Giải pháp mở rộng tín dụng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh tỉnh bắc giang,

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - NGUYỄN THANH HẢI GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH BẮC GIANG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI – 2018 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - NGUYỄN THANH HẢI GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH BẮC GIANG Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS VŨ VĂN LONG HÀ NỘI – 2018 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu nêu luận văn có nguồn gốc rõ ràng kết luận văn trung thực Tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm lời cam đoan Ngƣời cam đoan NGUYỄN THANH HẢI ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN .I DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VI DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ SƠ ĐỒ VII MỞ Đ U CHƢƠNG 1: CƠ SỞ L LUẬN VỀ TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA 1.1 C T I I A H GHI 1.1.1 h ng v n đ c 1.1.2 T n G C A GÂ HÀ G THƯ H ản v À ỪA oanh nghiệp nh vừa ng gân hàng th 1.2 C ng m i đối v i oanh nghiệp nh vừa 13 M GHI H GM I G T G I I A H À ỪA 17 1.2.1 uan niệm v m r ng t n ng 17 1.2.2 ự cần thiết phải m r ng t n 1.2.3 Tiêu ch đánh giá m r ng t n ng đối v i 18 ng đối v i oanh nghiệp nh vừa 19 1.2.3 Các nhân tố ảnh h ng đến m r ng t n vừa ngân hàng th ng m i 24 1.3 H I H GHI M C A C C À ỪA À ÀI H C 1.3.1 inh nghiệm v m r ng t n gân hàng th Ư C I ng đối v i oanh nghiệp nh T G A H GHI I I T AM 29 ng oanh nghiệp nh vừa m t số ng m i gi i 29 1.3.2 ài h c kinh nghiệm v m r ng t n ng oanh nghiệp nh vừa đối v i iệt am 36 KẾT LUẬN CHƢƠNG 38 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH BẮC GIANG 39 iii 2.1 C I M T HH 2.1.1 ị tr địa l H I HT H IT H C GIA G 39 ân c 39 2.1.2 Tình hình kinh tế- xã h i 40 H I 2.2 G TH T GÂ HÀ G G I T AM- CHI H HT GHI H 2.2.1 ịch sử hình thành phát triển À H TT I C GIANG 41 gân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn iệt am - C tỉnh ắc Giang 41 2.2.2 C c u t chức chức nhiệm v ph ng nghiệp v 42 2.3.3 ết ho t đ ng kinh oanh 44 2.3 TH C T G T ỪA T I AG I A G CHI H I I H T A H H GHI H À C GIA G GIAI 2012-2016 54 2.3.1 Tình hình phát triển oanh nghiệp nh vừa địa àn tỉnh ắc Giang 54 2.3.2 Tình hình t n ng oanh nghiệp nh vừa t i Agri ank chi nhánh tỉnh ắc Giang giai đo n 2012-2016 55 2.4 H GI I CM À ỪA T I AG I A CHI H 2.4.1 h ng kết đ t đ 2.4.2 GT HT G D H A H GHI H C GIANG 65 c 65 h ng khó khăn h n chế trình m r ng t n ng oanh nghiệp nh vừa giai đo n 2012-2016 68 2.4.3 guyên nhân nh ng khó khăn h n chế 69 KẾT LUẬN CHƢƠNG 71 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ VỀ VIỆC MỞ RỘNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH BẮC GIANG 72 iv 3.1 H HƯ GM ỪA C A CH H GIA G GIAI 3.1.1 ịnh h GT H G À AG I A A H CHI GHI H H T H À H C 2016-2020 72 ng phát triển oanh nghiệp nh vừa ch nh phủ tỉnh ắc Giang 72 3.1.2 ịnh h ng m r ng t n ng oanh nghiệp nh vừa t i Agri ank chi nhánh tỉnh ắc Giang 74 3.2 GI I H T I AG I A 3.2.1 M GT CHI H G HT H A H GHI H À ỪA C GIANG 75 ây ựng thực nh t quán ch nh sách t n ng đối v i oanh nghiệp nh vừa 75 3.2.2 ây ựng thực ch nh sách khách hàng đồng phù h p v i oanh nghiệp nh vừa 76 3.2.3 àng l c lựa ch n khách hàng oanh nghiệp nh vừa 78 3.2.4 âng cao tỷ tr ng cho vay ảo đảm ằng tài sản cho vay có đảm ảo ằng tài sản hình thành từ vốn vay đối v i oanh nghiệp nh vừa 80 3.2.5 Thành lập t t n nghiệp đa ng oanh nghiệp nh vừa ho t đ ng chun ng hố hình thức cung ứng vốn nâng cao ch t l ng sản phẩm cho vay đối v i oanh nghiệp nh vừa 81 3.2.6 âng cao lực quản l quản trị u hành an lãnh đ o tăng c ờng công tác đào t o tập hu n nâng cao trình đ nghiệp v tế xã h i pháp luật tin h c công nghệ cho đ i ngũ cán kiến thức kinh tn ng Doanh nghiệp nh vừa 82 3.2.7 r ng t n ẩy m nh công tác huy đ ng nguồn vốn v i ãi su t h p l để m ng đối v i oanh nghiệp nh vừa 84 3.2.8 âng cao hiệu ho t đ ng marketing ngân hàng đồng thời m r ng v nâng cao ch t l ng t n ng ch t l 3.2.9 Thực chế đ đãi ng tn ng ho t đ ng ịch v khác 85 đ ng viên khen th ng kịp thời đối v i cán ng ph trách oanh nghiệp nh vừa 88 3.2.10 hát triển công nghệ ngân hàng 89 3.3 I GH 89 3.3.1 iến nghị v i Ch nh phủ hà n c 89 3.3.2 iến nghị v i c quan c p tỉnh ắc Giang 90 3.3.3 iến nghị v i Agri ank chi nhánh tỉnh ắc Giang 92 3.3.4 iến nghị v i Hiệp h i t chức c p ngành địa ph ng 93 KẾT LUẬN CHƢƠNG 94 KẾT LUẬN 95 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 97 vi DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Từ viết tắt Agribank DN DNNVV Từ đầy đủ gân hàng ông nghiệp hát triển nông thôn iệt am oanh nghiệp oanh nghiệp nh vừa DNTN oanh nghiệp t nhân GDP T ng sản phẩm quốc n i HTX H p tác xã NHNN NHNo&PTNT gân hàng nhà n c gân hàng ông nghiệp hát triển nông thôn NHTM gân hàng th ng m i SXKD ản xu t kinh oanh TCKT T chức kinh tế TCTD T chức t n TDBL Tn TMCP Th ng ng án lẻ ng m i c phần vii DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ SƠ ĐỒ ảng 1.1 Tiêu ch phân lo i Worl ank ảng 1.2 Tiêu ch phân lo i oanh nghiệp iệt am ảng 2.1 Tình hình huy đ ng vốn H o& T T iệt am - C tỉnh ắc Giang 45 ảng 2.2 C c u nguồn vốn Agribank - C tỉnh ắc Giang 46 ảng 2.3 n tn ng Agribank C tỉnh ắc Giang từ năm 2012- 2016 48 ảng 2.4 C c u n tn ng H o& T T iệt am - C tỉnh ắc Giang từ năm 2012-2016 49 ảng 2.5 Tình hình n x u t i Agri ank C tỉnh ắc Giang 51 ảng 2.6 ết ho t đ ng kinh oanh qua năm 53 ảng 2.7 ố l ảng 2.8 ng n tn ắc Giang giai đo n 2012-2016 54 ng H o& T T iệt am - C tỉnh ắc Giang 57 ảng 2.9 C c u n cho vay H o& T T iệt am - CN tỉnh ắc Giang 58 ảng 2.10 n tn ng theo nhóm ảng 2.11 Thu nhập từ ho t đ ng t n đồ 1.1 C c u t chức ng cho 62 63 máy Agri ank C tỉnh ắc Giang 43 MỞ Đ U Tính cấp thiết đề tài ố l ng oanh nghiệp nh vừa( ) chiếm phần l n oanh nghiệp ho t đ ng ph m vi n mang c ự phát triển nghĩa quan tr ng đối v i n n kinh tế: giúp huy đ ng sử ng nguồn lực t i chỗ giải công ăn việc làm cho ng ời lao đ ng đào t o ngh góp phần n định kinh tế xã h i đóng góp gần 50% G cho n n kinh tế 62% việc làm cho ng ời lao đ ng Tỉnh ắc Giang trình đ i m i phát triển tình hình kinh tế tỉnh có kh i sắc nh t định Trong có đóng góp không nh khu vực kinh tế t nhân Hiện địa àn tỉnh khoảng nghìn oanh nghiệp ho t đ ng 97% đóng góp m t phần không nh vào G ngày tăng tăng th i số l ắc Giang có chiếm tồn tỉnh mức đóng góp ng đơng đảo nhu cầu m r ng vốn ngày nh ng khách hàng ti m cho ngân hàng ng m i địa àn Agri ank chi nhánh tỉnh Agri ank iệt am đ khác ho t đ ng t n c thành lập ngày 16/12/1996 Cũng nh ng Agri ank chi nhánh tỉnh tr ng l n t ng tài sản chi nhánh Tuy nhiên tỷ tr ng cân ằng n n tn tn ắc Giang m t chi nhánh trực thu c H ho t đ ng t o thu nhập chủ yếu cho n tn ng theo thành phần kinh tế ch a chiếm khoảng 15-20% t ng nhánh iệc tiếp cận n chi mang l i nhi u nguồn thu khác ngồi t n ng nh tốn quốc tế toán n nh ng ắc Giang chiếm tỷ ng h sản xu t cá nhân chiếm tỷ tr ng l n 80% ng triển ịch v HTM c mua án ngo i tệ phát H án lẻ cho oanh nghiệp nhân viên có quy mơ nh h ng ti m lực tài ch nh yếu c u trúc đ n 84 giao tiếp chăm sóc thu hút khách hàng Ngồi ra, thời đ i ùng n công nghệ thông tin nh v i nguồn thông tin đa ng cách thức xử l thông tin ngày đ i việc thu thập thơng tin đầy đủ kịp thời ch nh xác để ph c v cho công tác thẩm định kiểm soát quản l rủi ro ho t đ ng t n phức t p nh ng công việc quan tr ng ảnh h đến an toàn ho t đ ng t n ng ng trực tiếp ng HTM n đ đặt cho Chi nhánh phải iết khai thác sử ng nguồn thông tin o H o& T T iệt am cung c p nh cho hiệu ố tr cán đủ lực có kiến thức để đảm nhận cơng việc v giao ịch khai thác phân t ch xử l thông tin thu đ c từ hệ thống đ a ự áo giúp an lãnh đ o định phù h p 3.2.7 Đẩy mạnh công tác huy động nguồn vốn với Lãi suất hợp l để mở rộng tín dụng Doanh nghiệp nhỏ vừa guồn vốn c s để ngân hàng thực m c tiêu m r ng ho t đ ng t n ng nói chung t n ng nói riêng o Chi nhánh phải t ch cực chủ đ ng h n n a việc gia tăng nguồn vốn v i nh ng kỳ h n ãi su t h p l Muốn gia tăng nguồn vốn thời gian t i Chi nhánh cần nghiên cứu giải pháp sau: Tăng c ờng công tác tuyên truy n quảng cáo quảng cáo đài phát truy n hình h i nghị địa ph i nhi u hình thức nh ăng rôn tờ r i… tuyên truy n t i ng phân công cán tiếp thị trực tiếp đến khách hàng… hát triển đa ng sản phẩm huy đ ng vốn nh ; tiết kiệm đảm ảo ằng vàng tiết kiệm tra lãi linh ho t tiết kiệm ự th màng l tiết kiệm i huy đ ng i c s nâng cao ch t l ng… kết h p m r ng ng ho t đ ng đ i l 85 Có ch nh sách khuyến m i h p ẫn chế đ su t khuyến m i th u đãi riêng ( u đãi Lãi ng…) đối v i khách hàng gửi l n th ờng xuyên Tiếp cận trực tiếp t chức tài ch nh địa àn để vay vốn nhận ti n gửi nhận vốn uỷ thác 3.2.8 Nâng cao hiệu hoạt động marketing ngân hàng đồng thời mở rộng nâng cao chất lƣợng tín dụng, chất lƣợng hoạt động dịch vụ khác * Nâng cao hiệu hoạt động marketing ngân hàng Trong n n kinh tế thị tr ờng ho t đ ng marketing nói chung marketing ngân hàng nói riêng có vai tr r t quan tr ng góp phần t ch cực cho thành cơng chiến l th ng tr ờng Tr c kinh oanh nâng cao lực c nh tranh c mắt thời gian t i Chi nhánh cần quan tâm đến m t số ho t đ ng sau: Cơng tác tun truyền, quảng bá thương hiệu, văn hố DN, sản phẩm ngành Chi nhánh ể gi gìn nâng cao vị hình ảnh nhánh th gành nh Chi ng tr ờng xây ựng m t l ng tin v ng công chúng Chi nhánh phải th ờng xuyên quan tâm đến công tác tuyên truy n quảng th đ ph ng hiệu văn hoá sản phẩm Cơng việc phải c thực m t cách chuyên nghiệp t t ph ng iện: Các ng tiện thông t n đ i chúng; Các ho t đ ng c ng đồng t i địa ph qua tiếp xúc trực tiếp cán ng nhân viên ngân hàng…Thiết kế lựa ch n nh ng pa no áp pich iển hiệu tờ r i ễ nhìn ễ th y ễ hiểu gồi để phù h p v i xu h ng chung Chi nhánh nên lập trang We riêng m ng In ternet để chuyển tải thông tin quảng sản phẩm m t cách r ng rãi hiệu h n Tăng cường công tác tiếp thị, tiếp cận trực tiếp đến DNNVV Có thể nói từ tr c đến cơng tác tiếp thị gi i thiệu sản phẩm t 86 đ c quan tâm thực khơng đ nghiệp đa số k sử c th ờng xuyên thiếu t nh chuyên phải tìm đến ngân hàng để xin vay hay đăng ng sản phẩm ịch v Công việc nh không c n phù h p v i n n kinh tế thị tr ờng đặc iệt ối cảnh n n kinh tế h i nhập Trong giai đo n ngân hàng khơng chủ đ ng tìm kiếm khách hàng m i thị phần ngân hàng thu hẹp o đối thủ c nh tranh chiếm lĩnh Trong thời gian t i Chi nhánh cần khảo sát lập anh sách liệt kê t t ho t đ ng địa àn kể quan hệ t n ng có ch a có ây ựng kế ho ch giao nhiệm v c thể cho cán thực tiếp thị tìm hiểu chăm sóc khách hàng việc đ i h i phải đ Công c thực th ờng xuyên liên t c t o nên mối quan hệ khăng kh t hiểu iết lần gi a ngân hàng gồi cần có nh ng địa cố định hay số điện tho i nóng để trả lời đầy đủ h tiết v sản phẩm ịch v mà khách hàng đặc iệt ng ẫn chi quan tâm Nâng cao kỹ giao tiếp chăm sóc khách hàng Trong n n kinh tế thị tr ờng kỹ giao tiếp chăm sóc khách hàng có tác ng r t l n việc m r ng nâng cao ch t l phẩm nâng cao vị th m t phận cán có t t ng hiệu ng sản Hiện t i Chi nhánh c n ng ảo thủ ỷ l i chậm đ i m i mang nặng tính ao c p thời gian t i Chi nhánh cần quan tâm đến việc giáo để đ i m i nhận thức cán c m l p đào t o chuyên đ v kỹ giao tiếp chăm sóc khách hàng * Mở rộng nâng cao chất lượng tín dụng, chất lượng hoạt động dịch vụ khác Trong n n kinh tế thị tr ờng không để vay vốn mà c n có nhu cầu sử v o ngân hàng cung ứng quan hệ v i ngân hàng ng r t nhi u sản phẩm ịch 87 Hiện nh t thời gian t i c nh tranh v thị phần t n ng gi a ngân hàng iễn ngày liệt v i m r ng ho t đ ng cho vay Chi nhánh nên quan tâm nhi u h n đến việc cung ứng sản phẩm ịch v kèm t o thành m t hệ thống giao ịch khép k n ể tiến t i cung c p sản phẩm t n ng tr n gói cho cần uy trì phát triển ho t đ ng ịch v truy n thống nh : Thanh toán Chuyển ti n; ảo lãnh… xung sản phẩm ịch v m i phù h p v i nhu cầu nh ịch v : út ti n tự đ ng; Thanh toán thẻ qua máy ; ịch v t v n; Cung c p thông tin gi i thiệu sản phẩm … Cùng v i việc m r ng Chi nhánh phải không ngừng nâng cao ch t l ng ịch v ằng nh ng tiện ch m i v l ng ph c v theo h t tr i đ i m i nâng cao ch t ng văn minh đ i đảm ảo nhanh chóng thuận tiện xác M c tiêu nh t quán ho t đ ng t n v i kiểm soát nâng cao ch t l Ch t l ng t n ng t n ng m r ng phải gắn li n ng ng m t tiêu t ng h p phản ánh mức đ th ch nghi ngân hàng v i thay đ i môi tr ờng ên sức m nh c nh tranh đồng thời tiêu ch t l lực cán ng t n ngân hàng ể nâng cao ch t l ng t n ng cần phải: - T chức thực tốt quy trình phân t ch t n - Tăng c ờng iện pháp quản l ng xử l kiên - Giáo ng c n ùng để đánh giá ng kiểm tra kiểm soát ho t đ ng t n ứt điểm n x u phát sinh c ch nh trị t t sáng cho đ i ngũ cán ng kiến thức pháp luật đ o đức ngh nghiệp tn ng ` - ánh giá v đảm ảo ti n vay Tài sản đảm ảo có tác ng nâng cao trách nhiệm trả n khách hàng giúp khách hàng quan tâm nhi u h n đến 88 hiệu sử ng vốn nguồn thu n thứ hai cho ngân hàng khách hàng không thực ự án h ng cho vay cần quan tâm đến t nh khả thi hiệu án hiệu sử ng vốn trách nhiệm trả n ngân hàng Tài sản đảm ảo Chi nhánh chủ yếu quy n sử ng đ t tài sản gắn li n đ t phải xử l tài sản để thu n gặp r t nhi u khó khăn o c chế xử l tài sản c n cồng k nh pháp luật ch a nghiêm t nh khoản tài sản r t th p o nhà vùng nông thơn r t khó án ng ời mua có tâm l kiêng gi kẽ o tình làng nghĩa xóm 3.2.9 Thực chế độ đãi ngộ động viên khen thƣởng kịp thời cán ộ tín dụng phụ trách Doanh nghiệp nhỏ vừa i ngũ nhân viên t n tn ng lực l ng m i ngân hàng ng quan tr ng đối v i ho t đ ng ối v i cán tn ng ph trách cho vay o đặc thù công việc quản l m t khối l phong phú đa ng phức t p v ngành ngh Cho vay mang l i nhi u oanh thu cho ngân hàng nh ng l i có mức đ rủi ro cao h n nhi u so v i cán khác o phải có ch nh sách sử lực s tr ờng theo h ng cán tn ng ph trách khách hàng h pl c s phát huy ng t o m i thuận l i cho cán Có ch nh sách đãi ng xứng đáng đối v i cán vay ng khách hàng tn ng ph trách cho Căn vào n i ung kết thực nhiệm v sách đ ng viên khen th làm việc có ch nh ng xứng đáng kịp thời Có c chế riêng v phân phối thu nhập chế đ công tác ph đ ng công c làm việc nhằm khuyến kh ch cán ảo h lao gi i có lực n tâm cơng tác T o c h i nh ng u kiện tốt nh t để cán C T ph trách lực s tr ờng nói riêng đ tn ng nói chung c tham gia h c tập phát huy 89 3.2.10 Phát triển công nghệ ngân hàng Hiện xu ngân hàng triển khai ịch v ngân hàng nh ngân hàng trực tuyến ịch v toán điện tử gân hàng nơng nghiệp phát triển nơng thôn chi nhánh tỉnh ắc Giang nên đ i m i hệ thống công nghệ thông tin hát triển m nh công nghệ thông tin đặc iệt tr ng đẩy m nh ứng ng công nghệ m i đ i lĩnh vực ngân hàng ác định cơng nghệ thơng tin lĩnh vực có t nh then chốt c s n n tảng cho ho t đ ng kinh oanh tăng su t hiệu nâng cao lực c nh tranh đ i hóa cho ngân hàng iệc áp ng công nghệ đ i giúp ngân hàng t chức l u tr tra xử l đánh giá thông tin v kiểm oanh nghiệp ự án m t cách nhanh chóng ch nh xác hỗ tr đắc lực cho công tác thẩm định c s thúc đẩy phát triển ho t đ ng cho vay đăc iệt cho vay 3.3 KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ Nhà nƣớc Một là: Hồn thiện hệ thống văn pháp luật có liên quan đến hoạt động ngân hàng DNNVV n kinh tế h i nhập đ i h i hệ thống pháp luật phải đ c u chỉnh phù h p v i cam kết thông lệ quốc tế M t hệ thống văn ản pháp luật đồng c s để HTM nhiên t chức thực c n nhi u ho t đ ng hiệu Tuy t cập cần hồn thiện quy trình thực quy định rõ chức nhiệm v c quan đ n vị tránh thủ t c phi n hà cản tr ho t đ ng ngân hàng Hai là: Hoàn thiện quy định kế toán, kiểm toán Các quy định v kế toán áp thực tr ng ho t đ ng ng ch a thực phù h p v i thông lệ quốc tế gây khó khăn cho cơng tác đánh giá kết ho t đ ng m t tr ng i l n 90 trình thẩm định ngân hàng áo cáo tài ch nh không minh thiếu ch nh xác ch Mặt khác phải nâng cao trách nhiệm c quan kiểm toán t o c s chắn để ngân hàng xem xét định cho vay Ba là: Nâng cao hiệu chương trình hỗ trợ DNNVV iệc nâng cao hiệu ch giúp ng trình hỗ tr giúp tr gặp khó khăn đặc thù thúc đẩy thành lập quỹ ảo lãnh t n ng cho t i tỉnh ắc Giang 3.3.2 Kiến nghị với quan cấp tỉnh Bắc Giang Một là: Triển khai thành lập quỹ ảo lãnh t n nhanh chóng tiếp cận v i nguồn vốn t n Hai là: tốt ch c ễ àng thuận l i âng cao hiệu ho t đ ng Hiệp h i ng trình tr giúp Ba là: ng đ ng giúp hà n thực c t i địa àn huyến kh ch việc thành lập Hiệp h i ngh nghiệp địa àn để phát huy vai tr ng ời đ i iện cho tiếng nói ho t đ ng làm cầu nối giúp nâng cao hiệu : Tiếp cận nhanh chóng v i ch nh sách tr giúp phát triển n c đối v i hà Tăng c ờng m r ng mối liên kết gi a trình tiêu th sản phẩm Bốn là: Chỉ đ o an ngành chức năng; Ch nh quy n c s t o m i thuận l i để phát triển giúp đỡ ên c nh cần có nh ng iện pháp kiểm sốt chặt chẽ ho t đ ng nh t c s sản xu t kinh oanh cá thể tránh tình tr ng nhi u c s sản xu t ho t đ ng nh ng không đăng k đảm ảo ho t đ ng c s tuân thủ theo quy định pháp luật Năm là: cải cách thủ t c hành ch nh ẩy m nh công tác cải cách thủ t c hành ch nh nhằm đ n giản thủ t c hành ch nh c quan nhà n c 91 giúp cho oanh nghiệp nhanh chóng triển khai việc kinh oanh có đủ c s pháp l điển hình mơ hình “M t cửa liên thơng đ i” Sáu là: Thực hỗ tr oanh nghiệp cải thiện tình tr ng thiếu mặt ằng sản xu t kinh oanh tăng c ờng ảo vệ môi tr ờng thông qua việc lập công khai quy ho ch kế ho ch sử ng đ t; t o u kiện để phát triển khu công nghiệp c m cơng nghiệp có quy mơ h p l giá thuê đ t phù h p v i khả ; hỗ tr triển khai ch ng trình giảm thiểu nhiễm mơi tr ờng Bẩy là: Hỗ tr l p ồi oanh nghiệp phát triển nguồn nhân lực T chức ỡng theo nhi u chuyên đ cho i ung chủ yếu tập hu n v kh i oanh nghiệp quản trị viên v tài sản tr tuệ tiết kiệm l ng ch ng trình hỗ tr nâng cao lực nghiên cứu thiết kế chế t o chuyển giao thiết ị m i Tám là: Hỗ tr đẩy m nh xúc tiến th triển thị tr ờng ngồi n cơng tác xúc tiến th c ng m i, tiêu th sản phẩm phát hận thức đ c tầm quan tr ng ng m i cho oanh nghiệp năm tỉnh có kế ho ch t chức h i ch th ng m i triển lãm hàng hóa Chín là: Hỗ tr pháp l cho oanh nghiệp Cần có thêm nhi u đ n vị nghiệp cung c p ịch v công để giảm thời gian chi ph không ch nh thức oanh nghiệp làm thủ t c hành ch nh nh : T v n thành lập thay đ i đăng k kinh oanh; thành lập ự án n Mười là: Thực ch ng trình hỗ tr nghệ kỹ thuật tiên tiến t i ph c ự án F I iến ứng ng công nâng cao lực quản l kỹ thuật; khuyến kh ch việc h p tác chia sẻ cơng nghệ gi a oanh nghiệp có quy mô khác oanh nghiệp F I; phát triển có hiệu ch ng trình nghiên cứu có khả ứng tham gia ch ng vào thực tiễn; khuyến kh ch ng trình liên kết ngành liên kết vùng 92 3.3.3 Kiến nghị với Agri ank chi nhánh tỉnh Bắc Giang H o& T T chi nhánh tỉnh ắc Giang c quan đầu mối đ o u hành định v đ ờng lối chiến l định h c ho t đ ng đ a nh ng ng chung toàn tỉnh làm c s cho Chi nhánh c p ựng định h ng ho t đ ng phù h p i xây H o& T T chi nhánh tỉnh ắc Giang cần có nh ng tác đ ng trực tiếp thúc đẩy ho t đ ng Chi nhánh trực thu c c thể: Một là: Triển khai hoàn thiện hệ thống văn ản quy chế cho vay nhà n nh t c gân hàng nhà n c H o& T T iệt am Thống ình đẳng tránh tình tr ng phân iệt gi a lo i hình khăn cho giúp cách hiệu nh t tiếp cận v i nguồn vốn t n ây đ ng lực thúc đẩy ho t đ ng gây khó ng m t t o m t hành lang pháp l cho ho t đ ng HTM Hai là: Hồn chỉnh hệ thống thơng tin liên quan đến ho t đ ng HTM Hệ thống thông tin ch a thực đầy đủ thiếu ch nh xác ch a mang t nh thời Thông tin t n thiếu đối v i m i thông tin t n HTM ng m t v n đ thiết yếu khơng thể ì nâng cao hiệu ho t đ ng trung tâm ng (CIC) nhằm tr giúp đắc lực cho HTM việc thu thập thông tin đ a định ch nh xác phù h p tránh tình tr ng m t ự án nhi u ngân hàng cho vay vay để đảo n (vay ngân hàng trả n cho ngân hàng khác) để kịp thời ngăn chặn ph ng ngừa rủi ro t n Ba là: ng âng cao vai tr giám sát cơng tác kiểm tra kiểm sốt n i ngân hàng Cơng tác kiểm tra kiểm sốt n i phải có c chế giám sát chặt chẽ khoa h c đảm ảo chi nhánh trực thu c thực nghiêm túc quy định ho t đ ng t n Bốn là: ây ựng chiến l ng c v thị tr ờng khách hàng hoàn thiện hệ thống ch m điểm xếp h ng t n ng phù h p v i đặc điểm 93 hệ thống cần đ n giản linh ho t nên coi tr ng yếu tố ản thân chủ nh đ t n nhiệm; lực quản l khả v tài ch nh; triển v ng phát triển h n quan tâm đến số tài ch nh tài ch nh Năm là: hầu hết ch a đủ tin cậy ây ựng m t quy trình v cho vay cung c p ịch v cho t o u kiện thuận l i cho nguồn vốn t n i số ng khuyến kh ch sử nhanh chóng tiếp cận ng tối đa ịch v ngân hàng Sáu là: Hoàn chỉnh tăng c ờng hiệu lực hệ thống thông tin t n ng n i kết nối v i hệ thống thông tin t n cung c p cho Chi nhánh khai thác sử ng ngân hàng hà n c ng m t cách hiệu Bẩy là: T o u kiện v c s vật ch t để c đ i hố cơng nghệ nâng cao vị ngân hàng nông nghiệp Giúp đỡ v nghiệp v nh m khoá đào t o kiến thức m i nh t v kiến thức v thị tr ờng tin h c nâng cao trình đ cho đ i ngũ cán Tám là: T chức u i h i thảo trao đ i kinh nghiệm ho t đ ng gi a Chi nhánh qua tiếp thu kiến kinh nghiệm hay từ c s u r t có l i cho việc ho ch định chiến l c ho t đ ng ngân hàng sát thực tế h n 3.3.4 Kiến nghị với Hiệp hội tổ chức cấp ngành địa phƣơng Trong n n kinh tế h i nhập nói riêng vừa c nh tranh v i n c nghĩa v n ể nâng cao uy t n th c vừa phải c nh tranh v i ng hiệu đảm ảo quy n l i tỉnh ắc Giang Hiệp h i ngành ngh để làm v i ch nh quy n tiếp cận nhanh chóng v i ch trình tr giúp ch nh sách u đãi gi a am nói chung t i địa àn liên kết l i t chức thành lập Hiệp h i nh hiệp h i cầu nối gi a iệt hà n ng c tăng c ờng mối liên kết đẩy m nh sản xu t tiêu th sản phẩm nâng cao hiệu ho t 94 đ ng sản xu t kinh oanh ây ựng mối liên kết v i Hiệp h i ngành ngh vận tải xây ng Hiệp h i tỉnh ắc Giang Hiệp h i trẻ… để nắm thông tin v nh tình hình sản xu t kinh oanh nhu cầu vốn sử ng ịch v đồng thời chuyển tải thông tin H o& T T đến t o mối quan hệ th ờng xuyên gi a ngân hàng M r ng quan hệ h p tác v i t chức ngồi n tập trao đ i kinh nghiệm v mơ hình quản l t n t cho c để h c ng nâng cao kỹ đầu Th ờng xuyên phối h p v i các c p ngành phát triển kinh tế địa ph an đ o đầu t ng để tranh thủ giúp đỡ v m i mặt từ thẩm định cho vay thu hồi xử l tr ờng h p n x u phát sinh KẾT LU N CHƢƠNG Trên c s thực tiễn ho t đ ng t n H o& T T chi nhánh tỉnh ắc Giang nh ph thời gian t i chi nhánh nh toàn tr ng ch nh sách hà n m nh c v m r ng t n ng h t i ng ho t đ ng gân hàng kết h p v i chủ ng đối v i luận văn n đ a m t số giải pháp nhằm m r ng h n n a việc c p t n cho Ch nh hủ ng đối v i t i chi nhánh đồng thời đ a m t số kiến nghị v i hà n c kiến nghị v i c quan c p tỉnh ắc Giang nh iến nghị v i Agri ank chi nhánh tỉnh ắc Giang để trình m r ng t n đối v i ng đ t hiệu cao nh t ng 95 KẾT LU N n kinh tế iệt am trình h i nhập kinh tế quốc tế Ho t đ ng HTM iệt am không ừng mức đ ph c v phát triển n n kinh tế mà c n có nhi u vận h i m i để ho t đ ng ngày v n xa h n n l c phát triển chiến l c khu vực gi i Trong ối cảnh chiến đ c hà n c ho ch định m t phận c phát triển kinh tế quốc gia Ch nh mà ch nh sách t n HTM h ng t i để m r ng đầu t cung ứng sản phẩm ịch v ngân hàng tr thành nhóm khách hàng m c tiêu mang l i ti m v oanh thu l i nhuận cho HTM iệc nghiên cứu giải pháp m r ng t n ng đối v i hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh tỉnh u kiện có ng t i ắc Giang nghĩa quan tr ng giúp cho ho t đ ng t n Chi nhánh phát triển n định gân ng n v ng au nghiên cứu v l luận thực tiễn luận văn hoàn thành m t số nhiệm v sau: Thứ nhất: Hệ thống hoá làm rõ m t số v n đ l luận c ng m r ng t n ng đối v i ngân hàng th ản v t n ng m i Thứ hai: hân t ch đánh giá m t cách sâu sắc v thực tr ng m r ng t n ng t i H o& T T chi nhánh tỉnh ắc Giang từ rút nh ng điểm m nh nh ng h n chế nguyên nhân Thứ a: t i xu t nh ng giải pháp m r ng t n H o& T T chi nhánh tỉnh ắc Giang uận văn đ a m t số kiến nghị c thể đối v i Ch nh phủ n ng đối v i c H o& T T iệt am; chức thực giải pháp đ ngành liên quan gân hàng Nhà ỷ an nhân ân tỉnh ắc Giang để việc t c nhanh chóng thuận l i Trong thời gian nghiên cứu v i cố gắng nỗ lực ản thân 96 giúp đỡ tận tình tập thể cán ắc Giang; ự h thể G đ G viên chức H o& T T chi nhánh tỉnh ng ẫn nhiệt tình T ũ ăn ong giúp đỡ tập T th y cô giáo tr ờng H c viện ngân hàng luận văn c hoàn thành o thời gian nghiên cứu c n h n hẹp luận văn không tránh kh i nh ng thiếu sót Tác giả r t mong muốn nhận đ nh ng quan tâm để đ tài đ tn ng đối v i nhánh tỉnh kiến đóng góp t t c hồn thiện giải pháp m r ng không đ ắc Giang mà c n đ c nhi u c khoa h c cho nghiên cứu c thực t i HTM khác áp H o& T T chi ng c s 97 DANH MỤC TÀI LI U THAM KHẢO áo cáo th ờng niên Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Bắc Giang (2012 – 2016) Chính sách hỗ tr DNVVN Việt Nam – PGS, PTS Nguyễn Cúc, PGS, PTS Hồ ăn ĩnh Luật doanh nghiệp năm 2005 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Bắc Giang (2012 – 2016), Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng việc hỗ tr phát triển DNVVN – T guyễn ăng ờn Hoàng (2004), Tiền tệ Ngân hàng ng Thu H ức Trần Huy Hoàng Trầm ng uân H ng hà xu t ản thống kê Nguyễn Minh Ki u (2007), Nghiệp vụ ngân hàng đại, Nhà xu t thống kê Hà i Phan Thị Thu Hà (2010), Quản trị Ngân hàng thương mại, Nhà xu t i h c Kinh tế quốc dân, Hà N i Phan Thị Thu Hà (2013), Giáo trình Ngân hàng thương mại, Nhà xu t giao thông vận tải, Hà N i 10 Quốc h i (2010), Luật Các tổ chức tín dụng, số 47/2010/QH12 ngày 16/06/2010, Hà N i 11 T p chí kinh tế phát triển năm 2012 – 2016 12 T p chí ngân hàng, thời báo ngân hàng số năm 2012 - 2016 13 Thời báo ngân hàng số năm 2012 – 2016 14 Tơ Ng c H ng Giáo trình Tín dụng ngân hàng (H c viện ngân hàng – Nhà xu t thống kê ) 15 Trịnh Hà i uốc Trung (2010) Marketing ngân hàng hà xu t ản thống kê 98 16 Thông tin internet: - www.sbv.gov.vn - www.economy.com.vn - www.google.com - www.agribank.com.vn