CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH
Khái quát về hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại
1.1.1 Khái niệm, đặc điểm của thanh toán quốc tế
Thanh toán quốc tế là quá trình thực hiện nghĩa vụ chi trả và quyền lợi về tiền tệ giữa các tổ chức, cá nhân của các quốc gia khác nhau, hoặc giữa một quốc gia và tổ chức quốc tế Điều này diễn ra thông qua mối quan hệ giữa các ngân hàng của các nước liên quan, như được nêu bởi GS TS Nguyễn Văn Tiến và cộng sự (2013).
So với thanh toán nội thương, thanh toán quốc tế có một số đặc điểm nổi bật sau đây:
Hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) được điều chỉnh bởi luật pháp quốc gia và các tập quán quốc tế Các chủ thể tham gia TTQT không chỉ phải tuân thủ pháp luật của quốc gia mình mà còn cần tuân theo các văn bản pháp lý quốc tế và các tập quán do Phòng Thương mại Quốc tế ban hành, như UCP, URC, và INCOTERMS.
Thứ hai, hoạt động TTQT được thực hiện phần lớn qua hệ thống ngân hàng
Trong thực tiễn, việc thanh toán giữa người xuất khẩu và người nhập khẩu phải được thực hiện qua hệ thống ngân hàng theo quy định pháp luật Hình thức thanh toán này không chỉ đảm bảo an toàn mà còn giúp quy trình diễn ra nhanh chóng và hiệu quả.
Trong giao dịch thương mại quốc tế, tiền mặt thường không được sử dụng trực tiếp Thay vào đó, các phương tiện thanh toán phổ biến bao gồm hối phiếu, kỳ phiếu và séc.
Hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) bị ảnh hưởng bởi tỷ giá hối đoái và dự trữ ngoại hối quốc gia, do ít nhất một trong hai bên giao dịch (xuất khẩu hoặc nhập khẩu) liên quan đến ngoại tệ, ngoại trừ các khu vực sử dụng đồng tiền chung.
Thứ năm, ngôn ngữ sử dụng trong TTQT được sử dụng chủ yếu bằng tiếng
Vào thứ sáu, việc giải quyết tranh chấp chủ yếu dựa vào luật quốc tế, luật quốc gia của nước thứ ba, hoặc luật của nước xuất khẩu hay nhập khẩu, tùy thuộc vào thỏa thuận giữa các bên thông qua trọng tài hoặc tòa án.
1.1.2 Vai trò của thanh toán quốc tế
1.1.2.1 Đối với nền kinh tế
Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế và toàn cầu hóa, các quốc gia đều coi trọng kinh tế đối ngoại như một chiến lược phát triển thiết yếu Vai trò của thương mại quốc tế (TTQT) ngày càng được khẳng định, trở thành mắt xích quan trọng trong giao dịch hàng hóa và dịch vụ giữa các quốc gia TTQT không chỉ giúp giải quyết mối quan hệ hàng hóa - tiền tệ mà còn thúc đẩy sự liên tục trong sản xuất và lưu thông hàng hóa toàn cầu Nếu thiếu TTQT, hoạt động đối ngoại sẽ khó có thể tồn tại và phát triển Thêm vào đó, TTQT tăng cường mối quan hệ kinh tế giữa các quốc gia, đảm bảo quá trình thanh toán diễn ra an toàn, nhanh chóng và tiết kiệm chi phí cho các bên tham gia.
Tóm lại, TTQT có vai trò quan trọng đối với phát triển kinh tế của mỗi quốc gia; được thể hiện chủ yếu trên các mặt sau:
- Bôi trơn và thúc đẩy XNK của nền kinh tế như một tổng thể
- Bôi trơn và thúc đẩy đầu tư nước ngoài trực tiếp và gián tiếp
- Thúc đẩy và mở rộng dịch vụ như du lịch, hợp tác quốc tế
- Tăng cường thu hút kiều hối và các nguồn lực tài chính khác
- Thúc đẩy thị trường tài chính quốc gia hội nhập quốc tế
1.1.2.2 Đối với các nhà kinh doanh xuất nhập khẩu
Trong thương mại quốc tế, các nhà xuất nhập khẩu thường phải thực hiện thanh toán qua ngân hàng thay vì thanh toán trực tiếp, nhờ vào mạng lưới ngân hàng đại lý toàn cầu Tham gia vào thanh toán quốc tế qua ngân hàng thương mại giúp doanh nghiệp đảm bảo quyền lợi thông qua tư vấn về phương thức và kỹ thuật thanh toán, cũng như lựa chọn đồng tiền thanh toán Điều này không chỉ giảm thiểu rủi ro mà còn tạo dựng niềm tin giữa các bên trong quan hệ buôn bán quốc tế.
Doanh nghiệp xuất nhập khẩu có thể nhận tài trợ từ ngân hàng trong quá trình thanh toán quốc tế Ngân hàng cung cấp các dịch vụ cho vay để thanh toán hàng nhập khẩu, bảo lãnh thanh toán mở L/C, và chiết khấu hoặc ứng trước bộ chứng từ, nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho doanh nghiệp xuất khẩu.
Hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) không chỉ là một nghiệp vụ đơn thuần mà còn hỗ trợ cho các hoạt động kinh doanh khác của ngân hàng như tín dụng, kinh doanh ngoại tệ và bảo lãnh ngân hàng trong ngoại thương Điều này giúp ngân hàng đáp ứng tốt hơn nhu cầu đa dạng của khách hàng về dịch vụ tài chính liên quan đến nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, từ đó gia tăng thu nhập, nâng cao uy tín và tạo dựng niềm tin cho khách hàng Sự phát triển này không chỉ mở rộng quy mô hoạt động mà còn tạo ra lợi thế cạnh tranh cho ngân hàng trong cơ chế thị trường.
Hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) giúp ngân hàng tăng cường tính thanh khoản bằng cách thu hút nguồn vốn ngoại tệ tạm thời từ các doanh nghiệp có mối quan hệ với ngân hàng Các khoản ký quỹ chờ thanh toán từ doanh nghiệp này đóng vai trò quan trọng trong việc cải thiện khả năng thanh toán của ngân hàng.
TTQT thúc đẩy hiện đại hóa công nghệ ngân hàng, giúp các ngân hàng áp dụng công nghệ tiên tiến để thực hiện giao dịch nhanh chóng, kịp thời và chính xác Điều này không chỉ phân tán rủi ro mà còn góp phần mở rộng quy mô và mạng lưới hoạt động của ngân hàng.
Hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) giúp ngân hàng mở rộng mối quan hệ với các ngân hàng nước ngoài, từ đó nâng cao uy tín trên trường quốc tế Điều này tạo điều kiện cho ngân hàng khai thác nguồn tài trợ từ các ngân hàng nước ngoài và huy động vốn từ thị trường tài chính quốc tế, đáp ứng nhu cầu về vốn của mình.
1.1.3 Các phương thức thanh toán quốc tế
Trong giao dịch thương mại quốc tế, người trả tiền và người thụ hưởng có quyền thỏa thuận về nội dung và điều kiện thanh toán, dẫn đến sự hình thành nhiều phương thức thanh toán khác nhau Dưới đây là một số phương thức thanh toán cơ bản thường được sử dụng trong hoạt động mua bán ngoại thương.
1.1.3.1 Phương thức chuyển tiền (Remittance) a Khái niệm
Chuyển tiền là hình thức thanh toán mà trong đó người trả tiền yêu cầu ngân hàng thực hiện việc chuyển một số tiền cụ thể đến một người thụ hưởng tại một địa điểm và trong khoảng thời gian nhất định.
TS Nguyễn Văn Tiến và cộng sự, 2013, trang 273) b Quy trình nghiệp vụ
Sơ đồ 1.1: Quy trình chuyển tiền
(Giáo trình TTQT & TTTM – GS TS Nguyễn Văn Tiến)
(2) Người chuyển tiền yêu cầu Ngân hàng nước mình chuyển ngoại tệ ra nước ngoài
(3) Ngân hàng chuyển tiền báo nợ tài khoản ngoại tệ của người yêu cầu chuyển tiền
(4) Ngân hàng chuyển tiền phát lệnh thanh toán cho Ngân hàng trả tiền
(5) Ngân hàng trả tiền báo nợ tài khoản Ngân hàng chuyển tiền
(6) Ngân hàng trả tiền báo có tài khoản người hưởng lợi c Các hình thức chuyển tiền
Nâng cao năng lực cạnh tranh thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại 122 1 Khái niệm nâng cao năng lực cạnh tranh thanh toán quốc tế
1.2.1 Khái niệm nâng cao năng lực cạnh tranh thanh toán quốc tế
1.2.1.1 Một số quan điểm về năng lực cạnh tranh
Năng lực cạnh tranh là một thuật ngữ đã xuất hiện từ lâu và hiện nay có nhiều quan điểm khác nhau về nó Bài viết này sẽ trình bày một số cách tiếp cận cụ thể và đáng chú ý về năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp.
Năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp được hiểu là khả năng duy trì và mở rộng thị phần cũng như thu lợi nhuận, một quan niệm phổ biến hiện nay phù hợp với mục tiêu kinh doanh và chính sách kinh tế của Chính phủ Nhiều nghiên cứu như của Mehra (1998), Ramasamy (1995), Buckley (1991) và Schealbach (1989) đã đề cập đến quan niệm này Tuy nhiên, hạn chế của nó là chưa bao quát đầy đủ các phương thức và năng lực kinh doanh của doanh nghiệp.
Năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp được hiểu là khả năng chống chịu trước sự tấn công từ các đối thủ khác Theo Hội đồng Chính sách năng lực của Mỹ, năng lực cạnh tranh là khả năng kinh tế về hàng hóa và dịch vụ trên thị trường toàn cầu Trong khi đó, Ủy ban Quốc gia về Hợp tác Kinh tế Quốc tế (CIEM) định nghĩa năng lực cạnh tranh là khả năng của một doanh nghiệp không bị các đối thủ khác vượt qua về năng lực kinh tế Tuy nhiên, quan niệm này mang tính chất định tính, nên việc định lượng năng lực cạnh tranh gặp nhiều khó khăn.
Ba là, năng lực cạnh tranh đồng nghĩa với năng suất lao động Chẳng hạn, theo
M Porter (1990), năng suất lao động là thước đo duy nhất về năng lực cạnh tranh Tuy nhiên, quan niệm này chưa gắn với việc thực hiện các mục tiêu và nhiệm vụ của doanh nghiệp
Năng lực cạnh tranh là yếu tố then chốt để duy trì và nâng cao lợi thế cạnh tranh của doanh nghiệp Theo tác giả Vũ Trọng Lâm, năng lực này bao gồm khả năng tạo dựng, duy trì, sử dụng và đổi mới các lợi thế cạnh tranh Tương tự, tác giả Trần Sửu nhấn mạnh rằng năng lực cạnh tranh cho phép doanh nghiệp tạo ra lợi thế, nâng cao năng suất và chất lượng sản phẩm, từ đó chiếm lĩnh thị phần lớn, mang lại thu nhập cao và phát triển bền vững.
Quan niệm về năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp vẫn chưa được thống nhất và cần được xem xét trong bối cảnh phát triển của đất nước theo từng thời kỳ Năng lực cạnh tranh không chỉ phản ánh khả năng đua tranh giữa các doanh nghiệp mà còn phải được thể hiện qua các phương thức cạnh tranh phù hợp.
Năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp được định nghĩa là khả năng duy trì và nâng cao lợi thế trong việc tiêu thụ sản phẩm Điều này bao gồm việc mở rộng mạng lưới tiêu thụ và thu hút, sử dụng hiệu quả các yếu tố sản xuất Mục tiêu cuối cùng là đạt được lợi ích kinh tế cao và bền vững.
(PGS.TS Lê Xuân Bá, 2007)
1.2.1.2 Khái niệm năng lực cạnh tranh thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại
Trên cơ sở nghiên cứu về năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp, năng lực cạnh tranh TTQT của NHTM có thể hiểu như sau:
Năng lực cạnh tranh trong thương mại quốc tế của ngân hàng thương mại (NHTM) là khả năng tạo ra, duy trì và phát triển lợi thế cạnh tranh nhằm chiếm lĩnh thị phần và đạt lợi nhuận cao Đồng thời, NHTM cần đảm bảo hoạt động an toàn, vững mạnh, có khả năng chống đỡ và vượt qua biến động bất lợi trong môi trường kinh doanh thương mại quốc tế.
1.2.1.3 Khái niệm nâng cao năng lực cạnh tranh thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại
Nâng cao năng lực cạnh tranh thương mại quốc tế (TTQT) của ngân hàng thương mại (NHTM) có nghĩa là tăng cường khả năng tạo ra, duy trì và phát triển lợi thế trong cung ứng dịch vụ TTQT Điều này giúp NHTM duy trì và mở rộng thị phần, gia tăng lợi nhuận trong lĩnh vực TTQT, đồng thời bảo đảm hoạt động an toàn và vững mạnh Ngoài ra, việc nâng cao năng lực này còn tăng khả năng chống đỡ và vượt qua những biến động bất lợi trong môi trường kinh doanh.
Trong bối cảnh toàn cầu hóa kinh tế hiện nay, việc nâng cao năng lực cạnh tranh, đặc biệt là năng lực cạnh tranh thương mại quốc tế (TTQT), là vô cùng quan trọng và quyết định đến sự tồn tại của các ngân hàng Mục tiêu cuối cùng của hoạt động kinh doanh ngân hàng là tối đa hóa lợi nhuận, do đó, việc cải thiện năng lực cạnh tranh TTQT tại các ngân hàng thương mại (NHTM) trở thành một chiến lược thiết yếu trong định hướng phát triển, góp phần vào việc đạt được mục tiêu chung của ngân hàng.
1.2.2 Các chỉ tiêu đánh giá nâng cao năng lực cạnh tranh thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại
1.2.2.1 Chỉ tiêu định tính a Nâng cao uy tín, thương hiệu trong lĩnh vực TTQT
Nâng cao uy tín và thương hiệu trong lĩnh vực thanh toán quốc tế (TTQT) là một chỉ tiêu quan trọng để đánh giá năng lực cạnh tranh của ngân hàng Việc cải thiện năng lực cạnh tranh TTQT thông qua hiện đại hóa công nghệ, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, rút ngắn thời gian giao dịch, và nâng cao trình độ đội ngũ cán bộ sẽ góp phần nâng cao uy tín và thương hiệu ngân hàng Điều này không chỉ thu hút thêm khách hàng mà còn gia tăng lợi nhuận và mở rộng quy mô thị trường cả trong và ngoài nước Uy tín và thương hiệu cao phản ánh năng lực cạnh tranh TTQT mạnh mẽ, giúp ngân hàng được nhiều khách hàng và đối tác biết đến và tin tưởng sử dụng dịch vụ.
Ngày nay, chất lượng sản phẩm và dịch vụ là mối quan tâm hàng đầu của các ngân hàng thương mại (NHTM) Việc phát triển hoạt động ngân hàng, đặc biệt là trong lĩnh vực thanh toán quốc tế (TTQT), không chỉ đơn thuần là gia tăng số lượng sản phẩm mà còn cần nâng cao chất lượng dịch vụ Do đặc tính của sản phẩm ngân hàng thường không có sự khác biệt, khách hàng sẽ ưu tiên chọn ngân hàng có dịch vụ tốt hơn Chất lượng dịch vụ TTQT được cải thiện thông qua việc rút ngắn thời gian giao dịch, giảm thiểu sai sót, đơn giản hóa thủ tục, tiết kiệm chi phí cho khách hàng và nâng cao chất lượng tư vấn Đồng thời, việc hiện đại hóa trang thiết bị và công nghệ ngân hàng cũng góp phần đảm bảo quyền lợi và sự hài lòng cho khách hàng Do đó, đây là chỉ tiêu định tính quan trọng để đánh giá năng lực cạnh tranh trong lĩnh vực TTQT của các NHTM.
Trong bối cảnh toàn cầu hóa kinh tế, hoạt động thương mại của Việt Nam với các quốc gia trên thế giới ngày càng phát triển đa dạng và phức tạp Sự mở rộng đối tác thương mại không còn bị giới hạn trong một quốc gia hay vùng lãnh thổ nào, dẫn đến nhu cầu dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT) ngày càng phong phú Chất lượng dịch vụ và khả năng đáp ứng nhu cầu khách hàng là những yếu tố quan trọng khi lựa chọn ngân hàng Để nâng cao năng lực cạnh tranh trong lĩnh vực TTQT, cần đánh giá khả năng phục vụ khách hàng của ngân hàng Ngân hàng nào đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng trong TTQT sẽ khẳng định được năng lực cạnh tranh của mình.
Ngân hàng đang mở rộng mối quan hệ với khách hàng cả về chiều sâu và chiều rộng, thể hiện nỗ lực nâng cao năng lực cạnh tranh Việc đào tạo đội ngũ cán bộ, đầu tư vào trang thiết bị và công nghệ hiện đại, cải tiến quy trình, cùng với việc nâng cao uy tín và chất lượng dịch vụ sẽ tạo ấn tượng tích cực và làm hài lòng khách hàng Điều này không chỉ giúp củng cố mối quan hệ với khách hàng hiện tại mà còn thu hút thêm khách hàng mới, đồng thời nâng cao khả năng hỗ trợ các nghiệp vụ khác.
Hoạt động thương mại ngày càng đa dạng và phức tạp, dẫn đến nhu cầu tiêu dùng sản phẩm và dịch vụ ngân hàng của khách hàng cũng phong phú hơn Dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT) mà ngân hàng cung cấp không chỉ đáp ứng nhu cầu này mà còn phát sinh nhiều nghiệp vụ liên quan như mua bán ngoại tệ, tín dụng, bảo lãnh, tiền gửi và tài trợ xuất nhập khẩu Sự tương tác giữa các nghiệp vụ này ảnh hưởng đến khả năng hỗ trợ của ngân hàng, từ đó trở thành chỉ tiêu quan trọng đánh giá năng lực cạnh tranh trong lĩnh vực TTQT Nếu ngân hàng có khả năng hỗ trợ tốt cho sự phát triển các nghiệp vụ này, điều đó chứng tỏ năng lực cạnh tranh TTQT của ngân hàng đang được nâng cao.
Các nhân tố ảnh hưởng đến nâng cao năng lực cạnh tranh thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại
1.3.1.1 Nhân tố thuộc môi trường vĩ mô a Xu hướng quốc tế hóa và hội nhập kinh tế quốc tế
Quốc tế hóa và hội nhập kinh tế quốc tế đang diễn ra mạnh mẽ, buộc các quốc gia phải mở cửa nền kinh tế để tham gia vào quá trình toàn cầu hóa Đây vừa là cơ hội vừa là thách thức cho các ngân hàng thương mại (NHTM), đặc biệt là NHTM Việt Nam, trong việc tiếp cận công nghệ hiện đại, khách hàng và thị trường mới, đồng thời khẳng định vị thế trên thị trường quốc tế Tuy nhiên, sự gia nhập của ngân hàng nước ngoài với lợi thế về vốn, công nghệ và kinh nghiệm có thể ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh của ngân hàng trong hoạt động thanh toán quốc tế Nếu các NHTM, đặc biệt là của các nước đang phát triển, không đổi mới và chỉ tập trung vào các hoạt động truyền thống, họ sẽ đối mặt với nguy cơ bị tụt hậu và mất khách hàng Ngược lại, việc đa dạng hóa hoạt động kinh doanh, nâng cao chất lượng sản phẩm và cải thiện sự hài lòng của khách hàng sẽ giúp các ngân hàng này gia tăng lợi nhuận và phát triển bền vững.
Thứ nhất, chính sách kinh tế đối ngoại
Chính sách kinh tế đối ngoại, với xu hướng bảo hộ hay tự do hóa mậu dịch, ảnh hưởng trực tiếp đến thương mại quốc tế và hành vi của doanh nghiệp Sự sôi động trong hoạt động thương mại quốc tế dẫn đến môi trường cạnh tranh ngày càng gay gắt, từ đó yêu cầu các ngân hàng phải nâng cao năng lực cạnh tranh trong lĩnh vực này.
Thứ hai, chính sách ngoại hối
Chính sách ngoại hối hiệu quả sẽ thúc đẩy phát triển ngoại thương và giúp các doanh nghiệp xuất nhập khẩu mở rộng sản xuất kinh doanh Các ngân hàng thương mại hoạt động trong lĩnh vực thanh toán quốc tế cần tuân thủ nghiêm ngặt các quy định quản lý ngoại hối của nhà nước Do đó, chính sách ngoại hối ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động ngân hàng, khả năng cân đối ngoại tệ, đáp ứng nhu cầu thanh toán quốc tế và nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng trong thị trường quốc tế.
Thứ ba, chính sách tỷ giá
Chính sách tỷ giá ảnh hưởng sâu sắc đến hoạt động xuất nhập khẩu (XNK) và ngân hàng, làm cho giao dịch ngoại tệ trở nên khó khăn khi tỷ giá biến động liên tục Hệ quả là nguồn ngoại tệ cho thanh toán quốc tế (TTQT) bị ảnh hưởng, buộc các ngân hàng phải lựa chọn giữa việc thu hẹp hoạt động TTQT hoặc chấp nhận thua lỗ trong kinh doanh ngoại tệ để giữ chân khách hàng Tuy nhiên, nếu các ngân hàng biết tận dụng cơ hội từ chính sách tỷ giá, họ có thể mở rộng hoạt động TTQT và đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng Do đó, chính sách tỷ giá là yếu tố quan trọng trong việc nâng cao năng lực cạnh tranh TTQT của ngân hàng thương mại (NHTM).
Môi trường kinh tế và chính trị trong nước đóng vai trò quan trọng trong hoạt động ngân hàng, ảnh hưởng trực tiếp đến sự ổn định và phát triển của các nhà đầu tư Khi chính trị ổn định, nhà đầu tư sẽ yên tâm hơn trong việc đầu tư vào sản xuất và xuất nhập khẩu, từ đó thúc đẩy hoạt động thanh toán quốc tế Ngược lại, một nền kinh tế bất ổn định, với sự tăng trưởng và suy giảm nhanh chóng, sẽ khiến doanh nghiệp lo ngại trong việc đầu tư, ảnh hưởng tiêu cực đến xuất nhập khẩu và nhu cầu dịch vụ thanh toán Do đó, để nâng cao năng lực cạnh tranh trong lĩnh vực thanh toán quốc tế, các ngân hàng cần một môi trường kinh tế và chính trị an toàn, ổn định.
TTQT là hoạt động thanh toán giữa các quốc gia, chịu ảnh hưởng mạnh mẽ từ môi trường kinh tế và chính trị cả trong và ngoài nước Biến động chính trị của đối tác có thể tác động đến khả năng thực hiện các cam kết đã thỏa thuận Suy thoái kinh tế và biến động chính trị gây bất lợi cho hoạt động xuất nhập khẩu của doanh nghiệp, từ đó ảnh hưởng đến hoạt động TTQT và năng lực cạnh tranh của ngân hàng trong lĩnh vực này.
1.3.1.2 Nhân tố thuộc môi trường vi mô a Các đối thủ NHTM hiện tại
Các đối thủ cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng thương mại (NHTM) hiện nay đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng Họ là mối đe dọa trực tiếp đến sự tồn tại và phát triển của ngân hàng, do sản phẩm tài chính - ngân hàng ít có sự khác biệt và chủ yếu cạnh tranh về giá Mỗi quyết định của đối thủ đều ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh và dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT) của ngân hàng Do đó, ngân hàng cần dự đoán hành động của đối thủ để xây dựng chiến lược bảo vệ và mở rộng thị phần Thêm vào đó, những ngân hàng mới tham gia thị trường cũng là một thách thức lớn, vì họ có động lực và tiềm năng cạnh tranh nhờ vào việc học hỏi từ các ngân hàng hiện tại và nắm bắt thông tin thị trường Cuối cùng, sức ép từ phía khách hàng sử dụng dịch vụ TTQT cũng ảnh hưởng đến khả năng cạnh tranh của ngân hàng, yêu cầu ngân hàng phải liên tục cải tiến dịch vụ để đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
Khách hàng luôn được coi là thượng đế trong mọi lĩnh vực kinh doanh, bao gồm cả ngân hàng Để thành công và chiếm lĩnh thị trường, các doanh nghiệp phải chú trọng đến nhu cầu và sự hài lòng của khách hàng Trong ngành ngân hàng, đặc biệt là dịch vụ thanh toán quốc tế, sản phẩm và dịch vụ thường không có sự khác biệt rõ rệt, do đó, giá cả và chất lượng trở thành yếu tố quyết định trong sự lựa chọn của khách hàng Điều này ảnh hưởng trực tiếp đến sự tăng trưởng thị phần và nâng cao khả năng cạnh tranh của ngân hàng.
1.3.2.1 Chiến lược và chính sách của ngân hàng thương mại
Chiến lược và chính sách của ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc định hướng hoạt động ngân hàng Danh mục sản phẩm dịch vụ của ngân hàng sẽ khác nhau tùy thuộc vào chính sách và chiến lược kinh doanh Ngân hàng có thể áp dụng chính sách riêng cho từng nhóm khách hàng và loại hàng hóa, đặc biệt là trong thị trường xuất nhập khẩu Đối với khách hàng có tình hình tài chính tốt và uy tín, ngân hàng sẽ cung cấp các chính sách hỗ trợ như cho vay thanh toán và chiết khấu, nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho quá trình sản xuất kinh doanh Những chính sách này không chỉ giúp nâng cao năng lực cạnh tranh trên thị trường quốc tế mà còn thu hút khách hàng trong và ngoài nước, mở rộng hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Năng lực tài chính của ngân hàng là yếu tố quan trọng quyết định sức mạnh và hiệu quả hoạt động của thị trường tài chính quốc tế (TTQT) Nó ảnh hưởng đến sự đa dạng, quy mô và số lượng các giao dịch thanh toán, đồng thời hỗ trợ hiện đại hóa và nâng cấp cơ sở vật chất kỹ thuật Để nâng cao năng lực cạnh tranh trong TTQT, cần chú trọng đến các chỉ tiêu tài chính, đặc biệt là quy mô vốn của ngân hàng.
Vốn là nguồn tài chính thiết yếu cho sự tăng trưởng và mở rộng hoạt động của ngân hàng thương mại (NHTM), giúp phát triển sản phẩm và dịch vụ mới Đồng thời, vốn cũng đóng vai trò quan trọng trong việc bảo vệ ngân hàng khỏi rủi ro phá sản, bù đắp thua lỗ tài chính và nghiệp vụ, cũng như bảo vệ quyền lợi của khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng Nguồn vốn ngoại tệ cũng là một yếu tố quan trọng trong chiến lược tài chính của NHTM.
Thương mại quốc tế (TTQT) yêu cầu sử dụng ngoại tệ, đóng vai trò quan trọng trong thanh toán Việc quản lý và sử dụng vốn ngoại tệ của các ngân hàng thương mại (NHTM) ảnh hưởng lớn đến hoạt động TTQT Quản lý hiệu quả nguồn vốn ngoại tệ giúp ngân hàng tiết kiệm chi phí, đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng, giảm rủi ro từ biến động tỷ giá, và đảm bảo sự ổn định trong hoạt động TTQT, từ đó nâng cao năng lực cạnh tranh trong lĩnh vực này.
1.3.2.3 Năng lực quản trị, điều hành
Năng lực quản lý và điều hành của ban lãnh đạo ngân hàng là yếu tố quyết định đến hiệu quả hoạt động kinh doanh, bao gồm cả hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) Việc nâng cao năng lực cạnh tranh trong lĩnh vực TTQT phụ thuộc nhiều vào khả năng quản trị của ngân hàng Một Hội đồng quản trị hoặc Ban giám đốc yếu kém sẽ không thể đưa ra các chính sách và chiến lược phù hợp với sự biến đổi của thị trường, cũng như không sắp xếp tổ chức bộ máy quản lý một cách hợp lý Điều này dẫn đến lãng phí nguồn lực và làm suy yếu năng lực cạnh tranh chung, đặc biệt là trong lĩnh vực TTQT của ngân hàng.
1.3.2.4 Mô hình hoạt động TTQT
Mô hình hoạt động TTQT đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại (NHTM) Một mô hình hoạt động thống nhất, được thiết kế và vận hành một cách hợp lý, giúp giảm thiểu rủi ro, tối ưu hóa nguồn lực, rút ngắn thời gian giao dịch và tiết kiệm chi phí Điều này không chỉ mang lại lợi ích cho khách hàng mà còn xây dựng uy tín cho ngân hàng, từ đó củng cố năng lực cạnh tranh trong lĩnh vực TTQT.
Hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) được thực hiện qua mạng máy tính và các ứng dụng, đòi hỏi quy trình nghiệp vụ và phát triển sản phẩm dịch vụ mới phải dựa trên công nghệ hiện tại Do đó, các ngân hàng thương mại (NHTM) xây dựng hệ thống công nghệ hiện đại, chú trọng đổi mới công nghệ để đảm bảo hoạt động TTQT diễn ra nhanh chóng, kịp thời, chính xác và an toàn.
Kinh nghiệm về nâng cao năng lực cạnh tranh thanh toán quốc tế
1.4.1 Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam
Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, hay Vietcombank, được thành lập vào năm 1963 và đã trải qua hơn 50 năm phát triển Hiện nay, Vietcombank đã trở thành một ngân hàng đa năng, cung cấp các dịch vụ ngân hàng quốc tế hàng đầu như chuyển tiền quốc tế, bảo lãnh và thương mại quốc tế Vietcombank đang dẫn đầu thị phần trong dịch vụ chuyển tiền quốc tế với số lượng khách hàng ngày càng tăng Để duy trì vị thế này, ngân hàng đã không ngừng nâng cao năng lực cạnh tranh trong lĩnh vực chuyển tiền quốc tế.
Vietcombank luôn ưu tiên đầu tư vào công nghệ thông tin nhằm hiện đại hóa ngân hàng, tạo ra những đột phá trong phát triển sản phẩm và dịch vụ, đồng thời nâng cao năng lực cạnh tranh Hiện tại, ngân hàng sở hữu hạ tầng kỹ thuật hiện đại, cho phép ứng dụng công nghệ tiên tiến trong việc tự động hóa các dịch vụ ngân hàng và phát triển các sản phẩm ngân hàng điện tử dựa trên nền tảng công nghệ cao.
Vietcombank đã phát triển một mạng lưới rộng khắp với hơn 400 chi nhánh, phòng giao dịch, văn phòng đại diện và đơn vị thành viên trong và ngoài nước sau hơn 50 năm hoạt động Ngân hàng này cũng có hơn 1.800 ngân hàng đại lý tại trên 155 quốc gia và vùng lãnh thổ, khẳng định vị thế vững chắc trên thị trường tài chính toàn cầu.
Vietcombank đã chú trọng nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ TTQT bằng cách đầu tư vào việc xây dựng một đội ngũ nhân sự vững mạnh và khuyến khích trau dồi năng lực bản thân Ngân hàng tổ chức nhiều chương trình đào tạo chuyên nghiệp hàng năm nhằm phát triển nguồn nhân lực Đến năm 2014, Vietcombank đã có gần 14.000 cán bộ nhân viên, trong đó đa số có trình độ đại học và sau đại học.
Năm 2014, Vietcombank thực hiện những thay đổi quan trọng trong bộ máy nhân sự cấp cao, góp phần nâng cao chất lượng quản trị điều hành Việc sắp xếp và luân chuyển nhân sự lãnh đạo tại các chi nhánh và đơn vị trực thuộc dựa trên năng lực và kinh nghiệm đã giúp gia tăng năng suất và hiệu quả hoạt động toàn hệ thống.
Vietcombank đã tổ chức nhiều hội nghị tập huấn và chuyên đề nhằm nâng cao chất lượng thanh toán quốc tế (TTQT), khắc phục những hạn chế hiện có Các hội nghị như Hội nghị bán lẻ và Hội nghị TTQT và TTTM đã giúp điều chỉnh và hoàn thiện quy định, quy trình, từ đó làm cho hoạt động TTQT trở nên bài bản và thông suốt hơn, góp phần mang lại hiệu quả kinh doanh cao.
1.4.2 Ngân hàng Standard Chartered Việt Nam
Ngân hàng Standard Chartered, được thành lập vào năm 1969 tại Anh, cung cấp dịch vụ tài chính - ngân hàng tại hơn 70 quốc gia và phục vụ hàng chục triệu khách hàng toàn cầu Với hơn 150 năm lịch sử phát triển và vượt qua nhiều thách thức kinh tế, Standard Chartered đã trở thành một trong những ngân hàng hàng đầu trong lĩnh vực thanh toán quốc tế Tại Việt Nam, ngân hàng đã hoạt động từ năm 1904, khi mở chi nhánh đầu tiên tại thành phố Hồ Chí Minh Sau khi nhận giấy phép thành lập ngân hàng 100% vốn nước ngoài vào ngày 1 tháng 8 năm 2009, Standard Chartered (Việt Nam) chính thức hoạt động, mang theo chuyên môn và kinh nghiệm quốc tế vào thị trường Việt Nam Ngân hàng thực hiện nhiều biện pháp để nâng cao năng lực cạnh tranh trong lĩnh vực thanh toán quốc tế.
Standard Chartered đa dạng hóa sản phẩm và dịch vụ trong lĩnh vực thanh toán quốc tế, cung cấp toàn diện các dịch vụ tài chính cho cả cá nhân và doanh nghiệp Ngân hàng luôn chú trọng phát triển các sản phẩm và dịch vụ mới nhằm thu hút ngày càng nhiều khách hàng trong giao dịch thanh toán quốc tế.
- Sử dụng nhiều biện pháp Marketing vào quảng bá cho chất lượng hoạt động TTQT
Standard Chartered chú trọng vào việc tuyển chọn nguồn nhân lực chất lượng cao thông qua chiến lược phát triển nhân tài từ nhiều lĩnh vực khác nhau Với hơn 90.000 nhân viên hoạt động tại 71 thị trường và đại diện cho 133 dân tộc tính đến cuối năm 2014, chất lượng nguồn nhân lực luôn là ưu tiên hàng đầu của ngân hàng này.
Chính sách khách hàng của Standard Chartered không chỉ ưu đãi cho khách hàng hiện hữu mà còn thu hút khách hàng tiềm năng thông qua các phương pháp tiếp cận mới và chu đáo Đặc biệt, ngân hàng đã đơn giản hóa quy trình cho phân khúc khách hàng định chế tài chính, nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động và gắn kết khách hàng Hơn nữa, Standard Chartered đã thành lập khối khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ để phục vụ tốt hơn, đáp ứng đầy đủ nhu cầu của khách hàng trong từng giai đoạn sản xuất.
1.4.3 Bài học kinh nghiệm đối với Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội
Qua việc phân tích kinh nghiệm của một số ngân hàng trong việc nâng cao năng lực cạnh tranh trong thị trường tài chính quốc tế, có thể rút ra một số bài học quan trọng cho MB Những ngân hàng thành công thường chú trọng vào việc cải thiện dịch vụ khách hàng, áp dụng công nghệ tiên tiến và phát triển sản phẩm đa dạng để đáp ứng nhu cầu thị trường Bên cạnh đó, việc xây dựng mối quan hệ đối tác chiến lược và tăng cường đào tạo nhân viên cũng là yếu tố then chốt giúp nâng cao năng lực cạnh tranh.
Thứ nhất, củng cố, nâng cao uy tín, thương hiệu trong lĩnh vực TTQT, tài trợ thương mại
Để đáp ứng nhu cầu ngày càng phong phú của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu, cần đa dạng hóa và nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ thương mại quốc tế.
Xây dựng một chiến lược Marketing hiệu quả là điều cần thiết để quảng bá và giới thiệu sản phẩm dịch vụ thương mại quốc tế của bạn đến với khách hàng tiềm năng, nhằm thu hút thêm khách hàng mới.
Vào thứ tư, việc tăng cường hợp tác quốc tế và tham gia tích cực vào các chương trình hợp tác, trao đổi là rất quan trọng để gia tăng số lượng đại lý Điều này không chỉ giúp tận dụng nguồn vốn mà còn cải thiện công nghệ từ các ngân hàng, đồng thời chú trọng phát triển công nghệ thanh toán.
Để nâng cao chất lượng đội ngũ nhân sự trong lĩnh vực tài chính quốc tế, ngân hàng cần xây dựng đội ngũ chuyên gia chất lượng cao thông qua việc đào tạo và phát triển nguồn nhân lực hiện có, kết hợp với tuyển dụng chuyên gia quốc tế Đồng thời, ngân hàng cũng nên tăng cường đào tạo phổ biến kiến thức về tài chính quốc tế để nhân viên hiểu rõ các sản phẩm dịch vụ, từ đó cung cấp tư vấn tốt nhất cho khách hàng Ngoài ra, việc chú trọng đào tạo chuyên môn nghiệp vụ, trình độ ngoại ngữ, tin học và kinh nghiệm thực tiễn, cùng với việc thường xuyên cập nhật xu hướng thế giới là rất cần thiết.
Khái quát về Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội
2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển
Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) được thành lập vào năm 1994, với mục tiêu ban đầu là cung cấp dịch vụ tài chính - ngân hàng cho các doanh nghiệp quân đội Sau hơn 20 năm hoạt động, MB đã phát triển mạnh mẽ và khẳng định vị thế là một trong những thương hiệu uy tín trong lĩnh vực dịch vụ tài chính và bất động sản tại Việt Nam.
Giai đoạn 2003 – 2010, MB thực hiện kế hoạch cải tổ nhằm phát triển toàn diện và mở rộng thị trường, với các sự kiện quan trọng như ký kết thỏa thuận hợp tác ba bên với Vietcombank và Viettel, cùng hợp tác với Citibank để phát triển sản phẩm dịch vụ tài chính công nghệ cao MB cũng mở rộng lĩnh vực hoạt động theo lộ trình phát triển chuỗi sản phẩm dịch vụ tài chính toàn diện, nhằm hỗ trợ khách hàng tốt nhất Kết thúc giai đoạn này, MB ghi nhận sự phát triển quốc tế với việc thành lập chi nhánh đầu tiên tại Lào, chính thức khai trương vào ngày 30/12/2010.
Dựa trên những thành công và kinh nghiệm tích lũy hơn 15 năm, MB đã bắt đầu thực hiện chiến lược phát triển 2011 – 2015 với tầm nhìn đến năm 2020, nhằm hoàn thiện mọi hoạt động và đưa MB vào TOP 3 Ngân hàng TMCP hàng đầu tại Việt Nam Dấu ấn nổi bật nhất của MB trong giai đoạn này là việc duy trì vị trí số 1 trong ba năm liên tiếp 2012, 2013 và 2014.
Năm 2014, ngân hàng này ghi nhận lợi nhuận kinh doanh và hiệu quả hoạt động vượt trội so với các ngân hàng thương mại cổ phần không do Nhà nước nắm giữ cổ phần chi phối, khẳng định vị thế là ngân hàng lớn thứ năm tại Việt Nam hiện nay.
Ngân hàng TMCP Quân đội hiện có 6.057 nhân sự và mạng lưới kinh doanh mở rộng với 224 điểm giao dịch, bao gồm 01 hội sở chính, 02 chi nhánh nước ngoài, 71 chi nhánh trong nước và 148 phòng giao dịch, cùng mối quan hệ với hơn 800 ngân hàng đại lý toàn cầu Trong 20 năm phát triển, ngân hàng luôn chú trọng đổi mới hoạt động, đầu tư vào nguồn nhân lực và ứng dụng công nghệ mới, nhằm mang lại sự yên tâm, thuận tiện và hiệu quả cho khách hàng khi sử dụng dịch vụ.
2.1.2 Tình hình một số hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Thương mại
2.1.2.1 Hoạt động huy động vốn
Giai đoạn 2011-2014, MB đã duy trì nguồn vốn huy động ổn định và tăng trưởng liên tục với tốc độ trung bình 13%/năm nhờ chính sách huy động vốn linh hoạt, phù hợp với diễn biến thị trường và nhu cầu khách hàng Cơ cấu nguồn vốn cũng chuyển biến theo hướng bền vững, với tỷ trọng tiền gửi có kỳ hạn ngày càng tăng trong tổng vốn huy động.
Biểu đồ 2.1: Nguồn vốn huy động giai đoạn 2011-2014 của MB Đơn vị: Tỷ đồng
(Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Quân đội 2011-2014)
Trong thời gian qua, MB đã triển khai nhiều giải pháp huy động vốn hiệu quả, bao gồm việc thành lập Ban chỉ đạo huy động vốn hệ thống và ban hành chính sách phù hợp với từng đối tượng khách hàng Ngân hàng đã tổ chức các chương trình tiết kiệm hấp dẫn như “Tiết kiệm MB, vui xuân trúng lớn” và “Tiết kiệm Mobile” Đồng thời, MB duy trì mối quan hệ chặt chẽ với khách hàng truyền thống và quân đội, cung cấp các sản phẩm chuyên biệt cho quân nhân như Tiết kiệm Quân nhân và cho vay quân nhân Đến năm 2014, tổng vốn huy động của MB đạt 14.730 tỷ đồng, tăng 9,22% so với năm 2012, trong đó vốn huy động từ dân cư và tổ chức kinh tế đóng góp đáng kể.
2011 2012 2013 2014 đạt 167.609 tỷ, tăng 23% so với năm 2013 (gấp 1,5 lần so với tốc độ tăng bình quân toàn ngành ~15,5%)
Trong hơn 20 năm qua, hoạt động tín dụng của MB không ngừng được mở rộng, góp phần không nhỏ vào việc thúc đẩy tăng trưởng kinh tế đất nước
Bảng 2.1: Dƣ nợ tín dụng, dƣ nợ cho vay và cơ cấu dƣ nợ cho vay khách hàng giai đoạn 2011-2014 của MB Đơn vị: Tỷ đồng
Tổng dư nợ tín dụng 60,706 76,314 90,217 104,956 Tổng dư nợ cho vay 59,045 74,479 87,743 100,569
Cơ cấu dư nợ cho vay khách hàng 100% 100% 100% 100%
(Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Quân đội 2011-2014)
Giai đoạn 2011-2014, dư nợ cho vay và dư nợ tín dụng tăng trưởng ổn định với tốc độ trung bình lần lượt là 20,09%/năm và 19,52%/năm Trong bối cảnh kinh tế khó khăn, MB đã tập trung vào phát triển tín dụng theo nguyên tắc an toàn, hiệu quả và chất lượng, ưu tiên cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) Ngân hàng đã triển khai nhiều sản phẩm và gói giải pháp tín dụng thiết thực, như gói tín dụng ưu đãi cho SME và thu hộ tiền điện miền Trung Đến năm 2014, dư nợ cho vay khách hàng đạt 100.569 tỷ, tăng 15% so với 2013, trong đó dư nợ cho vay riêng ngân hàng đạt 100.571 tỷ, tăng 14%, cao hơn mức tăng trưởng tín dụng trung bình của ngành (~13%).
Trong tổng dư nợ cho vay của MB, cho vay ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng lớn nhất, khoảng 60-70%, tiếp theo là cho vay trung hạn, và cho vay dài hạn có tỷ trọng nhỏ nhất Giai đoạn 2011-2013, tỷ trọng cho vay ngắn hạn tăng dần trong khi tỷ trọng cho vay trung hạn giảm Tuy nhiên, năm 2014, cơ cấu dư nợ lại có sự biến động ngược lại, cho thấy MB đã điều chỉnh chính sách tín dụng để tập trung vào cho vay các dự án đầu tư dài hạn.
Với cam kết nâng cao chất lượng tín dụng, MB đã chú trọng kiểm soát chất lượng nợ và quản lý rủi ro tín dụng hiệu quả Mặc dù tỷ lệ nợ xấu tăng từ 1,84% năm 2012 lên 2,45% và 2,73% trong năm 2013 và 2014, MB vẫn duy trì tỷ lệ này thấp hơn mức trung bình của ngành Nguyên nhân cho sự gia tăng nợ xấu trong giai đoạn này được Thống đốc NHNN giải thích là do tình hình kinh tế vĩ mô chưa cải thiện và hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn.
Biểu đồ 2.2: Thu nhập, chi phí và lợi nhuận hoạt động dịch vụ giai đoạn 2011-2014 tại MB Đơn vị: Tỷ đồng
(Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Quân đội 2011-2014)
Ngân hàng TMCP Quân đội cung cấp nhiều dịch vụ đa dạng như bảo lãnh, thanh toán, chứng khoán, quản lý quỹ và cho thuê Doanh thu chủ yếu đến từ hoạt động bảo lãnh, tiếp theo là dịch vụ thanh toán và tiền mặt Từ năm 2011 đến 2014, thu nhập từ các dịch vụ này có sự biến động bất thường, trong khi chi phí liên tục gia tăng, đặc biệt là vào năm cao điểm.
Năm 2014, thu nhập từ hoạt động dịch vụ của ngân hàng đạt khoảng 211,6 tỷ đồng, tương đương 28,65% tổng thu nhập Sau sự sụt giảm mạnh trong năm 2012 và 2013 do hiệu quả kém trong hoạt động chứng khoán và quản lý quỹ, thu nhập này đã tăng mạnh lên khoảng 434 tỷ đồng, tương ứng với 44,58% so với năm 2013 Tuy nhiên, tỷ trọng thu nhập dịch vụ so với tổng thu nhập hoạt động của MB vẫn tương đối nhỏ, dao động trong khoảng 6% - 9%.
Thu nhập từ hoạt động dịch vụ
Chi phí hoạt động dịch vụ
Lãi thuần từ hoạt động dịch vụ
Thực trạng nâng cao năng lực cạnh tranh thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội
2.2.1 Cơ sở pháp lý điều chỉnh hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội
2.2.1.1 Các văn bản quy định chung
- Luật các tổ chức tín dụng 2010
- Nghị định 101/2012/NĐ-CP ngày 22/11/2012 về thanh toán không dùng tiền mặt
- Pháp lệnh ngoại hối 2005 và nghị định 160/2006/NĐ-CP ngày 28/12/2006 của Chính phủ quy định chi tiết thi hành pháp lệnh ngoại hối
Quyết định số 2635/2008/QĐ-NHNN ngày 6/11/2008 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định một số điều khoản liên quan đến giao dịch ngoại tệ của các tổ chức tín dụng được phép hoạt động ngoại hối Quy định này nhằm đảm bảo tính minh bạch và an toàn trong các giao dịch ngoại tệ, đồng thời tạo điều kiện thuận lợi cho các tổ chức tín dụng trong việc thực hiện các giao dịch quốc tế.
- Thông tư số 03/2008 TT-NHNN ngày 11/04/2008 của NHNN hướng dẫn về hoạt động cung ứng dịch vụ ngoại hối của tổ chức tín dụng
2.2.1.2 Văn bản điều chỉnh hoạt động thanh toán quốc tế a Luật Việt Nam
- Quyết định số 63/2006/QĐ-NHNN ngày 29/11/2006 ban hành Quy chế chiết khấu, tái chiếu khấu công cụ chuyển nhượng của tổ chức tín dụng đối với khách hàng
- Một số yêu cầu khi mở L/C trả ngay, quy định tại công văn 405/NHNN- QLNH ngày 23/01/2006 của vụ quản lý ngoại hối – NHNN b Luật quốc tế
- Quy tắc thống nhất và thực hành về TDCT – UCP (Uniform Customs and Practice for Documentary Credit) của Phòng Thương mại quốc tế
The International Standard Banking Practice for the Examination of Documents Under Documentary Credits (ISBP) outlines the standardized procedures that banks follow when verifying documents in documentary credit transactions This framework ensures consistency and reliability in the examination process, facilitating smoother international trade By adhering to ISBP guidelines, banks can minimize discrepancies and enhance the security of financial transactions, ultimately fostering trust among trading partners Understanding these banking practices is crucial for businesses engaged in global commerce to ensure compliance and mitigate risks associated with documentary credits.
- Các quy tắc thực hành thống nhất về hoàn trả giữa các ngân hàng theo TDCT – URR (ICC Uniform Rules for Bank-to-Bank Reimbursements under Documentary Credits)
- Các quy tắc thống nhất về Nhờ thu – URC (The ICC Uniform Rules for Collections)
2.2.1.3 Văn bản, quy định nội bộ của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội
- Quyết định 0338/2010/QT-MB-HS về quy trình thanh toán nhờ thu nhập khẩu
- Quyết định 4683/2010/QĐ-MB-HS về việc ban hành quy định nghiệp vụ tín dụng chứng từ xuất khẩu
- Quyết định 0170/2011/HD-MB-HS về sử dụng hướng dẫn cho vay bảo đảm bằng khoản phải thu bằng bộ chứng từ xuất khẩu
- Quyết định 0329/2011/HD-MB-HS về hướng dẫn thực hiện dịch vụ và thanh toán chứng từ xuất khẩu
- Quyết định 0318/2014/QT-MB-HS về quy trình thanh toán thư tín dụng hàng nhập
- Quyết định 0134/2014/HD-MB-HS về hướng dẫn dịch vụ phát hành UPAS L/C
2.2.2 Thực trạng nâng cao năng lực cạnh tranh thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội
2.2.2.1 Tăng trưởng doanh số thanh toán quốc tế
Bảng 2.2: Doanh số TTQT, tốc độ tăng trưởng doanh số TTQT của MB và kim ngạch XNK giai đoạn 2010-2014
Doanh số TTQT (tỷ USD) 5.31 5.96 6.24 7.37 7.54
Kim ngạch XNK (tỷ USD) 155.6 202.1 228.9 263.5 298
(Báo cáo TTQT của MB 2011-2014 và số liệu của Tổng cục thống kê)
Doanh số thanh toán quốc tế (TTQT) của MB đã có sự tăng trưởng liên tục qua các năm, tuy nhiên tốc độ tăng trưởng lại không ổn định Năm 2011, doanh số TTQT đạt 644,72 triệu USD, tương ứng với mức tăng 12,14% Ngược lại, năm 2012 chứng kiến sự sụt giảm mạnh, với doanh số chỉ tăng 282,71 triệu USD, tương đương 4,75% so với năm trước đó.
Năm 2013, doanh số thanh toán quốc tế (TTQT) đã phục hồi mạnh mẽ, tăng gấp 4 lần so với năm 2012, đạt 18,13%, một con số ấn tượng so với các ngân hàng thương mại khác, như Vietcombank chỉ ghi nhận mức tăng 7,2% trong cùng năm Tuy nhiên, vào năm 2014, doanh số TTQT đã có dấu hiệu chững lại.
MB có tốc độ tăng trưởng doanh số TTQT thấp nhất giai đoạn 2011-2014 (2,37%)
MB đã mở rộng thị trường dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT) với số lượng khách hàng tăng trưởng trung bình 18% mỗi năm Đến năm 2014, MB phục vụ hơn 90.000 khách hàng, bao gồm cả tập đoàn, tổng công ty nhà nước và doanh nghiệp vừa và nhỏ Hiện tại, MB không chỉ tập trung vào khách hàng doanh nghiệp quân đội mà còn mở rộng ra nhiều lĩnh vực và ngành nghề khác.
Trong giai đoạn 2010-2014, số món thanh toán quốc tế (TTQT) liên tục tăng theo xu hướng doanh số TTQT, nhưng tốc độ tăng đã giảm dần Cụ thể, năm 2011, số món tăng 37,1% so với năm 2010, trong khi đến năm 2014, mức tăng chỉ còn 2,2% Sự gia tăng mạnh mẽ số lượng khách hàng vừa và nhỏ vào năm 2011 đã khiến số món tăng trưởng với tốc độ cao hơn doanh số TTQT.
Năm 2014, MB đã phát hành nhiều L/C có giá trị lớn cho khách hàng, dẫn đến việc doanh số L/C tăng mặc dù số lượng món giao dịch giảm 759 so với năm 2013 Sự giảm số món này có thể là một chiến lược của MB nhằm đảm bảo chất lượng trong thanh toán quốc tế Điều này cũng phản ánh sự đa dạng về giá trị và quy mô các món thanh toán, dao động từ vài chục nghìn USD đến hàng trăm triệu USD.
Giai đoạn 2011-2014, doanh số, số lượng món và khách hàng sử dụng dịch vụ TTQT của MB liên tục tăng trưởng, tuy nhiên, tốc độ tăng trưởng đang có dấu hiệu chậm lại.
Kim ngạch xuất nhập khẩu (XNK) của cả nước trong giai đoạn 2010-2014 đã liên tục tăng qua các năm, tuy nhiên, tốc độ tăng trưởng lại không ổn định Đặc biệt, năm 2011 ghi nhận sự gia tăng mạnh mẽ với mức tăng 29,88%, gấp 2,5 lần tốc độ tăng trưởng doanh số thương mại quốc tế của MB.
Năm 2012, kim ngạch xuất nhập khẩu (XNK) tăng chậm lại, với tốc độ tăng trưởng chỉ đạt một nửa so với năm 2011 Ngân hàng MB cũng không nằm ngoài xu hướng này, khi tốc độ tăng trưởng doanh số thương mại quốc tế giảm mạnh, chỉ còn 4,75% Điều này cho thấy hoạt động thương mại quốc tế của MB trong giai đoạn này vẫn chưa theo kịp sự phát triển của hoạt động XNK trên toàn quốc, ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh của ngân hàng.
TTQT của MB đang có xu hướng suy giảm, với giai đoạn 2013-2014 cho thấy mặc dù kim ngạch XNK có cải thiện so với năm 2012, nhưng vẫn thấp hơn nhiều so với năm 2011 Năm 2013, doanh số TTQT của MB tăng mạnh, lần đầu tiên vượt qua tốc độ tăng trưởng kim ngạch XNK (18,13% so với 15,12%) Tuy nhiên, sang năm 2014, kim ngạch XNK chỉ giảm nhẹ từ 15,12% xuống 13,09%, trong khi doanh số TTQT của MB lại giảm mạnh khoảng 8 lần, chỉ còn 2,37%, đặc biệt là sự sụt giảm cả về doanh số và số lượng L/C XK và TTR XK.
Biểu đồ 2.3: Tỷ trọng các phương thức thanh toán giai đoạn 2011-2014 của MB Đơn vị: %
(Báo cáo TTQT Ngân hàng TMCP Quân đội 2011-2014)
Từ năm 2011, doanh số thanh toán chuyển tiền luôn chiếm tỷ trọng cao nhất trong các phương thức thanh toán quốc tế, đạt trên 50%, trong khi TDCT có tỷ trọng cao nhất là khoảng 29% vào năm 2011 và giảm dần xuống còn khoảng 20% sau đó Mặc dù TDCT phức tạp và tốn kém hơn, nhưng tại MB, tỷ trọng của phương thức này vẫn duy trì ở mức tối thiểu khoảng 30,48%, phản ánh uy tín của doanh nghiệp Việt Nam trên thị trường quốc tế còn hạn chế và nhu cầu hỗ trợ tài chính từ ngân hàng Giai đoạn 2011-2014, tỷ trọng thanh toán chuyển tiền và nhờ thu có xu hướng tăng, đặc biệt từ 2011-2013, với tỷ lệ tăng trưởng lần lượt là 8,5% - 9%/năm và 1,2% - 2,3%/năm, do nhu cầu gia tăng từ các nhà xuất khẩu và nhập khẩu.
Chuyển tiền và nhờ thu là hai phương thức thanh toán phổ biến, giúp tăng cường mối quan hệ buôn bán giữa các bên trong nhiều năm Việc chuyển sang sử dụng các phương thức này không chỉ đơn giản hóa thủ tục mà còn giảm thiểu chi phí và tiết kiệm thời gian cho cả hai bên.
2.2.2.2 Tăng trưởng thị phần thanh toán quốc tế
Biểu đồ 2.4: Thị phần TTQT của các NHTM ở Việt Nam giai đoạn 2011-2014 Đơn vị: %
(Tổng hợp từ Báo cáo thường niên các NHTM 2011-2014)
Tính đến 31/12/2014, quy mô vốn chủ sở hữu của Vietinbank, VCB, BIDV lần lượt là 55.031, 43.351, 33.271 tỷ đồng, gấp khoảng 2 đến 3 lần vốn chủ sở hữu MB
Thị phần thanh toán quốc tế (TTQT) của MB hiện đang ở mức thấp, chỉ chiếm dưới 3% tổng kim ngạch xuất nhập khẩu của cả nước, trong khi các ngân hàng lớn như Vietinbank, VCB và BIDV có thị phần lần lượt là 14%, 16% và 10% Mặc dù năm 2013 có sự tăng trưởng nhẹ, nhưng thị phần TTQT của MB vẫn chưa đạt mức năm 2011 và đã giảm mạnh từ 2,8% xuống 2,53% vào năm 2014.
Bảng 2.3: Số lƣợng NHTM ở Việt Nam giai đoạn 2011-2014
(Ngân hàng Nhà nước Việt Nam)
Trong khi đó, giai đoạ - ồ ạt bắt đầ
NHNNg MB NHTMCP khác BIDV
AgribankVietinbankVietcombank ủ ạ ập ngâ
MB vẫn chưa chú trọng nâng cao năng lực cạnh tranh trong thị trường quốc tế, dẫn đến việc mất thị phần vào tay các ngân hàng khác Mặc dù điều kiện thị trường đang mang lại nhiều cơ hội, nhưng sự ổn định của số lượng chi nhánh NHNNg (53 chi nhánh đến 11/2014, giảm còn 46 chi nhánh vào cuối năm) cho thấy áp lực cạnh tranh ngày càng lớn từ các ngân hàng nước ngoài Điều này ảnh hưởng tiêu cực đến vị thế và thị phần của các ngân hàng thương mại Việt Nam, đặc biệt là Ngân hàng TMCP Quân đội.
Biểu đồ 2.5: Thị phần thanh toán xuất khẩu, nhập khẩu giai đoạn 2011-2014 của MB Đơn vị: %
(Báo cáo TTQT Ngân hàng TMCP Quân đội 2011-2014)
Thị phần thanh toán XK của MB biến động trong khoảng 2,18% - 2,98% Năm
GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH THANH TOÁN QUỐC TẾ ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI
Định hướng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội
3.1 Định hướng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội
3.1.1 Định hướng phát triển xuất nhập khẩu Việt Nam giai đoạn 2011-2020
Trong những năm qua, phát triển xuất, nhập khẩu của Việt Nam đã đóng góp to lớn vào công cuộc đổi mới, trở thành động lực chính cho tăng trưởng kinh tế và ổn định xã hội Giai đoạn 2011-2020, với mục tiêu chú trọng đến chất lượng, hiệu quả và tính bền vững, yêu cầu phát triển xuất, nhập khẩu bền vững trở nên cấp bách hơn bao giờ hết, nhất là khi Việt Nam hội nhập sâu rộng với nền kinh tế thế giới sau khi gia nhập WTO và thực hiện các cam kết FTA Mục tiêu đến năm 2020 là tổng kim ngạch xuất nhập khẩu hàng hóa tăng gấp 3 lần so với năm 2010, bình quân đầu người đạt trên 2000 USD và cán cân thương mại được cân bằng Định hướng phát triển xuất nhập khẩu Việt Nam giai đoạn 2011-2020 được xác định rõ trong Quyết định số 2471/QĐ-TTg về Chiến lược xuất nhập khẩu hàng hóa.
3.1.1.1 Định hướng phát triển xuất khẩu
Chiến lược phát triển xuất khẩu của Việt Nam đến năm 2020 nhằm tăng tốc độ tăng trưởng xuất khẩu, thúc đẩy công nghiệp hóa và hiện đại hóa, tạo việc làm và thu ngoại tệ Mục tiêu là chuyển dịch cơ cấu xuất khẩu theo hướng nâng cao giá trị gia tăng, tăng cường sản phẩm chế biến và chế tạo, cũng như các sản phẩm công nghệ cao Đồng thời, chiến lược còn hướng tới việc mở rộng và đa dạng hóa thị trường, phương thức kinh doanh, và hội nhập thành công vào kinh tế khu vực và toàn cầu.
Trên cơ sở mục tiêu định hướng chung nêu trên, một số định hướng cụ thể phát triển xuất khẩu trong giai đoạn 2011-2020 là:
Phát triển xuất khẩu các mặt hàng mới phù hợp với xu hướng biến đổi của thị trường thế giới và tận dụng lợi thế của Việt Nam đã trở thành khâu đột phá trong chiến lược xuất khẩu của Việt Nam giai đoạn 2011-2020.
Tập trung vào phát triển các sản phẩm công nghiệp mới với giá trị gia tăng cao và hàm lượng công nghệ, đồng thời thu hút đầu tư mạnh mẽ từ trong và ngoài nước vào các ngành sản xuất xuất khẩu, cũng như các lĩnh vực chế tạo công nghệ trung bình và cao.
Chuyển dịch cơ cấu hàng xuất khẩu đang diễn ra theo hướng giảm thiểu xuất khẩu hàng thô, nông sản và thủy sản, đồng thời tăng cường tỷ trọng hàng công nghiệp Đặc biệt, ngành hàng công nghiệp chế tạo như điện tử, viễn thông, vật liệu xây dựng và đồ gỗ đang được ưu tiên phát triển.
Không khuyến khích phát triển sản xuất và xuất khẩu các mặt hàng thu hút nhiều lao động giá rẻ, gây ô nhiễm môi trường và có giá trị gia tăng thấp Thay vào đó, cần chú trọng vào việc phát triển các mặt hàng xuất khẩu thân thiện với môi trường, đồng thời hạn chế việc sử dụng năng lượng và tài nguyên.
Tập trung vào phát triển thị trường cho các sản phẩm có sức cạnh tranh cao và giá trị gia tăng lớn là ưu tiên hàng đầu Việc khai thác cơ hội từ các cam kết hội nhập kinh tế quốc tế sẽ giúp đẩy mạnh xuất khẩu sang những thị trường lớn như Hoa Kỳ, EU, Nhật Bản, Trung Quốc, Hàn Quốc và ASEAN Đồng thời, cần chú trọng vào việc khai thác các thị trường tiềm năng như Nga, Đông Âu, châu Phi và châu Á.
Khuyến khích nhập khẩu công nghệ cao và tiên tiến từ các nước có nền công nghiệp phát triển, tận dụng lợi thế từ các hiệp định thương mại tự do.
Hạn chế nhập khẩu hàng hóa sản xuất trong nước và hàng xa xỉ, đồng thời phát triển các chính sách hỗ trợ ngành công nghiệp và các ngành công nghiệp thay thế nhập khẩu là những biện pháp quan trọng nhằm thúc đẩy nền kinh tế nội địa.
Áp dụng các biện pháp hạn chế nhập khẩu nhằm bảo vệ sản xuất trong nước, giảm thiểu ô nhiễm môi trường và bảo vệ sức khỏe cộng đồng Điều này bao gồm việc xây dựng các biện pháp phi thuế quan phù hợp với cam kết hội nhập kinh tế quốc tế, thực hiện các biện pháp tự vệ khẩn cấp, áp thuế chống bán phá giá, thiết lập các tiêu chuẩn kỹ thuật và thực hiện các biện pháp kiểm dịch động thực vật.
Ngăn chặn tình trạng nhập lậu hàng hóa từ các nước ASEAN và Trung Quốc là cần thiết để bảo vệ sản phẩm nội địa Đồng thời, cần tận dụng cơ hội từ các hiệp định thương mại tự do (FTA) mới để đa dạng hóa nguồn nhập khẩu và tiếp cận công nghệ tiên tiến.
3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội
Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) đang hướng tới mục tiêu trở thành một trong ba ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu tại Việt Nam vào năm 2015, với tốc độ tăng trưởng hàng năm gấp 1,5 đến 2 lần so với mức trung bình của ngành ngân hàng Để đạt được điều này, MB sẽ phát triển mạnh mẽ hoạt động xuất nhập khẩu (XNK) và tập trung vào việc nâng cao dịch vụ ngân hàng quốc tế, nhằm khẳng định vị thế là tập đoàn tài chính lớn nhất Việt Nam trong tương lai.
Xây dựng một chiến lược phát triển đồng bộ và toàn diện cho hoạt động kinh doanh đối ngoại là cần thiết để tối đa hóa năng lực cạnh tranh của MB, gia tăng lợi nhuận ngân hàng và nâng cao uy tín của MB trên thị trường quốc tế.
Đầu tư nghiên cứu và phát triển các sản phẩm dịch vụ thương mại quốc tế mới là ưu tiên hàng đầu, với việc chọn lọc kinh nghiệm từ nước ngoài để tạo lợi thế cạnh tranh, thu hút khách hàng và mở rộng thị phần.
Để nâng cao hiệu quả chiến lược kinh doanh đối ngoại, cần cải thiện trình độ cán bộ trong lĩnh vực thương mại quốc tế, đồng thời hoàn thiện mô hình tổ chức và quy trình nghiệp vụ Mục tiêu chính là thúc đẩy hoạt động ngân hàng quốc tế, từ đó góp phần vào sự phát triển bền vững của doanh nghiệp.
Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh thanh toán quốc tế đối với Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội
3.2.1 Nhóm giải pháp trước mắt
3.2.1.1 Tăng cường hoạt động Marketing ngân hàng
Đẩy mạnh Marketing một cách hợp lý là giải pháp quan trọng giúp MB quảng bá sản phẩm đến khách hàng tiềm năng và thu hút khách hàng mới Để thực hiện tốt công tác Marketing, ngân hàng cần triển khai các chiến lược hiệu quả.
Nghiên cứu phân đoạn thị trường là quá trình thu thập thông tin về khách hàng nhằm hiểu rõ thái độ, động cơ và nhu cầu của họ Việc phân nhóm khách hàng theo các tiêu chí như ngành nghề và quy mô giúp doanh nghiệp áp dụng các biện pháp phù hợp cho từng đối tượng, từ đó nâng cao hiệu quả tiếp cận và phục vụ khách hàng.
Ngân hàng cần tăng cường chính sách ưu đãi cho khách hàng thân thiết bằng cách cung cấp các lợi ích về hạn mức, lãi suất và phí cho những khách hàng sử dụng nhiều dịch vụ Đặc biệt, khuyến khích khách hàng đã có tài khoản tiền gửi thanh toán tham gia dịch vụ chuyển tiền quốc tế thông qua việc miễn phí hoa hồng cho các giao dịch như chuyển khoản nội bộ, chuyển tiền ra nước ngoài và trả nợ.
Để tăng cường hoạt động tiếp thị truyền thông, cần đẩy mạnh quảng cáo qua truyền hình, truyền thanh, báo chí, tạp chí và mạng internet, cung cấp thông tin rõ ràng về các dịch vụ ngân hàng, đặc biệt là dịch vụ thương mại quốc tế Ngoài ra, tổ chức hội nghị khách hàng và tham gia các hoạt động xã hội, hội chợ triển lãm cũng rất quan trọng Việc đặt logo và thương hiệu MB ở những khu vực đông dân cư sẽ giúp thu hút các doanh nghiệp xuất nhập khẩu trong nước, các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài và các tổ chức thường xuyên hoạt động trong lĩnh vực thương mại quốc tế.
Bộ phận Marketing cần được thành lập để tư vấn và giới thiệu sản phẩm, dịch vụ đến khách hàng với thái độ lịch sự và chuyên nghiệp, nhằm tạo cảm giác tin tưởng và thoải mái trong giao dịch với ngân hàng Đồng thời, bộ phận này phải đảm bảo giải quyết công việc nhanh chóng, chính xác và đúng quy trình nghiệp vụ Hơn nữa, cần xây dựng các dự án marketing có tính khả thi cao để thu hút nhiều doanh nghiệp xuất nhập khẩu sử dụng sản phẩm thương mại quốc tế của ngân hàng.
3.2.1.2 Hoàn thiện quy trình nghiệp vụ TTQT
Cần cải tiến các văn bản quy định về hoạt động TTQT để nâng cao tổ chức, nội dung và quy trình, nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng, đồng thời đảm bảo an toàn và hiệu quả cho ngân hàng.
Phòng Dịch vụ XNK đã hoàn thiện quy trình L/C nhập khẩu bằng cách bổ sung quy định cho các loại L/C đặc biệt như L/C chuyển nhượng và L/C tuần hoàn, cũng như quy định cho các trường hợp ngoại lệ như sửa đổi L/C, xuất ký quỹ, và backdate L/C Đồng thời, phòng cũng đã rà soát ý kiến đóng góp từ các chi nhánh để nâng cao quy trình Ngoài ra, phòng Dịch vụ XNK cần đề xuất với khối Quản trị rủi ro để hoàn thiện quy trình bảo lãnh, nhằm xác định rõ các định nghĩa về bảo lãnh vô điều kiện và thẩm quyền phán quyết đối với L/C dự phòng.
Phòng CTQT đã hoàn thiện và ban hành quy trình chuyển tiền quốc tế tại hai chi nhánh ở Lào và Campuchia, đồng thời triển khai tin học hóa quy trình này để nâng cao hiệu quả giao dịch.
Phát động phong trào khuyến khích nhân viên tại chi nhánh và Hội sở đề xuất ý tưởng cải tiến hoạt động, nhằm thu hút những đóng góp cụ thể và chất lượng từ đội ngũ tác nghiệp.
Việc chuẩn hóa công việc cho các vị trí và chức danh là rất cần thiết tại MB Cụ thể, ngân hàng cần xác định rõ các bước tác nghiệp và thiết lập các chốt thực hiện giao dịch thông qua quy định chi tiết về nội dung công việc của từng vị trí như chuyên viên, kiểm soát viên và lãnh đạo phòng Bên cạnh đó, cần phân chia trách nhiệm cho từng cấp và quy định thời gian xử lý giao dịch cho từng khâu để đảm bảo hiệu quả công việc.
Để đảm bảo phòng ngừa rủi ro trong công việc, cần chuẩn hóa quy trình thực hiện, bao gồm việc bàn giao hồ sơ giữa các ca, theo dõi lịch sử thanh toán để tránh trùng lặp, gửi hồ sơ bổ sung, lưu trữ hồ sơ, và chốt danh sách giao dịch cuối ngày Mỗi sản phẩm cần có hướng dẫn chi tiết về các thao tác nghiệp vụ trên hệ thống, giúp mọi bộ phận dễ dàng hiểu và tiết kiệm thời gian đào tạo nhân viên mới Quy định rõ ràng sẽ giúp đội ngũ cán bộ tự tin trong việc xử lý giao dịch, đồng thời nhanh chóng xác định nguyên nhân khi có sai sót, từ đó nâng cao chất lượng dịch vụ và cải thiện năng lực cạnh tranh.
Để giảm thiểu tỷ lệ lỗi trong thanh toán quốc tế, nhóm chất lượng cần thống kê lỗi hồ sơ hàng tuần, cảnh báo và đưa ra hành động cho những lỗi thường gặp, đồng thời tổng hợp bài học kinh nghiệm để phổ biến đến toàn hệ thống Ngoài ra, nhóm cũng nên định kỳ đánh giá chất lượng hồ sơ giao dịch tại các chi nhánh và xếp loại chúng Đối với các chi nhánh có tỷ lệ hồ sơ sai sót cao, nhóm chất lượng sẽ làm việc trực tiếp để thống nhất phương án xử lý.
3.2.1.3 Xây dựng và thực hiện chính sách khách hàng hiệu quả
Một chính sách khách hàng hiệu quả sẽ giúp ngân hàng mở rộng mạng lưới và nâng cao uy tín, đặc biệt trong bối cảnh khó khăn của doanh nghiệp xuất nhập khẩu Ngân hàng MB, với lợi thế từ nhóm khách hàng doanh nghiệp quân đội và các tập đoàn nhà nước, cần phát triển một chính sách khách hàng linh hoạt và hợp lý để thu hút mọi đối tượng Điều này nhằm tạo ra khả năng cạnh tranh cao, giữ chân khách hàng truyền thống và thu hút khách hàng tiềm năng, đặc biệt là doanh nghiệp vừa và nhỏ cùng doanh nghiệp FDI Đồng thời, ngân hàng cũng cần duy trì và tăng cường mối quan hệ với những khách hàng uy tín và có hiệu quả trong sản xuất kinh doanh.
Khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế nhờ vào sự năng động và nhạy bén với thị trường Tuy nhiên, nhóm doanh nghiệp này thường gặp khó khăn về năng lực tài chính, công nghệ và quản trị Do đó, việc thực thi chính sách khách hàng cần linh hoạt, vừa cung cấp ưu đãi và hỗ trợ để họ dễ dàng tiếp cận nguồn vốn và dịch vụ ngân hàng, vừa đảm bảo an toàn cho ngân hàng và phòng ngừa nợ xấu.
Ngân hàng nên tổ chức hội nghị khách hàng và hội nghị chuyên đề về thương mại quốc tế nhằm giới thiệu các sản phẩm dịch vụ, thu thập thông tin và xây dựng mối quan hệ lâu dài với khách hàng.