Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh chương dương trong điều kiện hội nhập,

LV.001843 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TAO • • • HỌC VIỆN NGÂN HÀNG MAI PHƯƠNG THÚY GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG L ự c CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỎ PHẦN CÔNG THUƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH CHƯƠNG DƯƠNG TRONG ĐIÈU KIỆN HỘI NHẬP • • • C h u y ên n gành : T ài - N gân h àn g Mã số: 60340201 L U Ậ N V Ă N T H Ạ C s ĩ K IN H T Ế HỌC VIỆN NGẦN HÀNG ĨRUNGÌÂM^HỊNG TIN - THƯ VIÊN S ó Lu 00.£4< N g u i h u ó n g dẫn khoa học: TS MAI THANH QUẾ HỌC VIÊN NGÂN HANG TRUNG TÀM THƠNG TIN - THƯ VIỀN Sơ: HÀ N Ộ I-2 L v w im LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu cá nhân thực hướng dẫn Tiến sỹ Mai Thanh Quế Các số liệu trình bày luận văn trung thực chưa tùng cơng bố hình thức Người thực M Phương Thúy M ỤC LỤC M Ở Đ Ả U C H Ư Ơ N G 1: LÝ LU Ậ N CH U N G VỀ NG  N H ÀNG TH Ư Ơ N G M ẠI VÀ N Ă NG Lực C Ạ N H T R A N H CỦ A N G  N H ÀNG TH Ư Ơ N G M Ạ I 1.1 TỔNG QUAN VÈ NGÂN HÀNG THƯƠNG M Ạ I 1.1.1 Định nghĩa ngân hàng thương m ại 1.1.2 Chức ngân hàng thương m i 1.1.3 Hoạt động ngân hàng thương m ại 1.2 NĂNG L ự c CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 13 1.2.1 Lý luận chung cạnh tranh 13 1.2.2 Những đặc thù cạnh tranh kinh doanh ngân hàng 16 1.2.3 Năng lực cạnh tranh ngân hàng thương mại tiêu chí đánh giá lực cạnh tranh .20 1.3 MỘT SỐ KINH NGHIỆM VỀ NẢNG CAO NĂNG Lực CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI MỘT SỐ NƯ'ỚC .29 1.3.1 Kinh nghiệm số ngân hàng giớ i 29 1.3.2 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng thương mại Việt N am 34 CHƯƠNG 2: THỤC TRẠNG HOẠT ĐỘNG VÀ NĂNG L ự c CANH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CĨ PHẦN CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH CHƯƠNG DƯƠNG THỜI GIAN QUA 37 2.1 QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CÔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH CHƯƠNG D Ư Ơ N G 37 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển .37 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 39 2.1.3 Môi trường hoạt động khách hàng Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam - chi nhánh Chương Dương 39 2.2 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN THƯƠNG MẠI CỐ PHẢN CỒNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH CHƯƠNG DƯƠNG THỜI GIAN QUA 42 2.3 THỰC TRẠNG NĂNG L ự c CẠNH TRANH CỦA NGẨN HÀNG THƯƠNG MẠI CÔ PHẦN CHI NHÁNH CHƯƠNG D Ư Ơ N G 50 2.3.1 Tình hình cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng 50 2.3.2 Thực trạng lực cạnh tranh Vietinbank Chương Dương 60 2.3.3 Đánh giá lực cạnh tranh Vietinbank Chương Dương theo mơ hình SWOT 63 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG L ự c CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỎ PHẦN CHI NHÁNH CHƯƠNG DƯƠNG 68 3.1 BỐI CẢNH QUỐC TẾ ẢNH HƯỞNG TÓI KINH DOANH NGÂN HÀNG VIỆT N A M 68 3.1.1 Bối cảnh chung hội nhập quốc tế hệ thống ngân hàng 68 3.1.2 Nhũng cam kết Việt Nam đối vói YVTO lĩnh vực ngân hàng 73 3.2 ĐỊNH HƯỚNG NÂNG CAO NĂNG L ự c CẠNH TRANH CỬA VIETINBANK CHƯƠNG D Ư Ơ N G 74 3.3 CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG L ự c CẠNH TRANH CỦA VIETINBANK CHƯƠNG D Ư Ơ N G 76 3.3.1 Thực chiến lược cạnh tranh động hiệu .76 3.3.2 Mở rộng nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng .77 3.3.3 Mở rộng nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng 78 3.3.4 Phát triển mạng lưới phân phối hiệu quả, hợp lý 81 3.3.5 Tiếp tục củng cố, phát huy sức mạnh nguồn nhân lực 81 3.3.6 Nâng cao lực quản trị điều hành 83 3.3.7 Xây dựng chiến lược Marketing tăng cường cơng tác chăm sóc khách hàng 83 3.3.8 Đưa nhiều phong trào thi đua - khen thưởng làm động lực thúc đẩy phát triển 85 3.4 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 86 3.4.1 Kiến nghị Chính phủ ngành có liên quan 87 3.4.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 88 KÉT LUẬN 91 DANH M ỤC C H Ữ VIẾT TẮT Nguyên nghĩa Viết tắt AFTA Khu mậu dịch tự Đông Nam Á ASEAN Hiệp hội quốc gia Đơng Nam  CSTK Chính sách tài khóa CSTT Chính sách tiền tệ CTCP Cơng ty cổ phần ĐGD Điểm giao dịch DNNN Doanh nghiệp nhà nước DNVVN Doanh nghiệp vừa nhỏ EU Liên minh châu Âu HĐQT Hội đồng quản trị NHCP Ngân hàng cổ phần NHCT Ngân hàng công thương NHLD Ngân hàng liên doanh NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHTMNNg Ngân hàng thương m aĩ nước NHTMQD Ngân hàng thương mại quốc doanh NHTW Ngân hàng trung ương NNNNg Ngân hàng nước ngồi TCTD Tơ chức tín dụng TTTT Thị trường tiền tệ Vietinbank Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam Vietinbank Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam - Chương Dương Ị WTO chi nhánh Chương Dương \ Tổ chức thương mại thề giới \ DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, so ĐỒ Sơ đồ 1.1: Chức trung gian tín dụng Sơ đồ 2.1: Mơ Hình Tổ Chức Tại NHCT Chương Dương Nay 39 Bảng 2.1: Tình hình huy động Vietinbank Chương Dương 43 Bảng 2.2: Tình hình hoạt động tín dụng Vietinbank Chương Dương 45 Bảng 2.3: Một số tiêu dịch vụ thẻ 50 Bảng 2.4: Tóm tắt số tiêu tổ chức tín dụng tính đến 30/08/2012 50 Bảng 2.5: Quy mô vốn điều lệ số ngân hàng thương mại Việt Nam 51 Bảng 2.6: Thị phần tài sản, tín dụng, huy động khối NHTM 54 Biểu đồ 2.1: Số dư bình quân bảo lãnh theo tháng qua năm 47 Biểu đồ 2.2: Doanh số toán X N K .48 Biểu đồ 2.3: Tăng trưởng tổng tài sản vốn chủ sở hữu hệ thong TCTD 53 Biểu đồ 2.4: Tăng trương tín dụng huy động hệ thống TCTD 54 Biểu đồ 2.5: Mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch ATM số ngân hàng tính đến quý 1/2012 57 Biểu đồ 2.6: Chỉ số sức mạnh thương hiệu 59 Biểu đồ 3.1: Vốn chủ sở hũư số NHTM qua năm 69 Biểu đồ 3.2: Tăng trưởng tín dụng qua n ăm 70 MỎ ĐẦU T ín h cấ p th iết củ a đ ề tài Trong thời đại ngày nay, hội nhập kinh tế quốc tế diễn mạnh mẽ trở thành xu phổ biến giới, biểu rõ nét xu thê việc đời liên kết khu vực quốc tế ASEAN, EƯ, WTO Việt Nam khơng nằm ngồi xu đó, với việc gia nhập hiệp hội ASEAN, ký kết hiệp định thương mại song phương với Hoa Kỳ, thức trở thành thành viên thứ 150 WTO đánh dấu trình hội nhập Việt Nam vào kinh tế giới Việc thức thành viên WTO đem lại cho Việt Nam hội đặt nhiều thách thức Chính điều yêu cầu phải có định hướng phát triển bền vũng Một nhân tố quan trọng góp phần đáng kể vào phát triển kinh tế cần phải kể đến phát triển ngân hàng thương mại Sau Việt Nam gia nhập WTO, ngân hàng lĩnh vực mở cửa mạnh Thách thức lớn nhât đặt đôi với ngành ngân hàng phải đối mặt với cạnh tranh ngày gay gắt liệt, đặc biệt tham gia ngân hàng nước ngồi vào thị trường nước cạnh tranh liệt Đe giành chủ động tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế, hệ thống ngân hàng Việt Nam cần cải tổ cấu cách mạnh mẽ để trở thành hệ thống ngân hàng đa dạng hình thức, có khả cạnh tranh cao, hoạt động an toàn hiệu quả, huy động tôt nguôn vốn xã hội mở rộng đầu tư nhu cầu phát triên đât nước Trong thời gian làm việc Ngân hàng thương mại cô phân công thương Việt Nam - chi nhánh Chương Dương (Vietinbank Chương Dương), nhận thấy việc nâng cao lực cạnh tranh đôi với ngân hàng hêt sức cần thiết để phát triển bền vững xu hội nhập.Vì vậy, tơi đă chọn để tài: “Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại cồ phần công thương Việt Nam - chi nhánh Chương Dương điều kiện hội nhập” để nghiên cứu đề tài luận văn thạc sĩ kinh tế M ụ c đ íc h v n h iệ m v ụ n g h iê n u - Nghiên cứu tổng quan lực cạnh tranh ngân hàng thuơng mại - Phân tích, đánh giá lục cạnh tranh Ngân hàng thuơng mại cổ phần Công thuơng Chi nhánh Chuơng Duơng giai đoạn 2010-2012 - Trên sở nghiên cứu lý luận thục tiễn lực cạnh tranh Ngân hàng thuơng mại cổ phần Công thuơng Chi nhánh Chuơng Duơng, luận văn đua số kiên nghị giải pháp nhăm nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng thuơng mại cổ phần Công thuơng Chi nhánh Chuơng Duơng Đ ố i tư ợ n g v p h m v i n g h iên u - Đổi tuợng nghiên cứu đề tài lực cạnh tranh ngân hàng thuơng mại - Phạm vi nghiên cứu đề tài lục cạnh tranh Ngân hàng thuơng mại cổ phần Công thuơng Chi nhánh Chuơng Duơng giai đoạn 2010-2012 P h n g p h p n g h iê n u Xuất phát từ thực tiễn hoạt động Ngân hàng thuơng mại cổ phần Công thương Chi nhánh Chương Dương vấn đề lý luận nghiệp vụ ngân hàng, luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu sau: - Phương pháp vật biện chứng vật lịch sử - Phương pháp so sánh, phân tích, tổng hợp thống kê K e t cấ u củ a lu ậ n v ă n -Ngoài phần mở đầu, phần kết luận, luận văn kết cấu gồm 03 chương sau: 78 ổn định phát triển thị phần tín dụng phải tranh thủ vị mở rộng hoạt động tín dụng địa bàn cịn bỏ ngỏ trì khách hàng có Khơng ngừng nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng, thực đầu tư có hiệu quả, phục vụ khách hàng tốt hơn, ấn tượng hơn, phòng tránh rủi ro , trì tỷ trọng tín dụng lành mạnh Bên cạnh gắn kết mở rộng hoạt động tín dụng phát triển dịch vụ ngân hàng phục vụ trọn gói đạt hiệu quả, thỏa mãn nhu câu đa dạng khách hàng Cụ thê, ngân hàng cần tiến hành thực biện pháp sau: - Đoi công tác thâm định: + Đổi phương pháp nâng cao chất lượng thẩm định bảo đảm tính độc lập, khách quan chuyên nghiệp + Coi trọng việc thu thập thông tin xử lý thông tin Thông tin chất lượng xử lý thơng tin thẩm định cao định cấp tín dụng chuẩn xác, an tồn hiệu + Tuân thủ nghiêm túc quy che, quy trình tín dụng - Tiếp tục trọng đẩy mạng cơng tác quản lý rủi ro tín dụng + Tiếp tục chương trình quy chế hóa, quy trình hóa hoạt động tín dụng + Quan tâm thúc đẩy hoạt động phận thẩm định quản lý rủi ro 3.3.3 Mỏ’ rộng nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng Đối với dịch vụ toán, dịch vụ chuyển tiền cần phải không ngùng đổi mới, ứng dụng công nghệ thông tin đại vào nghiệp vụ, tăng cường trang bị hệ thống máy tính đại đoi cơng nghệ tốn Khơng tập trung vào doanh nghiệp truyền thống có quan hệ giao dịch với Ngân hàng mà mở rộng hộ sản xuất, cá nhân đên giao dịch toán qua Ngân hàng Xu cạnh tranh cạnh tranh lĩnh vực chất lượng dịch vụ Dịch vụ sản phẩm ngân hàng cung cấp cho khách hàng, nên ngân hàng 79 cần phải quan tâm nhiều đến loại hình Qua việc cung cấp loại hình dịch vụ, Ngân hàng nắm bắt nhu cầu ngày cao khách hàng, tạo điều kiện thuận lợi hoạt động huy động vốn nói riêng hoạt động kinh doanh nói chung Mở rộng dịch vụ Ngân hàng trả lương ATM cho doanh nghiệp có nhiều công nhân với mức thu nhập cao, thực bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực họp đồng, bảo lãnh bảo hành sản phấm, cơng trình, mở LC nhập khấu cho doanh nghiệp, tái bảo lãnh Đe nâng cao chất lượng dịch vụ Ngân hàng, Vietinbank Chương Dưong có thê sử dụng số biện pháp: - Đơn giản hóa thủ tục điều kiện sử dụng sản phẩm dịch vụ Qua đó, tăng tính thuận tiện, nhanh chóng xác, an tồn q trình khách hàng sử dụng sản phấm - Thái độ phục vụ, hướng dẫn khách hàng nhân viên Ngân hàng yêu tô quan trọng Sự hướng dẫn nhiệt tình, chu đáo, tinh thần trách nhiệm cao đem lại hấp dẫn cho dịch vụ Ngân hàng - Địa diêm giao dịch Ngân hàng quan trọng, nơi giao dịch khang trang , thuận tiện cho khách hàng như: có nơi đê xe an tồn, rộng rãi hay nơi giao dịch ln ngăn nẳp sẽ, cân thận, chu đáo Ngân hàng việc đón tiếp khách hàng Ngân hàng sử dụng trang thiết bị đại khách hàng cảm thấy thoải mái thuận tiện giao dịch.Việc hoàn thiện nâng cao chất lượng dịch vụ Ngân hàng khơng trì khách hàng cũ mà thu hút khách hàng Mở rộng kinh doanh dịch vụ xu hướng phố biến ngân hàng quôc gia, không nhũng nhằm tăng lợi nhuận, phân tán rủi ro, mà vươn lên trở thành ngân hàng kinh doanh đa năng, tống họp, giữ khách hàng mở rộng khách hàng mới, mở rộng thị phần ảnh hưởng Ngân hàng Xác định xu hướng phát triến kinh doanh NHTM đại nhằm mục tiêu tăng 80 thu nhập dịch vụ góp phần gia táng lợi nhuận, thỏa mãn nhu cầu cao theo xu huóng phát triển Vietinbank Chưong Dương nâng cao chất lượng mở rộng hoạt động dịch vụ sở thực hiện: + Rà sốt, phân tích, đánh giá vị sản phẩm dịch vụ thị trường + Kiểm tra lại sản phẩm NHCTVN mà Chi nhánh chưa triển khai được, xác định rõ nguyên nhân chưa triến khai nhũng sản phấm + Phát triển dịch vụ theo lộ trình cụ thể, gắn chặt nhu cầu thị trường, triển khai có trọng tâm, trọng điếm phù họp khơng gian, thời gian + Hướng phát trien kinh doanh dịch vụ đắn đa năng, đa dạng hóa hoạt động dịch vụ ngân hàng, mở rộng nâng cao hiệu loại hình dịch vụ truyền thống, đặc biệt dịch vụ toán, dịch vụ chuyến tiền, dịch vụ tiền gửi đồng thời gắn kết phát triến loại hình dịch vụ mới, đại như: tài trợ dự án, toán tiền điện thoại, tiền điện, nước qua hệ thống ATM, dịch vụ phái sinh, cho thuê tài chính, bảo hiểm, dịch vụ ngân hàng quôc tê, ngân hàng qua m ạng + Nâng cao chất lưọng sản phẩm truyền thống có cách thuê chuyên gia tư vân đê nghiên cứu đánh giá cách độc lập, khách quan chất lượng nhũng sản phấm đế thấy nhũng mặt thành công, nhũng lợi Chi nhánh nhũng mặt tồn tại, hạn chế để đề xuất biện pháp phù họp, hiệu + Chú ý đặc biệt dịch vụ kiều hối, đưa dịch vụ kiều hối không tạo nguồn thu phí mà cịn nguồn thu ngoại tệ phục vụ hoạt động toán quốc tế Khai thác nguồn ngoại tệ từ lực lượng xuất lao động qua họp tác công ty xuất lao động, trung tâm giới thiệu xuất khấu lao động, đồng thời đẩy mạnh tiếp cận hội kiều bào quảng bá dịch vụ kiều hối đến người Việt Nam nước 81 + Tùng bước củng cố phát triển mạng lưới, phát triển theo mơ hình ngân hang ban le, đua san pham dịch vụ đên đông đảo nhân dân, đông thời mở rộng lực huy động vốn hiệu + Một điều không phần quan trọng trang bị kiến thức cho phận cán sẳn sàng đáp ứng lộ trình phát triển dịch vụ, dịch vụ ngân hàng đại + Đua giai thưong khuyên khích cán công nhân viên quan sáng tạo sản phẩm 3.3.4 Phát triển mạng lưới phân phối hiệu quả, họp lý Phát triển hệ thống chi nhánh rộng khắp giải pháp tối ưu Vì xuất cơng nghệ thông tin, khách hàng thực giao dịch với ngân hàng mà không cần phải đến nơi giao dịch ngân hang ma co the thực nhà Nhung nay, với thực trạng kinh tế Việt Nam thực cịn nhiều khó khăn Vì Chi nhánh cần thành lập chi nhánh phòng giao dịch Tuy nhiên cân có sách, kê hoạch thành lập chi nhánh phòng giao dịch cho họp lý hiệu Do vậy, Chi nhánh cần có nghiên cứu kỹ lưỡng bố trí chi nhánh cho phù hợp Việc thành lập chi nhánh nên thành phố có tiềm phát triển, khu đông dân cư, thuận lợi giao thông không gian giao dịch 3.3.5 Tiêp tục củng cô, phát huy sức mạnh nguồn nhân lực Tiong hoạt đọng kinh doanh, nhât kinh doanh đại, nguồn nhân lực yếu tố quan trọng định thành công khác biệt mồi doanh nghiệp Ngn nhân lực cịn đặc biệt quan trọng hoạt động dịch vụ, lĩnh vực tài - ngân hàng Đội ngũ cán nhân vien COI la tai san đáng giá nhât ngân hàng Đê xây dựng nguồn nhan lực tơt Chi nhánh có thê áp dụng giải pháp sau: 82 * Đ o tạ o đ o tạ o lạ i ch o ngu ồn nhân lự c c ó b ă n g cách' - Tăng cường hoạt động đào tạo, bồi dưỡng cập nhập kiến thức cho cán nhân viên với khóa đào tạo ngắn ngày hoăc thơng qua liên kết vói sở đào tạo nước, đảm bảo cho nhân viên ngân hàng có kỳ năng, trình độ cần thiết để hồn thành tốt cơng việc giao tạo điều kiện cho cá nhân phát triển tối đa lực cá nhân - Thường xuyên tổ chức tập huấn, hội thảo, trao đối hoạt động nghiệp vụ, đặc biệt nghiệp vụ toán quốc tế, bảo lãnh việc phát triến dịch vụ ngân hàng - Tổ chức lớp huấn luyện, bồi dưỡng tư tưởng trị, văn hóa nhằm nâng cao nhận thức, tư tưởng, đạo đức nhân viên thời đại Đồng thời xây dụng kế hoạch đào tạo, huấn luyện lại nhân viên có thay đối chế, sách, mục tiêu kinh doanh, quy trình cơng nghệ kỹ thuật * C ó sách tuyên dụn g thu hút nguồn nhân lực trẻ, có trình độ cao Để thu hút nguồn nhân lực - nhũng người có lực, có hồi bão, động, sáng tạo cần giải tốt hai vấn đề: chế thi tuyển sách khuyến khích nhân tài, thực sách ưu đãi, sách thu hút nhân tài để tuyển chọn nhũng người có tài vào làm việc Trong nên tuyên dụng nhũng sinh viên giỏi, sinh viên tốt nghiệp thủ khoa trường đại học theo nhũng nhu cầu mục đích tun dụng * Tạo m i trư n g làm v iệ c v ch ê đ ộ đ ã i n gộ h ợ p lý Môi trường làm việc tốt khuyến khích đội ngũ nhân viên làm việc tận tâm, động sáng tạo, mối quan hệ lãnh đạo nhân viên cởi mở, chân thực, thẳng thắn Trước hết cần có chế độ đãi ngộ họp lý, tức xây dụng khung lương, chế độ lương cho phù hợp, trả lương theo công việc theo kiểu bình quân Đồng thời, khen thưởng động viên phải kịp thời họp lý Tạo hội tốt cho nhân viên phát huy hết 83 lực để công hiến cho ngân hàng thỏa mãn hiếu thắng họ, cho họ thấy lực nghê nghiệp chìa khóa thành cơng thăng tiến 3.3.6 Nâng cao lực quản trị điều hành Thực tế NHTM Việt Nam chưa thực có nhiều kinh nghiệm bước vào luật chơi giới, nên mở cửa hồn tồn nhiều hạn chế, tồn lâu dễ bộc lộ, phơi bày, rủi ro tăng lên Dựa trợ giúp công ty tư vấn quốc tế, công cụ quản lý phương pháp quản trị ngân hàng đại áp dụng bước đâu Hội sở Chi nhánh Tuy nhiên, với quy mô hoạt động kinh doanh rộng lớn mơi trường kinh doanh đầy cạnh tranh Chi nhánh cần phải đưa vào áp dụng nhiều cơng cụ quản lý đại, tối thiểu phải có hệ thống thông tin quản lý, nhũng công cụ quản trị tài sản Có - Nợ, quản trị rủi ro lãi suất, rủi ro tín dụng cách hiệu Bên cạnh đó, Ban lãnh đạo Chi nhánh cần nhận thức đắn tầm quan trọng việc xây dựng hoàn thiện chiến lược kinh doanh ngân hàng: chiến lược kinh doanh cần linh hoạt, nội dung cần đảm bảo đầy đủ, rõ ràng có tính thuyết phục cao Xây dụng chiến lược kinh doanh cần dựa sở đánh giá thực tế phát triển kinh doanh năm khứ, đánh giá thực lực khả đối tác tham gia thị trường 3.3.7 Xây dựng chiến lưọc Marketing tăng cường cơng tác chăm sóc khách hàng ■Một nhũng nguyên nhân hoạt động kinh doanh Chi nhánh chưa thực phát huy hết tiềm hoạt động marketing chưa trọng Đe hoàn thiện hoạt động Marketing ngân hàng, giải pháp đưa Chi nhánh là: 84 * Đ ả m b ả o p h ụ c vụ khách h n g đ ợ c tố t nhất: phục vụ khách hàng theo cách mà họ muốn, vậy, cần phải thực hoạt động chăm sóc khách hàng cần thiết để giữ khách hàng mà ngân hàng có Để phát triên hiệu hoạt động này, Chi nhánh cần: - Nghiên cứu xây dựng sở dừ liệu thông tin khách hàng ngân hàng Cơ sở liệu khách hàng số liệu đầy đủ khách hàng có, khách hàng triên vọng tiếp cận tác động để phục vụ cho mục đích marketing sở liệu nhằm hiểu biết nhu cầu khách hàng họ mong muốn; đo lường hài lòng khách hàng Đê từ đó, có thê đưa giải pháp marketing thích hợp - Cần phân loại khách hàng xây dựng chương trình chăm sóc khách hàng phù hợp Trên sở liệu thông tin khách hàng, ngân hàng tiên hành phân loại khách hàng, nhận diện khách hàng quan trọng xây dựng chương trình khách hàng thân thiết Các chương trình chăm sóc khách hàng vô hạn - Tô chức phận chăm sóc khách hàng đến tận phịng giao dịch để có thê thực tốt hoạt động hỗ trợ khách hàng, giải thắc mắc, theo dõi khiếu nại phân tích phản ứng khách hàng - Cán nhân viên ngân hàng cần có thái độ, phong cách phục vụ chuyên nghiệp Sự chuyên nghiệp nhân viên ngân hàng công việc phải giải nhanh, xác đảm bảo an toàn Trong giao tiếp với khách hàng cần tự tin thái độ trân trọng, khiêm nhường * Đ ả m b ả o tỉnh thích ứ n g củ a dịch vụ v i th ị trường: Nhằm tăng thêm tính ưu việt loại hình tố chức chi nhánh cần thường xuyên theo dõi đánh giá tính thích ứng dịch vụ chào bán thị trường đồng thời đề xuất giải pháp hoàn thiện nhằm đảm bảo thoả mãn tối đa nhu cầu khách hàng 85 * M i m ộ t sả n p h â m m i c ủ a n gân h n g đời, n gân h n g cầ n tiến hàn h h o t đ ộ n g m a rk etin g , q u ả n g c o g iớ i tiêu c c sả n p h â m d ịch vụ r ộ n g r ã i tớ i kh ách h àn g Tăng cường chuyển tải thông tin tới đa số công chúng giúp khách hàng có hiếu biết dịch vụ bán lẻ, nắm cách thức sử dụng, lợi ích sản phâm thơng qua kênh thông tin đại chúng như: đài phát thanh, truyền hình, báo chí, báo điện tử 3.3.8 Đưa nhiều phong trào thi đua - khen thưởng làm động lực thúc đẩy phát triển Thực tế khẳng định thắng lợi vẻ vang ln có phần đóng góp tích cực cơng tác thi đua - khen thưởng Nhất hoạt động có số đơng tham gia Sự đua tranh tích cực thúc thành tích cao Muốn biến phong trào thi đua - khen thưởng thành địn hữu hiệu, cơng tác thi đua - khen thưởng Chi nhánh cần thực theo hướng: + Triển khai đầy đủ phong trào thi đua ngành Ngân hàng, NHCTVN phát động + Chi nhánh tạo nhiều phong trào thi đua riêng gắn với tình hình thực tế thời kỳ gắn chặt với công tác chuyên môn + Phát huy hiệu phong trào truyền thống có sáng tạo, đối Cụ the: Thi đua hoàn thành hoàn thành vượt mức tiêu kế hoạch Phong trào lao động giỏi —Phong trào phụ nữ hai giỏi: giỏi việc ngân hàng, đảm việc nhà - Phong trào xây dựng tô chức Đảng sạch, vững mạnh, mạnh,phong trào văn hóa, văn nghệ, thê dục thê thao + Chú ý đến phong trào lớn, trì lâu dài phong trào lao động sáng tạo, phát huy sáng tiến cải tiến nghiệp vụ, đẩy mạnh nghiên cứu, áp dụng công nghệ Phải tạo môi trường thi đua nghiên cứu, học tập, môi trường lao động sáng tạo, biết trân trọng, nuôi dưỡng từ sáng kiến nhỏ 86 phải biết khuyến khích, khích lệ người chưa đạt thành tích cố gắng phấn đấu vươn tới + Xây dựng đưa tiêu thi đua phù họfp thời kỳ, cần cụ the hóa tiêu lượng hóa xác định mực thang đo để đánh giá Giao tiêu phấn đấu cụ thể, biết gắn kết phong trào thi đua với mốc lịch sử trọng khơi dậy lòng tự hào người đóng góp, cống hiến + Qua phong trào thi đua làm sở đánh giá phấn đấu cá nhân góp phần làm thước đo quy hoạch, bổ nhiệm cán tạo môi trường thăng tiến cho người + Tăng cường vai trị Đảng, Cơng đồn, Đồn niên, việc phát động phong trào thi đua làm việc hăng hái, hiệu hơn, khai thác tính động sáng tạo hạn chế tâm lý thỏa mãn thực + Trong thi đua- khen thưởng địi hỏi sách thưởng phạt phân minh, kịp thời Đưa phong trào thi đua -khen thưởng làm địn bẩy quan trọng kích thích, động viên tập thể, cá nhân phấn khởi vươn lên hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ, góp phần đưa hoạt động kinh doanh ngân hàng ngày phát triên tôt đẹp Phong trào thi đua phát huy quyên làm chủ tự sáng tạo người lao động Mọi người bình đẳng cống hiến hưởng thụ, đóng góp sức vào việc thực mục tiêu, tiêu thi đua tập thể tôn trọng Thi đua động lực phát triển đơn vị mặt Đời sổng người lao động cải thiện làm tảng cho phát triên bền vững Ngân hàng 3.4 MỘT SÓ KIÉN NGHỊ nước ta nay, NHNN Chính phủ giữ vai trị quan trọng việc điều tiết vĩ mơ kinh tế, sách kinh tế đắn, phối hợp hài hòa CSTT CSTK Chính phủ NHNN đảm 87 bảo cho kinh tế phát triển bền vững, đảm bảo cho định hướng, chiến lược dự báo ngành ngân hàng nói riêng quỹ đạo Điều góp phần khơng nhỏ cho TCTD việc xây dựng chiến lược kinh doanh, định hướng phát triển Hơn nữa, vai trị NHNN Chính phủ trở nên quan trọng kinh tế vào hội nhập, cam kết WTO vận hành áp lực cạnh tranh tăng cao, tính bất ổn kinh tế gia tăng Đe đảm bảo cho phát triển bền vững kinh tế, đảm bảo cho cạnh tranh TCTD nói riêng cơng băng góp phần cho phát triển Vietinbank Chương Dương 3.4.1 K iế n n g h ị đ ố i v ó i C h ín h p h ủ v c c b ộ n g n h có liê n q u a n Trước hết, cần phải cải cách DNNN, tạo sân chơi bình đắng cho doanh nghiệp Việc bảo hộ cho khu vực DNNN nguyên nhân gây nợ khó địi, nợ q hạn, nợ xấu NHTM cao Chính vậy, khơng kiên đẩy mạnh tiến trình cải cách DNNN việc cải thiện lực cạnh tranh kinh tế nói chung NHTM nói riêng khó thực Thứ hai, Chính phủ ngành liên quan Tư pháp, Tòa án cần tăng cường thực thi pháp luật nhằm giải hiệu trường họp gian lận ngân hàng, người vay khả trả nợ điều kiện đế phát mại tài sản cầm cố Neu lợi ích người vay tiền người cho vay bảo đảm kích thích họ thực nhiều giao dịch kinh doanh Thứ ba, sửa đổi hoàn thiện hệ thống pháp luật, hạn chế chồng chéo luật, quy định ngân hàng với luật quy định khác câp quốc gia quốc tế nhằm đảm bảo hệ thống ngân hàng hoạt động môi trường quán ổn định Những sửa đổi phải tính đến tương tác phù họp với luật khác thông lệ quôc tê Thứ tư, Chính phủ cần nhanh chóng thực cố phần hóa NHTMNN, xóa bỏ ưu đãi khơng cần thiết ngân hàng 88 nhằm tạo hội cạnh tranh bình đẳng cho NHTMCP Thứ năm, xây dựng khung pháp lý cho mơ hình tổ chức tín dụng mới, tổ chức có hoạt động mang tính chất hỗ trợ cho hoạt động tổ chức tín dụng như: cơng ty xếp hạng tín dụng, cơng ty mơi giới tiền tệ nhằm phát triển hệ thống tổ chức tín dụng Thứ sáu, Chính phủ ngành liên quan, phương tiện thông tin đại chúng nên tăng cường thông tin nhận thức hội nhập tài cac cam kêt quôc tê lĩnh vực ngân hàng Việt Nam đến nhà quản lý nhân viên ngành ngân hàng Thứ bảy, thống quan điểm, xác định rõ cụ thể lộ trình mở cửa tài Tự hố tài phải thực sau cùng, sau thực cải cách cấu tự hoá thương mại Nếu có lộ trình hội nhập tai thích hợp đảm bảo hệ thơng tài hội nhập hiệu tăng lực cạnh tranh mà không bị vướng vào dạng khủng hoảng tài ngân hàng khác Thứ tám, Chính phủ ngành liên quan đẩy mạnh phát triển yếu tố đầu vào ngành liên quan thị trường chứng khốn, cơng nghệ thơng tin, kiêm tốn giáo dục đào tạo để hỗ trợ phát triển dịch vụ ngân hàng Hơn nữa, cần sớm hoàn thiện hoạt động thị trường tiền tệ thị trường chứng khoán tạo điều kiện cho ngân hàng phát triển K iế n n g h ị đ ố i v ó i N g â n h n g N h n u ó c NHNN với vai trị ngân hàng ngân hàng, quan thực chức quản lý Nhà nước lĩnh vực tiền tệ Đe tạo điều kiện thuận lợi cho NHTM nói chung NHTMCP nói riêng hoạt động kinh doanh điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế nay, NHNN cần phải có biện pháp sách sau: Thứ nhất, xây dựng CSTT lành mạnh, ổn định, đảm bảo minh bạch 89 đáng tin cậy Kết hợp với việc thực thi sách tài khóa thận trọng sách lãi suất, tín dụng, tỷ giá, cần xây dựng theo hướng linh hoạt đê sử dụng cơng cụ thị trường can thiệp dễ dàng có biến động xảy nước quốc tế Thứ hai, cân phát triển hệ thống tra, giám sát hoạt động ngân hang, phoi họp VĨI tơ chức qc tê đê có thê dự báo, phát chia sẻ thông tin Thiết lập hệ thống cảnh báo sớm để phát TCTD gặp khó khăn thơng qua giám sát từ xa xếp hạng TCTD Đồng thời chủ động việc đề xuất giải pháp nhằm đảm bảo kiểm soát điều chỉnh lượng vốn phù họp với nhu cầu thực kinh tế, hạn chế tác động bất lợi từ việc dịch chuyển luồng vốn Thu ba, hoan tlìiẹn cac quy định phù họp với yêu câu úng dụng công nghệ điện tử chữ ký điện tử lĩnh vực ngân hàng Tiếp tục đổi chế quản lý ngoại hối theo hướng kiểm sốt có chọn lọc giao dịch vốn Thu’ tu, đoi mơi che chinh sach tín dung theo nguyên tăc thi trường nâng cao quyền tự chủ, tự chịu trách nhiệm tổ chức tín dụng tách bạch hồn tồn tín dụng sách tín dụng thương mại NHNN Bộ Tài chinh cân sớm xây dựng chê sách minh bạch hóa cơng khai thơng tin tổ chức tín dụng theo hướng tạo điều kiện cho ngân hàng tham gia vào thị trường chúng khoán, mặt khác ngân hàng đuọc mem yet phải hoạt động minh bạch có hiệu Thứ năm, nhanh chóng hồn thiện hệ thống luật NHNN luật TCTD theo hướng chuyển NHNN thành NHTW thực Nâng cao vị độc lập tương đối NHNN Chính phủ để nâng cao hiệu lực hiệu CSTT xác lập vai trò quyền tự chủ NHNN xây dựng, điều hành CSTT Thu sau, nang cao công tác phân tích dự báo kinh tế phục vụ cho công việc điều hành CSTT nhầm đáp ứng mục tiêu đổi NHNN thành 90 NHTW đại theo hướng áp dụng mơ hình kinh tế lượng vào dự báo lạm phát tiêu kinh tế vĩ mô tiền tệ khác Thứ bảy, tiếp tục hoàn thiện thể chế lĩnh vực ngân hàng, trọng tâm triển khai xây dựng luật ngân hàng, bao gồm: Luật NHNN, Luật TCTD Luật bảo hiểm tiền gửi Luật giám sát an toàn hoạt động ngân hàng Việc xây dựng thành công Luật theo hướng áp dụng chuẩn mực thông lệ quoc te, phù hợp với thực tiên Việt Nam xu hướng phát triển ngành ngân hàng bối cảnh hội nhập làm tiền đề quan trọng cho hệ thống ngân hàng hoạt động an tồn, lành mạnh, có hiệu quả, có tính cạnh tranh cao Thứ tám, NHNN cần xem xét để sớm xóa bỏ văn bản, thủ tục có tính chât bảo hộ phân biệt đơi xử ngân hàng nước (đặc biệt NHTMQD NHTMCP) trước thực biện pháp tự hóa Mục đích việ làm nhằm tăng cường lực cạnh tranh toàn ngành ngân hàng Việt Nam trước cạnh tranh NHNNg Thử chín, NHNN cần thúc đẩy thể chế hóa việc áp dụng chuẩn mực thông lệ quốc tế lĩnh vực ngân hàng (CAMELs, BASEL) vào thực tiễn quản trị hoạt động tất ngân hàng Việt Nam NHNN cần.hoàn thiện quy định dịch vụ ngân hàng đại hoán đổi rủi ro tín dụng, dịch vụ ủy thác, sản phẩm phái sinh K ÉT LUẬN CH Ư Ơ N G Trên sở phân tích thực trạng lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Cong thu ong Chi nhánh Chương Dưong, dựa bôi cảnh nước quốc tế, định hướng phảt triển hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Chương Dương luận văn đưa giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao sức cạnh tranh Vietinbank Chương Dương tiến trình hội nhập 91 K Ế T LUẬN Tồn cầu hóa trở thành xu tất yếu tiến trình phát triên kinh tế giới Đổi để hòa nhập phù hợp với xu hội nhập quốc tế vấn đề nước phát triển, đặc biệt Việt Nam nước phát triển cịn gặp nhiều khó khăn kinh tế Việc thức thành viên WTO mang lại cho Việt Nam nhiều hội để phát triển nhanh bền vững kinh tế Nhưng bên cạnh thách thức đặt rât lớn Vì vậy, nên kinh tê Việt Nam nói chung ngành ngan hang nói riêng cân phải nơ lực đơi mới, hồn thiện để đứng vững cạnh tianh xu thê hội nhập kinh tê tồn câu hóa Đơi mặt với thach thức, tận dụng hội u câu đơi với ngân hàng Việt Nam Đặc biệt Ngân hàng nước tham gia vào thị trường nước NHTM Việt Nam phải gặp nhũng đối thủ mạnh thương hiệu công nghệ, vốn, nhân lực, kinh nghiêm “sân nhà” Việt Nam 92 T À I L IỆ U T H A M K H Ả O Phan Thị Thu Hà (2007), Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội Tô Ngọc Hưng - Giáo trình Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê Peter s Rose (2004), Quản trị Ngân hàng thương mại, Nhà xuất tài chính, Hà Nội Feredric S.Mikin (2001), Tiền tệ ngân hàng thị trường tài chỉnh, NXB khoa học kỹ thuật, Hà Nội Báo cáo thường niên chi nhánh ngân hàng công thương Chương Dương năm Báo cáo phịng ban ngân hàng cơng thưong Chương Dương năm Ngân hàng nhà nước Việt Nam, Tạp chí ngân hàng năm 2010,2011,2012 Quốc hội (1997), Luật tổ chức tín dụng sổ 02/1997/QH10 ngày 12 tháng 12 năm 1997 Quốc Hội Nước Cộng hòa Xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật Các tơ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16 tháng năm 2010 10 Luật Ngân hàng Nhà nước năm 1997, NXB Lao Động - Xã Hội, Hà Nội