Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh thanh toán quốc tế đối với ngân hàng thương mại cổ phần quân đội,khoá luận tốt nghiệp

LỜI CẢM ƠN Để hồn thành khóa luận tốt nghiệp này, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Thầy, Cô giáo trường Học viện Ngân hàng suốt q trình học tập niên khóa 2011-2015 giúp em có kiến thức bổ ích chun ngành học Đặc biệt, em xin kính gửi lời cảm ơn chân thành đến giáo viên hướng dẫn TS Nguyễn Thị Hồng Hải tận tình hướng dẫn em suốt q trình viết khóa luận tốt nghiệp DANH MỤC KÝĐOAN Tự VIẾT TẮT LỜICÁC CAM Em xin cam đoan cơng trình nghiên cứu em trực tiếp thực hướng dẫn Cô giáo - TS Nguyễn Thị Hồng Hải Em xin cam đoan thông tin số liệu kết hoạt động Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội trung thực, trích dẫn từ nguồn đáng tin cậy Nếu có sai sót em xin chịu hoàn toàn trách nhiệm Hà Nội, tháng 05 năm 2015 Sinh viên Nguyễn Thị Nga STT Chữ viết tắt Nghĩa đầy đủ 1 "4 BCT Bộ chứng từ CTQT Chuyên tiền quôc tê CVQHKH Chuyên viên quan hệ khách hàng Incoterms Điều kiện thương mại quôc tê ISBP Tập quán ngân hàng tiêu chuân quôc tê 1 1 lõ lĩ 12 13 14 15 16 17 18 19 ^L∕C Thư tín dụng NHCK Ngân hàng chiêt khấu NHđCĐ Ngân hàng định NHLD Ngân hàng liên doanh NHNN Ngân hàng Nhà nước NHNNg NHNT Ngân hàng nước Ngân hàng nhờ thu NHTB Ngân hàng thông báo NHTH Ngân hàng thu hộ NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHTMNN Ngân hàng thương mại Nhà nước NHXN Ngân hàng xác nhận ^NK Nhập khâu lõ lĩ 12 13 14 15 16 17 SLA Cam kêt chất lượng dịch vụ SWIFT Hiệp hội Viễn thơng Tài liên ngân hàng qc tê TCTD Tổ chức tín dụng TDCT Tín dụng chứng từ TTQT Thanh tốn qc tê TTR Chun tiền điện có bồi hồn TTTM Tài trợ thương mại UCP Quy tắc Thực hành thơng Tín dụng chứng từ 28 UPAS L/C Thư tín dụng trả chậm có thê tốn ^29 ^xK Xt khâu ^30 XNK Xuất nhập khâu Bảng 2.2 Tên bảng Dư nợ tín dụng, dư nợ cho vay cấu dư nợ cho vay khách hàng giai đoạn 2011-2014 MB DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ Tốc độ tăng trưởng doanh số TTQT MB kim ngạch XNK 2.3 Sô lượng NHTM Việt Nam giai đoạn 2011-2014 37 2.4 Tỷ lệ nợ hạn toán L/C 42 2.5 Tiêu chuân thời gian xử lý giao dịch trung tâm toán MB 45 2.6 Khảo sát thời gian giao dịch MB 45 2.7 Khảo sát thủ tục giao dịch MB 47 2.8 Cho vay tài trợ XK, NK giai đoạn 2011-2014 MB 50 2.9 Huy động ngoại tệ giai đoạn 2011-2014 MB 59 Số lượng ngân hàng đại lý số NHTM 59 2.1 2.10 Biểu đồ Tên biểu đồ 2Ã Nguồn vốn huy động giai đoạn 2011-2014 MB 2.2 Thu nhập, chi phí lợi nhuận hoạt động dịch vụ giai đoạn 20112014 MB Trang 31 34 Trang 30 32 21 Tỷ trọng phương thức toán giai đoạn 2010-2014 MB 36 24 Thị phần TTQT NHTM Việt Nam giai đoạn 2011-2014 37 21 21 Thị phần toán XK, NK giai đoạn 2011-2014 MB 38 Doanh thu TTQT tỷ lệ doanh thu TTQT/Tổng doanh thu dịch vụ giai đoạn 2011-2014 MB 39 21 Biểu đồ tỷ lệ lỗi TTQT sai sót kiểm tra chứng từ giai đoạn 2011-2014 Ngân hàng TMCP Quân đội 43 28 Tỷ lệ sai sót kiểm tra chứng từ năm 2014 MB 44 29 Tỷ lệ giao dịch đạt SLA giai đoạn 2012-2014 MB 46 2.10 Khảo sát khả tư vấn đội ngũ cán TTQT 48 27ĨĨ Số giá trị bảo lãnh giai đoạn 2011-2014 MB 50 2^12 Số giá trị chiết khấu giai đoạn 2011-2014 MB 51 Vốn chủ sở hữu số NHTM Việt Nam 58 2∏3 STT Tên sơ đồ Trang ẼĨ Quy trình chuyên tiền Õ Quy trình nhờ thu phiếu trơn Ũ Quy trình nhờ thu kèm chứng từ 14 Quy trình tốn TDCT 11 MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC KÝ TỰ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .4 1.1 Khái quát hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm toán quốc tế 1.1.2 Vai trị tốn quốc tế .5 1.1.3 Các phương thức toán quốc tế 1.2 Nâng cao lực cạnh tranh toán quốc tế ngân hàng thương mại 122 1.2.1 Khái niệm nâng cao lực cạnh tranh toán quốc tế 12 1.2.2 Các tiêu đánh giá nâng cao lực cạnh tranh toán quốc tế ngân hàng thương mại 14 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến nâng cao lực cạnh tranh toán quốc tế ngân hàng thương mại 19 1.3.1 Nhân tố khách quan .19 1.3.2 Nhân tố chủ quan 22 1.4 Kinh nghiệm nâng cao lực cạnh tranh toán quốc tế 24 1.4.1 Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam 24 1.4.2 Ngân hàng Standard Chartered Việt Nam 25 1.4.3 Bài học kinh nghiệm Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội 26 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG NÂNG CAO NĂNG Lực CẠNH TRANH THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI 29 2.1 Khái quát Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội 29 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 29 2.1.2 Tình hình số hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội 30 2.2 Thực trạng nâng cao lực cạnh tranh toán quốc tế Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội 33 2.2.1 Cơ sở pháp lý điều chỉnh hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội 33 2.2.2 Thực trạng nâng cao lực cạnh tranh toán quốc tế Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội 34 2.3 Đánh giá nâng cao lực cạnh tranh toán quốc tế Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội 51 2.3.1 Kết đạt Error! Bookmark not defined 2.3.2 Tồn nguyên nhân .53 KẾT LUẬN CHƯƠNG .62 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LựC CẠNH TRANH THANH TOÁN QUỐC TẾ ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI 63 3.1 Định hướng phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội 63 3.1.1 Định hướng phát triển xuất nhập Việt Nam giai đoạn 2011-2020 .63 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội 65 3.2 Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh toán quốc tế Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội 66 3.2.1 Nhóm giải pháp trước mắt 66 3.2.2 Nhóm giải pháp lâu dài .70 PHỤ LỤC SỐ www.sbv.gov.vn BẢNG CÂU HỎI ĐIỀU TRA VỀ CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ www.sc.com/vn THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI (MB) 10 www.vietcombank.com.vn 11 www.vietinbank.vn 12 www.vneconomy.vn Kính gửi: Các doanh nghiệp Xuất nhập Để phục vụ cho trình nghiên hoạt động dịch vụ quốc tế Ngân Rất cứu Khá Bình Ít tốn Khơng hàng TMCP Quân đội, quan mong quan nhận phản hổi quý thường quan quandoanh nghiệp chất lượng dịch vụ toán quốc tế thông qua câu hỏi bên Mong nhận trọng trọng trọng giúp đỡ quý doanh nghiệp.trọng Thời gian giao dịch nhanh chóng, Xin trân trọngthuận cảm ơn! Để trả lời câu hỏi, quý doanh nghiệp vui lịng đánh dấu “X” vào trống đáp án tiện mà quý Thủ tục nhanh gọn doanh nghiệp lựa chọn Nhân viên tư vấn tốt, kịp thời Phong cách phục vụ Cơ sở vật chất, trang thiết bị đại Tài liệu, sách ảnh giới thiệu sản phẩm, dịch I Quý doanh nghiệp vui lòng đánh giá mức độ quan trọng nhân tố vụ chất lượng dịch vụ TTQT Chỉ tiêu Hoàn toàn đồng ý Đồng ý Bình thường Khơng đồng ý Hồn tồn khơng đồng ý Thời gian giao dịch nhanh chóng, thuận tiện Thủ tục nhanh gọn Ngân hàng có trang thiết bị đại Ngân hàng có tài liệu, sách ảnh giới thiệu sản phẩm, dịch vụ II Quý doanh nghiệp vui lòng đánh giá chất lượng dịch vụ TTQT Chỉ tiêu Nhân viên tư vân tơt, kịp thời vai trị: - NHPH - NHTB - NHXN - NHCK - NHNT - NHTH Phong cách phục vụ Rất hài lòng Hài lịng Bình thường Khơng hài lịng Rất khơng hài lịng Rât quan trọng Chỉ tiêu Thời gian giao dịch nhanh chóng, thuận tiện Thủ tục nhanh gọn Nhân viên tư vân tôt, kịp thời Phong cách phục vụ Cơ sở vật chât, trang thiêt bị đại Tài liệu, sách ảnh giới thiệu sản phẩm, dịch vụ Khá quan trọng It quan trọng Bình thường Khơng quan trọng Tổng 0^^ 8^^ Chỉ tiêu Thời gian giao dịch nhanh chóng, thuận tiện Thủ tục giao dịch dễ dàng nhanh chóng Ngân hàng có trang thiêt bị đại Ngân hàng có tài liệu, sách ảnh giới thiệu sản phẩm, dịch vụ Rất hài Chỉ tiêu lòng Nhân viên tư vân tơt, kịp thời vai trị: - NHPH - NHTB _ - NHXN 19 _ - NHCK - NHNT - NHTH Phong cách phục vụ _ 34 18 20 KẾT21QUẢ KHẢO SÁT 2^ ĩ 27 õ" 12 9^ 25 19 3Õ Hồn Đồng Bình tồn thường ý đồng ý õ T 14 Hồn tồn khơng đồng ý Không đồng ý 100 100 1ÕÕ 1ÕÕ 1ÕÕ 100 Tổn g 17 64 100 14 62 13 100 1ÕÕ 4 Õ ^ 45 Bình thườn g Khơng hài lòng _ 8_ 31 7_ _ _ 8_ _ 45 1õ _ 52 9_ _ £ _ £ _ _ £ _ £ _ £ Hài lòng 100 Tổn Rất không g hài lòng £ 2_ £ £ 2_ 9 9 6 100 PHỤ LỤC SỐ BÁO CÁO CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI PHỤ LỤC SỐ BÁO CÁO LỖI PHỤ LỤC SÔ BÁO CÁO SLA PHỤ LỤC SỐ BÁO CÁO THANH TOÁN QUỐC TẾ NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI PHỤ LỤC SỐ BIỂU PHÍ THANH TỐN QUỐC TẾ MB VÀ VIETCOMBANK PHỤ LỤC SỐ BÁO CÁO THƯỜNG NIÊN NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI Biểu phí _ MB VCB A Nhờ thu A1 Xuất Nhận xử lý chứng từ 10 USD/BCT 10 USD/BCT Thanh tốn BCT nhờ thu 0.15%* Sơ tiên tốn, TT: 0,2% trị giá nhờ thu Tơi thiểu 20 15USD USD Tra soát chứng từ nhờ thu 5USD + chi phí thực tê phải trả NHNHg (nêu có) USD + điện phí Sửa đơi chứng từ nhờ thu 10USD + chi phí thực tê phải trả NHNNg (nêu có) 10 USD/lân + điện phí Hủy nhờ thu theo yêu câu 10USD + chi phí thực tê phải trả NHNNg (nêu có) 10USD + phí phải trả NH nước ngồi NHNNg từ chơi nhờ thu, hồn chứng từ nhờ thu 20USD + phí chuyển phát Thu theo thực tê phải trả nhanh + phí NHNNg thu (nêu có) _ 5USD + phí chuyển phát nhanh USD/bộ + bưu phí theo thực tê phát sinh Chuyển tiêp BCT nhờ thu sang NH khác A2 Nhập Nhận xử lý chứng từ Thanh tốn BCT nhờ thu 10 USD/BCT 0.15%* Sơ tiên toán, TT: 15USD 10 USD/BCT 0,2% trị giá nhờ thu, TT: 20USD Ký hậu vận đơn theo nhờ thu 10 USD 10USD/lân+điện phí Tra sốt chứng từ nhờ thu USD USD + điện phí Từ chơi nhờ thu, hồn chứng từ nhờ thu 50USD + phí chuyển phát nhanh Thu theo thực tê phải trả Chuyển tiêp BCT nhờ thu sang NH khác 5USD + phí chuyển phát nhanh 5USD/bộ+bưu phí theo thực tê phát sinh 10USD 30USD 20USD 25USD 25USD+phí chuyển phát nhanh - 10USD 30USD 10USD/lân 10USD/lân B Thư tín dụng chứng từ (L/C) B1 L/C xuất Thông báo L/C Xuất trình chứng từ NH Khơng Xuất trình chứng từ NH Chuyển tiêp L/C đên NHTB thứ Thông báo sửa đôi L/C Xuất trình chứng từ NH Khơng Xuất trình chứng từ NH Nếu khách hàng xuất trình chứng từ NH 10USD/BCT lot, từ lot thứ trở lên thu thêm 5USD/lot Miễn phí Nếu khách hàng khơng xuất trình chứng từ NH 50USD/bộ 20-50 USD/bộ chứng từ Lập chứng từ sơ 0,08% giá trị BCT 0,1% trị giá hoá đơn; TT: 20 USD; TĐ: 200 USD Xử lý toán chứng từ L/C xuất 0,15% số tiền toán; TT: 20USD; TĐ: 150USD 0,15%/trị giá chứng từ; TT: 20 USD; TĐ: 200 USD Phí chuyền nhượng L/C 0,1% + điện phí phí chuyên phát chứng từ; TT: 30UsD 0,1% trị giá thư tín dụng chuyên nhượng; TT 50 USD; TĐ 500 USD Sửa đôi tăng lên 0,1%/trên số tiền tăng; TT: 30USD Sửa đôi khác 10 Hủy L/C chuyên nhượng theo yêu cầu khách hàng 20USD/lần 15USD + phí NHNNg (nêu có) Thu mức phí chuyên nhượng số tiền tăng thêm _ 20USD/lần 20 USD/lần 11 Chiêt khấu chứng từ xuất TT: 45USD/bộ chứng từ Theo thoả thuận 12 Phí mua lại chứng từ chiêt khấu trước hạn 0,1%/giá trị giải ngân - 45USD 50 USD 0,05%-10%; TT: 15USD; TĐ: 450USD 0,05% trị giá L/C; TT: 50USD; TĐ 500 USD 2.2 Phần ký quỹ 100% 2.2.1 Đảm bảo tiền gửi MB 0,07%-10%, TT: 45USD, TĐ: 900USD 0,05% phần trị giá L/C ký quỹ 2.2.2 Tài sản khác/Không ký quỹ 015%-10%, TT: 45USD, TĐ: 1850USD 0,05% /tháng phần trị giá L/C miễn ký quỹ đảm bảo hình thức khác Sửa đôi L/C 3.1 Sửa đôi tăng tiền 3.2 Sửa đôi tăng tiền cộng khác Như phát hành L/C Như phí phát hành L/C; TT: 45USD Như phát hành L/C Như phát hành L/C 3.3 Sửa đôi khác Hủy L/C/ giải tỏa ký quỹ L/C theo yêu cầu khách hàng 15USD 15USD + phí NHNNg (nêu có) 20 USD/lần 20 USD + Phí trả NHNNg, nêu có Xử lý toán chứng từ L/C nhập 0,2% trị giá chứng từ Từ chối toán 10USD/giao dịch 0,2% trị giá chứng từ toán; TT: 20 USD; TĐ: 500 USD _ - B2 L/C nhập Phát hành L/C sơ Phát hành L/C, tối thiêu 50USD 2.1 Phần ký quỹ 100% Tư vấn kiểm tra chứng từ 0,12%/tháng/trị giá không kỹ quỹ, TT: 45USD 0,12%/tháng, TT: 30 USD 5USD/1 chứng từ 15 USD theo thư tín dụng TT: 45USD 2%/năm giá trị L/C, TT: 450USD TT: 50 USD/1 bảo lãnh 0,15%/tháng trị giá thư tín dụng, TT: 50 USD 0,2% + phí NHNNg 0,2% + phí NHNNg Điện phí Tra sốt lệnh chun tiên 5USD/lệnh 5USD/lần 5USD/lệnh 10USD/lần (bao gồm điện phí) Điêu chỉnh/ huỷ lệnh chuyên tiên 10 USD/ lần (bao gồm điện phí) + Phí trả NHNNg (nếu có) 10 USD/ lần (bao gồm điện phí) + Phí trả NHNNg (nếu có) C2 Nhận chuyển tiền Chuyên cho người hưởng NH Miễn phí Miễn phí Chuyên cho người hưởng NH khác 5USD/món 10USD/món Thối hối lệnh chun tiên 10 USD/món 15 USD/món Điêu chỉnh, tra sốt lệnh chun tiên USD/ lần 10 USD/ lần (bao gồm điện phí) _ Chấp nhận toán chứng từ trả chậm (thời gian tính phí: tính từ ngày điện chấp nhận tốn đến ngày tốn thực tế Phí tính trịn tháng) (10) _ Ký hậu vận đơn/ủy quyên nhận hàng (khi có chứng từ gốc) _ Bảo lãnh nhận hàng (15) 10 Xác nhận L/C MB phát hành C Chuyển tiền C1 Chuyển tiền Phí chun tiên thơng thường PHỤ LỤC SỐ MB ĐẠT GIẢI THƯỞNG TTQT XUẤT SẮC MB ιιlι