Giải pháp mở rộng khả năng huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần dầu khí toàn cầu,

f— ,1 < — i o b o V— LV.002047 J ;l M r- ■'1 = LUẬN V N G Â N H À N G N H À N Ư Ớ C V IỆ T N A M B ộ G IÁ O D Ụ C V À Đ À O T Ạ O HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - HOC VIỆN NGÂN HANG ĐẶNG THU THỦY KH0A ' u Ỉ)A‘ Hí GIẢI PHÁP MỎ RỘNG KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VÓN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỎ PHÀN DẦU KHÍ TỒN CÀU Chun ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VÃN THẠC s ĩ KINH TỂ Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYÊN THỊ KIM NHUNG H ọ e V!L H NGÂN HÁNG TRUNẽ lẳto Ư.CNG TIN -TH Ư VIỆN â ô ' U Ỉ M & HA N Ộ I-2 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các sô liệu, kết nêu luận văn trung thục chua đuợc cơng bố cơng trình khác 1ác gia Ạ •7 Đặng Thu Thủy MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CO SỎ LÝ LUẬN VÊ HUY ĐỘNG VÓN CỦA NGÂN HÀNG t h n g m i 1.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG M ẠI 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm ngân hàng thương mại 1.1.2 Các hoạt động chủ yếu ngân hàng thương mại 10 1.1.3 Nguồn vốn ngân hàng thương mại 1.2 HOẠT ĐỘNG 14 HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG M ẠI 1.2.1 Các hình thức huy động vốn tiền gửi NHTM 18 1.2.2 Sự cân thiết đánh giá khả huy động vốn Ngân hàng thương mại 19 1.2.3 Các chi tiêu đánh giá khả huy động vôn Ngân hàng thương mại 20 1.3 VẤN ĐẺ CẦN QUAN TÂM ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN 24 1.3.1 quy mô 24 1.3.2 v ề kỳ hạn 24 1.4 CÁC NHÂN TÓ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VÓN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 25 1.4.1 Các nhân tố chủ quan 25 1.4.2 Nhân tố khách quan 29 1.5 KINH NGHIỆM MỎ RỘNG HUY ĐỘNG VĨN CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NƯỚC NGỒI 32 1.5.1 Kinh nghiệm số ngân hàng nước 32 1.5.2 Bài học kinh nghiệm cho NHTM Việt Nam 34 Ket luận chương 35 chương 2: THỤC TRẠNG KHẢ NĂNG HƯY ĐỘNG VÓN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CĨ PHẦN DẦU KHÍ TỒN CẦU 37 2.1 KHÁI QT VÈ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN DẦƯ KHÍ T O À N C Ầ U 37 2.1.1 Sơ lược trình hình thành phát triển 37 2.1.2 Cơ cấu tổ chức nhân ngân hàng TMCP Dầu Khí Tồn Cầu 39 2.2 M Ộ T SÓ HOẠT ĐỘNG CH Ủ Y ẾU CỦA NG ÂN HÀNG TH Ư Ơ N G M ẠI CỔ PH Ầ N D Ầ U KHÍ TO ÀN CẦU TRO NG NH ỮNG NĂM GẦN Đ Â Y 43 2.2.1 Hoạt động tín dụng 43 2.2.2 Hoạt động dịch vụ 46 2.2.3 Thực trạng nguồn vốn Ngân hàng TMCP Dầu Khí Tồn cầu 47 2.3 T H Ụ C TR Ạ N G K H Ả NÃNG H UY ĐỘ NG VÓ N CỦA NG ÂN H ÀNG TH Ư Ơ N G M ẠI CỔ PHẦN DẦU K H Í TO ÀN C Ầ U 53 2.3.1 Mạng lưới huy động vốn 53 2.3.2 Các hình thức huy động vốn 54 2.3.3 Quy mô vốn huy động 53 2.3.4 Tôc độ tăng trưởng vốn huy động 59 2.3.5 Các tiêu phân tích cấu nguồn vốn huy động 61 2.3.6 Phân tích mối quan hệ huy động vốn sử dụng vốn .70 2.4 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VÓN CỬA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỎ PHẦN DẦU KHÍ TỒN CẦƯ 71 2.4.1 Những kết đạt 7Ị N h ữ n g h n c h ế c ầ n k h ắ c p h ụ c 73 2.4.3 Nguyên nhân hạn ch ế 76 Kết luận chương 33 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỎ RỘNG KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VÓN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN DẦU KHÍ TỒN CẦU 3.1 ĐỊNH HƯỚNG MỞ RỘNG KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VÓN CỦA GP BANK 84 3.1.1 Định hướng phát triển chung GP.Bank 84 3.1.2 Định hướng mở rộng khả huy động vốn GP.Bank 86 3.2 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VĨN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CĨ PHẦN DẦU KHÍ TỒN CẦU 87 3.2.1 Nâng cao khả phân tích, hoạch định nguồn vốn nhàm định hướng đắn cho công tác huy động vốn 88 3.2.2 Đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi 88 3.2.3 Xây dựng sách lãi suất hợp lý 91 3.2.4 Hoàn thiện mạng lưới huy động vốn 94 3.2.5 Tăng cường hoạt động Marketting ngân hàng 95 3.2.6 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 99 H i ệ n đ i h o c ô n g n g h ệ 101 3.2.8 Nâng cấp sở vật chất, kỹ thuật 102 3.2.9 Nâng cao chất lượng dịch vụ tiện ích kèm .103 3.2.10 Nâng cao hiệu sử dụng vốn 104 3.3 MỘT SÓ KIÉN NGHỊ 105 3.3.1 Đối với Chính Phủ 105 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà Nước 106 Ket luận chương 107 KÉT LUẬN 108 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 109 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT NHTW Ngân hàng Trung ương NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM NHTM TMCP Thương mại cổ phần GP.Bank Ngân hàng thương mại cổ phần dầu khí tồn cầu TCKT Tổ chức kinh tế TCKT-XH Tô chức kinh tế- xã hội DN Doanh nghiệp CN Cá nhân ■ TG WTO Tiên gửi Tô chức thương mại giới (World Trade Organization) VND Đồng Việt Nam USD Đô la Mỹ KKH Không kỳ hạn CKH Có kỳ hạn VCSH Vốn chủ sở hữu TTQT Thanh toán quốc tế TTTM Tài trợ thương mại NHNN Ngân hàng nhà nước KTKSNB : Kiểm tra kiểm sốt nơi bơ _ 1—1 _ DANH MỤC BIẺU ĐỒ Biêu đô 2.1: Biều đồ dư nợ tín dụng GP Bank năm 43 Biểu đồ 2.2: Biều đồ tình hình nợ xấu GP Bank 45 Biểu đồ 2.3: Biều đồ vốn chủ sở hữu GP Bank 50 Biêu đồ 2.4: Biều đồ tổng huy động vốn từ tiền gửi GP Bank .52 Biểu đồ 2.5 Biểu đồ tiền gửi toán GP Bank 55 Biêu đồ 2.6: Biếu đồ huy động tiền gửi theo loại tiền 63 Biêu đô 2.7: Biêu đồ cấu huy động tiền gửi có kỳ hạn khơng kỳ hạn 64 Biêu đồ 2.8: Biểu đồ cấu vốn huy động theo độ dài kỳ hạn 66 Biêu đô 2.9: Biêu đồ so sánh giữ tổng huy động tổng cho vay 67 DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Cơ cấu tín dụng GP Bank năm 44 Bảng 2.2: Dư nợ tín dụng theo đối tượng khách hàng năm 2011 - 2014 .45 Bảng 2.3: Tình hình nợ xấu GP Bank giai đoạn 2011 - 2014 45 Bảng 2.4: Bảng số liệu cấu nguồn vốn giai đoạn 2011- 2014 47 Bảng 2.5: vốn chủ sở hữu GP Bank giai đoạn 2011- 2014 50 Bảng 2.6:Chi tiết tiền gửi khách hàng năm 2011- 2014 51 Bảng 2.7: Bảng số liệu mạng lưới giao dịch GP Bank 53 Bảng 2.8: Bảng số liệu quy mô tốc độ tăng trưởng vốn tiền gửi 59 Bảng 2.9: Cơ cấu huy động vốn theo đối tượng huy động 61 Bảng 2.10: Cơ cấu tiền gửi huy động theo loại tiền 62 Bảng 2.11: Cơ cấu huy động tiền gửi có kỳ hạn khơng kỳ hạn GP Bank 64 Bảng 2.12: Cơ cấu vốn huy động theo độ dài kỳ hạn GP Bank .65 Bảng 2.13: Bảng tỷ lệ dư nợ tín dụng so với vổn huy động 67 Bảng 2.14: Bảng so sánh lãi suất huy động lãi suất cho vay 69 Bảng 2.15: Bảng tính chênh lệch thu chi lãi so với chi phí trả lãi 70 Bảng 2.16: Bảng so sánh kỳ hạn cho vay huy động 70 LỜI MÒ ĐẦU Lý chọn đề tài Ngân hàng trung gian tài quan trọng bậc nhất, mắt xích khơng thê thiếu đê kinh tế quốc gia vận hành ổn định, hiệu Đây không chi kênh dẫn vốn hiệu mà cung cấp nhiều sản phâm dịch vụ đáp ứng nhu câu khác trình hoạt động sản xuất kinh doanh chủ thể kinh tế Ngân hàng muốn thực hoạt động kinh doanh nhân tơ khơng thê thiêu vơn vốn yếu tổ đầu vào sản xuất Với chủ thể kinh tể khác khơng có vốn khơng có hoạt động sản xuất kinh doanh Với ngân hàng vốn lại nhu cầu cấp thiết ngân hàng doanh nghiệp kinh doanh tiền tệ Huy động vốn coi vấn đề sống cịn NHTM kết huy động vốn NHTM ảnh hưởng trực tiếp tới tồn phát triển hệ thống NHTM tác động đến toàn kinh tế, đặc biệt kinh tế trình hội nhập phát triển Việt Nam Ngân hàng TMCP Dầu Khí Tồn cầu (GP.Bank) tiền thân Ngân hàng Nơng thơn Ninh Bình thành lập vào ngày (13/11/1993) Qua thời gian phát triển Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thức cho phép chuyên đổi mơ hình hoạt động từ Ngân hàng nơng thơn sang mơ hình Ngân hàng thương mại thị đa với tên gọi Ngân hàng TMCP Dầu Khí Tồn Cầu ngày 07/11/2005 Với quy mơ hoạt động kết hoạt động cịn khiêm tơn, ngân hàng TMCP khác, GP.Bank xác định muốn phát triên nâng cao vị thê thị trường bên cạnh nhiệm vụ trọng tâm cần đẩy mạnh công tác huy động vốn với chi phí hợp lý Đặc biệt giai đoạn nay, tình hình kinh tê cịn nhiều khó khăn, doanh nghiệp hoạt động câm chừng, hoạt động cho vay Ngân hàng gặp nhiều hạn chế 95 thông tin Internet điện thoại di động sử dụng rộng rãi nên ngân hàng cần triển khai hình thức tốn thơng qua phương tiện thông tin đế giúp khách hàng chủ động, linh hoạt, giải nhu cầu toán nhanh chóng điều phù họp với phát triển tiến xã hội Trong điêu kiện kinh tế khó khăn nay, việc mở rộng mạng lưới không khả thi làm tăng chi phí Ngân hàng Tuy nhiên, khơng thê phủ nhận mạng lưới giao dịch nhân tố quan trọng quyêt định kêt nhiều hoạt động không riêne hoạt độne huy động vốn Đó lý nhiều Ngân hàng sản phẩm dịch vụ không thực phong phú, lãi suất lại thấp GP.Bank quy mô huy động vốn lớn Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nơng thơn Việt Nam Đó mạng lưới Ngân hàng Ngân hàng rộng, thuận tiện cho khách hàng việc toán, gửi tiền hay rút tiền nhiều địa phương khác Vì vậy, phát triển mạng lưới Ngân hàng ngày sâu rộng chiến lược lâu dài GP.Bank NHTM khác tương lai mà kinh tế có dấu hiệu phục hồi khả quan 3.2.5 Tăng cưòng hoạt động Marketting ngân hàng Thời gian qua, hoạt động thông tin, tuyên truyền, quảng cáo GP.Bank thực mức độ đơn giản, chưa thường xuyên Trong điều kiện cạnh tranh gay gắt ngân hàng Marketing hoạt động quan trọng cần phải thực để thu hút khách hàng, mà khách hàng người tạo lợi nhuận cho Ngân hàng Trong thời gian tới hoạt động Marketting ngân hàng cần quan tâm đên biện pháp cụ thê sau: Cần phải lựa chọn thị trưòng mục tiêu đưa sách phù họp 96 - Đôi với khách hàng tổ chức + Đấy mạnh công tác tiếp thị khách hàng quan hành nghiệp, lựa chọn đơn vị, tổ chức chưa thực trả lương qua tài khoản cho cán công nhân viên để tiếp thị thực trả lương qua tài khoản GP.Bank Đồng thời, thường xun tìm hiểu, nắm bắt thơng tin tình hình tài chính, nhu cầu chi tiêu khách hàng để thông báo lãi suất giới thiệu sản phấm tiền gửi để tổ chức doanh nghiệp có thê tận dụng ngn vơn thời gian nhàn rỗi + Rà sốt lập danh sách khách hàng tổ chức có quan hệ tín dụng GP.Bank chưa gửi tiền gửi có kỳ hạn, chưa sử dụng dịch vụ ủy thác trả lương qua tài khoản ngân hàng để từ có chiến lược tiếp thị tăng cường mối quan hệ khách hàng ngân hàng - Đối với khách hàng cá nhân + Khu vực dân cư thành thị có thu nhập cao, thường sử dụng phương tiện toán đại thẻ để lưu giữ tiền tạm thời, trả tiền hàng hoá, dịch vụ nên khu vực tiền cho việc huy động tiết kiệm mở tài khoản cá nhân sử dụng dịch vụ toán qua Ngân hàng + Dân cư vùng nông thôn, hộ kinh doanh cá thể, làng nghê GP.Bank có the đến tận nơi giới thiệu Ngân hàng sản phẩm Ngân hàng, mở thêm điểm giao dịch khu dân cư để tạo niềm tin cho khách hàng để thu hút khoản tiền gửi nhỏ lẻ có thời gian ổn định cao Định kỳ tổ chức hội nghị khách hàng Đây biện pháp xúc tiến hỗn hợp công tác marketing ngân hàng Tố chức hội nghị khách hàng giúp cho Ngân hàng nắm bắt nhu câu khách hàng, giải thắc mắc, mâu thuẫn khách hàng Ngân hàng, tạo nên mối quan hệ khăng khít, lâu dài khách hàng Ngân 97 hàng Tổ chức hội nghị khách hàng giúp cho Ngân hàng kế hoạch hoá kế hoạch kinh doanh thời gian tới, giúp cho Ngân hàng cân đôi nguồn vốn hợp lý Tăng cường công tác quảng cáo, tiếp thị khuyến mại Trong kinh tế thị trường, việc quảng cáo tiếp thị, khuyến mại không giúp cho khách hàng biêt đến Ngân hàng, mà cịn giúp cho cơng tác tiêu thụ sản phàm Các sản phâm Ngân hàng sản phẩm cao cấp, việc sản phẩm đến khách hàng khó, phải có thời gian lâu dài để khách hàng có niềm tin vào Ngân hàng GP.Bank cần thực tốt biện pháp Marketing thúc tạo điêu kiện cho sản phẩm đến với khách hàng, xác định nhân viên ngân hàng tuyên truyền viên tích cực vận động khách hàng tiếp cận với sản phẩm dịch vụ Ngân hàng, giúp họ thấy tiện ích sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Mở rộng phạm vi quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng đài báo, vô tuyến miên đât nước Các hình thức quảng cáo trực tiếp tờ rơi, câm nang sử dụng dịch vụ ngân hàng, băng rơn, áp phích trụ sở, điểm giao dịch hay nơi công cộng tập trung đông người siêu thị, khách sạn, sân bay Bên cạnh đó, việc tài trợ cho hoạt động văn hóa, thể thao cách quảng bá thương hiệu Ngân hàng để khách hàng biết đến nhiều Công tác Marketing khách hàng nên tổ chức thực cách thường xuyên ngày hoàn thiện Mỗi cán ngân hàng phải am hiêu nhiêu vê tình hình hoạt động Ngân hàng nhằm thực cách tôt nhât người đại diện cho Ngân hàng, hình ảnh Ngân hàng, kênh thông tin hữu hiệu giao tiếp trực tiếp với khách hàng, tổ chức tốt công tác thu thập thông tin khách hàng từ nhân viên, trưng cầu ý kiến để có sách khách hàng hiệu họ người gần gũi với khách hàng nắm thông tin cụ thể xác Tăng cường cơng tác chăm sóc khách hàng Chiến lược khách hàng xem trình hoạch định tổ chức 98 thực hoạt động nhằm trì phát triển mạng lưới khách hàng tren co sơ thỏa mãn tơt nhât nhu cầu khách hàng, từ gia tăng nguồn vốn huy động Thực tốt cơng tác chăm sóc khách hàng khơng giữ chân thu hút khách hàng mà tạo ưu cho Ngân hàng cạnh tranh có trung thành khách hàng Theo điều tra chọn mâu cho thấy khách hàng hài lòng với sản phẩm dịch vụ Ngân hàng chia sẻ cho 5-7 người khác khách hàng khơng hài lịng với sản phẩm dịch vụ ngân hàng chia sẻ với 10-12 người khác Do cách quảng bá tốt cho Ngân hàng thơng qua hài lịng khach hang Chính sách chăm sóc khách hàng cần vượt lên quan diêm lợi ích trước măt” mà phải “biết lắng nghe chiếm lĩnh trái tim khach hang, từ xây dựng mơi quan hệ găn bó có chiều sâu ngân hàng va khach hang Chúng ta cdn phải “Nghe” để biết khách hàng cần thái độ đế rút ngắn khoảng cách nhu cầu sản phẩm mà Ngân hàng cung cấp Bằng chất lượng sản phẩm thái độ phục vụ tốt Ngân hàng nhận ủng hộ lòng trung thành khách hàng Đây chinh sách mà GP Bank tiêp tục thực thời gian tới Thành lập nhóm chăm sóc khách hàng làm việc cách động để tiếp thu phản ánh khách hàng cung cấp thông tin xác Ngân hàng cho khách hàng Tích cực nghiên cứu thị trường, tìm hiểu nhu cầu khách hàng theo phân đoạn thị trường để đưa sách khách hàng khác nhau, có Ngân hàng sử dụng nguồn lực cách hiệu để tập trung nguồn lực vào đoạn thị trường có khả nang đem lại hiệu cao Thực tốt việc chăm sóc khách hàng thu nhiêu lợi ích khác như: Sự trung khách hàng đôi với Ngân hàng Chăm sóc khách hàng có tạo tăng trưởng kinh doanh tạo hấp dẫn 99 nhiều khách hàng Việc giữ chân khách hàng hiệu nhiêu so với việc găng thu hút khách hàng giúp tiết kiệm chi phi, tăng cường khả thâu hiểu thỏa mãn mong muốn khách hàng - Khuyến khích hách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ khác Ngân hàng Vì với mối quan hệ lâu dài cán ngân hàng có thê xác định nhu câu khách hàng tư vấn sản phẩm phù hợp với nguyện vọng họ 3.2.6 Nâng cao chât Iưo'ng nguôn nhân lire Nguồn nhân lực phải đầu tư thích đáng yếu tố định thành cơng chiến lược Ngân hàng Nguồn nhân lực cần trọng theo hai hướng: Một cán lãnh đạo quản trị điêu hành phải có lực cao khơng nghiệp vụ tài - Ngân hàng mà cịn phải có hiểu biết tầm nhìn chiến lược kinh doanh- thứ hai đội ngũ nhân viên tác nghiệp ngồi trình độ chun mơn, khả ngoại ngữ phải có kỹ giao tiếp, độ nhạy bén cao tiếp thị gắn bó với Ngân hàng GP.Bank can đe sách hợp lý vê đào tạo nguồn nhân lực đê tạo nội lực phát triển cho Ngân hàng Trong thời gian tới để có nguồn nhân lực chất lượng phục vụ hoạt động kinh doanh Ngân hàng cần phải: - Tô chức lớp học nghiệp vụ ngắn hạn dài hạn để đào tạo sâu vê chuyên môn nghiệp vụ Ngân hàng, mời chuyên gia giỏi giảng dạy đê nhân viên có điêu kiện trau dồi nghiệp vụ kinh nghiệm Co chinh sach tạo đieu kiện khuyên khích chi nhánh hệ thống chủ động hoạt động kinh doanh đặc biệt công tác huy động quản lý nguồn vốn để chi nhánh xây dựng kế hoạch ngan hạn va dài hạn cách cụ thê đôi với hoạt động kinh doanh nói chung cơng tác huy động vốn nói riêng 100 - Thường xun có chương trình đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ, bồi dưỡng kiến thức quản trị điều hành, quản lý kinh doanh, marketing ngân hàng cho cán nhân viên GP.Bank - Cử người tham gia hội thảo, hội nghị chuyên môn nghiệp vụ Ngân hàng chiến lược, phương hướng lĩnh vực tài ngân hàng Tô chức đợt tham quan Ngân hàng nước nước đế học tập điểm mạnh họ - Bơ trí cán vào cơng việc thích hợp với khả người nhăm phát huy thê mạnh họ Muôn phải thường xuyên theo dõi sát để nhận định đánh giá khả người Phát huy vai trò chủ động sáng tạo cán bộ, tích cực lắng nghe ý kiến họ, khuyên khích nêu sáng kiên Ngồi việc đào tạo chun mơn nghiệp vụ GP.Bank cần phải ý đến đào tạo số kỹ phục vụ khách hàng, cụ thể: + Kỹ quan trọng cần có kỹ lắng nghe hiểu nhu cầu khách hàng: Điều tưởng chừng dễ dàng lắng nghe khách hàng tình dù lời phàn nàn hay chí xúc phạm lại khơng đơn giản Ngoài ra, lắng nghe, nhân viên cần bộc lộ chăm câu đáp lại không phản úng lại khách hàng đê họ có cảm nhận quan tâm, tơn trọng hài lịng + Kỹ vê xử lý tình huống: Một dịch vụ khách hàng chuyên nghiệp dịch vụ mà nhân viên ln tỏ nhạy bén việc đối phó với khó khăn hay tình hng bât ngờ Vì thế, nhân viên phải có khả phân tích tình hng, đưa qut định nhăm đảm bảo hài lòng cho khách hàng + Kỹ sử dụng máy tính ngoại ngữ: xu hai kỹ quan trọng Vì u cầu khơng thể thiếu thời đại kinh doanh toàn cầu, hai kỹ giúp nhân viên tiếp cận 101 với công nghệ đại mở rộng mối quan hệ giao thưcmg, hợp tác qụôc tê, thông thạo công nghệ kinh nghiệm nước Bên cạnh GP.Bank cần phải có sách tuyển dụng đúng, thu hút người có lực, trình độ cao vào làm việc ngân hàng Việc đào tạo đào tạo lại đội ngũ nhân viên Ngân hàng gây nhiều tốn cho Ngân hàng Vì vậy, sách tuyển dụng đắn có chế đãi ngộ thoả đáng đê thu hút nhũng cán giỏi lĩnh vực vào làm việc Ngân hàng 3.2.7 Hiện đại hố cơng nghệ Sự thăng lợi cạnh tranh thuộc Ngân hàng có trình độ cơng nghệ cao đối thủ Cơng nghệ Ngân hàng có tác động trực tiếp đên chât lượng, kêt hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động nguồn vốn nói riêng Trong lĩnh vực tốn tốc độ toán nhanh thúc tốc độ chu chuyển vốn, vật tư hàng hoá, dịch vụ, tăng hiệu sản xuất kinh doanh Đôi công nghệ Ngân hàng làm cho cơng tác tốn không dùng tiên mặt Ngân hàng thực ngày tốt hơn, từ thu hút thành phần kinh tế tầng lớp dân cư mở tài khoản, gửi tiền sử dụng dịch vụ toán Ngân hàng Mặt khác, với việc làm tổt cơng tác tốn tạo thuận lợi lớn cho hoạt động tín dụng thơng qua việc thu hút nguồn vốn ngày nhiều để phục vụ đầu tư cho vay, phục vụ phát triển kinh tế Phát triển công nghệ ngân hàng nhằm tăng tiện ích cho khách hàng băng dịch vụ đại thẻ ngồi số tính có rút tiền mặt, chuyên tiên, kiểm tra số dư kết nối để khách hàng rút tiền, chuyên tiên, tốn phí dịch vụ, qua hệ thống Ngân hàng khác + Online - Banking: Ngân hàng trực tuyến, theo khách hàng đăng 102 ký tham gia sử dụng ngân hàng cấp cho “Username”- tên sử dụng “Password"- mật mã Khách hàng đăng nhập vào trang Web Ngân hàng sử dụng tiện ích theo hướng dẫn + Phone - Banking: Ngân hàng tự động qua điện thoại GP.Bank có sơ điện thoại riêng đê khách hàng gọi tới, cung cấp thơng tin qua điện thoại vê lãi suất, tỷ giá, số dư tài khoản cho khách hàng mở tài khoản giao dịch Ngân hàng + Home - Banking: Là dịch vụ ngân hàng đại sử dụng dịch vụ này, khách hàng không cần phải trực tiếp đến Ngân hàng mà cần thông qua hệ thống mạng kết nối, khách hàng cung cấp Password, chữ ký điện tử, có the ngồi nhà, cơng ty, thực giao dịch chuyển tiền, toán, với Ngân hàng + Mobile - Banking: Thanh toán dịch vụ điện thoại di động Theo đó, người có điện thoại di động mở tài khoản GP.Bank cấp mã sơ truy cập mật khấu có the thực toán tiền mua hàng hoá, dịch vụ nơi có điện thoại di động phủ sóng Phát hành thẻ Visa: Trong số thương hiệu thẻ chiếm lĩnh thị trường giới, Visa thương hiệu noi tiếng thông dụng Với loại hình sản phâm phong phú phục vụ nhu cầu đa dạng khách hàng như: thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, thẻ trả trước, Visa mở rộng phạm vi hoạt động khắp toàn cầu với 24 triệu đơn vị chấp nhận thẻ Vì phát hành thẻ Visa chiến lược phát triến sản phấm mà GP.Bank nên hướng tới Hiện tại, GP.Bank triến khai nâng cấp phần mềm hệ thống lên phiên cao để quản lý chặt chẽ nghiệp vụ, sở tăng cường khả cạnh tranh kinh doanh có hiệu 3.2.8 Nâng cấp CO’ sỏ’ vật chất, kỹ thuật Do tính chất đặc trưng giao dịch ngân hàng, thời diêm NHTM có nhiều khách hàng đến giao dịch, có lúc lên đến 103 hàng trăm người Đe tạo thoải mái cho lượng khách hàng lớn thế, địi hỏi Ngân hàng phải có trụ sở giao dịch, phòng giao dịch đủ rộng với tràng thiết bị đại mang tính chuyên nghiệp cao Mặt khác, trụ sở, điểm giao dịch khang trang, đẹp, phương tiện làm việc đại tạo cho người gửi tiền cảm giác an tâm thoải mái giao dịch với Ngân hàng Việc trang bị đầy đủ phương tiện làm việc góp phần vào việc thực giao dịch nhanh chóng, đại chuyên nghiệp, tạo niền tin ấn tượng tốt đẹp khách hàng Vì vậy, ngồi việc tìm kiếm mở rộng điểm giao dịch mới, GP.Bank cần phải có chê độ bảo dưỡng, bảo trì thay sở vật chất, trang thiết bị phịng giao dịch Ngồi việc nâng cấp hệ thống máy móc giúp việc giao dịch nhanh chóng, khách hàng cảm thấy hài lòng, yên tâm thích đến đến giao dịch với Ngân hàng 3.2.9 Nâng cao chất lượng dịch vụ tiện ích kèm Với Ngân hàng có quy mơ nhỏ GP Bank cần xác định lấy chất lượng làm vũ khí cạnh tranh, địi hỏi Ngân hàng phải bước hoàn thiện chất lượng dịch vụ ngân hàng, làm cho khách hàng hài lòng với chất lượng phục vụ ngân hàng, tăng lòng tin ngân hàng dù GP Bank vân ngân hàng nhỏ với quy mơ hạn hẹp Có thể thay đồi sách, chế hoạt động cho phục vụ tốt cho khách hàng mà không làm tăng nhiều chi phí hoạt động mục tiêu nhà hoạch định Nhìn vào thực tể NHTM Việt Nam làm việc muộn đến sáng thứ tuần Đổ tăng cường lượng khách hàng phục vụ khách hàng tốt GP Bank thay đổi làm việc khơng làm việc ngày bình thường mà làm thêm thứ 7, chủ nhật Bằng phương thức thay phiên nửa làm, nửa nghỉ Mỗi nhân viên có lần/ tháng làm việc thứ 7, chủ nhật lần/ 104 tháng nghỉ ngày thứ 7, chủ nhật Với phương thức không làm tăng nhiều chi phí hoạt động Ngân hàng, mặt khác cịn phục vụ tôt hon nhu câu khách hàng Lợi ích sách rõ ràng: + Nhân viên thoải mái có tuần nghỉ đủ ngày để xử lý công việc riêng dễ dàng phối hợp với ngân hàng việc thay đôi làm + Một phần lớn khách hàng người làm quầy giao dịch ngân hàng hành bị lãng quên, chưa trọng Một số ngân hàng chọn cách đến thu tiền tận nơi việc phát sinh thêm nhiều chi phí cho Ngân hàng Với hình thức hoạt động thêm giúp Ngân hàng thu hút lượng khách hàng Khách hàng hồn tồn có thê tranh thủ ngày cuối tuần để ngân hàng trực tiếp gửi tiền, rút tiền, Sự thuận tiện phương thức lớn giúp Ngân hàng nâng cao lực cạnh tranh + Việc có thê gửi tiên chi trả tiền gửi cho khách ngày nghỉ cuối tuần ưu điểm lớn cho Ngân hàng Rất nhiều khách hàng cảm thây khơng hài lịng họ có nhu cầu cần rút tiền tiết kiệm ngày nghỉ nên phải chờ đợi đến ngày làm việc Sự thuận tiện cho khách hàng đặt lên hàng đâu làm cho uy tín Ngân hàng, hình ảnh Ngân hàng mắt khách hàng nâng cao Sự khác biệt nhỏ công cụ hữu hiệu cho GP Bank nâng cao lực cạnh tranh so với NHTM khác GP Bank cịn gặp nhiều khó khăn 3.2.10 Nâng cao hiệu sử dụng vốn Một nguyên nhân khiến cho hoạt động huy động vốn bị bó hẹp hiệu sử dụng vốn GP Bank không cao Như thống kê thực trạng hoạt động tín dụng GP Bank không tốt giai đoạn vừa 105 qua làm giảm hiệu sử dụng vốn Một phần nguyên nhân ảnh hưởng chung kinh tế Một phần nguyên nhân GP Bank ngân hàng yêu chịu kiểm soát Ngân hàng nhà nước Với thực trạng này, GP Bank đưa giải pháp thực tái cấu chậm đến 31/12/2015 Sau thực tái cấu theo đề án nha nuoc, GP Bank với mặt mới, với quy mô vôn mở rộng Ngân hàng nhà nước mở rộng lại hoạt động tín dụng trung dài hạn Đây đieu kiện thuận lợi đê hoạt động tín dụng GP Bank phát triển nâng cao hiệu sử dụng vôn Vôn huy động sử dụne, hiệu động lực điều kiện cần thiết để hoạt động huy động vôn mở rộng 3.3 MỘT SĨ KIẾN NGHỊ 3.3.1 Đối vói Chính Phủ 3.3.1.1 On định môi trường kinh tế vĩ mô Môi trường kinh tế vĩ mơ có ảnh hưởng lớn đến cơng tác huy động tiền gửi NHTM Nó tạo thuận lợi gây khó khăn cho huy động vơn nói chung hoạt động huy động tiên gửi nói riêng ngân hàng Do Nhà nước cần phải đưa định hướng, chiến lược phát triển kinh tế dài hạn, tạo lập môi trường kinh tế ổn định, kiềm chế đẩy lùi lạm phát, ôn đinh sức mua đông tiên, ôn định giá cả, khuyến khích đầu tư ngồi nước đông thời mở rộng quan hệ hợp tác với nước giới tranh thủ nguồn tài tổ chức tài tiền tệ giới Từ mở rộng quan hệ tín dụng kinh tế, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động Ngân hàng thương mại 3.3.1.2 Hoàn thiện môi trường pháp lý Môi trường pháp lý yếu tố quan trọng bậc không NHTM mà với kinh tế Một kinh tế muốn phát triển trước 106 tiên cần phải có hệ thống pháp lý đồng chặt chẽ Đối với NHTM, hành lang pháp lý chặt chẽ giúp cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng củng cô niêm tin cho người dân vào vững mạnh hệ thống Ngân hàng Mặt khác, hệ thống pháp luật kinh tế Việt Nam chưa hoàn chỉnh thiếu đồng bộ, đặc biệt thiếu vắng luật cân thiết quan hệ kinh tế gây khó khăn cho cá nhân tổ chức hoạt động kinh tế có NHTM Do để bảo vệ quyền lợi đáng cho người đầu tư người sử dụng vốn đầu tư địi hỏi phủ phải có sửa đổi, bổ sung kịp thời luật ban hành, đông thời ban hành xây dựng đông luật để hỗ trợ cho hoạt động người đầu tư, doanh nghiệp Ngân hàng 3.3.1.3 Sự hô trợ Nhà nước tới hoạt động ngân hàng Nhà nước cần quan tâm hỗ trợ cho hoạt động NHTM khuyến khích NHTM huy động nguồn vốn trung dài hạn nguồn vốn quan trọng góp phần tạo dựng sở vật chất cho nghiệp công nghiệp hoá, đại hoá đât nước Bên cạnh việc thực giảm thuế lợi tức cho NHTM, Nhà nước nên có sách để thúc đẩy việc thực tốn khơng dùng tiên mặt ví dụ: toán tiền điện, nước, điện thoại qua tài khoản giao dịch họ Ngân hàng nhằm giúp cho dịch vụ ngân hàng trở nên quen thuộc với tầng lớp nhân dân khuyến khích họ sử dụng tiện ích tốn khơng dùng tiền mặt Việc khơng mang lại lợi ích cho NHTM mà cịn góp phần vào cơng đại hố nâng cao nhận thức xã hội, đông thời mang lại cho ngân sách nhà nước từ thuê thu nhập cá nhân, lâu vơn khó tận dụng hình thức chi trả hình thức tiền mặt khơng thể kiểm sốt 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà Nưóc 3.3.2.1 Xây dựng sách tiền tệ linh hoạt, thích hợp với thời kỳ Ngân hàng Nhà nước cần có sách tiền tệ qn, linh hoạt 107 khơng đột ngột, thích hợp với giai đoạn dài Nên sử dụng biện pháp mang tính thị trường để điều tiết thị trường tiền tệ thay sử dụng biện pháp hành bắt buộc Đối với cơng cụ có ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động NHTM lãi suất tái chiết khấu hay tỷ lệ dự trữ bắt buộc NHNN cân có nhũng biện pháp để điều chỉnh hợp lý, tránh tình trạng thay đổi đột khiên NHI M gặp khó khăn hoạt động kinh doanh 3.3.2.2 Tăng cường hoạt động giám sát, tra, kiểm tra hoạt động tỏ chức tín dụng Ngan hàng Nhà nước cân tăng cường hoạt động giám sát, tra xử lý nghiêm minh trường hợp vi phạm pháp luật tiền tệ hoạt động Ngân hàng đặc biệt trường hợp huy động vốn trái phép cạnh tranh không lành mạnh Ngân hàng thương mại, tạo điều kiện môi trường tôt cho NHTM hoạt đơng kinh doanh tốt tránh tượng chạy đua với Mặt khác Ngân hàng Nhà nước cần quy định cụ thể thông tin sổ liệu hoạt động mà tổ chức tín dụng bắt buộc phải công khai cho công chúng biết theo hướng phù hợp với thông lệ quốc tể Việc minh bạch hóa thơng tin giúp khách hàng có đánh giá đắn Ngân hàng đưa quyêt định đăn cho riêng Kết luận chương Chưong đưa giải pháp phù hợp với tình hình thực tế hoạt động huy động vốn GP Bank, kiến nghị với quan nhà nước với phủ để xây dựng hệ thống kinh tế, hệ thống Ngân hàng toàn diện hơn, tạo điêu kiện kinh doanh tôt cho Ngân hàng thương mại nói chung GP Bank nói riêng 108 Hệ thống ngàn hàng Việt Nam c L g có biến đổi phát triển khơng ngừng, trinh cạnh tranh ngàn hàng diễn liệt Mặt khác, kinh tế nói chung hệ thống tài gặp nhùng khó khăn định Vì Ngân hàng phái đặt nhiều vân đề cân phái giải “Tăng cường huy động vốn” vấn đê câp thiết Ngân hàng thương mại s Tiền cũa dân cu tổ chức kinh tế nguồn vốn quan trọng, ôn định chiếm tỳ trọng lớn tổng nguồn vốn cùa NHTM điêu kiện, co sở cho khốn cho vay Do đó, tăng trướng huy động tiền gửi cao ơn định vói co cấu chi phí họp lý ln mục tiêu quạn trọng hàng đâu cùa Ngân hàng màng huy động vốn Đây khơng Cịn vấn đề mói mé nhung ln tốn khó Ngàn hàng nói chung Ngân hàng TMCP Dầu Khi Tồn cầu nói riêng Luận văn tác giã vói đề tài: “Giải pháp mõ rộng khả huy động vôn Ngân hàng Thtrong mại c ỗ phần Dầu khí Tồn c ầ u ” phần phản ánh đưọc vấn đề Tuy nhiên, q trình nghiên cứu, luận vân vân cịn nhiều thiếu sót nên tác giả mong nhận đưọc ý kiến đóng góp thầy bạn để tác giả có nhận thức sâu hon vấn đề 109 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO GP.Bank: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh GP.Bank năm 2011-2014 GP.Bank : Báo cáo tài kiểm tốn GP.Bank qua năm 2011-2014 Frederic s.Mishkin (2001), Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài NXB Khoa học Kỹ thuật, Hà Nội Peter S.Rose (2001), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài Hà Nội PGS.TS.Phan Thị Thu Hà - TS.Phan Thị Thu Thảo (2002), Ngân hàng thương mại - Quản trị nghiệp vụ, Nhà xuất Thống kê, Hà nội PGS.TS Phan Thị Thu Hà (2007), NHTM, NXB Đại học Kinh tể Quốc Dân, Hà Nội PGS.TS Phan Thị Thu Hà, Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Giao thông vận tải, Hà Nội, năm 2009 TS Lê Thị Tuyết Hoa PGS TS Nguyễn Thị Nhung (2007), Giáo trình Tiền tệ - Ngân hàng, NXB Thống Kê NGND - PGS rs lô Ngọc Hưng (2014), Ngân hàng thương mại, Học Viện Ngân Hàng, NXB Dân Trí 10 TS lơ Ngọc Hưng (2007), Giáo trình Nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng, NXB Thống kê, Hà Nội 11 TS Tô Kim Ngọc, TS Lê Thị Tuấn Nghĩa (2008), Điều hành sách tiền tệ Việt Nam, NXB Thống kê, Hà Nội 12 Học viên Ngân hàng (2001), Lý thuyết tiền tệ Ngân hàng, NXB Thống kê, Hà Nội 13 Luật Ngân hàng Nhà nước (2010), Quyết định Nghị định có liên quan phủ Ngân hàng Nhà nước 14 Quốc hội nước CHXHCN Việt Nam (2010), Luật tổ chức tín dụng, NXB Chính trị quốc gia, Hà Nội 15 Tạp chí ngân hàng