Phát triển dịch vụ tín dụng bán lẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh chương dương,

LV.002647 Ư Ơ - Í ÍỈỨNÔ NƯỚC VIETNAM IHRlllH Thư viện - Học viện Ngân Hàng BỢ GI HỌC VIỆN NGÂN HÀNG L V 0 TƠN THIỆN THAO PHÁT TRIỂN DỊCH v ụ TÍN DỤNG RÁN LE TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỎ PHÂN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH CHƯƠNG DƯƠNG LUẬN VAN THẠC s ĩ KINH TE NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM B ộ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TÔN THIỆN THẢO PHÁT TRIỂN DỊCH v ụ TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỎ PHÀN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH CHƯƠNG DƯƠNG Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC s ĩ KINH TÉ Người hướng dẫn khoa hoc: TS TRÂN MẠNH DUNG H Ọ C V IỆ N N G Ả N H À N G VIỆN TWJNGĩhầ THÔNG TIN J H Ư T H Ư V IỆ N HÀ NỘI - 2016 LỜI CAM ĐOAN T ô i x in cam đoan c n g trìn h n g h iê n c ứ u c ủ a r iê n g T ô i C c số liệ u tr o n g lu ậ n v ă n tr u n g th ự c , đ ợ c lấ y từ n g u n đ n g tin c ậ y v từ c c b o cáo tổ n g V iệ t N a m kết hoạt động hàng năm N gân hàng T M C P C ông - C hi nhánh C hư ơng D ương HỌC VIỀN th n g MỤC LỤC MỞ ĐÀU CHƯƠNG 1: KHÁI QUÁT CHUNG VÈ PHÁT TRIỂN DỊCH v ụ TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG M Ạ I 1 D Ị C H V Ụ T Í N D Ụ N G T Ạ I N G Â N H À N G T H Ư Ơ N G M Ạ I 1 K h i n i ệ m v ề t í n d ụ n g t i n g â n h n g t h n g m i 1 Đ ặ c đ iể m c ủ a t í n d ụ n g n g â n h n g V a i t r ò c ủ a t í n d ụ n g n g â n h n g đ ố i v i x ã h ộ i 1 P h â n lo i c c s ả n p h ẩ m t í n d ụ n g n g â n h n g D Ị C H V Ụ T Í N D Ụ N G B Á N L Ẻ T Ạ I N G Â N H À N G T H Ư Ơ N G M Ạ I .1 N h ữ n g v ấ n đ ề c b ả n v ề d ị c h v ụ t í n d ụ n g b n l ẻ 1 2 Đ ặ c đ i ể m c ủ a t í n d ụ n g b n l ẻ 1 C c s ả n p h ẩ m P H Á T T H Ư Ơ N G T R IỂ N t í n d ụ n g b n l ẻ D ỊC H V Ụ T ÍN D Ụ N G B Á N L Ẻ T Ạ I N G Â N H À N G M Ạ I .1 K h i n i ệ m p h t t r i ể n t í n d ụ n g b n l ẻ .1 C c t i ê u c h í đ n h g i m ứ c đ ộ p h t t r i ể n t í n d ụ n g b n l ẻ C c n h â n t ố ả n h h n g đ ế n s ự p h t t r i ể n t í n d ụ n g b n l ẻ 2 K IN H N G Â N N G H IỆ M H À N G N G H IỆ M C H O N Ư Ớ C P H Á T N G O À I C Á C N G Â N K i n h n g h i ệ m T R IỂ N T Ạ I H À N G T ÍN D Ụ N G V IỆ T N A M T H Ư Ơ N G B Á N V À L Ẻ B À I C Ủ A M Ộ T H Ọ C SỐ K IN H M Ạ I V I Ệ T N A M p h t tr iể n d ịc h v ụ tín d ụ n g b n lẻ c ủ a c c n g â n h n g n c n g o i t i V i ệ t N a m .2 B i h ọ c k i n h n g h i ệ m v ề p h t triể n tín dụng bán lẻ đ ố i v i N g â n h n g t h n g m i c ổ p h ầ n C ô n g T h n g V i ệ t N a m KÉT LUẬN CHƯƠNG 32 CHƯƠNG 2: TH ựC TRẠNG DỊCH v ụ TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CÓ PHẦN CỒNG THƯƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH CHƯƠNG DƯ Ơ N G .33 G IỚ I T H IỆ U C H Ư N G V Ề N G Â N H À N G T H Ư Ơ N G M Ạ I C Ổ PH Ầ N - C H I N H Á N H C H Ư Ơ N G D Ư Ơ N G 3 C Ô N G T H Ư Ơ N G V IỆ T N A M 1 G iớ i th iệ u v ề N g â n h n g th n g m i c ổ p h ầ n C ô n g th n g - C h i n h n h C h n g D n g 3 C c ấ u t ổ c h ứ c b ộ m y T ìn h h ìn h h o t đ ộ n g c ủ a N g â n h n g th n g m i c ổ p h ầ n C ô n g T h n g V iệ t N a m - C h i n h n h C h n g D n g tro n g n h ữ n g n ă m 2 T ÌN H H ÌN H D ỊC H T H Ư Ơ N G M Ạ I C Ô C H Ư Ơ N G D Ư Ơ N G v ụ P H Ầ N Q U A T ÍN C Ơ N G D Ụ N G B Á N T H Ư Ơ N G C Á C C H Ỉ T IÊ U g ầ n đ â y L Ẻ V IỆ T T Ạ I N A M - N G Â N H À N G C H I N H Á N H C H Í N H D n ợ t í n d ụ n g b n l ẻ t h e o đ ố i t ợ n g k h c h h n g T ì n h h ì n h d n ợ t í n d ụ n g b n l ẻ t h e o t h i h n v a y 2 T ì n h h ì n h c h o v a y t h e o t n g s ả n p h ẩ m D n ợ t í n d ụ n g b n l ẻ S ự p h t t r i ể n t h ị p h ầ n H ệ t h ố n g k ê n h p h â n p h ố i T ỷ l ệ n ợ x ấ u T h u n h ậ p t t í n d ụ n g b n l ẻ 2 T ín h đ a d n g c ủ a s ả n p h ẩ m t í n d ụ n g b n l ẻ 2 T í n h m i n h b c h , ổ n đ ị n h t r o n g c h í n h s c h t í n d ụ n g 2 1 M ứ c đ ộ h i lò n g c ủ a k h c h h n g v ề c h ấ t lư ợ n g d ịc h v ụ tín d ụ n g b n lẻ 2.3 Đ Á N H H À N G N H Á N H G IÁ C H U N G T H Ư Ơ N G C H Ư Ơ N G M Ạ I V Ề C Ồ D ỊC H P H Ầ N vụ T ÍN C Ơ N G D Ụ N G T H Ư Ơ N G B Á N L Ẻ V IỆ T T Ạ I N G Â N N A M - C H I D Ư Ơ N G 5 K ế t q u ả đ t đ ợ c 5 T o n t i 56 N g u y ê n n h â n .6 KẾT LUẬN CHƯƠNG 64 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỎ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH CHƯƠNG DƯ ƠNG .65 Đ ỊN H N G Â N H Ư Ớ N G H À N G G IA I Đ O Ạ N 1 Đ ịn h N am P H Á T T H Ư Ơ N G T R IỂ N D ỊC H M Ạ I C Ồ V Ụ P H Ầ N T ÍN C Ơ N G D Ụ N G B Á N T H Ư Ơ N G L Ẻ V IỆ T T Ạ I N A M - 2 hư ng N gân hàng th n g m ại cổ phần C ông T hư ơng V iệ t c h o g i a i đ o n - 2 Đ ịn h hư óng phần th n g C ông p h t triể n V iệ t N a m tín dụng bán - C hi nhánh lẻ tạ i N g â n C hư ong hàng D ơng T hư ong m ại cổ g ia i đ o n 2017- 2 68 G IẢ I N G Ầ N P H Á P P H Á T T R IỂ N D ỊC H V Ụ P H Ầ N T ÍN C Ơ N G D Ụ N G B Á N T H Ư Ơ N G L Ẻ V IỆ T T Ạ I H À N G T H Ư Ơ N G M Ạ I C Ổ N A M - C H I N H Á N H C H Ư Ơ N G D Ư Ơ N G 3 Đ e x u ấ t k i ể u c h i ế n l ợ c t ă n g t r n g 3 2 Đ e x u ấ t c c g iả i p h p m a rk e tin g nhằm th ú c đ â y c h iê n lư ợ c p h t triê n t h ị t r n g 3 3 K I Ế N N G H Ị K iế n nghị N gân hàng th n g m ại cổ phần C ông th n g V iệ t N a m .8 3 K i ế n n g h ị đ ổ i v i N g â n h n g n h n c KÉT LUẬN 89 DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ VIÉT TẮT Nguyên nghĩa Viết tắt T D B L T ín d ụ n g b n lẻ T D B B T ín d ụ n g b n b u ô n K H B L K h c h h n g b n lẻ N H N N N gân hàng N hà nước N H T M N g â n h n g th n g m i N Q H N ợ hạn T C T D T ổ c h ứ c tín d ụ n g T M C P T hư ng m ại cổ phần T N H H T rá c h n h iệ m T S C Đ T i s ả n c ố đ ịn h V ie tin b a n k N g â n h n g th n g m i c ố p h ầ n C ô n g th n g V iệ t N a m hữ u hạn DANH MỤC BẢNG VÀ BIỂU ĐỒ B ả n g : K ế t q u ả th ự c h iệ n c c c h ỉ tiê u c h ủ y ể u c ủ a th n g V iệ t N a m N gân hàng T M C P C ông - C h i n h n h C h n g D n g B ả n g : C h ỉ t i ê u q u ỹ t h u n h ậ p p h ả n n h k ế t q u ả k i n h d o a n h B ả n g : C c ấ u tín d ụ n g th e o C ô n g th n g V iệ t N a m B ả n g : đ ố i tư ợ n g k h c h h n g tạ i N g â n h n g T M C P C h i n h n h C h n g D n g T ỷ t r ọ n g d n ợ b n l ẻ t h e o k ỳ h n B ả n g : T ỷ tr ọ n g c h o v a y th e o n h ó m s ả n p h ẩ m B ả n g : T ìn h h ìn h d n ợ th ẻ tín d ụ n g tạ i N g â n h n g T M C P C ông T hương V i ệ t N a m - C h i n h n h C h n g D n g g i a i đ o n - B ả n g : T h ị p h ầ n tín d ụ n g b n lẻ tạ i m ộ t s ố c h i n h n h tr ê n c ù n g đ ịa b n H N ộ i B ảng : T ỷ lệ n ợ x ấ u tạ i N g â n h n g T M C P C ô n g T h n g V iệ t N a m - C h i n h n h C h n g D n g g i a i đ o n - B iể u đ : T ỷ tr ọ n g d n ợ tr ê n tù n g s ả n p h ẩ m c h o v a y t i ê u d ù n g 4 B iể u đ 2 : T ỷ tr ọ n g d n ợ tr ê n từ n g s ả n p h ẩ m c h o v a y p h ụ c v ụ s ả n x u ấ t k i n h d o a n h B i ể u đ : D n ợ tín d ụ n g b n lẻ tạ i N g â n h n g T M C P C ô n g T h n g V iệ t N a m - C h i n h n h C h o n g D o n g g i a i đ o n - B iể u đồ : Số lư ợ n g phòng g ia o d ịc h m ộ t số chi nhánh N gân hàng T M C P C ô n g T h n g V iệ t N a m t r ê n đ ị a b n H N ộ i B iể u hoạt động đồ : T h u nhập từ k in h doanh tạ i N g â n hàng T M C P C ô n g T h o n g V iệ t N a m - C h i n h n h C h n g D o n g g ia i đ o n - 5 B iể u đ : M ứ c đ ộ h i lò n g c ủ a k h c h h n g v ề d ịc h v ụ tín d ụ n g b n lẻ tạ i N gân hàng T M C P C ông T hư ơng V iệ t N a m - C h i n h n h C hư ơng D ng g ia i đ o n - .5 MỎ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài V iệ c tr th n h th n h v iê n th ứ 150 W T O tiế n trìn h đ ổ i m i n ề n k in h tế c ủ a V iệ t N a m tiế p d ấ u ấ n q u a n trọ n g tro n g m c h o c h ú n g ta n h iề u c h ộ i c ậ n n h ữ n g th ị tr n g tà i c h ín h h n g đ ầ u , tu y n h iê n c ũ n g đ ặ t r a k h ô n g th c h th ứ c N H T M ngân hàng nư ớc ngồi phép k in h doanh b ìn h đăng tro n g n c T h ị tr n g k in h d o a n h n h iề u tiề m n ă n g c ù n g v i n g u y c c n h tra n h n g y gay gắt đặt N H T M d o a n h , tìm k iế m V iệ t N a m v o th ế p h ả i th a y đ ổ i c h iế n lư ợ c k in h c h ộ i đ ầ u tư m ó i, m rộ n g v đ a d n g h o n h ó m m ụ c tiê u , N g â n h n g T M C P C ô n g th o n g V iệ t N a m N gân hàng T M C P C ông T hương V iệ t N am - khách hàng (V ie tin b a n k ) n ó i c h u n g v C hi nhánh C hương D ương (V ie tin b a n k C h n g D o n g ) n ó i riê n g c ũ n g k h ô n g th ể n ằ m n g o i x u th ế đ ó V ie tin b a n k v ố n m ộ t tro n g n h ữ n g N H T M đ i đ ầ u tro n g th a n h to n n ộ i đ ịa , c h o v a y b n b u ô n v k in h d o a n h n g o i tệ , n h ó m k h c h h n g tru y ề n th ố n g c ủ a V ie tin b a n k c h ủ y ế u c c d o a n h n g h iệ p lớ n T u y n h iê n , h iệ n n a y c ụ c d iệ n đ ã c ó n h iề u th a y đ ổ i, k h i m c c N H T M k h c đ ã từ n g b ó c lớ n m n h v ề q u y m ô , tiề m quản lự c tà i c h ín h phư ng th ứ c lý , p h ụ c vụ lơ i k é o nhóm k h c h h n g tr u y ề n th ố n g c ủ a V ie tin b a n k r ấ t g a y g ắ t C h ín h n h ữ n g đ iề u k iệ n k h c h q u a n tr ê n đ ã đ ặ t V ie tin b a n k v o th ế p h ả i tìm k iế m hàng m ục c h ộ i đ ầ u tư tiê u Đ ể có m i, th a y đ ổ i c h iế n th ể cạnh tra n h lư ợ c k in h d o a n h v n h ó m với N H T M động khách tro n g n c c ũ n g n h c c n g â n h n g n c n g o i v ố n c ó u th ế m n h v ề m ả n g d ịc h vụ ngân hàng bán lẻ , V ie t in b a n k đ ã x c đ ịn h c h iế n lư ợ c p h t tr iể n s o n g h n h b n b u ô n đ i đ ô i v i b n lẻ , tr o n g đ ó tín d ụ n g b n tiê u q u a n trọ n g h n g đ ầ u , d o tín h n g C h ín h v ì v ậ y tơ i c h ọ n dụng đ ề tà i: lu ô n lẻ m ộ t tr o n g n h ữ n g m ụ c m ộ t d ịc h v ụ c h ủ lự c c ủ a n g â n " Phát triển dịch vụ tín dụng bán lẻ N g â n h n g T M C P C ô n g th n g V iệt N a m - C h ỉ n h ả n h C h n g D n g ” m đ ề tà i n g h iê n c ứ u Mục đích nghiên cứu Đ e tà i n g h iê n c ứ u g iả i q u y ế t v ấ n đ ề c b ả n n h sa u : - H ệ t h ố n g h ó a c s lý lu ậ n v ề p h t t r iể n d ịc h v ụ t í n d ụ n g b n lẻ -P h â n hàng tíc h T M C P th ự c trạ n g p h t triể n d ịc h vụ C ô n g th n g V iệ t N a m - c h i n h n h tín dụng bán lẻ tạ i N g â n C h n g D n g , từ đánh g iá n h ữ n g k ế t q u ả đ t đ ợ c c ũ n g n h n h ữ n g h n c h ế c ò n tồ n tạ i tro n g d ịc h v ụ t í n d ụ n g b n lẻ -Đ ề x u ấ t m ộ t số g iả i p h p n h ằ m p h t triể n N g â n h n g T M C P C ô n g th n g V iệ t N a m d ịc h v ụ tín dụng bán lẻ tạ i - C hi nhánh C hư ơng D ơng Đối tượ ng phạm vi nghiên cứu -Đ ố i tư ợ n g : D ịc h vụ tín dụng h n g T M C P C ô n g th n g V iệ t N a m -P h m V iệ t N a m v i n g h iê n u : T ro n g bán lẻ triể n k h a i tạ i N g â n - C hi nhánh C hư ơng D ơng nội N gân hàng T M C P C ông th n g - C h i n h n h C h n g D n g g ia i đ o n -2 Phương pháp nghiên cứu L uận văn chủ yếu d ự a trê n p h n g p h p th ố n g k ê , p h n g p h p phân tíc h , so s n h , q u y n p , p h n đ o n , tổ n g h ọ p đ ể th ự c h iệ n n g h iê n c ứ u Kết cấu Luận văn N g o i p h ầ n m đ ầ u , k ế t lu ậ n , d a n h m ụ c tà i liệ u th a m c c từ v iế t tắ t n ộ i d u n g c ủ a lu ậ n v ă n g ô m C hư ơng 1: C sở khảo, danh m ục c h n g , c ụ th ê : lý lu ậ n v ề p h t tr iể n d ịc h v ụ tín dụng bán lẻ tạ i c c n g â n h n g th n g m i C h n g : T h ự c tr n g p h t tr iể n tín d ụ n g b n lẻ tạ i N g â n h n g T M C P C ô n g th n g V iệ t N a m - c h i n h n h C h n g D n g C hư ơng : G iả i p h p C ô n g th n g V iệ t N a m p h t triể n tín dụng bán - C hi nhánh C hư ơng D ơng lẻ tạ i N g â n h n g T M C P 76 to n đ iệ n tử v c c h ệ th ố n g g ia o d ịc h đ iệ n tử , m r ộ n g công cụ th a n h to n m i n h th ẻ th a n h to n q u ố c tế , th ẻ g h i n ợ n ộ i đ ịa tậ p tr u n g đ â y m n h c c d ịc h v ụ tà i k h o ả n c n h â n v i th ủ tụ c th u ậ n c h o k h c h h n g so v i h iệ n n a y n h ằ m lợ i đ o n g iả n v tiệ n th u h ú t v ố n n h iề u h n n ữ a T u y c h i n h n h b ị p h ụ th u ộ c H ộ i s v ê d a n h m ụ c c c sả n p h â m n h n g c h i n h n h c ó th ể c h ủ đ ộ n g tìm sản p h ẩm h iệ n th i, đ ể tă n g th ê m lợ i h n c c h g ia tă n g th ê m th ự c h iệ n b n c h é o S P D V tín d ụ n g c c tiệ n íc h c h o c c n g ân h àn g vớ i S P D V khác g iá trị c h o k h c h h n g b, C c g iả i p h p v ề lã i s u ấ t C ó th ể n ó i c n h tr a n h v ề lã i s u ấ t g iữ a c c N H T M nóng bỏng n h ấ t tro n g dụng, N H T M th i g ia n qua, N gân hàng xem N hà nước c h y đ u a v ề tă n g trư n g tín d ụ n g , c h iế m lợ i th ế c ủ a m ộ t N H T M v ấ n đ ề n i lỏ n g tín lĩn h th ị p h ầ n V i lớ n , n g u n v ố n h u y đ ộ n g d i d o , h u y đ ộ n g v i g iá rẻ (lã i s u ấ t h u y đ ộ n g th ấ p ) n ê n lã i s u ấ t c h o v a y c ủ a V ie tin B a n k k h c n h tra n h N g â n h n g T M C P C ô n g T h n g V iệ t N a m - C h i n h n h C h n g D n g c h i n h n h h o t đ ộ n g k in h d o a n h p h ụ th u ộ c v o s ự c h ỉ đ o đ iề u h n h từ H ộ i sở c h ín h N gân hàng T M C P C ông th n g V iệ t N a m , n ê n khả C hi n h n h t ự đ a r a c c q u y ế t đ ịn h v ề lã i s u ấ t r ấ t k h ó , m c h ỉ c ó th ể v ậ n d ụ n g trê n tả n g lã i suất ch u n g V iệ t N a m H n n ữ a m ụ c tiê u đư ợc kế hoạch tro n g đ iề u k iệ n hàng c ũ , th u hệ th ố n g cuối N gân hàng C hi nhánh lợ i n h u ậ n V ì v ậ y , đ ể c ó th ê đ â y m n h có s ự c n h tra n h hút khách hàng T M C P vân C ông th n g p h ả i đ ả m bảo d n ợ tín d ụ n g b n lẻ m n h m ẽ g iữ a c c N H T M , g iữ c h â n k h c h m i, C h i n h n h phải có n g h iê n cún áp d ụ n g c c c h n g tr ìn h u đ ã i lã i s u ấ t h ế t s ứ c lin h h o t, c h ủ đ ộ n g liê n h ệ v i k h c h h n g k h i c ó s ự th a y đ ổ i v ề lã i s u â t, th ô n g b o c ô n g k h a i m in h b c h đ ê khách h n g th ấ y y ê n h n g đ ợ c n â n g lê n tâ m v m ứ c đ ộ tin tư n g khách hàng ngân 77 c, C c g iả i p h p v ề k ê n h p h â n p h ố i n h iề u C h ấ t lư ợ n g tồ n tạ i m sở v ậ t c h ấ t tạ i c c th â n N gân hàng phòng T M C P g ia o C ông d ịc h n ộ i d u n g T hư ơng V iệ t N a m - C h i n h n h C h n g D n g c ũ n g n h ậ n th ứ c rõ b i ả n h h n g c ủ a n ó đ ế n h ìn h ả n h , tín h chuyên nhánh d iệ n c ầ n th ự c h iệ n th n g th n g cho n g h iệ p h iệ u h iệ u , g â y hoạt động phân khả th u hút khách p h ả i c h u ẩ n h ó a lạ i c c ấn V ie tin B a n k tư ợ n g cho phối sản khách phẩm ban n ă n g tro n g k h u v ự c , n â n g c a o tín h tiệ n hành hàng d ịc h đ iể m g ia o nhằm đến vụ ngân hàng d ịc h th e o th ố n g g ia o G iả i p h p C hi N hận n h ấ t h ìn h d ịc h , tạ o h n g , k h a i th c ảnh, th u ậ n lợ i đ ợ c tiề m íc h c h o k h c h h n g , đ p ú n g tố t n h ấ t n h u c ầ u đ a d n g c ủ a k h c h h n g Đ ố i v i n h ữ n g p h ò n g g ia o d ịc h c ó d iệ n tíc h nhỏ hẹp, có n ăn g s u ấ t la o đ ộ n g th ấ p , c ầ n tìm k iế m đ ịa đ iể m m ới để chuyển đ ổ i h o ặ c sá p n h ậ p n ế u th ấ y th ự c s ự h o t đ ộ n g k h ô n g h iệ u q u ả B ên cạnh kênh phân p h ố i tru y ề n th ố n g , C h i n h n h c ầ n k h a i th c k ê n h p h â n p h ố i h i ệ n đ i, đ ó : - T iế p tụ c p h t tr iể n d ịc h v ụ n g â n h n g tạ i n h (H o m e b a n k in g ), d ịc h v ụ ngân hàng qua m ạng (V ie tin B a n k at hom e, V ie tin B a n k Ip a y , m o b ile b a n k in g , ) - K h a i th c đ ộ i n g ũ b n h n g q u a đ iệ n th o i (s a le te le p h o n e ) - K h a i th c d ịc h v ụ đ ă n g k ý v a y v ố n o n lin e , g i h s v a y q u a m n g - G i th đ iệ n tử cho khách hàng g iớ i th iệ u SPD V , m ức lã i s u ấ t, c c c h n g tr ìn h u đ ã i, p h n g th ứ c th a n h to n h iệ n đ i v c c d ịc h v ụ tiệ n íc h d, C c g iả i p h p v ề x ú c tiế n h ỗ n h ợ p H oạt m a rk e tin g động xúc ngân tiế n rấ t cần hàng, th iế t ngân hàng quan trọ n g cần nam tro n g vữ ng tiế n đ ể p d ụ n g lin h h o t k h i th ự c h iệ n c h iế n lư ợ c m a rk e tin g Thứ nhất, tă n g c ò n g h o t đ ộ n g q u ả n g c o c h iế n công lư ợ c cụ xúc 78 - N goài quảng cáo c ủ a h ộ i s c h ín h , C h i n h n h cần có kế hoạch q u ả n g c o r iê n g th ô n g q u a c c p h n g tiệ n tr u y ề n th ô n g c ủ a đ ịa p h n g n h q u ả n g c o q u a đ i p h t th a n h c ủ a c c p h n g x ã , tre o p a n o tạ i c c tu y ế n p h ố c h ín h trê n đ ịa bàn quận L ong B iê n , dễ gây ý dọc tu y ế n phổ N g u y ễ n V ă n C , N g ô G ia T ự h a y n h ũ n g n i h a y tổ c h ứ c s ự k iệ n (T ru n g tâ m v ă n h ó a H n g K h ô n g - C h i n h n h c ầ n th n h lậ p b ộ p h ậ n c h u y ê n trá c h c h ă m ngân h n g , h ìn h động phận ả n h c ủ a C h i n h n h , tù n g th ô n g tin , tu y ê n tru y ề n s ó c th o n g h iệ u b c c ủ n g c ố , h o n th iệ n h o t đ ể từ n g bước chuyên n g h iệ p hóa h o t đ ộ n g q u ả n g b tu y ê n tru y ề n , n â n g c a o c h ấ t lư ọ n g v h iệ u q u ả tro n g h o t động - T ận băng dụng rô n tạ i T rụ tố i đ a c c chư ơng trìn h s v c c p h ò n g g ia o m ại S PD V m i c ầ n quảng cáo d ịc h k h i c ó củ a H ội sở c h ín h , tre o c c c h n g trìn h khuyến lư u ý p h ả i c ó s ự th iế t k ế đ ể h ìn h ả n h q u ả n g c o p h ả i đ ẹ p , rõ rà n g , g â y ấ n tư ợ n g v i k h c h h n g - Q uảng ngũ nhân v iê n cáo g ia o th ô n g qua d ịc h trự c đội ngũ tiế p , nhân nhân v iê n v iê n ngân g ia o hàng, đặc d ịc h b iệ t đ ộ i n h iệ t tìn h , chuyên n g h iệ p s ẽ y ể u tố đ ể g iữ c h â n k h c h h n g lâ u d i, đ n g th i đ â y m ộ t tr o n g n h ữ n g p h n g tiệ n q u ả n g c o tru y ề n m iệ n g rấ t h iệ u q u ả k iệ m C h i n h n h n ê n đ ẩ y m n h q u ả n g c o trê n In te rn e t, th đ iệ n tử , v a tiế t c h i p h í, v a m a n g lạ i h iệ u cao tro n g v iệ c tá c động đến đ ố i tư ọ T ig k h c h h n g c n h â n v h ộ g ia đ ìn h Thứ hai, tổ c h ứ c c c c h n g tr ìn h k h u y ế n m i d n h c h o k h c h h n g - C h i n h n h n ê n x â y d ự n g c c c h n g trìn h k h u y ế n m i c ủ a riê n g m ìn h n h â n c c d ịp : K h a i tr n g p h ò n g g ia o d ịc h , c h o m n g k ỷ n iệ m n g y th n h lậ p C h i n h n h B ê n c n h c c c h n g trìn h k h u y ế n m i tiề n g i, c ũ n g c ầ n c ó c h o n g tr ìn h k h u y ế n m i d n h c h o tín d ụ n g b n lẻ v a y v ố n n h : C h n g tr ìn h 0 tỷ 79 dành cho khách h n g v a y m i, c h o n g trìn h ưu đãi cho vay du học v ng m i n h t i c h í n h , c h n g t r ì n h C h u n g ta y x â y d ự n g n g ô i n h m c Đ ặ c b i ệ t , đ ể h o t đ ộ n g k h u y ế n m i p h t h u y tố i u h iệ u q u ả , C h i n h n h n ê n k ế t h ọ p v i c c p h o n g tiệ n tru y ề n th ô n g đ ể q u ả n g b r ộ n g rã i h o t đ ộ n g c ủ a m ìn h , n h đ ó s ẽ th u h ú t n h iề u đ ố i tư ợ n g th a m g ia h n v n h iề u k h c h h n g tiề m n ă n g b iế t đến n gân hàng ho n qua nhữ ng đ ọ t k huyến m ại n h Thứ ba, tă n g c ò n g m ố i q u a n h ệ c ô n g c h ú n g - C h i n h n h c ầ n th ò n g x u y ê n đ a tin v ề h o t đ ộ n g c ủ a m ìn h trê n tra n g th ô n g hàng cảm tin c h ín h T hư ơng nhận th ứ c m ại cổ ngân phần hoạt động hàng C ông w e b s ite th n g V ie tin b a n k , tậ p V iệ t N a m , đ ể c ủ a C h i n h n h , tạ o khách san hàng đ ộ tin tư n g k h i g ia o N gân th ấ y d ịc h tạ i C hi nhánh - T ă n g c n g m ố i q u a n h ệ g iữ a n g â n h n g v i k h c h h n g , c ầ n đ ả m bảo m ố i q u a n h ệ n y n g y c n g đ ợ c c ủ n g c ố v p h ả i c ó m ố i liê n k ế t c h ặ t c h ẽ H a i bên h iể u n h a u h o n v k h a i th c đ ợ c n h iề u th ô n g tin đ p ứ n g y ê u cầu k h c h h n g k ịp th i, tạ o đ iề u k iệ n th u ậ n lợ i n h ấ t c h o n g â n h n g v k h c h h n g - C ô n g tá c tr u y ề n th ô n g n ộ i b ộ v iê n tro n g n g â n h n g h iể u c ũ n g c ầ n p h ả i m tố t đ ể to n th ể n h â n đ ợ c m ụ c tiê u c ũ n g n h c c n h iệ m vụ m ỗi cá n h â n tro n g tổ n g th ể n g â n h n g S ự h iể u b iế t s â u s ắ c v ề n h ữ n g s ả n p h ẩ m , d ịc h v ụ m n g â n h n g đ a n g c u n g c ấ p g ó p p h ầ n g iú p c h o n h â n v iê n h iế u đ ợ c trá c h n h iệ m c ủ a m ìn h tr o n g c ô n g v iệ c đ n g th i s ẽ m a n g lạ i h iệ u q u ả c a o tr o n g v iệ c tư v ấ n , g iớ i th iệ u s ả n p h ẩ m cho khách hàng - B ê n c n h đ ó , C h i n h n h c ầ n tă n g c n g q u a n h ệ v i b o c h í v c c b a n ngành có liê n q u a n , n ê n th ự c h iệ n th ô n g g iá n tiế p n h th a m q u ản g b sản p h ẩm th ô n g q u a k ê n h tru y ề n g i a tà i t r ợ c c lễ h ộ i v ă n h o , n g y k ỷ n iệ m , d u lịc h T íc h c ự c v c h ủ đ ộ n g th a m g ia c c h o t đ ộ n g từ th iệ n x ã h ộ i tạ i đ ịa p h o n g c ũ n g d ịp đ ể C h i n h n h n â n g c a o h ìn h ả n h , u y tín c ủ a m ìn h đ ế n k h c h h n g 80 m Thứ tư, m a rk e tin g trự c tiế p - T ăng cư ờng m ối quan h ệ g iữ a n g â n h n g v i k h c h đ iề u m ức tra th ă m dò độ h i lò n g hàng khách hàng cách ngân h n g th ô n g q u a c c đ ọ t đ iề u tr a k h ả o s t lấ y ý k iế n k h c h h n g - T ổ c h ứ c c c b u ổ i h ộ i th ả o th n g n iê n , h ộ i n g h ị k h c h h n g P h ố i h ọ p vớ i m ộ t số quốc tế đon hay vị khác m ộ t số công ty C ông tư ty vấn B ảo h iể m , P h ò n g bất động sản tổ chức c h u y ệ n v i k h c h h n g , tư v ấ n k h c h h n g c c S P D V sử dụng T i trợ th o n g buổi gặp m ại m ặt nói v c c tiệ n íc h g ia tă n g S P D V H o t đ ộ n g n y k h ô n g c h ỉ g iú p n g â n h n g tạ o đ ợ c h ìn h ả n h tố t tr o n g m ắ t k h c h h n g b ằ n g c c h g i lờ i tri â n đ ế n k h c h h n g m c ò n tạ o th ê m c h ộ i đ ể tiế p x ú c , lắ n g n g h e n h ũ n g ý k iế n đ ó n g g ó p c ủ a k h c h h n g dành cho ngân h n g Q u a đ ó n g â n h n g c ó th ể b iế t đ ợ c n h ũ n g m ặ t đ ã đ t đ ợ c , n h ữ n g m ặ t c ò n h n c h ế tro n g v iệ c c u n g c ấ p c c s ả n p h ẩ m ngân hàng đ ể đ a c c c h ín h c ủ a c c b u ổ i tra o đ ổ i trự c tiế p d ịc h v ụ s c h m i h iệ u q u ả h o n , k h ả th i h o n K ế t q u ả n y g iú p k h c h h n g v n g â n h n g h iế u v ề n h a u h o n , th ú c đ ẩ y m ố i q u a n h ệ m ă n lâ u d i e, C c g iả i p h p v ề c o n n g i T c c p h â n tíc h trê n c h o th ấ y th ự c trạ n g đ ộ i n g ũ n h â n v iê n tạ i N g â n hàng T M C P khách tìn h hàng chu chuyên C ông đánh T hư ng g iá cao V iệ t N a m - C h i n h n h đ o tớ i từ n g k h c h m ôn th i đ ộ , tin h th ầ n hàng C ác khách c ủ a c c n h â n v iê n n g h iệ p phục hàng vụ T uy vấn ngũ đư ợc nhân nhằm v iê n có m ang lạ i s ự lự c , sán g h n g , C h i n h n h p h ả i q u a n tâ m T h ứ n h ấ t hài lò n g tạ o cho tro n g đến: chỉnh sách tuyển dụng vụ D ong nhân v iê n , tậ n đ ề u h i lị n g v ề tr ìn h độ n h iê n , đ ê đ p ứ n g đ ợ c y ê u c ầ u h iệ n n a y , đ ò i h ỏ i m ỗ i n h â n v iê n đ ề u p h ả i n ắ m tư C huông vữ ng S P D V khách công hàng v iệ c Đ e xây nhằm th u đ ể c ó th ế dự ng đội hút khách 81 C h i n h n h c ầ n th a y đ ổ i c c h th ứ c tu y ể n d ụ n g n h â n , tạ o r a n h iề u c h ộ i c h o n g i t h ự c s ự c ó n ă n g lự c , c ó t r ì n h đ ộ v c h u y ê n m ô n n g h i ệ p v ụ g i ỏ i , t h a y đ ổ i c c h ế n h â n s ự th e o lố i tr u y ề n th ố n g “ c o n ô n g c h u c h a ” đ ể th u h ú t n h â n tà i c h o n g â n h n g , m ặ t k h c g iú p g iả m c h i p h í đ o tạ o đ ộ i n g ũ n h â n v iê n T h ứ h a i c h ín h s c h dựng đào tạo phát triển nguồn nhân lực C h ú tr ọ n g n â n g c a o v đ o tạ o k ỹ n ă n g b n h n g c ủ a n h â n v iê n đ ê tạ o m ố i liê n hệ gắn bó, có c h iề u sâu lâ u b ề n g iữ a k h c h hàng nhân v iê n n g â n h n g , h ìn h th n h v tạ o d ự n g n é t v ă n h ó a b n h n g c h u y ê n n g h iệ p - T ổ c h ứ c c c b u ổ i h ộ i th ả o c h u y ê n đ ề tra o đ ổ i c c b i h ọ c k in h n g h iệ m liê n q u a n đ ế n tín d ụ n g - Đ o tạ o v đ o tạ o lạ i c c n h â n v iê n n g â n h n g b ằ n g n h ữ n g k h ó a h ọ c ngắn ngày để nâng cao n g h iệ p vụ, cập n h ậ t k iế n th ứ c n g h iệ p v ụ , tậ p huấn n h ũ n g q u i đ ịn h m i, p h ổ b iế n p h p lu ậ t m i c ó liê n q u a n - N g o i c h u y ê n m ô n n g h iệ p v ụ n g â n h n g , c ầ n b ổ s u n g th ê m v ề c c lĩn h v ự c k in h d o a n h k h c đ ể p h ụ c v ụ c ô n g tá c th ẩ m k iế n th ứ c đ ịn h k h c h h n g trư c k h i q u y ế t đ ịn h c h o v a y v ố n - T o c h ộ i c h o n h â n v iê n tiế p x ú c , tra o đ ổ i k in h n g h iệ m với đồng n g h iệ p tr o n g v n g o i đ n v ị c ô n g tá c - T ổ chuyên c v iê n tín đội ngũ dụng có g iả n g k in h dạy c c n g h iệ m chuyên ngân g iá o tr ìn h g iả n g d y m a n g tín h th ự c tiễ n , tra n g tiệ n g iả n g d y , tổ c h ứ c k iể m tra n g h iê m g ia b ê n h n g , b iê n n g o i, c c c n so ạn cập nhật b ị tố t c s v ậ t c h ấ t, p h n g tú c , k h u y ế n k h íc h tin h th ầ n h ọ c tậ p b ằ n g c c h ế k h e n th n g đ ề b t - N âng cao nhận th ứ c đạo đức nghề n g h iệ p cho nhân v iê n để họ n h â n th ứ c đ ợ c n h iề u h n v ề đ iề u n y v m ỗ i c n b ộ p h ả i lu ô n tu d ỡ n g v ề phẩm c h ấ t đ o đ ứ c , n â n g c a o ý th ứ c trá c h n h iệ m T h ứ b a sách đãi ngộ nhân viên: 82 - T iế p tụ c h o n th iệ n c h ín h s c h tiề n lư n g , tiề n th n g th e o n g u y ê n tắ c g ắ n lợ i íc h v ó i tr c h n h iệ m , n ă n g s u ấ t, h iệ u q u ả c ô n g v iệ c c ủ a từ n g c n b ộ n h â n v iê n Đ n h g iá h iệ u q u ả m v iệ c c ủ a n h â n v iê n th ô n g q u a p h n g p h p th ẻ đ iê m c â n b ằ n g K P I h n g q u ý , từ đ ó tă n g lư n g c h o n h ữ n g n g i c ó th n h tíc h g iỏ i, x u ấ t s ắ c tr o n g c ô n g v iệ c c ũ n g n h p h t tr lư n g v i n h ữ n g n h â n v iê n k h ô n g m tố t c ô n g v iệ c đ ợ c g ia o , g â y ả n h h n g x ấ u đ ế n n g â n h n g N g o i , n h ữ n g n h â n v iê n n o liê n tiế p đ t th n h tíc h x u ấ t s ắ c tr o n g v ò n g h a i n ă m liề n đ ợ c th ă n g tiế n B ằ n g c c h n y , c c n h â n v iê n tr o n g n g â n h n g s ẽ c ó đ ộ n g lự c , k h ô n g n g ù n g c ố g ắ n g đ ể h o n th n h x u ấ t s ắ c c ô n g v iệ c đ ợ c g ia o - X ây để khuyến dự ng k h íc h m i trư ò n g nhân v iê n m m v iệ c v iệ c n h m n h , n ă n g lâ u d i tạ i n g â n động công băng h n g , từ đ ó tạ o nên tr u n g th n h v m o n g m u ố n đ ợ c g ắ n b ó lâ u d i c ủ a c n b ộ n h â n v iê n Q u a đ ó , nhân v iê n có cảm ng m v iệ c v đ iề u h n g , trá n h đ ợ c tìn h trạ n g c h ả y m u c h ấ t x m - N âng cao c h ấ t lư ợ n g cán tín v iệ c d ẫ n đ ế n c ẩ u th ả tro n g c ô n g tá c th ẩ m r ấ t c ó lợ i c h o ngân tro n g n g â n h n g d ụ n g , trá n h tìn h trạ n g q u tả i c ô n g đ ịn h c c k h o ả n v a y - X c đ ịn h n h ữ n g g iá tr ị v ă n h ó a c ổ t lõ i c ủ a n g â n h n g m ìn h , tạ o p h o n g c c h k h c b iệ t c h o n h â n v iê n nhằm tạ o n iề m tự h o v ề n g â n h n g c h o c c n h â n v iê n - K h u y ế n k h íc h n h â n v iê n th a m g ia c c c h n g trìn h th i đ u a d n h c h o C h i n h n h : T h e B e s t s e lle r, C h n g trìn h T h ắ p s n g ý tư n g d n h c h o c n b ộ V ie tin B a n k c ó n h ữ n g ý tư n g h a y , p d ụ n g v o th ự c tiê n , th ự c h iệ n tô t S ô ta y v ă n h ó a V ie tin B a n k f , C c g iả i p h p v ề q u y trìn h d ịc h v ụ Q u y tr ìn h c h o v a y , v th ủ tụ c v a y v ố n đ ố i v i k h c h h n g c n h â n h iệ n v ấ n đề gây bứ c xúc với khách hàng vay vốn chi nhánh T hủ tụ c v a y v ố n v i y ê u c ầ u h s c h ặ t c h ẽ , c ù n g v ó i q u y tr ìn h c h o v a y tá c h b iệ t 83 g iữ a c c k h â u th ẩ m tín dụng quản đ ịn h v tư v ấ n , th ự c h iệ n p h â n tíc h đ ộ c lậ p v i p h ê d u y ệ t lý h sơ v ay m th i g ia n để vay vổn tạ i V ie tin B a n k lâ u , n h iề u k h c h h n g v ì đ ợ i c h n g â n h n g lâ u C h i n h n h c ầ n n â n g c a o tin h th ầ n trá c h n h iệ m đ ố i v ó i c c c n h â n c ó liê n q u a n đ ế n k h o ả n v a y b ằ n g c c h tra o tr c h n h iệ m q u y ế t đ ịn h c h o v a y đ ố i v ó i k h o ả n vay có m ứ c c ấ p tín d ụ n g th e o từ n g m ứ c p h ù h ọ p tr c h tín d ụ n g trự c tiế p th ẩ m v a i trò n g i tá i th ẩ m cho c c lã n h đ o p h ò n g p h ụ đ ịn h h s k h c h h n g H ộ i đ n g tín d ụ n g c h ỉ đ ó n g đ ịn h q u y ế t đ ịn h c h o v a y c ủ a n h â n v iê n tín d ụ n g , đ ô n g th i đ a r a ý k iế n đ n g ý h a y b c b ỏ q u y ế t đ ịn h c h o v a y c ủ a b ộ p h ậ n tín d ụ n g Đ n g iả n h ó a th ủ tụ c v r ú t n g ắ n th i g ia n x lý k h o ả n v a y b ằ n g c c h m rộ n g G iá m quyền q u y ế t đ ịn h đốc chi nhánh m ột hạn cho vay đ ố i v i G iá m đốc chi nhánh, cho phép đ ợ c q u y ề n p h ê d u y ệ t c c k h o ả n v a y th ô n g th n g đ ế n m ứ c n h ấ t đ ịn h P h ò n g P h ê d u y ệ t tín d ụ n g H ộ i s c h ỉ c ó ý k iê n d u y ệ t đ ố i v i c c k h o ả n v a y m a n g tín h c h ấ t đ ặ c b iệ t, n ằ m phê n g o i c c q u i đ ịn h th ô n g th n g c ủ a n g â n h n g h o ặ c c c k h o ả n v a y c ó g iá trị lớ n , v ợ t n g o i h n m ứ c đ ợ c q u y ề n p h ê d u y ệ t c ủ a G iá m đốc chi nhánh X â y d ự n g m ộ t h ệ th ố n g c c tiê u c h u ẩ n c ầ n th iế t m k h c h h n g v a y c ầ n đáp ứ n g đ ố i v i m ỗ i sản p h ấm tín d ụ n g g , C c g iả i p h p v ề h ằ n g c h ú n g v ậ t c h ấ t C ác h n g đ n h g iá lư ợ c m a rk e tin g ng SO' vật chất m ặt ngân hàng, cho phép khách b ộ v ề sứ c k h ỏ e c ủ a n g â n h n g V ì v ậ y , k h i x â y d ự n g c h iế n cần h ết sứ c trọ n g đến yếu tố Đ ổi với N gân hàng T M C P C ô n g T h n g V iệ t N a m - C h i n h n h C h n g D n g m ộ t n g â n h n g n h ìn c h u n g c s v ậ t c h ấ t k h tố t v đ n g b ộ , tạ o đ ợ c â n tư ợ n g tô t c h o k h c h h n g k h i tớ i g ia o d ịc h tạ i c h i n h n h V iệ c s d ụ n g c c tiế n b ộ c ô n g n g h ệ g iú p n g â n h n g tiê n n h a n h tro n g v iệ c xử lý quy trìn h kỹ th u ậ t c ũ n g quy trìn h n g h iệ p vụ tro n g ngân 84 hàng V ì vậy, C hi nhánh n g h ệ th ô n g tin ngân cần u tiê n hàng, xây tậ p tru n g d ự n g h ệ th ố n g đ ầ u tư p h t triể n m ạnh c ô n g n g h ệ th ô n g tin công đồng bộ, h iệ n đ i, a n to n v h iệ u q u ả C o i c ô n g n g h ệ n g â n h n g y ế u tô th e n c h ô t, c s n ề n tả n g đ ể p h t tr iể n , h ộ i n h ậ p tíc h c ự c v i k h u v ự c v q u ố c tế C c p h ò n g b a n p h ả i đ ợ c b ố trí k h o a h ọ c v h ọ p k h c h h n g đ ế n m k h ô n g b iế t p h ả i tìm g ia o d ịc h N h â n v iê n lễ tâ n lý , tr n h tr n g h ọ p p h ò n g b a n n o đ ể tiế n h n h th ự c h iệ n đ ò i h ỏ i p h ả i c ó n g o i h ìn h , th ậ t n h ẹ n h n g , lu ô n tư i c i v i k h c h h n g b i đ â y c h ín h n g i đ ầ u tiê n k h c h h n g tiế p x ú c bước vào ngân hàng Đ ối với n h ữ n g b iể n tre o tư n g ú n g v i n h iệ m tiế t k iệ m phòng g ia o d ịc h , C h i n h n h phải có v ụ c ủ a từ n g q u ầ y n h c h u y ể n tiề n , g i h a y th u t h u ế đ ể k h c h h n g c ó th ể b a o q u t to n b ộ Đ ố i v i c c p h ò n g g ia o d ịc h c ủ a C h i n h n h c ó m ặ t b ằ n g r ộ n g n ê n b ổ trí sảnh tiế p p h iê n g ia o khác m v iệ c rộ n g , c ó kê ghế ngồi cho khách hàng ngồi chờ tớ i d ịc h c ủ a m ìn h B ê n c n h c c g h ế c h , C h i n h n h đ ể c c ấ n p h ẩ m c ủ a n g â n h n g m tro n g đ ó c ó c h ứ a c c th ô n g tin v ê n g â n h n g , th ô n g tin v ê c c g ó i d ịc h v ụ h a y c h n g tr ìn h h o t đ ộ n g c ủ a n g â n h n g tr o n g k h o ả n g th i g ia n c ậ p n h ậ t tạ o đ iề u k iệ n c h o k h c h h n g tr o n g lú c c h c ó th ể đ ọ c c h ú n g N g o i c ũ n g c ó th ể đ ặ t c n h đ ó n h ũ n g p h iế u đ iề u tr a ý k iế n , h a y h ộ p p h iế u g ó p ý c h o k h c h h n g k h i tớ i g ia o d ịc h v i n g â n h n g C h i n h n h q u y đ ịn h b ắ t b u ộ c c n b ộ n h â n v iê n m ặ c đ n g p h ụ c đ ế n n i m v iệ c , tạ o r a s ự th ố n g n h ấ t v đ n g b ộ c ủ a n g â n h n g , m ặ t k h c tạ o đ ợ c s ự th â n th iệ n , a n tâ m h o n từ p h ía k h c h h n g đ ế n g ia o d ịc h 3.3 KIÉN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị đối vói Ngân hàng thương mại cổ phần Cơng thương Việt Nam T iế p tụ c n g h iê n c ứ u , đ ổ i m i, h o n th iệ n q u y tr ìn h tín d ụ n g k h c h h n g cá n h â n , th ự c h iệ n th ố n g n h ấ t tro n g to n h ệ th ố n g c ủ a V ie tin B a n k X â y 85 dự ng quy trìn h tín dụng, đảm bảo th i g ia n g iả i q u y ế t h sơ vay vốn k h c h h n g đ ợ c r ú t n g ắ n n h ấ t, trê n c s p h â n đ ịn h rõ trá c h n h iệ m k h â u th ẩ m B an c ủ a từ n g đ ịn h v tư v ấ n k h c h h n g tro n g q u y trìn h tín d ụ n g hành Q uy đ ịn h th ủ tụ c vay vốn khách hàng n g u y ê n tắ c c ấ p tín d ụ n g n h a n h c h ó n g , th u ậ n lợ i, v đ ả m ro K h c h cho hàng cá nhân h iể u b iế t v ề c c h v i đ ặ c trư n g c c cá nhân đảm bảo b ả o a n to n , trá n h rủ i cá nhân, hộ g ia đ ìn h h iệ n s th ủ tụ c N g â n h n g c ò n h n c h ế V ì v ậ y , c c s ả n p h ẩ m tín d ụ n g k h c h h n g c n h â n c ầ n đ ợ c x â y d ụ n g trê n n g u y ê n tắ c đ n g iả n h o th ủ tụ c trê n c s đ ả m Đ a tư ợ n g dạng khách V ie tin B a n k dạng hóa hàng h iệ n n h iề u b ả o a n to n tín d ụ n g sản phẩm , khác phân tớ i, ngân hàng tín h đến n h iề u đ ố i tư ợ n g kể g ia n cho n g h iê n khách v tỷ lệ sản sản phẩm phù sản phẩm vay khách m ộ t số khách đ ịa p h n g C c v i th i h n phẩm cân dự ng C ác th iế u lớ p g ia n c ủ a từ n g xây hàng u phẩm vay vốn xây hàng, phù phẩm tà i tr ợ sản vốn cho vay đáp cá vay phù danh hợp n h iề u đối nhân cá đư ợ c nhu D o m ục với nhữ ng khách với hàn g ứ ng nhân dự ng hợ p họp hàng tro n g sản đặc đ iể m đa th i phâm cá nhân với khách cầu có riê n g cần th iế t hàng C ác sản v a y m u a ô tô th ế c h ấ p b ằ n g c h ín h x e m u a c ầ n tă n g tỉ lệ tà i tr ợ v th i vay vay th iế t k ế hơ n tín sản để th u hút khách chấp, m ứ c phẩm đ ộ rủ i ro với quy đ ịn h hàng cá n h â n T ro n g c a o , th n g cho vay c c chặt chẽ khoản nợ sản phẩm khó đ ị i, c â n hơn, hư ng tớ i c u n g c ấ p c h o n h ũ n g k h c h h n g c ó u y tín v n g u n th u n h ậ p c a o Đ a d n g h ó a s ả n phẩm p h ù h ọ p v i n h u c ầ u c ủ a n h iề u đ ổ i tư ọ n g k h c h h n g g iả i p h p tă n g k h ả n ă n g c n h tr a n h v g iả m th iể u rủ i ro tro n g h o t đ ộ n g k in h d o a n h c ủ a n g â n h n g H iệ n n a y V ie t in B a n k đ a n g p d ụ n g c h o n g tr ìn h q u ả n lý p h ê d u y ệ t tín d ụ n g b ằ n g c h o n g trìn h p h ầ n m ề m , đ ể g iả m th iể u th i g ia n tá c n g h iệ p tr ê n m y n ê n s d ụ n g đ n g b ộ c c c h o n g trìn h , th iế t k ế g ia o d iệ n đ o n g iả n , d ễ s d ụ n g , h ệ 86 th ố n g m y c h ủ p h ả i c ó tố c đ ộ x lý d ữ liệ u tư n g th íc h v i p h ầ n m ề m để p h t s in h m ó n v a y c n b ộ tá c n g h iệ p n h a n h D o s ố lư ợ n g k h c h h n g ló n , s ổ k h o ả n v a y n h iề u , n h iề u k ỳ h n tr ả n h tr ả h n g th n g , tr ả h n g q u ý n ê n c ầ n p h ả i n g h iê n c ứ u x â y d ự n g p h ầ n m ề m quản lý th e o d õ i r iê n g tìn h h ìn h v a y tr ả c ủ a k h c h h n g , th ô n g b o c c k h o ả n n ợ đ ế n h n , t ự đ ộ n g c ậ p n h ậ t, đ iề u c h ỉn h lã i s u ấ t th e o q u y đ ịn h c ủ a n g â n h n g động c ô n g tá c tu y ể n cho dụng C h i n h n h tro n g n h iề u k in h nhữ ng n g h iệ m cán nên cán c ô n g tá c tu y ế n lự a c h ọ n n h ữ n g c n b ộ c ó v iệ c Đ ố i v i v đ o tạ o bộ: H ộ i sở dụng s ứ c k h ỏ e , c ó trìn h b ộ tín đề dụng nghị h iệ n H ội cán c ầ n g ia o quyền đe C hi nhánh chủ c ó th ê độ đáp ứng yêu cầu công tạ i C hi nhánh sỏ ' C h ín h c ò n trẻ , c h a c ó T rư n g đào tạ o th n g x u y ê n m c c ló p đ o tạ o v ề n g h iệ p v ụ c ũ n g n h c c k h o đ o tạ o n â n g c a o đ o đ ứ c n g h ề n g h iệ p c h o c c c n b ộ tín d ụ n g tạ i C h i n h n h Đ n g th i, th ự c h iệ n n g h iê m tú c q u y c h ế lu â n c h u y ể n c n b ộ đ ã b a n h n h n h ằ m b ộ th ó i q u e n th íc h ứ n g n h a n h v i c c v ị trí, n ắ m đ ộ n g , tă n g th u ộ c cư ờng vớ i th a y công tá c tự k iể m đ ổ i, đ ổ i m i c ầ n tra chéo tă n g cho cán b ắ t n g h iệ p v ụ n h a n h v n ă n g có cư ờng n ộ i b ộ đ ố i v i từ n g c h i n h n h trự c th u ộ c n h m tạ o h iệ u q u ả , tạ o v a i trò k iể m tâ m lý quen tra , k iể m to n c h ấ n c h ỉn h c c h o t đ ộ n g c ủ a c h i n h n h v p h ả i tiế n h n h th n g x u y ê n , to n d iệ n đ ể p h t h iệ n rủ i ro tiề m ẩn trư c , tro n g v s a u k h i c h o v a y N g o i , c ũ n g c ầ n c h ỉ đ o c c c h i n h n h c ó s ự p h ố i h ọ p v i n h a u , tr n h s ự c n h tra n h n ộ i b ộ k h ô n g n h m n h 3.3.2 Kiến nghị đối vói Ngân hàng nhà nưóc T iế p tụ c c ả i tiế n th ủ tụ c hành g ia n v c c k h â u th ủ tụ c h n h c h ín h c ó C hế độ th n g N H T M Đ ẩy tin k h ô n g nhanh báo cáo n ên sử m ấ t th i g ia n trìn h th ự c c h ín h h o àn k h i lậ p đề rà , tiế t g iả m tố i đ a th i liê n q u a n tr o n g h o t đ ộ n g n g â n h n g d ụ n g h iệ n rư m án to n b áo th a n h b ằn g cáo to n p h ần m ềm đê g i N H N N không dùng tiê n m ặt 87 th ô n g q u a v iệ c h o n th iệ n văn liê n quan đên vân đ ê n y P h t triê n th ị tr n g th ẻ , p h ố i h ọ p v i c c c q u a n tr u y ề n th ô n g , b o c h í đ ể tu y ê n tr u y ề n q u ả n g b s â u rộ n g c h o đ ế n n h iề u tầ n g ló p d â n c P h ô i h ọ p v i b ộ c ô n g a n đ ê phòng c h ố n g tộ i p h m , tă n g n g â n h n g đ iệ n tử , có c n g tín h b ả o m ật cho sản p h ẩm - d ịc h v ụ c h ín h s c h k h u y ế n k h íc h c c c n h â n , c ô n g ty s d ụ n g d ịc h v ụ th a n h to n q u a th ẻ ( g iả m th u ế , c h ín h s c h g iá u đ ã i); n ộ p n g â n s c h n h n c q u a m n g đ ể g iả m th iể u th i g ia n k h c h h n g p h ả i đ ế n K h o b c h a y n g â n h n g x ế p h n g ch ò ' đ ợ i; c ó s ự p h i h ọ p c h ặ t c h ẽ g iữ a c c n g â n h n g v h ệ th ô n g c c c q u a n th u ộ c n g n h tà i c h ín h : K h o b c , T h u ế , H ả i q u a n N H N N xây dự ng N H T M danh dự ng h ệ th ố n g nâng cao m ục báo N H N N T C T D quốc cáo đ ịn h th e o kỳ vê với T chuẩn m ự c cục T hống qc lo i h ìn h tê , d ịc h cần nhằm tế X ây trọ n g đến công bảo T C T D đảm dự ng sở k ê tro n g v iệ c m vụ cụ sở đê xây th ê , g ó p phân v ề h ệ th ố n g b o c u n g c ấ p sổ liệ u b o c o n h a n h c h ó n g k ịp th i th iệ n q u y đ ịn h sá t trê n vụ phối họp c h ấ t lư ợ n g q u ả n trị, đ iề u h n h S d ụ n g p h ầ n m ề m cáo để N H T M H oàn d ịc h cần rủ i an khuôn ro , lậ p to n khổ, hệ tá c th a n h tra , g iá m hoạt động hoạt động ngân quy trìn h th ố n g cảnh báo đ a n g g ặ p k h ó k h ă n th ô n g q u a g iá m đư ợc sát h o ạt động an to n , hàng phù phư ng sớ m họp pháp đê n h m ạnh v i th ô n g th a n h p h t h iệ n tra , lệ g iá m T C T D sá t từ x a v x ế p h n g T C T D K ẾT LU Ậ N CH U ÔNG T rê n T hư ng h iệ n sở nhữ ng th n h V iệ t N a m - C h i n h n h c h iế n công hạn C hư ơng lư ợ c tă n g tr n g th ị tr ò n g chế D ơng N gân tro n g v iệ c hàng xây T M C P dụng C ông v â th ự c d ịc h v ụ tín d ụ n g đ ố i v i K H B L , b m s t đ ịn h h ó n g c ủ a N g â n h n g T M C P C ô n g T h o n g V iệ t N a m nói chung, C h i n h n h C h n g D n g n ó i r iê n g v ề tă n g tr n g th ị p h ầ n tín d ụ n g b n lẻ , 88 tro n g chư ơng , lu ậ n văn đ ã đ a n h ữ n g đ ề x u ấ t v ề c c g iả i p h p đ ể tă n g tr n g d ịc h v ụ tín d ụ n g b n lẻ tạ i N g â n h n g T M C P C ô n g T h n g V iệ t N a m C hi nhánh C hư ơng D ơng g ia i đ o n -2 C h iế n trư n g p h ù h ợ p n h ấ t đ ổ i v i N g â n h n g T M C P nhánh C hư ơng th ị tr n g lư ợ c tă n g C ô n g T h n g V iệ t N a m - C h i D n g tậ p tru n g đ i s â u v o c h iế n lư ợ c p h t triế n , m r ộ n g c ù n g V i c c g iả i p h p m a rk e tin g p h ù h ợ p đ ể đ ả m lự a c h ọ n đ ú n g đ ă n v m a n g tín h k h ả th i c a o trư n g th ị b ả o c h iế n lư ợ c 89 K Ế T LU Ậ N T rê n th ự c tiễ n , nhữ ng sở vận đổi dụng phư ng c h iế u với m ục pháp đ íc h n g h iê n n g h iê n u cứu, kết họp g iữ a lý văn khái lu ậ n k h o a h ọ c , đ a r a n h ữ n g g iả i p h p nhằm p h t triể n lu ậ n v quát hoá d ịc h v ụ tín d ụ n g b n lẻ tạ i N g â n h n g T h n g m i c ổ p h ầ n C ô n g th n g V iệ t N a m nhánh C hư ơng D ương, m ộ t tr o n g vấn - C hi đ ề c ấ p th iế t c ầ n p h ả i đ ợ c tậ p tr u n g n g h iê n c ứ u v đ ề r a n h ữ n g g iả i p h p th íc h h ọ p đ ể n â n g c a o h iệ u q u ả k in h d o a n h L u ậ n v ă n đ ã tậ p tr u n g m Thứ nhất, n g h iệ p vụ N hữ ng h o ạt động vấn k in h s n g tỏ m ộ t s ố n ộ i d u n g c b ả n s a u : đề lý lu ậ n N gân d o a n h n ó i c h u n g v d ịc h hàng v ụ tín th n g dụng bán m i, lẻ c ủ a N g â n h n g th n g m i Thứ hai, P hân tíc h th ự c trạ n g d ịc h vụ tín T h n g m i c ổ p h ầ n C ô n g th n g V iệ t N a m c h ỉ c c k ế t q u ả v h n c h ế , c ũ n g n h m dụng bán lẻ tạ i N gân hàng - C hi nhánh C hư ơng D ương rõ c c n g u y ê n n h â n d ẫ n đ ế n th ự c trạ n g đ ó Thứ ba, nhóm T rê n c s lý lu ậ n v th ự c tiễ n đ ợ c m rõ , đ ề x u ấ t h ệ th ố n g g m g iả i p h p c ụ th ể v n h ó m n c , V ie tin B a n k V iệ t N a m nhằm k iế n n g h ị v i N h n c , N g â n h n g N h n â n g c a o c h ấ t lư ợ n g d ịc h v ụ tín d ụ n g b n lẻ tạ i N g â n h n g T M C P C ô n g th n g V iệ t N a m - C hi nhánh C hương D ương M ặ c d ù tá c g iả c ủ a lu ậ n v ă n đ ã c ó n h iề u c ố g ắ n g đ ể đ t k ế t q u ả n g h iê n c ứ u , đ ợ c v ậ n d ụ n g v o th ự c tiễ n h o t đ ộ n g s o n g c ũ n g k h ô n g th ể trá n h k h ỏ i n h ữ n g th iế u s ó t T c g iả x in c ả m n s ự g iú p đ ỡ tậ n tìn h c ủ a c c th ầ y c ô g iá o , c c b n b è đ n g n g h iệ p tr o n g th i g ia n h ọ c tậ p v n g h iê n c ứ u R â t m o n g n h ậ n đư ợ c đóng góp b n đ ọ c q u a n tâ m ý k iế n nhà khoa học, nhà quản lý , v n h ữ n g đ ế n c h ủ đ ề n y đ ể L u ậ n v ă n đ ợ c tiê p tụ c h o n th iệ n h n DANH M ỤC TÀI LIỆU TH AM K H ẢO D a v id C o x (1 9 ), Nghiệp vụ ngân hàng đại, N h x u ấ t b ả n C h ín h trị q u ố c g ia H N ộ i Đe án tái cấu VietinBank Việt Nam(2001) Đ iều ỉệ VietinBank Việt Nam L uật N gân hàng N hà nư c V N , L u ậ t c c tổ c tín dụng (2 ), N h x u ấ t b ả n q u ố c g ia , H N ộ i v c c v ă n b ả n p h p q u y liê n q u a n M is k in (1 9 ), Tiền tệ, Ngân hàng, Thị trường tài chính, N hà xuất K h o a h ọ c k ỹ th u ậ t, H N ộ i N gô H ướng, P han Đ ìn h T h ế , Q u ả n trị v k in h doanh N gân hàng (2 0 ), N h x u ấ t b ả n th ố n g k ê , H N ộ i N g u y ễ n C ô n g N g h iệ p tệ, N (1 9 ), Công nghiệp Ngân hàng thị trường tiền h x u ấ t b ả n th ố n g k ê , H N ộ i N g u y ễ n D u ệ ( 0 ), Q u ả n trị N g â n h n g , N h x u ấ t b ả n th ố n g k ê , H N ộ i N guyễn T hị T hanh H ng (2 0 ), Giáo trình Ke toán Ngân hàng, H ọc v iệ n N g â n h n g 10 P e te r 11 P e te r s s R o se (2 0 ), R ose, Jam es Quản trị ngân hàng thương mại, W k o la ri ( 9 ),C c N X B T i c h ín h định chế tài chính, N hà xuất b ả n th ố n g k ê , H N ộ i 12 Phát triển nguồn nhân lực hệ thống Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ( 9 ), T i liệ u h ộ i th ả o 13 T ô K im N g ọ c (2 ), 14 N g â n hàng T M C P Giáo trình tiền tệ Ngân hàng,Học v i ệ n C ô n g th n g V iệ t N a m - C hi nhánh N gân hàng C hư ơng D ương, Bảo cảo cân đối kế toán tổng họp năm 2013 —2015 15 N g ân hàng T M C P C ông th n g V iệ t N a m - C hi nhánh C hư ơng D ương Báo cáo thống kê nghiệp vụ kế hoạch kinh doanh từ 2013 — 2015 16 V ie tin B a n k , Báo cáo thường niên từ 2013 —2015