Thực trạng và giải pháp phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tại nhtmcp quốc tế việt nam

i VÀ ĐÀO TẠO N G Â N H A N G N H À N Ư Ớ C V I Ệ T N AM T h v iệ n - H ọ c v iệ n N g â n H n g LV.000353 B "HỌC VIỆN NGÁN HÀNG % « Vỏ MẠNH HUNG THỰC TRẬNỈ vầ ĨÍẢỈ PHẨP PHẤT TRIỀN H0ẬĨ BỘNS CHO VẨYTIẾU ÓNCTẬI NGÂN HANG IHƯƠNC Nậỉ cể PHÂN OAỈƠC TÍ VIỆT NAM LUẬN VÀN THẠC SỸ KINH TẾ LV353 HÀ N Ộ I -2 0 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG VÕ MẠNH HÙNG THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT DỘNG CHO VAY TIÊU DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯONG MẠI c ổ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM Chuyên ngành: Kinh tế tài chính, ngân hàng Mã số: 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TÊ Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYÊN THE KHAI _ — HỌC VIỆN NGÂN HẢNG TRUNG TẰM t h ố n g t i n - THƯ v iê n t h v iê n cx L'\> Hà Nôi - 2007 iỂẳ Lời cam đoan T ô i x in c a m đ o a n đ â y c c n g h iê n c ứ u c ủ a r iê n g tô i C c s ố liệ u , k ế t q u ả n ê u tr o n g lu ậ n v ă n tr u n g th ự c v có n g u n g ố c rõ ràn g H N ộ i, n g y th n g năm 0 Tác giả luận văn Võ Mạnh Hùng MUC LUC MỞ ĐẨU C h n g 1: N H Ũ N G V Ấ N Đ Ể c B Ả N V Ể C H O V A Y T IÊ U DÙNG CỦA NG ÂN H ÀNG THƯƠNG M ẠI 1.1 Tổng quan hoạt động cho vay Ngân hàng Thương mại 1.1.1 K h i n iệ m c h o vay 1.1.2 C ác lo i c h o v ay 1.2 Cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thương mại K h i n iệ m v đ ặ c đ iể m c h o v a y tiê u d ù n g c ủ a N g â n h n g T h n g m i 2.2 C ác h ìn h th ứ c c h o v a y tiê u d ù n g Phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thương mại N h ậ n th ứ c p h t triể n c h o v a y tiêu d ù n g 15 15 1.3.2 C hỉ tiê u đ n h g iá p h t triể n ch o v ay tiê u d ù n g c ủ a N g â n h n g T h n g m ại 18 3 C ác n h â n tố ản h h n g tớ i v iệc p h t triể n c h o v ay tiê u d ù n g 22 1.3.4 Sự c ầ n th iế t p h t triể n c h o v a y tiê u d ù n g đ ố i với h o t đ ộ n g k in h doanh ngân hàng Chương 2: THỰC T IÊ U 32 TRẠNG DÙNG TẠI HOẠT NGÂN ĐỘNG HÀNG CHO THƯƠNG VAY M ẠI C Ổ P H Ầ N Q U Ố C T Ê V IỆ T N A M 36 2.1 Khái quát hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc tê Việt Nam 36 1 Q u trìn h h ìn h th n h v p h t triể n c ủ a N g â n h n g T h n g m i C ổ p h ầ n Q u ố c tế V iệ t N a m 2 36 K h i q u t h o ạt đ ộ n g k in h d o a n h c ủ a N g â n h n g T h n g m ại C ổ p h ầ n Q u ố c t ế V iệ t N a m 2.2 Thực trạng cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc tê Việt Nam 37 42 2.2.1 T in h h ìn h tă n g trư n g c h o vay tiê u d ù n g N g â n h n g T h n g m i C ổ p h ầ n Q u ố c t ế V iệ t N a m 42 2 C h ất lư ợ n g c h o v a y tiê u d ù n g c ủ a N g â n h n g T h n g m i c ổ p h ầ n Q u ố c t ế V iệ t N a m 50 2 Đ n h g iá h o t đ ộ n g c h o v ay tiê u d ù n g tạ i N g â n h n g T h n g m ại C ổ p h ần Q u ố c tế V iệ t N a m 52 C h n g : G IẢ I P H Á P P H Á T T R IE N C H O V A Y T I Ê U D Ù N G TẠI NG ÂN HÀNG THƯƠNG M ẠI c ổ PH ẦN QUỐC T Ê V IỆ T N A M 63 3.1 Định hướng phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam 63 1 Đ ịn h h n g c h u n g c ủ a N g â n h n g T h n g m ại c ổ p h ầ n Q u ố c tế V iệ t N a m Đ ịn h h n g p h t triể n c h o v a y tiê u d ù n g 63 65 3.2 Giải pháp phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc tê Việt Nam 66 Đ a d n g h o sả n p h ẩ m c h o v a y tiê u d ù n g 2 H o n th iệ n c c h ế n g h iệ p v ụ tín d ụ n g 66 69 3 M rộ n g h o t đ ộ n g m a rk e tin g đ ố i với c h o v ay tiê u d ù n g 74 H iệ n đ i h o c sở v ật c h ấ t 79 T h n g x u y ê n đ o tạ o c n b ộ tín d ụ n g n â n g ca o n g h iệ p vụ 80 3.3 Kiến nghị 80 3.3.1 Đ ố i với N g â n h n g N h n c 80 3 Đ ố i với Bộ T i n g u y ê n m ô i trư n g 82 K ẾT LUẬN 83 D A N H M Ụ C T À I L IỆ U T H A M K H Ả O PHỤ LỤC SỐ 1: HỆ THỐNG CHÂM ĐIỂM PHU LUC SỐ 2: DANH MUC PHÂN LOAI TÀI SẢN BẢO ĐẢM DANH MỤC BẢNG, BIỂU Đổ Sô bảng, biểu đồ Mục lục B ả n g 2.1 2 1 B ản g 2 2 B ản g 2.3 2 B ả n g 2 C c ấ u c h o v a y tiêu d ù n g th e o th i g ia n 49 B ả n g 2.5 2 T h u lã i c h o vay tiêu d ù n g tro n g tổ n g th u lãi 51 B iểu đ 2.1 2.1 B iểu đ 2.2 2 B iểu đ 2.3 2 Nội dung bảng, biểu đồ D iễ n b iế n c h o v ay tiê u d ù n g thờ i k ỳ 0 - Trang 44 2006 T ỷ trọ n g c h o v ay tiêu d ù n g tro n g tổ n g d u n ợ 46 ch o vay C c ấ u d n ợ ch o v ay tiê u d ù n g th e o sản 46 phẩm D iễ n b iế n h u y đ ộ n g v ố n c ủ a V IB a n k 0 - 37 2005 D n ợ c ủ a V IB an k n ă m 0 -2 0 L ợ i n h u ậ n trư c th u ế từ n ă m 0 -2 0 c ủ a 38 42 V IB a n k T ă n g trư n g d n ợ v d o a n h s ố c h o v ay tiê u B iểu đ 2.4 2.1.1 d ù n g c c n ă m c ủ a V IB an k 45 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT CBCNV C án b ộ c ô n g n h â n v iên CBTD C án b ộ tín d ụ n g CNH - HĐH C ô n g n g h iệ p h ó a h iệ n đ ại h ó a NHNN N gân hàng N hà nước NHTM N g â n h n g T h n g m ại NHTM CP N g â n h n g T h n g m i cổ p h ầ n TCTD T ổ ch ứ c tín d ụ n g MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài H o t đ ộ n g c h o v ay củ a N g â n h n g m ộ t tro n g h o t đ ộ n g n g h iệ p vụ c h ín h , đ e m lạ i p h ầ n lớ n lợi n h u ậ n c h o N g â n h àn g H o ạt đ ộ n g n g h iệ p v ụ n ày đ ợ c th ự c h iệ n trê n c sở c h ê n h lệ c h g iữ a c h i p h í h u y đ ộ n g v ố n (lãi su ấ t đ ầu v ) v lãi su ấ t c h o v a y đ ố i với k h c h h n g (lãi su ất đ ầ u ra) V i c c h thứ c h o t đ ộ n g "vay đ ể c h o vay" n ê n c c N H T M p h ả i tìm m ọ i c c h đ ể c h o v ay với k h ả n ă n g tố i đa T im k iế m đ ố i tư ợ n g đ ể c h o v ay , v ận d ụ n g c c lo ại h ìn h tín d ụ n g ; tro n g đ ó có tín d ụ n g tiê u d ù n g đ ể đ ầ u tư v ố n có h iệ u q u ả lu ô n m ụ c tiê u q u a n trọ n g h n g đ ầ u c ủ a N g â n h n g T h n g m ại T ín d ụ n g tiê u d ù n g m i đ ợ c c c N g â n h n g T h n g m i V iệ t N a m n ó i c h u n g , N g â n h n g T h n g m i c ổ p h ầ n Q u ố c t ế n ó i riê n g q u a n tâ m tro n g m ộ t v i n ă m g ầ n đ â y , bư ớc đ ầ u đ ã đ t đ ợ c n h ữ n g k ế t q u ả n h ấ t đ ịn h T u y n h iê n , tro n g q u trìn h m rộ n g lo i h ìn h n y c ò n n h iề u h n c h ế từ n ộ i d u n g h o t đ ộ n g , q u ả n trị đ iề u h n h đ ế n c c c c h ế n g h iệ p v ụ , n ê n k ế t q u ả c ò n rấ t h n c h ế D o n h iề u n g u y ê n n h â n , tro n g đ ó c ó n g u y ê n n h â n d o n h ậ n th ứ c ch a đ ú n g đ ắ n , c c h ế c h ín h sá c h c h a p h ù h ợ p , T rư c y ê u c ầ u c ủ a n ề n k in h tế x ã h ộ i đ ò i h ỏ i n g y c n g cao; n ê n đ ổ i m i c c h ê c h ín h s c h tín d ụ n g tiê u d ù n g tro n g đ iề u k iệ n h iệ n n a y c ấ p th iế t, p h ù h ợ p với q u y lu ậ t p h t triể n tro n g đ iề u k iệ n n ề n k in h tế th ị trư n g n h ằ m đ a d n g h o c c h ìn h th ứ c tín d ụ n g c ủ a N g â n h n g , p h ân tá n rủ i ro , đ a h o t đ ộ n g k in h d o a n h c ủ a N g â n h n g a n to n , h iệ u q u ả, p h t triể n b ề n v ữ n g M rộ n g h o t đ ộ n g c h o v a y m ộ t tro n g n h ữ n g n ộ i d u n g c b ả n tro n g q u trìn h th ự c h iệ n đề án cấ u lạ i m ộ t c c h to n d iệ n v n â n g c a o n ă n g lực c n h tra n h trư c y ê u cầ u m c a th ị trư n g d ịc h vụ tài c h ín h c ủ a N g â n h àn g T h n g m i c ổ p h ầ n Q u ố c tế V iệ t N a m h iệ n n ay ; tro n g đ ó x c đ ịn h cạn h tra n h p h t triể n c h o vay tiêu d ù n g h n g m ới g iú p N g â n h n g p h ân tá n rủ i ro v n â n g ca o k h ả n ă n g h ộ i n h ậ p N ế u n h c c n ă m trư c đ â y , N g â n h n g T h n g m ại c ổ p h ầ n Q u ố c t ế V iệ t N a m ch ủ y ế u tậ p tru n g c h o v a y sản x u ấ t k in h d o a n h v m d ịc h vụ th ì th i g ia n g ầ n đ â y đ ã c h ú trọ n g c n h tra n h p h t triể n c h o v a y tiê u d ù n g , với m ụ c tiê u trở th n h m ộ t tro n g n h ữ n g n g ân h n g c ổ p h ầ n h n g đ ầ u tro n g h ệ th ố n g N g â n h n g V iệ t N a m , g iữ v ị th ế m n h đ ố i với th ị trư n g tiê u d ù n g T lý d o trê n , tá c g iả c h ọ n đ ề tà i “ T h ự c tr n g g iả i p h p p h t triển h o t đ ộ n g c h o v a y tiê u d ù n g tạ i N g n h n g T h n g m i c ổ p h ầ n Q u ố c tê V iệ t N a m ” m m ụ c tiê u n g h iê n u c ủ a lu ậ n văn Mục đích nghiên cứu Luận văn L u ậ n v ă n n g h iê n u n h ữ n g v ấ n đ ề b ả n v ề h o t đ ộ n g c h o v a y tiê u d ù n g c ủ a N g â n h n g T h n g m i T rê n c sở đ ó p h â n tíc h , đ n h g iá th ự c trạ n g h o t đ ộ n g c h o v a y tiê u d ù n g c ủ a N g â n h n g T h n g m i c ổ p h ầ n Q u ố c tế V iệ t N a m ; từ đ ó đ a c c g iả i p h p n h ằ m p h t triể n c h o v a y tiê u d ù n g tạ i N g â n h n g T h o n g m i c ổ p h ầ n Q u ố c T ế V iệ t N a m tro n g th i g ia n tới Đối tượng nghiên cứu phạm vi nghiên cứu Đ ố i tư ợ n g n g h iê n u h o t đ ộ n g c h o v ay tiê u d ù n g c ủ a N H T M , trê n c sở đ ó v ậ n d ụ n g v o N H T M C P Q u ố c t ế V iệ t N am P h m vi n g h iê n u c ủ a L u ậ n v ă n h o t đ ộ n g c h o v ay tiê u d ù n g N g â n h n g T h n g m i c ổ p h ầ n Q u ố c t ế V iệ t N a m từ n ă m 0 đ ế n 0 Phương pháp nghiên cứu L u ậ n v ă n sử d ụ n g c c p h n g p h p ch ủ yếu: P h n g p h p d u y v ậ t b iện c h ứ n g v p h n g p h p d u y v ậ t lịc h sử N g o i ra, c c p h n g p h p c ụ th ể như: P h n g p h p so sán h , p h â n tíc h , tổ n g h ợ p th ố n g k ê Đóng góp Luận văn - H ệ th ố n g h o m ộ t số lý lu ậ n c b ả n ch o v ay tiê u d ù n g - P h â n tíc h th ự c trạ n g , đ n h g iá k ế t q u ả v h n c h ế c ủ a h o t đ ộ n g c h o v ay tiê u d ù n g tạ i N g â n h n g T h n g m i c ổ p h ầ n Q u ố c t ế V iệ t N a m T đ ó tìm n g u y ê n n h â n ả n h h n g đ ế n v iệ c p h t triể n ch o v ay tiê u d ù n g tạ i N g â n h n g Q u ố c tế - Đ ề x u ấ t c c g iả i p h p p h t triể n c h o v ay tiê u d ù n g tạ i N g â n h n g T h n g m i c ổ p h ầ n Q u ố c tế V iệ t N a m K ế t c ấ u c ủ a l u ậ n v ă n N g o i p h ầ n m đ ầ u , k ế t lu ậ n v d a n h m ụ c tà i liệ u th a m k h ả o , lu ậ n v ăn g m c ó b a ch n g : C h n g 1: N h ữ n g vấ n đ ề c b ả n vê c h o v a y tiê u d ù n g c ủ a N g n h n g Thương m ại C h n g 2: T h ự c tr n g h o t đ ộ n g c h o v a y tiê u d ù n g tạ i N g â n h n g T h n g m i C Ổ p h ầ n Q u ố c t ế V iệ t N a m C h n g : G iả i p h p p h t triể n c h o v a y tiê u d ù n g tạ i N g â n h n g T h n g m i C ổ p h ầ n Q u ố c tê V iệ t N a m PHỤ LỤC SỐ 1: HỆ THỐNG CHÂM ĐIỂM (Á p d ụ n g ch o k h ố i k h c h h n g cá n h â n ) STT Các tiêu thức Đ iểm Hộ thường trú Nơi Ngân hàng Quốc tế có chi nhánh Các vùng ngoại thành nơi VIBANK có chi nhánh Các tỉnh thành khác miền VIBANK có chi nhánh Nơi Nơi Ngân hàng Quốc tế có chi nhánh Các vùng ngoại thành nơi VIBANK có chi nhánh Các tỉnh thành khác Thời gian sống nơi Trên 10 năm Từ đến 10 năm Từ đến năm Từ đến năm Từ đến năm Dưới năm Tinh trạng cư trú Có nhà riêng 10 Ở nơi quan bố trí (chưa có định giao nhà giao đất) Thuê nhà ở nhờ nhà người thân bạn bè Tuổi người vay Trên 60 tuổi Từ 50 đến 60 tuổi STT 16 18 10 C ác tiêu th ứ c Đ iểm Từ 25 đến 50 tuổi Từ 18 đến 25 tuổi Trình độ học vấn Chưa tốt nghiệp cấp III Tốt nghiệp cấp III Tốt nghiệp đại học Tốt nghiệp đại học Thành phần lao động Doanh nghiệp nhà nước, quốc phòng 10 Công ty cổ phần, TNHH nhà nước Công ty cổ phần, TNHH tư nhân Lao động tự Về hưu Vị trí làm việc Lãnh đạo cấp cao (từ trưởng phó phịng trở lên) 10 Chuyên viên cao cấp Nhân viên nghiệp vụ Nhân viên hành chính, văn phịng Nhân viên phụ trợ (bảo vệ, vệ sinh ) Thời gian làm việc với nghề nghiệp Từ 10 năm trở lên Từ đến năm Từ đến năm Từ đến năm Dưới năm Thu nhập hàng tháng (lưong phụ cấp) Dưới triệu STT 11 12 C c tiê u th ứ c Từ đến triệu Từ đến triệu Từ đến 10 triệu Lớn 10 triệu 10 Kinh tế phụ gia đình Dưới triệu Từ đến triệu Từ đến triệu Từ đến 10 triệu Lớn 10 triệu 10 Số người sống dựa vào người vay Không Từ đến người Từ đến người Lớn người 13 Quan hệ với tổ chức tín dung khác A Quan hệ tiền gửi B c Đ iểm Có tài khoản tiền gửi tiền gửi tiết kiệm Chỉ có tài khoản tiết kiệm Chỉ có tài khoản tiền gửi Khơng có tài khoản Quan hệ tín dụng Chưa vay vốn Đã vay vốn khơng cịn dư nợ Đã vay vốn hiên cịn dư nơ Uy tín toán Đã khả toán Chưa khả toán STT C ác tiê u th ứ c 14 Quan hệ với Ngân hàng Quốc tế A Quan hệ tiền gửi B c Đ iểm Có tài khoản tiền gửi tiền gửi tiết kiệm > tháng Chỉ có tài khoản tiết kiệm Chỉ có tài khoản tiền gửi Khơng có tài khoản Quan hệ tín dụng Chưa vay vốn Đã vay vốn khơng cịn dư nợ Đã vay vốn cịn dư nợ Uy tín toán Đã khả toán Chưa khả toán (áp dụng khách hàng có quan hệ tín dụng) PHỤ LỤC SÔ DANH MỤC PHÂN LOẠI TÀI SẢN BẢO ĐẢM TT Loại TSĐB Tiền gửi, sổ tiết phiếu, trái phiếu A P hân loại B c D A A A A 1.5 Sổ tiết kiệm NHTMQD phát A hành 1.7 Ghi kiệm, kỳ 1.1 Tiền gửi phong toả VIB 12 Sổ tiết kiệm VIB phát hành Tín phiếu, trái phiếu Chính 1.3 phủ Kỳ phiếu, trái phiếu vơ danh 1.4 Ngân hàng Thương mại Quốc doanh (NHTMQD) phát hành 1.6 E Trong Phụ lục này, NHTMQD hiểu Ngân hàng: ĐT&PT, Công thương, Ngoại thương Nông nghiệp Sổ tiết kiệm ngân hàng TMCP có vốn điều lệ # 100 tỷ A phát hành Sổ tiết kiệm ngân hàng B TMCP khác phát hành Bảo lãnh toán Bảo lãnh toán NHTMQD, Ngân hàng nước 2.1 ngồi uy tín có chi nhánh A Việt Nam Bảo lãnh toán Ngân hàng TMCP nằm top 2.2 ngân hàng TMCP hàng đầu Việt A Nam phát hành Bảo lãnh tốn ngân 2.3 hàng TMCP có vốn điều lệ # B 100 tỷ đồng phát hành Bảo lãnh toán Ngân 2.4 hàng c TMCP khác VIB Các Ngân hàng nước ngồi có uy tín theo danh sách Ngân hàng cấp hạn mức tín dụng chiết khấu chứng từ UBTD VIB phê duyệt hàng năm, bổ sung có Ngân hàng đủ tiêu chuẩn Phòng TTTM đầu mối thu thập thơng tin phân tích trình UBTD Top ngân hàng NHNN lựa chọn thông báo hàng năm Theo danh sách Ngân hàng mà VIB nhận TT Loại TSĐB Phân loại A B c D B Bảo lãnh tốn 2.6 Tổng Cơng ty, Công ty mẹ VIB chấp nhận 3 Cổ phiếu 3.1 Cổ phiếu Công ty niêm yết thi trường chứng khoán A tháng, thị giá # lần mệnh giá c Cổ phiếu công ty niêm yết thị trường chứng khoán 3.2 tháng, thị giá # lần mênh giá B 3.3 Cổ phiếu công ty niêm yết thị trường chứng khoán tháng, thị giá #1, lần mệnh giá B 3.4 Cổ phiếu công ty niêm yết thị trường chứng khoán tháng, thị giá # 1,5 lần mệnh giá 3.5 Cổ phiếu công ty niêm yết thị trường chứng khoán thị giá tối thiểu mệnh giá Ghi chấp/cầm cố cổ phiếu, UBTD phê duyệt hàng năm bổ sung có Ngân hàng đủ tiêu chuẩn Phịng Kinh doanh chứng khốn đầu mối thu thập thơng tin, phân tích trình UBTD Danh sách Tổng Cơng ty, Cơng ty mẹ UBTD phê duyệt hàng năm bổ sung có Cơng ty đủ tiêu chuẩn Phịng phát triển thị trường thu thập thơng tin, phân tích, gửi phịng CSTD&TTĐ thẩm định trình UBTD Là trường hợp QLKH trình UBTD định theo lần phê duyệt, không thuộc trường hợp nêu 2.5 chấp thuận Bảo lãnh tốn 2.5 Tổng cơng ty, Cơng ty mẹ có thị phần lớn có uy tín E c D Phân tích tài Cơng ty có cổ phiếu; Định giá qua Cơng ty CK giá thị trường theo nguyên tắc lựa chọn giá thấp thời điểm định giá cổ phiếu Phân tích tài Cơng ty có cổ phiếu; Định giá qua Cơng ty CK giá thị trường Phân tích tài Cơng ty có cổ phiếu; Định giá qua Cơng ty CK giá thị trường theo nguyên tắc lựa chọn giá thấp thời điểm định giá cổ phiếu Phân tích tài Cơng ty có cổ phiếu; Định giá qua Công ty CK giá thị trường theo nguyên tắc lựa chọn giá thấp thời điểm định giá cổ phiếu Phân tích tài Cơng ty có cổ phiếu; Định giá qua Cơng ty CK TT Loai TSĐB A Phân loại B c D 3.6 Cổ phiếu công ty chưa niêm yết thị trường chứng khoán, vốn điều lệ # 10 tỷ đồng, thị giá # lần mệnh giá 3.7 Cổ phiếu Công ty chưa niêm yết thị trường chứng khoán, vốn điều lệ # 10 tỷ đồng, thị giá # lần mệnh giá c 3.8 Cổ phiếu công ty chưa niêm yết thị trường chứng khoán, vốn điều lệ < 10 tỷ đồng, thị giá # lần mệnh giá c 3.9 Cổ phiếu công ty chưa B D E Ghi giá thị trường theo nguyên tắc lựa chọn giá thấp thời điểm định giá cổ phiếu Phân tích tình hình tài Cơng ty có cổ phiếu Thị giá thu thập qua giá mua bán thị trường OTC theo nguyên tắc lựa chọn giá thấp thời điểm định giá Cam kết bên vay trách nhiệm cuối Cam kết cho phép chuyển nhượng cổ phiếu Công ty phát hành cổ phiếu Phân tích tình hình tài Cơng ty có cổ phiếu Thị giá thu thập qua giá mua bán thị trường OTC theo nguyên tắc lựa chọn giá thấp thời điểm định giá Cam kết bên vay trách nhiệm cuối Cam kết cho phép chuyển nhượng cổ phiếu Cơng ty phát hành cổ phiếu Phân tích tình hình tài Cơng ty có cổ phiếu Thị giá thu thập qua giá mua bán thị trường OTC theo nguyên tắc lựa chọn giá thấp thời điểm định giá Cam kết bên vay trách nhiệm cuối Cam kết cho phép chuyển nhượng cổ phiếu Công ty phát hành cổ phiếu Phân tích tình hình tài TT Loại TSĐB Phân loại A B C D Ghi E niêm yết thị trường chứng khoán, thị giá #1, lần mệnh giá Cổ phiếu công ty chưa niêm yết thị trường 3.10 chứng khoán, thị giá tối thiểu mệnh giá E - 3.11 Cổ phiếu NHTMQD 3.12 Cổ phiếu NHTMCP VIB chấp nhận A 4.1 4.2 Theo danh sách ngân hàng nhận cổ phiếu UBTD phê duyệt hàng năm có bổ sung, thay đổi B Cổ phiếu NHTMCP 3.13 khác không thuộc danh sách 4 Cơng ty có cổ phiếu Thị giá thu thập qua giá mua bán thị trường OTC theo nguyên tắc lựa chọn giá thấp thời điểm định giá Cam kết bên vay trách nhiệm cuối Cam kết cho phép chuyển nhượng cổ phiếu Công ty phát hành cổ phiếu Phân tích tình hình tài Cơng ty có cổ phiếu Thị giá thu thập qua giá mua bán thị trường OTC theo nguyên tắc lựa chọn giá thấp thời điểm định giá Cam kết bên vay trách nhiệm cuối Cam kết cho phép chuyển nhượng cổ phiếu Công ty phát hành cổ phiếu c Bất đỏng sản Đất đai phép làm nhà nằm mật tiền nằm hẻm rộng tối thiểu 5m, cách đường tối đa 20m đường phố trung tàm quận nôi thành Hà nôi TP HCM Đất đai phép làm nhà ở, nằm hẻm rộng 20 mét Đường phố trung tâm xác định cách UBND quận phạm vi bán kính 2km, đường phố trung tâm buôn bán, du lịch Hà Nội TP HCM B c TT Loại TSĐB Phân loại A B c D đường phố trung tâm quân nôi thành Hà nôi TP HCM Đất đai phép làm nhà ở, nằm mặt tiền nằm hẻm rộng tối thiểu 5m, cách 4.3 đường >20 mét đường phố không thuộc trung tâm thuộc quận nội thành Hà nội TP HCM 4.4 4.5 4.6 4.7 4.8 4.9 4.10 Ghi c BĐS phép làm nhà ở, mặt tiền đường phố trung tâm huyên true thuôc Hà Nôi TP HCM Đất đai thuộc nội thành Hà Nội TP HCM, không thuộc trường hợp Đất đai phép làm nhà ở, nằm mặt tiền nằm hẻm rộng tối thiểu mét, cách mặt đường tối đa 20 mét đường phố trung tâm tỉnh, TP trực thuộc Trung ương nơi VIB có Trụ sở giao dịch Đất đai phép làm nhà ở, nằm hẻm rộng 20 mét đường phố trung tâm tỉnh, TP trực thuộc Trung ương nơi VIB có Trụ sở giao dich Đất đai phép làm nhà ở, mặt tiền đường phố không thuộc trung tâm tỉnh, TP trực thuộc Trung ương nơi VIB có Trụ sở giao dịch Đất đai phép làm nhà ở, nằm hẻm rộng tối thiểu mét, cách mặt đường tối đa 20 mét đường phố không thuộc trung tâm tỉnh, TP trực thuộc Trung ương nơi VIB có Trụ sở giao dịch Đất đai phép làm nhà nằm mặt tiền đường phô E Đường phố trung tâm xác định cách UBND huyện phạm vi bán kính l,5km, đường phố trung tâm buôn bán, du lịch huyện D E Đường phố trung tâm xác định cách UBND tỉnh, TP trực thuộc trung ương phạm vi bán kính km, đường phố trung tâm buôn bán, du lịch tỉnh, TP B c c D D Đường phố trung tâm xác định cách UBND huyện TT Loai TSĐB Phân loại A B c D E phạm vi bán kính l,5km, đường phố trung tâm buôn bán, du lịch huyện trung tâm huyện trực thuộc tỉnh, TP trực thuộc TW nơi VIB có trụ sở giao dịch Đất đai phép làm nhà nằm làng nghề trực thuộc 4.11 tỉnh TP trực thuộc TW nơi VIB có tru sở giao dịch Đất đai phép làm nhà tỉnh, TP trực thuộc Trung 4.12 ương nơi VIB có Trụ sở giao dịch, không thuộc trường hơp Đất đai phép làm nhà ở, nằm mặt tiền đường phố 4.13 trung tâm tỉnh, TP trực thuộc Trung ương địa bàn trụ sở VIB 4.14 4.15 4.16 4.17 4.18 Đất đai phép làm nhà ở, nằm hẻm rộng tối thiểu mét, cách mặt đường tối đa 20 mét đường phố trung tâm tỉnh, TP trực thuộc Trung ương địa bàn tru sở VIB Đất đai phép làm nhà ở, nằm mặt tiền đường phố không thuộc trung tâm tỉnh, TP trực thuộc Trung ương đia bàn tru sở VIB Đất đai phép làm nhà ở, tỉnh, TP trực thuộc Trung ương ngồi địa bàn trụ sở VIB, khơng thuộc trường hợp Nhà máy, nhà xưởng nằm khu công nghiệp/khu chế xuất/cụm công nghiệp tỉnh, TP trực thuộc Trung ương nơi VIB có tru sở giao dich Nhà máy, nhà xưởng nằm khu công nghiệp/khu chế xuất/cụm công nghiệp tỉnh, TP trực thuộc Trung ương địa bàn trụ sở VIB Ghi D E Đường phố trung tâm xác định cách UBND tỉnh, TP trực thuộc trung ương phạm vi bán kính km, đường phố trung tâm buôn bán, du lịch tỉnh, TP c D D E D D TT 4.19 4.20 4.21 4.22 Loai TSĐB Phàn loại A B c D Nhà máy, nhà xưởng nằm ngồi khu cơng nghiệp/cụm cơng nghiệp/khu chế xuất tỉnh, TP trực thuộc Trung ương nơi VIB có trụ sở giao dịch Nhà máy, nhà xưởng không thuộc trường hợp Nhà đất nông thơn (QSDĐ có muc thổ cư, vườn, nhà ở) Các loại đất nơng nghiệp chuyển đổi dễ dàng thành đất thổ cư, đất phát triển sản xuất, phép xây dựng nhà xưởng Các loại đất nông nghiệp khác E Ghi D E D D E 4.23 5.5 M áy móc thiết bị Máy móc thiết bị dễ chuyển đổi, 5.1 có năm sản xuất khơng năm kể từ năm thẩm định Máy móc thiết bị khó chuyển 5.2 đổi, có năm sản xuất không năm kể từ năm thẩm định Dây chuyền máy móc sản xuất 5.3 đồng dễ chuyển đổi Dây chuyền máy móc sản xuất 5.4 đồng khó chuyển đổi Máy móc thiết bị có năm sản 5.5 xuất năm kể từ năm thẩm đinh 5.6 Dây chuyền máy móc rời Phương tiện vận tải dùng để 5.7 chun chở cơng trình Máy cơng trình, máy cẩu, máy 5.8 xúc 6 H àng hoá* D E D E E D E 6.1 Hàng hố có tính ln chuyển cao để kho VIB định B c D 6.2 Hàng hoá có tính ln chun cao đê kho bên vay B c D 6.3 Hàng hố có tính chất đặc thù đê kho VIB định c D Ký hợp đồng bên, xuất kho theo lệnh VIB, giải chấp hàng thep phương thức tiền vào hàng Có bảo vệ VIB ký hợp đồng, xuất kho theo lệnh VIB, giải chấp hàng theo phương thức tiền vào hàng Ký hợp đồng bên, xuất kho theo lệnh VIB, giải chấp TT Loại TSĐB 6.4 Hàng hố có tính chất đặc thù để kho bên vay 6.5 Hàng tồn kho luân chuyển 7.7 Phương tiện vận tải (trừ loại xe tải chuyên dụng phục vụ chuyên chở công trìn h coi M MTB) Các loại tô du lịch từ 16 chỗ trở xuống, không sử dụng để chở khách theo tuyến cho thuê chở khách, 100%, trừ 7.1 loại xe đơn vị lắp ráp nước Trung Quốc sản xuất lắp ráp chủ yếu (50%) từ linh kiện Trung Quốc sản xuất Các loại ô tô du lịch từ 16 chỗ trở xuống, không sử dụng để chở khách theo tuyến cho thuê chở khách, 100%, 7.2 đơn vị lắp ráp nước Trung Quốc sản xuất lắp ráp chủ yếu (50%) từ linh kiện Trung Quốc sản xuất Các loại ô tô du lịch từ 16 chỗ trở xuống, dùng để chở khách theo tuyến cho thuê chở khách, 100%, trừ loại 7.3 xe đơn vị lắp ráp nước Trung Quốc sản xuất lắp ráp chủ yếu (50%) từ linh kiện Trung Quốc sản xuất Các loại ô tô du lịch từ 16 chỗ trở xuống, dùng để chở khách theo tuyến cho thuê chở khách, 100%, đơn vị 7.4 lắp ráp nước Trung Quốc sản xuất lắp ráp chủ yếu (50%) từ linh kiện Trung Quốc sản xuất Phân loại A B C D c E hàng thep phương thức tiền vào hàng Có bảo vệ VIB ký hợp đồng, xuất kho theo lệnh V1B, giải chấp hàng theo phương thức tiền vào hàng D E B c c D Ghi TT 7.5 7.6 7.7 7.8 7.9 7.10 7.11 Loại TSĐB Các loại xe ô tô chở hàng, chở khách, 100%, trừ loại xe đơn vị lắp ráp nước Trung Quốc sản xuất lắp ráp chủ yếu (50%) từ linh kiện Trung Quốc sản xuất Các loại tô tô du lịch cũ từ 16 chỗ trở xuống, không sử dụng để chở khách theo tuyến cho thuê chở khách, có năm sản xuất không năm kể từ năm thẩm định, trừ loại xe đơn vị lắp ráp nước Trung Quốc sản xuất lắp ráp chủ yếu (50%) từ linh kiện Trung Quốc sản xuất Các loại tô tô du lịch cũ từ 16 chỗ trở xuống, không sử dụng để chở khách theo tuyến cho thuê chở khách, có năm sản xuất không nãm kể từ năm thẩm định, đơn vị lắp ráp nước Trung Quốc sản xuất lắp ráp chủ yếu (50%) từ linh kiện Trung Quốc sản xuất Các loại tô tô du lịch cũ từ 16 chỗ trở xuống, dùng để chở khách theo tuyến cho thuê chở khách, có năm sản xuất khơng q năm kể từ năm thẩm định, trừ loại xe đơn vị lắp ráp nước Trung Quốc sản xuất lắp ráp chủ yếu (50%) từ linh kiện Trung Quốc sản xuất Các loại xe ô tô khác không thuôc trường hơp Tàu chở hàng khô chạy tuyến quốc tế, tuổi tàu từ tuổi trở xuống, tải 12.000-38.000DWT Tàu chở hàng khô chạy tuyến quốc tế, tuổi tàu từ tuổi trở xuống, trọng tải 3.00012.000DWT A Phân loại B C D E D c D D E B c Ghi TT 7.12 7.13 7.14 7.15 7.16 7.17 7.18 7.19 7.20 7.21 7.22 7.23 7.24 7.25 8.8 Loại TSĐB Tàu chở hàng khô chạy tuyến quốc tế, tuổi tàu từ tuổi trở xuống, trọng tải >38.000DWT tải từ 1.000-3.000 DWT Tàu chở hàng khô chạy tuyến quốc tế, tuổi tàu từ tuổi đến 15 tuổi, tải 12.000-38.000DWT Tàu chở hàng khô chạy tuyến quốc tế, tuổi tàu từ tuổi đến 15 tuổi, tải 3.000- 12.000DWT Tàu chở hàng khô chạy tuyến quốc tế, tuổi tàu 15 tuổi, tải 12.000-38.000DWT Tàu chở hàng khô chạy tuyến nội địa, tuổi tàu 15 tuổi, tải từ 3.000 - 8.000 DWT Tàu chở hàng khô chạy tuyến nội địa, tuổi tàu 15 tuổi, tải từ 500 - 3000 DWT Tàu chở hàng khô chạy tuyến nội đĩa, tuổi tàu 15 tuổi, trọng tải từ 8.000 -12.000 DWT Tàu chở hàng khô chạy tuyến nội địa, tuổi tàu từ 15-25 tuổi, tải từ 3.000 - 8.000 DWT Tàu chở hàng khô chạy tuyến nội địa, tuổi tàu từ 15-25 tuổi, trọng tải từ 500-3.000 DWT Tàu container, tuổi tàu tuổi, tải từ 600 - 1.000 TEU Tàu container, tuổi tàu tuổi, tải từ 200-600 TEU Tàu dầu loại vỏ, dung két dầu từ 10.000 - 15.000 tấn, 20.00022.000 tấn, 30.000-33.000 Các loại tàu chở hàng quốc tế, nội địa khác không thuộc trường hợp Xà lan phương tiện vận tải đường thuỷ khác P hàn loại A li c D E Ghi D c D D B c D c D c D D E E Có thoả thuận bên (người mua, người bán, NH) E Phân tích khả tài ngưịi mua K hoản phái thu cơng ty lớn có uy tín nợ * Các chủng loại hàng hoá phân theo loại B, tháng/lần có thay đổi đột biến c, D UBTD phê duyệt theo định kỳ T i s ả n b ả o đ ả m lo i A ũ Là tài sản có thủ tục giấy tờ pháp lý đảm bảo, dễ chuyển đổi thành tiền, biện pháp quản lý thuận lợi □ VIB đặc biệt khuyến khích nhận loại tài sản T i sả n b ả o đ ả m lo i B Là tài sản đáp ứng điều kiện sau: a Dễ chuyển đổi thành tiền biện pháp quản lý phúc tạp; b Các biện pháp quản lý đơn giản, có khả chuyển đổi thành tiền khó khăn tài sản loại A VIB khuyên khích nhận loại tài sản T i sả n b ả o đ ả m lo i c ũ Là tài sản dễ phát mại, quản lý phức tạp khả chuyển đổi thành tiền chậm tài sản loại A B □ VIB khuyến khích nhận loại tài sản T i sả n b ả o đ ả m lo i D D Là tài sản không dễ phát mại, phức tạp quản lý VIB không khuyến khích nhận loại tài sản T i sả n b ảo đ ả m lo i E D Là tài sản khó khăn phát mại, phức tạp quản lý, khả rủi ro tài sản, không thu hồi nợ lớn VIB khơng khuyến khích nhận loại tài sản Việc nhận TSĐB loại QLTD UBTD xem xét phê duyệt