Thực trạng kí kết, thực hiện hợp đồng tín dụng ngân hàng tại ngân hàng vib thành phố hồ chí minh đồ án tốt nghiệp đại học khoa luật

BỘ CÔNG THƯƠNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP TP HỒ CHÍ MINH KHOA LUẬT TRƯƠNG KIM NGỌC THỰC TRẠNG KÍ KẾT, THỰC HIỆN HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG VIB THÀNH PHỚ HỒ CHÍ MINH KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP CỬ NHÂN LUẬT HỌC Chuyên ngành: Luật kinh tế TP HỒ CHÍ MINH - 2021 BỘ CƠNG THƯƠNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC CƠNG NGHIỆP TP HỒ CHÍ MINH KHOA LUẬT TRƯƠNG KIM NGỌC THỰC TRẠNG KÍ KẾT, THỰC HIỆN HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG VIB THÀNH PHỚ HỒ CHÍ MINH KHĨA LUẬN TỚT NGHIỆP CỬ NHÂN LUẬT HỌC Chuyên ngành: Luật kinh tế Mã số: 17054821 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC ThS ĐÀO NGUYỄN HƯƠNG DUYÊN i LỜI CAM KẾT Tác giả xin cam đoan đề tài: “Thực trạng kí kết, thực hiện hợp đồng tín dụng ngân hàng tại ngân hàng VIB thành phố Hờ Chí Minh” tồn mà tác giả cố gắng nỗ lực nghiên cứu trình học tập trường Đại học Cơng Nghiệp thành phố Hồ Chí Minh cùng với giúp đỡ, hướng dẫn của cô Ths Đào Nguyễn Hương Duyên Khi tiến hành thực hiện đề tài tác giả có tham khảo số tài liệu trích dẫn khóa luận đảm bảo tính xác, tin cậy có thích ng̀n gốc rõ ràng nhằm mục đích tham khảo, phục vụ cho trình nghiên cứu Tác giả xin chân thành cảm ơn! Tác giả khóa luận Trương Kim Ngọc ii LỜI CẢM ƠN Tác giả xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến tất cả quý thầy cô giảng viên Khoa Luật - Trường Đại học Công Nghiệp Thành Phố Hờ Chí Minh tận tình truyền đạt cho tác giả kiến thức vô quý báo pháp luật bản chuyên ngành luật kinh tế suốt thời gian ngồi ghế giảng đường để tác giả hồn thành bài khóa luận tốt nghiệp này Tác giả đặc biệt cảm ơn Ths Đào Nguyễn Hương Dun người tận tình dẫn giúp đỡ tác giả trình học tập, định hướng nghiên cứu đề tài “Thực trạng kí kết, thực hiện hợp đồng tín dụng ngân hàng tại ngân hàng VIB thành phố Hồ Chí Minh” Nhờ giúp đỡ, hướng dẫn tận tình của giúp cho tác giả hồn thành tốt khóa luận tốt nghiệp cử nhân luật học chuyên ngành Luật kinh tế Tác giả xin chân thành cảm ơn đến toàn thể ban lãnh đạo nhân viên Ngân Hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam - PGD Quận Đặc biệt ông Nguyễn Thanh Ngừng - Giám đốc PGD Quận 4, ông Lưu Phi Long - Giám đốc kinh doanh PGD Quận 4, ông Nguyễn Minh Tưởng - Quản lý khách hàng cá nhân cao cấp PGD Quận tạo điều kiện cho tác giả có thêm kinh nghiệm thực tế Trân trọng gửi lời cảm ơn đến gia đình, bạn bè, người sẵn sàng sẻ chia và giúp đỡ học tập, sống Tuy cố gắng suốt trình thực hiện vì thời gian hoàn thành khóa luận có hạn và kiến thức lý luận cũng kinh nghiệm thực tiễn còn hạn chế nên nội dung khóa luận khơng thể tránh khỏi thiếu sót Chính thế, tác giả mong nhận ý kiến đóng góp của quý thầy cô, anh chị bạn để tác giả hồn chỉnh khóa luận của Chúc điều tốt đẹp sẽ đồng hành cùng người Tác giả xin chân thành cảm ơn! iii MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Tình hình nghiên cứu Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu Đối tượng và phạm vi nghiên cứu .3 4.1 Đối tượng nghiên cứu 4.2 Phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu của khóa luận CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ KÍ KẾT, THỰC HIỆN HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 1.1 Hoạt động của tín dụng Ngân hàng 1.2 Khái niệm tín dụng Ngân hàng 1.2.1 Đặc điểm của tín dụng Ngân hàng 1.2.2 Phân loại tín dụng Ngân hàng 1.2.3 Vai trò của tín dụng Ngân hàng .10 1.3 Khái niệm Hợp đồng tín dụng Ngân hàng 11 1.3.1 Các hình thức hoạt động tín dụng Ngân hàng .13 1.3.2 Nguyên tắc đối với hoạt động tín dụng Ngân hàng 13 1.3.3 Hiệu quả hoạt động tín dụng Ngân hàng 14 1.3.4 Quy định của pháp luật kí kết, thực hiện Hợp đồng tín dụng Ngân hàng 17 KẾT LUẬN CHƯƠNG 22 iv CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG KÍ KẾT, THỰC HIỆN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG VIB TP.HCM .23 2.1 Khái quát NGÂN HÀNG VIB TP.HCM 23 2.1.1 Quá trình hình thành phát triền NGÂN HÀNG VIB TP.HCM .24 2.1.2 Cơ cấu tổ chức của NGÂN HÀNG VIB TP.HCM .26 2.1.4 Các sản phẩm dịch vụ tín dụng của NGÂN HÀNG VIB TP.HCM 28 2.2 Thực trạng kí kết Hợp đồng tín dụng ngân hàng ngân hàng VIB TP.HCM 30 2.2.1 Thực trạng hoạt động tín dụng 31 2.2.2 Quy trình thực hiện Hợp đồng tín dụng ngân hàng VIB TP.HCM 33 2.2.3 Những thuận lợi, khó khăn ảnh hưởng đến việc kí kết, thực hiện Hợp đồng tín dụng 34 2.2.4 Nguyên nhân của hạn chế, bất cập việc kí kết thực hiện Hợp đồng tín dụng ngân hàng 36 KẾT LUẬN CHƯƠNG 39 CHƯƠNG 3: KIẾN NGHỊ HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ KÍ KẾT, THỰC HIỆN HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 40 3.1 Định hướng phát triến hoạt động tín dụng thời gian tới 40 3.2 Các giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng NGÂN HÀNG VIB TP.HCM 40 3.3 Kiến nghị hồn thiện pháp luật Kí kết, thực hiện hợp đờng tín dụng ngân hàng .42 KẾT LUẬN .46 v DANH SÁCH TỪ VIẾT TẮT STT Từ viết tắt Từ gốc BLDS Bộ luật dân HĐ Hợp đồng HĐTD Hợp đồng tín dụng LCTCTD Luật các tổ chức tín dụng NHTW Ngân hàng trung ương NHNN Ngân hàng nhà nước PGD Phòng giao dịch TCTD Tổ chức tín dụng TT Thông tư 10 TSBĐ Tài sản bảo đảm vi DANH SÁCH BẢNG BIỂU HÌNH ẢNH STT Kí hiệu Bảng Nội dung Tình hình hoạt động tín dụng của VIB – PGD Quận (Quý 1/2019 – Quý 1/2020) Biểu đờ Đờ thị tình hình hoạt động tín dụng của VIB – PGD Quận (Quý 1/2019- Quý 1/2020) Hình Logo Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam (VIB) Sơ đồ Tổ chức máy của PGD VIB TP.HCM PHẦN MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Nền kinh tế nước ta năm gần phát triển mạnh mẽ Hoạt động của ngành ngân hàng ngành có đóng góp đáng kể Trong đó, tín dụng ngân hàng phận quan trọng đáp ứng nhu cầu vốn cho hoạt động kinh tế Kinh tế mở cửa nên nhu cầu mở rộng kinh doanh hay đầu tư ngày càng tăng lên, việc cung cấp vốn cũng kinh doanh tiền tệ của các ngân hàng ngày càng phát triển Chính vì hệ thống ngân hàng cần có bước đổi mới mạnh mẽ tất cả mặt, đặc biệt là HĐTD HĐTD dạng cụ thể của hợp đồng vay tài sản quy định BLDS, nhiên, bên cạnh việc chịu điều chỉnh của BLDS, cịn chịu điều chỉnh của pháp luật tín dụng ngân hàng HĐ nói chung và HĐTD nói riêng là công cụ, phương tiện pháp lý quan trọng và thông dụng để các tổ chức, cá nhân trao đổi lợi ích nhằm thỏa mãn nhu cầu vật chất, tinh thần sản xuất kinh doanh cũng sinh hoạt tiêu dùng Ngoài HĐTD còn đóng vai trò quan trọng quá trình vận hành kinh tế, vì nó là hình thức pháp lý bản để bảo đảm cho các hoạt động tín dụng ngân hàng diễn vòng trật tự Trong thời gian qua pháp luật ngân hàng nói chung và pháp luật HĐTD nói riêng nhà nước đặc biệt quan tâm và không ngừng hoàn thiện Việc này tạo khung pháp lý quan trọng, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động cấp tín dụng không ngừng phát triển, góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế Tuy nhiên, bên cạnh kết quả đạt vẫn còn tồn nhiều bất cập, mâu thuẫn chưa rõ ràng Từ đó dẫn đến tình trạng tranh chấp các bên tham gia kí kết HĐ ngày càng phổ biến, gây gắt và phức tạp Nhận thức rõ tầm quan trọng của vấn đề tác giả chọn đề tài “Thực trạng kí kết, thực hiện HĐTD ngân hàng tại ngân hàng VIB thành phố Hồ Chí Minh” làm đề tài nghiên cứu khóa luận nhằm hạn chế tối đa mức rủi ro tranh chấp phát sinh Đồng thời kiến nghị đưa các giải pháp góp phần hoàn thiện các quy định của pháp luật HĐTD Tình hình nghiên cứu Hiện lĩnh vực tín dụng ngân hàng nói chung hợp đờng tín dụng ngân hàng nói riêng có nhiều cơng trình nghiên cứu Tác giả nhận thấy không phải là lĩnh vực hoàn toàn mới, có không ít công trình nghiên cứu của các nhà khoa học, luật học Một số đề tài nghiên cứu khoa học mà tác giả tiếp cận có liên quan đến đề tài như: - Luận văn thạc sĩ luật học của Trần Thu Lan (năm 2011) đề tài “Hợp đồng cho vay ngân hàng thương mại – số lý luận và thực tiễn” - Luận án tiến sĩ luật học của Phạm Văn Đàm (năm 2016) đề tài “Pháp luật bảo đảm thực hiện hợp đồng tín dụng biện pháp bảo lãnh” - Luận văn thạc sĩ luật học của Lâm Thị Kiều Dung (năm 2016) đề tài “Hợp đồng tín dụng ngân hàng theo pháp luật Việt Nam từ thực tiễn Thành Phố Hồ Chí Minh” - Luận văn thạc sĩ luật học của Nguyễn Bình Hiếu (năm 2018) đề tài “Thực trạng pháp luật hợp đồng tín dụng ngân hàng thương mại Việt Nam” - Luận án tiến sĩ luật học của Lương Khải Ân (năm 2019) đề tài “Pháp luật Việt Nam hợp đồng cho vay lĩnh vực tín dụng ngân hàng” Nhìn chung các công trình nêu tiếp cận, nghiên cứu, nhận định đánh giá dưới nhiều khía cạnh mức độ khác nội dung có liên quan trực tiếp hoặc gián tiếp đến HĐTD ngân hàng Tuy nhiên, chưa có cơng trình nghiên cứu thực hiện vấn đề thực trạng kí kết, thực hiện HĐTD ngân hàng Chính vậy, tác giả mong muốn thực hiện đề tài “Thực trạng kí kết, thực hiện HĐTD ngân hàng tại ngân hàng VIB thành phố Hồ Chí Minh” để đưa ý kiến góp phần hồn thiện pháp luật và tăng cường hiệu quả thực thi pháp luật các quy định của pháp luật HĐTD 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65