Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện yên dũng, tỉnh bắc giang,luận văn thạc sỹ kinh tế

ịG ÂNH ÀNíyịHÀ^ÍƯ ỚC VIỆT NAM BỘ GÍÁO DỤC VẢ ĐẢO TẠO ||ìĩỉlĩll ìc v iệ n n g a n h a n g L V 0 NGUYÊN THỊ HUYÊN TRANG GIÁI PHÁP NẢNG CAO HIỆU QUA HUY ĐỘNG VON TẠI NGÂN HÀNG NÔNG N G H IỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN YÊN DŨNG TỈNH BẤC GIANG W l.tfd NG ÂN H À N G N H À NU Óc V I Ệ T N A M B Ộ G IÁ O D Ụ C V À Đ À O T Ạ O H Ọ C V IỆ N N G Â N H À N G NGUYỄN THỊ HUYỀN TRANG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VÓN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THỒN HUYỆN YÊN DŨNG TỈNH BẮC GIANG C h u y ê n n g n h : T i c h ín h - N g â n h n g M ã s ố : LUẬN VĂN THẠC s ĩ KINH TÉ N g u ô i h u ó n g d ẫ n k h o a họ c: P G S T S N G U Y Ễ N T H Ị T H A N H H O À I HỌC VIÊN NGÀN HÀNG TRUNG TẦM THÔNG TIN-THƯ VIỆN m a ■■■■■■■■ H À N Ộ I - 2017 Ìì ĩ —— — i LỜ I C A M ĐO AN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các sổ liệu nêu luận văn có nguồn gốc rõ ràng, kết luận văn trung thực chua công bố cơng trình khác Tác giả luận văn N G U Y Ễ N TH Ị H U Y Ề N TR A N G MỤC LỤC M Ở Đ Ầ U C HƯ O NG 1: M Ộ T SÓ LÝ LU Ậ N c BẢN VÊ NG ÂN HÀN G T H Ư Ơ N G M Ạ I V À H I Ệ U Q U Ả H U Y Đ Ộ N G V Ó N 1.1 N H Ữ N G V Ấ N ĐỀ C B Ả N V È N G Â N H À N G T H Ư Ơ N G M Ạ I 1.1.1 Khái n iệm 1.1.2 Chức n ă n g 1.1.3 Phân loại Ngân hàng thương m ại 1.2 N G U Ồ N V Ố N C Ủ A N G Â N H À N G TH Ư Ơ N G M A I 1.2.1 Khái n iệm 1.2.2 Sự cần thiết vốn hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại9 1.2.3 C cấu nguồn vốn ngân hàng thương m i 11 1.2.4 Tầm quan trọng hoạt động huy động v o n 19 1.3 H IỆU Q U Ả H U Y ĐỘ N G V Ố N C Ủ A N G Â N HÀ NG TH Ư Ơ N G M Ạ I 20 1.3.1 Khái niệm hiệu huy động v ố n .20 1.3.2 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại 21 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn ngân hàng thưong m i .24 K Ế T L U Ậ N C H Ư Ơ N G CHƯ Ơ NG NG ÂN 2: HÀN G TH ự C NÔ NG TRẠN G H IỆ U N G H IỆ P VÀ Q UẢ PH Á T H U Y 28 ĐỘ NG T R IỂ N VĨ N NƠ NG H U Y Ệ N Y Ê N D Ũ N G T Ạ I TH Ô N 29 2.1 K H Á I Q U Á T T ÌN H H ÌN H PH Á T TR IỂN KIN H TẾ XÃ HỘ I TRÊN Đ ỊA B À N V À T ÌN H H ÌN H H O Ạ T Đ Ộ N G C Ủ A N G Â N H À N G N Ô N G N G H IỆP VÀ PH Á T T R IỂ N N Ô N G T H Ô N H U Y Ệ N Y ÊN D Ũ N G 29 2.1.1 Tình hình kinh tế xã hội địa bàn huyện Yên D ũng 29 2.1.2 Khái quát trình hình thành phát triển Ngân hàng N ông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Yên D ũng 32 2.1.3 Khái quát hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Yên Dũng giai đoạn 2014- 2016 34 T-Hực 2.2 T R Ạ N G H IỆU Q U Ả H U Y Đ Ộ N G V Ố N TẠI N G Ầ N HÀ N G N Ô N G N G H IỆ P V À PH Á T T R IỂ N N Ô N G TH Ô N H U Y Ệ N Y ÊN DŨ NG GIA I Đ O Ạ N 2014- 37 2.2.1 Các hình thức huy động vốn Ngân hàng N ông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Yên D ũng 38 ( Nguồn: trang Web ngân hàng VCB, Techcombank, A gribank) 39 2.2.2 Quy mô tốc độ tăng trưỏng nguồn vốn huy động 40 2.2.3 C cấu nguồn vốn huy động 41 2.2.4 Chi phí huy động vốn 47 2.2.5 Hiệu suất sử dụng vốn 48 2.2.6 Quan hệ huy động vốn sử dụng v ố n 49 2.3 Đ Á N H G IÁ C H U N G VỀ H IỆ U Q U Ả H U Y Đ Ộ N G V Ố N TẠI N G Â N HÀ N G N Ô N G N G H IỆ P VÀ PH Á T TRIỂN N Ô N G TH Ô N H U Y ỆN YÊN D Ũ N G 49 2.3.1 N hũng thành tựu đạt đ u ợ c 49 2.3.2 N hững hạn chế nguyên nhân : 51 K É T L U Ậ N C H Ư Ơ N G CHƯ Ơ NG H U Y 3: N H Ữ N G ĐỘ NG VÓ N G IẢ I T Ạ I PHÁP NG ÂN N H Ằ M H À N G NÂNG NÔ NG CAO N G H IỆ P 54 H IỆ U VẬ QUẢ PHÁT T R I Ể N N Ô N G T H Ô N H U Y Ệ N Y Ê N D Ũ N G .5 3.1 M Ụ C T IÊ U K IN H D O A N H CỬA N G Â N H À N G N Ô N G N G H IỆP VÀ PH Á T T R IỂ N N Ô N G T H Ô N H U Y ỆN YÊN D Ũ N G TR O N G N H Ũ N G N Ă M T Ớ I 55 3.2 n h ũ n g g iả i p h p n h ằ m n â n g c a o h iệ u q u ả h u y Độ n g V Ố N C Ủ A N G Ả N H À N G N Ô N G N G H IỆ P VÀ PH Á T TRIỂN N Ô N G T H Ô N H U Y Ệ N Y Ê N D Ũ N G .56 3.2.1 Đa dạng hóa hình thức huy đ ộ n g 56 3.2.2 M rộng m ạng lưới huy động vốn m ột cách họp l ý 58 3.2.3 Thực sách khách hàng 60 3.2.4 Tăng cường công tác tuyên truyền quảng c o 61 3.2.5 Nâng cao chất lưọng phục vụ, củng cố uy tín ngân hàng 62 3.2.6 Gắn liền việc huy động vốn với sử dụng v ố n 64 3.2.7 Các giải pháp k h c 65 3.3 M Ộ T SÔ K IẾN N G H Ị ĐỂ N Â N G C A O H IỆU Q U Ả H U Y ĐỘ N G VỐN TẠI N G Â N H À N G N Ô N G N G H IỆ P VÀ PH Á T T R IỂN N Ô N G T H Ô N H U Y ỆN Y ÊN D Ũ N G 66 3.3.1 Kiến nghị với Chính p h ủ 66 3.3.2 K iến nghị với N gân hàng N hà N c .68 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng N ông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam70 K Ế T L U Ậ N C H Ư Ơ N G .7 K Ế T L U Ậ N DANH MỤC CÁC TÙ VIẾT TẮT KÝ D IỄ N G IẢ I H IỆ U TC TD Tổ chức tín dụng NHNN N gân hàng nhà nước NHTM N gân hàng thương m ại N H N O & PT N T N gân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn TCKT Tổ chức kinh tế KKH K hông kỳ hạn G TC G G iấy tờ có giá U SD * EU R W TO Đ ồng Đô la M ỹ (U nited States D ollar) Đ ồng tiền liên m inh Châu âu Tổ chức T hương m ại Thế giới (W orld Trade O rganization) D A N H M Ụ C B Ả N G B IỂ U , s o Đ Ò Bảng 2.1: Bảng cân đối kế toán NHNo huyện Yên Dũng năm 2014- 2016 34 Bảng 2.2: Kết kinh doanh NHNo huyện Yên Dũng năm 2014-2016 36 Bảng 2.3: Bảng so sánh sản phẩm tiền gửi dành cho khách hàng thể n h ân 39 Bảng 2.4: So sánh sản phẩm tiền gửi dành cho khách hàng tổ c h ứ c .39 Bảng 2.5: Quy 1UÔ tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động năm 2014-2016.40 Bảng 2.6: C cấu nguồn vốn huy động theo tính chất nguồn huy động 41 Bảng 2.7: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thời hạn 43 Bảng 2.8: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền t ệ 45 Bảng 2.9: Chi phí huy động vốn giai đoạn -2 47 Bảng 2.10: Hiệu suất sử dụng vốn huy động 48 Biểu đồ 2.1: Tăng tnrởng nguồn vổn huy động qua năm 40 Biểu đồ 2.2: C cấu nguồn vốn huy động theo tính chất nguồn huy động 42 Biểu đồ 2.3: C cấu nguồn vốn huy động theo thời hạn 44 Biểu đồ 2.4: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền t ệ 46 Biểu đồ 2.5: Chi phí huy động vốn giai đoạn 2014- 2016 47 Biểu đồ 2.6: Hiệu suất sử dụng vốn huy động giai đoạn 2014- 2016 48 Sơ đồ 2.1: C cấu tổ chức N H N o& PT N T huyện Y ên D ũ n g 33 * M Ỏ ĐẦU T Í N H C Ấ P T H I Ế T C Ủ A Đ È T À I N ền kinh tế nước ta đến có bước phát triển đáng kể, có kết phải kể đến đóng góp khơng nhỏ hệ thống N gân hàng thương m ại V iệt N am việc cung cấp vốn cho kinh tế V ốn m ột yểu tố đầu vào tiền đề cần thiết cho việc hình thành phát triển hoạt động kinh doanh m ột doanh nghiệp Để m rộng kinh doanh phát triển sản xuất nhu cầu vốn cần thiết yêu cầu đổi với thành phần kinh tế, khơng có vốn khơng thể nói tới kinh doanh Với số vốn tự có m ình hầu hết thành phần kinh tế đổi m ới công nghệ m rộng sản xuất kinh doanh phát triển, không đủ sức cạnh tranhtrên thị trường C ùng với xu tồn cầu hóa, hội nhập kinh tế quốc tể, thị trường tài V iệt N am ngày phát triển sôi động với tham gia ngày nhiều to chức tài nước ngoài, ngân hàng thương mại cố phần diện ngân hàng 100% vốn nước Do đó, tình hình cạnh tranh thị trường tài ngày khốc liệt, cơng tác huy động vốn ngân hàng ngày khó khăn đứng trước nhiều thách thức cạnh tranh Theo cam kết tiến trình hội nhập Tổ chức Thưong mại giới(W TO), năm 2012 nước ta m cửa hoàn tồn thị trường dịch, vụ ngân hàng, xóa bỏ giói hạn hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng nước ngồi, đối xử bình đẳng tổ chức tín dụng nước tổ chức tín dụng nước hoạt động ngân hàng So với vài năm trước, hoạt động ngân hàng Việt Nam có bước phát triển đáng kế, trình độ chất lượng dịch vụ ngày cao hon, nhiên, xét lực cạnh tranh » mức giới hạn so với ngân hàng nước m ột số lĩnh vực Vì vậy, khơng tránh khỏi việc ngân hàng nước phải nhưịng bót thị phần cho ngân hàng nước nhiều m ảng dịch vụ ngân hàng N H N o & PT N T huyện Y ên D ũng nói riêng khơng tránh khỏi tình hình chung ngày gặp khó khăn hoạt động huy động vốn B ên cạnh việc chịu ảnh hưởng m ạnh yếu tố cạnh tranh nêu chi nhánh cịn gặp khó khăn nguồn tiền gửi khơng kỳ hạn cịn hạn chế, ngồi sách điều hành hoạt động huy động vốn N H N o & PTN T huyện Yên D ũng bị chi phổi quy định từ phía N gân hàng N hà Nước từ phía N H N o & PT N T V iệt Nam C hính vậy, u cầu khai thác tối đa nguồn vốn tiềm tàng tổ chức kinh tế dân cư để có m ột nguồn vốn phong phú với cấu chi phí họp lý nhằm đáp ứng nhu cầu phát triển xã hội thân N H N o & PTN T huyện Y ên D ũng m ột thách thức lớn N guồn vốn huy động với chi phí cao, tính ổn định th ấp làm hạn chế khả sinh lời, đặt N gân hàng trước rủi ro như: rủi ro lãi suất, rủi ro khoản, gây m ất ổn định tồn hệ thống ngân hàng D o vậy, tăng cường huy động vổn có mức chi phí họp lý, tính ổn định cao yêu cầu cấp thiết N H TM V iệt Nam nói chung N H N o & PT N T huyện Y ên D ũng nói riêng N hận thức tầm quan trọng đó, với nhũng kiến thức có trình học tập trường, em chọn đề tài “Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn N gân hàng N ông nghiệp phát triển nông thôn huyện Yên '' r D ũng tỉnh Băc G iang” làm luận văn m ình M ỤC T IÊ U N G H IÊ N T rên sở phân u tích thực trạng hiệu huy động von N H N o& PT N T huyện Yên D ũng đe tìm nguyên nhân tồn tại, từ T ă n g c u ị n g c n g t c t u y ê n t r u y ề n q u ả n g c o V iệc m rộng họat động N gân hàng thông qua khuếch trư ong quảng cáo, tuyên truyền m ột việc làm cần th iết hiểu biết thái độ thiện cảm khách hàng m ột yếu tố quan trọng việc m rộng hoạt động Do N gân hàng phải gây ý cho khách hàng hình ảnh N gân hàng để họ có so sánh lựa chọn, đồng thời thấy lợi ích sau giao dịch v ó i N gân hàng Rõ ràng am tư òng hết thủ tục, thể lệ gửi tiền quyền lợi m họ hưởng, đổi với khách hàng có trình độ học vấn không cao chưa đến N gân hàng giao dịch Tích cực tuyên truyền N gân hàng tới khách hàng thông qua phương tiện thơng tin đại chủng (truyền hình, đài, báo, tạp chí, tờ rơi) qua cơng việc giao dịch thường ngàv làm cho khách hàng hiểu biết xác hơn, tin tưởng hon loại hình hoạt động N gân hàng T rong công tác huy động vốn, việc quảng cáo nên tập trung vào m ột sổ vấn đề như: Lãi suất tiền gửi, hình thức huy động, lợi ích khách hàng gửi tiền V iệc quảng cáo nên tiến hành thưòng xun, đặc biệt nhũng có hình thức huy động M ột hình thức quảng cáo rẻ tiền nhung cần thiết dán tờ áp phích trụ sở, quầy giao dịch tất N gân hàng sở, phòng giao dịch Bảng niêm yết đầy đủ, cơng khai tiện ích, dễ hiểu tạo cho khách hàng tâm lý thoải m dễ chịu khơng cảm thấy cực nhọc khó khăn thủ tục tiền gửi H on khách hàng thấy hội hấp dẫn để gửi tiền vào N gân hàng m N gân hàng khác khơng có Đi song hành với hình thức quảng cáo khuyến mại, hình thức khuyển khích vật chất tinh thần người gửi tiền Các hình thức khuyến mại đa dạng tạo thích thú khách hàng bốc thăm trúng thưởng, lãi suất ưu đãi với khách hàng thường xuyên Đ ồng thời N gân hàng 62 nên tặng quà cho khách hàng dịp đặc biệt, tơ chức thi tìm hiểu N gân hàng với phần thưởng xứng đáng Đ ây hình thức quảng cáo tun truyền tốt cho Ngân hàng N â n g cao c h ấ t lư ợ n g p h ụ c v ụ , c ủ n g c ố u y t í n n g â n h n g Là m ột N gân hàng với số lượng nhân viên đông, m àng lưói phân tán rộng khắp tồn huyệntrình độ cịn nhiều bất cập C sở vật chất nhiều thiếu thốn, m áy m óc thiết bị cịn hạn chế T rong nhu cầu khách hàng nhu cầu dịch vụ N gân hàng ngày cao Sự m rộng qui m ô m àng lưới đôi thủ cạnh tranh ngày lớn, thay đôi chiến lược khách hàng đổi thủ cạnh tranh trước quan tâm tới doanh nghiệp khu trung tâm kinh tế dần chuyển sang khu vực nơng thơn T ính đến yếu tổ cạnh tranh N gân hàng nước V iệt N am hội nhập ngày sâu vào kinh tế khu vực giới N gân hàng N ông nghiệpxác định m ục tiêu năm tới m uốn tồn phát triển phải xây dựng trở thành m ột N gân hàng đại đê đáp ứng nhu cầu khách hàng phải nâng cao chất lượng phục vụ, củng cổ uy tín N gân hàng cách: - yếu tố người: G iáo dục trị tư tưởng cho cán bộ, viên chức thấm nhuần quan điếm “khách hàng luôn đúng” , theo quan điểm làm việc: “N gân hàng tìm đên khách hàng khơng để khách hàng tìm đến N gân hàng” Thực văn m inh doanh nghiệp Thực chế tuyển dụng cán có lực chun m ơn, đạo đức tốt, có tâm huyết với ngành Thường xuyên tổ chức đào tạo chuyên môn nghiệp vụ, kiến thức xã hội, đạo đức nghề nghiệp, kinh nghiệm công tác Bố trí lao động họp lý phù họp với lực, sở trường, sinh hoạt ,63 cán - Tiếp tục đại hố cơng nghệ: M ột biện pháp quan trọng đe nâng cao chất lượng phục vụ, tăng hiệu công tác huy động vốn đổi công nghệ N gân hàng, tiếp cận nhanh với công nghệ đại C ông nghệ N gân hàng không đơn hệ thống m áy vi tính, m áy sử dụng thẻ tốn, m áy rút tiền tự động m chế toán nội Ngân hàng hay sử dụng tin học đế quản lý m ặt nghiệp vụ, đặc biệt kế toán toán Trước m cần ưu tiên phát triển công nghệ tốn khơng dùng tiền mặt, hạn chế lượng tiền m ặt lưu thông N gân hàng tiến hành trang bị thêm m áy m óc thiết bị đại nâng cấp chương trình cài đặt, cần nghiên cứu ứng dụng công nghệ rút tiền tự động, từ ng bước áp dụng thẻ toán, thẻ rút tiền m ặt Đưa chương trình tốn tập chung toàn hệ thống tới N gân hàng sở, m rộng úng dụng công nghệ Ngân hàng nhà tới doanh nghiệp lớn Xây dựng hệ thống thông tin xây dựng trang W eb thường xuyên cập nhật thông tin, tuyên truyền giới thiệu rộng rãi đến khách hàng, xây dựng chương trình giao dịch, chương trình thơng tin báo cáo, chương trình quản lý phục vụ cho công tác quản trị điều hành Tiến hành đại hố, vi tính hố cho tiện lợi việc xử lý nghiệp vụ đe làm phương tiện cho việc đơi m ới qui trình phục vụ - Đối qui trình phục vụ: Khách hàng gửi tiền vào N gân hàng m ục đích lãi suất, tiện ích họ muốn thủ tục nhanh chong, đon giản Trước nhiều ngưòi cho thủ tục gửi tiền vào rút tiền N gân hàng phiền hà, điều gây tâm lý ngần ngại quan hệ với N gân hàng m cịn ảnh hưởng nhiều nhân dân Do N gân hàng cần cải tiến thủ » 64 tục giấy tờ cho đon giản, rõ ràng, tốn nhanh, hiệu nhung đảm bảo tính an toàn cho khách hàng Khi cần, nhân viên Ngân hàng nên giải thích giúp đỡ thực khâu thủ tục cần thiết cho khách hàng, giảm bót rườm rà thủ tục, giảm thòi gian, chi phí giao dịch - T hời gian phục vụ khách hàng: T rong công tác phục vụ khách hàng N gân hàng cần quan tâm hon đến việc thực chế độ họp lý giấc Thời gian giao dịch trùng với hành chính, tức làm việc quan khác Do khách hàng có nhu cầu khơng thực m uốn gửi tiền, rút tiền sau họ kết thúc làm việc N ên Ngân hàng cần bố trí m ột phận làm ngồi hành để đáp úng hết nhu cầu khách hàng - C sở vật chất hoạt động N gân hàng: V iệc đay m ạnh hoạt động nghiệp vụ nâng cao chất lưọng phục vụ hồ trợ đắc lực hon N gân hàng tích cực đầu tư cho sở vật chất phạm vi tài cho phép đại hoá hệ thống trụ sở m ột số N gân hàng sở, Phòng giao dịch N âng cấp hệ thống m áy vi tính, trang bị đủ phương tiện làm việc cho nhân viên G ắ n li ề n v iệ c h u y đ ộ n g v ố n v ó i s d ụ n g v ố n V iệc sử dụng vốn sở để N gân hàng thực m rộng huy động vốn, tính hiệu nguồn vốn không thân việc huy động vốn m phụ thuộc vào trình sử dụng vốn v ề m ặt kinh tế sử dụng vốn có hiệu đảm bảo cho N gân hàng có khả trang trải cho nguồn vốn huy động, đảm bảo kinh doanh Ngân hàng có lãi, tạo uy tín cho N gân hàng đồng thời tạo rà sở để N gân hàng áp dụng biện pháp kinh tế công tác huy động vốn sau M ặt khác, việc sử dụng vốn có hiệu thúc đẩy phát triển quan hệ N gân hàng với khách hàng tạo điều kiện cho Ngân hàng việc thu hút vốn , 65 Tóm lại huy động vốn sử đụng vốn có hiệu chặt chẽ với X uất phát từ nhu cầu sử dụng vốn, N gân hàng tổ chức huy động vốn với hình thức, biện pháp thích hợp Vì N gân hàng cần trọng quan tâm đến việc m rộng nâng cao chất lượng sử dụng vốn: Tìm kiếm dự án đầu tư hiệu kinh tế cao, m rộng thị phần, quản lý, nâng cao chất lượng tín dụng làm sở đế cơng tác huy động vốn phát huy hiệu N gười dânchủ yếu sản xuất nông nghiệp C hính ngân hàng cần trọng đến khoản vay để m ua giống hay m rộng trang trại N gồi ra, cịn cần đẩy m ạnh sản phẩm theo gói Ví dụ: khách hàng vay vốn để mở trang trại chăn ni, ngân hàng tư vấn cho khách hàng sử dụng thêm dịch vụ khác m tài khoản, đăng ký báo biến động sổ dư SM S C c g iả i p h p k h c - Ban G iám đốc N H N o& PT N T huyện Yên D ũng nên thành lập m ột đội ngũ cán chuyên trách tiếp cận đổi với doanh nghiệp, tổ chức kinh tế th­ ường xuyên có nguồn vốn nhàn rỗi nhu cầu sử dụng vốn nhỏ nguồn vốn có lệch pha nguồn vốn nhu cầu sử dụng vốn Phải xây dựng chế chức hoạt động cụ thế, cán phận phải nhũng người có trình độ, có khả tiếp thị, đặc biệt nắm dịch vụ m N H N o & PT N T huyện Y ên D.ũng có khả cung cấp sở phối họp, tư vấn cho doanh nghiệp hình thức, phương thức sử dụng vốn tạm thời nhàn rỗi doanh nghiệp, tổ chức kinh tế thuận tiện có hiệu N gồi phận phải đảm nhiệm vai trò M arketing N gân hàng phận xây dựng thị trưcmg đặt m óng cho phận kinh doanh tín dụng tiếp cận m rộng hoạt động -B a n giám đốc N H N o & PTN T huyện Y ên D ũng nên giao tiêu nguồn vốn huy động đến phịng ban cán làm cơng tác huy động vổn sở kết để thực việc xét nâng hạ lương kinh doanh định kỳ hàng quý, năm kịp thời Đây biện pháp, động lực m ạnh m ẽ để cán quan tâm đến kết hoạt động huy động vốn -B a n giám đốc N H N o & PT N T huyện Y ên D ùng quan tâm tăng cư ờng việc đào tạo đào tạo lại cán lĩnh vực: nhận thứ c u câu cơng việc, trình độ chun m ôn phư ơng pháp làm việc, tác p h o n g giao dịch khách hàng H iện trình độ cán chưa đồng kể cán quản lý thừ a hành nghiệp vụ, hầu hết đội ngũ cán đào tạo giai đoạn chế bao cấp, hiểu biết chế thị trường, pháp luật chưa nhiều đặc biệt cán làm công tác huy động vốn quầy tiết kiệm - Bổ sung, điều chỉnh hoàn thiện đổi nội quy, quy chế, quy định N H No & PTNT huyện Yên D ũng m ặt công tác đặc biệt quy chế tiền lương, quv chế thi đua khen thưởng, để thực địn bẩy góp phần thực vượt m ức có hiệu kế hoạch đề 3 M Ộ T SỐ V Ố N NGÂN TẠ I K IÉ N N G H Ị ĐỂ HÀNG NÂNG NÔNG CAO N G H IỆ P H IỆ U VÀ QUẢ PHÁT H U Y ĐỘ NG T R IỂ N NÔNG TH Ô N HUYỆN YÊN DŨNG 3 K i ế n n g h ị v ó i C h í n h p h ủ 3.3.1.1 Ơn định tiền tệ M uốn thu hút nguồn vốn nói chung đặc biệt tiền gửi trung dài hạn vấn đề đặt phải ổn định tiền tệ, củng cố vững đ n g nội tệ, tiếp tục kiềm chế lạm phát, ổn định sức m ua đồng tiền N h N ước phải sử dụng linh hoạt cơng cụ sách tài tiền tệ quốc gia, tham khảo sách tài tiền tệ khu vực Thế giới H iện với xu tồn cầu hố N hà N ước nên kiểm soát chặt chẽ h o ạt động kinh doanh N H TM , tố chức tín dụng nhằm đảm bảo m ột kinh tế phát triển lành m ạnh 67 3.3.1.2 M ôi trư ờng p h p lý cần đồng H iện hệ thống L uật nước ta nhiều yếu , văn pháp lý chưa rõ ràng cịn chồng chéo nên việc áp dụng khơng thông T rong môi trường pháp lý không ổn định hoạt động Ngân hàng chứa nhiều rủi ro Người dân chưa đặt hết niềm tin vào N gân hàng V iệc ban hành hệ thống pháp lý đồng bộ, rõ ràng không tạo niềm tin dân chúng qua khuôn khổ pháp luật m với quy định khuyến khích N hà N ước tác động trực tiếp đến điều chỉnh tiêu dùng tiết kiệm, ngưòi dân quan hệ giao dịch với N gân hàng nhiều hon N gân hàng huy động nhiều vốn lớn H oạt động kinh doanh N gân hàng ngàv có hiệu hon 3.3.1.3 Tạo s ự ôn định m ôi trư ờng kỉnh tế v ĩ mơ M trư ịng kinh tế vĩ mơ có ảnh hưởng lớn đến cơng tác huy động vơn N gân hàng, tạo thuận lợi cho cơng tác huy động vơn nhung cản trở, hạn chế công tác huy động vốn N kinh tể on định, tỷ lệ lạm phát thấp, thu nhập người dân cao đồng nội tệ giữ vững tạo cho N gân hàng nhiều điều kiện thuận lợi như: H oạt động N gân hàng ổn định, không bị yếu tố tác động làm ảnh hưởng, người dân có nhiều tiền nhàn rỗi hon làm tăng doanh sô huy động N gân hàng, tô chức kinh tế làm ăn vững có nguồn tiền gửi N gân hàng nhiều ngược lại, kinh tế bất ổn với yếu tố vĩ mô thay đối làm cho hoạt động N gân hàng bị xáo động, hoạt động huy động vốn bị cản trở nhiều Nói chung, ổn định kinh tế v ĩ m ô điều kiện tiền đề quan trọng cho m ọi phát triển tăng trưởng đât nước cho việc thu hút nguồn vốn vào N gân hàng T rong tình hình kinh tế V iệt Nam nay, m ột nội dung việc tạo lập ổn định kinh tế v ĩ m ô giữ vững tỷ lệ lạm phát m ột 68 số, tăng thu nhập bình quân đầu người bền vững, giữ ổn định giá trị đồng nội tệ Đ ây điều kiện hểt sức quan trọng đế thực thi có hiệu giải pháp nhằm huy động nguồn vốn cho N H TM 3.3.1.4 M trư ị n g x ã hội N hà N ước, tơ chức trị xã hội, đoàn thê, nhà trường Phải tạo m ột tâm lý coi trọng tích luỹ tồn xã hội Giải hài hồ mối quan hệ tích luỹ, tiêu dùng trở thành tâm lý chung, mục đích chung, việc làm chung toàn xã hội, tất cá nhân, tổ chức xã hội Phải xây dựng khuynh hư ớng kinh doanh tiết kiệm vốn, tăng cường tích luỹ Tạo lực tài m rộng đầu tư đủ điều kiện doanh nghiệp kinh tế 3.3.1.5 P hát triển thị trường von T rong bối cảnh kinh tế từ tập trung bao cấp sang kinh tế thị trư ng có quản lý điều tiết v ĩ mô N hà N ước, việc phát triển m ạnh hon thị trường vốn cần thiết có ý nghĩa lớn đổi với nước ta giai đoạn v ề chế huy động vốn khơng thể đáp ứng nhu cầu vốn kinh tế, nguồn vốn trung dài hạn, đồng thời không tạo đưọ'c điều kiện thu hút vốn sử dụng tốt nguồn vốn từ nước ngồi Thị trường vốn đưọ-c hình thành phát triển m ạnh tạo điều.kiện thuận lợi cho việc huy động vốn thị trường tạo m ột kênh huy động vổn, làm cho m ọi nguồn vốn nhàn rỗi xã hội chạy đến nơi có nhu cầu đầu tư, sử dụng vốn có hiệu giá rẻ nhằm thúc phát triển xã hội 3 K i ế n n g h ị v ó i N g â n h n g N h N ó c X ây dựng m ột hệ thống thông tin ngân hàng công khai hiệu quả: nhằm hồ trợ kịp thời ngân hàng việc cung cấp thông tin nước quốc tế, định hướng sách lớn ngành đế có điều chỉnh kịp thời kinh doanh nhằm tăng hiệu hoạt độnư, giảm thiểu rủi ro Thúc đẩy hoạt động tốn khơng dùng tiền m ặt: N H N N cần kiện toàn hệ thống pháp lý tốn khơng dùng tiền m ặt nhằm thúc đẩy hoạt động phát triển, tạo điều kiện thuận lợi cho N H TM thu hút nguồn, vốn lớn, chi phí thấp tốn, nhờ m nâng cao huy động vốn N H N N cần ban hành quy chế phát hành sử dụng phương tiện toán điện tử thẻ tốn, thẻ tín dụng nhằm giúp N H TM nhanh chóng triển khai dịch vụ có hiệu Tiếp tục điều hành linh hoạt m ức lãi suất thức: N H N N cần tiếp tục trì m ức lãi suất thức lãi suất tái cấp vốn, lãi suất bản, lãi suất chiết khấu, lãi suất thị trường mở m ức họp lý, sở tôn trọng nguyên tắc thị trường m ang tính ổn định cao V iệc làm tạo điều kiện thuận lợi cho N H TM việc xác định mức lãi suất huy động cho vay cho đảm bảo m ức lãi suất thực dương có lợi cho người gửi tiền, người vay ngân hàng Hạn chế dùng biện pháp hành can thiệp vào quyền tự định lãi suất N H TM N H N N cần tôn trọng chế thị trường để cung cầu tự định lãi suất V iệc thực can thiệp lãi suất ngắn hạn kiềm chế đua lãi suất lâu dài ảnh hưỏng đến lãi suất thị trường Cụ thể thực đồng thuận lãi suất hụy động ngân hàng lớn hưởng lợi, m ột m ức lợi ích người gửi tiền tìm đển ngân hàng có độ an tồn khả tốn cao, có thương hiệu lớn bề dày lịch sử K ết N H TM nhỏ bị thiệt thiếu vốn, để giữ vững nguồn vốn huy động thị phần m ình ngân hàng nhỏ buộc phải tìm m ọi cách lách trần nhiều hình thức, chạy đua lãi suất huy động bắt đầu T iếp tục nghiên cứu thực tái cấu trúc ngành ngân hàng nhằm khắc phục tồn tại, yếu phát triển hệ thống ngân hàng hoạt động 70 an toàn, lành m ạnh, có hiệu sở lực tài quy m hoạt động đủ m ạnh, hệ thống quản trị v công nghệ ngân hàng tiên tiến N goài tái cấu trúc ngân hàng cần hiểu không đồng nghĩa với sáp nhập, m th ân ngân hàng tự thực tái cấu trúc m áy để nâng cao hiệu điều hành hoạt động kinh doanh 3 K iế n nghị vói N gân h n g N ô n g n g h iệ p v P h t t r i ể n N ô n g th ô n V iệ t N a m N H N o V iệt N am xây dựng định hướng chiến lược kinh doanh chung, cần lưu ý đến thực tể điều kiện, môi trường đon vị thành viên T rong trình thực đề án m rộng m ạng lưới Đề nghị N H N o& PT N T V iệt Nam hỗ trợ giúp N H N o& PT N T huyện Y ên D ũng tăng cưòng sở vật chất kỹ thuật trang thiết bị đặc biệt thiết bị tin học phục vụ cho việc quản lý T hưòng xuyên tố chức hội thảo trao đôi kinh nghiệm hoạt động chi nhánh thành viên, thu thập ý kiến đóng góp nhũng kiến nghị từ sở để góp phần đề văn quy định phù hợp hon với thực tế phong phú biến động 71 K É T LUẬN CHƯ O NG T rên sở thực trạng trình bày chương 2, chương xuất phát từ thực tiễn đưa vấn đề bản: - Đ ịnh hư ng ph át triển ho ạt động k inh doanh nói chung hoạt đ ộ ng huy động vốn nói riêng giai đoạn tới N H N o & P l NT huyện Y ên D ũng - C ác giải pháp để nâng cao hon hiệu huy động vốn N H N o& PT N T huyện Y ên Dũng - Các kiến nghị cụ thể tùng chủ Để giải pháp kiến nghị thực phát huy tác dụng cần có m ột thời gian phối họp tất chủ thể tham gia đế nâng cao hiệu huy động vốn N H N o& PT N T huyện Yên Dũng 72 K ẾT LUẬN V ơn có vai trị to lớn việc tạo cải vật chất, đẩy nhanh nhịp độ tăng trưởng kinh tế Huy động von có hiệu quả, cung ứng đầy đủ kịp thời vòn kinh tê m ột nhùng tiền đề quan trọng có ý nghĩa định đê thực cơng nghiệp hóa- đại hóa đât nước Hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại đóng vai trị quan trọng, ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động ngân hàng Nguồn vốn quy định quy mô, cấu tài sản sinh lời cua ngân hàng qua ảnh hưởng tới chât lượng tài sản, phát triển an toàn ngân hàng Đ ứng trước thực trạng cạnh tranh gay gắt công tác huy động vốn địa bàn, vấn đê làm đê nâng cao hiệu huy động vốn vấn đề câp thiêt đặt cần nghiên cửu để có phương án cụ thể, hiệu thực mục tiêu Do đó, việc nghiên cứu thực trạng hiệu huy động vốn N H N o & PTNT huyện Yên D ùng de từ đưa giải pháp nàng cao hiệu huy động vốn thời điếm đặc biệt có ý nghĩa Qua nghiên cứu đẻ tài, luận văn hồn thành cơng việc sau đây: Luận văn hệ thống hóa sở lý luận, tiêu đánh giá nhân tô ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn N gân hàng thương mại Luận văn sâu phân tích đánh giá thực trạng hiệu.quả huy động vốn NHNo & PI N ĩ huyện Yên Dũng, hạn chế nguyên nhân Trên sở lý luận thực tiễn, luận văn đề xuất giải pháp, kiến nghị nhằm khắc phục hạn chế, nâng cao hiệu huy động vốn N H No & PTNT huyện Yên Dũng N hững nội dung nghiên cứu nhũng giải pháp đưa luận văn có thê góp phân tháo gỡ hạn chê, khỏ khăn nhằm nâng caohiệu huy động vôn Ngân hàng, góp phần khẳng định vị Ngân hàng, giữ vững gia tăng thị phần địa bàn huyện Yên Dùnq 73 Với m ong m n m ình, hy vọng luận văn góp phần nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn N H N o & PT N T huyện Y ên Dũng Tuy nhiên, với thời gian nghiên cứu kinh nghiệm thực tế thân hạn chê nện khơng tránh khỏi thiếu sót Em m ong có góp ý thây giáo đê luận văn hồn thiện hon, có ý nghĩa thực tiễn việc nâng cao hiệu huy động von N H N o & PTNT huyện Yên Dũng Đê hoàn thành luận văn này, em nhận hướng dẫn tận tình PGS.TS N guyễn Thị Thanh Hoài, giúp đỡ thầy cô giáo, đồng nghiệp, bạn Nhân dịp cho phép em bày tỏ lời cảm ơn cô PGS.TS N guyễn Thị Thanh Hồi, thầy giáo Học viện Ngàn hàng, anh chị NHNO & PTN T huyện Yên D ũng giúp em hoàn thành luận vãn 74 D A N H M Ụ C T À I L IỆ U T H A M KHẢO D avid Cox( 1997), N ghiệp vụ Ngân hàng đạ i, N hà xuất Chính trị quốc gia, Hà Nội F Redecric s M yshkin, Tiền tệ ngùn hàng thị trường tài chính, NXB Khoa học kỹ thuật, Hà Nội Paul.A Sam uelson W illiam D N ordhaus (1989), Kinh tế học tập II Viện Quan hệ quốc tế, Hà Nội ỉ s Bùi Nhiên ( 2003), M ột sổ suy n g h ĩ thực trạng giải pháp m rộng toán không dùng tiền m ặ t - X â y dựng văn minh tiền tệ, Tạp chi ngân hàng, sổ chuyên đề 2003 Lê Văn 1ư, Lê rù n g Vân, Lê Nam Hải ( 2000), N gân hàng thương mại, NXB Thống kê, Hà Nội Nguyễn Minh Kiều ( 2006), N ghiệp vụ ngân hàng, NXB Thống kê, TP Hồ Chí Minh N guyễn Cơng Tạn ( 2002), Vài suy n g h ĩ chuyển dịch câu kinh tế -nông nghiệp nước ta, Tạp chí N ơng nghiệp phát triển nơng thôn Việt Nam s N guyễn Hữu Tài ( 2002), Lv thuvết Tài tiền tệ, NXB Thống kê, Hà Nội PGS.TS Nguyễn Văn Tiến ( 2005), Quart trị rủi ro kinh doanh Ngân hàng, NXB Thống kê, Hà Nội 10 PGS 1s Phan 1hi 1hu Hà ( 2007), Giáo trình ngân hàng thương mại, NXB Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội 1 Học viện Ngân hàng ( 2002), Ouan trị kinh doanh N gân hàng, NXB Thống kê, Hà Nội 12 Học viện Ngân hàng ( 2001), Lý thuyết tiền tệ N gân hàng, NXB Thống kê, Hà Nội 75 13 L uật Ngân hàng N hà nước, Q uyết định Nghị định có liên quan Chính phủ N gân hàng Nhà Nước 14 N gân hàng Nhà nước Việt Nam ( 2002), Q uyết định 1287/2002/ QĐ NH N N Thống đốc N gân hàng N hà nước ban hành quy chế phát hành giấy tờ có giá trị Tổ chức tín dụng để huy động vốn nước 15 Báo cáo tài 2014, 2015, 2016 N gân hàng nơng nghiệp Phát triền nông thôn huyện Yên Dũng 16 Luật tơ chức tín dụng, NX B Chính trị quốc gia, Hà Nội 17 Các báo tạp chí khác Thời báo kinh tế, tạp chí thị truồng tài Tiền tê