ự c b a o g iờ c ũ n g đ ư ợ c c h ú trọ n g h à n g đ ầ u

Lượng thực phẩm luôn là vấn đề cấp bách nhất trong cuộc sống hiện nay Để có cái ăn, cộng đồng người nguyên thủy phải sống bằng những hoạt động hái lượm và săn bắn Trong suốt quá trình đó, để đảm bảo lượng thực ổn định hơn, tổ tiên loài người dần dần biết thuần hóa những sản phẩm thiên nhiên từ cây và con bằng những công cụ rất thô sơ như rìu đá, cuốc đất Lượng thực chính là những sản phẩm đầu tiên do con người làm ra để nuôi sống họ Cũng như vậy, sản xuất lượng thực nói riêng và nông nghiệp nói chung là ngành kinh tế xuất hiện sớm nhất trên thế giới và đóng vai trò quyết định sự phát triển của xã hội loài người Ngày nay, do sự phát triển như vũ bão của khoa học - công nghệ, biết bao ngành nghề mới liên quan liên tiếp ra đời như công nghiệp điện tử, tin học, hàng không, vũ trụ Mặc dù vậy, chưa có ngành nào, dù hiện đại đến đâu, có thể thay thế được sản xuất nông nghiệp Ngay cả khi những ngành du hành vũ trụ sống và làm việc như những người ngoài hành tinh, họ vẫn không thể thiếu nguồn dự trữ lượng thực ở dạng chế biến cao cấp.

Trong nhiều thập kỷ qua, vấn đề lương thực luôn là mối quan tâm hàng đầu của cả thế giới Nhiều tổ chức, cá nhân và các cuộc hội thảo đã được tổ chức nhằm tìm kiếm giải pháp cho tình trạng này, nhấn mạnh tầm quan trọng của an ninh lương thực quốc gia và toàn cầu Thế giới đã kết luận rằng cần phải giải quyết kịp thời vấn đề lương thực, coi đây là trung tâm của mọi nỗ lực hiện nay để phát triển kinh tế xã hội.

Vấn đề an ninh lương thực

“ A n n in h lư ơ n g th ự c ” x u ấ t p h á t từ g ố c từ tiế n g A n h là “ F o o d S e c u rity ”

An ninh lương thực không chỉ gói gọn trong khía cạnh mở rộng canh tác lương thực mà còn là nhiệm vụ riêng của những người sản xuất lương thực Ở mỗi nước cụ thể, khái niệm an ninh lương thực được cụ thể hóa tùy thuộc vào điều kiện đặc thù về kinh tế, xã hội, và điều kiện tự nhiên của chính mỗi quốc gia đó Tuy nhiên, trên phạm vi toàn cầu, quan điểm về an ninh lương thực trước hết phải bao trùm những nội dung cơ bản sau:

- Đ ả m b ả o a n n in h lư ơ n g th ự c là đ ả m b ả o c h o tấ t c ả m ọ i n g ư ờ i k h ô n g b ị đ ó i, tr ê n c ả 2 p h ư ơ n g d iệ n : N ạ n đ ó i th ô n g th ư ờ n g v à đ ó i vi c h ấ t (H a y c ò n g ọ i là tìn h trạ n g s u y d in h d ư ỡ n g ).

- Đ ả m b ả o a n n in h lư ơ n g th ự c là đ ả m b ả o ổ n đ ịn h c u n g c ầ u tro n g m ọ i đ iề u k iệ n b iế n đ ộ n g : k h i th iê n ta i m ấ t m ù a , lú c g iá p h ạ t, k h i c ó c h iế n tra n h h a y x u n g đ ộ t c h ín h trị, x ã h ộ i, sắ c tộ c ,

- Đ ả m b ả o a n n in h lư ơ n g th ự c là đ ả m b ả o c h o m ọ i n g ư ờ i tiế p c ậ n đ ủ lư ơ n g th ự c K h ả n ă n g tiế p c ậ n n à y đ ư ợ c h iể u trê n c ả 2 h ư ớ n g :

+ H ư ớ n g s ả n x u ấ t: K h ả n ă n g tự c u n g c ấ p v ớ i n h ữ n g đ iề u k iệ n th u ậ n lợ i n h ư đ ấ t đ a i, n ư ớ c tư ớ i tiê u , v ố n , c ô n g n g h ệ , c h ư ơ n g trìn h p h á t triể n n ô n g n g h iệ p th íc h h ợ p

+ H ư ớ n g th ư ơ n g m ạ i: M u a h a y n h ậ p k h ẩ u lư ơ n g th ự c tr ê n c ơ s ở th ự c lự c v ề tà i c h ín h đ ể đ á p ứ n g tr ê n c ả p h ư ơ n g d iệ n v ề q u ố c g ia c ũ n g n h ư h ộ g ia đ ìn h

- Đ ả m b ả o a n n in h lư ơ n g th ự c là đ ả m b ả o c h o m ọ i n g ư ờ i ở m ọ i n ơ i, m ọ i lú c c ó đ ủ lư ơ n g th ự c , đ ồ n g th ờ i s ử d ụ n g lư ơ n g th ự c c ó h iệ u q u ả đ ể c ó th ể d u y tr ì đ ư ợ c m ứ c d in h d ư ỡ n g c ầ n th iế t c h o sứ c k h ỏ e lâ u d à i.

T ừ k in h n g h iệ m th ự c t ế c ủ a c á c n ư ớ c tr ê n t h ế g iớ i, đ ố i c h iế u v ớ i c á c đ iề u k iệ n c ụ th ể c ủ a V iệ t n a m , k h á i n iệ m a n n in h lư ơ n g th ự c q u ố c g ia đ ư ợ c c á c n h à k in h t ế V iệ t n a m k h á i q u á t n h ư sau:

An ninh lương thực đảm bảo cung cấp đầy đủ thực phẩm cho mọi người, ở mọi nơi và vào mọi thời điểm, nhằm đáp ứng nhu cầu dinh dưỡng cần thiết.

N ộ i d u n g c ủ a c ụ m từ “ lư ơ n g th ự c ” tro n g k h á i n iệ m n à y p h ả i đ ư ợ c h iể u th e o n g h ĩa rộ n g v à to à n d iệ n V iệ c c u n g c ấ p đ ầ y đ ủ lư ơ n g th ự c v ừ a p h ả i q u a n tâ m v ề s ố lư ợ n g , v ừ a p h ả i c h ú ý v ề c h ấ t lư ợ n g th e o n h u c ầ u n g à y c à n g n â n g c a o c ủ a x ã h ộ i.

An ninh lương thực không chỉ thể hiện ở mức sản lượng bình quân đầu người hàng năm trên phạm vi toàn quốc mà còn phụ thuộc vào khả năng điều hòa trong hệ thống phân phối cho các vùng sâu, vùng xa, vùng dân tộc ít người An ninh lương thực có liên quan mật thiết đến khả năng tài chính (sức mua) của từng gia đình không sản xuất đủ lương thực hoặc không tự sản xuất được lương thực Việc phát triển ngành nghề, tạo việc làm, tăng thu nhập cho số gia đình này sẽ có ý nghĩa thực sự quan trọng để họ có thể tiếp cận đủ lượng thực cần thiết Thực tế gần đây cho thấy, ngay khi sản lượng lương thực cả nước bình quân đầu người vượt 350 kg và xuất khẩu gạo đạt mức lớn, nhưng vẫn không ít gia đình bị thiếu ăn thường xuyên, đặc biệt trong thời gian hiện tại, giá cả tăng cao Mặt khác, an ninh lương thực cũng bị đe dọa nghiêm trọng trong điều kiện giá cả lương thực giảm mạnh và do đó nông dân buộc phải thu hẹp quy mô sản xuất.

A n n in h lư ơ n g th ự c h ư ớ n g tớ i 3 m ụ c tiê u c ơ b ả n n h ư sau :

- O n đ ịn h tố t v iệ c p h â n p h ố i lư ơ n g th ự c

Nhận thức đầy đủ các nội dung của khái niệm an ninh lương thực sẽ giúp chúng ta thấy được mục tiêu an ninh lương thực quốc gia là nhiệm vụ chung của mọi ngành, mọi cấp Trong đó, ngành ngân hàng và trực tiếp là NHNo Việt Nam cũng phải đảm đương những trách nhiệm nặng nề Đó là phải đầu tư, cho vay vào tất cả các khâu, các quá trình nhằm đạt được tất cả các nội dung của an ninh lương thực: từ giai đoạn sản xuất, lưu thông, phân phối, đến xuất khẩu Hoạt động sản xuất và xuất khẩu gạo phải đảm bảo an ninh lương thực quốc gia.

T h ậ t v ậ y , k h i tă n g c ư ờ n g a n n in h lư ơ n g th ự c tấ t y ế u p h ả i đ ẩ y m ạ n h sả n x u ấ t, tă n g n h a n h sả n lư ợ n g lư ơ n g th ự c v à d o đ ó m ở đ ư ờ n g c h o x u ấ t k h ẩ u g ạ o N g ư ợ c lạ i, đ ẩ y m ạ n h x u ấ t k h ẩ u g ạ o g ó p p h ầ n th ú c đ ẩ y sả n x u ấ t v à c ủ n g c ố h ơ n n ữ a c h o a n n in h lư ơ n g th ự c V a i trò c ủ a x u ấ t k h ẩ u g ạ o đ ố i v ớ i a n n in h lư ơ n g th ự c th ể h iệ n r õ ở n h ữ n g đ iể m sau :

- X u ấ t k h ẩ u g ạ o g ó p p h ầ n k h a i th ô n g n h a n h đ ầ u r a c h o sả n p h ẩ m th ó c c ủ a n ô n g d â n ở th ờ i v ụ th u h o ạ c h , n g ă n c h ặ n sự é p g iá c ủ a tư th ư ơ n g n h ằ m g iữ g iá c h o n ô n g d â n c ó lợ i từ 2 5 -4 0 % th e o c h ủ trư ơ n g n h ấ t q u á n c ủ a C h ín h p h ủ D o v ậ y , c h ín h x u ấ t k h ẩ u g ạ o , đ ế n lư ợ t n ó , đ a n g g ó p p h ầ n tíc h c ự c tro n g v iệ c th ú c đ ẩ y s ả n x u ấ t, k íc h th íc h n ô n g d â n p h á t triể n c a n h tá c h ơ n n ữ a.

- X u ấ t k h ẩ u g ạ o g ó p p h ầ n tạ o th ê m v iệ c là m ở k h u v ự c n ô n g th ô n , n ơ i đ a n g c h iế m 7 0 % lự c lư ợ n g la o đ ộ n g c ủ a c ả n ư ớ c S ản x u ấ t v à d ịc h v ụ x u ấ t k h ẩ u g ạ o m ở r ộ n g n h a n h c h ó n g th u h ú t n h iề u la o đ ộ n g n ô n g th ô n v à o c á c c ơ s ở x a y x á t, c h ế b iế n , k h o tà n g v ậ n c h u y ể n , từ n g b ư ớ c tạ o tiề n đ ề c h o C N H n ô n g n g h iệ p v à tă n g c ư ờ n g c h o a n n in h lư ơ n g th ự c.

- X u ấ t k h ẩ u g ạ o k íc h th íc h n ô n g d â n k h a i th á c tr iệ t đ ể h ơ n lợ i t h ế tro n g n ư ớ c v ề tà i n g u y ê n đ ấ t đ a i, k h í h ậ u , la o đ ộ n g d ồ i d à o , k ể c ả tín h n ă n g đ ộ n g , s á n g tạ o c ủ a n g ư ờ i s ả n x u ấ t đ ể tă n g n h a n h sả n lư ợ n g th ó c th ự c t ế từ 2 2 triệ u tấ n n ă m 1 9 9 0 lê n 3 6 ,2 triệ u tấ n n ă m 2 0 0 4 , c ả i th iệ n h ơ n n ữ a a n n in h lư ơ n g th ự c

- X u ấ t k h ẩ u g ạ o k h a i th á c đ ư ợ c lợ i th ế v ề p h â n c ô n g la o đ ộ n g q u ố c tế, tr a n h th ủ đ ư ợ c c ơ h ộ i tr ê n th ị trư ờ n g g ạ o t h ế g iớ i n h ữ n g n ă m q u a , c ó lợ i c h o n g ư ờ i s ả n x u ấ t v à x u ấ t k h ẩ u g ạ o D o v ậ y x u ấ t k h ẩ u g ạ o m a n g lạ i n g u ồ n n g o ạ i tệ lớ n c h o tíc h lũ y v à tiê u d ù n g , c ả i th iệ n đ ờ i s ố n g v à x ó a đ ó i g iả m n g h è o , g ó p p h ầ n tr ở lạ i đ ể đ ả m b ả o a n n in h lư ơ n g th ự c q u ố c g ia.

- X u ấ t k h ẩ u g ạ o c ủ a V iệ t n a m c ò n g ó p p h ầ n th iế t th ự c v à o v iệ c c ả i th iệ n tìn h h ìn h a n n in h lư ơ n g th ự c to à n c ầ u

V iệ c th ự c h iệ n n h ằ m đ ạ t đ ư ợ c đ ầ y đ ủ c á c m ụ c tiê u c ủ a a n n in h lư ơ n g th ự c sẽ c ó n h ữ n g ý n g h ĩa q u a n trọ n g đ ố i v ớ i đ ờ i s ố n g k in h tế , x ã h ộ i c ủ a m ộ t q u ố c g ia ; Đ ó là:

- Đ ả m b ả o a n n in h lư ơ n g th ự c là đ ả m b ả o q u y ề n s ố n g c ủ a c o n n g ư ờ i, đ ể d u y trì s ự tồ n tạ i c ủ a x ã h ộ i, c ủ a n h â n lo ạ i.

- Đ ả m b ả o a n n in h lư ơ n g th ự c là đ ả m b ả o c h iế n lư ợ c p h á t tr iể n n g u ồ n n h â n lự c q u ố c g ia , là c ơ s ở đ ả m b ả o c h o v iệ c r ú t n g ắ n k h o ả n g c á c h tụ t h ậ u k in h t ế c ủ a V iệ t n a m so v ớ i c á c n ư ớ c tr o n g k h u v ự c v à c ộ n g đ ồ n g q u ố c tế.

- Đ ả m b ả o a n n in h lư ơ n g th ự c là đ ộ n g lự c p h á t triể n n h iề u n g à n h n g h ề đ a d ạ n g tro n g n ư ớ c

- Đ ả m b ả o a n n in h lư ơ n g th ự c sẽ đ ả m b ả o ổ n đ ịn h c h ín h trị - x ã h ộ i.

C ó th ể n ó i, đ ả m b ả o a n n in h lư ơ n g th ự c q u ố c g ia c ũ n g là b iể u h iệ n tín h ư u v iệ t c ủ a c h ế đ ộ c h ín h trị - x ã h ộ i ở n ư ớ c ta , là đ ả m b ả o y ê n lò n g d â n đ i th e o Đ ả n g , đ ả m b ả o th ố n g n h ấ t ý c h í v à h à n h đ ộ n g đ ể ổ n đ ịn h c h ín h trị.

Tín dụng Ngân hàng và vai trò của Tín dụng Ngân hàng đối với Ngành lương thực

Khái niệm tín dụng

Tín dụng là hình thức hoạt động vay và bán chịu hàng hóa, giúp người sở hữu khác nhau duy trì vốn Tín dụng không phải là hoạt động vay tiền đơn giản mà có điều kiện, yêu cầu hoàn trả và thanh toán lãi suất sau một thời gian nhất định Tín dụng khác với lưu thông hàng hóa thông thường, dẫn đến các phương thức tín dụng thực hiện qua các giao dịch chuyển giao giá trị Tiền tệ đóng vai trò là hàng hóa, không phải là bán ra mà là cho vay Quyền sở hữu không có sự di chuyển, chỉ có sự thay đổi quyền sử dụng Người vay chỉ có quyền sử dụng tạm thời tiền tệ, trong khi quyền sở hữu vẫn thuộc về người cho vay Sau một thời gian nhất định, người vay phải hoàn trả đủ quyền sở hữu và quyền sử dụng cho người cho vay Khi phát sinh hành động vay tiền, đó không phải là trao đổi ngang nhau mà là chuyển dịch giá trị đơn phương Nếu người vay không thu được bất kỳ một sự ngang giá nào, sau một thời gian nhất định, họ phải trả lại không chỉ số vốn ban đầu mà còn phải trả một khoản lãi suất, hay còn gọi là mức lãi tiền vay Đây chính là mức giá cho thuê giá trị vốn trong khoảng thời gian nhất định.

Tín dụng là một khái niệm kinh tế quan trọng, thể hiện mối quan hệ kinh tế giữa người cho vay và người đi vay, liên quan đến khả năng và nhu cầu tiền tệ Tín dụng không chỉ là hình thức vận động của vốn tiền tệ mà còn là một loại quan hệ xã hội, dựa trên lòng tin và được bảo trợ bởi pháp luật Mối quan hệ tín dụng phản ánh các kết nối xã hội và thể hiện các mối liên hệ vay mượn trong nền kinh tế Đặc điểm của tín dụng được thể hiện rõ ràng ở các chủ thể liên quan, bao gồm người cho vay và người đi vay, với sự hiện diện của cả hai bên trong mối quan hệ này Tín dụng có thể xuất hiện giữa các quốc gia, tổ chức kinh tế và ngân hàng, cũng như giữa nhà nước và dân cư, tạo ra các mối liên hệ chặt chẽ trong nền kinh tế.

Người cho vay đóng vai trò chủ thể trong việc cấp tín dụng Để cấp tiền vay, người cho vay cần có một lượng giá trị tài sản nhất định, có thể là tiền vốn tự có, hàng hóa hoặc tài sản vay mượn từ các chủ thể khác trong quá trình tài sản xuất Hiện nay, ngân hàng cấp tín dụng chủ yếu bằng nguồn vốn huy động Cùng với sự hình thành hệ thống ngân hàng, đã diễn ra sự tập trung tín dụng Các ngân hàng trở thành người đại diện cho tất cả những người cho vay bằng tiền Với tư cách đó, ngân hàng có thể động viên mọi nguồn vốn tạm thời chưa sử dụng trong nền kinh tế quốc dân Trong tín dụng thương mại, một hình thức tín dụng kháp phát triển trong kinh tế thị trường, người cho vay chuyển cho người đi vay các hàng hóa đang được tiêu thụ và khi đó chưa xuất hiện ngay các quan hệ thanh toán bằng tiền tệ.

N g ư ờ i đ i v a y là c h ủ th ể th ứ h a i tro n g q u a n h ệ tín d ụ n g V ị tr í c ủ a n g ư ờ i v a y tro n g q u a n h ệ tín d ụ n g v ề c ơ b ả n k h á c v ớ i n g ư ờ i c h o v a y v ề tư e a c h s ơ h ữ u v ố n , s ử d ụ n g v ố n v à tín h đ ịn h đ o ạ t, tr á c h n h iệ m h o à n trả v ố n

“ T ín h h o à n tr ả tiề n v a y là m ộ t tro n g n h ữ n g d ấ u h iệ u th ể h iệ n b ả n c h ấ t c u a tín d ụ n g K h á c v ớ i c á c h à n g h o á k h á c , g iá trị v à g iá trị sử d ụ n g c ủ a n ó tro n g k h i b á n đ ư ợ c c h u y ể n từ n g ư ờ i b á n s a n g n g ư ờ i m u a , c ò n v ố n đ ư ợ c c h u y ê n g ia o th ô n g q u a tín d ụ n g c h ỉ tạ m th ờ i c h u y ể n n h ư ợ n g q u y ề n sử d ụ n g

T h ự c c h ấ t tr o n g q u a n h ệ tín d ụ n g , c h ỉ c ó g iá trị s ử d ụ n g đ ư ợ c c h u y ể n đ ế n n g ư ơ i c h u m ớ i T ín h h o à n tr ả k h ô n g tư n ó x u ấ t h iê n m à d ư a v à o q u á trìn h v ật c h ấ t, v à o s ự k ế t th ú c tu ầ n h o à n v ố n v à đ ư ợ c b ả o đ ả m b ằ n g h iệ u q u ả c ụ th ể s a u m ộ t c h u k ỳ s ử d ụ n g v ố n c u ả n g ư ờ i v a y c á b iệ t”

Phân loại tín dụng

1.2.2.1 Theo thời hạn tín dụng

C ă n c ứ v à o tiê u th ứ c n à y , tín d ụ n g th ư ờ n g đ ự ơ c p h â n là m 3 lo ạ i n h ư sau :

- Tín dụng ngắn hạn: th ư ờ n g là lo ạ i tín d ụ n g c ó th ờ i h ạ n n h ỏ h ơ n 12 th á n g T ín d ụ n g n g ắ n h ạ n th ư ờ n g đ ư ợ c sử d ụ n g đ ể c h o v a y b ổ s u n g v ố n lư u đ ộ n g c ủ a c á c d o a n h n g h iệ p v à p h ụ c v ụ q u á trìn h s ả n x u ấ t, m à c ó c h u k ỳ sả n x u ấ t d ư ớ i m ộ t n ă m h o ặ c p h ụ c v ụ c á c n h u c ầ u s in h h o ạ t c ủ a c á n h â n

T ín d ụ n g n g ắ n h ạ n th ư ờ n g đ á p ứ n g c h o c á c đ ố i tư ợ n g c h o v a y n g à n h lư ơ n g th ự c n h ư : C h i p h í s ả n x u ấ t lư ơ n g th ự c (V ậ t tư , p h â n b ó n , th u ố c trừ sâ u , tr ừ c ỏ , g i ố n g , ); C h i p h í tiê u th ụ , c h ế b iế n v à x u ấ t k h ẩ u lư ơ n g th ự c.

- Tín dụng trung hạn là loại tín dụng có thời hạn trên 1 năm đến 5 năm

T ín d ụ n g n à y đ ư ợ c c u n g c ấ p đ ể m u a sắ m tà i s ả n c ố đ ịn h , c ả i tiế n k ỹ th u ậ t, m ở r ộ n g v à x â y d ự n g c á c c ô n g trìn h c ó th ờ i g ia n th u h ồ i v ố n n h a n h ;

N h ư : M u a s ắ m c ô n g c ụ , m á y m ó c , th iế t b ị p h ụ c v ụ c h o sả n x u ấ t, c h ế b iế n lư ơ n g th ự c (M á y c à y , m á y b ừ a , m á y g ặ t, m á y tu ố t lú a , m á y x a y x á t, m á y sấ y c h ế b iế n , )

- Tín dụng dài hạn: thời hạn từ trên 5 năm

T ín d ụ n g d à i h ạ n đ ư ợ c sử d ụ n g đ ể c ấ p v ố n c h o x â y d ự n g c ơ b ả n n h ư : đ ầ u tư x â y d ự n g m ớ i, x â y d ự n g c ơ sở h ạ tầ n , c ả i tiế n v à m ở rộ n g s ả n x u ấ t c ó q u y m ô lớ n : D â y c h u y ề n th iế t b ị n h à m á y đ á n h b ó n g , tá c h tấ m , c h ọ n m à u g ạ o , đ iệ n , đ ư ờ n g g ia o th ô n g n ô n g t h ô n ,

N g à y n a y tr o n g đ iề u k iệ n h o ạ t đ ộ n g c ủ a n ề n k in h t ế th ị trư ờ n g c ó n h iề u th à n h p h ầ n k in h t ế c ù n g tồ n tạ i v à p h á t triể n , n g h iệ p v ụ tín d ụ n g tru n g , d à i h ạ n c à n g đ ư ợ c p h á t tr iể n , g ó p p h ầ n q u a n trọ n g v à o v iệ c đ ổ i m ớ i, h iệ n đ ạ i h o á tà i s ả n c ố đ ịn h tạ o r a n h ữ n g n ă n g lự c sả n x u ấ t c h o n ề n k in h tế.

1.2.2.2 Theo mục đích sử dụng vốn Đ â y là m ộ t tr o n g n h ữ n g tiê u c h í c ơ b ả n đ ể p h â n lo ạ i tín d ụ n g v à là c ơ s ở đ ể n g ư ờ i c h o v a y q u y ế t đ ịn h c ó c h o v a y h a y k h ô n g C ă n c ứ v à o tiê u th ứ c n à y , v ố n tín d ụ n g đ ư ợ c c h ia là m h a i lo ại:

Tín dụng phục vụ sản xuất và lưu thông hàng hoá là loại tín dụng cấp cho các nhà doanh nghiệp nhằm hỗ trợ quá trình sản xuất và phân phối hàng hóa Tại những nước có nền kinh tế đang phát triển như Việt Nam, tín dụng này chiếm tỷ trọng lớn trong tổng dư nợ tín dụng Để đáp ứng nhu cầu về vốn cho phát triển sản xuất kinh doanh, vấn đề tín dụng, đặc biệt là tín dụng có thời hạn dài, luôn là yếu tố quan trọng cần được chú trọng.

- Tín dụng tiêu dùng: L à lo ạ i tín d ụ n g c ấ p c h o c á c c á n h â n đ ể đ á p ứ n g n h u c ầ u tiê u d ù n g n h ư m u a s ắ m n h à c ử a, x e , tủ lạ n h p h ụ c v ụ đ ờ i số n g

Q u a v iệ c p h â n lo ạ i, ta th ấ y tín d ụ n g c ó v a i trò q u a n trọ n g tro n g đ ờ i s ố n g x ã h ộ i, tr o n g q u á tr ìn h s ả n x u ấ t k in h d o a n h , lư u th ô n g h à n g h o á c ủ a c ả n ề n k in h tế T u y n h iê n , c u n g tín d ụ n g k h ô n g p h ả i lú c n à o c ũ n g đ á p ứ n g m ộ t c á c h đ ầ y đ ủ c ầ u c ủ a tín d ụ n g , n h ấ t là đ ố i v ớ i n h ữ n g n ề n k in h t ế đ a n g p h á t triể n

V ấ n đ ề đ ặ t r a là c ầ u về v ố n tín d ụ n g c ó th ể tìm k iế m đ ư ợ c c u n g v ố n tín d ụ n g th e o c á c h n à o c h o p h ù h ợ p v à tiế t k iệ m c h i p h í n h ấ t.

1.2.2.3 Theo hình thức cấp tín dụng

Cho vay là hình thức cấp tín dụng, trong đó tổ chức tín dụng giao cho khách hàng sử dụng một khoản tiền để phục vụ mục đích nhất định trong thời gian quy định, với nguyên tắc hoàn trả cả gốc và lãi Đây là hình thức cấp tín dụng truyền thống, chiếm tỷ trọng lớn trong tổng thu của ngành ngân hàng hiện nay.

- Chiết khấu: L à v iệ c tổ c h ứ c tín d ụ n g m u a th ư ơ n g p h iế u , g iấ y tờ c ó g iá n g ắ n h ạ n k h á c c ủ a n g ư ờ i th ụ h ư ở n g trư ớ c k h i đ ế n h ạ n th a n h to á n

- Cho thuê tài chính: L à h o ạ t đ ộ n g tín d ụ n g tru n g d à i h ạ n trê n c ơ sở h ợ p đ ồ n g c h o th u ê tà i c h ín h g iữ a b ê n c h o th u ê là tổ c h ứ c tín d ụ n g v ớ i k h á c h h à n g th u ê

- Bảo lãnh ngân hàng: L à c a m k ế t b ằ n g v ă n b ả n c ủ a tổ c h ứ c tín d ụ n g v ớ i b ê n c ó q u y ề n v ề v iệ c th ự c h iệ n n g h ĩa v ụ tà i c h ín h th a y c h o k h á c h h à n g k h i k h á c h h à n g k h ô n g th ự c h iệ n đ ú n g n g h ĩa v ụ đ ã c a m k ế t; k h á c h h à n g p h ả i n h ậ n n ợ v à h o à n tr ả c h o tổ c h ứ c tín d ụ n g s ố tiề n đ ã đ ư ợ c tr ả th a y

1.2.2.4 Theo cách thức b ổ sung vốn tín dụng

Theo con đường tài chính trực tiếp, nguồn vốn có thể vận động từ người cho vay đến người đi vay Bằng cách này, người đi vay sẽ giảm được chi phí một cách tối đa, vốn sẽ được đưa vào quá trình sản xuất kinh doanh kịp thời, góp phần nâng cao hiệu quả của việc sử dụng vốn Tuy nhiên, không phải lúc nào người thiếu vốn cũng gặp được người có vốn do giới hạn về mặt không gian, thời gian hoặc cũng không đáp ứng đủ cầu Như vậy, trên toàn bộ nền kinh tế, có nhiều dự án đầu tư bị bỏ qua do thiếu vốn, trong khi một lượng vốn nhàn rỗi trong xã hội có thể không được sử dụng Kết quả là tổng sản phẩm xã hội sẽ đạt thấp hơn khả năng thực tế.

- Theo con đường tài chính gián tiếp: T h ô n g q u a c á c tru n g g ia n tài c h ín h tr o n g đ ó n g â n h à n g là m ộ t tổ c h ứ c đ ó n g v a i trò q u a n trọ n g , n g u ồ n v ố n v ậ n đ ộ n g từ n g ư ờ i c h o v a y đ ế n n g ư ờ i đ i v ay

Các trung gian tài chính

Ngành ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc chuyển tải vốn từ nơi sử dụng kém hiệu quả sang nơi sử dụng có hiệu quả hơn, góp phần vào sự phát triển toàn diện của nền kinh tế Hình thức huy động vốn của ngân hàng giúp tăng cường khả năng đáp ứng nhu cầu vay mượn của mọi đối tượng, với đặc điểm là không bị giới hạn về thời gian và số lượng Vốn tín dụng ngân hàng đã khắc phục được điểm yếu của hình thức tín dụng trực tiếp Huy động vốn và sử dụng vốn là hai nghiệp vụ cơ bản của bất cứ ngân hàng thương mại nào, và trong nền kinh tế thị trường, huy động vốn phải đối mặt với sự cạnh tranh gay gắt Đánh giá hiệu quả kinh doanh ngân hàng cần xem xét chất lượng tín dụng ngân hàng như một tiêu chí quan trọng.

1.2.3 Vai trò của tín dụng Ngàn hàng đối với ngành lương thực

Ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong quá trình phát triển của nền kinh tế hàng hóa Đối với nhà nước, tín dụng ngân hàng là công cụ hữu hiệu trong quản lý kinh tế Đối với doanh nghiệp, tín dụng ngân hàng là nguồn tài trợ cho sự thiếu hụt tạm thời về vốn sản xuất Tín dụng ngân hàng tham gia vào tất cả các quá trình từ khâu sản xuất đến lưu thông, xuất khẩu và đóng vai trò thúc đẩy các ngành kinh tế phát triển Trong nền kinh tế thị trường, tín dụng ngân hàng có vai trò lớn đối với quá trình phát triển của toàn bộ nền kinh tế Dưới đây là một số vai trò chủ yếu của tín dụng ngân hàng trong việc phát triển nền kinh tế.

1.2.3.1 Đáp ứng nhu cầu vốn đ ể duy trì quá trình sản xuất, lưu thông lương thực một cách liên tục, góp phần đầu tư ph át triển nền kinh tế

Trong bối cảnh kinh tế thị trường hiện nay, tình trạng tạm thời thừa thiếu vốn xảy ra đối với các tổ chức kinh tế Hoạt động đầu tư tín dụng ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp vốn cho khâu sản xuất, đặc biệt là đối với hộ sản xuất trồng lúa, góp phần điều hòa vốn trong toàn bộ nền kinh tế quốc dân Điều này đáp ứng nhu cầu vốn cho hộ sản xuất, tạo điều kiện cho quá trình sản xuất diễn ra liên tục, tránh tình trạng lao động không có việc làm do thiếu đối tượng và công cụ lao động.

Kinh tế chuyển đổi từ cơ chế tập trung qua liều bao cấp sang cơ chế thị trường đã thúc đẩy trao đổi hàng hóa giữa các hộ sản xuất trong cùng một vùng hoặc giữa các vùng với nhau, tạo ra sự gia tăng đáng kể Các hộ sản xuất hiện nay đã tập trung sản xuất theo xu hướng sản xuất hàng hóa, loại bỏ phương thức sản xuất theo kiểu tự cấp, tự túc Để đạt được điều đó, các hộ sản xuất cần nhiều vốn để mua vật tư, đầu tư đổi mới kỹ thuật và mua sắm máy móc thiết bị Trong khi đó, vốn tự có của các hộ rất hạn chế, cho nên các hộ sản xuất cần tới sự trợ giúp của ngân hàng để mở rộng sản xuất.

X é t tr ê n m ộ t k h ía c ạ n h k h á c th ì sự c h u y ê n m ô n h o á sả n x u ấ t d ẫ n tớ i tìn h trạ n g c á c h ộ sả n x u ấ t k h i c h ư a th u h o ạ c h s ả n p h ẩ m c h ư a c ó h à n g h o á b á n th ì c h ư a c ó th u n h ậ p n h ư n g h ọ c ầ n tiề n đ ể tra n g trả i c h o c á c k h o ả n c h i p h í sả n x u ấ t, m u a s ắ m đ ổ i m ớ i c ô n g c ụ s ả n x u ấ t T ro n g trư ờ n g h ợ p n à y c á c h ộ sả n x u ấ t c ầ n c ó s ự tr ợ g iú p c ủ a n g â n h à n g đ ể c ó đ ủ v ố n d u y trì sả n x u ấ t đ ư ợ c liê n tụ c

H ơ n n ữ a tro n g đ iề u k iệ n n ư ớ c ta h iệ n n a y c ơ c ấ u k in h t ế n ó i c h u n g v à c ơ c ấ u sả n x u ấ t tro n g n ô n g n g h iệ p , n ô n g th ô n n ó i r iê n g c ò n ở tro n g tìn h trạ n g m ấ t c â n đ ố i D o đ ó tín d ụ n g n g â n h à n g sẽ th ú c đ ẩ y v iệ c sắ p x ế p , tổ c h ứ c lạ i s ả n x u ấ t, h ìn h th à n h c ơ c ấ u k in h t ế h ợ p lý , g ó p p h ầ n sử d ụ n g c ó h iệ u q u ả n g u ồ n la o đ ộ n g , n g u y ê n v ậ t liệ u

N h ư v ậ y c ó th ể k h ẳ n g đ ịn h rằ n g tín d ụ n g n g â n h à n g c ó v ai trò c ự c k ỳ q u a n tr ọ n g tr o n g v iệ c đ á p ứ n g n h u c ầ u v ố n c h o s ả n x u ấ t n g à n h lư ơ n g th ự c , g ó p p h ầ n p h á t triể n k in h t ế n ô n g n g h iệ p , n ô n g th ô n ở n ư ớ c ta h iệ n n a y

1 2 3 2 Thúc đẩy quá trình tập trung vốn, tập trung sản xuất trên cơ sở đó góp phần tích cực vào quá trình vận động liên tục của nguồn vốn

Tại một thời điểm nhất định trong xã hội, nguồn tiền tạm thời hạn hẹp của các thành phần kinh tế đã ảnh hưởng đến khả năng đầu tư Nhiệm vụ của các ngân hàng là tập trung vốn tạm thời hạn chế để hỗ trợ các đơn vị đang thiếu vốn vay Quá trình đầu tư tín dụng không phải lúc nào cũng đồng đều, mà cần được thực hiện một cách tập trung để duy trì và mở rộng sản xuất Ngân hàng chủ yếu tập trung đầu tư tín dụng cho các đơn vị sản xuất kinh doanh có hiệu quả, phù hợp với định hướng phát triển kinh tế của Đảng và Nhà nước Điều này nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh của các đơn vị sản xuất và khuyến khích các đơn vị khác có hiệu quả kinh doanh tốt để được ngân hàng cho vay vốn Như vậy, đầu tư tập trung là quá trình cần thiết nhằm hạn chế rủi ro tín dụng cho các ngân hàng và thúc đẩy sự tăng trưởng kinh tế.

Ngành ngân hàng thương mại đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế, là cầu nối giữa tiết kiệm và đầu tư Nó thúc đẩy quá trình tập trung vốn và sản xuất, góp phần tích cực vào sự phát triển kinh tế chung Ngành này không chỉ có ảnh hưởng đến hoạt động tài chính mà còn ảnh hưởng đến sự vận động liên tục của nguồn vốn trong nền kinh tế.

1.3.2.3 Tín dụng ngân hàng là công cụ tài trợ cho các ngành kinh tế mũi nhọn, trong đó có ngành lương thực

Hệ thống ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong hoạt động tín dụng, với sự hỗ trợ từ Nhà nước thông qua các chính sách cho vay ưu đãi về lãi suất, thời gian và mức vốn lớn Trong bối cảnh hiện nay, nông nghiệp là ngành sản xuất then chốt đáp ứng nhu cầu thiết yếu của xã hội, tuy nhiên vẫn đối mặt với nhiều thách thức như cơ sở hạ tầng yếu kém và điều kiện tự nhiên bất lợi Đơn vị sản xuất chủ yếu là kinh tế hộ gia đình, với năng suất lao động thấp và thiếu hụt nguồn vốn đầu tư Chính phủ cần tiếp tục tập trung hỗ trợ cho ngành nông nghiệp, nâng cấp cơ sở hạ tầng và cải thiện các yếu tố cần thiết để thúc đẩy sự phát triển bền vững Do đó, Nhà nước đã sử dụng công cụ tín dụng ngân hàng để tài trợ cho ngành nông nghiệp, kích thích sự phát triển và đảm bảo an ninh lương thực.

1.2.3.4 Tín dụng ngân hàng góp phần đẩy nhanh quá trình chuyển dịch cơ cấu sản xuất

Cấu trúc sản xuất trong nông nghiệp thường được hình thành một cách tự nhiên, dựa trên những điều kiện hiện có mà thiên nhiên ban tặng Ví dụ, những vùng đất trũng, màu mỡ có thể trồng lúa, trồng màu; vùng cao nguyên, đồng cỏ có thể phát triển chăn nuôi Tuy nhiên, nếu chỉ dựa vào những điều kiện sẵn có, khai thác mãi những điều kiện đó sẽ dẫn đến việc thu được sản lượng ngày càng giảm, khả năng đáp ứng nhu cầu tiêu dùng sẽ bị giới hạn Thêm vào đó, đổi khí không cho phép con người giữ mãi một hướng sản xuất Mặc khác, do cả một giai đoạn dài chúng ta đã tập trung hết sức vào tăng sản lượng lương thực đến nay đã đạt kết quả rất tốt, qua đó cũng đã xảy ra tình trạng cung vượt cầu lương thực Bởi vậy, người nông dân luôn tìm cách điều chỉnh, đổi mới cấu trúc sản xuất, khai thác những lợi thế so sánh và tăng giá trị thu nhập trên một đơn vị diện tích Để thực hiện điều chỉnh cấu trúc sản xuất hiện tại, người sản xuất cần có nguồn tài chính lớn Ngân hàng với nguồn vốn dồi dào có khả năng đáp ứng nhu cầu chuyển đổi cấu trúc sản xuất trên các hướng: Ngân hàng cho vay để cải tạo đồng ruộng - thay đổi cấu trúc giống cây trồng, vật nuôi; Ngân hàng có thể tài trợ cho sự chuyển đổi hoàn toàn hướng sản xuất hiện tại.

1.2.3.5 Tín dụng ngân hàng - nguồn tài trợ chủ chủ yếu cho quá trình CNH, HĐH Nông nghiệp và Nông thôn

Thực hiện công nghiệp hóa trong lĩnh vực nông nghiệp là quá trình chuyển đổi lao động thủ công thành lao động cơ giới, thúc đẩy công nghiệp hóa, hiện đại hóa theo hướng sản xuất hàng hóa lớn phù hợp với nhu cầu thị trường và điều kiện sinh thái của từng vùng Chuyển dịch cơ cấu ngành, nghề, cấu trúc lao động tạo việc làm thu hút nhiều lao động ở nông thôn Đưa ngành nông nghiệp tiến bộ khoa học và công nghệ vào sản xuất lương thực, đạt mức tiến tiến trong khu vực về trình độ công nghệ và vệ sinh an toàn thực phẩm Tăng năng suất lao động, nâng cao chất lượng và sức cạnh tranh của sản phẩm, mở rộng thị trường tiêu thụ lương thực trong và ngoài nước, tăng đáng kể thị phần.

V iệ t N a m trê n th ị trư ờ n g t h ế g iớ i Đ ể đ ạ t đ ư ợ c đ iề u đ ó , c ầ n n g u ồ n tà i tr ợ lớ n

N g â n h à n g c ó k h ả n ă n g th ự c h iệ n th e o n h iề u p h ư ơ n g th ứ c k h á c n h a u : T rự c tiế p c h o v a y đ ể c á c n h à k in h d o a n h tro n g lĩn h vự c m u a sắ m th iế t bị- N g â n h à n g tà i tr ợ th ô n g q u a c h o th u ê th iế t b ị,

N h ư v ậ y h o ạ t đ ộ n g n g â n h à n g c ó v a i trò đ ặ c b iệ t q u a n trọ n g đ ố i vớ i sự n g h iệ p C N H , H Đ H n ô n g n g h iệ p , n ô n g th ô n : g ó p p h ầ n h ìn h th à n h th ị trư ờ n g v ố n , th ị trư ờ n g tà i c h ín h , th ị trư ờ n g tiề n tệ , th ị trư ờ n g tín d ụ n g ; g ó p p h ầ n c h u y ể n d ịc h c ơ c ấ u k in h t ế n ô n g n g h iệ p , n ô n g th ô n ; g ó p p h ầ n k h a i th á c tiề m

Sự cần thiết phải mở rộng hoạt động tín dụng đối với ngành lương thựcl8

Quan niệm mở rộng hoạt động tín dụng Ngân hàng

M ở r ộ n g tín d ụ n g là s ự đ á p ứ n g c á c y ê u c ầ u n g à y c à n g tă n g c ủ a k h á c h h à n g v ề q u i m ô , c h ấ t lư ợ n g tín d ụ n g ; N ó i c á c h k h á c , đ ó là v iệ c là m tă n g tỷ tr ọ n g tín d ụ n g tr o n g tà i sả n c ó c ủ a c á c N H T M ; T h ể h iệ n :

T ín d ụ n g p h ả i th o ả m ã n đ ư ợ c tố i đ a c á c y ê u c ầ u h ợ p lý c ủ a k h á c h h à n g v ề k h ố i lư ợ n g tín d ụ n g c u n g c ấ p , đ a d ạ n g h o á c á c h ìn h th ứ c v à lo ạ i h ìn h tín d ụ n g c ũ n g n h ư c á c lo ạ i d ịc h v ụ b ả o lã n h

13.1 2 Đối với sự phát triển kinh tế- xã hội

Hoạt động tín dụng cần đáp ứng yêu cầu bức xúc về vốn cho nền kinh tế, giữ vai trò quan trọng trong việc chuyển dịch các nguồn lực tài chính Mở rộng tín dụng phải đảm bảo yêu cầu ngày càng tăng về vốn cho các loại hình bảo lãnh và dịch vụ, phù hợp với tốc độ phát triển của xã hội trong từng thời kỳ Qua đó, có thể nhận thấy sự tăng trưởng và phát triển của ngân hàng trong quá trình cạnh tranh.

Tín dụng luôn được coi là mặt trận hàng đầu và là khâu then chốt trong toàn bộ hoạt động kinh doanh của các ngân hàng thương mại Mở rộng tín dụng được xác định trên cơ sở việc thực hiện đa dạng hóa khách hàng và các loại hình dịch vụ ngân hàng, cũng như các đối tượng cho vay Việc xây dựng được các mức lãi suất hợp lý và xác định các kỳ hạn nợ phù hợp với chu kỳ sản xuất kinh doanh của khách hàng sẽ góp phần mở rộng hoạt động tín dụng.

Mở rộng tín dụng là một khái niệm cụ thể, đòi hỏi chúng ta phải đánh giá một cách đầy đủ và chính xác về nó, đặt nó trong mối quan hệ tổng thể với các chỉ tiêu kinh tế tài chính khác Quá trình phân tích đánh giá mở rộng hoạt động tín dụng hiện tại sẽ tạo điều kiện tìm hiểu chính xác các nguyên nhân tồn tại, vướng mắc về mở rộng hoạt động tín dụng, từ đó giúp ngân hàng lựa chọn được các giải pháp thích hợp, để có thể thực hiện mở rộng hoạt động tín dụng trong từng thời kỳ, phù hợp với tốc độ phát triển của nền kinh tế.

1.3.2 Sự cần thiết phải mở rộng hoạt động tín dụng Ngân hàng

Mặc dù tín dụng ngân hàng trong những năm qua đã có những đóng góp đáng kể cho nền kinh tế, song vẫn tồn tại nhiều hạn chế, khiến tín dụng chưa thực sự được mở rộng và chất lượng chưa cao Để đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng trong xã hội, tín dụng cần phát triển mạnh mẽ, đồng thời nâng cao chất lượng hoạt động Việc mở rộng và nâng cao chất lượng tín dụng là yếu tố cần thiết để thích ứng với những biến động của nền kinh tế thị trường trong thời kỳ mới, tạo điều kiện cho ngân hàng thực hiện tốt chức năng của mình trong nền kinh tế quốc dân.

Khả năng đảm bảo chất lượng tín dụng sẽ tạo điều kiện tăng vốn quay vòng tín dụng Với khối lượng không đổi, có thể thực hiện nhiều lần giao dịch hơn, củng cố sức mua của đồng tiền Mở rộng tín dụng góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, nâng cao uy tín cho ngân hàng và quốc gia, đồng thời giúp kiểm soát và đẩy lùi lạm phát, thực hiện ổn định tiền tệ.

Việc mở rộng tín dụng sẽ tăng cường vốn cho nền kinh tế, đáp ứng các yêu cầu bức xúc trong việc xây dựng cơ sở vật chất kỹ thuật, thúc đẩy nền kinh tế hàng hóa phát triển, và thực hiện việc thu hẹp khoảng cách giàu nghèo giữa thành thị và nông thôn Đồng thời, xuất phát từ nghiệp vụ tín dụng của NHTM có quan hệ chặt chẽ với khối lượng tiền mặt trong lưu thông, việc cho vay chuyển khoán và thực hiện thanh toán không dùng tiền mặt sẽ tạo điều kiện cho NHTM mở rộng tín dụng nhanh chóng Đảm bảo chất lượng hoạt động tín dụng sẽ tạo điều kiện cho các NHTM cung cấp tổng phương tiện thanh toán phù hợp với yêu cầu của nền kinh tế, góp phần hạn chế lạm phát, ổn định tiền tệ và tăng uy tín quốc gia thông qua việc phát huy tác dụng của các sản phẩm dịch vụ trong tương lai của các công trình đầu tư.

Mở rộng tín dụng nhằm thực hiện các chủ trương, chính sách của Đảng và Nhà nước về phát triển kinh tế xã hội theo từng ngành, lĩnh vực Đồng thời, thông qua phân tích đánh giá khả năng phát triển của các đối tượng định đầu tư, cần có những quyết sách đầu tư đúng đắn, nhằm khai thác khả năng tiềm tàng về tài nguyên, lao động, tiền vốn để tăng cường năng lực sản xuất, cung cấp ngày càng nhiều sản phẩm cho xã hội, giải quyết công ăn việc làm, tăng thu nhập cho người lao động Mở rộng hoạt động tín dụng sẽ góp phần mở rộng sản xuất và lưu thông hàng hóa, tăng hiệu quả sản xuất xã hội, đảm bảo sự phát triển cân đối giữa các ngành, các vùng trong cả nước, ổn định và phát triển nền kinh tế.

Mở rộng tín dụng sẽ góp phần vào sự phát triển của các quan hệ kinh tế xã hội Việc thực hiện mở rộng tín dụng với các thủ tục đơn giản hóa, thuận tiện nhưng vẫn tuân thủ các nguyên tắc tín dụng sẽ giúp vay đúng mục đích, đúng đối tượng cần thiết Điều này sẽ giảm thiểu và đi đến xóa bỏ các hình thức cho vay nặng lãi, đồng thời vẫn duy trì một bộ phận không nhỏ ở các vùng nông thôn, vùng sâu, vùng xa, hẻo lánh.

Mở rộng tín dụng là một yếu tố quan trọng giúp nâng cao khả năng cung cấp dịch vụ của các ngân hàng thương mại Việc tăng cường nguồn vốn thông qua huy động vốn tín dụng và thu hút nhiều khách hàng không chỉ cải thiện hình thức sản phẩm và dịch vụ mà còn nâng cao uy tín của ngân hàng Điều này tạo điều kiện thuận lợi cho việc gia tăng khả năng sinh lợi của các sản phẩm và dịch vụ mà ngân hàng cung cấp.

N g a n h a n g d o g ia m đ ư ợ c s ự c h ậ m trê , g iả m đ ư ợ c c á c c h i p h í n g h iê p v u c h i p h i q u a n l y , c a c c h i p h i th iệ t h ạ i d o k h ô n g th u h ồ i đ ư ơ c v ố n đ ã c h o v a y đ ồ n g th ờ i v iệ c m ở r ộ n g sẽ g ó p p h ầ n tạ o s ự p h â n tá n r ủ i ro tro n g k in h d o a n h N g â n h à n g c ù n g với v iệ c tă n g q u i m ô lợ i n h u ậ n

Mở rộng tín dụng góp phần cải thiện tình hình tài chính của ngân hàng, tạo thêm mạnh cho ngân hàng trong quá trình cạnh tranh Điều này đảm bảo sự tồn tại lâu dài và phát triển bền vững của ngân hàng Việc mở rộng tín dụng cho phép ngân hàng vừa khai thác được nhu cầu tín dụng của các khách hàng cũ, đồng thời thu hút thêm các khách hàng mới và những khoản lợi nhuận nhằm bổ sung vốn đầu tư Nhờ đó, ngân hàng củng cố thêm các mối quan hệ xã hội, tạo ra được những điều kiện lao động tốt nhất.

N g à y n a y , c ù n g v ớ i q u á trìn h C N H , H Đ H c ơ c ấ u k in h t ế n ô n g n g h iệ p n ô n g th ô n đ a n g c ó s ự c h u y ể n b iế n m ạ n h m ẽ C ơ c ấ u k in h t ế n h iề u th à n h p h ầ n đ a n g p h á t h u y tá c d ụ n g , c ơ c ấ u n g à n h n g h ề , c ơ c ấ u v ù n g lã n h th ổ đ a n g b ộ c lộ n h ữ n g tiề m n ă n g v à n h u c ầ u v ố n n g à y c à n g m ộ t tă n g Sự c h u y ể n b iế n đ ó c ủ a n ề n k in h t ế đ ò i h ỏ i tín h n ă n g đ ộ n g , s á n g tạ o c ủ a N g â n h à n g N g â n h a n g p h a i v ư ợ t q u a tín h th ụ đ ộ n g ,s ơ c ứ n g c ủ a th ờ i k ỳ b a o c ấ p , p h ả i n ắ m b ắ t đ ư ợ c đ ặ c đ iể m c ủ a từ n g lo ạ i k h á c h h à n g đ ể h u y đ ộ n g v à đ ầ u tư v ố n c ó h iệ u q u ả

1.3.3 Các chỉ tiêu đánh giá

C o m ọ t h ẹ th o n g c a c c h i tiê u đ á n h g iá m ở r ô n g tín d u n g N g â n h à n g ở đ â y x in đ ư ợ c n ê u m ộ t sô n h ó m c h ỉ tiê u c ơ b ả n n h ư sau :

1.3.3.1 Nhóm ch ỉ tiêu về quy mô, hình thức tín dụng

Q u y m ô T ín d ụ n g là n ó i đ ế n k h ô n g g ia n c ủ a h ệ th ố n g tín d ụ n g h o ạ t đ ọ n ể ’ p h a t h u y ta c d ụ n g , n h ư : Q u y m ô tín d ụ n g th e o đ ịa p h ư ơ n g , v ù n g lã n h th o , v u n g k in h tê h a y q u y m ô to à n q u ố c ; R ộ n g h ơ n là q u y m ô k h u vự c, q u y m ô to à n c ầ u

Q u y m ô tín d ụ n g c ò n b a o h à m c ả n ộ i d ụ n g c u n g ứ n g tín d ụ n g đ ố i với c á c n g à n h , n g h ề , c á c th à n h p h ầ n k in h tế M ở rộ n g q u y m ô tín d ụ n g n h ằ m c ó th e k h a i th a c đ ư ợ c tiê m n ă n g c u a m ọ i th à n h p h ầ n k in h tế , m o i n g à n h n g h ề th ú c đ ẩ y n ề n k in h t ế p h á t triể n th e o h ư ớ n g s ả n x u ấ t h à n g h o á

Q u y m ô tín d ụ n g c ò n th ể h iệ n q u a tiê u c h í m à n g lư ớ i, c ơ c ấ u tổ c h ứ c v à c ơ c h ế v ậ n h à n h h ệ th ố n g tín d ụ n g

M ở rộ n g tín d ụ n g c ò n th ể h iệ n ở v iệ c m ở rộ n g h ìn h th ứ c tín d ụ n g : T ín d ụ n g n g ắ n h ạ n , tr u n g h ạ n , d à i h ạ n ; M ở r ộ n g c á c h ìn h th ứ c c ấ p tín d ụ n g : C h o v a y , c h iế t k h ấ u , b ả o lã n h N g â n h à n g , c h o th u ê tà i c h ín h , Đ a d ạ n g h o á c á c p h ư ơ n g th ứ c c ấ p tín d ụ n g : T ừ n g lầ n , T h e o h ạ n m ứ c tín d ụ n g , th e o d ự á n đ ầ u tư,

1.33.2 Nhóm vê m ở rộng nguồn vốn và đối tượng cho vay

Với vai trò quan trọng trong nền kinh tế, các ngân hàng thương mại mở rộng các ngành nghề kinh doanh đa dạng, huy động mọi nguồn vốn có thể đầu tư phát triển kinh tế nói chung, trong đó có nông nghiệp và nông thôn nói riêng Đối tượng cho vay luôn được mở rộng và thông thoáng; các ngân hàng thương mại lựa chọn các đối tượng cho vay phù hợp với phạm vi, lĩnh vực hoạt động của mình, trừ những đối tượng, chi phí pháp luật cấm.

1 3 3 3 Nhóm chỉ tiêu vê trình độ, công nghệ Ngân hàng

N â n g c a o tr ìn h đ ộ h ọ c v ấ n , tr ìn h đ ộ n g h iệ p v ụ , n ă n g lự c tiế p th u k h o a h ọ c c ô n g n g h ệ c ủ a c á n b ộ n g â n h à n g ; á p d ụ n g v à tra n g b ị c ô n g n g h ệ h iệ n đ ạ i, th a m g ia h ệ th ố n g S W I F T ,

1 3 3 4 Nhóm ch ỉ tiêu về hiệu quả

H iệ u q u ả h u y đ ộ n g v ố n , h iệ u q u ả đ ầ u tư tín d ụ n g , h iệ u q u ả th u h ồ i v ố n k in h d o a n h , g ia m n ợ q u á h ạ n , h ạ n c h ê rủ i ro ; T á c đ ộ n g là m c h u y ể n d ịc h c ơ c ấ u k in h tế , đ ẩ y m ạ n h C N H , H Đ H n ô n g n g h iệ p , n ô n g th ô n

1.3.4 Cac nhân tô anh hưởng mở rông hoat đông tín dung Ngân hàng

M ở r ộ n g tín d ụ n g c h ịu ả n h h ư ở n g b ở i r ấ t n h iề u n h ó m n h â n tố k h á c n h a u ; T u y n h iê n , tro n g lu ậ n v ă n n à y c h ỉ n h ấ n m ạ n h c á c n h ó m n h â n t ố k h á c h q u a n v à c h ủ q u a n đ ứ n g tr ê n k h ía c ạ n h N g â n h à n g ; C ụ th ể:

13.4.1 Nhóm nhân tô khách quan

- Trình độ phát triển Kinh t ế - x ã hội của đất nước

Trong bối cảnh hiện nay, kinh tế phát triển chưa ổn định, hiệu quả và sức cạnh tranh còn thấp Vốn tích lũy từ các thành phần kinh tế vẫn hạn hẹp, trong khi vốn đầu tư từ nước ngoài lại quá ít Tình hình này tạo ra những khó khăn trong hoạt động tín dụng, đòi hỏi các ngân hàng thương mại phải tìm ra những biện pháp thích hợp nhằm huy động vốn từ nhiều nguồn khác nhau.

- Chính sách vĩ mô vê tín dụng

C h ín h sá c h v ĩ m ô c ủ a N h à n ư ớ c v ề tín d ụ n g tạ o r a n h ữ n g đ iề u k iệ n h u y đ ộ n g v ố n , c h ỉ ra m ô i trư ờ n g tín d ụ n g , c á c h ìn h th ứ c h ạ n m ứ c tín d ụ n g , trọ n g đ iể m đ ư ợ c ư u tiê n tro n g h o ạ t đ ộ n g tín d ụ n g ; c h ỉ r a lã i s u ấ t, n h ữ n g n g u y ê n tắ c , b iệ n p h á p x ử lý rủ i r o tín d ụ n g , n h ữ n g c h ín h s á c h đ à o tạ o đ ộ i n g ũ c á n b ộ , n â n g c a o trìn h đ ộ c ô n g n g h ệ n g â n h à n g

T rìn h đ ộ h iể u b iế t c ủ a c á c c á n h â n , h ộ g ia đ ìn h , c á c tổ c h ứ c k in h tế , c h ín h trị, x ã h ộ i về ý n g h ĩa tíc h c ự c c ủ a tín d ụ n g n g â n h à n g đ ố i v ớ i p h á t triể n k in h tế , x ã h ộ i, v ề c ơ c h ế c h ín h s á c h c ủ a N h à n ư ớ c đ ố i vớ i tín d ụ n g , v ề k h ả n ă n g tiế p c ậ n v ớ i c á c sả n p h ẩ m , d ịc h v ụ tín d ụ n g n g â n h à n g ,

H iệ n n a y th ự c trạ n g d â n tr í tr o n g k h u v ự c n ô n g n g h iệ p v à k in h t ế n ô n g th ô n c ò n th ấ p k é m ; C ó n h ữ n g h ộ , n h ữ n g tổ c h ứ c k in h t ế là m ă n th u a lỗ , là m g ia tă n g k h o ả n n ợ q u á h ạ n c ủ a n g â n h à n g

1.3.4.2 Nhóm nhân tô chủ quan

T r o n g n h ó m n h â n tố n à y b a o g ồ m : H ệ th ố n g tổ c h ứ c v à c ơ c ấ u v ậ n h à n h c ủ a b ộ m á y ; N ă n g lự c c ủ a đ ộ i n g ũ c á n b ộ , q u ả n lý , đ iề u h à n h ; N ă n g lự c, tr ìn h đ ộ , p h ẩ m c h ấ t c ủ a đ ộ i n g ũ c á n b ộ tín d ụ n g , c á n b ộ th ẩ m đ ịn h ả n h h ư ở n g tớ i m ở rộ n g h o ạ t đ ộ n g tín d ụ n g

1.4 KINH NGHIỆM VỂ CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG Đ ố i VỚI NGÀNH LƯƠNG THỰC Ở MỘT SÔ NƯỚC TRONG KHU v ự c VÀ CHÂU Á

Q u a trin h p h a t t n ê n k in h tê tro n g n h ữ n g th ậ p n iê n g ầ n đ â y c ủ a c á c

Q u ô c g ia tro n g K h u v ự c v à C h â u Á c h o th ấ y , n ô n g n g h iệ p , n ô n g th ô n n ó i c h u n g v à n g à n h lư ơ n g th ự c n ó i r iê n g đ ó n g v a i trò q u a n trọ n g tro n g tiế n trìn h p h a t t n e n k in h tê , x ã h ộ i, đ ặ c b iệ t đ ố i v ớ i n h ữ n g n ư ớ c c ó n g à n h n ô n g n g h iê p c h iế m tỷ trọ n g lớ n tr o n g tổ n g s ả n p h ẩ m q u ố c d â n

Tuy nhiên, do sự khác nhau của cơ chế quản lý và nền tảng kinh tế mỗi nước, các chính sách của mỗi nước có những đặc thù riêng, đặc biệt là lĩnh vực nông nghiệp Nông thôn lại gắn liền với những đặc điểm riêng có của điều kiện tự nhiên và truyền thống, phong tục của mỗi vùng, mỗi dân tộc Các kinh nghiệm này có ý nghĩa tham khảo rất bổ ích, quan trọng có thể vận dụng vào việc hoàn thiện hoạt động ngành hàng phục vụ CNH-HĐH nông nghiệp, nông thôn và phát triển ngành lương thực ở nước ta.

Tập trung nguồn vốn tín dụng cho nông nghiệp nông thôn là yêu cầu quan trọng đối với bất kỳ quốc gia nào trong quá trình công nghiệp hóa, hiện đại hóa Chính sách thu hút nguồn vốn từ khu vực thành thị thông qua việc chuyển đổi các tổ chức tín dụng sang lĩnh vực nông thôn đã được nhiều nước chú trọng Chính phủ cần đáp ứng nhu cầu vốn lớn từ ngân sách hàng năm để đầu tư phát triển nông nghiệp và nông thôn, như đã thực hiện ở Hàn Quốc và Đài Loan.

L o a n đ ã c ó g ia i đ o ạ n sử d ụ n g đ ế n 3 8 % n g â n s á c h tậ p tr u n g c h o đ ầ u tư x â y d ự n g c ơ s ở h ạ tầ n g n ô n g n g h iệ p tro n g s u ố t g ầ n 2 0 n ă m đ ầ u g ia i đ o ạ n x â y d ự n g n ề n tả n g c ô n g n g h iệ p tro n g n ô n g n g h iệ p M a la y x ia , P h ilip p in tỷ trọ n g đ â u tư c h o n ô n g n g h iệ p , n ô n g th ô n c h iế m 2 4 -2 6 % tro n g tổ n g đ ầ u tư c ủ a n h à n ư ớ c c h o n ề n k in h tế.

Trong bối cảnh nguồn vốn hạn chế, đặc biệt là nguồn vốn trung dài hạn, việc thúc đẩy quá trình luân chuyển vốn tín dụng trở nên cần thiết cho các tổ chức tín dụng (TCTD) Các quốc gia như Pakistan, Đài Loan và Nhật Bản đã thiết lập các quy trình đổi mới liên tục về cơ chế tín dụng nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho việc tiếp cận vốn vay của các tổ chức kinh tế và hộ gia đình Các nước như Thái Lan, Trung Quốc và Malaysia chú trọng đến phương thức cho vay theo cơ chế “khép kín”, cho phép vay ngược lại từ người bán hoặc cho vay gián tiếp cho các cơ sở, tổ chức chế biến sản phẩm nông nghiệp, nhằm chuyển đổi vốn đến tay nông dân nuôi trồng sản xuất sản phẩm nông nghiệp Hình thức cho vay ứng trước bằng sản phẩm vật tư nông nghiệp, như giống cây con, phân bón, thuốc trừ sâu, cũng đã được các ngân hàng thương mại (NHTM) tại Philippines áp dụng.

In d o n ix ia á p d ụ n g c ó h iệ u q u ả tro n g n h ữ n g n ă m 9 0 v ừ a q u a

G ia i đ o ạ n C N H , H Đ H c ũ n g đ ồ n g n g h ĩa v ớ i g ia i đ o ạ n tậ p tru n g c a o đ ộ n g u ồ n v ố n đ ầ u tư c h o n ô n g n g h iệ p , n ô n g th ô n N h iề u q u a n đ iể m c ủ a c á c n h à h o ạ c h đ ịn h c h ín h s á c h k in h tê v ĩ m ô v à n h ữ n g n h à k in h t ế h ọ c c ủ a n h iề u n ư ớ c đ ề u c h o rằ n g , k h ô n g c ó m ộ t C h ín h p h ủ n à o c ó th ể c u n g ứ n g đ ủ v ố n đ ầ u tư c h o n ô n g n g h iệ p , n ô n g th ô n , n h ấ t là g ia i đ o ạ n đ ầ u x â y d ự n g v à p h á t triể n c ơ s ở h ạ tầ n g v à c h u y ể n đ ổ i c ơ c ấ u s ả n x u ấ t tro n g n ô n g n g h iệ p , n ô n g th ô n

Các chỉ tiêu đánh giá

C o m ọ t h ẹ th o n g c a c c h i tiê u đ á n h g iá m ở r ô n g tín d u n g N g â n h à n g ở đ â y x in đ ư ợ c n ê u m ộ t sô n h ó m c h ỉ tiê u c ơ b ả n n h ư sau :

1.3.3.1 Nhóm ch ỉ tiêu về quy mô, hình thức tín dụng

Q u y m ô T ín d ụ n g là n ó i đ ế n k h ô n g g ia n c ủ a h ệ th ố n g tín d ụ n g h o ạ t đ ọ n ể ’ p h a t h u y ta c d ụ n g , n h ư : Q u y m ô tín d ụ n g th e o đ ịa p h ư ơ n g , v ù n g lã n h th o , v u n g k in h tê h a y q u y m ô to à n q u ố c ; R ộ n g h ơ n là q u y m ô k h u vự c, q u y m ô to à n c ầ u

Q u y m ô tín d ụ n g c ò n b a o h à m c ả n ộ i d ụ n g c u n g ứ n g tín d ụ n g đ ố i với c á c n g à n h , n g h ề , c á c th à n h p h ầ n k in h tế M ở rộ n g q u y m ô tín d ụ n g n h ằ m c ó th e k h a i th a c đ ư ợ c tiê m n ă n g c u a m ọ i th à n h p h ầ n k in h tế , m o i n g à n h n g h ề th ú c đ ẩ y n ề n k in h t ế p h á t triể n th e o h ư ớ n g s ả n x u ấ t h à n g h o á

Q u y m ô tín d ụ n g c ò n th ể h iệ n q u a tiê u c h í m à n g lư ớ i, c ơ c ấ u tổ c h ứ c v à c ơ c h ế v ậ n h à n h h ệ th ố n g tín d ụ n g

M ở rộ n g tín d ụ n g c ò n th ể h iệ n ở v iệ c m ở rộ n g h ìn h th ứ c tín d ụ n g : T ín d ụ n g n g ắ n h ạ n , tr u n g h ạ n , d à i h ạ n ; M ở r ộ n g c á c h ìn h th ứ c c ấ p tín d ụ n g : C h o v a y , c h iế t k h ấ u , b ả o lã n h N g â n h à n g , c h o th u ê tà i c h ín h , Đ a d ạ n g h o á c á c p h ư ơ n g th ứ c c ấ p tín d ụ n g : T ừ n g lầ n , T h e o h ạ n m ứ c tín d ụ n g , th e o d ự á n đ ầ u tư,

1.33.2 Nhóm vê m ở rộng nguồn vốn và đối tượng cho vay

Với vai trò quan trọng trong nền kinh tế, các ngân hàng thương mại (NHTM) mở rộng các ngành nghề kinh doanh đa dạng, huy động mọi nguồn vốn có thể đầu tư phát triển kinh tế nói chung, trong đó có nông nghiệp và nông thôn nói riêng Đối tượng cho vay luôn được mở rộng và thông thoáng; các NHTM lựa chọn các đối tượng cho vay phù hợp với phạm vi, lĩnh vực hoạt động của mình, trừ những đối tượng, chi phí pháp luật cấm.

1 3 3 3 Nhóm chỉ tiêu vê trình độ, công nghệ Ngân hàng

N â n g c a o tr ìn h đ ộ h ọ c v ấ n , tr ìn h đ ộ n g h iệ p v ụ , n ă n g lự c tiế p th u k h o a h ọ c c ô n g n g h ệ c ủ a c á n b ộ n g â n h à n g ; á p d ụ n g v à tra n g b ị c ô n g n g h ệ h iệ n đ ạ i, th a m g ia h ệ th ố n g S W I F T ,

1 3 3 4 Nhóm ch ỉ tiêu về hiệu quả

H iệ u q u ả h u y đ ộ n g v ố n , h iệ u q u ả đ ầ u tư tín d ụ n g , h iệ u q u ả th u h ồ i v ố n k in h d o a n h , g ia m n ợ q u á h ạ n , h ạ n c h ê rủ i ro ; T á c đ ộ n g là m c h u y ể n d ịc h c ơ c ấ u k in h tế , đ ẩ y m ạ n h C N H , H Đ H n ô n g n g h iệ p , n ô n g th ô n

1.3.4 Cac nhân tô anh hưởng mở rông hoat đông tín dung Ngân hàng

M ở r ộ n g tín d ụ n g c h ịu ả n h h ư ở n g b ở i r ấ t n h iề u n h ó m n h â n tố k h á c n h a u ; T u y n h iê n , tro n g lu ậ n v ă n n à y c h ỉ n h ấ n m ạ n h c á c n h ó m n h â n t ố k h á c h q u a n v à c h ủ q u a n đ ứ n g tr ê n k h ía c ạ n h N g â n h à n g ; C ụ th ể:

13.4.1 Nhóm nhân tô khách quan

- Trình độ phát triển Kinh t ế - x ã hội của đất nước

Trong điều kiện kinh tế hiện nay, sự phát triển chưa chắc chắn và hiệu quả còn thấp, vốn tích lũy từ các thành phần kinh tế vẫn hạn hẹp, trong khi vốn đầu tư từ nước ngoài rất ít ỏi Thực tế này tạo ra những khó khăn trong hoạt động tín dụng, các ngân hàng thương mại cần tìm ra những biện pháp thích hợp nhằm huy động vốn từ nhiều nguồn khác nhau.

- Chính sách vĩ mô vê tín dụng

C h ín h sá c h v ĩ m ô c ủ a N h à n ư ớ c v ề tín d ụ n g tạ o r a n h ữ n g đ iề u k iệ n h u y đ ộ n g v ố n , c h ỉ ra m ô i trư ờ n g tín d ụ n g , c á c h ìn h th ứ c h ạ n m ứ c tín d ụ n g , trọ n g đ iể m đ ư ợ c ư u tiê n tro n g h o ạ t đ ộ n g tín d ụ n g ; c h ỉ r a lã i s u ấ t, n h ữ n g n g u y ê n tắ c , b iệ n p h á p x ử lý rủ i r o tín d ụ n g , n h ữ n g c h ín h s á c h đ à o tạ o đ ộ i n g ũ c á n b ộ , n â n g c a o trìn h đ ộ c ô n g n g h ệ n g â n h à n g

T rìn h đ ộ h iể u b iế t c ủ a c á c c á n h â n , h ộ g ia đ ìn h , c á c tổ c h ứ c k in h tế , c h ín h trị, x ã h ộ i về ý n g h ĩa tíc h c ự c c ủ a tín d ụ n g n g â n h à n g đ ố i v ớ i p h á t triể n k in h tế , x ã h ộ i, v ề c ơ c h ế c h ín h s á c h c ủ a N h à n ư ớ c đ ố i vớ i tín d ụ n g , v ề k h ả n ă n g tiế p c ậ n v ớ i c á c sả n p h ẩ m , d ịc h v ụ tín d ụ n g n g â n h à n g ,

H iệ n n a y th ự c trạ n g d â n tr í tr o n g k h u v ự c n ô n g n g h iệ p v à k in h t ế n ô n g th ô n c ò n th ấ p k é m ; C ó n h ữ n g h ộ , n h ữ n g tổ c h ứ c k in h t ế là m ă n th u a lỗ , là m g ia tă n g k h o ả n n ợ q u á h ạ n c ủ a n g â n h à n g

1.3.4.2 Nhóm nhân tô chủ quan

T r o n g n h ó m n h â n tố n à y b a o g ồ m : H ệ th ố n g tổ c h ứ c v à c ơ c ấ u v ậ n h à n h c ủ a b ộ m á y ; N ă n g lự c c ủ a đ ộ i n g ũ c á n b ộ , q u ả n lý , đ iề u h à n h ; N ă n g lự c, tr ìn h đ ộ , p h ẩ m c h ấ t c ủ a đ ộ i n g ũ c á n b ộ tín d ụ n g , c á n b ộ th ẩ m đ ịn h ả n h h ư ở n g tớ i m ở rộ n g h o ạ t đ ộ n g tín d ụ n g

1.4 KINH NGHIỆM VỂ CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG Đ ố i VỚI NGÀNH LƯƠNG THỰC Ở MỘT SÔ NƯỚC TRONG KHU v ự c VÀ CHÂU Á

Q u a trin h p h a t t n ê n k in h tê tro n g n h ữ n g th ậ p n iê n g ầ n đ â y c ủ a c á c

Q u ô c g ia tro n g K h u v ự c v à C h â u Á c h o th ấ y , n ô n g n g h iệ p , n ô n g th ô n n ó i c h u n g v à n g à n h lư ơ n g th ự c n ó i r iê n g đ ó n g v a i trò q u a n trọ n g tro n g tiế n trìn h p h a t t n e n k in h tê , x ã h ộ i, đ ặ c b iệ t đ ố i v ớ i n h ữ n g n ư ớ c c ó n g à n h n ô n g n g h iê p c h iế m tỷ trọ n g lớ n tr o n g tổ n g s ả n p h ẩ m q u ố c d â n

Tuy nhiên, do sự khác nhau của cơ chế quản lý và nền tảng kinh tế mỗi nước, các chính sách của mỗi nước có những đặc thù riêng, đặc biệt là lĩnh vực nông nghiệp Nông thôn lại gắn với những đặc điểm riêng có của điều kiện tự nhiên và truyền thống, phong tục của mỗi vùng, mỗi dân tộc Các kinh nghiệm này có ý nghĩa tham khảo rất bổ ích, quan trọng có thể vận dụng vào việc hoàn thiện hoạt động ngân hàng phục vụ CNH-HĐH nông nghiệp, nông thôn và phát triển ngành lương thực ở nước ta.

Tập trung nguồn vốn tín dụng cho nông nghiệp nông thôn là yêu cầu quan trọng đối với bất kỳ quốc gia nào trong quá trình công nghiệp hóa, hiện đại hóa Chính sách thu hút nguồn vốn từ khu vực thành thị thông qua việc chuyển đổi của các tổ chức tín dụng về khu vực nông thôn đã được nhiều nước chú trọng Chính phủ đã có nhiều biện pháp để đáp ứng nhu cầu vốn lớn cho đầu tư phát triển nông nghiệp, nông thôn, nhằm thúc đẩy sự phát triển bền vững trong lĩnh vực này.

L o a n đ ã c ó g ia i đ o ạ n sử d ụ n g đ ế n 3 8 % n g â n s á c h tậ p tr u n g c h o đ ầ u tư x â y d ự n g c ơ s ở h ạ tầ n g n ô n g n g h iệ p tro n g s u ố t g ầ n 2 0 n ă m đ ầ u g ia i đ o ạ n x â y d ự n g n ề n tả n g c ô n g n g h iệ p tro n g n ô n g n g h iệ p M a la y x ia , P h ilip p in tỷ trọ n g đ â u tư c h o n ô n g n g h iệ p , n ô n g th ô n c h iế m 2 4 -2 6 % tro n g tổ n g đ ầ u tư c ủ a n h à n ư ớ c c h o n ề n k in h tế.

Để thúc đẩy quá trình chuyển đổi vốn tín dụng, các quốc gia như Pakistan, Đài Loan và Nhật Bản đã thiết lập một quy trình đổi mới liên tục về cơ chế tín dụng nhằm tạo điều kiện dễ dàng hơn cho việc tiếp cận vốn vay của các tổ chức kinh tế và hộ gia đình Các nước như Thái Lan, Trung Quốc và Malaysia đặc biệt chú trọng đến phương thức cho vay theo cơ chế "khép kín", cho phép vay ngược từ người mua thu nợ người bán hoặc cho vay gián tiếp cho các cơ sở, tổ chức chế biến sản phẩm nông nghiệp Điều này nhằm chuyển đổi vốn đến cho vay nông dân nuôi trồng sản xuất sản phẩm nông nghiệp, trong đó hình thức cho vay ứng trước bằng sản phẩm vật tư nông nghiệp như giống cây con, phân bón và thuốc trừ sâu cũng đã được áp dụng tại một số nước như Philippines.

In d o n ix ia á p d ụ n g c ó h iệ u q u ả tro n g n h ữ n g n ă m 9 0 v ừ a q u a

G ia i đ o ạ n C N H , H Đ H c ũ n g đ ồ n g n g h ĩa v ớ i g ia i đ o ạ n tậ p tru n g c a o đ ộ n g u ồ n v ố n đ ầ u tư c h o n ô n g n g h iệ p , n ô n g th ô n N h iề u q u a n đ iể m c ủ a c á c n h à h o ạ c h đ ịn h c h ín h s á c h k in h tê v ĩ m ô v à n h ữ n g n h à k in h t ế h ọ c c ủ a n h iề u n ư ớ c đ ề u c h o rằ n g , k h ô n g c ó m ộ t C h ín h p h ủ n à o c ó th ể c u n g ứ n g đ ủ v ố n đ ầ u tư c h o n ô n g n g h iệ p , n ô n g th ô n , n h ấ t là g ia i đ o ạ n đ ầ u x â y d ự n g v à p h á t triể n c ơ s ở h ạ tầ n g v à c h u y ể n đ ổ i c ơ c ấ u s ả n x u ấ t tro n g n ô n g n g h iệ p , n ô n g th ô n

Vốn cung ứng chỉ có thể giải quyết thỏa đáng khi thị trường vốn nói chung và thị trường tín dụng nói riêng trong khu vực nông nghiệp, nông thôn được mở rộng và phát triển, đảm bảo giải quyết tốt quan hệ cung cầu vốn Điều này đòi hỏi chính phủ cần phải thi hành hàng loạt các chính sách nhằm phát triển thị trường vốn trong nông nghiệp, nông thôn Trước hết, cần tăng cường dịch chuyển các nguồn vốn tín dụng từ nơi thừa đến nơi thiếu, từ thành thị về nông thôn được nhanh hơn, nhiều hơn, và vốn có thời hạn dài hơn Các doanh nghiệp và cá nhân cũng cần dễ dàng hơn trong việc tìm kiếm và lựa chọn các nguồn vốn trên thị trường tín dụng.

N g â n h à n g th ư ơ n g m ạ i th ô n g q u a th ị trư ờ n g tín d ụ n g sẽ th u ậ n lợ i h ơ n đ ể tìm k iê m c á c d ự á n c h o v a y c ó h iệ u q u ả , h o ặ c d ự a v à o n h a u th ự c h iệ n đ ồ n g tà i trợ tín d ụ n g c h o c á c c h ư ơ n g tr ìn h v à d ự á n lớ n.

Chính sách cho vay tập trung vào các tổ chức sản xuất chuyên môn hóa hàng hóa đã mang lại kết quả tích cực cho Thái Lan trong suốt 20 năm qua Để thúc đẩy quá trình công nghiệp hóa và hiện đại hóa nông nghiệp, cần tập trung vốn đầu tư cho các cơ sở sản xuất và chế biến có tính công nghệ cao, đặc biệt là trong lĩnh vực sản xuất nông sản như lúa, gạo, và các sản phẩm nông nghiệp khác.

Thái Lan hiện đang dẫn đầu trong xuất khẩu gạo với mức giá cạnh tranh Điều này cho thấy việc cho vay với quy mô lớn hơn sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho sản xuất tập trung, từ đó tăng cường khả năng huy động nguồn lực và mở rộng sản xuất cho các tổ chức kinh tế.

Chính sách này sẽ rất thích hợp với Việt Nam trong giai đoạn thực hiện công nghiệp hóa, hiện đại hóa nông nghiệp, nông thôn; phát triển ngành lương thực chương trình ra xuất khẩu Tuy nhiên, do quy mô sản xuất của hộ gia đình và các thành phần kinh tế ở nước ta vẫn còn nhỏ bé; chính vì vậy, NHNN Việt Nam phải có trách nhiệm hỗ trợ, tạo điều kiện để các khách hàng này có điều kiện phát triển mở rộng sản xuất với quy mô lớn hơn.

2.1 THỰC TRẠNG NGÀNH LƯƠNG THỰC CỦA NƯỚC TA

2.1.1 Những thành quả đạt được

Thời gian từ 1975 - 1985 là giai đoạn trì trệ, sản xuất lương thực không đủ tiêu dùng, phải nhập khẩu, với mức nhập khẩu lên tới 1,5 triệu tấn Từ 1986 - 1990, tình hình kinh tế gặp khó khăn, tăng trưởng thấp và lạm phát cao; sản xuất lương thực tăng nhưng vẫn thiếu hụt nghiêm trọng Mặc dù từ 1982 - 1985 đã có sự chuyển biến trong sản xuất, nhưng đến năm 1987 - 1988, sản xuất lương thực tại đồng bằng sông Cửu Long mới bắt đầu gia tăng đáng kể Xuất khẩu gạo chỉ bắt đầu từ năm 1989, đánh dấu sự chuyển mình của Việt Nam từ nước nhập khẩu sang xuất khẩu, cải thiện đời sống của một bộ phận lớn dân cư và góp phần giảm bớt tình trạng thiếu hụt thực phẩm, tạo tiền đề quan trọng cho sự phát triển kinh tế sau này.

Xuất khẩu lương thực đóng vai trò quan trọng trong quá trình chuyển đổi nền kinh tế, tạo niềm tin trong xã hội và vào sự lãnh đạo của Đảng, ổn định tình hình kinh tế - xã hội trong bối cảnh khó khăn từ năm 1986 đến 1990 Thành quả này đã được tiếp tục duy trì trong các năm sau đó Sản lượng lương thực bình quân đầu người vào năm 2004 đã tăng gấp 1,5 lần so với mức của năm 1990 Trong hơn 14 năm, đã xuất khẩu trên 45 triệu tấn lương thực, với tổng giá trị đạt trên 10 tỷ USD.

Báo cáo năm 2002 của Chương trình Lương thực thế giới (WFP) khẳng định rằng Việt Nam hiện nay đã trở thành nước xuất khẩu gạo thứ hai thế giới, đảm bảo an ninh lương thực cho mọi người dân WFP có thể chấm dứt chương trình của mình ở Việt Nam, điều này chứng tỏ thành tựu to lớn của sản xuất lương thực trong những năm qua.

Trong giai đoạn 2000-2003, sản xuất lương thực, đặc biệt là lúa, đã có sự tăng trưởng mạnh mẽ tại Việt Nam So với năm 2000, diện tích lúa không tăng nhưng năng suất đã cải thiện, đạt mức tăng thêm 3,6 tạ/ha, dẫn đến tổng sản lượng lương thực tăng thêm 1,7 triệu tấn Việt Nam hiện đang nằm trong nhóm các quốc gia có tốc độ tăng sản lượng lương thực nhanh nhất thế giới và khu vực Châu Á - Thái Bình Dương Theo đánh giá của Tổ chức Lương thực Nông nghiệp Liên hợp quốc (FAO), trong 13 năm qua (1990-2003), tốc độ tăng sản lượng gạo của Việt Nam cũng đã ghi nhận những bước tiến đáng kể.

D ư ơ n g (2 7 n ư ớ c ), tố c đ ộ tư ơ n g ứ n g v ề d iệ n tíc h là 2 ,4 % ; 0 ,5 % v à 0 ,5 % , v ề n ă n g s u ấ t lú a là 2 ,8 % ; 1 ,1 % v à 1 ,0 % N ă m 2 0 0 2 , s ả n lư ợ n g th ó c c ủ a V iệ t

N a m đ ạ t 3 4 ,4 7 tr iệ u tấ n , c h iế m k h o ả n g 6 ,4 % s ả n lư ợ n g th ó c th ế g iớ i v à 7 ,2 % c ủ a k h u v ự c B a c o n số tư ơ n g ứ n g c ủ a n ă m 1 9 9 6 là 2 6 ,3 9 tr iệ u tấ n , 4 ,6 % v à

5 ,2 % N ă n g s u ấ t lú a V iệ t N a m b ìn h q u â n 1 v ụ n ă m 2 0 0 3 đ ạ t 4 6 ,0 tạ /h a , đ ứ n g th ứ 4 th ế g iớ i s a u H à n Q u ố c 6 8 tạ /h a , N h ậ t B ả n 6 4 tạ /h a v à T ru n g Q u ố c 63 tạ /h a (n ă m 19 9 6 n ư ớ c ta đ ứ n g th ứ 6 , th ấ p h ơ n c ả I-ra n v à In -đ ô -n ê -x i-a ).

Từ năm 1997 đến nay, lượng thực đã trở thành "vấn đề" quan trọng, xuất hiện nhiều trên các diễn đàn thông tin và trong các kỳ họp của Quốc hội, Chính phủ Vấn đề này luôn được lãnh đạo cao nhất của đất nước quan tâm do tình trạng khó khăn về giá cả và tiêu thụ Trong nhiều trường hợp, nó đã tác động đến giá cả, làm phát và tăng trưởng chung của nền kinh tế, liên quan đến các vấn đề chính sách nông nghiệp, nông thôn Giải quyết vấn đề về lượng thực vì vậy là rất quan trọng trong quá trình đưa nền kinh tế thoát khỏi tình trạng hiện nay.

2.1.2 Những tác động của lương thực từ khi có xuất khẩu đến nay

2.1.2.1 Tình trạng dư thừa và suy giảm giá cả

Quá trình xuất khẩu đã kích thích sản xuất lượng thực gia tăng liên tục trong hơn 15 năm, với tỷ lệ bình quân xấp xỉ 5,5%/năm Sản lượng tính trên đầu người đã tăng từ 310 kg trong các năm 1986-1990 lên 415 kg trong các năm 1996-2004 Từ 1998 đến nay, lượng thực dư thừa tăng rất nhanh, áp lực của nó lên nền kinh tế ngày càng nặng nề hơn Dự báo trong thời gian tới, sản lượng lượng thực vẫn tiếp tục tăng thêm, xuất khẩu tuy có tăng nhưng sẽ không thể theo kịp.

Thực trạng ngành lương thực của nước ta

Những thành quả đạt được

Thời gian từ 1975 - 1985 là giai đoạn trì trệ, sản xuất lương thực không đủ tiêu dùng, phải nhập khẩu, với mức nhập khẩu lên tới 1,5 triệu tấn Giai đoạn tiếp theo từ 1986 - 1990 gặp nhiều khó khăn, tăng trưởng thấp, lạm phát cao; sản xuất lương thực tăng nhưng vẫn hạn chế do tình trạng thiếu đan xen, thiếu hụt cục bộ tại các điểm nóng Tuy nhiên, từ 1982 - 1985, tình hình lương thực đã bắt đầu có sự chuyển biến Đến năm 1987 - 1988, sản xuất lương thực tại đồng bằng sông Cửu Long đã có sự gia tăng đáng kể, đủ sức để cân đối cho nhu cầu của cả nước, nhưng phải đến năm 1989 - 1990 mới xuất khẩu gạo được ra nước ngoài Việc xuất khẩu lương thực bắt đầu từ năm 1989 đã chuyển Việt Nam sang một giai đoạn mới, từ nước nhập khẩu sang xuất khẩu, cải thiện đời sống của một bộ phận lớn dân cư, gia tăng sức mua xã hội, góp phần giảm bớt thâm hụt thương mại, là tiền đề quan trọng chống lạm phát có kết quả, từ đó tác động tích cực đến quá trình phát triển kinh tế.

Xuất khẩu lương thực đóng vai trò quan trọng trong quá trình chuyển đổi nền kinh tế, tạo niềm tin trong xã hội và nâng cao đạo đức của Đảng, ổn định tình hình kinh tế - xã hội từ cuối những năm 1986 đến 1990 Thành quả này đã tiếp tục được duy trì trong các năm sau Sản lượng lương thực bình quân đầu người vào năm 2004 đã tăng gấp 1,5 lần so với mức của năm 1990 Trong hơn 14 năm qua, xuất khẩu đã đạt trên 45 triệu tấn, với tổng giá trị trên 10 tỷ USD.

Báo cáo năm 2002 của Chương trình Lương thực thế giới (WFP) khẳng định rằng Việt Nam hiện nay đã trở thành nước xuất khẩu gạo thứ hai thế giới, đảm bảo vấn đề an ninh lương thực và cung cấp đủ lương thực cho mọi người dân WFP có thể chấm dứt chương trình của mình ở Việt Nam, điều này chứng tỏ thành tựu to lớn của sản xuất lương thực nước ta trong những năm qua.

Trong giai đoạn từ năm 2000 đến 2003, sản xuất lương thực, đặc biệt là lúa, đã có sự tăng trưởng mạnh mẽ ở Việt Nam, với năng suất bình quân tăng thêm 3,6 tạ/ha và tổng sản lượng lương thực tăng thêm 1,7 triệu tấn Điều này đã đưa Việt Nam trở thành quốc gia có tốc độ tăng sản lượng lúa đứng hàng đầu thế giới và khu vực Châu Á - Thái Bình Dương Theo đánh giá của Tổ chức Lương thực và Nông nghiệp Liên hợp quốc (FAO), trong 13 năm qua (1990 - 2003), tốc độ tăng sản lượng gạo của Việt Nam cũng ghi nhận sự cải thiện đáng kể.

D ư ơ n g (2 7 n ư ớ c ), tố c đ ộ tư ơ n g ứ n g v ề d iệ n tíc h là 2 ,4 % ; 0 ,5 % v à 0 ,5 % , v ề n ă n g s u ấ t lú a là 2 ,8 % ; 1 ,1 % v à 1 ,0 % N ă m 2 0 0 2 , s ả n lư ợ n g th ó c c ủ a V iệ t

N a m đ ạ t 3 4 ,4 7 tr iệ u tấ n , c h iế m k h o ả n g 6 ,4 % s ả n lư ợ n g th ó c th ế g iớ i v à 7 ,2 % c ủ a k h u v ự c B a c o n số tư ơ n g ứ n g c ủ a n ă m 1 9 9 6 là 2 6 ,3 9 tr iệ u tấ n , 4 ,6 % v à

5 ,2 % N ă n g s u ấ t lú a V iệ t N a m b ìn h q u â n 1 v ụ n ă m 2 0 0 3 đ ạ t 4 6 ,0 tạ /h a , đ ứ n g th ứ 4 th ế g iớ i s a u H à n Q u ố c 6 8 tạ /h a , N h ậ t B ả n 6 4 tạ /h a v à T ru n g Q u ố c 63 tạ /h a (n ă m 19 9 6 n ư ớ c ta đ ứ n g th ứ 6 , th ấ p h ơ n c ả I-ra n v à In -đ ô -n ê -x i-a ).

Từ năm 1997 đến nay, lượng thực đã trở thành một "vấn đề" ngày càng xuất hiện nhiều hơn trên các diễn đàn thông tin và là tiêu điểm thời sự trong các kỳ họp của Quốc hội và Chính phủ Vấn đề này luôn được bàn tán từ người nông dân đến cấp lãnh đạo cao nhất của đất nước do tình trạng khan hiếm về giá cả và tiêu thụ Trong nhiều trường hợp, nó đã tác động đến giá cả, làm phức tạp và tăng trưởng chung của nền kinh tế, liên quan đến các vấn đề chính sách nông nghiệp, nông thôn Giải quyết vấn đề về lượng thực vì vậy có ý nghĩa hết sức quan trọng trong quá trình đưa nền kinh tế thoát khỏi tình trạng hiện nay.

Những tác động của lương thực từ khi có xuất khẩu đến nay

2.1.2.1 Tình trạng dư thừa và suy giảm giá cả

Quá trình xuất khẩu thực phẩm đã ghi nhận sự gia tăng liên tục trong hơn 15 năm, với tỷ lệ bình quân xấp xỉ 5,5% mỗi năm Sản lượng tính trên đầu người đã tăng từ 310 kg trong các năm 1986 - 1990 lên 415 kg trong giai đoạn 1996 - 2004 Kể từ năm 1998 đến nay, lượng thực dư thừa tăng rất nhanh, áp lực của nó lên nền kinh tế ngày càng nặng nề hơn Dự báo trong thời gian tới, sản lượng thực phẩm vẫn tiếp tục tăng thêm, xuất khẩu tuy có tăng nhưng sẽ không thể theo kịp.

Nguyên nhân của vấn đề là cung đã vượt xa cầu, thị trường thế giới thường xuyên thay đổi, trong khi lượng cung cấp lương thực của Việt Nam không ngừng tăng Hậu quả của tình trạng trên là giá cả lương thực từ trạng thái gia tăng mạnh trong các năm qua đã chuyển sang giai đoạn suy thoái và đang có chiều hướng kéo dài.

Sự dư thừa đã gây nên tình trạng suy giảm giá cả Giá gạo xuất khẩu đạt đỉnh cao trong năm 1996-1998 đã giảm mạnh sau đó, giá lúa trong nước cũng nhanh chóng giảm theo Thực tế cho thấy giá lúa trong nước tăng đều đặn từ 1989 và đạt đỉnh cao vào năm 1998, nhưng nếu tính lại theo diễn biến của tỷ giá ngoại tệ thì giá lúa gần như ổn định từ 1989 đến nay và gắn bó chặt hơn với giá xuất khẩu Theo cách tính này, đỉnh cao của giá lúa đạt được vào năm 1998 cũng chỉ xấp xỉ với mức giá bình quân của năm.

1 9 9 5 G iá lú a b ìn h q u â n c ủ a n ă m 2 0 0 4 c h ỉ b ằ n g 7 5 % so m ứ c g iá n ă m 1998 v à c a o h ơ n n ă m 198 9 m ộ t ít.

C á c tín h to á n c ò n c h o th ấ y c á c y ế u tố th u ộ c đ ầ u v à o n h ư p h â n b ó n x ă n g d ầ u , k h ô n g n g ừ n g tă n g lê n v ề số lư ợ n g v à g iá cả Đ iề u đ ó đ ư a đ ế n h ệ q u ả là sả n x u ấ t tă n g , n h ư n g th u n h ậ p c ó th ể k h ô n g tă n g

2.1.2.2 Biến đổi cơ cấu mùa vụ

P h â n tíc h q u á tr ìn h x u ấ t k h ẩ u c á c th á n g tr o n g n ă m g ia i đ o ạ n 1 9 9 0 -

2 0 0 4 c ò n g h i n h ậ n h iệ n tư ợ n g v ề tín h c h u k ỳ c ủ a g iá c ả v à lư ợ n g x u ấ t k h ẩ u

Xuất khẩu thường dồn dập và đạt đỉnh cao trong các tháng mùa khô với khối lượng rất lớn, tiếp theo đó là thời kỳ xuất rất ít nhưng đôi khi lại kéo dài Việc xuất khẩu đột ngột trong một khoảng thời gian ngắn rồi lại dứt quãng trong thời gian dài không phải là điều tốt, bởi hàng loạt các dịch vụ đi kèm theo thường là quá tải và trở nên tồi tệ hơn với chi phí đắt hơn một cách vô lý, đặc biệt trong lĩnh vực vận chuyển Xuất khẩu phải chịu chi phí cao gấp rưỡi, thậm chí gấp đôi so với bình thường Trước 1995, giá lúa gạo thường giảm thấp mỗi khi vào vụ đông xuân, tăng lên vào cuối vụ nhưng lại giảm khi thu hoạch hoặc vụ hè thu, rồi tăng mạnh vào cuối năm, đầu năm, trước khi vụ thu hoạch hoặc đông xuân mới bắt đầu Điều này đã gây ra sự biến đổi trong cơ cấu các mùa vụ của lượng thực.

B ảng s ố 2.1: Thay đổi cơ cấu sản lượng và diện tích lúa từ 1976 - 1980 đến 2001 - 2003

(Nguồn niên giám thống kê qua các năm)

Biểu trưng cho thấy sự thay đổi cơ cấu mùa vụ trong các giai đoạn 5 năm, từ 1976 đến 2000 Từ sau 1990, đồng xuân đã trở thành vụ sản xuất lớn nhất, chiếm gần 1/2 sản lượng và trên 35% diện tích Vụ mùa từ chỗ hơn 1/2 sản lượng và gần 60% diện tích đã giảm xuống chỉ còn trên 30% Sự thay đổi này diễn ra rất nhanh chóng trong khoảng thời gian từ 1991 - 1995, nhưng dường như đã chậm lại trong các năm sau.

1 9 9 6 đ ê n n a y đ ể đ ạ t tỷ lệ “ c â n b ằ n g ” h ơ n v ề c ơ c ấ u g iữ a c á c v ụ m ù a tro n g n ă m v ề sả n lư ợ n g c ũ n g n h ư d iệ n tíc h

Tác động của sự thay đổi này là thời kỳ giáp phát không còn, lượng thực thu hẹp hoặc quan hẳn, yêu cầu dự trữ chiến lược quốc gia không mang tính cấp thiết Giá cả do đó ít chịu tác động bởi thời vụ trong nước so với trước kia mà chịu tác động bởi giá xuất khẩu nhiều hơn, nghĩa là phụ thuộc vào nhu cầu của thị trường nước ngoài nhiều hơn so với trước kia.

2.1.3 Những tồn tại cần phải khắc phục

P h â n tíc h tìn h h ìn h lư ơ n g th ự c v ề m ặ t c h ín h s á c h c h o th ấ y : từ n ă m 197 6

- 1 9 8 7 là th ờ i k ỳ th iế u h ụ t, p h ả i n h ậ p k h ẩ u lư ơ n g th ự c n ê n ư u tiê n c ủ a c h ín h s á c h là b ằ n g m ọ i g iá p h ả i s ả n x u ấ t c h o đ ư ợ c c à n g n h iề u lư ơ n g th ự c c à n g tố t

T ừ n ă m 1988 - 1993 là th ờ i k ỳ đ ã tự c â n đ ổ i đ ư ợ c , c ó d ư th ừ a đ ể x u ấ t k h ẩ u n h ư n g n ề n s ả n x u ấ t n ó i c h u n g v ẫ n c h ư a v ữ n g , x u ấ t k h ẩ u v ẫ n c h ư a ổ n đ ịn h n ê n c h ín h s á c h v ẫ n h ư ớ n g v à o g ia tă n g s ả n lư ợ n g đ ể tă n g c ư ờ n g x u ấ t k h ẩ u

Từ năm 1994 đến 1998, sản xuất trên đà gia tăng mạnh mẽ, xuất khẩu tăng trưởng đáng kể, giá xuất khẩu kích thích sản xuất Tuy nhiên, từ năm 1999 đến nay, tình trạng dư thừa đã quá lớn, gây áp lực lên nền kinh tế Các nhà hoạch định chính sách cũng đã nhận ra rằng không thể tiếp tục duy trì gia tăng sản lượng bằng mọi giá và kêu gọi sự thay đổi tư duy sản xuất của nông dân.

T ìn h h ìn h đ ã c ó n h iề u th a y đ ổ i, s ự đ iề u c h ỉn h c h ín h s á c h là c ầ n th iế t, n h ư n g v ấ n đ ề đ ặ t ra là c ầ n x e m x é t ở m ộ t p h ạ m v i rộ n g lớ n h ơ n N h iề u v ấ n đ ề s â u x a h ơ n c ầ n p h ả i lư ờ n g tr ư ớ c đ ể tr á n h tíc h tụ n g u y c ơ là m m ấ t ổ n đ ịn h x ã h ộ i k h i m à k h o ả n g c á c h th u n h ậ p , đ ờ i s ố n g g iữ a th à n h th ị v à n ô n g th ô n n g à y m ộ t c á c h b iệ t x a h ơ n

T rư ớ c h ê t, s ự th a y đ ô i v ê m ặ t c h ín h sá c h ở c ấ p v ĩ m ô c ó th ể k h ô n g c ù n g n h ịp v ớ i s u y n g h ĩ c ủ a n g ư ờ i n ô n g d â n c ũ n g n h ư q u á tr ìn h n h ậ n th ứ c c ủ a h ọ

H ơ n n ữ a , m u ố n c h u y ể n từ đ ấ t tr ồ n g lú a s a n g tr ồ n g c á c lo ạ i c â y k h á c c ũ n g p h ả i c ó m ộ t th ờ i g ia n k h á d à i đ ể c h u ẩ n bị B ả n th â n n g ư ờ i n ô n g d â n c ũ n g c â n c ó th ờ i g ia n đ ê đ à o tạ o , h u ấ n lu y ệ n th íc h ứ n g v ớ i h o ạ t đ ộ n g m ớ i, v à c ũ n g p h ả i tìm b iệ n p h á p đ ể b ổ s u n g v à o n g u ồ n th u n h ậ p đ a n g h ụ t d ầ n tr o n g k h i n h u c â u n g à y m ộ t tă n g c a o Đ ó là c h ư a n ó i, k h ô n g p h ả i n g ư ờ i n ô n g d â n n à o c ũ n g c ó th ể d ễ d à n g c h u y ể n s a n g trồ n g , n u ô i n h ữ n g th ứ m à lâ u n a y h ọ c h ư a b iế t.

Việt Nam đang trải qua sự thay đổi mạnh mẽ trong chính sách xuất khẩu nông sản, với mục tiêu hiện đại hóa và công nghiệp hóa ngành nông nghiệp Tuy nhiên, hiện tại, quốc gia này đang đối mặt với tình trạng dư thừa, cùng với nguy cơ suy giảm diện tích và sản lượng nông sản Để phát triển bền vững, Việt Nam cần tham khảo kinh nghiệm từ các nước trong khu vực nhằm xây dựng chiến lược dài hạn cho ngành nông nghiệp.

Sự gia tăng lượng thực phẩm hành chính trong thời gian qua đã mang lại nhiều lợi ích to lớn, nhưng cũng thu hút mảnh các nguồn lực vào sản xuất lượng thực và dẫn đến sự suy yếu các nguồn lực có thể đưa vào các ngành khác ngoài cây lương thực Tại đồng bằng sông Cửu Long, sự tăng trưởng mạnh mẽ của sản xuất lương thực trong 2 thập kỷ qua đã giải quyết nhiều vấn đề trong chiến lược an ninh lương thực quốc gia Tuy nhiên, nó ảnh hưởng lâu dài đến đời sống văn hóa, xã hội do thói quen tâm lý coi cây lúa là số 1, ỷ lại vào sự bảo trợ của nhà nước.

N h à n ư ớ c , n h ữ n g tá c đ ộ n g đ ế n m ô i tr ư ờ n g d o s ử d ụ n g n g à y c à n g n h iề u h ó a c h â t n ô n g d ư ợ c , sự m é o m ó c ơ c ấ u s ả n x u ấ t d o c h ỉ tậ p tr u n g v à o c â y lư ơ n g th ự c Đ á n g c h ú ý là sự đ ơ n n h ấ t v ề c ơ c ấ u la o đ ộ n g sẽ là n h ữ n g k h ó k h ă n lớ n tr ê n c o n đ ư ờ n g c h u y ể n đ ổ i c ơ c ấ u , p h á t triể n k in h tế - x ã h ộ i tr o n g n h iề u n ă m tớ i c ủ a v ù n g n ày

Chính phủ đang nỗ lực kêu gọi giảm bớt sản xuất lương thực, nhưng tình hình không dễ dàng trong một vài năm tới Nghiên cứu về tình hình xuất khẩu gạo trên thế giới từ năm 1995 đến 2004 cho thấy Thái Lan và Mỹ đã ổn định được thị trường và có chiến lược tốt hơn trong xuất khẩu so với Việt Nam.

V iệ t N a m tă n g rấ t n h a n h n h ư n g g iả m c ũ n g r ấ t đ ộ t n g ộ t, tr o n g c h ừ n g m ự c n à o đ ó c ò n p h ụ th u ộ c v à o h a i n h â n tố đ ầ y b iế n đ ộ n g là th ị tr ư ờ n g T ru n g Q u ố c v à Ấ n Đ ộ H a i q u ố c g ia đ ô n g d â n n h ấ t h à n h tin h n à y lu ô n là ẩ n số v à d ễ g â y n ê n n h ữ n g c ơ n b iế n đ ộ n g đ ầ y s ó n g g ió tr ê n th ị tr ư ờ n g x u ấ t k h ẩ u lú a g ạ o th ế g iớ i.

B ả n g s ố 2 2 c h o th ấ y x u ấ t k h ẩ u g ạ o th ế g iớ i đ ã tă n g t ừ 15 tr iệ u tấ n n ă m

1 9 8 9 lê n 1 9 ,6 triệ u tấ n n ă m 1995 v à đ ạ t đ ỉn h c a o là 2 7 ,6 tr iệ u tấ n v à o n ă m

Từ năm 1998, sản lượng gạo xuất khẩu của Việt Nam đã tăng 85% trong vòng 9 năm Trong giai đoạn này, lượng xuất khẩu của Việt Nam đã tăng gấp 2,7 lần Năm 1999, khi xuất khẩu gạo thế giới giảm xuống còn 24,8 triệu tấn, Việt Nam lại tăng thêm gần 1 triệu tấn Tuy nhiên, đến năm 2000, xuất khẩu gạo của thế giới và Việt Nam đều giảm Điều này cho thấy sự cạnh tranh của gạo Việt Nam trên thị trường gạo quốc tế trong thời gian qua là rất mạnh, và dự báo khả năng cạnh tranh của gạo vẫn tiếp tục được duy trì.

V iệ t N a m tr o n g th ờ i g ia n tớ i v ẫ n c ò n n h iề u h ứ a h ẹ n

B ả n g s ố 2 2 : Xuất khẩu gạo Việt Nam và một số nước Đơn vị: Triệu tẩn

H o a K ỳ 3,1 2 ,2 2 ,6 2 ,6 2 ,3 2 ,3 3 2 ,0 2 ,8 2 ,8 ịNguồn FAO, Internet Fao.com, Báo cáo của Bộ No&PTNT)

Mục tiêu đặt ra là phải xuất khẩu được từ trên 5 triệu tấn mới có thể giải quyết cơ bản, ổn thỏa được tình hình thực hiện này và xu hướng diễn trong vài năm tới Về lâu dài, khả năng xuất khẩu có thể giảm nhẹ trong những năm trước mắt, nhưng phải xuất khẩu trên con số ấy mới có thể bảo đảm được sự ổn định tình hình của nông nghiệp và nông thôn trong giai đoạn chuyển đổi cơ cấu từ nay đến 2005, để đi vào phát triển ổn định Khả năng này hoàn toàn có thể vươn tới, nhưng đòi hỏi phải có những nỗ lực lớn và nhiều giải pháp đồng bộ hơn.

Cần đánh giá lại hoạt động xuất khẩu và tổ chức công việc xuất khẩu để đạt hiệu quả cao hơn Tình trạng “chạy xô” trong xuất khẩu gạo vẫn rất phổ biến, đặc biệt khi thị trường khó khăn, giá cả biến động Khi có hợp đồng, việc đổ xô mua gạo diễn ra, kích thích mạnh mẽ thị trường, trong khi nông dân giữ hàng chờ giá Khi cấu trúc thị trường thế giới gia tăng, giá cả biến động, các nhà xuất khẩu thường bị “hụt hơi”, do đó cần tìm cách trì hoãn thực hiện hợp đồng để tránh thiệt hại quá lớn khi giá rớt Khi giá xuất khẩu tăng vọt, đặc biệt do nhu cầu từ các nước trong khu vực như Trung Quốc, Indonesia, các nhà chế biến và xuất khẩu lại lao vào làn sóng hàng gạo chất lượng kém, bỏ rơi hàng hóa ở các thị trường xa, đến khi giá cả sụp đổ thì việc tìm lại những bạn hàng cũ trở nên rất khó khăn.

T ấ t c ả n h ữ n g đ iề u n à y c ầ n đ ư ợ c lo ạ i b ỏ T ừ n g b ư ớ c x â y d ự n g c h iế n lư ợ c c ạ n h tr a n h to à n d iệ n , h ệ th ố n g ứ n g p h ó h ữ u h iệ u , tậ p h ợ p đ ư ợ c c ác d o a n h n g h iệ p tr o n g n ư ớ c th ự c h iệ n đ ể g iữ v ữ n g th à n h q u ả v à tiế n th ê m m ộ t b ư ớ c v ề c h ấ t tr o n g x u ấ t k h ẩ u

2 1 3 3 về x â y d ự n g h ệ th ố n g d ự t r ữ lư ơ n g th ự c q u ố c g ia , đ a d ạ n g h ó a n h u c ầ u n ộ i đ ịa , tă n g c ư ờ n g x u ấ t k h ẩ u

C á c p h â n tí c h th ờ i g ia n q u a c h o th ấ y g iá lú a g ạ o tr o n g n ư ớ c b ị tá c đ ộ n g r â t m ạ n h b ở i n h u c â u n h ậ p k h ẩ u c ủ a n ư ớc n g o à i V iệ t N a m là n ư ớc x u ấ t k h ẩ u g ạ o lớ n trê n th ế g iớ i, và v iệ c th a y đ ổ i s ả n lư ợ n g v à c h ín h sá c h x u ấ t k h ẩ u c ủ a V iệ t N a m c ó t á c đ ộ n g đ ế n tìn h h ìn h b u ô n b á n v à g iá g ạ o th ế g iớ i.

Trong bối cảnh thị trường đang suy yếu, việc duy trì dự trữ trong nước trở nên cực kỳ quan trọng Nếu các nhà xuất khẩu tiếp tục sản xuất ồ ạt, tình hình xuất khẩu sẽ càng khó khăn và giá cả sẽ giảm sâu Các nhà nhập khẩu cũng đang gặp khó khăn vì họ lo ngại phải đối phó với tình trạng sụp đổ giá cả do các nhà cung cấp liên tục chào bán với giá thấp hơn.

Môi trường hoạt động tín dụng của NHNo Việt Nam

Thị trường hoạt động của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam được xác định rõ trong điều lệ tổ chức và hoạt động của mình Ngân hàng Nhà nước Việt Nam là doanh nghiệp Nhà nước hạng đặc biệt, có chức năng kinh doanh tiền tệ, tín dụng và cung cấp các dịch vụ ngân hàng cho khách hàng trong nước và quốc tế Ngân hàng cũng thực hiện tín dụng tài trợ nhằm mục tiêu kinh tế-xã hội, phát triển cơ sở hạ tầng, đặc biệt là cho nông nghiệp và nông thôn, đồng thời cung cấp dịch vụ ủy thác tín dụng và đầu tư cho Chính phủ cũng như các nhà đầu tư trong và ngoài nước, chủ yếu trong lĩnh vực nông nghiệp và phát triển nông thôn.

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đóng vai trò quan trọng trong việc cho vay ở khu vực nông nghiệp, nông thôn, với khách hàng chủ yếu là hộ sản xuất Với mạng lưới chính sách rộng khắp, Ngân hàng Nhà nước thực hiện cho vay trực tiếp với khách hàng, đồng thời cũng cho vay gián tiếp qua các tổ chức kinh tế, doanh nghiệp nhà nước, hợp tác xã và các tổ chức đoàn thể khác như Hội nông dân, hội Phụ nữ, hội cựu chiến binh, hội làng văn.

M ô i trư ờ n g tín d ụ n g c ủ a N H N o V iệ t N a m là rấ t k h ó k h ă n d o h o ạ t đ ộ n g g ắ n liề n v ớ i c á c đ ặ c đ iể m r iê n g c ó c ủ a sả n x u ấ t n ô n g n g h iệ p , v ừ a m a n g tín h th ờ i v ụ c a o , lạ i c h ịu ả n h h ư ở n g n h iề u c ủ a đ iề u k iệ n tự n h iê n M ặ t k h á c ,

N H N o V iệ t N a m v ừ a h o ạ t đ ộ n g m a n g tín h th ư ơ n g m ạ i, v ừ a p h ả i th ự c h iệ n c á c c h ư ơ n g tr ìn h c h o v a y th e o c h ỉ đ ịn h c ủ a C h ín h p h ủ : C h o v a y g iả m 3 0 % lã i s u ấ t đ ố i v ớ i c á c v ù n g n ú i c a o , v ù n g s â u , v ù n g x a , v ù n g c ă n c ứ c á c h m ạ n g , v ù n g đ ồ n g b à o K h ơ m e tậ p tru n g

C ơ c ấ u c h o v a y c ủ a N H N o V iệ t N a m c h ủ y ế u là c h o v a y v ố n n g ắ n h ạ n , v ố n tr u n g d à i h ạ n c h ỉ c h iế m trê n 3 0 % d o a n h s ố c h o v a y , p h ầ n lớ n là “ b á n lẻ ” v ớ i n h ữ n g m ó n v a y n h ỏ lẻ v à đ ư ợ c p h ê d u y ệ t c h ủ y ế u ở c ấ p h u y ệ n

Nền kinh tế thị trường Việt Nam đang phát triển nhưng gặp phải nhiều hạn chế, bao gồm khả năng tiếp cận thông tin tài chính từ các nguồn chính thức còn thấp Môi trường pháp lý chưa hoàn thiện và nhiều lĩnh vực vẫn thiếu sự minh bạch, ảnh hưởng đến hoạt động của doanh nghiệp Hệ thống ngân hàng cũng gặp khó khăn trong việc cung cấp tín dụng, trong khi lãi suất bị kiểm soát chặt chẽ bởi Ngân hàng Nhà nước.

T rê n đ â y là m ộ t s ố đ ặ c đ iể m v ề m ô i trư ờ n g h o ạ t đ ộ n g tín d ụ n g c ủ a

N H N o V iệ t N a m , c h ín h m ô i trư ờ n g h o ạ t đ ộ n g n à y đ ã đ ó n g v a i trò q u y ế t đ ịn h tr o n g c h ấ t lư ợ n g tín d ụ n g v à h iệ u q u ả k in h d o a n h c ủ a N H N o V iệ t N a m

Huy động vốn

N ó i đ ế n h o ạ t đ ộ n g k in h d o a n h là p h ả i c ó v ố n , n h ấ t là tro n g lĩn h vự c k in h d o a n h N g â n h à n g v ớ i đ ặ c th ù là h u y đ ộ n g v ố n đ ể c h o v a y C ơ c ấ u n g u ồ n v ố n , lo ạ i h ìn h h u y đ ộ n g , tín h c h ấ t c ủ a từ n g lo ạ i n g u ồ n v ố n h u y đ ộ n g c ó tín h c h ấ t q u y ế t đ ịn h tớ i n ă n g lự c c h o v a y , c ơ c ấ u tà i s ả n c ó c ũ n g n h ư k h ả n ă n g m ở r ộ n g tín d ụ n g tr o n g từ n g th ờ i k ỳ T in h h ìn h h u y đ ộ n g v ố n tạ i N H N o

V iệ t N a m tr o n g n h ữ n g n ă m g ầ n đ â y đ ư ợ c th ể h iệ n q u a B ảng số 2.3

2 0 0 4 n g u ồ n v ố n h u y đ ộ n g c ủ a N H N o V iệ t N a m đ ã k h ô n g n g ừ n g tă n g trư ở n g c ả v ề s ố tu y ệ t đ ố i c ũ n g n h ư tỷ tr ọ n g tro n g tổ n g n g u ồ n v ố n k in h d o a n h v ớ i tố c đ ộ tă n g trư ở n g b ìn h q u â n k h o ả n g tr ê n 3 0 % /n ă m ; T u y n h iê n đ ế n c á c n ă m

1 9 9 9 , 2 0 0 4 tố c đ ộ tă n g c ó c h iề u h ư ớ n g c h ậ m lạ i: N ă m 1 9 9 9 là 1 0 ,2 % ; n ă m

Bảng s ố 2 3 : KÊT QUẢ HUY ĐỘNG VÔN CỦA NHNO VIỆT NAM Đ ơ n vị: T ỷ đ ồ n g

Tr.đó:- Vốn huy đông 19.172 25.313 27.794 40.93C 54.571 80.81Ế 111.653 135.698

2 Ng.Vốn theo vùng KT 24.608 31.789 35.622 50.413 67.385 92.848 130.161 158.629

+ Miền núi- TDBB ( V I ) 3.266 3.819 4.096 6.401 7.852 10.029 14.414 14.603 + Đồng bằng SH ( V2) 11.223 14.734 17.45 22.256 29.87 42.158 57.159 70.327 + Khu 4 cũ ( V3) 1.593 1.806 2.276 3.106 4.284 5.286 7.991 8.041 + Duyên hải M T ( V4) 1.601 2.120 2.362 4.576 5.750 7.207 9.215 10.540 + Vùng Tây nguyên ( V5) 864 1.129 1.232 1.809 2.332 3.038 4.887 4.643 + Miền Đông NB ( V6) 3.656 4.986 5.157 7.588 11.583 17.754 26.890 40.005 + Đồng bằng SCL ( V7) 2.406 3.195 3.048 4.676 5.714 7.376 9.605 10.469

V ố n v a y N H N N v à c á c tổ c h ứ c tín d ụ n g k h á c đ ã đ ư ợ c h ạ n c h ế tro n g n h ữ n g n ă m q u a N ă m 1 9 9 7 c h iế m tỷ 13 % tro n g tổ n g n g u ồ n v ố n c ủ a N H N o

V iệ t N a m n h ư n g đ ế n n ă m 2 0 0 4 c h ỉ c ò n 6 % Đ â y là m ộ t c ô g ắ n g lớ n tro n g c ô n g tá c h u y đ ộ n g v ố n c ủ a N H N o V iệ t N a m , từ n g b ư ớ c th ể h iệ n tín h tự c h ủ v à n ă n g đ ộ n g tro n g k in h d o a n h c ủ a m ìn h th e o p h ư ơ n g c h â m “tự h u y đ ộ n g v ố n v à c h o v a y ”

K h ô n g n g ừ n g tă n g trư ở n g tro n g h o ạ t đ ộ n g h u y đ ộ n g v ố n , n g o à i n h ữ n g n g u ồ n v ố n h u y đ ộ n g đ ư ợ c th ể h iệ n tro n g b ả n g 2 3 , N H N o V iệ t N a m h ỗ trợ v ê v ô n c ủ a c á c tổ c h ứ c tà i c h ín h , tiề n tệ Q u ố c tế B ắ t đ ầ u từ n ă m 1993

N H N o V iệ t N a m n h ậ n là m d ịc h v ụ u ỷ th á c đ ầ u tư c h o N ô n g n g h iệ p n ô n g th ô n q u a c á c d ự á n c ó v ố n n ư ớ c n g o à i N ă m 1 9 9 7 , tổ n g s ố v ô n n h ậ n u y th á c là 2 0 1 5 tỷ V N Đ c h iế m tỷ trọ n g 8 % tổ n g n g u ồ n v ố n , đ ế n n ă m 2 0 0 4 c o n s ố n à y lê n tớ i 1 2 6 7 6 tỷ V N Đ , v ớ i tỷ trọ n g v ẫ n là 8% tổ n g n g u ồ n v ố n c ủ a to à n h ệ th ố n g

N g u ồ n v ố n h u y đ ộ n g tậ p tru n g c h ủ y ế u ở k h u v ự c đ ồ n g b ằ n g S ô n g H ồ n g v ớ i tỷ trọ n g c h iế m k h o ả n g 4 5 % tổ n g n g u ồ n h u y đ ộ n g c ủ a to à n q u ố c Đ â y c ũ n g c h ín h là t h ế m ạ n h v ề h u y đ ộ n g v ố n đ ể c h u y ể n t a i v à o c á c k h u vự c c o n ề n k in h t ế h à n g h o á p h á t triể n , đ ặ c b iệ t là k h u v ự c Đ ồ n g b ằ n g S ô n g cử u lo n g v à T â y n g u y ê n

T iê n g ư i c ó k ỳ h ạ n tr ê n 12 th á n g đ ã đ ư ợ c N g â n h à n g c h ú trọ n g tro n g n h ữ n g n ă m q u a n ê n tỷ trọ n g n à y đ ã tă n g lê n k h á n h a n h , từ 4 2 3 6 tỷ n ă m

(3 3 % ) Đ â y là m ộ t k ế t q u ả tố t v ì tiề n g ử i k ỳ h ạ n trê n 12 th á n g c ó k ỳ h ạ n d à i tạ o đ iể u k iệ n th u ậ n lợ i đ ể N g â n h à n g c h o v a y tru n g v à d à i h ạ n T iề n g ử i k h ô n g k ỳ h ạ n là n g u ồ n tiề n c ó c h i p h í th ấ p c ũ n g đ ã đ ư ợ c N H N o V iệ t N a m c h ú tr ọ n g n â n g c a o c ả v ề m ặ t s ố lư ợ n g tu y ệ t đ ố i c ũ n g n h ư tỷ trọ n g tro n g n h ữ n g n ă m q u a (N ă m 2 0 0 4 đ ạ t 6 1 2 4 5 tỷ - c h iế m 3 9 % ).

N H N o V iệ t N a m tro n g n h ữ n g n ă m v ừ a q u a N h ìn c h u n g , v iệ c h u y đ ộ n g v ố n c ủ a N H N o V iệ t N a m đ ã đ á p ứ n g đ ư ợ c n h u c ầ u đ ầ u tư c h o v a y đ ố i với lĩn h v ự c sả n x u ấ t lú a G ắ n v ớ i đ ặ c đ iể m c ủ a s ả n x u ấ t n ô n g n g h iệ p là m a n g tín h th ờ i v ụ , n ê n tạ i c á c th ờ i đ iể m tr o n g n ă m , c ơ c ấ u n g u ồ n v ố n c ủ a N H N o V iệ t

Năm cũ đã có nhiều thay đổi Khi bước vào vụ gieo cấy lúa, NHNo Việt Nam tập trung gia tăng hỗ trợ cho các hộ nông dân để mua phân bón, giống, thuốc trừ sâu và vật tư nông nghiệp Trong những năm gần đây, NHNo Việt Nam sử dụng chủ yếu từ nguồn huy động tại chỗ để cho vay trong khâu này Tuy nhiên, khi vào vụ thu hoạch, khối lượng lúa hàng hóa lớn, với mục tiêu phải thu mua gấp nhằm ổn định giá lương thực trong nước và tránh bị nước ngoài ép giá.

N H N o V iệ t N a m v ừ a c h ủ đ ộ n g h u y đ ộ n g n g u ồ n v ố n đ ể c h o c á c d o a n h n g h iệ p v a y , v ừ a v a y v ố n từ N H N N d ư ớ i h ìn h th ứ c tá i c ấ p v ố n đ ể c u n g ứ n g v ố n k ịp th ờ i T u y n h iê n tro n g n h ữ n g n ă m tớ i, N H N o V iệ t N a m c ầ n p h ả i p h á t h u y t h ế m ạ n h , k h ắ c p h ụ c k h ó k h ă n đ ể tiế p tụ c th u đ ư ợ c n h ữ n g th à n h tự u to lớ n h ơ n

2.2.3 Tình hình hoạt động tín dụng đối vói ngành lương thực Đ ể p h ụ c v ụ sự n g h iệ p p h á t triể n k in h t ế n h iề u th à n h p h ầ n c ủ a Đ ả n g v à N h à n ư ớ c , n g à n h N g â n h à n g p h ả i m ở r ộ n g q u y m ô n h ư n g p h ả i đ ả m b ả o h iệ u q u ả , đ a d ạ n g h o á c á c n g h iệ p v ụ k in h d o a n h v à lu ô n g iữ v ữ n g k h ả n ă n g th a n h to á n c ủ a N g â n h à n g

V ề c ơ c ấ u c h o v a y , đ ã từ n g b ư ớ c đ iề u c h ỉn h c h o p h ù h ợ p v ớ i c h iế n lư ợ c p h á t tr iể n c ủ a n g à n h , c h ín h sá c h tiề n tệ q u ố c g ia v à th e o c á c đ ịn h h ư ớ n g c ủ a N h à n ư ớ c T ìn h h ìn h c h o v a y c ủ a N H N o V iệ t N a m q u a c á c n ă m đ ư ợ c b iể u h iệ n q u a B ảng sô 2.4

T ỷ tr ọ n g c h o v a y tr u n g v à d à i h ạ n so với tổ n g d ư n ợ tă n g d ầ n , n ă m 19 9 7 c h iế m 3 0 ,9 4 % , đ ế n n a y c h iế m k h o ả n g 4 4 % N ợ q u á h ạ n n h ữ n g n ă m g ầ n đ â y đ ề u d u y tr ì ở tỷ lệ k h á h ợ p lý ; đ ế n 3 1 /1 2 /2 0 0 4 là 1 ,7 4 % , th ấ p h ơ n th ờ i đ iể m c u ố i n ă m 2 0 0 2 (2 ,3 % ) n h ư n g c ó n h íc h lê n so v ớ i th ờ i đ iể m c u ố i n ă m 2 0 0 3

Tỷ lệ nợ xấu của ngân hàng Việt Nam trong giai đoạn vừa qua đã tăng lên 1,3%, cho thấy chất lượng tín dụng trong lĩnh vực ngân hàng đang gặp khó khăn Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã thực hiện nhiều biện pháp nhằm nâng cao chất lượng công tác thẩm định, phê duyệt cho vay, và kiểm tra, giám sát các khoản vay Đồng thời, ngân hàng cũng đã phối hợp với Chính phủ và các cơ quan liên quan để xử lý nợ tồn đọng, đồng thời thực hiện các cơ chế xử lý rủi ro theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

B ả n g s ô 2 4 : KẾT QUẢ CHO VAY CỦA NHNO VIỆT NAM

1 Tổng dư nợ 2 2 4 8 0 2 7 3 8 2 3 2 2 1 0 43.941 6 0 0 3 0 8 1 3 5 7 1 2 0 6 8 7 1 4 2 2 9 4 Phân theo loại cho vay 2 2 4 8 0 2 7 3 8 2 3 2 2 1 0 43.941 6 0 0 3 0 8 1 3 5 7 1 2 0.687 1 4 2 2 9 4

Tỷ trọng TDH/TDN (%) 3 0 ,9 4 36,11 38,9 6 4 2 ,0 0 4 2 ,7 5 45 ,2 4 7 ,0 44 ,0 Phản theo TPKT 2 2 4 8 0 2 7 3 8 2 3 2 2 1 0 43.941 6 0 0 3 0 8 1 3 5 7 1 20.687 1 4 2 2 9 4

- Hộ sản xuất 11.690 16.731 2 0 0 6 8 2 8 6 9 9 3 7 8 1 8 5 4 7 6 0 8 0 0 9 9 8 8 5 8 7 Phân theo vùng kinh tế 2 2 4 8 0 2 7 3 8 2 3 2 2 1 0 43.941 6 0 0 3 0 8 1 3 5 7 1 2 0 6 8 7 1 4 2 2 9 4

- Miền núi, Trung du BB 2 6 8 3 3 0 0 5 3.2 0 7 4 5 0 0 6 0 6 5 8.592 15.265 17.783

(Nguồn sô'liệu NHNo Việt Nam)

T ro n g n h ữ n g n ă m q u a , h o ạ t đ ộ n g c h o v a y đ ố i v ớ i c á c h ộ n ô n g d â n trồ n g lú a tă n g m ộ t c á c h n h a n h c h ó n g v à liê n tụ c T ro n g c ơ c ấ u d ư n ợ , c h o v a y n g à n h n ô n g n g h iệ p m à trự c tiế p là c á c h ộ n ô n g d â n là m lú a n ư ớ c c h iế m tỷ tr ọ n g lớ n tr o n g tổ n g d ư n ợ c h o v a y h ộ sả n x u ấ t v à liê n tụ c tă n g tro n g c á c n ă m

6 2 ,8 % tổ n g d ư n ợ h ộ s ả n x u ấ t, n ă m 2 0 0 3 là 3 4 3 1 0 tỷ V N Đ c h iế m 4 9 ,7 % , đ ế n 3 0 /0 9 /2 0 0 4 là 3 6 4 4 9 tỷ V N Đ c h iế m 4 6 ,1 3 % T ỷ trọ n g c h o v a y tru n g d à i h ạ n liê n tụ c tă n g q u a c á c n ă m : n ă m 2 0 0 2 là 3 6 9 8 % ; n ă m 2 0 0 3 là 3 8 7 2 % ; đ ế n n ă m 2 0 0 4 lê n tớ i 4 1 2 7 %

T h e o s ố liệ u th ố n g k ê c h o th ấ y , tr o n g c ơ c ấ u c h o v a y n g à n h n ô n g n g h iệ p tớ i g ầ n 5 0 % là d ư n ợ c h o v a y ở lĩn h v ự c trồ n g trọ t; R iê n g trồ n g c â y lư ơ n g th ự c c h iế m tr ê n 5 0 %

N H N o V iệ t N a m c ũ n g đ ã tậ p tru n g đ ầ u tư v à o c á c k h u q u y h o ạ c h trồ n g lú a x u ấ t k h ẩ u Đ iể n h ìn h là ở Đ ồ n g th á p , r iê n g tro n g n ă m 2 0 0 4 đ ã C h o v a y

3 2 0 5 9 h ộ v ớ i d ư n ợ 2 7 7 tỷ đ ồ n g đ ể đ ầ u tư v à o 9 7 3 2 7 h a T ạ i L o n g an: V ụ đ ô n g x u â n : 3 6 2 tỷ v ớ i 1 9 0 8 5 h ộ ; V ụ h è th u 2 0 0 4 : 2 9 4 tỷ v ớ i 2 0 5 9 3 h ộ

Biểu số 2.3: TÌNH HÌNH CHO VAY HỘ SẢN XUÂT NÔNG NGHIỆP Đ ơ n vị: T ỷ đ ồ n g , 1 0 0 0 hộ

3 Số k h ách hàn g dư nơ 3.644 5.235 5.832

(Nguồn số liệu NHNo Việt Nam)

T ro n g c á c n ă m q u a , N g â n h à n g n ô n g n g h iệ p đ ầ u tư v à o lĩn h vự c sả n x u ấ t lú a tă n g n h a n h , g ó p p h ầ n k h ô n g n h ỏ v à o th à n h tự u sả n x u ấ t lư ơ n g th ự c c ủ a q u ố c g ia Đ â y c ũ n g là k ế t q u ả c ủ a v iệ c x á c đ ịn h đ ú n g đ ắ n c á c m ụ c tiê u c ủ a m ìn h , N H N o V iệ t N a m đ ã k h ô n g n g ừ n g m ở r ộ n g m à n g lư ớ i k in h d o a n h -

Thiết lập các ngân hàng xã, liên xã tiếp cận tới thị trường nông thôn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn của người sản xuất lương thực, đặc biệt là các hộ sản xuất - đơn vị kinh tế tự chủ, được Nhà nước giao quyền sử dụng đất lâu dài Trong quá trình cho vay, ngân hàng cũng luôn cải tiến hồ sơ, quy trình cho vay, nhằm đơn giản hóa các thủ tục nhưng vẫn đảm bảo an toàn vốn Chính vì vậy mà dư nợ cho vay đối với lĩnh vực sản xuất lương thực tăng trưởng qua các năm cả về số lượng lẫn chất lượng.

Việc chấp hành quy trình nghiêm ngặt trong việc cho vay hộ sản xuất trồng lúa là rất quan trọng, bao gồm các bước như thẩm định hồ sơ, quyết định cho vay và kiểm tra trong và sau khi cho vay Tuy nhiên, tình trạng hiện nay đang gặp phải nhiều vấn đề, đặc biệt là với các cán bộ tín dụng do số lượng cán bộ cho vay hạn chế, địa bàn nông thôn rộng lớn, giao thông đi lại khó khăn, và quản lý một số lượng lớn khách hàng Điều này dẫn đến quy trình cho vay có thể bị chậm trễ và chưa đảm bảo chất lượng, đặc biệt là trong khâu thẩm định và kiểm tra sau khi cho vay.

2 2 3 2 T ìn h h ìn h c h o v a y đ ô i v ớ i c á c d o a n h n g h iệ p k in h d o a n h lư ơ n g th ự c

Trong giai đoạn này, Bộ Luật Thực phẩm điều chỉnh mọi hoạt động lưu thông phân phối từ các Tổng công ty lương thực Trung ương đến địa phương để cân đối lương thực các tỉnh, hàng năm điều hòa khoảng 0,5 triệu tấn lương thực từ Nam ra Bắc Khi cân đối bị thiếu hụt, Bộ Chính phủ cho phép nhập khẩu Các chỉ tiêu thu mua phân phối đối với các tỉnh được khuyến khích áp pháp lệ.

C á c T ổ n g c ô n g ty c ó tr á c h n h iệ m n h ậ p k h ẩ u v à p h â n p h ố i lư ơ n g th ự c c h o c á c tỉn h T h ự c c h ấ t, c á c T ổ n g c ô n g ty T ru n g ư ơ n g v à đ ịa p h ư ơ n g k h ô n g k in h d o a n h m à c h ỉ th ự c h iệ n lư u th ô n g p h â n p h ố i, m ọ i c h i p h í d o N h à n ư ớ c c h ịu ;

T ro n g g ia i đ o ạ n n à y N g â n h à n g c h o v a y c ũ n g th e o c h ỉ tiê u đ ư ợ c k ế h o ạ c h h o á g ia o từ c ấ p tr ê n x u ố n g

Từ sau năm 1989 đến nav

Các công ty lương thực vay vốn ngân hàng để thu mua lúa xuất khẩu, đồng thời sử dụng ngoại tệ để nhập khẩu phân bón Do quản lý không chặt chẽ, các doanh nghiệp nhập khẩu phân bón gặp khó khăn trong việc tăng lượng phân bón cung ứng, dẫn đến giá phân bón giảm và nhiều doanh nghiệp hoạt động kinh doanh bị thua lỗ Hiện tại, tình hình tài chính của hầu hết các doanh nghiệp kinh doanh lương thực gặp rất nhiều khó khăn, thua lỗ nặng nề ảnh hưởng tới năng lực kinh doanh của chính các doanh nghiệp, cũng như có nguy cơ ảnh hưởng tới khả năng trả nợ ngân hàng, và do vậy các ngân hàng đã không thể giải quyết cho vay được.

C h ín h p h ủ đ ã c ó v ă n b ả n c h ỉ đ ạ o c á c B ộ n g à n h x e m x é t v à g iả i q u y ế t c h o k h o a n h s ố n ợ c ũ tư ơ n g ứ n g p h ầ n b ị k in h d o a n h th u a lỗ , đ ả m b ả o n ă n g lự c tà i c h ín h c h o h o ạ t đ ộ n g k in h d o a n h x u ấ t k h ẩ u g ạ o R iê n g tạ i N H N o V iệ t N a m đ ã g iả i q u y ế t c h o c á c d o a n h n g h iệ p k h o a n h n ợ vớ i tổ n g s ố tiề n là 9 7 ,8 tỷ đ ồ n g ; C ụ th ể :

2 - / C ô n g ty lư ơ n g th ự c C ầ n th ơ : 2 1 9 6 1 ,6 triệ u đ ồ n g

3 - / C ô n g ty lư ơ n g th ự c S ó c tr ă n g : 2 5 4 7 9 ,9 triệ u đ ồ n g

7 - / C ô n g ty lư ơ n g th ự c T iề n g ia n g

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam yêu cầu các doanh nghiệp cam kết sử dụng toàn bộ số ngoại tệ thu được từ xuất khẩu gạo để trả nợ trực tiếp, nhằm tránh tình trạng sử dụng tiền hàng nhập khẩu phân bổ không hợp lý, ảnh hưởng đến hiệu quả và tính an toàn của vốn vay Trong bối cảnh kinh tế hiện nay, các điều kiện thuận lợi cho hoạt động xuất khẩu gạo đã mang lại hiệu quả rõ rệt, đồng thời mở rộng cơ hội cho các doanh nghiệp trong lĩnh vực này.

Biểu sô 2.6: TÌNH HÌNH CHO VAY THU MUA LUƠNG THỰC Đơn vị: tỷ đồng, 1000 tấn

Q u a b ả n g tr ê n c h o th ấ y , d o a n h s ố c h o v a y th u m u a lư ơ n g th ự c liê n tụ c tă n g từ n ă m 2 0 0 0 tr ở v ề trư ớ c ; N h ư n g từ n ă m 2 0 0 0 tr ở lạ i đ â y lạ i g iả m th ấ p d ầ n N ă m 2 0 0 4 b ắ t đ ầ u c ó x u h ư ớ n g tă n g lê n D ư n ợ tạ i c á c th ờ i đ iể m c u ố i n ă m liê n tụ c g iả m , 3 n ă m g ầ n đ â y c h ỉ x o a y q u a n h ở m ứ c trê n d ư ớ i 5 0 0 tỷ đ ồ n g

Q u a b ả n g s ố liệ u v à đ ồ th ị c h o th ấ y c ó x u h ư ớ n g đ ả o c h iề u ở c á c đ ịa b à n c h o v a y th u m u a lư ơ n g th ự c ; G ia i đ o ạ n trư ớ c tậ p tru n g c h ủ y ế u ở c á c tỉn h

C ầ n th ơ , Đ ồ n g th á p , A n g ia n g - c h iế m 5 9 ,4 4 % d o a n h s ố c h o v a y c ủ a to à n q u ố c ; Đ ế n 3 n ă m tr ở lạ i đ â y th ì c á c đ ịa b à n n à y h ầ u n h ư k h ô n g c h o v ay ; n g ư ợ c lạ i c á c tỉn h V ĩn h lo n g , L o n g a n lạ i tr ở th à n h đ ịa b à n c h o v a y lớ n n h ấ t

N ă m 2 0 0 4 , c h ỉ r iê n g 2 tỉn h n à y đ ã c h o v a y c h iế m tớ i 6 7 ,9 2 % d o a n h s ố c h o v a y c ủ a to à n q u ố c

B iể u số 2.7: TÌNH HÌNH CHO VAY THU MUA LUƠNG THỰC THEO ĐỊA BÀN Đ ơ n v ị: T ỷ đ ồ n g

( N g u ồ n s ố liệ u N H N o V i ệ t N a m ) Đồ thị 2.1 TÌNH HÌNH CHO VAY THU MUA LƯƠNG THựC THEO ĐỊA BÀN

2 2 3 3 H o ạ t đ ộ n g b ả o lã n h , c h o th u ê tà i c h ín h đ ố i v ớ i n g à n h lư ơ n g th ự c

T ro n g n h ữ n g n ă m g ầ n đ â y , N H N o V iệ t N a m triể n k h a i, m ở r ộ n g c á c h ìn h th ứ c c ấ p tín d ụ n g n h ư : B ảo lã n h N g â n h à n g , c h o th u ê tà i c h ín h

N g h iệ p v ụ B ảo lã n h N g â n h à n g th ự c h iệ n tậ p tr u n g c h ủ y ế u ở c á c c h i n h á n h tr ê n đ ịa b à n H à N ộ i, T P H ồ C h í M in h , Đ à N ẵ n g v à đ a p h ầ n tro n g lĩn h v ự c x â y d ự n g c ơ b ả n

T ạ i th ờ i đ iể m 3 1 /1 2 /2 0 0 4 c ó 4 1 6 3 m ó n b ả o lã n h , tă n g 3 0 6 m ó n so với n ă m 2 0 0 3 ; s ố tiề n là 8 1 7 tỷ , tă n g 7 4 tỷ so v ớ i n ă m 2 0 0 3 ; T ro n g đ ó : B ảo lã n h d ự th ầ u 1 9 8 4 m ó n , s ố tiề n 2 4 5 tỷ ; B ả o lã n h th ự c h iệ n h ợ p đ ồ n g 1 5 9 5 m ó n -

3 5 7 tỷ ; B ả o lã n h b ả o h à n h 3 8 0 m ó n - 127 tỷ ; B ả o lã n h th a n h to á n 140 m ó n -

12 7 tỷ ; B ả o lã n h k h á c 6 3 m ó n - 5 6 tỷ ; B ảo lã n h b ắ t b u ộ c n h ậ n n ợ 10 m ó n - 156 tỷ

H o ạ t đ ộ n g b ả o lã n h N g â n h à n g , c h o th u ê tà i c h ín h h ầ u n h ư c h ư a tiế p c ậ n , đ á p ứ n g c h o c á c n h u c ầ u p h á t triể n c ủ a n g à n h lư ơ n g th ự c Đ â y c h ủ y ế u d o tâ m lý k in h d o a n h , p h ư ơ n g th ứ c k in h d o a n h c ủ a c á c k h á c h h à n g c h ư a q u e n s ử d ụ n g c á c h ìn h th ứ c c ấ p tín d ụ n g n à y , c h ỉ q u e n v ớ i h ìn h th ứ c tru y ề n th ố n g d ư ớ i d ạ n g v a y v ố n đ ể tra n g tr ả i c á c c h i p h í h o ạ t đ ộ n g s ả n x u ấ t k in h d o a n h

2.2.4 T ình hình triển kh ai các phương thức cho vay

Từ năm 1994 đến nay, NHNo Việt Nam đã thực hiện nhiều phương thức cho vay khác nhau nhằm mở rộng hoạt động tín dụng đối với ngành lương thực Quá trình hình thành và phát triển này phản ánh các chủ trương của Đảng và Nhà nước trong từng giai đoạn lịch sử, với những đặc điểm riêng biệt và vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy phát triển kinh tế Dưới đây là một số phương thức cho vay mà NHNo Việt Nam đã áp dụng trong thời gian vừa qua.

2 2 4 1 C h o v a y d ự tr ữ lư u th ô n g lư ơ n g th ự c

Từ năm 1996 trở về trước, sản xuất lương thực ở miền Bắc gặp nhiều khó khăn do tình hình sản xuất không ổn định, nhiều địa phương chưa đáp ứng đủ nhu cầu tiêu dùng, dẫn đến tình trạng thiếu đói và giá cả tăng cao Để khắc phục tình hình này, Chính phủ đã triển khai các chính sách hỗ trợ cho một số doanh nghiệp, trong đó có Tổng công ty lương thực miền Bắc, nhằm cải thiện sản xuất và cung cấp lương thực cho người dân.

Về phương diện ngân hàng đầu tư vốn trong lĩnh vực này, vẫn tiến hành bình thường như các doanh nghiệp khác, vẫn trực tiếp thu lãi từ doanh nghiệp Số tiền cho vay được giao hoặc khối lượng theo hợp đồng ký kết giữa các công ty lương thực với Tổng công ty lương thực miền Bắc và giá mua vào Thời hạn cho vay phù hợp với thời hạn dự trữ lưu thông theo quy định; trong thời gian vay vốn và thực hiện dự trữ, các doanh nghiệp có thể xuất bán và tiếp tục mua mới bù đắp ngay số lượng tương ứng nhằm đảm bảo chất lượng lúa, gạo dự trữ, đồng thời ổn định được giá lương thực trên thị trường Các doanh nghiệp sử dụng bảng kê thu lãi của

N g â n h à n g x u ấ t tr ìn h v ớ i q u ỹ b ìn h ổ n g iá đ ể đ ư ợ c c ấ p h ỗ tr ợ 1 0 0 % lã i su ấ t v a y tr o n g th ờ i g ia n d ự trữ.

P h ư ơ n g th ứ c c h o v a y n à y đ ư ợ c N H N o V iệ t N a m th ự c h iệ n từ n ă m 1 9 9 4 đ ế n h ế t n ă m 1 9 9 6 T ừ n ă m 1 9 9 7 tớ i n a y ở k h u vự c m iề n B ắc, g iá lư ơ n g th ự c tư ơ n g đ ố i ổ n đ ịn h v à đ ứ n g ở m ứ c p h ù h ợ p n ê n k h ô n g th ự c h iệ n d ự trữ lư u th ô n g n h ư trư ớ c ; d o v ậ y , lo ạ i h ìn h c h o v a y n à y h iệ n n a y c ũ n g k h ô n g c ò n

Cùng trong giai đoạn này ở khu vực Đồng bằng Sông Cửu Long, khối lượng lúa hàng hóa tăng nhanh, đồng thời tiến độ xuất khẩu cũng cải thiện Tuy nhiên, việc vận chuyển gạo ra miền Bắc và tiêu thụ nội địa diễn ra chậm hơn đã gây lên tình trạng lúa bị rớt giá Tình trạng này ảnh hưởng tới thu nhập của những nông dân trồng lúa Trong thời kỳ này, Chính phủ cũng có chủ trương sử dụng quỹ bình ổn giá hỗ trợ một phần lãi suất vay vốn ngân hàng cho các doanh nghiệp thực hiện thu mua lúa, gạo dự trữ chờ xuất khẩu.

Nhãn hàng Việt Nam cần căn cứ vào chỉ tiêu dự trữ lúa chờ xuất khẩu chính phủ phân bổ cho các doanh nghiệp, hợp đồng ký giữa Quỹ bình ổn giá và doanh nghiệp, giá lúa thu mua để xác định cho vay Thời hạn cho vay theo thời hạn thực hiện dự trữ chờ xuất khẩu Việc hỗ trợ lãi suất được tiến hành trực tiếp với các doanh nghiệp thực hiện dự trữ, do vậy Ngân hàng vẫn tiến hành thu lãi trực tiếp từ doanh nghiệp.

Phương thức cho vay này tương tự như phương thức cho vay dự trữ lưu thông ở miền Bắc, nhưng có những mục tiêu khác nhau Ở miền Bắc, cho vay nhằm ổn định giá lương thực dùng nội địa và đảm bảo lợi ích cho người tiêu dùng Trong khi đó, cho vay mua lúa dự trữ chờ xuất khẩu nhằm ổn định giá mua lúa hàng hóa, đảm bảo lợi ích cho người sản xuất ở mức hợp lý, kích thích phát triển khu vực sản xuất lúa hàng hóa và hướng ra xuất khẩu.

2 2 -4 3 Cho vay m ua lúa, gạo tạm trữ chờ xu ấ t khẩu

Biểu số 2.8: TINH HINH CHO VAY THU MUA LÚA TẠM TRỮCHỜ XUẤT KHAU Đơn vị: Tỷ đồng, ngàn tấn

Sản lượng lúa hàng hóa của Việt Nam, đặc biệt là khu vực Đồng bằng Sông Cửu Long, đã tăng trưởng nhanh chóng từ năm 1997 đến nay, dẫn đến sự gia tăng giá lúa trong khu vực này Để khuyến khích các doanh nghiệp xuất khẩu tập trung mua lúa hàng hóa, Chính phủ đã triển khai nhiều biện pháp nhằm ổn định giá thu mua trong nước và tránh bị các khối ngoại ép giá.

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thực hiện cho các doanh nghiệp vay thu mua lúa tạm trữ xuất khẩu Để đạt được mục tiêu đề ra, Ngân hàng Nhà nước đã đơn giản hóa thủ tục và hồ sơ cho vay lúa tạm trữ Đặc biệt, trong năm 1997, Ngân hàng Nhà nước đã ủy quyền một lần cho tất cả các chi nhánh giải quyết cho vay dựa trên tiêu chí lúa tạm trữ Kết quả thực hiện qua các năm được thể hiện qua Biểu số 2.8.

Tình hình thanh toán quốc tế và thương lượng bộ chứng từ xuất khẩu

B ả n g 2 1 0 : KẾT QUẢ THANH TOÁN HÀNG XUẤT KHAU q u a NHNO v iệ t n a m

Sô m ó n Trị g iá Sô m ó n Trị g iá Sô m ó n Trị g iá Sô m ó n Trị g iá

Hoạt động thanh toán quốc tế và các dịch vụ liên quan là yếu tố quan trọng trong việc nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam trong cho vay lương thực xuất khẩu Các hình thức ngân hàng nông nghiệp ở khu vực Đồng bằng sông Cửu Long đã thực hiện giao dịch trực tiếp với các khách hàng, đa dạng hóa hoạt động kinh doanh của ngân hàng Tuy nhiên, thông thường các bộ chứng từ thường được hoàn thành và xuất trình tại thành phố.

H ồ C h í M in h M ặ t k h á c , c á c d o a n h n g h iệ p th ư ờ n g c ó tâ m lý m u ố n x u ấ t trin h v à th ư ơ n g lư ợ n g b ộ c h ứ n g từ q u a c á c c h i n h á n h N g â n h à n g n ư ớ c n g o à i c ù n g h ệ th ố n g v ớ i N g â n h à n g p h ụ c v ụ n h à n h ậ p k h ẩ u d o th u ậ n lợ i h ơ n với th ờ i g ia n th ự c h iệ n n h a n h h ơ n Đ â y c ũ n g là m ộ t đ iể m r ấ t k h ó c ạ n h tra n h c ủ a

Đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng đối với ngành lương thực của

Kết quả đạt được 5 3

Q u a to à n b ộ n h ữ n g p h â n tíc h ở tr ê n c h o th ấ y , h o ạ t đ ộ n g tín d ụ n g c ủ a

N H N o V iệ t N a m đ ố i v ớ i n g à n h lư ơ n g th ự c tro n g n h ữ n g n ă m q u a đ ã p h á t tr iế n m ộ t c á c h m ạ n h m ẽ , g ó p p h ầ n k h ô n g n h ỏ v à o s ự n g h iệ p c h u n g c ủ a cả n ư ớ c , ổ n đ ịn h a n n in h lư ơ n g th ự c q u ố c g ia , v ư ơ n lê n trở th à n h n ư ớ c x u ấ t k h ẩ u th ứ 2 trê n t h ế g iớ i; đ ó là:

Thứ nhất, v ề d o a n h s ố đ ầ u tư c h o v a y c ũ n g n h ư d ư n ợ đ ã k h ô n g n g ừ n g tă n g lê n , đ á p ứ n g m ộ t k h ố i lư ợ n g lớ n n h u c ầ u v ề v ố n c h o n g à n h lư ơ n g th ự c c h o c á c k h â u s ả n x u ấ t, c h ế b iế n , lư u th ô n g , p h â n p h ố i, x u ấ t k h ẩ u N H N o V iệ t

N a m đ ã tr ở th à n h N g â n h à n g th ư ơ n g m ạ i đ ầ u tư lớ n n h ấ t tro n g lĩn h v ự c n à y

Thứ hai , T u y h o ạ t đ ộ n g c h o v a y lu ô n đ ư ợ c m ở r ộ n g , n h ư n g th e o p h ư ơ n g c h â m T ă n g trư ở n g , a n to à n , h iệ u q u ả ” n ê n đ ã d u y trì tỷ lệ n ợ q u á h ạ n ở m ứ c k h á h ợ p lý , c h ấ t lư ợ n g tín d ụ n g lu ô n đ ư ợ c đ ả m b ả o B ê n c ạ n h đ ó , q u y trìn h n g h iệ p v ụ tín d ụ n g lu ô n đ ư ợ c h o à n th iệ n , k in h n g h iê m , ta y n g h ề c ủ a c á n b ộ tín d ụ n g đ ư ợ c n â n g c a o K h ả n ă n g tiế p c ậ n k h á c h h à n g th u ộ c n g à n h lư ơ n g th ự c đ ư ợ c d ễ d à n g

Số lượng khách hàng vay vốn liên tục tăng qua các năm, đặc biệt là các khách hàng là hộ sản xuất mang tính hàng hóa, chủ yếu từ các doanh nghiệp ngoài quốc doanh và hợp tác xã Kết quả này khẳng định mục tiêu, định hướng của NHNo Việt Nam mở rộng đầu tư cho vay sáng kiến khu vực kinh tế tư nhân, các doanh nghiệp vừa và nhỏ, trong sự nghiệp phát triển nông nghiệp và nông thôn nói chung, ngành lương thực nói riêng.

Thứ tư, k ế t q u ả m ở rộ n g c h o v a y đ ố i v ớ i n g à n h lư ơ n g th ự c tro n g th ờ i g ia n q u a c ủ a N H N o V iệ t N a m c ũ n g đ ã g ó p p h ầ n v à o v iệ c c h u y ể n d ịc h c ơ c ấ u k in h t ế m ộ t c á c h n h a n h c h ó n g trê n c ơ s ở lợ i t h ế so s á n h c ủ a từ n g v ù n g từ n g th à n h p h ầ n k in h tế; Đ ờ i s ố n g n g ư ờ i d â n đ ư ợ c n â n g lê n m ộ t c á c h rõ rệt

N H N o V iệ t N a m đ ã c h u y ể n tả i m ộ t k h ố i lư ợ n g v ố n r ấ t lớ n p h ụ c v ụ c h o c ô n g c u ộ c C N H , H Đ H n ô n g n g h iệ p v à n ô n g th ô n n ó i c h u n g , n g à n h lư ơ n g th ự c n ó i riê n g ; T ă n g trư ở n g k in h tế , ổ n đ ịn h c h ín h trị, x ã h ộ i, n â n g c a o vị t h ế c ủ a n ư ớ c ta tr ê n th ị trư ờ n g q u ố c tế.

V ớ i th à n h tự u s ả n lư ợ n g lư ơ n g th ự c tă n g n h a n h , x u ấ t k h ẩ u lư ơ n g th ự c n g à y m ộ t m ở r ộ n g , u y tín c ủ a N H N o V iệ t N a m n g à y c à n g đ ư ợ c tă n g lê n C ác d o a n h n g h iệ p n ư ớ c n g o à i n g à y c à n g tin tư ở n g v à o c á c g ia o d ịc h th a n h to á n d o N H N o V iệ t N a m th ự c h iệ n , d o a n h s ố T h a n h to á n q u ố c t ế c ủ a N H N o V iệ t

V iệ t N a m k h ô n g n g ừ n g đ ư ợ c m ở rộ n g n h ằ m p h ụ c v ụ c h o T T Q T đ ư ợ c th u ậ n lợ i. Đạt được những kết quả trên là do các nguyên nhân:

Được Đảng và Nhà nước quan tâm và tập trung chỉ đạo thực hiện phát triển nông nghiệp - nông thôn theo chủ trương công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước, các chương trình hiện đại hóa nông nghiệp nông thôn đã được triển khai nhằm hỗ trợ đầu tư tín dụng cho các hộ, các doanh nghiệp sản xuất nông nghiệp Đồng thời, tăng cường đầu tư cơ sở hạ tầng nông nghiệp và nông thôn, cũng như đầu tư trung dài hạn cho các doanh nghiệp chế biến, kinh doanh nông sản Điều này đã tạo môi trường thuận lợi cho hoạt động kinh doanh của Ngành ngân hàng.

- N ề n k in h t ế V iệ t N a m đ a n g trê n đ à p h á t tr iể n n h a n h c h ó n g , k im n g ạ c h

X N K n g à y m ộ t g ia tă n g ; tro n g k h i đ ó , c h ín h s á c h q u ả n lý n g o ạ i h ố i c ủ a N h à n ư ớ c th ô n g th o á n g h ơ n n h ằ m k h u y ế n k h íc h c á c n h à k in h d o a n h X N K

- N H N o V iệ t N a m h o ạ t đ ộ n g trê n m ộ t q u y m ô rộ n g lốm k h ắ p c ả n ư ớ c Đ ế n n a y h ầ u h ế t m ọ i x ã đ ề u c ó c h i n h á n h c ủ a N H N o V iệ t N a m v à đ ã đ ư ợ c n ố i m ạ n g th a n h to á n đ iệ n tử Đ iề u n à y c h o p h é p N H N o V iệ t N a m p h á t triể n m ơ rộ n g c á c s ả n p h â m d ịc h v ụ n g â n h à n g vớ i q u y m ô v ừ a p h â n tá n v ừ a tậ p tr u n g , c h o p h é p N H N o V iệ t N a m k h a i th á c trê n th ị trư ờ n g rộ n g lớ n h ơ n c á c

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đóng vai trò quan trọng trong lĩnh vực nông nghiệp và nông thôn, với khả năng đầu tư cho tất cả các giai đoạn từ khâu sản xuất đến khâu thu mua Đặc biệt, trong những năm gần đây, Việt Nam đã trở thành một trong ba nước xuất khẩu gạo hàng đầu thế giới, điều này tạo ra lợi thế cho hoạt động kinh doanh ngoại tệ, đồng thời tạo nguồn thu đáng kể cho Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và góp phần thúc đẩy hoạt động kinh doanh đối ngoại phát triển.

Những tồn tại và nguyên nhân

T ro n g q u y tr ìn h h o ạ t đ ộ n g c h o v a y n g à n h lư ơ n g th ự c c ò n n ả y s in h n h iề u v ấ n đ ề đ a n g tồ n tạ i là m ả n h h ư ở n g tớ i v iệ c m ở r ộ n g c h o v a y tro n g lĩn h vực n à y :

- M ột là N H N o V iệ t N a m v ẫ n c h ư a k h a i th á c triệ t đ ể n h u c ầ u đ ầ u tư v à o lĩn h v ự c s ả n x u ấ t lư ơ n g th ự c T h e o s ố liệ u th ố n g k ê , h iệ n n a y N H N o V iệ t

N a m m ớ i c h ỉ c h o v a y tớ i 3 0 % s ố h ộ sả n x u ấ t n ô n g n g h iệ p tro n g to à n q u ố c ; y

- Hai là S ả n x u ấ t lư ơ n g th ự c m a n g tín h rủ i ro cao

S ản x u ấ t lư ơ n g th ự c v ừ a c ó tín h m ù a v ụ , lạ i p h ụ th u ộ c rấ t n h iề u v à o c á c đ iề u k iệ n th ờ i tiế t C h ín h v ì v ậ y , rủ i ro tro n g h o ạ t đ ộ n g tín d ụ n g n g à n h lư ơ n g th ự c g ắ n liề n v ớ i n h ữ n g rủ i ro c ủ a n g à n h s ả n x u ấ t lư ơ n g th ự c T ro n g c á c n ă m q u a , N h à n ư ớ c c ó n h iề u b iệ n p h á p h ỗ tr ợ c h o c á c k h á c h h à n g v a y v ố n tại

N H N o V iệ t N a m , tạ o đ iề u k iệ n c h o h ọ c ó th ờ i g ia n đ ể k h ắ c p h ụ c , ổ n đ ịn h s ả n x u ấ t th ô n g q u a c á c b iệ n p h á p n h ư k h o a n h n ợ , x ó a n ợ , g iã n n ợ T u y n h iê n , từ k h i x ả y r a th iê n ta i đ ế n lú c đ ư ợ c x ử lý th ư ờ n g p h ả i c h ờ đ ợ i sa u m ộ t th ờ i g ia n k h á d à i; V iệ c n à y đ ã là m ả n h h ư ở n g tớ i n ă n g lự c k in h d o a n h c ủ a c h ín h

N H N o V iệ t N a m tro n g v iệ c m ở rộ n g tín d ụ n g v à o k h u vự c n ô n g n g h iệ p v à n ô n g th ô n : V ố n k in h d o a n h c ủ a N H b ị đ ó n g b ă n g , tìn h h ìn h tà i c h ín h c ủ a

- Ba là C ô n g tá c k iể m tra , k iể m s o á t tro n g v à sa u k h i c h o v a y c ò n n h iề u h ạ n c h ế

Địa bàn rộng và khối lượng khách hàng lớn gây tình trạng quá tải trong quản lý tín dụng và công tác kiểm tra, giám sát của các cán bộ tín dụng Đặc biệt, mỗi khi bước vào chính vụ thu hoạch, khối lượng tiền cho vay phát sinh rất lớn để phục vụ thu mua lương thực Tình trạng cạnh tranh giữa các ngân hàng bằng cách hạ thấp các điều kiện tín dụng, bỏ bớt các quy trình, thủ tục tối thiểu trong cho vay đã gây ra những rủi ro cho hoạt động tín dụng.

Bôn là biểu hiện rõ nét của kinh doanh các doanh nghiệp chế biến nông sản; định hướng của Nhà nước là phát triển sản xuất lương thực, hướng ra xuất khẩu, đảm bảo lợi ích cho người sản xuất từ 30-40% Tuy nhiên, trong các năm qua, tình hình giá lương thực trên thị trường thế giới không ổn định, dẫn đến những khó khăn trong việc hoàn vốn cho nông hộ Việt Nam.

- Năm là T ỷ trọ n g đ ầ u tư p h á t triể n h ệ th ố n g c ô n g n g h ệ sa u th u h o ạ c h c ò n ở m ứ c th ấ p

Hệ thống sau thu hoạch ở Việt Nam, đặc biệt là tại đồng bằng sông Cửu Long và đồng bằng sông Hồng, hiện đang thiếu tổ chức hợp lý và đầu tư đúng mức Công nghệ sau thu hoạch đóng vai trò quan trọng trong việc giảm tổn thất và bảo quản sản phẩm, nhưng hiện tại, hệ thống này còn yếu kém với các phương tiện bảo quản và chế biến chưa đầy đủ Việc cải thiện công nghệ sau thu hoạch là cần thiết để nâng cao chất lượng sản phẩm, giảm tổn thất và tăng giá trị xuất khẩu Thị trường tiềm năng cho nông sản Việt Nam đang mở rộng, đòi hỏi sự chú ý đầu tư vào lĩnh vực này để nâng cao năng lực sản xuất và xuất khẩu.

- Sáu là k ế t c ấ u c h o v a y g iữ a c á c th à n h p h ầ n k in h t ế c h ư a h ợ p lý

V iệ c c h o v a y m ớ i c h ỉ tậ p tr u n g v à o h ộ n ô n g d â n v à c á c d o a n h n g h iệ p n h a n ư ơ c ; sô lư ợ n g k h á c h h à n g là c á c h ợ p tá c x ã , c á c d o a n h n g h iệ p n g o à i q u ố c d o a n h c ũ n g n h ư tỷ tr ọ n g c h o v a y đ ố i vớ i c á c th à n h p h ầ n k in h t ế n à y c o n ơ m ư c r â t k h iê m tố n , c h ư a th ư c sư p h á t h u y đ ư ơ c n h ữ n g tiề m n ă n g c ủ a c á c th a n h p h ầ n k in h t ế n à y

- C á c h ộ s ả n x u ấ t c h ư a tiế p c ậ n đ ư ợ c v ố i v ố n v a y n g â n h à n g , d o th iế u đ iề u k iệ n v a y v ố n , d o s ả n x u ấ t m a n g tín h n h ỏ , lẻ , tự c u n g tự cấp M ặ t k h á c , d o tr ìn h đ ộ d â n tr í c ủ a c á c k h á c h h à n g c ò n h ạ n c h ế , k h ả n ă n g n ắ m b ắ t, h iể u b iê t v ê q u y trìn h , th ủ tụ c , h ồ sơ , đ iể u k iệ n v a y v ố n c ũ n g n h ư v ề c á c sả n p h ẩ m d ịc h v ụ n g â n h à n g c h ư a đ ư ợ c p h ổ c ậ p , d ẫ n tớ i tìn h trạ n g c u n g , c ầ u v ố n c h ư a đ ư ợ c đ á p ứ n g

- T ìn h trạ n g q u á tả i đ ố i v ớ i c á c c á n b ộ tín d ụ n g ; b ìn h q u â n d ư n ợ v à b ìn h q u â n sô h ộ v a y v ố n c h o m ộ t c á n b ộ ở k h u vự c đ ồ n g b ằ n g s ô n g c ử u lo n g v à đ ồ n g b ằ n g s ô n g h ồ n g đ a n g ở m ứ c q u á lớ n Đ iề u n à y g â y trở n g ạ i c h o v iệ c m ở r ộ n g s ố k h á c h h à n g v a y v ố n là c á c h ộ n ô n g d â n

- T ỷ tr ọ n g v ố n đ ầ u tư c ủ a N H N o V iệ t N a m v à o c á c h ộ sả n x u ấ t lú a h à n g h ó a so v ó i tổ n g n h u c ầ u v ố n c ủ a h ọ đ a n g c ò n ở m ứ c th ấ p v à c h ủ y ế u m ớ i c h ỉ c h o v a y m a n g tín h n g ắ n h ạ n , c h ư a m ở r ộ n g đ ầ u tư v à o c á c đ ố i tư ợ n g m a n g tín h p h á t tr iể n c h iề u sâ u Đ â y c ũ n g là n h ữ n g tồ n tạ i c h ủ y ế u tro n g c ơ c ấ u c h o v a y c h u n g c ủ a N H N o V iệ t N a m

Cơ chế tín dụng hiện nay cho phép một doanh nghiệp được phép quan hệ với nhiều ngân hàng, tạo sự thông thoáng trong việc tiếp cận vốn tín dụng Tuy nhiên, giữa các ngân hàng xảy ra tình trạng tranh giành khách hàng, bỏ qua nhiều thủ tục và hồ sơ vay vốn không phối hợp với nhau, dẫn đến việc kiểm tra, kiểm soát càng gặp khó khăn Hiện tượng doanh nghiệp sử dụng vốn sai mục đích, vay tiền ngân hàng này để trả nợ ngân hàng khác, hoặc sử dụng tiền xuất khẩu gạo để nhập khẩu phân bón, quay vòng nhiều lần đã gây ra tình trạng rủi ro tiềm ẩn trong số dư nợ.

- C á c n g u ồ n v ố n đ ầ u tư c ủ a c ả n ề n k in h tê c h o n g à n h lư ơ n g th ự c c ò n h ạ n h ẹ p ; Sức é p v ề n g u ồ n v ố n đ ầ u tư tậ p tru n g q u á lớ n c h o n g à n h n g â n h à n g tr o n g k h i c ơ c ấ u n g u ồ n h u y đ ộ n g c ủ a n g â n h à n g m a n g tín h n g ắ n h ạ n là c h ủ y ế u , n g u ồ n h u y đ ộ n g tru n g d à i h ạ n k h ô n g đ ủ đ á p ứ n g n h u c ầ u v ề đ ầ u tư

C h ín h v ì v ậ y , v iệ c lự a c h ọ n , q u y ế t đ ịn h đ ầ u tư c h o c á c d ự á n , c á c đ ố i tư ợ n g đ â u tư c h ư a th ự c sự p h ù h ợ p v ớ i th ờ i g ia n th u h ồ i v ố n n ộ i tạ i c ủ a d ự á n , g â y r ủ i r o tiề m ẩ n tro n g h o ạ t đ ộ n g tín d ụ n g

Trình độ thẩm định của cán bộ tín dụng còn bất cập, với nhiều đơn vị vẫn xảy ra tình trạng đầu tư tràn lan Việc kiểm tra, kiểm soát trong và sau khi cho vay còn hời hợt, hình thức Tình trạng giải quyết gia hạn nợ, điều chỉnh kỳ hạn trả nợ mang ý chí chủ quan, theo đuổi mục đích thi đua là chủ yếu, không phản ánh đúng thực chất lượng tín dụng, dẫn đến mục tiêu chung của toàn ngành.

Việc thu thập và xử lý thông tin tín dụng, thông tin kinh tế, xã hội, cùng những điều chỉnh trong cơ chế, chính sách liên quan đến nghiệp vụ cấp tín dụng đến ngân hàng nhà nước còn chậm Chất lượng thông tin và dự báo rủi ro trong hoạt động kinh doanh vẫn chưa cập nhật Trong cho vay hộ nông dân, nhiều chính sách điều tra, xây dựng hồ sơ kinh tế địa bàn và hồ sơ kinh tế khách hàng chưa được thực hiện.

3.1 ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NHNO VIỆT NAM Đ ố i VỚI NGÀNH LƯƠNG THựC

Các mục tiêu, phương hướng phát triển ngành lương thực

H ộ i n g h ị lầ n th ứ n ă m B a n C h ấ p h à n h T ru n g ư ơ n g Đ ả n g (k h ó a IX ) v ề đ ẩ y n h a n h c ô n g n g h iệ p h ó a , h iệ n đ ạ i h ó a n ô n g n g h iệ p , n ô n g th ô n th ờ i k ỳ 2 0 0 1 -

2 0 1 0 đ ã đ ề c ậ p tớ i c á c m ụ c tiê u , c h ủ trư ơ n g , c h ín h s á c h c ó liê n q u a n tớ i v iệ c h o ạ c h đ ịn h , p h á t tr iể n n g à n h lư ơ n g th ự c n h ư sau :

- B ả o đ ả m v ữ n g c h ắ c a n n in h lư ơ n g th ự c q u ố c g ia , n â n g c a o h iệ u q u ả s ả n x u ấ t lú a g ạ o tr ê n c ơ s ở h ìn h th à n h c á c v ù n g sả n x u ấ t lú a c h ấ t lư ợ n g cao , g iá th à n h h ạ , g ắ n v ớ i c h ế b iế n v à tiê u th ụ

- P h á t tr iể n s ả n x u ấ t v à c h ế b iế n c á c lo ạ i n ô n g s ả n h à n g h ó a x u ấ t k h ẩ u c ó lợ i th ê c ủ a từ n g v ù n g , v ớ i q u y m ô h ợ p lý; tậ p tr u n g n â n g c a o c h ấ t lư ợ n g , h iệ u q u ả v à k h ả n ă n g c ạ n h tr a n h c ủ a c á c s ả n p h ẩ m n à y (n h ư lú a g ạ o , th ủ y sả n , c à -p h ê , h ạ t đ iề u , h ồ tiê u , c h è , c a o -s u , r a u q u ả n h iệ t đ ớ i, th ịt lợ n ) trê n th ị tr ư ờ n g tr o n g n ư ớ c v à q u ố c tế.

Lãnh thổ Việt Nam bao gồm các vùng đồng bằng sông Hồng, Đông Nam Bộ, Tây Nguyên, trung du miền núi phía Bắc và đồng bằng sông Cửu Long Để phát triển nông nghiệp bền vững, cần áp dụng các giống mới có năng suất cao, chất lượng phù hợp với yêu cầu thị trường, đồng thời thực hiện các biện pháp đồng bộ để hạ giá thành sản phẩm Công nghệ bảo quản và chế biến cũng cần được phát triển Một số địa phương miền núi dân cư phân tán vẫn gặp khó khăn trong sản xuất hàng hóa do kết cấu hạ tầng yếu kém và điều kiện vận chuyển khó khăn Tuy nhiên, với điều kiện sản xuất lương thực, Nhà nước cần ưu tiên đầu tư thủy lợi, xây dựng ruộng bậc thang và hỗ trợ giống tốt để đảm bảo sản xuất lúa, màu, góp phần nâng cao đời sống người dân.

Trong bối cảnh công nghiệp hóa, hiện đại hóa nông nghiệp và nông thôn, việc phát triển nông nghiệp bền vững là một trọng điểm quan trọng Cần tiếp tục ứng dụng tiến bộ khoa học và công nghệ, đặc biệt là công nghệ sinh học, quy hoạch và sử dụng đất hợp lý, đổi mới cơ cấu cây trồng, vật nuôi để tăng giá trị thu được trên đơn vị diện tích Đẩy mạnh thủy lợi hóa, cơ giới hóa, điện khí hóa và giải quyết tốt vấn đề tiêu thụ nông sản hàng hóa Đầu tư nhiều hơn cho phát triển kết cấu hạ tầng kinh tế và xã hội ở nông thôn Phát triển công nghiệp, dịch vụ và các ngành nghề đa dạng, chú trọng công nghiệp chế biến, cơ khí phục vụ nông nghiệp và các làng nghề Chuyển mình sang một bộ phận quan trọng lao động nông nghiệp sang khu vực công nghiệp và dịch vụ, tạo nhiều việc làm mới, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, cải thiện đời sống nông dân và dân cư ở nông thôn.

3.1.2 Định hướng của NHNo Việt Nam về hoạt động tín dụng đối với ngành lương thực

N H N o V iệ t N a m p h ả i th ự c sự tr ở th à n h lự c lư ợ n g c h ủ đ ạ o v à c h ủ lực tr o n g v a i trò c u n g c ấ p tín d ụ n g c h o đ ầ u tư p h á t triể n n ô n g n g h iệ p v à n ô n g th ô n , đ ả m b ả o a n n in h lư ơ n g th ự c q u ố c g ia p h ù h ợ p v ớ i c h ín h sá c h , m ụ c tiê u c ủ a Đ ả n g , N h à n ư ớ c tr o n g từ n g g ia i đ o ạ n

M ở r ộ n g h o ạ t đ ộ n g m ộ t c á c h v ữ n g c h ắ c , a n to à n , á p d ụ n g c ô n g n g h ệ tin h ọ c , c u n g c ấ p c á c d ịc h v ụ v à tiệ n íc h th u ậ n lợ i, th ô n g th o á n g đ ế n m ọ i lo ạ i h ìn h d o a n h n g h iệ p v à d â n c ư ở th à n h p h ố , th ị x ã , tụ đ iể m k in h t ế n ô n g th ô n , n â n g c a o v à d u y trì k h ả n ă n g s in h lờ i, p h á t triể n v à b ồ i d ư ỡ n g n g u ồ n n h â n lự c đ ể c ó sứ c c ạ n h tr a n h v à th íc h ứ n g n h a n h c h ó n g tro n g q u á trìn h h ộ i n h ậ p

Định hướng của NHNo Việt Nam về hoạt động túi dụng đối với ngành lương thực

Giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng đối với ngành lương thực của

3.2.1 Xây dựng chiến lược kinh doanh Đ ể tr ở th à n h m ộ t đ ịn h c h ế tà i c h ín h lớ n m ạ n h ở k h u v ự c N ô n g n g h iệ p

Nông thôn là nguồn cung cấp tín dụng chủ yếu cho lĩnh vực sản xuất lương thực trong môi trường cạnh tranh gay gắt NHNo Việt Nam cần tiếp tục xây dựng chiến lược kinh doanh nhằm phát huy những thế mạnh sẵn có, đảm bảo tính khoa học và tính khả thi Trong đó, cần đưa ra các định hướng chiến lược phát triển lâu dài, các mục tiêu, giải pháp nhằm giữ vững các khách hàng truyền thống, có quan hệ vay lớn trên lĩnh vực thu mua, chế biến, xuất khẩu lương thực Chú trọng các mô hình liên kết giữa các công ty lương thực, hợp tác xã và hộ nông dân nhằm đa dạng hóa các phương thức cho vay Thực hiện cho vay theo vùng đã quy hoạch hoặc vùng chuyên canh sản xuất lúa hàng hóa, và tập trung đầu tư theo các chương trình dự án khép kín, mở rộng đối tượng cho vay Xác định nhóm khách hàng chủ yếu, phân loại khách hàng hiện tại và khách hàng tiềm năng để đề ra biện pháp tiếp cận thị trường và khách hàng một cách thích hợp nhằm thực hiện mục tiêu đề ra.

C ủ n g c ố m à n g lư ớ i tiế p c ậ n k h á c h h à n g , đ ổ i m ớ i p h o n g c á c h là m v iệ c đ ổ i m ớ i c ô n g n g h ệ c h o p h ù h ọ p v ớ i n h u c ầ u đ ò i h ỏ i v ề v ố n c ủ a từ n g th à n h p h ầ n k in h tế , từ n g v ù n g , từ n g k h u v ự c tro n g c á c lĩn h vự c sả n x u ấ t, th u m u a c h ế b iế n , x u ấ t k h ẩ u lư ơ n g th ự c

T ro n g c h iế n lư ợ c k in h d o a n h c ũ n g c ầ n h o ạ c h đ ịn h rõ v iệ c b ố tr í c á n b ộ n g h iê n c ứ u , tiế p c ậ n c á c c h ủ trư ơ n g , đ ịn h h ư ớ n g lớ n c ủ a Đ ả n g v à N h à n ư ớ c v ê q u y h o ạ c h , p h á t tr iể n c á c k h u v ự c s ả n x u ấ t lú a h à n g h ó a , lú a x u ấ t k h ẩ u c á c v ù n g tr ồ n g lú a đ ặ c s ả n ở k h u v ự c đ ồ n g b ằ n g s ô n g H ồ n g v à Đ ồ n g b ằ n g

S ô n g c ử u lo n g ; c á c d ự á n p h á t triể n sa u th u h o ạ c h ; T ừ đ ó c ó k ế h o ạ c h b ố tr í c ơ c ấ u n g u ồ n v ố n p h ù h ợ p về th ờ i g ia n , v ề lo ạ i n g u ồ n đ ố i v ớ i c á c n h u c ầ u p h á t triể n

Mục tiêu quan trọng trong phát triển nguồn nhân lực là phải hoạch định chiến lược phù hợp Để tiếp cận công nghệ ngân hàng hiện đại, việc đào tạo và đào tạo lại đội ngũ nhân viên là vấn đề cấp bách đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Với tổng số lượng nhân viên lên tới 27.000 người, trong đó hơn 50% có trình độ đại học, cao đẳng, thực tế cho thấy phần lớn cán bộ trực tiếp được đào tạo chính quy nhưng lại thiếu kinh nghiệm về nghề nghiệp, kiến thức kỹ thuật và pháp luật Do đó, cần thường xuyên mở các lớp đào tạo về nghề nghiệp cho các bộ tín dụng trong các lĩnh vực như thẩm định dự án, phân tích tài chính doanh nghiệp, tin học, ngoại ngữ và kiến thức pháp luật.

X â y d ự n g đ ư ợ c m ộ t c h iế n lư ợ c k in h d o a n h c ụ th ể sẽ g iú p N g â n h à n g đ ạ t đ ư ợ c m ụ c tiê u tro n g k in h d o a n h th ô n g q u a c á c b iệ n p h á p q u ả n lý đ iề u h à n h v à tá c n g h iệ p c ụ th ể

3.2.2 Các giải pháp về huy động vốn

V ớ i m ô i trư ờ n g h o ạ t đ ộ n g p h ầ n lớ n là n ô n g th ô n , n g h iệ p v ụ h u y đ ộ n g v ố n c ủ a N H N o V iệ t N a m g ặ p r ấ t n h iề u k h ó k h ă n so v ó i c á c n g â n h à n g th ư ơ n g m ạ i h o ạ t đ ộ n g ở đ ịa b à n th à n h th ị T ro n g n h ữ n g n ă m trư ớ c đ â y , n g u ồ n v ố n h u y đ ộ n g c ủ a N H N o V iệ t N a m th ư ờ n g k h ô n g đ ủ đ ể c h o v a y n ê n p h ả i đ i v a y từ N g â n h à n g N h à n ư ớ c v à c á c tổ c h ứ c tín d ụ n g k h á c L ã i s u ấ t đ i v a y th ư ờ n g c a o h ơ n lã i s u ấ t h u y đ ộ n g n ê n k ế t q u ả k in h d o a n h k h ô n g cao

Mặt khác, do đặc điểm nhu cầu đòi hỏi về vốn đối với ngành lương thực không đồng đều trong suốt cả năm, mà mang tính thời vụ cao, nhất là vốn ngắn hạn phục vụ cho sản xuất và thu mua lúa vụ đông xuân cần tập trung trong một giai đoạn ngắn Đòi hỏi ngân hàng phải có những giải pháp phù hợp nhằm đáp ứng đầy đủ và kịp thời, vừa đạt được mục tiêu kinh doanh thường mại, vừa đạt được mục tiêu chính trị là ổn định đời sống và lợi ích cho người dân Mục tiêu đặt ra đối với NHNo Việt Nam là phải tăng cường công tác huy động để mở rộng nguồn vốn kinh doanh, vừa phải đảm bảo phù hợp với nhu cầu đòi hỏi của sản xuất và kinh doanh lương thực có tính thời vụ trong năm, đồng thời có cấu trúc nguồn vốn phù hợp nhằm hạ thấp chi phí đầu vào, tạo cơ sở để hạ thấp lãi suất cho vay, tăng năng lực cạnh tranh của.

N H N o V iệ t N a m Đ ể đ ạ t m ụ c tiê u n h ư v ậ y , N H N o V iệ t N a m c ầ n p h ả i th ự c h iệ n m ộ t s ố g iả i p h á p n h ư sau :

Đa dạng hóa các hình thức chuyển động vốn nhằm thu hút khách hàng, với mục tiêu đảm bảo an toàn và tiện lợi cho khách hàng Ngoài các hình thức chuyển động truyền thống như tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn, kỳ phiếu có mục đích, ngân hàng cần bổ sung các hình thức kỳ phiếu, tiền gửi tiết kiệm có khả năng chuyển nhượng Tiền gửi một nơi có thể rút ra ở nhiều nơi trong cùng hệ thống NHTM Việt Nam Ngân hàng nên mở dịch vụ tư vấn kinh doanh miễn phí cho các khách hàng có số lượng tiền gửi lớn.

- Đ ổ i m ớ i p h o n g c á c h , tá c p h o n g là m v iệ c c ủ a n h â n v iê n n g â n h à n g n h ằ m p h ụ c v ụ k h á c h h à n g n g à y m ộ t tố t h ơ n N H N o V iệ t N a m p h ả i tă n g c ư ờ n g c ơ s ở v ậ t c h ấ t k ỹ th u ậ t đ ổ i m ớ i c ô n g n g h ệ (tra n g b ị c h o c á c P h ò n g g ia o d ịc h m á y vi tín h ) k ế t h ợ p vớ i c ô n g tá c tiế p th ị m ớ i th u h ú t đ ư ợ c k h á c h h à n g , tă n g trư ở n g đ ư ợ c n g u ồ n v ố n h u y đ ộ n g

Tiếp tục củng cố và mở rộng mạng lưới hoạt động theo hướng gần dân, tại những nơi kinh tế hàng hóa phát triển, đồng thời các thủ tục ngân hàng vẫn phải theo hướng an toàn, nhanh chóng để mọi nhu cầu về dịch vụ ngân hàng của dân cư đều được ngân hàng cung cấp đầy đủ Tuy nhiên, khi mở các chi nhánh, địa điểm giao dịch phải tính đến hiệu quả kinh tế cho ngân hàng Một mô hình cung cấp dịch vụ ngân hàng phải có khả năng thu hút nguồn tài chính ở nông thôn để tái đầu tư cho ngành nông nghiệp nông thôn, đáp ứng nhu cầu tín dụng kịp thời theo mùa vụ cho nông dân vùng đó.

- T h ự c h iệ n c h ín h s á c h lã i s u ấ t h u y đ ộ n g lin h h o ạ t, đ ả m b ả o tín h c ạ n h tra n h ; m ộ t m ặ t p h ả i th u h ú t đ ư ợ c n g ư ờ i g ử i tiề n , m ặ t k h á c p h ả i đ ả m b ả o m ứ c lã i s u ấ t c h o v a y k h ô n g q u á c a o v à N g â n h à n g c ó th u n h ậ p đ ể b ù đ ắ p c h i p h í v à c ó lãi.

Cần phải có chính sách ưu tiên đối với những khách hàng có số dư tiền gửi cao; hoàn thiện và mở rộng các dịch vụ như thu tiền tại chỗ không thu phí, chi hỗ trợ cho cán bộ công nhân viên trong doanh nghiệp, nhằm thu hút tối đa các nguồn vốn rẻ, chi phí thấp Từ đó có điều kiện hạ thấp được lãi suất huy động vốn bình quân Cung cấp các dịch vụ, tiện ích theo nhu cầu của mỗi khách hàng, nhưng trong đó cần chú ý tạo ra sự trùng hợp về khoản cách và thời gian giao dịch của đại đa số khách hàng, không nhấc thiết cứ nhất trong các giờ hành chính và các ngày làm việc hành chính.

3.2.3 Các giải pháp về mở rộng hoạt động tín dụng

N g â n h à n g tiế p tụ c c h u y ể n s a n g c h o v a y th e o m ô h ìn h h ộ n ô n g d â n sử d ụ n g v ố n tổ n g h ợ p c h o c á c đ ố i tư ợ n g , th ờ i g ia n v a y p h ù h ợ p c h o đ ố i tư ợ n g c ó c h u k ỳ h o à n v ố n d à i n h ấ t, th ự c h iệ n h ạ n m ứ c tín d ụ n g c h o h ộ tro n g th ờ i g ia n

2 b ê n th o ả th u ậ n ; n h ằ m n â n g g iá trị th u n h ậ p trê n m ộ t đ ơ n v ị c a n h tá c , tạ o đ iề u k iệ n c h o h ộ n ô n g d â n sử d ụ n g v ố n v a y c h ủ đ ộ n g h ơ n , g iả m b ớ t th ờ i g ia n g ia o d ịc h , g iả m b ớ t h ồ s ơ th ủ tụ c ; từ đ ó , tă n g k h ả n ă n g tiế p c ậ n v ố n N g â n h à n g c ủ a c á c h ộ s ả n x u ấ t, N g â n h à n g c ó k h ả n ă n g m ở rộ n g tín d ụ n g c ó h iệ u q u ả c a o

Mở rộng cho vay theo mô hình này giúp huy động và sử dụng hiệu quả các nguồn lực, chủ động vốn chuyển dịch cơ cấu sản xuất, nâng thu nhập, giảm việc lập thủ tục vay, giảm chi phí trong việc vay trả nợ, có nhiều nguồn thu hạn chế rủi ro Nó giúp ngân hàng giảm khối lượng công việc, quản lý hồ vay tốt, tăng trưởng tín dụng chắc chắn, chất lượng nâng cao, tài chính ổn định và hiệu quả Tuy nhiên, khách hàng dễ sử dụng vốn sai mục đích nếu thiếu kiểm tra, kiểm soát ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng, nên đòi hỏi cán bộ tín dụng phải có kiến thức, kinh nghiệm, nhận định khách quan để xác định mức cho vay, kỳ hạn trả nợ phù hợp.

3 2 3 2 C h ú t r ọ n g đ ầ u t ư đ ố i v ớ i c á c v ù n g đ ư ợ c q u y h o ạ c h s ả n x u ấ t g ạ o x u ấ t k h ẩ u Đ ố i v ớ i c á c v ù n g đ ư ợ c q u y h o ạ c h sả n x u ấ t g ạ o x u ấ t k h ẩ u , c ầ n x â y d ự n g c á c d ự á n c ụ th ể đ ể c ó th ể th ự c h iệ n c h o v a y th e o d ự á n v ớ i q u y m ô tư ơ n g đ ố i lớ n C h o v a y th e o d ự á n đ ư ợ c tiế n h à n h đ ồ n g b ộ (g iố n g , th u ỷ lợ i, b ả o v ệ th ự c v ậ t, ), n h ờ đ ó c á c d ự á n s ả n x u ấ t g ạ o x u ấ t k h ẩ u (k ể c ả g ạ o đ ặ c sả n ) c ó th ể m a u c h ó n g đ ư ợ c tr iể n k h a i đ ồ n g th ờ i tín d ụ n g n g â n h à n g sẽ tă n g trư ở n g m ạ n h m ẽ v à v ữ n g c h ắ c h ơ n ; C ụ th ể :

C h ợ m ớ i C ầ n th ơ v à A n G ia n g là h a i tỉn h là m r a s ả n lư ợ n g lú a h ơ n 4 triệ u tấ n m ỗ i n ă m , sẽ d à n h 2 0 % đ ể x u ấ t k h ẩ u

T ỉn h T rà V in h đ ã tiế n h à n h q u y h o ạ c h p h á t tr iể n v ù n g lú a c a o sả n c h ấ t lư ợ n g c a o , p h ụ c v ụ c h ế b iế n g ạ o x u ấ t k h ẩ u h ơ n 5 3 0 0 0 h a , tậ p tru n g ở c á c h u y ệ n C ầ u k è , T iể u c ầ n , C à n g lo n g , C h â u th à n h v à T rà C ú.

T ỉn h K iê n G ia n g c ũ n g đ ã h o à n th à n h v iệ c q u y h o ạ c h v ù n g sả n x u ấ t lú a r ộ n g 4 0 0 0 0 h a tạ i p h ía tâ y s ô n g H ậ u v à T ứ G iá c L o n g X u y ê n

3 2 3 3 M ở r ộ n g c h o v a y đ ố i v ớ i k h u vự c c h ế b iế n , c á c c ơ s ở c h ế b iế n sa u th u h o ạ c h

Hệ thống cơ sở hạ tầng phục vụ cho các khâu sau thu hoạch gạo đã được chú ý trong vài năm gần đây Tuy nhiên, do nhiều nguyên nhân, hệ thống này vẫn chưa đáp ứng được yêu cầu giảm tổn thất sau thu hoạch và nâng cao chất lượng lương gạo xuất khẩu Đặc biệt, ở vùng Đồng bằng sông Cửu Long, nơi sản xuất trên 50% sản lượng thóc của cả nước, hệ thống cơ sở vật chất kỹ thuật sau thu hoạch còn thiếu trầm trọng Chính vì vậy, trong thời gian tới, cần có những giải pháp cải thiện và đầu tư mạnh mẽ vào lĩnh vực này.

N H N o V iệ t N a m p h ả i b á m s á t c á c c h ư ơ n g trìn h , đ ề á n p h á t triể n c ơ s ở h ạ tầ n g s a u th u h o ạ c h đ ể m ở rộ n g h o ạ t đ ộ n g c h o v a y , v ừ a đ ả m b ả o k íc h th íc h tă n g trư ở n g k in h tế , đ ầ u tư đ ú n g đ ịn h h ư ớ n g c ủ a Đ ả n g v à N h à n ư ớ c , v ừ a đ ả m b ả o a n to à n v ố n c h o N g â n h à n g

- T ậ p tr u n g m ở rộ n g tín d ụ n g th e o h ư ớ n g n â n g c a o c ô n g n g h ệ x a y x á t g ạ o , c ả i tạ o v à b ổ s u n g v à o đ o ạ n c u ố i d â y tru y ề n c á c th iế t b ị tá c h tấ m , đ á n h b ó n g v à p h â n lo ạ i g ạ o C ó n h ư v ậ y m ớ i c ó th ể c ó n h ữ n g tiế n b ộ v ư ợ t b ậ c so v ớ i trư ớ c đ â y tr o n g c ô n g n g h ệ x a y x á t v à tiế n tớ i tra n g b ị c á c c ô n g n g h ệ x a y x á t tiê n tiế n c ủ a t h ế g iớ i.

- C ầ n c h ấ n c h ỉn h lạ i c ơ c h ế q u ả n lý sả n x u ấ t v à n h ậ p k h ẩ u c á c lo ạ i p h â n b ó n T ro n g tìn h h ìn h h iệ n n a y c ầ n đ ề p h ò n g c á c c ơ n số t n ó n g , s ố t lạ n h p h â n b ó n d o đ iề u h à n h k h ô n g tố t c á c d o a n h n g h iệ p k in h d o a n h p h â n b ó n g â y th iệ t h ạ i c h o n ô n g d â n , là m g iả m h iệ u q u ả k in h t ế c ủ a s ả n x u ấ t v à x u ấ t k h ẩ u g ạ o

C ầ n tă n g c ư ờ n g q u ả n lý n h à n ư ớ c v ề lĩn h v ự c k in h d o a n h p h â n b ó n : đ ả m b ả o q u ả n g c á o c h ấ t lư ợ n g p h â n b ó n tr u n g th ự c ; s ả n x u ấ t th e o đ ú n g c h ấ t lư ợ n g đ ã đ ă n g k ý ; c h ố n g sả n x u ấ t p h â n b ó n g iả ; p h â n k é m p h ẩ m c h ấ t.

- H o à n th iệ n , k iệ n to à n q u y tr ìn h th ủ tụ c v a y v ố n , v ừ a đ ả m b ả o đ ơ n g iả n , th ô n g th o á n g , tạ o th u ậ n lợ i tố i đ a c h o c á c d o a n h n g h iệ p n h ư n g p h ả i an to à n đ ố i v ớ i N g â n h à n g

T ro n g n h ữ n g n ă m v ừ a q u a , d o d o a n h n g h iệ p c ó q u a n h ệ v a y v ố n v ớ i rấ t n h iề u N g â n h à n g n ê n tr o n g k h â u k iể m tra , k iể m s o á t tro n g v à sa u k h i c h o v a y k h ô n g đ ư ợ c c h ú tr ọ n g , đ ã c ó n h ữ n g d ấ u h iệ u m ấ t a n to à n đ ố i v ớ i v ố n v a y c ủ a

N g â n h à n g n ô n g n g h iệ p C h ín h v ì v ậ y , tro n g th ờ i g ia n tớ i N g â n h à n g c ầ n p h ả i th ự c h iệ n đ ầ y đ ủ c á c b ư ớ c , c á c k h â u b ắ t b u ộ c tro n g q u y trìn h c h o v ay ;

S au k h i p h á t tiề n v a y trự c tiế p v à o q u ỹ c h o c á c d o a n h n g h iệ p đ i th u m u a lú a , g ạ o c ủ a n ô n g d â n , c á n b ộ tín d ụ n g c h u y ê n q u ả n c ầ n p h ả i đ ố i c h iế u v ớ i sổ q u ỹ c ủ a d o a n h n g h iệ p x e m v iệ c sử d ụ n g tiề n v a y c ó đ ú n g m ụ c đ íc h k h ô n g

C ầ n đ ố i c h iế u b ả n g k ê c h ứ n g từ n h ậ p k h o d o a n h n g h iệ p n ộ p đ ế n N g â n h à n g th e o p h ư ơ n g th ứ c c h o v a y ứ n g trư ớ c th u m u a vớ i c á c c h ứ n g từ n h ậ p k h o c h i tiế t.

- H o à n th iệ n h ơ n n ữ a c á c h o ạ t đ ộ n g d ịc h v ụ N g â n h à n g (T h a n h to á n q u ố c tế , n g h iệ p v ụ n g o ạ i h ố i, ) n h ằ m v ừ a th u h ú t k h á c h h à n g , b ả o đ ả m c h u tr ìn h c h o v a y c ủ a N H N o V iệ t N a m đ ư ợ c k h é p k ín v à a n to à n v ố n tín d ụ n g

T rư ớ c m ắ t, c á c c h i n h á n h c h o v a y c ầ n th ỏ a th u ậ n v ớ i d o a n h n g h iệ p th a n h to á n L /C , th ự c h iệ n th ư ơ n g lư ợ n g b ộ c h ứ n g từ x u ấ t k h ẩ u q u a N H N o

V iệ t N a m tư ơ n g ứ n g v ớ i s ố tiề n v a y , đ ả m b ả o q u ả n lý đ ư ợ c tiề n h à n g x u ấ t k h ẩ u đ ể th u n ợ k ịp th ờ i T ro n g th ờ i g ia n v ừ a q u a , d o h o ạ t đ ộ n g d ịc h v ụ q u ố c t ế c ò n h ạ n c h ế , n ê n c á c d o a n h n g h iệ p th ư ờ n g th ự c h iệ n q u a c á c N H n ư ớ c n g o à i; C á c n g â n h à n g c h o v a y tr o n g n ư ớ c k h ô n g q u ả n lý đ ư ợ c tiề n th u b á n h à n g , đ ã n ả y s in h h iệ n tư ợ n g c á c d o a n h n g h iệ p q u a y v ò n g v ố n , sử d ụ n g n g o ạ i tệ x u ấ t k h ẩ u g ạ o đ ể n h ậ p k h ẩ u p h â n b ó n m à k h ô n g trả n ợ N g â n h à n g

T h ự c h iệ n th ư ở n g v ậ t c h ấ t đ ố i v ớ i c á n b ộ tín d ụ n g c ó d ư n ợ c a o , tỷ lệ n ợ q u á h ạ n th ấ p , th u lã i đ ầ y đ ủ C ó h ìn h th ứ c k ỷ lu ậ t th íc h h ợ p đ ố i v ớ i n h ữ n g c á n b ộ tín d ụ n g c ó tỷ lệ d ư n ợ q u á h ạ n v ư ợ t m ứ c c h o p h é p v à k h ô n g th u đ ủ lã i T h ự c h iệ n tố t b iệ n p h á p n à y sẽ c ó lợ i c h o c ả n g â n h à n g v à k h á c h h à n g

Trong lĩnh vực ngân hàng, cán bộ tín dụng cần tập trung vào việc nghiên cứu khách hàng đặc biệt liên quan đến dự án sản xuất kinh doanh Điều này giúp họ xác định được dự án nào thực sự mang lại hiệu quả kinh tế cao và khả năng trả nợ đúng hạn, từ đó đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng Ngân hàng sẽ mở rộng được doanh số cho vay và cho vay đúng đối tượng, góp phần thúc đẩy sản xuất phát triển Tuy nhiên, cán bộ tín dụng cũng phải cẩn trọng với tỷ lệ nợ quá hạn cao và khả năng thu hồi lãi đúng hạn Do đó, việc nghiên cứu dự án trước khi cho vay và kiểm tra đồng đốc sau khi cho vay là rất cần thiết để đảm bảo khách hàng sử dụng vốn vay đúng mục đích và đạt hiệu quả.

Để duy trì tăng trưởng kinh tế, nhu cầu vốn cho đầu tư phát triển của hộ sản xuất là rất lớn Tuy nhiên, nguồn vốn từ ngân sách Nhà nước cho đầu tư hàng năm còn hạn hẹp, chỉ đáp ứng một phần nhu cầu Vốn tự tích lũy của các hộ sản xuất nhỏ bé, do đó các hộ sản xuất cần vốn cho đầu tư phát triển và mở rộng sản xuất kinh doanh Để nâng cao hiệu quả tín dụng đối với hộ sản xuất, NHNo Việt Nam cần tăng tỷ trọng đầu tư tín dụng trung, dài hạn cho hộ sản xuất.

T u y n h iê n n g u ồ n v ố n c h ủ y ế u c ủ a N g â n h à n g là n g u ồ n v ố n n g ắ n h ạ n n ê n k h ả n ă n g đ á p ứ n g n h u c ầ u v ố n tru n g , d à i h ạ n c ò n h ạ n c h ế Đ ể x ử lý v ấ n đ ề n à y , tro n g k h i c h ư a c ả i th iệ n đ ư ợ c k h ả n ă n g h u y đ ộ n g v ố n tru n g , d à i h ạ n ,

N g â n h à n g tiế p tụ c c h ủ đ ộ n g c h u y ể n p h ầ n n g u ồ n v ố n n g ắ n h ạ n s a n g c h o v a y tru n g , d à i h ạ n th e o tỷ lệ tố i đ a q u y đ ịn h c ủ a N g â n h à n g N h à n ư ớ c , tậ p tru n g đ ầ u tư v à o n h ữ n g v ù n g , k h u v ự c , đ ố i tư ợ n g th u ộ c n g à n h lư ơ n g th ự c c ó h iệ u q u ả c a o , c h ú tr ọ n g v à o n h ữ n g k h â u , n h ữ n g lĩn h v ự c m a n g tín h c h ế b iế n h à n g h o á , n â n g c a o g iá t r ị s ả n p h ẩ m x u ấ t k h ẩ u

3 2 3 7 N H N o V iệ t N a m c ầ n c ó c h ín h s á c h k h u y ê n k h íc h đ ầ u t ư k h é p k ín Đ ể n â n g c a o c h ấ t lư ợ n g tín d ụ n g đ ố i v ớ i n g à n h lư ơ n g th ự c , N H N o V iệ t

Đầu tư khép kín với lãi suất ưu đãi cho tất cả các khâu từ sản xuất đến chế biến và xuất khẩu đảm bảo lợi ích cho ngân hàng và khách hàng Đối với lĩnh vực sản xuất lúa, đầu tư vào nguyên liệu cho các khâu chế biến và xuất khẩu là cần thiết để tạo nguồn cung cấp nguyên liệu đầu vào Trong khi đó, đầu tư cho các doanh nghiệp chế biến xuất khẩu giúp tạo thị trường đầu ra cho hàng hóa nông sản, đặc biệt là sản xuất lương thực Mô hình liên kết giữa sản xuất, chế biến và tiêu thụ sản phẩm là rất quan trọng để nông dân an tâm sản xuất, vì sản phẩm do mình sản xuất có thị trường tiêu thụ ổn định và giá cả hợp lý, góp phần tăng khả năng cạnh tranh cho ngân hàng.

3 2 3 8 M ở r ộ n g đ ầ u t ư c h o m ô h ìn h k ỉn h tê tr a n g tr ạ i

Với đặc điểm sử dụng diện tích đất đai rộng, các nhà đầu tư cần có nguồn lực lao động lớn, cùng với vốn và kỹ thuật phù hợp để ổn định sản phẩm và phát triển thị trường Thông qua kinh nghiệm trong đầu tư cho vay kinh tế trang trại trong những năm qua, NHNo Việt Nam đã mở rộng đầu tư theo mô hình này, tạo điều kiện cho các chủ trang trại có kế hoạch đầu tư lâu dài, mua sắm các tư liệu sản xuất cần thiết, thuê mướn lao động, ký hợp đồng với các đối tác để cung cấp dịch vụ phù hợp với tính chất thời vụ của sản xuất Bên cạnh đó, cần phải tuyên truyền, triển khai các cơ chế, chế độ quy trình, thủ tục, vận dụng cơ chế bảo đảm tiền vay linh hoạt để các chủ trang trại có thể dễ dàng tiếp cận với vốn vay ngân hàng.

3 2 3 9 N h â n r ộ n g m ô h ìn h c h o v a y th e o q u y ế t đ ịn h 8 0 /Q Đ - T T g c ủ a T h ủ tư ớ n g C h ín h p h ủ

Cần tiếp tục mở rộng hình thức tín dụng cho nông dân vay qua các doanh nghiệp kinh doanh lương thực, các tổ chức kinh doanh xuất khẩu gạo theo quyết định 80/QĐ-TTg của Thủ tướng Chính phủ Các tổ chức này vay tiền của ngân hàng để nhập vật tư cho sản xuất gạo, số vật tư này được cung ứng trước cho nông dân (cho vay bằng hiện vật) vì một bộ phận khá lớn vốn vay ngân hàng hiện nay, hộ sản xuất dùng để mua giống, phân bón, thuốc trừ sâu Đến vụ thu hoạch, các tổ chức này thu lại bằng tiền cho vay bằng thóc Hình thức cho vay này vừa đảm bảo vốn cho nông dân sản xuất, vừa đảm bảo tiêu thụ sản phẩm của nông dân với giá cả thỏa đáng và vừa đảm bảo nguồn hàng cho các doanh nghiệp xuất khẩu gạo.

Mở rộng cho vay theo hình thức này vừa đáp ứng được mục tiêu mở rộng tín dụng, đảm bảo an toàn vốn, đồng thời tránh được tình trạng quá tải đối với cán bộ tín dụng trong điều kiện hiện nay Mặt khác, thông qua các công ty lương thực, người sản xuất lương thực có thể tiếp nhận các phương tiện, kỹ thuật chuyển giao từ trong nước cũng như từ quốc tế; tiếp cận với các nhu cầu về phẩm cấp, chủng loại lương thực mà thị trường trong nước và quốc tế yêu cầu Cũng qua các mô hình này, vốn vay của NHNo Việt Nam cũng đảm bảo an toàn hơn vì lúa của người nông dân sản xuất ra vừa có tính hàng hóa cao, lại vừa có thị trường vững chắc.

B ê n c ạ n h đ ó , tr iể n k h a i m ô h ìn h n à y c ú n g g ó p p h ầ n k h ắ c p h ụ c đ ư ợ c tìn h tr ạ n g th iế u tiề n m ặ t tạ m th ờ i ở c á c n g â n h à n g c ơ sở; T ă n g n h a n h v ò n g q u a y v ố n ; H ạ n c h ế đ ư ợ c v iệ c s ử d ụ n g v ố n sa i m ụ c đ íc h c ủ a k h á c h h à n g ; ổ n đ ịn h đ ư ợ c g iá v ậ t tư n ô n g n g h iệ p k h i v à o c a o đ iể m trồ n g trọ t, c h ă n n u ô i; H ạ n c h ế đ ư ợ c m ộ t s ố m ặ t tiê u c ự c q u a n h v iệ c k h a n h iế m v ậ t tư n ô n g n g h iệ p

3 2 3 1 0 N H N o V iệ t N a m c ầ n p h ô i h ợ p c h ặ t c h ẽ vớ i c á c c ấ p c h ín h q u y ề n đ ịa p h ư ơ n g , c á c tô c h ứ c k in h tê , tô c h ứ c x ã h ộ i vừ a m ở r ộ n g tín d ụ n g

C á c c ấ p c h ín h q u y ề n đ ịa p h ư ơ n g c ó v ai trò h ế t sứ c q u a n trọ n g tro n g h o ạ t đ ộ n g đ ầ u tư tín d ụ n g đ ố i v ớ i h ộ s ả n x u ấ t T ừ k h i x á c đ ịn h d ự á n p h á t triể n k in h t ế x ã h ộ i đ ê n x é t d u y ệ t c h o v a y , đ ô n đ ố c tr ả n ợ v à x ử lý c á c trư ờ n g h ợ p v i p h ạ m c h ế tà i tín d ụ n g đ ề u c ó liê n q u a n đ ế n c h ín h q u y ề n đ ịa p h ư ơ n g

T h ự c t ế h o ạ t đ ộ n g tín d ụ n g tr ê n đ ịa b à n n ô n g th ô n c ũ n g n h ư th à n h th ị c ủ a

N H N o V iệ t N a m c h o th ấ y c h i n h á n h n à o d u y trì tố t m ố i q u a n h ệ v ớ i c á c c ấ p c h ín h q u y ề n đ ịa p h ư ơ n g th ì q u y m ô tín d ụ n g n g à y c à n g đ ư ợ c m ở rộ n g , c h ấ t lư ợ n g tín d ụ n g đ ư ợ c n â n g c a o V ì v ậ y tro n g đ ịn h h ư ớ n g k in h d o a n h c ủ a m ìn h

N H N o V iệ t N a m c ầ n x á c đ ịn h rõ n h iệ m v ụ p h ả i tra n h th ủ tố i đ a sự h ợ p tá c v à g iú p đ ỡ c ủ a c á c c ấ p c h ín h q u y ề n đ ịa p h ư ơ n g

M u ố n d u y trì tố t m ố i q u a n h ệ v ớ i c á c c ấ p c h ín h q u y ề n đ ịa p h ư ơ n g th ì n g o à i v iệ c tra n h th ủ sự ủ n g h ộ , N H N o V iệ t N a m c ũ n g c ầ n p h ả i c ó c h ín h sá c h c h i tr ả th ù la o th íc h h ợ p đ ể tă n g c ư ờ n g sự h ỗ tr ợ c ủ a c á c c ấ p c h ín h q u y ề n

Các tổ chức kinh tế xã hội, như các tổ chức huyền nông và vật tư nông nghiệp, đóng vai trò quan trọng trong việc bảo vệ thực vật và phát triển cây trồng Những tổ chức này hỗ trợ các hộ sản xuất và địa phương trong việc lập dự án phát triển kinh tế, góp phần vào sự phát triển kinh tế nông nghiệp và nông thôn Hoạt động cho vay đối với hộ sản xuất không chỉ đơn thuần là cung cấp tín dụng mà còn phải được coi là chương trình tín dụng nhằm mục tiêu phát triển kinh tế nông nghiệp và nông thôn.

S ự k ế t h ợ p c h ặ t c h ẽ g iữ a n g â n h à n g v à c á c tổ c h ứ c k in h t ế x ã h ộ i c ó liê n q u a n sẽ g iú p n ô n g d â n n ắ m b ắ t đ ư ợ c c ô n g n g h ệ m ớ i, từ đ ó lậ p đ ư ợ c k ế h o ạ c h s a n x u ấ t c ụ th ê , p h ư ơ n g á n h o à n tr ả v ố n v a y C á c tổ c h ứ c k in h t ế x ã h ộ i đ ồ n g th ờ i c ũ n g g iú p h ộ s ả n x u ấ t x â y d ự n g ý th ứ c tiế t k iệ m , n ắ m b ắ t đ ư ợ c k ỹ th u ậ t n u ô i tr ô n g th e o k ê h o ạ c h s ả n x u ấ t D o đ ó h ô sả n x u ấ t c ó h ư ớ n g sử d u n g v ố n v a y đ ú n g đ ắ n , từ đ ó n â n g c a o c h ấ t lư ợ n g tín d ụ n g đ ố i v ớ i h ộ s ả n x u ấ t.

N h ư v ậ y s ự h ợ p tá c c h ặ t c h ẽ g iữ a N g â n h à n g v à c á c tổ c h ứ c k in h t ế x ã h ộ i c ó liê n q u a n sẽ g iú p N g â n h à n g n h ậ n b iế t đ ư ợ c d ự á n n à o th ậ t sự c ó h iệ u q u a Đ ô n g th ờ i c á c tô c h ứ c n à y c ũ n g g iú p h ộ sả n x u ấ t n â n g c a o h iệ u q u ả sử d ụ n g v ố n tín d ụ n g

Một sô kiến nghị

Với Nhà nước 7 3

N h à n ư ớ c p h ả i c ó c h ín h s á c h th ự c sự p h ụ c v ụ c h o v iệ c p h á t triể n th e o h ư ớ n g s a n x u ấ t h à n g h o á M u ố n v ậ y từ n g b ư ớ c triể n k h a i c á c b iệ n p h á p sau:

Kế hoạch quy hoạch và công bố rộng rãi quy hoạch phát triển đất đai toàn quốc đến năm 2010 cần được xác định rõ ràng Cần khai thác để tạo điều kiện thuận lợi và khuyến khích các nhà đầu tư, trong đó có các ngân hàng, yên tâm bỏ vốn nhằm phát triển cơ sở hạ tầng và các cơ sở sản xuất kinh doanh Một trong những yếu tố quan trọng để quyết định đầu tư là tính khả thi của nguồn vốn, và phải phù hợp với định hướng phát triển kinh tế - xã hội của từng vùng.

- H iệ n n a y p h ầ n lớ n c á c h ộ n ô n g d â n trồ n g lú a v a y v ố n N g â n h à n g trê n

Việc cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất cho các hộ vườn hiện nay còn chậm, gây khó khăn cho người dân trong việc triển khai sản xuất Do đó, Nhà nước cần khẩn trương hoàn tất các thủ tục giấy tờ chứng nhận quyền sử dụng đất cho các hộ sản xuất, tạo điều kiện cho Ngân hàng Nhà nước Việt Nam mở rộng đối tượng cho vay và đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh.

Nhà nước hỗ trợ nông dân trong việc thực hiện đầy đủ các quyền sử dụng đất đai theo đúng quy định pháp luật Đồng thời, khuyến khích nông dân chủ động tham gia vào các hoạt động sản xuất, cải thiện hiệu quả sử dụng đất.

"Dồn điền, đổi thửa" trên cơ sở tự nguyện giúp nông dân sử dụng giá trị quyền sử dụng đất để góp vốn phát triển sản xuất và kinh doanh Điều này tạo điều kiện thuận lợi cho việc chuyển đổi mục đích sử dụng đất theo quy hoạch và chuyển nhượng quyền sử dụng đất theo quy định pháp luật Cần khẩn trương tổng kết tình hình quản lý và sử dụng đất nông, lâm, ngư, diêm nghiệp để bổ sung, sửa đổi và thể chế hóa các quy định cụ thể, đảm bảo thực hiện Luật đất đai một cách chặt chẽ.

Nhà nước cần điều chỉnh nguồn vốn để ưu tiên đầu tư cho phát triển ngành lương thực, đồng thời thay đổi cơ cấu đầu tư nhằm hỗ trợ chuyển dịch cơ cấu kinh tế nông nghiệp và nông thôn.

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (NH No Việt Nam) không chỉ là ngân hàng thương mại mà còn đóng vai trò quan trọng trong việc đầu tư và phát triển nông nghiệp NH No Việt Nam đã đạt được nhiều thành công trong việc đầu tư xây dựng cơ sở hạ tầng nông thôn Tuy nhiên, do đặc thù của các dự án đầu tư cần vốn trung và dài hạn mà không mang lại lợi nhuận ngay cho người vay, nên cần có chính sách hỗ trợ từ Nhà nước về nguồn vốn và ưu đãi lãi suất Đặc biệt, các dự án như xây dựng điện, đường và hệ thống thủy lợi ở nông thôn cần sự trợ giúp tài chính từ ngân sách nhà nước để phát triển bền vững.

Nhà nước hỗ trợ doanh nghiệp mở rộng hình thức bán trả góp máy móc, thiết bị nông nghiệp cho nông dân và cung cấp vốn vay cho sản xuất nguyên liệu phục vụ ngành chế biến Đến năm 2010, nông dân được miễn thuế sử dụng đất nông nghiệp trong hạn điền Chính sách thuế cũng được điều chỉnh để khuyến khích các doanh nghiệp đầu tư phát triển kinh tế nông thôn.

3 3 1 3 V ề c h ín h s á c h th ị tr ư ờ n g tiê u th ụ s ả n p h ẩ m c ủ a k in h tê n ô n g th ô n

Chính sách thị trường đóng vai trò quyết định trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng và người sản xuất Việc thẩm định thị trường là nhiệm vụ bắt buộc đối với cán bộ tín dụng tại N H N o Việt Nam, đặc biệt trong công tác cho vay hộ sản xuất nông thôn Sản phẩm nông nghiệp cần tiêu thụ nhanh chóng để đảm bảo chất lượng và kết quả sản xuất Do đó, Nhà nước cần áp dụng các biện pháp xử lý để giảm thiểu ách tắc trong lưu thông hàng hóa, tạo điều kiện thuận lợi cho giao lưu hàng hóa giữa các vùng thị trường nông thôn.

Nhà nước cần đầu tư vào hệ thống khuyến nông chất lượng và hiệu quả để hỗ trợ các hộ sản xuất, đặc biệt là nông dân, áp dụng tiến bộ khoa học kỹ thuật trong sản xuất Khuyến nông đóng vai trò quan trọng trong việc phát triển sản xuất, nhất là khi trình độ dân trí ở nhiều vùng nông thôn còn thấp Tại một số khu vực sâu, xa, người dân gặp khó khăn trong việc vay vốn ngân hàng, thậm chí nhiều hộ phải điểm chỉ, điều này tạo ra trở ngại lớn cho hệ thống khuyến nông.

N H N o V iệ t Nam trong m ôi trường kinh doanh với đối tượng là nông nghiệp, nông dân, nông thôn.

Nhà nước cần hỗ trợ nông dân xây dựng quỹ bảo hiểm rủi ro thị trường cho các sản phẩm xuất khẩu, nhằm đối phó với ảnh hưởng của thiên tai và điều kiện tự nhiên Hiệu suất lợi nhuận trong sản xuất nông nghiệp thường rất thấp, và ở một số quốc gia, ngân hàng nông nghiệp chỉ mang tính phát triển nhờ sự hỗ trợ tài chính từ Chính phủ Do đó, Nhà nước nên cấp một phần kinh phí từ nguồn thu thuế nông nghiệp và thuế sử dụng đất nông nghiệp để hình thành quỹ bảo hiểm nông nghiệp, đồng thời kêu gọi tài trợ từ các tổ chức quốc tế Quỹ này sẽ được sử dụng khi thiệt hại do thiên tai, dịch bệnh đạt từ 40% giá trị tài sản trở lên và đã được xác nhận bởi các cơ quan có thẩm quyền.

M ục đích lập quỹ bảo hiểm rủ i ro nhằm bù đắp để nông dân và doanh nghiệp sớm khôi phục sản xuất và trả phần vốn vay Ngân hàng.

Để phát triển nền nông nghiệp theo hướng công nghiệp hoá, hiện đại hoá, Nhà nước cần có chính sách khuyến khích sản xuất hàng hoá và phát triển kinh tế tư nhân trong nông nghiệp Đây là một trong những định hướng đầu tư ưu tiên của N H N o V iệ t Nam trong những năm tới, nhằm mở rộng các hình thức đầu tư quy mô lớn như kinh tế trang trại, hợp tác xã, và các dự án khép kín từ sản xuất đến tiêu thụ Do đó, Nhà nước cần tạo điều kiện cho kinh tế hộ phát triển theo hướng sản xuất hàng hoá, phù hợp với cơ chế thị trường.

Quy định rõ chức năng và nhiệm vụ của các loại hình doanh nghiệp trong nông - lâm - ngư nhằm thúc đẩy dịch vụ và kết nối chuyển giao kỹ thuật cho sản xuất Cần đẩy nhanh tiến trình cổ phần hóa các bộ phận hoặc toàn bộ doanh nghiệp trong lĩnh vực này Đồng thời, tổ chức lại hệ thống doanh nghiệp nhà nước để thực hiện tốt vai trò nòng cốt trong kinh doanh lúa gạo, phân bón và liên kết kinh tế hiệu quả với hộ nông dân, hợp tác xã sản xuất nguyên liệu, đồng thời giữ vai trò chủ yếu trong thực hiện các nhiệm vụ công ích Đối với khu vực miền núi, doanh nghiệp nhà nước cần dẫn đầu trong hỗ trợ sản xuất, chế biến và tiêu thụ, cũng như thúc đẩy xây dựng các khu kinh tế - quốc phòng tại những địa bàn quan trọng.

- Để loại hình kinh tế hợp tác và hợp tác xã hoạt động theo nguyên tắc

Hợp tác xã (HTX) đóng vai trò quan trọng trong phát triển kinh tế nông thôn, vì vậy nhà nước cần tạo điều kiện thuận lợi cho nông dân xây dựng các tổ chức này Cần khuyến khích và hỗ trợ phát triển kinh tế hợp tác dựa trên sự liên kết tự nguyện, bình đẳng và cùng có lợi giữa các hộ và trang trại HTX cần tập trung vào việc cung cấp dịch vụ đầu vào và đầu ra cho sản xuất nông nghiệp, đồng thời hướng dẫn nông dân áp dụng khoa học công nghệ mới và chuyển đổi cơ cấu sản xuất Hơn nữa, HTX nên liên kết với doanh nghiệp để tiêu thụ nông sản và cung cấp vật tư cho nông dân Nhà nước cũng cần hỗ trợ đào tạo cán bộ cho HTX và có chính sách thuế hợp lý cho các hoạt động dịch vụ.

Để nâng cao hiệu quả trong sản xuất nông nghiệp, cần thực hiện liên kết chặt chẽ giữa các khâu sản xuất, chế biến và tiêu thụ, đồng thời giữa các thành phần kinh tế Điều này bao gồm việc tạo điều kiện cho nông dân và hợp tác xã tham gia mua cổ phần của doanh nghiệp ngay từ đầu Ngoài ra, khuyến khích các doanh nghiệp ký hợp đồng với nông dân thông qua hợp tác xã, hỗ trợ vốn và chuyển giao kỹ thuật để tiêu thụ sản phẩm nông nghiệp với giá cả hợp lý.

Tiếp tục hoàn thiện hệ thống tổ chức đầu tư vốn trong nông nghiệp nông thôn để thu hút sự tham gia của mọi thành phần kinh tế và nhà đầu tư trong và ngoài nước, với ngân sách và tín dụng là hai kênh vốn chủ đạo Nhà nước cần quản lý chặt chẽ vốn đầu tư nhằm tránh tình trạng chồng chéo và phân tán Đồng thời, cần kiện toàn hành lang pháp lý để đảm bảo môi trường pháp lý thuận lợi cho các tổ chức tín dụng hoạt động hiệu quả tại nông thôn.

Đối với các ngành, các cấp có liên quan

Để mở rộng hoạt động tín dụng đối với hộ sản xuất và đảm bảo hiệu quả kinh tế, cần có sự phối hợp chặt chẽ giữa cấp ủy, chính quyền địa phương và ngân hàng Các hộ sản xuất, chủ yếu là hộ gia đình, có mối quan hệ mật thiết với chính quyền địa phương, nơi quyết định và thực hiện các chính sách Chính quyền địa phương, hiểu rõ tình hình thực tế của các hộ sản xuất, cần nhận thức rõ vai trò quan trọng của mình để thực hiện các biện pháp phối hợp tích cực với ngân hàng, từ đó nâng cao hiệu quả tín dụng.

Cần tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng trong việc phát mại tài sản thế chấp đối với các khoản vay không có khả năng hoàn trả Hiện nay, công tác phát mại gặp nhiều khó khăn do thủ tục phức tạp, chi phí cao và thời gian kéo dài do khiếu nại từ khách hàng Để đẩy nhanh tiến trình phát mại, ngân hàng không thể tự mình thực hiện mà cần sự phối hợp và hỗ trợ từ các ngành liên quan cùng các cấp chính quyền địa phương.

Cần tổ chức công tác dự đoán và dự báo sự biến động của cung cầu trên thị trường trong nước và quốc tế, nhằm cung cấp thông tin kinh tế và giá cả chính xác từ đầu năm và đầu vụ Điều này giúp các doanh nghiệp có cơ sở để đưa ra quyết định kinh doanh hiệu quả.

Để hoàn thiện hệ thống tổ chức xuất khẩu gạo, cần tập trung vào việc chống tranh bán trên thị trường quốc tế và chống tranh mua trên thị trường nội địa Điều này đòi hỏi khả năng thích ứng kịp thời và linh hoạt với thị trường nước ngoài Hướng tổ chức nên được tăng cường tập trung hóa và chuyên môn hóa, đồng thời kết hợp đa dạng hóa doanh nghiệp Các doanh nghiệp cần xác định chỉ tiêu xuất khẩu gạo một cách rõ ràng và cụ thể.

“ phần cứng” , “ phần mềm” m ột cách năng động hơn.

Sự nghiệp đổi mới kinh tế Việt Nam đã đạt được nhiều thắng lợi, đặc biệt là trong lĩnh vực nông nghiệp Thắng lợi lớn nhất là sự chuyển mình trong sản xuất và xuất khẩu gạo Từ một nước nông nghiệp thiếu đói, Việt Nam không chỉ tự túc lương thực ổn định mà còn trở thành nước xuất khẩu gạo lớn thứ hai thế giới, chỉ sau Thái Lan Đây là một kỳ tích kinh tế được công nhận trên toàn cầu.

Hệ thống Ngân hàng Việt Nam, với chức năng là trung tâm tiền tệ tín dụng và thanh toán, đã trở thành nhà cung cấp vốn đầu tư lớn nhất cho nền kinh tế, góp phần quan trọng vào những thành tựu kinh tế đạt được trong những năm qua Đặc biệt, ngân hàng tập trung vào nông nghiệp và nông thôn, với mục tiêu phát triển ngành nông nghiệp, đặc biệt trong sản xuất và kinh doanh lúa, gạo Hoạt động cho vay của NHNo Việt Nam đối với ngành lương thực đang được mở rộng và đảm bảo an toàn vốn, phản ánh sự cam kết của ngân hàng đối với sự phát triển bền vững của lĩnh vực này.

Trong bối cảnh nền kinh tế và chính trị toàn cầu có nhiều biến động, hoạt động sản xuất kinh doanh lúa gạo tại Việt Nam chịu ảnh hưởng lớn từ các yếu tố tự nhiên, chính trị và thị trường cả trong nước lẫn quốc tế Những yếu tố này tác động trực tiếp đến hoạt động tín dụng của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

M ặt khác, trong những năm gần đây tỷ trọng đầu tư cho vay của N H No

Xuất khẩu gạo từ Việt Nam đang có xu hướng giảm, điều này ảnh hưởng tiêu cực đến khả năng tăng trưởng tín dụng của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (NHNo).

Để đảm bảo an ninh lương thực và tăng cường xuất khẩu gạo, NHNo Việt Nam cần mở rộng hoạt động và nâng cao chất lượng tín dụng Việc nghiên cứu và phân tích các hoạt động đầu tư cho vay trong ngành lương thực là cần thiết nhằm đưa ra giải pháp khắc phục và mở rộng hiệu quả sản xuất, cải thiện đời sống nông dân và tăng thu ngoại tệ.

Với mong muốn nâng cao phương pháp luận và nghiên cứu học tập, tôi tìm kiếm giải pháp cho những vấn đề thực tiễn nhằm hỗ trợ các chủ trương của Đảng và Nhà nước trong phát triển kinh tế Dù đã nỗ lực đạt được kết quả nghiên cứu, nhưng tôi nhận thấy rằng luận văn và cơ sở lý luận của mình vẫn còn hạn chế, với nhiều vấn đề đánh giá và phân tích chưa sâu sắc Điều này liên quan đến nhiều ngành và cấp độ khác nhau, vì vậy tôi rất mong nhận được sự đóng góp từ các nhà khoa học và nhà quản lý để hoàn thiện luận văn.

Em xin trân trọng cảm ơn cô giáo T.S.P.Hạm Thị Hoa, người đã hướng dẫn em trong việc viết luận văn Thạc sĩ Em cũng xin gửi lời cảm ơn đến các thầy cô giáo và cán bộ Khoa sau Đại học - Học viện Ngân hàng, cùng với các đồng chí lãnh đạo Ngân hàng N No Nam Hà Nội Cuối cùng, em xin cảm ơn bạn bè gần xa đã hỗ trợ em hoàn thành luận văn này.

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

1 Bộ Nông nghiệp &PTNT (2000), M bản hiện về phẽt triền nôns ní h'ệp nàng thổn, Nhà xuất bản lao động - xã hội, Hà nội tr 330, tr.39.

2 Bộ Thương mại (2000), Thị trường hàng hoá giao sau , Nhà xuất bản lao động, Hà nội

3 Đảng cộng sàn Việt Nam (2001), Vă hội quốc thứ IX, Nhà xuất bản Chính trị Quốc gia, Hà nội

4 Đảng Cộng sản Việt Nam (2002), Nghị quyết hội nghị lần thứ ba, Nghị quyết hội nghị lần thứ 5 Ban chấp hành Trung ương Đảng khoá IX

5 Đặng Kim Sơn (2001), Công nghiệp hoá từ nông nghiệp lý luận thực tiễn và triển vọng áp dụng ở Việt Nam, Nhà xuất bản Nông nghiệp

6 Hoàng Kim (2001), Tiền tệ ngân hàng thị trường tài chính, Nhà xuất bản Tài chính, Hà nội.

7 Lâm Quang Huyên (2002) Nông nghiệp Nông thôn nam bộ hướng tới thế kỷ

XXI, Nhà xuất bản khoa học xã hội.

8 Lê Đình Tháng (1998), Chuyền dịch ca cấu kinh tế nông thôn, những ván đề lý luận và thực tiễn, NXB Nông nghiệp, Hà nội

9 Nguyễn Sinh Cúc (1995) Nông nghiệp Việt nam 1945-1995, Nhà xuất bản

10' Ng^ ễn Tiến Thoả (1996> Lúa sạo Việt Nam nguyên nhân của kỳ tích Nhà xuất bản Nông nghiệp, Hà Nội.

11 Nhà xuít bản Chính trị quốc gia (1998), N ò n g n g h iệ p n a m v à o kỷ XXI

12 NHNN Việt Nam (2000), Giải pháp mở rộng đầu tư tín dụng phục vụ phát tnen nông nghiệp, nông thôn nhằm thực hiện tốt Quyết định 67I1999IQĐ -

TTg của Thủ tướng Chính phủ, Hội thảo khoa học, Hà nội

13 NHNo&PTNT Việt Nam (1997-2004), B á o c á o tổ n g k ế t h o ạ t d o a n h

Ngày đăng: 18/12/2023, 17:44

TÀI LIỆU CÙNG NGƯỜI DÙNG

TÀI LIỆU LIÊN QUAN

w