Hoàn thiện hoạt động nghiệp vụ của bảo hiểm tiền gửi việt nam trong thời kỳ hội nhập,

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG -***** BÙI THU HƯƠNG HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG NGHIỆP VỤ CỦA BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM TRONG THỜI KỲ HỘI NHẬP LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội - 2010 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG -***** BÙI THU HƯƠNG HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG NGHIỆP VỤ CỦA BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM TRONG THỜI KỲ HỘI NHẬP Chuyên ngành: Kinh tế tài - ngân hàng Mã số : 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN NHƯ MINH Hà Nội - 2010 Lời cam đoan Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu nêu luận văn có nguồn gốc rõ ràng, kết luận văn trung thực chưa công bố cơng trình khác Bùi Thu Hương MỤC LỤC Mở đầu Chương 1: Hoạt động nghiệp vụ tổ chức bảo hiểm tiền gửi .4 1.1 Nội dung bảo hiểm tiền gửi 1.1.1 Khái niệm bảo hiểm tiền gửi .4 1.1.2 Các phương thức tổ chức, nguồn vốn mơ hình hoạt động 1.1.3 Cách thức bảo hiểm, phạm vi bảo hiểm phương thức tính phí 1.1.4 Vai trò tổ chức bảo hiểm tiền gửi .11 1.1.5 Thách thức yêu cầu hoàn thiện hoạt động nghiệp vụ tổ chức bảo hiểm tiền gửi thời kỳ hội nhập 14 1.2 Các hoạt động nghiệp vụ tổ chức bảo hiểm tiền gửi 15 1.2.1 Giám sát từ xa tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi 15 1.2.2 Kiểm tra chỗ tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi 18 1.2.3 Hỗ trợ tài 18 1.2.4 Chi trả bảo hiểm cho người gửi tiền 19 1.2.5 Tiếp nhận, xử lý tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi .20 1.3 Kinh nghiệm quốc tế hoạt động nghiệp vụ tổ chức bảo hiểm tiền gửi 22 1.3.1 Bảo hiểm tiền gửi Liên bang Hoa Kỳ (FDIC) 22 1.3.2 Bảo hiểm tiền gửi Hàn Quốc (KDIC) .28 1.3.3 Bảo hiểm tiền gửi Đài Loan (CDIC) .30 1.3.4 Bài học hoạt động nghiệp vụ Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 32 Kết luận chương 34 Chương 2: Thực trạng hoạt động nghiệp vụ Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 35 2.1 Quá trình hình thành phát triển Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 35 2.1.1 Sự đời Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 35 2.1.2 Cơ sở pháp lý cho hoạt động bảo hiểm tiền gửi .37 2.1.3 Mạng lưới hoạt động Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 38 2.1.4 Cơ cấu tổ chức, nguồn vốn hoạt động 38 2.2 Thực trạng hoạt động nghiệp vụ Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 41 2.2.1 Nghiệp vụ giám sát từ xa 41 2.2.2 Nghiệp vụ kiểm tra chỗ 46 2.2.3 Nghiệp vụ hỗ trợ tài .53 2.2.4 Nghiệp vụ chi trả bảo hiểm .56 2.2.5 Nghiệp vụ xử lý nợ lý tài sản 57 2.3 Đánh giá thực trạng hoạt động nghiệp vụ Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam .59 2.3.1 Những kết đạt 59 2.3.2 Những hạn chế 61 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 64 Kết luận chương 68 Chương 3: Giải pháp hoàn thiện hoạt động nghiệp vụ Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam thời kỳ hội nhập .69 3.1 Định hướng phát triển Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam thời kỳ hội nhập .69 3.1.1 Định hướng phát triển Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam đến năm 2015 69 3.1.2 Mục tiêu chiến lược phát triển BHTGVN giai đoạn 2007- 2015 .70 3.2 Giải pháp hoàn thiện hoạt động nghiệp vụ Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam thời kỳ hội nhập 74 3.2.1 Nâng cấp hoàn thiện sở pháp lý cho hoạt động bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 74 3.2.2 Nâng cao lực tài cho BHTGVN 80 3.2.3 Chuẩn bị tiền đề cần thiết cho việc triển khai, ứng dụng kết đề án nghiên cứu duyệt 80 3.2.4 Hoàn thiện hệ thống văn hướng dẫn hoạt động nghiệp vụ: giám sát, kiểm tra, hỗ trợ tài chính, chi trả, lý .84 3.2.5 Nghiên cứu, xây dựng đưa vào sử dụng ứng dụng công nghệ thông tin để nâng cao chất lượng hoạt động nghiệp vụ 89 3.2.6 Phát triển nguồn nhân lực theo yêu cầu hệ thống bảo hiểm tiền gửi tiên tiến với tiêu chuẩn quốc tế 90 3.2.7 Mở rộng phát triển hoạt động hợp tác quốc tế .91 3.2.8 Đẩy mạnh công tác thông tin tuyên truyền BHTGVN .91 Kết luận chương 92 Kết luận .93 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT STT Chữ viết tắt Chữ viết đầy đủ BH Bảo hiểm BHTG Bảo hiểm tiền gửi BHTGVN Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam CDIC Central Deposit Insurance Company - Công ty Bảo hiểm tiền gửi Trung ương (Đài Loan) CN NHNNg Chi nhánh ngân hàng nước ngồi CTTC Cơng ty tài EWS Early Warning System - Hệ thống cảnh báo sớm FDIC Federal Deposit Insurance Corporation - Công ty Bảo hiểm tiền gửi Liên bang FSC Financial Supervision Commission - Ủy ban giám sát tài 10 HĐQT Hội đồng quản trị 11 HĐTL Hội đồng lý 12 HTTC Hỗ trợ tài 13 IADI International Association of Deposit Insurers - Hiệp hội bảo hiểm tiền gửi quốc tế 14 KDIC Korea Deposit Insurance Corporation - Công ty Bảo hiểm tiền gửi Hàn Quốc 15 NH Ngân hàng 16 NHTM Ngân hàng thương mại 17 NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần 18 NHLD Ngân hàng liên doanh 19 QTD Quỹ tín dụng 20 QTDND Quỹ tín dụng nhân dân 21 QTDND TW Quỹ tín dụng nhân dân trung ương 22 TCTD Tổ chức tín dụng DANH MỤC BẢNG, BIỂU Các bảng, Mục biểu lục Bảng 2.1 2.2.1 Nội dung Trang Số lượng tổ chức tham gia BHTG theo loại 45 hình từ 2002 - 2009 Bảng 2.2 2.2.2 Số lượt đơn vị kiểm tra từ 2001 - 2009 Bảng 2.3 2.2.2 Tình hình NHTM vi phạm phí qua 51 50 kiểm tra từ 2003 - 2009 Bảng 2.4 2.2.2 Số lượng QTDND vi phạm an toàn qua 52 kiểm tra từ 2006 - 2009 Bảng 2.5 2.2.2 Đánh giá mức độ rủi ro QTDND qua 52 kiểm tra từ 2007 - 2009 Bảng 2.6 2.2.3 Kết thực nghiệp vụ HTTC từ 2005 - 55 2009 Bảng 2.7 2.2.4 Tình hình chi trả tiền gửi bảo hiểm từ 57 2001 - 2009 Bảng 3.1 3.1.2 Sản phẩm dịch vụ Bảo hiểm tiền gửi Việt 73 Nam Biểu 2.1 2.2.1 Số lượng tổ chức tham gia BHTG từ 2000 - 45 2009 Biểu 2.2 2.2.1 Kết thu phí BHTG từ 2000 - 2008 Biểu 2.3 2.2.5 Kết chi trả bảo hiểm thu hồi nợ 58 46 BHTGVN (đến 2009) Hình 2.1 2.1.4 Sơ đồ tổ chức BHTGVN Hình 3.1 3.1.1 Các trụ cột phát triển bền vững 70 BHTGVN 40 Hình 3.2 3.1.2 Mơ hình hoạt động lấy khách hàng làm tâm 72 điểm BHTGVN 84 - BHTGVN cần xây dựng hệ thống văn hướng dẫn quy trình, kỹ thuật nghiệp vụ (về việc thành lập hoạt động ngân hàng bắc cầu, công ty quản lý khai thác tài sản); chế nghiệp vụ xử lý nợ, xử lý tài sản; chế phân loại, định giá tài sản tổ chức tham gia BHTG; quy tắc xử lý phân bổ tốn thất…; - Đào tạo nguồn nhân lực có trình độ chun mơn sâu, am hiểu luật pháp, có đạo đức lĩnh nghề nghiệp vững vàng, có khả thiết lập vận hành tổ chức chuyên môn nghiệp vụ trực thuộc hoạt động chuyên sâu lĩnh vực tiếp nhận xử lý (các nghiệp vụ quản lý khai thác tài sản, ngân hàng bắc cầu…); - Nghiên cứu xây dựng hệ thống công nghệ đại hỗ trợ việc khai thác, chia sẻ quản lý thông tin; - Chuẩn bị nguồn lực điều kiện cần thiết cho việc thành lập ngân hàng bắc cầu cần thiết; - Xây dựng, củng cố hệ thống thông tin khách hàng cập nhật đáng tin cậy; - Xây dựng triển khai chế truyền thông hiệu nhằm nâng cao nhận thức lịng tin cơng chúng vào hoạt động xử lý tổ chức bảo hiểm tiền gửi 3.2.4 Hoàn thiện hệ thống văn hướng dẫn hoạt động nghiệp vụ: giám sát, kiểm tra, hỗ trợ tài chính, chi trả, lý Cần hồn thiện hệ thống văn hướng dẫn hoạt động nghiệp vụ BHTGVN theo mơ hình tổ chức BHTG tiên tiến phù hợp với thông lệ quốc tế trình phát triển hệ thống TCTD nước ta Cụ thể: a) Nghiệp vụ giám sát từ xa Nâng cao chất lượng báo cáo giám sát BHTGVN theo hướng tăng cường chức dự báo, cảnh báo sớm; hồn thiện quy trình xử lý tiếp nhận 85 thông tin, xây dựng kho liệu phục vụ công tác giám sát; hoàn thiện quy chế giám sát từ xa tổ chức tham gia BHTG - Hoàn thiện quy trình xử lý, tiếp nhận thơng tin, xây dựng kho liệu phục vụ công tác giám sát, cảnh báo chia sẻ thông tin với Bộ, ngành hữu quan nhằm nâng cao hiệu giám sát, tránh chồng chéo bỏ sót việc giám sát hoạt động tài - ngân hàng Thơng tin đầu vào phục vụ cho công tác giám sát từ xa BHTGVN thời gian qua nhận từ tổ chức tham gia BHTG, tiếp nhận từ NHNN, khai thác thông tin từ Trung tâm thơng tin tín dụng, tổ chức định mức tín nhiệm, Cục Cơng nghệ tin học ngân hàng… Việc tiếp nhận thông tin từ nhiều nguồn giúp cho việc đánh giá đảm bảo tính xác có hạn chế khơng đảm bảo tính kịp thời Chính cần xây dựng hệ thống thơng tin tích hợp tập trung (kho liệu), hệ thống cần phân cấp sử dụng chia sẻ quan giám sát NHNN, Bộ tài BHTGVN thay cho chế cho phép khai thác theo lần truyền nhận liệu Lúc tổ chức tham gia BHTG gửi báo cáo theo quy định chung tới kho liệu Điều giảm thiểu cho tổ chức tham gia BHTG khối lượng báo cáo phải lập, phải nộp - Xây dựng quy trình giám sát rủi ro, phân định rõ quyền hạn, trách nhiệm phận thực giám sát giám sát từ xa, kiểm tra chỗ chế phối hợp với phòng nghiệp vụ Chi nhánh - Hoàn thiện hệ thống tiêu giám sát để hoạt động giám sát đồng phù hợp với thực tiễn Việt Nam song không xa rời chuẩn mực quốc tế Việc xây dựng hoàn thiện hệ thống tiêu giám sát cần lấy ý kiến tổ chức nhận tiền gửi, tránh tình trạng tiêu giám sát phi thực tế, thiên phục vụ lợi ích quan giám sát mà gây khó khăn cho tổ chức nhận tiền gửi Các tiêu giám sát không dừng mức độ phản ánh trạng, mức độ 86 tuân thủ pháp luật, quy định an toàn hoạt động ngân hàng mà phải liệu quan trọng để cảnh báo sớm tới tổ chức tham gia BHTG để có điều chỉnh chế sách cho phù hợp, đồng thời trợ giúp cho việc phân tích dự báo xu hướng Bổ sung thêm nhóm tiêu đặc thù để đánh giá xác rủi ro loại hình tổ chức tham gia BHTG thực việc xếp hạng tổ chức - Mơ hình giám sát theo CAMELS PEARLS nhiều quốc gia thực để xếp loại tổ chức tài mơ hình thực phát huy hiệu Các tiêu thức mà hai mơ hình đưa giúp đánh giá chi tiết tổ chức tài mặt hoạt động giúp phát sớm rủi ro tiềm ẩn Do đó, BHTGVN cần nghiên cứu xây dựng hệ thống tiêu đánh giá mức điểm xếp loại tổ chức tham gia BHTG dựa việc tham khảo tiêu mơ hình giám sát tiên tiến giới cho phù hợp với tính chất hoạt động tổ chức tín dụng, tình hình tài Việt Nam thực trạng số liệu đầu vào có tương lai gần có chức năng, nhiệm vụ BHTGVN b) Nghiệp vụ kiểm tra chỗ - Nghiên cứu sửa đổi văn hướng dẫn nghiệp vụ kiểm tra để thay bổ sung văn cũ có điểm khơng cịn phù hợp với thực tiễn hoạt động BHTG (như sớm ban hành văn sửa đổi Quy chế kiểm tra Quy chế Đồn kiểm tra) - Xây dựng quy trình thống kiểm tra, giám sát cho hệ thống tổ chức BHTG, nhằm đảm bảo vừa để tổng hợp, vừa có cách nhìn nhận thống hoạt động ngân hàng thời điểm định - Để hoạt động kiểm tra chỗ đạt hiệu cao cơng tác chuẩn bị, xây dựng nội dung phương án triển khai phù hợp với quy mơ trình độ đối tượng kiểm tra yếu tố vô quan trọng, 87 bối cảnh NHTM đồng loạt triển khai đại hố cơng nghệ ngân hàng, đa dạng sản phẩm dịch vụ thị trường khách hàng, đổi phương thức tổ chức quản lý, ngân hàng thường có khác biệt lớn phương pháp phân loại quản lý khách hàng, hệ thống tài khoản kế toán nội bộ, hệ thống, phương thức quản lý liệu, phần mềm ứng dụng… Trước kiểm tra, cán kiểm tra phải tìm hiểu, nghiên cứu kỹ lưỡng đối tượng kiểm tra, tiến hành khảo sát đơn vị cần thiết để nắm bắt tình hình hoạt động chung, cách thức quản lý đơn vị để làm sở cho việc xây dựng đề cương kiểm tra, phương án kiểm tra phù hợp Đối với đơn vị kiểm tra có hệ thống mạng lưới chi nhánh lớn, quản lý phân tán cần có đạo, phối hợp Trụ sở chi nhánh BHTGVN để triển khai công tác kiểm tra đạt hiệu cao - Hiện tại, BHTGVN thực kiểm tra an toàn hệ thống QTDND, chưa áp dụng tổ chức nhận tiền gửi khác Trong bối cảnh khủng hoảng toàn cầu điều nguy hiểm hoạt động hệ thống ngân hàng tiềm ẩn nguy rủi ro cao Kinh nghiệm quốc tế cho thấy khơng có tổ chức q lớn khơng thể đổ vỡ Do đó, việc triển khai kiểm tra an toàn tất tổ chức tham gia BHTG cần thiết, để kịp thời phát sai phạm, rủi ro, từ có khắc phục, chấn chỉnh phù hợp Trong thời gian tới, BHTGVN cần tiếp tục nghiên cứu xây dựng hệ thống kiểm tra an toàn tổ chức tham gia BHTG nhằm đánh giá thực trạng an toàn hệ thống tổ chức nhận tiền gửi; xây dựng hồn thiện chế, quy chế, quy trình nghiệp vụ việc kiểm tra an toàn theo nhóm khách hàng sản phẩm dịch vụ tương ứng; triển khai toàn diện hoạt động kiểm tra an toàn đối tượng khách hàng 88 c) Nghiệp vụ chi trả BHTGVN cần sớm hoàn thiện dự thảo qui định chấm dứt BHTG chi trả tiền bảo hiểm theo định hướng: - Việc chi trả tiền gửi bảo hiểm cho người gửi tiền phải tiến hành cách nhanh chóng, kịp thời, đảm bảo quyền lợi cho người dân, hạn chế tâm lý lo sợ dẫn đến rút tiền hàng loạt TCTD khác - Đa dạng hóa hình thức chi trả: việc chi trả cho người gửi tiền tổ chức tín dụng đổ vỡ thực theo định hướng thông qua TCTD lành mạnh, tiến tới không trực tiếp chi trả cho người gửi tiền nhằm tiết kiệm chi phí, nâng cao hiệu chi trả d) Nghiệp vụ hỗ trợ tài Tiếp tục hồn thiện văn hướng dẫn nghiệp vụ hỗ trợ tài (như Quy chế cho vay Bảo lãnh) nhằm nâng cao hiệu hoạt động hỗ trợ, có chế quản lý rủi ro hoạt động hỗ trợ; đa dạng hình thức hỗ trợ đối tượng khách hàng nhận hỗ trợ để giúp tổ chức khắc phục khó khăn khả tốn, khơi phục tình hình tài chính, đồng thời nhằm tránh đối xử không công tổ chức gặp khó khăn tài Hiện tại, đối tượng nhận hỗ trợ tài từ BHTGVN QTDND sở phải đáp ứng đủ điều kiện chặt chẽ Do đó, số lượng quỹ đáp ứng đủ điều kiện để nhận hỗ trợ hạn chế nghiệp vụ hỗ trợ tài BHTGVN chưa thực phát huy hết tác dụng Trong thời gian tới, BHTGVN cần nghiên cứu để hoàn thiện chế cho vay hỗ trợ, mở rộng phạm vi cho vay đến tất tổ chức tham gia BHTG nới lỏng điều kiện cho vay để hoạt động hỗ trợ thực mang lại hiệu 89 Đồng thời, cần có quy trình kiểm tra, giám sát trình vay vốn, sử dụng vốn vay trả nợ tổ chức tham gia BHTG; biện pháp xử lý tài sản bảo đảm tiền vay để thu hồi nợ theo quy định pháp luật bảo đảm tiền vay trường hợp tổ chức tham gia BHTG khơng có khả hồn trả nợ e) Nghiệp vụ xử lý nợ, lý tài sản Nghiên cứu xây dựng văn hướng dẫn cụ thể công tác lý phương án xử lý khoản nợ khơng có khả thu, trình tự thủ tục kết thúc lý khơng cịn khả thu nợ trả nợ… Quy định hướng dẫn lý cần phải rõ ràng việc xác định tư cách chủ nợ đối tượng vai trò trách nhiệm thành viên Hội đồng lý cho phép vận dụng biện pháp thị trường để bán tài sản lại tổ chức với giá cao có thể, đảm bảo tài sản tổ chức tín dụng bị đổ vỡ lý nhanh gọn, tránh thất thoát, thu hồi tối đa vốn cho Nhà nước đảm bảo quyền lợi bên liên quan 3.2.5 Nghiên cứu, xây dựng đưa vào sử dụng ứng dụng công nghệ thông tin để nâng cao chất lượng hoạt động nghiệp vụ Hệ thống công nghệ thông tin BHTGVN đóng vai trị quan trọng việc thực hỗ trợ hoạt động nghiệp vụ Do đó, cần nghiên cứu xây dựng hệ thống phần mềm tiên tiến phục vụ hoạt động nghiệp vụ hỗ trợ công tác quản trị, điều hành: - Việc tính tốn tiêu giám sát, phân tích tổng hợp số liệu kiểm tra thực phương pháp thủ cơng nên độ xác thấp số tiêu chưa tính tốn Do đó, để nâng cao hiệu giám sát cần phải xây dựng phần mềm giám sát đủ mạnh, hỗ trợ tính tốn chuẩn tiêu (đặc biệt áp dụng hệ thống giám sát tiên tiến), phân tích số liệu xác, nhanh chóng 90 - Xây dựng giải pháp kỹ thuật công nghệ phục vụ cho kiểm tra an tồn theo nhóm khách hàng với tính độc lập tương đối, đồng thời có khả tích hợp với hệ thống thơng tin khách hàng, giám sát từ xa nghiệp vụ khác; - Xây dựng hệ thống kết nối trực tuyến với tổ chức tham gia BHTG để khai thác báo cáo điện tử trực tuyến từ tổ chức tín dụng: BHTGVN ban hành quy định hệ thống thông tin báo cáo tổ chức tham gia BHTG sở tiêu chí thống kê phân tích nghiệp vụ Các tổ chức thực việc chuyển báo cáo điện tử vào sở liệu khách hàng BHTGVN Tuy nhiên cần có biện pháp triển khai riêng biệt cho đối tượng khách hàng, đặc biệt khách hàng lớn, nhằm kết xuất liệu trực tiếp xác từ sở liệu khách hàng mà đảm bảo tính bảo mật liệu cho khách hàng 3.2.6 Phát triển nguồn nhân lực theo yêu cầu hệ thống bảo hiểm tiền gửi tiên tiến với tiêu chuẩn quốc tế Để hoàn thiện hoạt động nghiệp vụ BHTGVN yếu tố khơng thể thiếu phải có đội ngũ cán thành thạo, am hiểu, có khả phân tích tài chun sâu, đáp ứng u cầu Muốn vậy, phải có sách đào tạo, phát triển nguồn nhân lực, cụ thể: - Chú trọng đào tạo cán nghiệp vụ chuyên trách nước tiên tiến có hệ thống BHTG theo mơ hình giảm thiểu rủi ro; - Tập trung đào tạo cập nhật kiến thức quản lý ngân hàng đại, quản lý rủi ro theo chuẩn mực quốc tế phù hợp với q trình đại hố cơng nghệ ngân hàng theo loại hình tổ chức tài khác nhau; - Tổ chức khóa đào tạo nâng cao lực cán làm công tác nghiệp vụ, đặc biệt kỹ chuyên nghiệp phân tích hoạt động, phân tích tài tổ chức tín dụng, phân tích, đánh giá rủi ro dự báo 91 - Đào tạo nâng cao lực ứng dụng cơng nghệ thơng tin phân tích liệu tảng công nghệ đại Đồng thời với sách đào tạo, bồi dưỡng phát triển thường xun nguồn nhân lực cần có sách đãi ngộ linh hoạt chế khuyến khích, trọng dụng nhân tài 3.2.7 Mở rộng phát triển hoạt động hợp tác quốc tế BHTGVN tổ chức Việt Nam thực chức BHTG, việc tham khảo mơ hình hoạt động, kinh nghiệm từ tổ chức BHTG tiên tiến hoạt động hiệu giới cần thiết BHTGVN gia nhập Hiệp hội Bảo hiểm tiền gửi Quốc tế (IADI) từ tổ chức thành lập (năm 2002) Quá trình tham gia hoạt động Hiệp hội, BHTGVN học hỏi nhiều kinh nghiệm quý báu xử lý ngân hàng sau khủng hoảng, kinh nghiệm phối hợp với quan mạng an tồn tài chính,… để áp dụng có chọn lọc phù hợp với tình hình thực tế Việt Nam Để hồn thiện hoạt động nghiệp vụ mình, BHTGVN cần mở rộng, phát triển hoạt động hợp tác quốc tế theo hướng: - Hội nhập kinh tế quốc tế sâu rộng BHTG; tích cực trao đổi kinh nghiệm, hợp tác kỹ thuật tiến tới tiêu chuẩn hoá vấn đề BHTG - Triển khai hình thức hợp tác song phương đa phương nhằm tiếp thu kinh nghiệm quốc tế tốt q trình hồn thiện hoạt động nghiệp vụ BHTGVN 3.2.8 Đẩy mạnh công tác thông tin tuyên truyền Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Hoạt động thơng tin tun truyền có vai trò quan trọng tổ chức nào, khơng góp phần quảng bá hình ảnh tổ chức mà cịn “cầu nối” giúp công chúng hiểu tôn giá trị tổ 92 chức Đối với BHTGVN, tổ chức đời nhằm bảo vệ quyền lợi người gửi tiền, góp phần đảm bảo phát triển an toàn lành mạnh hệ thống tài - ngân hàng hoạt động có vai trị quan trọng Tuy nhiên, đến cịn phận khơng nhỏ cơng chúng chưa biết biết chưa đầy đủ sách BHTG hoạt động BHTGVN, điều phần làm hạn chế hiệu hoạt động nghiệp vụ BHTGVN Do đó, thời gian tới, BHTGVN cần tăng cường hình thức tuyên truyền nhằm quảng bá hình ảnh BHTGVN, nâng cao nhận thức công chúng BHTG để họ ngày hiểu rõ sách BHTG, nhiệm vụ, chức vai trò tổ chức BHTG Đồng thời cần xây dựng hoạt động quan hệ công chúng theo hướng không dừng lại việc giới thiệu, phổ biến chiều chủ trương, sách BHTG mà kết hợp để cơng chúng có điều kiện, hội phản ánh vướng mắc, nguyện vọng phản biện lại sách BHTG, từ tác động tới cấp có thẩm quyền, bước hồn thiện sách BHTG cho phù hợp với thực tiễn sống Kết luận chương Trên sở hạn chế nguyên nhân chương 2, với định hướng mục tiêu chiến lược phát triển dài hạn BHTGVN, chương đưa giải pháp cần thiết đề xuất kiến nghị để BHTGVN khắc phụ tồn hoàn thiện hoạt động nghiệp vụ theo tiêu chuẩn quốc tế Đó giải pháp địa vị pháp lý, lực tài chính, nguồn nhân lực cơng nghệ Các giải pháp có tính hệ thống, tương tác lẫn nên để phát huy hiệu cao cần áp dụng cách đồng 93 KẾT LUẬN Cùng với thời gian, tổ chức BHTG ngày khẳng định vai trò quan trọng việc bảo vệ quyền lợi hợp pháp người gửi tiền góp phần ổn định mạng lưới an tồn tài quốc gia Tuy nhiên, nước có điều kiện kinh tế, trị khác nên việc vận dụng sách BHTG có điểm khác biệt Tại nhiều nước giới, việc thực nhiệm vụ bản, tổ chức BHTG tham gia vào việc tái cấu trúc ngành ngân hàng xử lý khủng hoảng cách hiệu quả, mơ hình BHTG số quốc gia sau cịn sơ khai với chức đơn giản Do đó, việc nghiên cứu, học tập kinh nghiệm mơ hình BHTG tiên tiến vô cần thiết BHTGVN vào hoạt động 10 năm, bên cạnh thành đạt khơng thể tránh khỏi có vướng mắc, hạn chế Hơn nữa, điều kiện thị trường tài Việt Nam hội nhập ngày sâu, số lượng NHTM ngày nhiều quy mô ngân hàng ngày lớn, hoạt động ngân hàng tiềm ẩn nhiều rủi ro, yêu cầu cấp thiết đặt BHTGVN phải nỗ lực hoàn thiện hoạt động nghiệp vụ Chính vậy, đề tài: “Hồn thiện hoạt động nghiệp vụ Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam thời kỳ hội nhập” có ý nghĩa góp thêm suy luận cho lĩnh vực lý luận thực tiễn Trong trình nghiên cứu, luận văn thực kết sau đây: Thứ nhất, khái quát vấn đề hoạt động BHTG, vai trò tổ chức BHTG kinh nghiệm hoạt động nghiệp vụ tổ chức BHTG tiên tiến giới Từ đó, rút học khả áp dụng Việt Nam 94 Thứ hai, phân tích thực trạng hoạt động nghiệp vụ BHTGVN 10 năm, nêu lên kết đạt hạn chế nguyên nhân Thứ ba, sở định hướng chiến lược phát triển BHTGVN, luận văn đưa giải pháp cần thiết tầm vĩ mô vi mô giúp BHTGVN khắc phục tồn hoàn thiện hoạt động nghiệp vụ theo tiêu chuẩn quốc tế Đây đề tài rộng có nghiệp vụ cịn mẻ, q trình nghiên cứu, luận văn chắn khơng tránh khỏi thiếu sót định Tác giả mong nhận ý kiến đóng góp quý báu để luận văn hoàn chỉnh DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (2006), Báo cáo Đoàn khảo sát Bảo hiểm tiền gửi Đài Loan; Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (2008), Báo cáo thường niên năm 2007, 2008; Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (2009), Báo cáo kết giám sát từ xa tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi năm từ 2000 - 2009; Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (2009), Báo cáo kết kiểm tra tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi đến năm 2009; Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (2009), Báo cáo kết hỗ trợ tài đến năm 2009; Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (2009), Báo cáo kết chi trả tiền gửi bảo hiểm đến năm 2009; Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (2009), Báo cáo kết thu hồi nợ lý tài sản đến năm 2009; Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (2007), “Chiến lược phát triển Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam giai đoạn 2007-2010 định hướng đến năm 2020”; Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (2004), Công văn số 341/CV-BHTG7 ngày 25/6/2004 Tổng giám đốc Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam việc hướng dẫn thực Quy chế giám sát tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi ban hành kèm theo Quyết định số 217/QĐ-BHTG-HĐQT ngày 19/8/2003 Hội đồng quản trị Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam; 10 Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (2008), Đề án “Hệ thống phí bảo hiểm tiền gửi sở rủi ro”; 11 Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (2001), Hệ thống hóa văn liên quan đến hoạt động bảo hiểm tiền gửi, tập III; 12 Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (2009), Kỷ yếu 10 năm xây dựng trưởng thành; Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (2006), Quy trình GSTX số 610/QTrBHTG13 ngày 05/12/2006 Tổng giám đốc BHTGVN; 13 Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (2003), Quyết định số 217/QĐ-BHTGHĐQT ngày 19/8/2003 Hội đồng quản trị Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam việc ban hành Quy chế giám sát tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi; 14 Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (2006), Quyết định 191/QĐ - BHTG7 Quy định thông tin báo cáo áp dụng tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi ngân hàng thương mại; 15 Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (2006), Quyết định số 192/QĐ BHTG13 Quy định thông tin báo cáo áp dụng tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi Quỹ tín dụng nhân dân; 16 Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, Thông tin Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam năm 2007, 2008, 2009; 17 Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (2009), Đề án “Tiếp nhận, xử lý tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi”; 18 Bộ tài (1994), Quyết định số 101/TCQĐ-BH ngày 01/02/1994 Bộ trưởng Bộ tài việc ban hành quy chế bảo hiểm trách nhiệm Quỹ tín dụng; 19 Chính phủ nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (1999), Nghị định số 89/1999/NĐ-CP ngày 01/9/1999 Chính phủ Bảo hiểm tiền gửi; 20 Chính phủ nước Cộng hịa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2005), Nghị định số 109/2005/NĐ-CP ngày 24/8/2005 Chính phủ sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định số 89/1999/NĐ-CP ngày 1/9/1999 Chính phủ BHTG; 21 Chính phủ nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (1999), Quyết định số 218/1999/QĐ-TTg ngày 09/11/1999 Thủ tướng Chính phủ việc thành lập Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam; 22 Chính phủ nước Cộng hịa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (1999), Quyết định 75/1999/QĐ-TTg ngày 28/6/1999 Thủ tướng Chính phủ việc ban hành Điều lệ tổ chức hoạt động BHTGVN; 23 Đào Văn Tuấn (2005), Giải pháp hồn thiện sách bảo hiểm tiền gửi Việt Nam trình hội nhập kinh tế quốc tế, Luận án tiến sĩ, Học viện ngân hàng, Hà Nội; 24 Nhóm làm việc BHTG (2001), “Hướng dẫn phát triển hệ thống Bảo hiểm tiền gửi hiệu quả”, IADI; 25 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2006), Thông tư số 03/2006/TTNHNN ngày 25/4/2006 Thống đốc NHNN hướng dẫn thi hành Nghị định 89/1999/NĐ-CP Nghị định 109/2005/NĐ-CP; 26 Nguyễn Thị Kim Oanh (2004), Giải pháp phát triển hoạt động Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, Luận án Tiến sĩ, Học viện ngân hàng, Hà Nội; 27 TS.Bùi Khắc Sơn (2007), Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động giám sát hệ thống Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, Đề tài nghiên cứu khoa học cấp ngành; 28 TS.Lê Thị Thu Thủy (2008), Pháp luật bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, NXB Đại học quốc gia Hà Nội; 29 TS.Nguyễn Thị Kim Oanh (2004), Bảo hiểm tiền gửi - Nguyên lý, thực tiễn định hướng, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội; 30 Ủy ban nghiên cứu hướng dẫn (2005), “Hướng dẫn chung xử lý ngân hàng đổ vỡ”, IADI; 31 Ủy ban nghiên cứu hướng dẫn (2005), “Hướng dẫn xây dựng hệ thống thu phí phân biệt”, IADI; 32 www.div.gov.vn; 33 www.fdic.gov; 34 www.iadi.org