Giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng đối với làng nghề tại ngân hàng công thương hà tây

http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N L I NÓI Đ U Làng ngh m t nhân t ñã xu t hi n t r t lâu l ch s dân t c Vi t OBO OKS CO M Nam, nơi ch a ñ ng gìn gi nh ng tinh hoa văn hố c a dân t c Trong nh ng năm g n ñây, v i trình ñ i m i ñ t nư c, Đ ng Nhà nư c r t quan tâm ñ n vi c ph c h i phát tri n làng ngh S phát tri n c a làng ngh có ý nghĩa h t s c to l n ñư c xem gi i pháp b n đ ti n hành cơng nghi p hố - hi n đ i hố nơng nghi p nơng thơn T nh Hà Tây t lâu ñã ñư c coi “ñ t trăm ngh ” ngày s làng ngh t nh v n không ng ng tăng lên, ñưa t nh tr thành m t nh ng đ a phương có nhi u làng ngh nh t c nư c Tồn t nh có 972 làng có ngh , có 120 làng ñư c công nh n ñ t tiêu chu!n Nhi u làng ngh phát tri n r t m nh, xu t hi n nhu c u v n l n ñ m r ng s n xu t kinh doanh Tuy nhiên bên c nh v n có nh ng làng ngh ñang d n b mai m t, c n v n đ khơi ph c l i Do đó, có th nói m t th trư"ng ñ y ti m ñ t ch c tín d ng đ a bàn t nh có th m r ng ho t đ ng tín d ng Qua th"i gian th c t p t t nghi p t i phòng tín d ng Ngân hàng Cơng thương Hà Tây, đư c tìm hi u v th c tr ng ho t ñ ng tín d ng c a Ngân hàng đ i v i làng ngh ñ#c ñi m c a làng ngh t nh, em hồn thành lu n văn c a v i đ tài: “ Gi i pháp m r ng ho t ñ ng tín d ng đ i v i làng ngh t i Ngân hàng Công thương Hà Tây” hy v$ng lu n văn s% góp ph n tìm gi i pháp ñ Ngân hàng m r ng nghi p v cho vay, ñáp ng nhu KI L c u v v n s n xu t kinh doanh - hi n ñang v n ñ b c xúc v i làng ngh c a t nh Đ ng th"i em m nh d n nêu lên m t s ki n ngh nh'm t o thu n l i cho vi c m r ng tín d ng c a Ngân hàng ñ i v i làng ngh đ góp ph n thúc đ!y s phát tri n c a làng ngh chung Hà Tây nói riêng c nư c nói Lu n văn đư c chia thành ba chương: Chương 1: Tín d ng Ngân hàng thương m i trình phát tri n làng ngh http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N Chương 2: Th c tr ng tín d ng đ i v i làng ngh t i Ngân hàng Công thương Hà Tây Chương 3: Gi i pháp m r ng tín d ng ñ i v i làng ngh t i Ngân hàng Công thương Hà Tây OBO OKS CO M V i trình đ hi u bi t th"i gian nghiên c u có h n, lu n văn ch(c ch(n khơng tránh kh)i nh ng sai sót Em r t mong nh n ñư c s ch b o c a th y KI L đ có đư c nh n th c ñ y ñ v v n đ http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N CHƯƠNG I TÍN D NG NGÂN HÀNG THƯƠNG M I VÀ QUÁ TRÌNH PHÁT TRI N LÀNG NGH C N THI T C A VI C PHÁT TRI N CÁC LÀNG NGH OBO OKS CO M I S Quan ni m v làng ngh Tr i qua q trình l ch s lâu đ"i, nhân dân Vi t Nam không ch xây d ng phát tri n ñư c n n văn minh lúa nư c t n t i đ n ngày mà làng xã hình thành phát tri n đư c nhi u ngành ngh ngồi nơng nghi p có quan h m t thi t v i xã h i nông thôn Tr i qua hàng nghìn năm, đ n nh ng ngành ngh , nh ng s n ph!m th cơng mang tính truy n th ng t c u t o ñơn gi n ñ n k* thu t tinh x o không nh ng v n t n t i mà đư c ph c h i ngày phát tri n Có th nói nh ng s n ph!m đóng m t vai trò vơ quan tr$ng s phát tri n kinh t nơng thơn Chính v y mà ngày làng ngh m i ñang xu t hi n ngày nhi u M#c dù ñã xu t hi n t r t lâu l ch s cho ñ n nư c ta v n chưa có m t văn b n công b m t cách th c khái ni m v làng ngh Tuy nhiên ta có th hi u làng ngh m t thu t ng bao g m hai y u t c u thành “làng” “ngh ” Theo nh ng nghiên c u v làng Vi t c B(c B thì: làng t bào s ng c a xã h i Vi t, s n ph m t nhiên ti t t trình đ nh cư c ng cư c a ngư i Vi t tr ng tr t Đã có th"i làng đư c coi đơn v hành qu c gia c a m t nư c S hình thành c a làng thư"ng b(t đ u t KI L vi c m t b ph n cư dân c a m t t c ngư"i hay m t dòng h$ đ n chi m lĩnh ñ nh cư ñ u tiên m t vùng đ t Ban đ u ch có m t dòng h$, sau có thêm nh ng dòng h$ khác ñ n cư trú t o thành làng v i ñ y ñ ñ#c ñi m riêng có c a Gi a làng thư"ng có ranh gi i rõ ràng ngư"i dân m t làng có r t nhi u nh ng m i quan h kinh t - nhân văn phong phú, ph c t p như: quan h huy t th ng, quan h láng gi ng, ngh nghi p Nh ng m i quan h ñã g(n k t m t cách ch#t ch% nh ng ngư"i dân làng v i chi ph i m nh m% nh ng ho t ñ ng s n xu t di+n làng http://kilobooks.com THÖ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N S hình thành m t ngh làng theo quy lu t m t h gia đình bi t ngh s% truy n cho cháu, h$ hàng dòng t c theo phương th c truy n ngh tr c ti p Ho t ñ ng n u mang l i l i ích kinh t cao d n d n h khác làng s% tìm cách h$c h)i thông qua m i quan h s h OBO OKS CO M làng làm ngh ngày m t nhi u s% tr thành m i quan tâm chung c a c làng M t ñ#c trưng n i b t c a s n ph!m ti u th công nghi p đư c k t tinh t s tài hoa, khéo léo tâm h n c a ngư"i th , đ ng th"i mang nh ng bí quy t riêng đ t o nên s khác bi t, đ#c trưng riêng có khác h,n nh ng s n ph!m lo i Do đó, đ có th gìn gi phát tri n ngh c a làng v n đ s ng ph i b o v đư c bí quy t ngh t nh ng t c l kh(t khe v vi c c m truy n ngh ñi nơi khác xu t hi n Như v y, có th quan ni m làng ngh làng nơng thơn có m t ho#c m t s ngh th công nghi p tách h,n kh)i nông nghi p t n t i ñ c l p V m#t ñ nh lư ng có th hi u làng ngh làng nơng thơn có t 35% - 40% s h tr lên chuyên làm m t ho#c m t s ngh th cơng nghi p mà h có th sinh s ng b'ng ngu n thu nh p t ngh giá tr s n lư ng c a ngh chi m 50% t ng giá tr s n lư ng c a ñ a phương V y làng ngh làng nơng thơn có ngành ngh phi nông nghi p chi m ưu th v s h , s lao ñ ng thu nh p so v i ngh nông Tiêu chu n làng ngh T nh ng năm 1990 - 1991 tr l i đây, vi c khơi ph c phát tri n nh ng ngành ngh công nghi p, ti u th cơng nghi p làng ngh ñư c ñ!y KI L m nh Nh'm v n ñ ng nhân dân xây d ng, phát tri n ngành ngh , làng ngh truy n th ng, c truy n, làng ngh m i đ góp ph n gi i quy t công ăn vi c làm cho ngư"i lao ñ ng, th c hi n chuy n d ch c u kinh t theo hư ng cơng nghi p hố - hi n đ i hố nơng nghi p nơng thơn, đ ng th"i tăng cư"ng công tác qu n lý nhà nư c v cơng nghi p - th cơng nghi p đ a bàn, t nh Hà Tây ñã ban hành tiêu chu!n làng ngh sau: - Ch p hành t t ch trương, sách c a Đ ng Nhà nư c m$i quy ñ nh h p pháp c a quy n đ a phương http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N - S h ho#c lao đ ng làm ngh cơng nghi p - ti u th công nghi p làng ñ t t 50% tr lên so v i t ng s h ho#c lao ñ ng c a làng - Giá tr s n xu t thu nh p t công nghi p - ti u th công nghi p làng chi m t- tr$ng 50% so v i t ng giá tr s n xu t thu nh p c a làng OBO OKS CO M năm Đ m b o v sinh môi trư"ng theo quy ñ nh hi n hành - Có hình th c t ch c phù h p, ch u s qu n lý Nhà nư c c a quy n đ a phương, g(n v i m c tiêu kinh t - xã h i làng văn hố c a đ a phương Tên ngh c a làng ph i ñư c g(n v i tên làng: n u làng ngh truy n th ng, c truy n t n t i phát tri n l y ngh đ#t tên cho ngh c a làng N u làng có nhi u ngh phát tri n, s n ph!m ngh n i ti ng nh t nên l y ngh đ#t tên cho ngh c a làng, ho#c làng có nhi u ngh khơng ph i ngh truy n th ng hay chưa có s n ph!m ngh n i ti ng tên ngh c a làng nên d a vào ngh có giá tr s n xu t thu nh p cao nh t ñ ñ#t tên ngh g(n v i tên làng Vi c ñ#t tên ngh c a làng nhân dân bàn b c th ng nh t quy n đ a phương xem xét ñ ngh Phân lo i làng ngh Ngư"i ta thư"ng phân lo i làng ngh theo nh ng tiêu th c sau: Căn c vào s ngh c a m t làng, làng ngh ñư c chia thành làng m t ngh làng nhi u ngh - Làng m t ngh nh ng làng ngh nông ch làm thêm m t ngh th công nh t, chi m ưu th t ñ i như: V n Phúc, Bát Tràng KI L - Làng nhi u ngh nh ng làng ngồi ngh nơng làm thêm m t s ngh th công khác Đ ng K., La Phù Căn c vào th i gian hình thành, làng ngh ñư c chia thành làng ngh truy n th ng làng ngh m i - Làng ngh truy n th ng nh ng làng ngh xu t hi n lâu ñ"i l ch s t n t i ñ n ngày - Làng ngh m i nh ng làng m i xu t hi n th"i gian g n ñây nhu c u tiêu dùng lo i hàng hố xu t hi n http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N S c n thi t c a vi c phát tri n làng ngh Cùng v i vi c xây d ng m t n n kinh t th trư"ng theo ñ nh hư ng xã h i ch nghĩa, nư c ta ñang t ng bư c ñ!y m nh s nghi p cơng nghi p hố hi n đ i hố, ñó ñ#c bi t ý ñ n khu v c nơng thơn Tr i qua q trình OBO OKS CO M t n t i phát tri n, làng ngh ñã ch ng t) ñư c vai trò vơ quan tr$ng c a vi c thay ñ i b m#t kinh t - xã h i nông thôn Vi t Nam Như v y phát tri n làng ngh m t nh ng chi n lư c quan tr$ng s nghi p cơng nghi p hố - hi n đ i hố nơng nghi p nơng thơn khơng ch mang l i l i ích kinh t , góp ph n n đ nh đ"i s ng tr - xã h i cho bà nông dân * V m t kinh t Làng ngh giúp phát tri n kinh t c a ñ a phương, thúc đ!y q trình chuy n d ch c u kinh t - c u lao ñ ng nơng thơn theo hư ng cơng nghi p hố - hi n đ i hố, góp ph n xây d ng nông thôn m i Th c t cho th y vi c phát tri n ngành ngh ñã t o m t ngu n thu nh p cho h gia đình lao đ ng làm ngh cao h thu n nông Theo s li u u tra c a b Nơng nghi p Phát tri n nông thôn, thu nh p bình quân hàng tháng c a m t lao ñ ng h chuyên ngành ngh 240.000 ñ ng ñ n 250.000 ñ ng ñ i v i h kiêm nghi p 180.000 ñ ng ñ n 190.000 ñ ng, cao g p 1,5 l n so v i h thu n nơng Thu nh p bình quân c a m t lao ñ ng s chuyên ngành ngh (doanh nghi p, t h p ) 400.000 ñ ng / tháng, g p - l n lao ñ ng h thu n nông T- tr$ng thu nh p t ngành ngh c a h KI L ngành ngh kiêm nông nghi p kho ng 70% - 75% t ng thu nh p, c a h nông nghi p kiêm ngành ngh 40% Có nh ng làng ngh mà thu nh p bình quân t s n xu t công nghi p - ti u th công nghi p lên t i 10 tri u ñ ng / ngư"i / năm như: làng ngh d t kim - bánh k/o La Phù - Hà Tây (12,58 tri u đ ng), làng ngh ch bi n nơng s n Minh Khai - Hà Tây (10,3 tri u ñ ng) Các làng ngh ti u th công nghi p hàng năm ñã s n xu t m t kh i lư ng hàng hố l n đáp ng nhu c u th trư"ng nư c xu t kh!u ñư c th trư"ng qu c t Các s n ph!m xu t kh!u ñã mang l i m t ngu n thu l n cho h s n http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N xu t ph i k ñ n như: l a, th c!m, g m s , s n ph!m ñá ch m kh(c Phát tri n ngành ngh t o ngu n giá tr s n lư ng cao cho đ a phương có làng ngh Hà Tây, làng ngh La Phù, Dương Li+u, Lưu Xá, Đ c Giang, Minh Khai, Chuyên M*, Phương Trung, Hoà Xá, doanh OBO OKS CO M thu t ngh ch bi n nông s n, th c ph!m chi m 75% - 85% t ng giá tr s n lư ng c a xã B(c Ninh, làng ngh chi m 70%-90% t ng giá tr s n lư ng c a ñ a phương Nam Đ nh, làng ngh Tông Xá, Vân Thành, Xuân Ti n, La Xuyên, Cát Đ'ng giá tr s n lư ng chi m t i 80% - 90% Nh" đó, làng ngh có ngu n v n ñ u tư ñ c i thi n tăng cư"ng s h t ng nông thôn xây d ng giao thông, phát tri n m ng lư i ñi n ñi n tho i, xây d ng s giáo d c, y t , xây d ng nhà th tr n, ph làng * V m t xã h i kiên c , hình thành Các làng ngh phát tri n góp ph n t o thêm cơng ăn vi c làm cho lao đ ng nơng thơn dư th a nhi u, qua làm gi m t- l th t ngh p, gi m t c ñ di dân lên thành ph , th c hi n ch trương “ly nông b t ly hương” h n ch t n n xã h i Các h làm ngh trư c h t t o công ăn vi c làm cho cho thành viên gia ñình Các s chuyên làm ngh t o vi c làm thư"ng xuyên cho bình quân kho ng 30 lao đ ng, ngồi thu hút thêm nh ng lao đ ng nhàn r1i nơng thơn Các làng ngh thư"ng s d ng t i thi u kho ng 50% s lao ñ ng làng làm ngh thư"ng xuyên kho ng 20% lao ñ ng khơng thư"ng KI L xun Nh ng làng ngh có quy mơ s n xu t l n thu hút c lao ñ ng làng lân c n, hình thành nên ch lao đ ng Ngồi làng ngh phát tri n t o vi c làm cho ñ i ngũ lao ñ ng làm d ch v ñ u vào, ñ u cho s n ph!m c a như: khai thác, v n chuy n, cung c p nguyên v t li u, lưu thông, tiêu th s n ph!m Nh" t o vi c làm, tăng thu nh p, gi i quy t th"i gian nơng nhàn, làng ngh đư c coi ñ ng l c tr c ti p làm chuy n d ch c u xã h i nông thôn theo hư ng tăng h giàu, gi m h nghèo, nâng cao phúc l i cho ngư"i lao đ ng, http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N đ ng th"i góp ph n ñáng k vi c h n ch phát sinh t n n xã h i nông thôn * V m t tr Nhà nư c ch trương phát tri n làng ngh s% c i thi n ñư c ñ"i s ng OBO OKS CO M c a ngư"i lao ñ ng, làm cho h$ tin tư ng vào đư"ng l i, ch trương, sách c a Đ ng Nhà nư c Nh" s% n đ nh đư c tình hình tr nơng thơn Làng ngh phát tri n góp ph n làm tăng s c m nh kinh t , qua c ng c ti m l c an ninh qu c phòng c a đ a phương c a c nư c Ngoài ra, s n ph!m mang tính truy n th ng c a làng ngh góp ph n gìn gi phát huy b n s(c văn hoá c a dân t c, b o t n tinh hoa ngh nghi p c a cha ơng Các s n ph!m đ n v i c ng ñ ng qu c t s% giúp b n bè qu c t hi u bi t v ñ t nư c, v nét ñ/p truy n th ng c a ngư"i Vi t Nam II VAI TRỊ C A TÍN D NG NGÂN HÀNG Đ I V I S PHÁT TRI N C A LÀNG NGH Khái ni m tín d ng ngân hàng Trên s ho t ñ ng c a ngân hàng ta có th hi u: Tín d ng ngân hàng m t giao d ch v tài s n (ti n ho c hàng hố) gi a ngân hàng bên vay (cá nhân, doanh nghi p ch th khác) ñó ngân hàng chuy n giao tài s n cho bên ñi vay s d ng m t th i h n nh t ñ nh theo tho thu n, bên vay có trách nhi m hồn tr vơ u ki n v n g c lãi cho ngân hàng ñ n h n tốn KI L Có r t nhi u cách phân lo i tín d ng ngân hàng th c t , ngân hàng thương m i thư"ng phân chia tín d ng d a hai tiêu th c: ñ i tư ng khách hàng th"i h n cho vay Căn c vào ñ i tư ng khách hàng, tín d ng ngân hàng đư c chia thành hai lo i: Tín d ng đ i v i doanh nghi p qu c doanh tín d ng đ i v i doanh nghi p qu c doanh Căn c vào th i h n cho vay, tín d ng ngân hàng đư c chia thành ba lo i: - Tín d ng ng n h n: kho n tín d ng có th"i h n đ n 12 tháng http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N thư"ng ñư c s d ng ñ bù ñ(p s thi u h t v n lưu ñ ng c a doanh nghi p nhu c u chi tiêu ng(n h n c a cá nhân - Tín d ng trung h n: kho n tín d ng có th"i h n t 12 tháng đ n năm Tín d ng trung h n ch y u ñư c s d ng ñ ñ u tư mua s(m tài s n OBO OKS CO M c ñ nh, c i ti n ho#c ñ i m i thi t b , công ngh , m r ng s n xu t kinh doanh, xây d ng d án m i có quy mô nh) th"i gian thu h i v n nhanh - Tín d ng dài h n: kho n tín d ng có th"i h n năm thư"ng ñư c cung c p ñ ñáp ng nhu c u dài h n xây d ng nhà , thi t b , phương ti n v n t i có quy mơ l n, xây d ng xí nghi p m i Trong ho t ñ ng th c t c a ngân hàng thương m i t- tr$ng c a kho n tín d ng ng(n h n l n nh t Quy trình tín d ng c a ngân hàng Quy trình tín d ng c a ngân hàng quy trình nghi p v cho vay, m t nh ng nghi p v b n c a ngân hàng thương m i Theo quy ñ nh c a Ngân hàng Cơng thương Vi t Nam quy trình nghi p v cho vay b n hư ng d n v trình t t ch c th c hi n n i dung b n c a k* thu t nghi p v cho vay c a ngân hàng, t phát sinh ñ n k t thúc mà cán b tín d ng cán b lãnh đ o ngân hàng có liên quan ph i th c hi n Đ giúp cán b tín d ng th c hi n đư c m t kho n cho vay có ch t lư ng hi u qu , ngân hàng thư"ng ñưa m t quy trình tín d ng ch#t ch%, thích h p v i m t nhóm đ i tư ng nh t đ nh ho#c chung cho tồn b khách hàng vay v n Quy trình tín d ng thư"ng bao g m bư c sau: KI L - Bư c 1: Cán b tín d ng hư ng d n khách hàng v ñi u ki n tín d ng làm h sơ vay v n, bao g m: gi y ñ ngh vay v n, báo cáo tài th"i m g n nh t - Bư c 2: Đi u tra, t ng h p, thu th p thông tin v khách hàng phương án vay v n: ph)ng v n khách hàng, t ng h p nh ng thơng tin t ngân hàng có quan h v i khách hàng, t ch c có liên quan, thông tin t th trư"ng t i nơi ho t ñ ng s n xu t kinh doanh c a khách hàng - Bư c 3: Phân tích, th!m ñ nh khách hàng phương án vay v n: http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N l c pháp lý, uy tín, l c tài c a khách hàng, phương án vay v n kh tr n , ñánh giá tài s n th ch p, c m c , b o lãnh - Bư c 4: Trư ng phòng tín d ng c vào t" trình th!m đ nh, ñ ngh t cho vay c a cán b tín d ng h sơ vay v n c a khách hàng ñ quy t OBO OKS CO M ñ nh ñ i v i khách hàng - Bư c 5: Cán b tín d ng hồn ch nh h sơ cho vay chuy n h sơ sang b ph n k toán - Bư c 6: Căn c vào m c đích s d ng ti n vay đ quy t đ nh hình th c phát ti n vay b'ng ti n m#t, ngân phi u, chuy n kho n cho phù h p Sau phát ti n vay cho khách hàng, cán b tín d ng ph i ki m tra, giám sát khách hàng trình s d ng v n vay, ñ ng th"i ti n hành thu h i n ñ n h n ti n hành x lý r i ro n u có Quy trình tín d ng nói chung ph i đư c xây d ng s phù h p v i ho t ñ ng c a ngân hàng thu n ti n cho khách hàng vay v n Quy trình tín d ng đưa ph i đư c th c hi n m t cách nghiêm ng#t ñ ñ m b o cho tính h th ng an tồn c a ho t đ ng tín d ng, t o ñi u ki n cho khâu ki m tra, ki m sốt tín d ng trư c, sau cho vay Vai trò c a tín d ng ngân hàng đ i v i s phát tri n làng ngh * Tín d ng ngân hàng cung c p v n cho ho t ñ ng s n xu t kinh doanh làng ngh Có th nói v n m t y u t quan tr$ng nh t v i m$i ho t ñ ng s n xu t kinh doanh, ti n ñ c a m$i ho t ñ ng s n xu t v t ch t Đơn v s n xu t KI L làng ngh h u h t h gia đình mà ngu n ti n d tr nh), khơng đ đ đ u tư ban ñ u m r ng s n xu t kinh doanh M#t khác trình s n xu t làng ngh tr i qua nhi u giai ño n khác nhau, ph thu c nhi u vào tính th t thư"ng c a ngu n nguyên li u th trư"ng tiêu th Vì v y, nhu c u v n làng ngh r t l n Các ngân hàng thương m i v i ngu n v n d i s% ñáp ng ñư c m$i nhu c u tài cho ho t ñ ng s n xu t kinh doanh làng ngh , góp ph n cho trình s n xu t đư c ti n hành liên t c Nh" có ngu n tín d ng c a Ngân hàng mà làng ngh có v n đ mua 10 http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N m c đ r i ro th p Ngân hàng v n n(m quy n s h u tài s n, c n có th thu h i tài s n b t c lúc nào, đ ng th"i có th đ m b o ñư c khách hàng s d ng tài s n m c đích V phía làng ngh , ngồi nh ng l i ích trình bày vi c th tài s n giúp khách hàng khơng ph i đ u tư tồn OBO OKS CO M b v n t i m t th"i ñi m, h$ ch ph i b) m t ph n ñ tr ti n thuê, lư ng v n l i có th s d ng ñ mua nguyên v t li u trang tr i chi phí ho t đ ng khác Thơng qua hình th c này, Ngân hàng góp ph n ñưa làng ngh phát tri n theo hư ng cơng nghi p hố - hi n đ i hố Đ áp d ng hình th c tín d ng có hi u qu , Ngân hàng ph i n(m ch(c ñ#c ñi m s n xu t kinh doanh c a ngành ngh khác * Áp d ng r ng rãi hình th c cho vay theo h n m c Nhi u h s làng ngh có quy mơ s n xu t l n, vòng quay v n nhanh nên xu t hi n nhu c u vay v n Ngân hàng thư"ng xuyên Có nh ng s vay Ngân hàng nhi u l n m t quý ho#c tháng, m1i l n vay l i ph i làm b h sơ r t v t v , gây t n th"i gian công s c cho c Ngân hàng khách hàng vay v n ho t ñ ng s n xu t kinh doanh c a h$ v n di+n nhu c u v v n c p thi t Do v y, Ngân hàng nên áp d ng r ng rãi hình th c cho vay theo h n m c tín d ng đ i v i s s n xu t kinh doanh l n H n m c có th trì tháng, tháng ho#c theo chu kỳ s n xu t kinh doanh cán b tín d ng thư"ng xuyên theo dõi vi c s d ng ti n vay ñ ñ m b o ñi u kho n ghi h p đ ng tín d ng Trên th c t , Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn Hà Tây ñã KI L v n d ng hình th c cho vay thu ñư c nh ng hi u q a tích c c * Tăng t" tr ng tín d ng trung - dài h n Cho ñ n nay, kho n cho vay trung h n chi m t- tr$ng th p chưa có kho n vay dài h n t ng dư n c a Ngân hàng M t nh ng nguyên nhân h , s làng ngh khơng đáp ng đư c u c u tín d ng trung - dài h n c a Ngân hàng, ñ#c bi t vi c l p phương án s n xu t kinh doanh Do h u h t ch h , s s n xu t làng ngh khơng qua đào t o b n nên h$ thi u nh ng ki n th c v khoa h$c k* thu t, v qu n lý, 62 http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N thi u hi u bi t v th trư"ng nên g#p nh ng khó khăn vi c l p m t phương án s n xu t kinh doanh kh thi Nhi u ch h s khơng bi t tính nhu c u vay v n, không bi t l p báo cáo tài chính, báo cáo k t qu kinh doanh Vì th , m#c dù nh ng k ho ch, phương án c a h$ r t thi t th c l i không OBO OKS CO M thuy t ph c đư c Ngân hàng Do đó, đ kh(c ph c đư c tình tr ng này, cán b tín d ng c n ph i t n tình giúp đ7 khách hàng vi c l p d án s n xu t kinh doanh ho#c v i h$ s a ñ i nh ng n i dung chưa phù h p ñ nh ng d án c a h$ đư c hồn ch nh T nâng cao s lư ng kho n tín d ng trung - dài h n đ i v i làng ngh c u dư n c a Ngân hàng * Áp d ng hình th c cho vay ng trư c ñ xu t kh u Các s n ph!m th công truy n th ng c a làng ngh không ch tiêu th ñư c th trư"ng nư c mà có r t nhi u s n ph!m ñư c xu t kh!u nư c Hi n nay, s n ph!m làng ngh c a Hà Tây ñã ñ ơc xu t kh!u ñi 20 qu c gia th gi i Đi u cho th y ti m xu t kh!u c a làng ngh r t l n Trên th c t , có nh ng trư"ng h p s s n xu t làng ngh nh n ñư c ñơn ñ#t hàng xu t kh!u giá tr r t l n khơng dám ký h p đ ng s khơng có đ v n đ s n xu t Đây m t ñi u r t ñáng ti c Do v y, Ngân hàng có th phát tri n nghi p v cho vay ng trư c ñ làm hàng xu t kh!u theo h p ñ ng ngo i thương ñ i v i làng ngh truy n th ng, giúp cho s n ph!m c a h$ có u ki n ti p xúc v i th trư"ng th gi i * M r ng hình th c cho vay theo t#, nhóm h p tác T , nhóm h p tác mơ hình m i xu t hi n làng ngh Hà Tây KI L nh ng năm g n ñây t) có ưu th rõ r t M1i t , nhóm g m t đ n 10 h k t h p v i thành l p t s n xu t b u m t ch h gi)i nh t s n xu t kinh doanh có uy tín làm t trư ng Thơng thư"ng t , nhóm s% ñ m nh n t t c khâu c a m t trình s n xu t s n ph!m, t khâu thu mua nguyên v t li u đ n tìm ki m th trư"ng tiêu th Theo hình th c này, m1i h làm gi y đ ngh vay v n thơng qua s ti n ñư c vay trư c thành viên t Sau đó, t trư ng g i gi y ñ ngh cho vay c t t i Ngân hàng v i gi y t" khác T trư ng ngư"i nh n ti n, theo dõi n vay 63 http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N thu n đ chuy n tr cho Ngân hàng Hình th c s% giúp cho h nơng dân khơng đ u ki n v tài s n th ch p ñư c vay v n có đư c s k t h p c a c t M#t khác c t ch u trách nhi m trư c Ngân hàng v vi c hoàn tr v n vay nên trách nhi m c a OBO OKS CO M ch h ñư c nâng cao, bu c h giúp d7 l n trình s d ng ti n vay ñ h n ch r i ro phát sinh Bên c nh đó, t h p tác giúp đ7 Ngân hàng khâu th!m đ nh d án vay v n c!n th n, chu ñáo s s n xu t trư c d án ñư c g i lên Ngân hàng, n ñ nh m c vay phù h p v i nhu c u th c t c a t ng ñ i tư ng, không cao ho#c th p Trên th c t , NHCT Hà Tây ñã s d ng hình th c cho vay đ i v i làng ngh như: Liên Trung (huy n Đan Phư ng), Cát Qu , Dương Li+u, Minh Khai (huy n Hồi Đ c) thu đư c nh ng k t qu r t t t Do đó, th"i gian t i, Ngân hàng nên áp d ng hình th c di n r ng đ m r ng tín d ng đ i v i làng ngh * Cho vay qua t# ch c trung gian Do phòng giao d ch c a Ngân hàng t p trung ch y u Đông mà làng ngh ti p c n ñư c khách hàng th xã Hà Hà Tây l i tr i dài di n r ng, Ngân hàng s% khó nh ng đ a bàn khác Vì v y, Ngân hàng có th m r ng hình th c cho vay gián ti p thơng qua vi c mua l i gi y n h n c a t ch c tín d ng trung gian có quan h g n gũi v i làng ngh như: chi nhánh Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thơn, qu* tín d ng nhân dân h , s KI L Ngân hàng có th thơng qua t ch c khác cho vay ñ i v i làng ngh : thông qua h i ph n , h i c u chi n binh đ#c bi t thơng qua Hi p h i làng ngh Các t ch c có nh ng ưu th nh t đ nh v ñ a lý quan h v i làng ngh ñ xác ñ nh ñúng ñ i tư ng, nhu c u vay v n l c tr n ti n vay c a khách hàng Theo hình th c này, t ch c s% ñ ng làm ñ i lý cho Ngân hàng, có trách nhi m phân ph i v n hồn tr g c lãi đ n h n Hình th c đ#c bi t có hi u qu trư"ng h p Ngân hàng nh ng làng ngh m i ho#c v trí xa mà Ngân hàng có thơng tin 64 http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N Các gi i pháp gián ti p * M r ng d ch v tư v n Hi n nay, trình đ t ch c qu n lý kinh doanh làng ngh h n ch , nhi u ngư"i có nhu c u vay v n mà không bi t ph i làm ñơn, l p d án, OBO OKS CO M báo cáo thu nh p, báo cáo tài th Quá trình hình thành phát tri n làng ngh mang tính t phát nên khơng có quan đ ng giúp đ7 h$ v n đ Do đó, Ngân hàng nên m r ng d ch v tư v n ñ i v i khách hàng làng ngh Ngân hàng khơng ch tư v n v tín d ng mà tư v n v cơng ngh , k* thu t, ngu n cung c p nguyên li u, xu t nh p kh!u nh'm ñ m b o cho làng ngh v a l p ñư c d án kh thi ñ ñư c vay v n, v a t ch c s n xu t kinh doanh t t, s d ng v n vay có hi u qu nh'm tránh đư c r i ro cho Ngân hàng Có th áp d ng hình th c tư v n cho t ng ñ i tư ng: - Đ i v i khách hàng vay v n l n ñ u: Ngân hàng nên l p s4n nh ng sơ ñ , m u bi u v quy trình ti n hành, th t c, u ki n tín d ng c n thi t ñ phát cho khách hàng tham kh o N u h$ chưa ñ ñi u ki n c n thi t gi y ch ng nh n quy n s d ng ñ t, gi y ñăng ký kinh doanh, ñăng ký ch t lư ng s n ph!m có th tư v n cho h$ nên làm gì, đ n quan ñ ñư c gi i quy t, Ngân hàng nên xây d ng nh ng ví d v d án kh thi, báo cáo tài chính, báo cáo k t qu kinh doanh, cách th hi n nhu c u vay v n Các ví d nên trình bày rõ ràng, m ch l c, d+ hi u s4n sàng cho khách hàng mư n c n thi t Đi u quan tr$ng trình tư v n, cán b tín KI L d ng ph i có thái ñ tác phong vui v5, c i m , nhi t tình đ khách hàng c m th y tho i mái đư c ph c v Có th có nh ng khách hàng hi n chưa ñ ñi u ki n ñ cho vay nh" thái ñ ph c v t t c a Ngân hàng mà ñ ñi u ki n vay v n, h$ s% quay l i Ngân hàng - V i nh ng khách hàng ñã vay nhi u l n: nh ng ñ i tư ng thư"ng làm ăn phát ñ t, nhu c u m r ng s n xu t kinh doanh l n Ngân hàng nên tr$ng tư v n cách t ch c kinh doanh qu n lý cho có hi u qu Ph m vi tư v n nên m r ng v n ñ mà h$ ñang quan tâm như: thu , th t c xu t 65 http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYEÁ N nh p kh!u, ngu n nguyên li u, th hi u V i nh ng s ñã làm ăn hi u qu , v n t có tương đ i l n, Ngân hàng có th hư ng d n h$ cách ñ ñư c vay v n trung dài h n, vay v i m c vay l n - V i nh ng khách hàng s n xu t s n ph m xu t kh u, Ngân hàng có OBO OKS CO M th tư v n cho h$ nh ng thông tin c n thi t v tiêu chu!n hàng hố (ch t lư ng, tính xã h i c a s n ph!m), hình th c tốn quan h xu t nh p kh!u, thơng tin v th trư"ng qu c t , nh ng quy ñ nh c a Nhà nư c, nh ng th t c, gi y t" c n thi t * Cho vay ñ i v i ñơn v liên quan đ n q trình s n xu t, tiêu th s n ph m làng ngh Đ có th m r ng tín d ng đ i v i làng ngh trư c h t kinh t làng ngh ph i phát tri n Các làng ngh mu n phát tri n ph i có ngu n ngun v t li u n đ nh ñ s n xu t quan tr$ng s n ph!m làm ph i tiêu th ñư c Do v y, ñ m r ng tín d ng đ i v i làng ngh Ngân hàng nên quan tâm ñ n ho t ñ ng cho vay ñ i v i ñơn v liên quan đ n q trình s n xu t, thu mua s n ph!m làng ngh Th c hi n nghi p v này, Ngân hàng ñã gián ti p thúc đ!y q trình s n xu t s n ph!m làng ngh thông qua vi c tài tr v n cho nh ng s cung c p nguyên v t li u tiêu th s n ph!m làng ngh Quá trình s n xu t làng ngh s% ñư c ti n hành liên t c, s n ph!m làm ñư c tiêu th Làng ngh phát tri n nhu c u m r ng s n xu t kinh doanh l n, t s% phát sinh nhu c u v v n ho t ñ ng tín d ng c a Ngân hàng qua s% ñư c m r ng KI L * Phát tri n hình th c du l ch làng ngh Bên c nh ti m phát tri n làng ngh , có th nói du l ch m t nh ng th m nh c a t nh Hà Tây V i nh ng ñi m du l ch n i ti ng như: Ao Vua, Đ ng Mơ, Ba Vì hàng trăm đ n chùa, di tích l ch s , hàng năm t nh đón hàng tri u lư t khách ngồi nư c đ n thăm quan B n thân làng ngh th công truy n th ng có th m t nh ng ñi m ñ n c a khách du l ch M t s làng ngh ñã phát tri n ñư c hình th c này, nhiên m i ch d ng l i khâu trưng bày bán s n ph!m mà ch y u h 66 http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N t ñ ng m c a hàng Du l ch làng ngh m t hình th c du l ch văn hố có ti m phát tri n Có th t n d ng n du l ch hi n c a t nh, k t h p vi c ñưa du khách ñi thăm quan ñ n chùa, mi u m o v i thăm làng ngh Khách du OBO OKS CO M l ch ch(c ch(n s% r t thích thú đư c t n m(t nhìn th y nh ng ngư"i th th công làm s n ph!m truy n th ng c a dân t c, nh t ñ i v i khách du l ch ngư"i nư c v n quen v i máy móc, n t Và m t ñã ñ n thăm làng ngh , h$ s% mua s n ph!m v làm quà Đây m t cách tiêu th s n ph!m n u du khách ngư"i nư c ngồi, hình th c xu t kh!u t i ch1 Khi khách hàng nh ng thương nhân, nh ng nhà kinh doanh, thông qua vi c thăm thú, tìm hi u v trình s n xu t, v s n ph!m, r t có th h$ s% tr thành nh ng khách hàng l n c a s nh ng h p đ ng sau s% đư c ký k t N u khách hàng nh ng nhà ñ u tư, Vi t ki u ho#c nh ng ngư"i nư c ngồi có ý đ nh đ u tư vào Vi t Nam có th làng ngh s% nh n ñư c nh ng kho n ñ u tư cho vi c m r ng s n xu t kinh doanh, c i t o môi trư"ng, nâng c p s h t ng Tuy nhiên đ có th phát tri n đư c hình th c này, làng ngh c n ph i ñư c h1 tr t bên c a UBND t nh v vi c quy ho ch s s n su t, v phương án xây d ng làng du l ch, t ch c n du l ch qua làng ngh * Nâng cao trình đ chun mơn ki n th c t#ng h p v làng ngh c a cán b tín d ng KI L Vi c quy t ñ nh cho vay m t y u t mang tính ch quan, ph thu c r t nhi u vào ñánh giá, nh n th c c a cán b tín d ng Do đó, đ có th m r ng tín d ng ñ i v i làng ngh c v quy mô l n ch t lư ng nhân t ngư"i đóng vai trò h t s c quan tr$ng Cán b tín d ng c n ph i có trình đ đ chun sâu v nghi p v tín d ng ñ hi u ñư c b n ch t c a hình th c cho vay, phương th c cho vay, lãi su t nhân t nh hư ng ñ n vi c quy t đ nh tín d ng Nh" hình th c cho vay lãi su t m i có th ñư c l a ch$n ñúng, phù h p v i ñ#c ñi m c a khách 67 http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N hàng Bên c nh đó, ki n th c v tài chính, k tốn giúp cho ngư"i th!m đ nh phát hi n nh ng ñi m ñáng ng" ngu n v n tài s n, th hi n báo cáo k t qu kinh doanh, báo cáo tài c a khách hàng Bên c nh nh ng ki n th c chuyên môn, cán b tín d ng ph trách vi c OBO OKS CO M cho vay ñ i v i làng ngh ph i có nh ng hi u bi t v ngu n nguyên li u, công ngh s n xu t s n ph!m, th hi u, b n thân s n ph!m truy n th ng, nh ng quy đ nh c a quy n v ñ t ñai, nhà , văn b n pháp lu t T t c nh ng y u t ñ u r t c n thi t cho vi c th!m ñ nh d án ho#c quy t ñ nh cho vay đ i v i làng ngh Chính v y, nâng cao trình đ c a cán b tín d ng thơng qua vi c đào t o ñào t o l i h t s c c n thi t Ngồi vi c h$c trư"ng l p, trung tâm ñào t o, cán b tín d ng c n ph i t b xung ki n th c c n thi t v làng ngh , thu th p nh ng tài li u nghiên c u v làng ngh c a nhà chuyên môn, nhà khoa h$c, sách báo, t p chí nói v th trư"ng tiêu th , ngun li u, cơng ngh , lao đ ng làng ngh Ngân hàng có th c cán b tín d ng tham d cu c h i th o, chương trình hư ng d n chun đ v làng ngh Nh" đó, cán b tín d ng thư"ng xuyên c p nh t đư c thơng tin t nhi u ngu n khác nhau, k t h p ñư c c m#t lý lu n thưc ti+n v làng ngh Qua đó, cán b tín d ng s% nâng cao đư c trình đ chun mơn, có quy t ñ nh tín d ng ñúng ñ(n d a nh ng nh n đ nh v tính kh thi c a d án giá tr c a tài s n ñ m b o Trên ñây nh ng gi i pháp nh'm m r ng ho t đ ng tín d ng đ i v i KI L làng ngh t i NHCT Hà Tây Tuy nhiên mu n th c hi n chúng m t cách hi u qu c n ph i có s h1 tr t phía Nhà nư c UBND t nh đ Ngân hàng có đư c mơi trư"ng đ u tư thu n l i cho làng ngh III KI N NGH- Ki n ngh/ v i Nhà nư c * Nhà nư c nên ban hành tiêu chí th ng nh t đ xác đ nh làng ngh Đ có th b o t n phát tri n làng ngh theo ñúng ñ nh hư ng, Nhà nư c nên ban hành tiêu chí xác đ nh làng ngh m t cách chu!n m c th ng 68 http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N nh t c nư c T đó, quan Nhà nư c, t ch c Ngân hàng m i có s khoa h$c đ ho ch ñ nh sách ñưa gi i pháp tích c c nh'm tháo g7 khó khăn, thúc ñ!y làng ngh phát tri n quan qu n lý chung OBO OKS CO M * Giao vi c qu n lý ch u trách nhi m ñ i v i làng ngh cho m t Nhà nư c nên giao cho m t quan qu n lý ch u trách nhi m chung v s phát tri n c a làng ngh , tránh đ tình tr ng có nhi u quan qu n lý làng ngh l i quan đ ng ch u trách nhi m v s t n t i phát tri n c a hi n Có v y, làng ngh m i th c s ñư c quan tâm Ngân hàng nh ng t ch c khác m i có ñư c ngu n cung c p thông tin v làng ngh m t cách đ y đ xác Trư c m(t, quan có ch c liên quan UBND t nh, huy n, xã, quan công ch ng, quan qu n lý ch t lư ng nên t o ñi u ki n thu n l i cho làng ngh vi c quy t ñ nh thành l p doanh nghi p tư nhân, công ty trách nhi m h u h n, h p tác xã; c p gi y ñăng ký kinh doanh, gi y phép hành ngh ñ i v i h gi i quy t nhanh chóng th t c hành đ h$ có đ gi y t" c n thi t ñ vay v n Ngân hàng Các quan nên có nh ng bi n pháp h1 tr c th cho s làng ngh V i s có nhi u ưu th v v n t có, v kh qu n lý ñi u hành s n xu t kinh doanh, v th trư"ng ñ u vào ñ u ra, v tính đ c đáo c a s n ph!m nên dành s quan tâm đ#c bi t * Hình thành qu( b o lãnh tín d ng cho làng ngh làng ngh vay v n tài s n ñ m b o ch y u KI L Các h s ñ t ñai, nhà xư ng th c t s h s ñư c c p gi y ch ng nh n quy n s d ng ñ t ch chi m kho ng 40%, r t nhi u h , s có nhu c u vay v n l i khơng đ u ki n Do vi c hình thành nên m t qu* b o lãnh tín d ng cho làng ngh h t s c c n thi t Qu* s% ñ ng b o lãnh cho nh ng h , s làng ngh vay v n mà khơng c n tài s n đ m b o ho#c ñ ng b o lãnh m t ph n giá tr tài s n ñ m b o theo yêu c u c a Ngân hàng ñ s s n xu t chưa ñ ñi u ki n ñư c vay v n 69 http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N Làm ñư c ñi u này, s h s làng ngh ñư c vay v n Ngân hàng s% nhi u hơn, làng ngh s% ti p c n đư c ngu n v n tín d ng c a Ngân hàng d+ dàng M#t khác, qu* b o lãnh thư"ng tìm hi u r t k* v khách hàng vay v n trư c ñ ng b o lãnh trư c Ngân hàng, ñ ng th"i h$ s% OBO OKS CO M theo dõi trình s n xu t v y s% tăng đ an tồn gi m chi phí u hành kho n vay cho Ngân hàng * Nhà nư c nên có sách, bi n pháp h) tr Ngân hàng cho vay làng ngh Như phân tích, phát tri n làng ngh nơng thơn khơng nh ng đem l i hi u qu v m#t kinh t cho h nơng dân mà đem l i nh ng l i ích l n v m#t xã h i góp ph n n đ nh tr Do đó, Nhà nư c c n có nh ng sách h1 tr cho làng ngh phát tri n, nh t sách h1 tr v v n Các Ngân hàng thương m i kênh phân ph i v n cho làng ngh có hi u qu nh t Tuy nhiên th c t , Ngân hàng thương m i g#p ph i khơng khó khăn th c hi n cho vay ñ i v i làng ngh Do làng ngh phân b r i rác kh(p nơi ñ a bàn huy n, xã s n xu t kinh doanh l i ph thu c r t nhi u vào th trư"ng tiêu th nên m c ñ r i ro cao Ngân hàng thư"ng t n nhi u chi phí ñ ñi u hành kho n cho vay làng ngh Vì th , đ đ m b o ngu n v n cho làng ngh , Nhà nư c nên có nh ng sách thi t th c ñ h1 tr Ngân hàng như: c p bù lãi su t, theo Nhà nư c ch ñ nh Ngân hàng cho vay làng ngh v i m t m c lãi su t ưu ñãi, sau ñó s% c p cho Ngân hàng m t kho n ti n b'ng ph n chênh l ch lãi su t nhân KI L v i s ti n cho vay đ đ m b o Ngân hàng khơng b l1 * Đ u tư v n cho làng ngh , kêu g i ñ u tư ngồi nư c Nhà nư c nên có chương trình c th v đ u tư v n cho làng ngh c vào th c tr ng kh phát tri n c a t ng đ a phương Trong ch y u nên thơng qua Ngân hàng thương m i đ tách ho t đ ng tín d ng đ i v i làng ngh kh)i quy n đ a phương Thơng qua tín d ng thương m i, v n theo chương trình c a Nhà nư c m i ñư c chuy n ñ i hi u qu an tồn vào ho t đ ng s n xu t kinh doanh làng ngh Ph n v n cung c p qua 70 http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N quy n đ a phương nên dành cho phát tri n s h t ng, m l p ñào t o nh ng ki n th c b n v l p d án s n xu t kinh doanh cho có hi u qu , nh ng ki n th c v qu n lý, th trư"ng Bên c nh đó, Nhà nư c nên có nh ng sách ưu đãi nh'm OBO OKS CO M khuy n khích nhà đ u tư ngồi nư c đ u tư vào làng ngh Có th ưu đãi v thu , t o hành lang pháp lý thơng thống ho#c qu ng bá hình nh v làng ngh truy n th ng ñ thu hút s ý c a nhà đ u tư ngồi nư c Ki n ngh/ v i UBND t0nh * T o khung giá h p lý v ñ t ñai Hi n nay, giá ñ t ñai làng ngh làng ngh theo quy ñ nh c a t nh th p r t nhi u l n so v i giá th trư"ng Đi u gây khó khăn cho h s s n xu t kinh doanh làng ngh vay v n Ngân hàng Ngân hàng đánh giá tài s n th ch p l i c vào khung giá t nh quy ñ nh Do ñó, lư ng v n mà h s mà h$ có kh vay làng ngh vay ñư c so v i s v n th c t Đ t o ñi u ki n thu n l i cho làng ngh vi c vay v n Ngân hàng UBND t nh nên thay d i l i khung giá ñ t ñai làng ngh cho phù h p v i th c t thư"ng xun có s u ch nh k p th"i giá th trư"ng thay ñ i * Nên có gi i pháp c th ñ phát tri n làng ngh Trong th"i gian qua t nh có nh ng ch trương v phát tri n làng KI L ngh , nhiên ñ n v n chưa ñ gi i pháp c th cho t ng ngành, t ng ñ a phương th c hi n Các làng ngh ch y u phát tri n t phát, khơng đư c s giúp đ7 c a ban ngành, quan Nhà nư c nên nhi u lúc g#p khơng nh ng khó khăn Do đó, bên c nh vi c ñ phương hư ng, t nh nên có nh ng gi i pháp c th ñ ch ñ o ngành, c p ph i h p giúp cho làng ngh phát tri n * Quy ho ch l i làng ngh Hi n hình th c s n xu t ch y u c a làng ngh t nh h 71 http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N s n xu t Các h thư"ng t n d ng nơi làm nơi s n xu t, khơng có nhà xư ng riêng bi t Đi u gây tình tr ng nhi+m, gây ti ng n, nh hư ng ñ n nh ng h xung quanh Do v y, t nh nên có quy ho ch l i đ i v i làng ngh , t o ñi u ki n cho h xây d ng nhà xư ng, s n xu t t p trung thành OBO OKS CO M m t khu v c riêng bi t, gi i quy t v n đ nhi+m mơi trư"ng cho làng Có v y, làng ngh m i có th phát tri n lâu dài phát tri n đư c hình th c du l ch thăm quan làng ngh ñ#c bi t ñáp ng ñư c m#t xã h i c a s n ph!m ñ i v i s có ho t đ ng xu t kh!u Ki n ngh/ v i NHCT Hà Tây Đ t o ñi u ki n thu n l i cho vi c m r ng tín d ng đ i v i làng ngh , Ngân hàng c n có nh ng sách c th đ khuy n khích v t ch t ñ i v i cán b tín d ng xu ng làng ngh đ ti p c n khách hàng vay v n Đ ng th"i nên có bi n pháp thư ng ph t cơng b'ng, phân minh đ phát huy m#t t t ngăn KI L ch#n nh ng r i ro xu t phát t tư cách ñ o ñ c c a ngư"i cho vay 72 http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N K T LU1N Trong nh ng năm v a qua, làng ngh Hà Tây ñã phát tri n r t OBO OKS CO M nhanh c v quy mô s lư ng Làng ngh phát tri n khơng ch góp ph n phát tri n kinh t mà đem l i nh ng l i ích khơng nh) v tr , xã h i th c s tr thành c u n i gi a nông nghi p v i công nghi p, gi a thành th nông thôn, gi a truy n th ng hi n ñ i V i ti m to l n, phát tri n làng ngh ñã tr thành m t nh ng gi i pháp quan tr$ng đ ti n hành cơng nghi p hố - hi n đ i hố nơng nghi p - nơng thơn, phát tri n kinh t gi i quy t vi c làm NHCT Hà Tây ñã phát tri n ho t đ ng tín d ng đ i v i làng ngh t nh v n tín d ng c a Ngân hàng góp ph n không nh) vào vi c phát tri n s h t ng, ñ i m i trang thi t b , nâng cao ch t lư ng s n ph!m qua thúc đ!y s phát tri n c a làng ngh V i m c tiêu ti p t c m r ng tín d ng ñ i v i làng ngh th"i gian t i, lu n văn sâu phân tích ñ#c ñi m c a làng ngh Hà Tây ho t đ ng tín d ng đ i v i làng ngh t i NHCT Hà Tây Đ ng th"i t p trung tìm nh ng vư ng m(c h n ch kh m r ng tín d ng ñ i v i làng ngh Trên s đó, em đưa m t s gi i pháp kh(c ph c ñi u ki n th c hi n nh ng gi i pháp Các gi i pháp ñưa v a kh(c ph c nh ng m#t h n ch t phía Ngân hàng, v a gián ti p gi i quy t m t ph n y u t phía làng ngh nh ng b t khu v c KI L c p ch sách t phía Nhà nư c nh hư ng đ n ho t ñ ng c a hai Mong r'ng nh ng đóng góp c a lu n văn s% góp ph n m r ng đư c ho t ñ ng tín d ng ñ i v i làng ngh t i NHCT Hà Tây m t cách m nh m% hi u qu nh t, ñáp ng t t nh t nhu c u v v n cho làng ngh tri n Hà Tây phát 73 http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N DANH M C TÀI LI U THAM KH+O Tín d ng ngân hàng - TS H Di u ( ch biên ) Qu n tr ngân hàng thương m i - Peter S.Rose nghi p OBO OKS CO M V môi trư"ng th ch nh'm phát tri n d ch v s n xu t phi nông vùng nông thơn - Nguy,n Đình Phan T p chí “ Th trư"ng Tài Ti n t ” ( Tháng - 2003 ) Làng ngh Hà Tây 2001 - S cơng nghi p Hà Tây Quy trình nghi p v cho vay - NHCT Vi t Nam KI L Nông nghi p Vi t Nam - Nh ng thành t u - Nhà xu t b n th ng kê 74 http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N M CL C KI L OBO OKS CO M L I NĨI Đ U CHƯƠNG I TÍN D NG NGÂN HÀNG THƯƠNG M I VÀ QUÁ TRÌNH PHÁT TRI N LÀNG NGH I S C N THI T C A VI C PHÁT TRI N CÁC LÀNG NGH Quan ni m v làng ngh Tiêu chu n làng ngh Phân lo i làng ngh S c n thi t c a vi c phát tri n làng ngh II VAI TRỊ C A TÍN D NG NGÂN HÀNG Đ I V I S PHÁT TRI N C A LÀNG NGH Khái ni m tín d ng ngân hàng Quy trình tín d ng c a ngân hàng Vai trò c a tín d ng ngân hàng đ i v i s phát tri n làng ngh Các nhân t nh hư ng đ n vi c m r ng tín d ng ngân hàng ñ i v i làng ngh Kinh nghi m m r ng tín d ng ngân hàng ñ i v i ngành ngh nh! c a m t s nư c CHƯƠNG II TH C TR NG HO T Đ"NG TÍN D NG Đ I V I LÀNG NGH T I NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG HÀ TÂY I T#NG QUAN V NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG HÀ TÂY Quá trình xây d ng trư ng thành Cơ c%u t& ch'c c a Ngân hàng cơng thương Hà Tây Nh(ng đ)c m kinh t xã h i nh hư ng ñ n ho t ñ ng kinh doanh c a NHCT Hà Tây Các k t qu ho t ñ ng kinh doanh ch y u c a NHCT Hà Tây II TH C TR NG HO T Đ"NG TÍN D NG Đ I V I LÀNG NGH T I NGÂN HÀNG CƠNG THƯƠNG HÀ TÂY Đ)c m c a làng ngh Hà Tây Th c tr ng tín d ng đ i v i làng ngh t i NHCT Hà Tây N* h n III ĐÁNH GIÁ TH C TR NG TÍN D NG Đ I V I LÀNG NGH T I NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG HÀ TÂY Thành t u nguyên nhân Nh(ng h n ch nguyên nhân CHƯƠNG III GI+I PHÁP M, R"NG TÍN D NG Đ I V I LÀNG NGH T I NHCT HÀ TÂY I Đ-NH HƯ NG PHÁT TRI N CÁC LÀNG NGH C A T.NH II CÁC GI+I PHÁP M, R"NG TÍN D NG Đ I V I LÀNG NGH T I NGÂN HÀNG CƠNG THƯƠNG HÀ TÂY 75 http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N KI L OBO OKS CO M Các gi i pháp tr c ti p Các gi i pháp gián ti p III KI N NGH1 Ki n ngh/ v i Nhà nư c Ki n ngh/ v i UBND t0nh Ki n ngh/ v i NHCT Hà Tây K T LU1N DANH M C TÀI LI U THAM KH+O M CL C 76 ... HO T Đ"NG TÍN D NG Đ I V I LÀNG NGH T I NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG HÀ TÂY OBO OKS CO M I T#NG QUAN V NGÂN HÀNG CƠNG THƯƠNG HÀ TÂY Q trình xây d ng trư ng thành Ngân hàng công thương Hà Tây m t chi... TUYẾ N Chương 2: Th c tr ng tín d ng đ i v i làng ngh t i Ngân hàng Công thương Hà Tây Chương 3: Gi i pháp m r ng tín d ng đ i v i làng ngh t i Ngân hàng Công thương Hà Tây OBO OKS CO M V i trình... C A TÍN D NG NGÂN HÀNG Đ I V I S PHÁT TRI N C A LÀNG NGH Khái ni m tín d ng ngân hàng Trên s ho t đ ng c a ngân hàng ta có th hi u: Tín d ng ngân hàng m t giao d ch v tài s n (ti n ho c hàng