Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh sản phẩm dịch vụ tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh thanh hóa giai đoạn 2014 2020,

EflNBMP LV.002008 'IỆT NAM » B ộ GIẢO BỰC TẠO • c VIÊN N G Ẩ N H Ả N G T H Ị THAN’ GIẢI PHẤP NÂNG CAO NĂNG L ự c CẠNH TRANH SẢN PHẨM DỊCH v ụ TẠI NGẮN HÀNG NÔNG N C Ĩ Ỉ Ĩ Ệ VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG-THƠN V ĨỆÍ NAM CHỈ NHÁNH THANH HpÁ GIAI ĐOÁN 2014 - 2020 LUẬN VĂN THẠC si HÀ N Ộ I - 2015 ầ TÊ ¥ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM Bộ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ^ HỌC VIỆN NGÂN HÀNG HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA SAU ĐẠI HOC PHẠM THỊ THANH GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG Lực CẠNH TRANH SẢN PHẢM DỊCH v ụ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN VIỆT NAM CHI NHÁNH THANH HỐ GIAI ĐOẠN 2014 - 2020 Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC s ĩ KINH TÉ Người hướng dẫn khoa học: TS ĐẶNG HUY VIỆT HỌC VỂH NGÂN HÀNG TRUNG TÂM THÔNG TIN - THƯVIỆN số:.ư l O S HÀ NỘI - 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu Luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Hà Nội ngày tháng Tác giả Luận văn Pham Thi• Thanh • năm 2015 MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: MỘT SÓ VẤN ĐÈ CHUNG VÈ NĂNG L ực CẠNH TRANH SẢN PHẨM DỊCH v ụ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 MỘT SỐ VÁN ĐÊ Cơ BẢN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG M ẠI 1.1.1 Khái niệm chức ngân hàng thương m ại 1.1.2 Khái niệm đặc trưng sản phẩm dịch vụ Ngân hàng thương mại 1.1.3 Các loại sản phâm dịch vụ ngân hàng thương m ại 1.2 CẠNH TRANH VÀ NĂNG L ự c CẠNH TRANH SẢN PHẨM DỊCH VỤ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 20 1.2.1 Khái niệm cạnh tranh sản phẩm dịch vụ ngân hàng thương m ại 20 1.2.2 Khái niệm lực cạnh tranh sản phấm dịch vụ ngân hàng thương m ại 22 1.2.3 Tính tất yếu việc nâng cao lực cạnh tranh sản phẩm dịch vụ ngân hàng thương mại 22 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN NĂNG L ự c CẠNH TRANH SẢN PHẨM DỊCH v ụ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG M ẠI 24 1.3.1 Năng lực tài ' 24 1.3.2 Tài sản vật chất công nghệ ngân hàng 25 1.3.3 Nguồn nhân lực 25 1.3.4 Hoạt động marketing 26 1.3.5 Mục tiêu, chiến lược hoạt động Ngân hàng thương m ại .26 1.3.6 Uy tín ngân hàng thương m ại 27 1.4 CÁC TIÊU CHÍ ĐÁNH GIÁ NĂNG L ự c CẠNH TRANH SẢN PHẨM DỊCH VỤ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 27 1.4.1 Thị phần thị trường cung ứng sản phẩm dịch vụ 27 1.4.2 Tính đa dạng sản phẩm dịch v ụ 27 1.4.3 Chất lượng sản phẩm dịch vụ 28 1.4.4 Giá/phí sản phẩm dịch vụ 29 r r 1.4.5 Tôc độ tăng trưởng doanh sô lợi nhuận sản phâm dịch vụ mang lạ i 30 1.5 KINH NGHIỆM VÊ NẢNG CAO NĂNG L ự c CẠNH TRANH SẢN PHẨM DỊCH VỤ CỦA CÁC NGÂN HÀNG TRƯNG QUỐC VÀ BÀI HỌC ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM 30 1.5.1 Kinh nghiệm ngân hàng thương mại Trung Quốc sau gia nhập W TO 30 1.5.2 Bài học kinh nghiệm với ngân hàng thương mại Việt Nam 32 KẾT LUẬN CHƯƠNG 32 CHƯƠNG 2: THựC TRẠNG NĂNG L ực CẠNH TRANH SẢN PHẨM DỊCH VỤ TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH THANH HỐ 33 2.1 TƠNG QUAN VỀ AGRIBANK CHI NHÁNH THANH HÓA 33 2.1.1 Sự đời phát triển 33 2.1.2 Cơ cấu tổ chức quản lý điều hành chi nhánh 35 2.1.3 Tình hình hoạt động Agribank 37 2.2 THỰC TRẠNG CUNG ƯNG SẢN PHẨM DỊCH v ụ TẠI AGRIBANK THANH HÓA .41 2.2.1 Những thuận lợi khó khăn việc cung ứng sản phẩm dịch vụ ngân hàng địa bàn tỉnh Thanh Hoá 41 2.2.2 Thực trạng cung ứng sản phẩm dịch vụ tiền gửi 44 2.3 ĐÁNH GIÁ NĂNG L ự c CẠNH TRANH SẢN PHẨM DỊCH v ụ TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH THANH HÓA 53 2.3.1 Những kết đạt 53 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 64 KẾT LUẬN CHƯƠNG 71 CHƯƠNG 3: MỘT SÓ GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG L ực CẠNH TRANH SẢN PHẨM DỊCH v ụ TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH THANH HOÁ .72 3.1 ĐỊNH HƯỚNG CUNG ỨNG SẢN PHẨM DỊCH v ụ CỦA AGRIBANK CHI NHÁNH THANH HÓA GIAI ĐOẠN 2014-2020 72 3.1.1 Dự báo môi trường kinh doanh ngân hàng địa bàn tỉnh Thanh H o 72 3.1.2 Định hướng cung ứng sản phẩm dịch vụ Agribank chi nhánh Thanh Hoá 77 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG L ự c CẠNH TRANH SẢN PHẨM DỊCH VỤ TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH THANH HÓA 79 3.2.1 Hoàn thiện nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ c ó 79 3.2.2 Đa dạng hố sản phẩm dịch vụ, trọng xây dựng phát triển sản phẩm m ới 86 3.2.3 Hồn thiện mơ hình tổ chức nâng cao chất lượng nguồn nhân lực .89 3.2.4 Đẩy mạnh công tác marketing sản phẩm dịch vụ ngân hàng, tăng cường tiếp thị khách hàng 91 3.2.5 Tích cực cấu lại tài sản nợ, tài sản có nhằm nâng dần chênh lệch lãi suất bình quân hai đầu, nâng cao quỹ thu nhập, nâng cao lực tài 92 3.2.6 Giải pháp công nghệ khách hàng .93 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI CHÍNH PHỦ, NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VÀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM .93 3.3.1 Đối với Chính phủ 93 3.3.2 Với Ngân hàng Nhà nước 94 3.3.3 Đối với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 97 KẾT LUẬN CHƯƠNG 100 KÉT LUẬN 101 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Viết tắt Nguyên nghĩa ABIC Công ty cổ phần bảo hiểm ngân hàng nông nghiệp EDC Đầu đọc thẻ HĐKD Hoạt động kinh doanh IPCAS Phần mềm giao dịch toán nội kế toán khách hàng KHKD Kế hoạch kinh doanh KTNQ Kế tốn ngân quỹ NHNo&PHNT Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn Agribank Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam NHNo Ngân hàng nông nghiệp NHTM Ngân hàng thuơng mại POS Máy tốn điểm bán hàng PTNT Phát triển nơng thơn TCTD Tổ chức tín dụng TTQT Thanh tốn Quốc tế USD Đô la Mỹ WTO Tổ chức thuơng mại giới DANH MỤC S ĐỒ BẢNG, BIỂU, s ĐỒ r Bảng 2.1: Kêt kinh doanh Agribank Thanh Hóa giai đoạn 2011 2013 39 Bảng 2.2: Doanh thu phí dịch vụ theo nhóm sản phẩm dịch vụ (2011-2013)50 Bảng 2.3: Thị phần nguồn vốn Agribank Thanh Hoá 54 Bảng 2.4: Thị phần thực tiêu Agribank năm 2013 55 Bảng 2.5: Thị phần nguồn vốn Agribank Thanh Hoá 56 Biểu đồ 2.1: Kết huy động vốn Agribank Thanh Hoá (2011 - 2013) 44 Biểu đồ 2.2: Diễn biến thị phần nguồn vốn Agribank Thanh Hoá (2011 2013) 46 Biểu đồ 2.3: Kết dư nợ tín dụng Agribank Thanh Hố (2011 - 2013)46 Biểu đồ 2.4: Diễn biến thị phần dư nợ Agribank Thanh Hoá (2011- 2013) 49 Biểu đồ 2.5 Kết thu dịch vụ ngồi tín dụng TCTD (2011-2013)57 Sơ đồ 1.1: Chức ngân hàng thương mại Sơ đồ 2.1 Bộ máy tổ chức hoạt động Agribank Thanh Hoá 36 Sơ đồ 2.2: Các sản phẩm dịch vụ tiền gửi Agribank Thanh Hóa 44 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Hội nhập quốc tế lĩnh vực tài - ngân hàng vấn đề nhạy cảm quốc gia trình hội nhập kinh tế giới; đặc biệt quốc gia phát triển có kinh tế chuyển đổi Hơn xu hướng tồn cầu hố, khu vực hố với đặc trưng tự hoá thương mại, tự hố tài ngày rộng khắp mạnh mẽ chi phối khuynh hướng, cấu trúc vận động hệ thống tài chính, ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam Điều đồng nghĩa với việc thị trường tài - tiền tệ Việt Nam sân chơi chung cho ngân hàng nước Khi đó, ngân hàng nước ngồi phép hoạt động hưởng quy chế đối xử không phân biệt ngân hàng thương mại Việt Nam Qua 25 năm hoạt động, Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn (Agribank) gặt hái thành tựu đáng khích lệ, góp phần vào công phát triển kinh tế nước nhà, song bên cạnh bộc lộ yếu cần phải khắc phục công nghệ, sản phẩm, nguồn nhân lực Trong xu hội nhập kinh tế quốc tế Agribank Thanh Hố có nhiều hội đê tăng trưởng, đồng thời phải đối mặt với môi trường kinh doanh phức tạp đầy rủi ro Áp lực cạnh tranh ngày gia tăng ngân hàng nuớc không ngừng mở rộng qui mô hoạt động, ngày phát triển số lượng chất lượng, nhiều tổ chức tài nước ngồi săn sàng tham gia vào thị trường Việt Nam Đê thích ứng với mơi trường cạnh tranh Agribank chi nhánh tỉnh Thanh Hóa cần phải trọng nhanh chóng nâng cao lực cạnh tranh nói chung lực cạnh tranh sản phẩm dịch vụ nói riêng để giữ vững thị phần hoạt động đảm bảo tiêu hoạt động 90 t in h a i c h iề u đ ầ y đ ủ , k ịp th i đ ế n b a n g iá m đ ố c N H N o tỉn h - T r iể n k h a i c ô n g tá c k h o n tà i c h ín h đ ế n c c P G D tr ự c t h u ộ c c h i n h n h lo i đ n g th i c h ỉn h s a c c h ế k h o n c h o c n b ộ p h ù h ợ p h n 3.2.3.2 Năng cao chất lượng nguồn nhăn lực - N â n g c a o c h ấ t lư ợ n g c ô n g tá c q u y h o c h c n b ộ : c ầ n p h ả i x u ấ t p h t từ y ê u c ầ u c ô n g v iệ c đ ể q u y h o c h c n b ộ ; m n h d n q u y h o c h v b ổ n h iệ m c n b ộ tr ẻ , đ ợ c đ o tạ o c b ả n , c ó tư d u y đ ổ i m i, n ă n g đ ộ n g , lin h h o t, tâ m h u y ế t v i n g n h v o n h ữ n g v ị tr í c h ủ c h ố t đ ể t n g b c n â n g c a o c h ấ t l ợ n g n g u n n h â n lự c N h ữ n g c h ứ c d a n h đ ã q u y h o c h n h n g c h iề u h n g p h t tr iể n k h ô n g đ t y ê u c ầ u c ầ n p h ả i s m t h a y th ế ; Q u a n tâ m g i a o v i ệ c g ắ n v i đ o t o q u y h o c h c n b ộ tr ẻ ; g ắ n k ế t g i ữ a đ i ề u đ ộ n g l u â n c h u y ể n c n b ộ v i c ô n g tá c q u y h o c h đ e tạ o m ô i tr n g n â n g c a o n ă n g lự c c ủ a c n b ộ đ ợ c q u y h o c h , k h i c ó n h u c ầ u b ổ n h iệ m c ó th ể đ ả m đ n g n g a y c ô n g v iệ c đ ợ c g ia o - L m tố t c ô n g tá c q u ả n lý c n b ộ , tr c h ế t th ô n g q u a v iệ c q u ả n lý c h ấ p h n h q u y c h ế , q u y t r ìn h n g h i ệ p v ụ ; t h ự c h i ệ n c ó h ệ t h ố n g v i ệ c đ n h g i x ế p l o i c n b ộ g ắ n v i v i ệ c p h â n p h ố i t h u n h ậ p v b ố tr í s ắ p x ế p c n g v i ệ c ; tă n g c n g c ô n g tá c g iá o d ụ c ý th ứ c tr ch n h iệ m v đ o đ ứ c n g h ề n g h iệ p - T ổ c h ứ c n g h iê n c ứ u x â y d ự n g c h u ẩ n h o c c tiê u c h í đ ố i v i từ n g c h ứ c d a n h q u ả n lý đ iề u h n h , c h ứ c d a n h n g h iệ p v ụ c ủ a đ ộ i n g ũ c n b ộ n h â n v i ê n đ ế tr iề n k h a i t h ự c h iệ n t r o n g n h ữ n g n ă m s a u p d ụ n g đ ố i v i H ộ i s v chi nhánh, P G D h o t đ ộ n g tr ê n đ ịa b n th n h p h ố đ ể rú t k in h n g h iệ m n h â n r ộ n g t o n N H N o tỉn h - V ậ n đ ộ n g n h ữ n g c n b ộ tu ổ i c a o , n ă n g lự c y ế u k é m v ề n g h ỉ h u tr c tu ổ i đ ể tu y ể n d ụ n g th a y th ế c n b ộ c ó c h ấ t lư ợ n g T r o n g t n g la i, h o t đ ộ n g c ủ a N H N o & P T N T T h a n h H o p h ả i t iế n tụ c đ ố i m ặ t v i n h iề u th c h th ứ c , đ ò i h ỏ i c c c ấ p N H tr o n g to n c h i n h n h , to n th ể c n b ộ v iê n c h ứ c c ầ n n h ậ n th ứ c rõ n h ữ n g th i c v th c h th ứ c , x â y 91 d ự n g c h i ế n l ợ c p h t t r i ể n , c h n g t r ìn h h n h đ ộ n g m ộ t c c h t o n d i ệ n , t ổ c h ứ c th ự c h iệ n tố t c c g iả i p h p đ ã đ ề ra, k h ô n g n g n g n â n g c a o n ă n g lự c c n h tr a n h , p h ấ n đ ấ u h o n th n h x u ấ t s ắ c n h iệ m v ụ đ ợ c g ia o 3.2.4 Đẩy mạnh công tác marketing sản phẩm dịch vụ ngân hàng, tăng cường tiếp thị khách hàng - X â y d ự n g c h iế n lư ợ c q u ả n g b tiế p th ị m ộ t c c h c h u y ê n n g h iệ p , c ó h iệ u q u ả c a o n h ấ t n h ằ m t u y ê n tr u y ề n q u ả n g b s â u r ộ n g h ìn h ả n h t h n g h iệ u v c c s ả n p h ẩ m d ịc h v ụ c ủ a A g r ib a n k tr ê n p h m v i to n tỉn h - T ậ p tr u n g n g h iê n c ứ u c c đ ố i th ủ c n h tr a n h v ề s ả n p h ẩ m d ịc h v ụ , q u y t r ìn h t h ủ t ụ c , c h í n h s c h k h c h h n g , p h n g p h p t u y ê n t r u y ề n , t i ế p t h ị x c đ ịn h r õ n h ữ n g đ iể m m n h , y ế u c ủ a N H N o ; T r ê n c s đ ó c h ỉn h s a , b ổ s u n g c c h ế c h ín h s c h v x â y d ự n g c c g iả i p h p n h ằ m n â n g c a o n ă n g lự c c n h tr a n h , g iữ v ữ n g th ị p h ầ n - T ậ p tr u n g c c g iả i p h p t h ự c h iệ n c ó h iệ u q u ả v i ệ c p h t tr iể n t h n g h iệ u , v ă n h o d o a n h n g h iệ p A g r ib a n k ; k h ô n g n g n g n â n g c a o n ă n g lự c v c h ấ t lư ợ n g p h ụ c v ụ k h c h h n g , n â n g c a o tín h c h u y ê n n g h iệ p c ủ a đ ộ i n g ũ c n b ộ , n h â n v i ê n g ia o d ịc h tr ê n c s th ự c h iệ n t ố t h ệ t h ố n g q u y đ ịn h v ề c h ấ t lư ợ n g p h ụ c v ụ k h c h h n g đ ã b a n h n h - N g h i ê n c ứ u c h ế tà i q u y đ ịn h v ề g i a o c h ỉ t iê u p h t tr iể n k h c h h n g t h e o từ n g lo i đ ổ i tư ợ n g : k h c h h n g tiề n g i, k h c h h n g d ịc h v ụ , k h c h h n g t iề n v a y v c h ỉ t iê u p h t tr iể n k h c h h n g đ ợ c x ế p h n g b c h k im , v n g , b c h n g n ă m đ ế n từ n g c n b ộ - T ổ c h ứ c x â y d ự n g , t h ự c h i ệ n t ố t v ă n h o d o a n h n g h i ệ p v i t r iế t l ý k in h d o a n h c ủ a A g r ib a n k n ó i c h u n g , m a n g m u s ắ c A g r ib a n k T h a n h H o n ó i r iê n g , đ â y c c h M a r k e tin g c ó h iệ u q u ả , tố n k é m n h ấ t m h iệ u q u ả tạ o ấn tư ợ n g v i k h c h h n g c a o n h ấ t - T ổ ch ứ c h ội nghị khách h àng năm đ ả m b ả o tr a n g tr ọ n g đ n g th i 92 th ô n g q u a h ộ i n g h ị k h c h h n g q u ả n g b tố t c c s ả n p h ẩ m d ịc h v ụ , c c tiệ n íc h v h ìn h ả n h c ủ a N H N o & P T N T T h a n h H o n ó i r iê n g v N H N o & P T N T V i ệ t N a m n ó i c h u n g đ ế n k h c h h n g t h u ộ c m ọ i th n h p h ầ n k in h tế 3.2.5 Tích cực cấu lại tài sản nợ, tài sản có nhằm nâng dần chênh lệch lãi suất bình qn hai đầu, nâng cao quỹ thu nhập, nâng cao lực tài - Đ n g th i v i v iệ c tíc h c ự c đ ẩ y m n h c ô n g tá c h u y đ ộ n g v ố n c ầ n tă n g c n g đ a d n g h o s ả n p h ẩ m t i ề n g i v k h ô n g n g n g p h t t r iể n s ả n p h ẩ m m i n h ằ m th u h ú t m ọ i n g u n v ố n th a n h to n q ú a N H N o T ìm m ọ i b iệ n p h p k h a i t h c n â n g d ầ n t ỷ t r ọ n g n g u n v ố n lã i s u ấ t t h ấ p n h ằ m g i ả m d ầ n lã i s u ấ t b ìn h q u â n đ ầ u v o ; đ ẩ y n h a n h t ố c đ ộ t ă n g t r n g s ố d n g u n v ố n b ìn h q u â n , g ó p p h ầ n c h ủ y ế u c â n đ ố i n g u n v ố n tự h u y đ ộ n g tr o n g p h m v i to n tỉn h h n c h ế s d ụ n g n g u n v ố n c ấ p t r ê n v i m ứ c p h í c a o đ ể n â n g c a o h i ệ u q u ả k in h d o a n h - T h ự c h iệ n c ó h iệ u q u ả c c h ế lã i s u ấ t th ả n ổ i t h e o lã i s u ấ t c b ả n b ằ n g đ n g V i ệ t N a m d o N H N N q u y đ ị n h t r o n g t n g t h i k ỳ ; t h ự c h i ệ n t h u t r iệ t đ ể c c k h o ả n p h í liê n q u a n đ ế n h o t đ ộ n g tín d ụ n g đ ể t ă n g k h ả n ă n g tà i c h ín h ; n â n g c a o c h ấ t l ợ n g d n ợ , h n c h ế n ợ x ấ u p h t s i n h g i ả m c h i p h í p h ả i t r íc h lậ p q u ỹ d ự p h ò n g r ủ i ro ; c c ấ u lạ i d n ợ n â n g c a o d n ợ b ìn h q u â n ; k h u y ế n k h íc h k h c h h n g s d ụ n g v ố n n g o i tệ , s d ụ n g c c h ìn h th ứ c b ả o lã n h v a g iả m sứ c é p v ề c â n đ ố i n g u n v ố n c h o v a y n ộ i tệ v a n â n g c a o đ ợ c k h ả n ă n g s in h lờ i c ủ a tà i s ả n c ó C ù n g v i v iệ c u tiê n v ố n p h ụ c v ụ n ô n g n g h iệ p n ô n g th ô n , c ầ n ch ú tr ọ n g th u h i n ợ c ủ a c c đ ố i t ợ n g k h c h h n g s ả n x u ấ t k in h d o a n h k é m h iệ u q u ả M r ộ n g c h o v a y đ ố i t ợ n g k h c n h ằ m tă n g k h ả n ă n g tà i c h ín h - K h u y ế n k h íc h k h c h h n g c ó đ ủ đ iề u k iệ n v a y n g o i tệ , tíc h c ự c p h t tr iể n n h â n r ộ n g m ô h ìn h đ ầ u t k h é p k ín n h ằ m t ă n g k h ả n ă n g b n c h é o s ả n p h ẩ m , tă n g th u d ịc h v ụ 93 3.2.6 Giải pháp công nghệ khách hàng H iệ n n a y A g r ib a n k T h a n h H o đ ã n ố i m n g tr ự c t u y ế n v i A g r ib a n k , g ia o d ịc h k h c h h n g tr ê n p h â n m ề m I P C A S v i đ a s ố c n b ộ s d ụ n g th n h th o p h ầ n m ề m n y , đ â y b c đ ộ t p h m i c ủ a A g r ib a n k T h a n h H o , n h n g đ ể k h a i t h c t h ê m n h i ề u d ị c h v ụ n g â n h n g m i v d u y tr ì t ố t d ị c h v ụ c ũ n g â n h n g c ầ n tr iể n k h a i c c g iả i p h p v ề c ô n g n g h ệ t h ô n g t in n h sa u : T h ứ n h ấ t, x â y d ự n g th ê m m ộ t s ố p h ầ n m ề m p h ụ tr ợ c h o v iệ c q u ả n lý đ n h g iá tín h h iệ u q u ả c c d ịc h v ụ đ ã c u n g c ấ p c h o k h c h h n g T r a n g b ị th ê m h ệ t h ố n g m y tín h đ ể c n b ộ đ ủ g ia o d ịc h , m ọ i th a o tá c c u n g c ấ p d ịc h v ụ p h ả i đ ợ c t h ự c h iệ n tr ê n m y h n c h ế g i a o d ịc h th ủ c ô n g , lắ p đ ặ t lạ i h ệ t h ố n g m y tín h p h ù h ợ p v i từ n g đ iể m g i a o d ịc h , đ ả m b ả o th u ậ n t iệ n c h o g ia o d ịc h v i ê n v k h c h h n g k h i g ia o d ịc h T h ứ h a i, n â n g c a o k h ả n ă n g a n t o n v t ín h ổ n đ ịn h c ủ a m n g m y tín h , h iệ n n a y h ệ t h ô n g m y tín h đ ã đ ợ c n ố i m n g n ộ i b ộ , v ì v ậ y k h ả n ă n g lâ y n h iễ m v ir u t rấ t c a o , d o đ ó p h ả i m u a b ả n q u y ề n d iệ t v ir u t m y tín h c h o h ệ t h ô n g m y tín h c h o c c đ n v ị tr ự c t h u ộ c , đ ả m b ả o h ệ th ố n g m n g m y tín h đ ợ c t h n g s u ố t v ổ n đ ịn h T h ứ b a , liê n k ế t v i V N P T n â n g c ấ p d ợ n g tr u y ề n s ố liệ u , đ ặ c b iệ t m ộ t s ố p h ò n g g ia o d ịc h , m n g t h n g x u y ê n b ị n g h ẽ n k h ô n g g ia o d ịc h đ ợ c g â y c h tá c c h o k h c h h n g , m m ấ t u y tín t h n g h iệ u c ủ a N g â n h n g n ô n g n g h iệ p V iệ t N a m 3.3 MỘT SĨ KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI CHÍNH PHỦ, NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VÀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIẺN NỒNG THƠN VIỆT NAM 3.3.1 Đối vói Chính phủ Đ ẩ y n h a n h t i ế n đ ộ x â y d ự n g h o n c h ỉ n h h ệ t h ố n g c c v ă n b ả n p h p lu ậ t l i ê n q u a n đ ế n h o t đ ộ n g n g â n h n g t h e o c h u ẩ n m ự c v t h ô n g l ệ q u ố c tế đ ể c c 94 N H T M s m c ó đ ầ y đ ủ c s p h p l ý c h o h o t đ ộ n g k in h d o a n h c ủ a m ìn h C ụ th ể , N h n c c ầ n k h ẩ n t r n g b a n h n h đ ầ y đ ủ c c v ă n b ả n h n g d ẫ n ( N g h ị đ ịn h , T h ô n g t ) đ ố i v i c c lu ậ t đ ã b a n h n h v đ ã c ó h i ệ u l ự c n h L u ậ t s a đ ổ i b ổ s u n g m ộ t s ố đ i ề u c ủ a L u ậ t c c t ổ c h ứ c t í n d ụ n g , L u ậ t Đ ầ u tư , L u ậ t D o a n h n g h i ệ p , L u ậ t c h ứ n g k h o n , L u ậ t g i a o d ị c h đ i ệ n tử , L u ậ t c n h tr a n h , L u ậ t t h n g m i , L u ậ t c c c ô n g c ụ c h u y ể n n h ợ n g , P h p l ệ n h n g o i h ố i V i ệ c x â y d ự n g v đ iề u c h ỉ n h h ệ t h ố n g v ă n b ả n p h p lu ậ t n ó i tr ê n c ầ n đ ợ c d ự a tr ê n n g u y ê n tắ c : c c q u y đ ịn h p h ả i s t v i c h u ẩ n m ự c v t h ô n g l ệ q u ố c t ế c ó t ín h đ ế n đ i ề u k i ệ n c ủ a V i ệ t N a m ; tr n h c ó q u y đ ịn h k h ô n g t h ố n g n h ấ t g i ữ a L u ậ t c h u n g v L u ậ t c h u y ê n n g n h ; c c v ă n b ả n h n g d ẫ n c ầ n đ n g b ộ , t h ố n g n h ấ t v tr n h c h n g c h é o V i s ự p h t t r iể n k h ô n g n g n g c ủ a k h o a h ọ c c ô n g n g h ệ v h i ệ u q u ả c ủ a v i ệ c ứ n g d ụ n g v o n h iề u n g n h k in h tế đ ặ c b iệ t n g n h n g â n h n g , N h n c n ê n c ó n h ữ n g c h í n h s c h v o v i ệ c x â y d ự n g v p h t t r iể n c s h t ầ n g t h ô n g tin m ộ t c c h đ n g b ộ g iữ a c c tỉn h , th n h p h ố n h ằ m đ ả m b ả o c h o v i ệ c tr u y ề n t i n v l c s c h o v i ệ c p h t t r iể n h i ệ n đ i h o đ n g b ộ h ệ t h ố n g n g â n h n g N h n c c ầ n c h o p h é p c c N H T M đ ợ c h n g c h ín h s c h u đ ã i đ ầ u tư tr o n g n c n h c c d o a n h n g h iệ p k h c , tr o n g lĩn h v ự c đ ầ u tư h iệ n đ i h o k ỹ th u ậ t c ô n g n g h ệ đ ể p h t tr iể n c c s ả n p h ẩ m d ịc h v ụ n g â n h n g q u a n tr ọ n g v th iế t y ế u N g o i v iệ c d ù n g v ố n tự c ó đ ể đ ầ u tư , c h o p h é p c c N H T M v a y v ố n d i h n n h c c d o a n h n g h iệ p k h c N h n c h ỗ tr ợ c c N H T M h n g d ẫ n , c u n g c ấ p th ô n g tin c h o n g i d â n v ề s ự c ầ n th iế t c ũ n g n h tín h n ă n g , t iệ n íc h c ủ a c c s ả n p h ẩ m d ịc h v ụ n g â n h n g s ẽ m a n g lạ i h iệ u q u ả t íc h c ự c h n , n h a n h c h ó n g h n 3.3.2 Với Ngân hàng Nhà nước 3.3.2.1 Hồn thiện sách, chế thúc đẩy phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng - H o n th iệ n h ệ t h ố n g p h p lu ậ t n g â n h n g t h e o n h ữ n g c a m k ế t q u ố c tế 95 s o n g p h n g v đ a p h n g , đ ặ c b iệ t n h ữ n g c a m k ế t v i W T O t o h n h la n g p h p lý t h ô n g th o n g c h o h o t đ ộ n g n g â n h n g , C ụ th ể: + R s o t lạ i h ệ t h ố n g v ã n b ả n , c c h ế , c h í n h s c h l i ê n q u a n đ ế n m ộ t s ố lĩn h v ự c h o t đ ộ n g c h ủ y ế u v c c n g h iệ p v ụ m i v ề n g â n h n g đ ể b ổ s u n g h o n th iệ n c h o p h ù h ợ p v i tiê u c h u ẩ n q u ố c tế v c a m k ế t h ộ i n h ậ p ; đ n g b ộ h o c c v ă n b ả n p h p l u ậ t t h n h m ộ t h ệ t h ố n g q u y đ ịn h c h u ẩ n , p d ụ n g c h u n g c h o c c N H T M T iế p tụ c đ ẩ y n h a n h v iệ c x â y d ự n g m i v sử a đ ổ i b ổ s u n g c c v ă n b ả n q u y p h m p h p lu ậ t t h u ộ c n g n h n g â n h n g n h : h o n th n h v i ệ c s o n t h ả o đ ể s m b a n h n h đ ầ y đ ủ c c v ă n b ả n h n g d ẫ n đ ổ i v i n h ữ n g L u ậ t đ ã c ó h iệ u lự c th i h n h (L u ậ t s a đ ổ i b ổ s u n g m ộ t s ố đ iề u c ủ a L u ậ t c c tổ c h ứ c tín d ụ n g , L u ậ t c c c ô n g c ụ c h u y ể n n h ợ n g , P h p lệ n h n g o i h ố i, L u ậ t g iá m sá t a n to n h o t đ ộ n g n g â n h n g , L u ậ t b ả o h iể m t iề n g i ) + T iế p tụ c n g h iê n c ứ u b a n h n h m ộ t s ố v ă n b ả n h n g d ẫ n v ề tổ c h ứ c v h o t đ ộ n g c ủ a c c N H T M n h : c c v ă n b ả n p h p lý k h u n g c h o c ô n g tá c q u ả n tr ị, đ i ề u h n h ( q u ả n l ý t i s ả n N ợ - t i s ả n C ó , q u ả n l ý r ủ i r o , g i a o d ị c h h ố i đ o i, ) ; c ó v ă n b ả n h n g d ẫ n c h i t iế t h n đ ố i v i m ộ t s ố v ấ n đ ề c ổ p h ầ n h o N H T M Q D ( c h i p h í c ổ p h ầ n h o , q u y ề n lợ i m u a c ổ p h iế u c ủ a n h â n v iê n , ) + Đ ố i v ó i c c n g h i ệ p v ụ đ ã đ ợ c q u y đ ị n h tạ i L u ậ t c c t ổ c h ứ c t í n d ụ n g , N H N N n ê n q u y đ ị n h n h ữ n g đ i ề u k i ệ n , t i ê u c h u ẩ n , q u y t r ìn h đ ể c c N H T M t h ự c h iệ n m k h ô n g c ầ n p h ả i x in p h é p n h c c n g h iệ p v ụ k in h d o a n h n g o i h ố i, b a o th a n h to n , k in h d o a n h v n g tr ê n tà i k h o ả n đ ể tạ o đ iề u k iệ n c h o c c N H T M c h ủ đ ộ n g đ a d n g h o c c s ả n p h ẩ m d ịc h v ụ c ủ a m ìn h - N â n g c a o n ă n g lự c c ủ a N H N N tr o n g v i ệ c đ iề u h n h c h ín h s c h t iề n tệ m ộ t c c h c h ủ đ ộ n g lin h h o t th e o h n g n â n g c a o h iệ u q u ả c c c ô n g c ụ g iá n t iế p , h n c h ế t ố i đ a v i ệ c đ iề u h n h t h ô n g q u a b iệ n p h p h n h c h ín h ; đ iề u tiế t lã i s u ấ t v t ỷ g i p h ù h ọ p v i c u n g c ầ u v ố n , n g o i tệ h ìn h th n h m ố i q u a n h ệ h ọ p lý lã i s u ấ t tr o n g n c v i lã i s u ấ t v tỷ g iá th ị tr n g q u ố c tế đ p ứ n g y ê u 96 c ầ u ổ n đ ịn h t iề n tệ v k in h tế v ĩ m ô ; k iể m s o t lạ m p h t m ứ c h ợ p lý đ ả m b ả o m ụ c t iê u ổ n đ ịn h t iề n t ệ v t ă n g t r u n g k in h tế - N â n g c a o k h ả n ă n g p h â n t íc h , d ự b o v h o c h đ ịn h c h ín h s c h tr ê n c s p h â n t íc h d ự b o tìn h h ìn h d iễ n b iế n k in h tế - t iề n tệ tr o n g n c v q u ố c t ế ; n â n g c a o n ă n g l ự c t h a n h tr a g i m sá t h ệ th ố n g n g â n h n g th eo n h ữ n g n g u y ê n tắ c c b ả n v ề g iá m sá t h iệ u q u ả h o t đ ộ n g th e o th ô n g lệ q u ố c tế , tu â n t h ủ n h ữ n g q u y t ắ c t h ậ n t r ọ n g t r o n g c ô n g t c t h a n h tr a 3.3.2.2 Hiện đại hoả công nghệ ngân hàng -NHNN c ầ n đ i tr c tr o n g v iệ c th ự c h iệ n h iệ n đ i h ó a c n g n g h ệ n g â n h n g , t ậ p t r u n g đ ầ u t i ê n , m n h m ẽ v o c ô n g t c th a n h t o n k h ô n g d ù n g t i ề n m ặ t , n â n g c a o c h ấ t l ợ n g c c p h n g t i ệ n v c ô n g c ụ th a n h t o n đ ể m ọ i k h o ả n v ố n c h u c h u y ể n t r o n g n ề n k in h t ế đ ề u t h ô n g q u a c c đ ịn h c h ế tà i c h í n h , đ ặ c b i ệ t N H T M , tă n g n h a n h v ò n g q u a y v ố n v h n c h ế lư ợ n g tiề n m ặ t tr o n g lư u th n g - C ó c h ín h s c h k h u y ế n k h íc h , h ỗ tr ợ c c N H T M tự đ ầ u tư , h ợ p tá c liê n k ế t v v a y v ố n đ ầ u t c s h t ầ n g , h i ệ n đ i h o c ô n g n g h ệ n g â n h n g ; h ỗ tr ợ c h o h o t đ ộ n g c ủ a c c N H T M n h t h n h l ậ p t r u n g t â m t h a n h t o n b ù tr t h ẻ n g â n h n g , th n h lậ p tr u n g tâ m c h u y ể n m c h k ế t n ố i c h u n g h ệ t h ố n g g i a o d ịc h A T M c ủ a c c N H T M tr o n g p h m v i c ả n c - M ộ t tr o n g n h ữ n g v ấ n đ ề c ị n k h ó k h ă n đ ể n â n g c a o c h ấ t lư ợ n g th a n h to n c ủ a c c N H T M c h ín h t ố c đ ộ th a n h to n q u a tr u n g tâ m b ù tr c ủ a N H N N c ò n c h ậ m C c t r u n g t â m t h a n h t o n b ù tr c ủ a N H N N đ ợ c đ ặ t t i c c tỉn h v th n h p h ố , v ẫ n th ự c h iệ n t h e o p h n g th ứ c th ủ c ô n g : c c N H T M đ n h c h ứ n g t b ù tr v o m y r i c h u y ể n s a n g đ ĩa m ề m h a y tr u y ề n q u a M O D E M đ i ệ n t h o i đ i b ù tr v N H N N c h ỉ t h ự c h i ệ n t ố i đ a h a i p h i ê n b ù tr t r o n g n g y V ì v ậ y , N H N N c ầ n t h i ế t l ậ p c c t r u n g t â m t h a n h t o n b ù tr t h e o k h u v ự c v q u ố c g ia đ n g th i h iệ n đ i h o c ô n g n g h ệ th a n h to n tiế n tớ i th ự c h i ệ n t h a n h t o n b ù tr t ự đ ộ n g 97 3.3.2.3 Tổ chức thực hoàn thiện thị trường tiền tệ - T h ị t r n g t i ề n t ệ t h ị t r n g v ố n n g ắ n h n , l c ô n g c ụ đ ể N H N N đ iề u h o k h ả n ă n g th a n h to n g iữ a c c N H T M , n i đ p ứ n g n h u c ầ u c ủ a N H T M t h iế u v ố n v th ị t r n g đ ầ u c ủ a c c N H T M th a v ố n T h ị tr n g tiề n tệ b a o g m : th ị tr n g tín d ụ n g , th ị tr n g n ộ i tệ liê n n g â n h n g , th ị tr n g n g o i tệ liê n n g â n h n g , th ị tr n g tín p h iế u k h o b c G iả i q u y ế t tố t c c m ố i q u a n h ệ tr ê n c c th ị tr n g n y m ộ t m ặ t g iú p N H N N q u ả n lý v đ iề u hành lư ợ n g tiề n m ặ t, q u ả n lý hạn m ức tín dụng đ ối vớ i N H T M , m ặ t k h c tạ o đ iề u k iệ n c h o c c N H T M t ìm đ ợ c th ị tr n g lý tư n g đ ể p h t t r i ể n n g h i ệ p v ụ đ ầ u tư - P h t t r iể n t h ị t r n g t i ề n t ệ k h u y ể n k h í c h c u n g ứ n g h n g h o v n h u c ầ u v ề c c d ịc h v ụ tà i c h ín h tạ o s â n c h i b ìn h đ ẳ n g , c n h tr a n h đ n g th i m r ộ n g q u y m v t í n h l i n h h o t c ủ a t h ị t r n g t i ề n tệ ; đ i ề u h n h l i n h h o t lư ợ n g t iề n c u n g ứ n g n h ằ m k iể m s o t t ổ n g p h n g t iệ n th a n h to n v tín d ụ n g đ ố i v i n ề n k in h tế 3.3.3 Đối vói Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam M ọ i q u y ế t đ ịn h , đ n g lố i, đ ịn h h n g p h t tr iể n c ủ a A g r ib a n k đ ề u ả n h h n g tr ự c tiế p đ ế n h o t đ ộ n g c ủ a A g r ib a n k T h a n h H ó a C h ín h v ì v ậ y , A g r ib a n k c ầ n c ó n h ữ n g tá c đ ộ n g c ầ n th iế t n h ằ m h ỗ tr ợ , th ú c đ ẩ y h o t đ ộ n g q u a đ ó n â n g c a o n ă n g lự c c n h tr a n h s ả n p h ẩ m d ịc h v ụ c ủ a A g r ib a n k T h a n h H ó a n ó i r i ê n g v c ủ a h ệ t h ố n g A g r i b a n k n ó i c h u n g , C ụ th ể : 3.3.3.1 đỗi tổ chức hoạt động, tăng lực tài - Đ e n g h ị A g r ib a n k th a y đ ổ i lo i h ìn h d o a n h n g h iệ p c ủ a m ìn h n h ằ m n â n g c a o n ă n g l ự c t i c h í n h v t o đ i ề u k i ệ n đ ổ i m i c b ả n v ề c c h ế q u ả n tr ị đ iề u h n h , tạ o đ ộ n g lự c n â n g c a o h iệ u q u ả h o t đ ộ n g c ủ a A g r ib a n k - T iế p tụ c đ ẩ y m n h v iệ c tă n g v ố n đ iề u lệ đ ể tă n g n ă n g lự c tà i c h ín h c ủ a A g r ib a n k tr o n g đ ó c h ú tr ọ n g v i ệ c lự a c h ọ n c c c ổ đ ô n g c h iế n lư ợ c n h ằ m 98 t h u h ú t v ố n , n h â n l ự c , c ô n g n g h ệ , k i n h n g h i ệ m q u ả n tr ị đ i ề u h n h t h e o c h u ẩ n m ự c q u ố c tế v th ô n g lệ c ủ a c c n g â n h n g h iệ n đ i tr ên th ế g iớ i 3.3.3.2 chiến lược phát triển hoàn thiện sản phẩm dịch vụ - Đ ố i v i c c s ả n p h ẩ m d ịc h v ụ m i, đ ề n g h ị A g r ib a n k lê n k ế h o c h , c h n g t r ìn h t h n g b o t r i ể n khai đ ến chi nhánh sớ m , đ n g th i c ó c h n g t r ìn h t ậ p h u ấ n c ô n g t c n g h i ệ p v ụ v m a r k e t i n g c ù n g c c t i l i ệ u c ó l i ê n q u a n n h t r i, t h c h o đ ể c ô n g t c t r i ể n k h a i t i ế p c ậ n k h c h h n g đ t h iệ u q u ả c a o v đ n g b ộ tr o n g to n h ệ th ố n g - Đ ố i v i c c sản p h ẩ m d ịc h v ụ h iệ n c ó , đ ề n g h ị A g r ib a n k tậ p tr u n g h o n th iệ n v n â n g c a o c h ấ t lư ợ n g sả n p h ẩ m d ịc h v ụ d ự a tr ê n c c ứ n g d ụ n g c ủ a d ự n h iệ n đ i h ó a n g â n h n g , C ụ th ể : + K h ắ c p h ụ c t ì n h t r n g đ ứ t m n g , l ỗ i c h n g t r ìn h c ủ a h ệ t h ố n g A T M , P O S đ ể n â n g c a o c h ấ t lư ợ n g c ũ n g n h tạ o đ iề u k iệ n th u ậ n lợ i n h ấ t c h o k h c h h n g k h i đ ế n g i a o d ịc h + T ă n g c n g c c d ịc h v ụ q u a A T M , P O S n h n h ậ n th a n h to n tấ t c ả c c lo i n g o i t ệ v c c lo i t h ẻ ( M a s t e r , A m e r ic a n E x p r e s s , ) q u a P O S ; tr iể n k h a i c c d ị c h v ụ t h u h ộ t i ề n đ i ệ n , n c , đ i ệ n t h o i , t h a n h t o n t h ẻ tr ả t r c q u a h ệ th ố n g A T M + Đ â y m n h q u a n h ệ v i c c n g â n h n g n c n g o i, c c tổ c h ứ c c h u y ể n t iề n q u ố c tế đ ể p h t tr iể n d ịc h v ụ c h u y ể n t iề n k iề u h ố i - H o n th iệ n b iể u p h í c u n g c ấ p s ả n p h ẩ m d ịc h v ụ t h e o h n g h ợ p lý , t o đ ợ c s ứ c c n h t r a n h v đ ả m b ả o t í n h t h ố n g n h ấ t , ổ n đ ị n h t r o n g q u tr ìn h áp d ụ n g đ ố i v i k h ách h àn g - X â y d ự n g v h o n t h i ệ n c c q u y t r ìn h c u n g ứ n g s ả n p h ẩ m d ị c h v ụ n g â n h n g th e o h n g đ n g iả n , th u ậ n tiệ n , rú t n g ắ n th i g ia n g ia o d ịc h c h o k h c h h n g đ ả m b ả o c h ấ t lư ợ n g sả n p h ẩ m d ịc h v ụ c ũ n g n h an to n , h iệ u q u ả tr o n g h o t đ ộ n g n g â n h n g 99 - C ầ n x â y d ự n g c c p h n g n p h t tr iể n h o t đ ộ n g d ịc h v ụ m ộ t c c h đ n g b ộ v m n h m ẽ đ ể A g r ib a n k b ắ t k ịp v i c c n g â n h n g tr o n g k h u v ự c T ậ p tr u n g p h t tr iể n c c s ả n p h ẩ m d ự a tr ê n n ề n c ô n g n g h ệ h iệ n đ i T ậ n d ụ n g lợ i t h ế c ủ a q u ố c g i a đ i s a u , t ìm h iể u , tr iể n k h a i c c s ả n p h ẩ m c ủ a c c q u ố c g ia t iê n t iế n c ó c ù n g đ iề u k iệ n k in h tế C c s ả n p h ẩ m m i p h ả i m a n g tín h đ i tr c , đ ó n đ ầ u - N g h i ê n c ứ u v t iế n t i tr iể n k h a i p h ổ b iế n d ịc h v ụ b ả o h iể m , đ ầ u t v m ộ t s ố d ịc h v ụ tà i c h ín h k h c 3.3.3.3 chiến lược Marketing quảng bá thương hiệu, vị thế, hình ảnh C ô n g tá c M a r k e t in g , t iế p th ị c c s ả n p h ẩ m d ịc h v ụ A g r ib a n k h iệ n tạ i v ẫ n tậ p tr u n g v o m ộ t s ố k h c h h n g tr u y ề n th ố n g , c h a m a n g tín h c ộ n g đ n g d ẫ n đ ế n th n g h iệ u A g r ib a n k c h a th ự c s ự p h ổ b iế n v q u e n th u ộ c đ ố i v i c ô n g c h ú n g , đ ặ c b iệ t n h ó m k h c h h n g d â n c Đ ề n g h ị A g r ib a n k đ ẩ y m n h h n n ữ a c c h o t đ ộ n g n h ằ m q u ả n g b h ìn h ả n h c ủ a A g r ib a n k tr o n g d â n c h ú n g n h t i t r ợ c c c h n g t r ìn h g i ả i t r í, c h n g t r ìn h t r ị c h i t r ê n t r u y ề n h ìn h , q u ả n g c o v i th i lư ợ n g t h n g x u y ê n h n tr ê n c c p h n g t iệ n t h ô n g tin đ i c h ú n g , th a m g i a v o c c h o t đ ộ n g l i ê n q u a n đ ế n c ô n g c h ú n g , 3.3.3.4 công tác đào tạo Đ ề n g h ị A g r i b a n k d n h n g â n s c h v t h n g x u y ê n c ó c c c h n g tr ìn h đ o t o c ụ t h ể h n g n ă m c h o t n g c ấ p c n b ộ k h c n h a u t q u ả n tr ị đ i ề u h n h đ ế n t c n g h i ệ p n h t h ự c t ậ p q u ả n tr ị đ i ề u h n h t i c c n g â n h n g n c n g o i tr o n g m ộ t th i g ia n n h ấ t đ ịn h c h o c c c ấ p lã n h đ o q u y h o c h , tạ o đ iề u k iệ n c h o c n b ộ n h â n v i ê n t h a m g i a c c k h ó a đ o t o n â n g c a o t r ìn h đ ộ , k i ế n t h ứ c chuyên m ôn 100 KẾT LU Ậ N C H Ư Ơ N G T r ê n c s n g h iê n c ứ u lý lu ậ n v th ự c tr n g v ề n ă n g lự c c n h tr a n h sả n p h ẩ m d ị c h v ụ c ủ a A g r i b a n k T h a n h H ó a , V i v i ệ c đ a r a n h ữ n g đ ịn h h n g c u n g ứ n g sả n p h ẩ m d ịc h v ụ c ủ a n g â n h n g tr o n g g ia i đ o n 1 - , tr o n g c h n g n y tá c g iả đ ã đ ề x u ấ t m ộ t s ố g iả i p h p c b ả n n h ằ m h o n th iệ n h n n ă n g lự c c n h tr a n h s ả n p h ẩ m d ịc h v ụ c ủ a N g â n h n g T r o n g đ ó , n g â n h n g c ầ n đ ặ c b iệ t c h ú t r ọ n g đ ế n c c g iả i p h p v ề p h t tr iể n n g u n n h â n lự c , c ũ n g n h tậ n d ụ n g c c c h ộ i đ ể h iệ n đ i h o c ô n g n g h ệ c ủ a n g â n h n g Đ â y h a i y ế u t ố t h e n c h ố t q u y ế t đ ị n h t i h i ệ u q u ả c ủ a q u t r ìn h c u n g ứ n g s ả n p h ẩ m d ịc h v ụ , tạ o n ê n lợ i th ế c n h tr a n h c h o s ả n p h ẩ m d ịc h v ụ c ủ a n g â n h n g , q u a đ ó n â n g c a o n ă n g lự c c n h tr a n h c ủ a n g â n h n g C h n g c ũ n g n ê u m ộ t s ổ k iế n n g h ị đ ố i v i c c c q u a n q u ả n lý v ĩ m ô n h ằ m t o đ i ề u k i ệ n n â n g c a o n ă n g l ự c c n h tr a n h s ả n p h ẩ m d ị c h v ụ c ủ a c c N H T M n ó i c h u n g v c ủ a A g r ib a n k T h a n h H ó a n ó i r iê n g tr o n g đ iề u k iệ n c n h tr a n h m n h m ẽ c ả v ề s ố l ợ n g v c h ấ t l ợ n g c c l o i h ì n h d ị c h v ụ n h h i ệ n n a y 101 KẾT LUẬN • N ă n g lự c c n h tr a n h s ả n p h â m d ịc h v ụ c ủ a N g â n h n g n ô n g n g h iệ p v p h t tr iể n n ô n g th ô n T h a n h H ó a t r o n g n h ữ n g n ă m q u a m ặ c d ù đ ã c ó n h iề u c h u y ể n b iế n t íc h c ụ c , g ó p p h ầ n n â n g c a o v ị th ế v h ìn h ả n h c ủ a A g r ib a n k n h n g v ẫ n c ò n n h iề u h n c h ế , tồ n tạ i c h a x ứ n g v i t iề m n ă n g v v ị th ế c ủ a n g â n h n g t r o n g t i ế n t r ìn h h ộ i n h ậ p k i n h t ế q u ố c t ế V ì v ậ y , n g h i ê n c ứ u v đ ề c c g iả i p h p n â n g c a o n ă n g lự c c n h tr a n h s ả n p h ẩ m d ịc h v ụ c ó ý n g h ĩa k h ô n g c h ỉ đ p ứ n g y ê u c ầ u t r c m ắ t m c ò n m a n g t í n h c h i ế n l ợ c l â u d i, T r ê n c s đ ó , l u ậ n v ă n v i đ ê t i “ Giải pháp nâng cao lưc canh tranh sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Thanh Hoá giai đoan 2014 - 2020” , sử d ụn g p h n g pháp n g h iê n c ứ u th íc h h ọ p đ ã h o n th n h c c n ộ i d u n g c h ủ y ế u sa u : Thứ nhất, h ệ t h ố n g h o r õ r n g c c v ấ n đ ề c ó tín h lý lu ậ n v th ự c tiễ n v ề N H T M h i ệ n đ i , c c s ả n p h ẩ m d ị c h v ụ c ủ a N H T M h i ệ n đ i; đ a r a c c n h â n t ố ả n h h n g đ ế n n ă n g l ự c c n h tr a n h s ả n p h ẩ m d ị c h v ụ c ủ a N H T M n h n ă n g l ự c tà i c h ín h , tà i s ả n v ậ t c h ấ t v c ô n g n g h ệ n g â n h n g , n g u n n h â n lự c , h o t đ ộ n g m a r k e tin g , m ụ c t iê u , c h iế n lư ợ c h o t đ ộ n g v u y tín c ủ a N H T M c ũ n g n h c c t i ê u c h í đ n h g i n ă n g l ự c c n h tr a n h s ả n p h ẩ m d ị c h v ụ c ủ a N H T M n h t h ị p h ầ n th ị tr n g , c h ấ t ỉư ợ n g v s ự đ a d n g c ủ a s ả n p h ẩ m d ịc h v ụ , g iá /p h í sả n p h ẩ m d ịc h v ụ , t ố c đ ộ tă n g tr n g d o a n h s ố v lợ i n h u ậ n Thứ hai, p h â n t íc h th ự c tr n g c u n g ứ n g s ả n p h ẩ m d ịc h v ụ c ủ a A g r ib a n k T h a n h H ó a g ia i đ o n 1 - ; đ n h g iá m ộ t c c h k h c h q u a n , tr u n g th ự c v ề n ă n g lự c c n h tr a n h s ả n p h ẩ m d ịc h v ụ c ủ a A g r ib a n k T h a n h H ó a th e o c c tiê u c h í đ ã đ a đ ể th ấ y đ ợ c n h ữ n g m ặ t đ t đ ợ c c ũ n g n h n h ữ n g h n c h ế c ò n t n tạ i Thứ ba, t r ê n c s đ ị n h h n g p h t t r iể n c ủ a A g r i b a n k T h a n h H ó a g i a i đ o n - 2 , lu ậ n v ă n đ ã đ ề x u ấ t m ộ t s ố g iả i p h p n h ằ m n â n g c a o n ă n g 102 l ự c c n h t r a n h s ả n p h ẩ m d ị c h v ụ c ủ a A g r i b a n k T h a n h H ó a , c ụ th ể : - H o n th iệ n v n â n g c a o c h ấ t lư ợ n g sả n p h ẩ m d ịc h v ụ h iệ n c ó - Đ a d n g h o c c s ả n p h ẩ m d ị c h v ụ , c h ú t r ọ n g x â y d ự n g v p h t t r iể n c c sả n p h ẩ m m i - H o n t h iệ n m h ìn h tổ c h ứ c v n â n g c a o c h ấ t lư ợ n g n g u n n h â n lự c - Đ ẩ y m n h c ô n g tá c m a r k e tin g , tă n g c n g c ô n g tá c tiế p th ị k h c h h n g Thứ tư, đ ể g ó p p h ầ n n â n g c a o t í n h k h ả t h i c ủ a c ủ a c c g i ả i p h p , lu ậ n v ă n đ ã đ a n h ữ n g k iế n n g h ị c ụ th ể đ ố i v i C h ín h p h ủ , N g â n h n g N h n c v N g â n h n g n ô n g n g h i ệ p v p h t t r iể n n ô n g t h ô n V i ệ t N a m M ặ c d ù lu ậ n v ă n đ ã đ ợ c tá c g iả đ i s â u n g h iê n c ứ u , đ ã n ỗ lự c h o n th iệ n , s o n g c h ắ c h ẳ n v ẫ n c ò n n h iề u t h iế u s ó t, v ậ y k ín h m o n g đ ợ c s ự đ ó n g g ó p ý k iế n c ủ a t h ầ y c ô g i o , c c b n đ n g n g h i ệ p đ ể l u ậ n v ă n đ ợ c h o n t h i ệ n h n / TÀI LIỆU TH AM KHẢO PGS.TS Phạm Văn Dược (2008) "Phân tích hoạt động kinh doanh NXB Thống kê Trần Đình Định, PGS TS Đinh Văn Thanh, TS.Nguyễn Văn Dũng (2006) "Những quy định pháp luật Hoạt động tín dụng" NXB Tư pháp NGƯT.TS Nguyễn Thị Minh Hiền (2003) "Giáo trình Marketing ngân hàng" NXB Thống kê TS Nguyễn Minh Kiều (2009) "Nghiệp vụ ngân hàng thương mại", NXB Thống k ê TS Trần Đức Lộc, TS Trần Văn Phùng (2008) "Giáo trình Quản trị sản xuất tác nghiệp" NXB Tài TS TƠ Kiến Ngọc (2008) "Giáo trình Tiền tệ - ngân hàng" NXB Thống kê PGS.TS Nguyễn Văn Tiến (2006) "Thị trương ngoại hối giao dịch kinh doanh ngoại hối" NXB Thống kê PGS.TS Nguyễn Văn Tiến (2009) "Giáo trình tài Quốc tế' NXB Thống kê PGS.TS Nguyễn Văn Tiến (2008) "Tài cánh - Tiền tệ ngân hàng" NXB Thống kê 10 GS.TS Lê Văn Tư (2009) "Nghiệp vụ ngân hàng Quốc tế NXB Thanh niên 1 TS Trình Quốc Trung (2008) "Marketing Ngân hàng" NXB Thống kê 12 Báo cáo hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Thanh Hố năm 2011-2013 13 Đinh Duy Đơng “Nâng cao lực cạnh tranh NHTM Việt Nam thời gian tới” 14 Đặng Hữu Mần “Nâng cao lực cạnh tranh NHTM Việt Nam” 15 TS Nguyễn Trọng Tài: Cạnh tranh Ngân hàng Thương Mại nhìn từ 16 Tạp chí Kế tốn - Chiến lược cho ngân hàng thương mại Việt Nam tiến trình hội nhập quốc tế 17 NHNN - Báo cáo thường niên qua năm