Phát triển nghiệp vụ bảo lãnh tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh thành phố hà nội,

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - PHẠM THỊ PHƢƠNG PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI – 2019 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG PHẠM THỊ PHƢƠNG PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HÀ NỘI Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS Trần Mạnh Dũng HÀ NỘI – 2019 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu luận văn trung thực Những kết luận văn chưa cơng bố cơng trình khác Hà Nội, ngày tháng năm 2019 Tác giả Phạm Thị Phƣơng ii LỜI CẢM ƠN Qua thời gian nghiên cứu lý luận thực tế tác giả hoàn thành luận văn thạc sỹ Tài - Ngân hàng với đề tài “Phát triển nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam- Chi nhánh Thành phố Hà Nội” Tác giả xin chân thành cảm ơn TS Trần Mạnh Dũng thầy, cô giáo Khoa sau đại học Học viện Ngân hàng quan tâm, bảo, hướng dẫn tận tình đóng góp nhiều ý kiến q báu để tác giả hồn thành luận văn này! Xin trân trọng cảm ơn! Hà Nội, ngày ….tháng…… năm 2019 Tác giả luận văn Phạm Thị Phƣơng iii MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 NGHI V n h T I NG N H NG TH NG I.7 1.1.1 Khái niệm đ c điểm bảo lãnh ngân hàng 1.1.2 hân loại bảo lãnh ngân hàng 11 1.1.3 Quy trình nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng 17 1.2 HÁT TRIỂN NGHI P V TH NG B nh CỦA NG N H NG I 20 1.2.1 Quan điểm phát triển nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng thương mại 20 1.2.2 Các tiêu phản ánh phát triển nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng thương mại 22 1.2.3 Quản lý rủi ro nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng thương mại 24 1.3 CÁC nhân TỐ ảnh H ỞNG ĐẾN HO T ĐỘNG B nh NG N H NG 25 1.3.1 Các nhân tố khách quan 25 1.3.2 Các nhân tố chủ quan 26 KẾT LUẬN CHƯƠNG 28 CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CN TP HÀ NỘI 29 2.1 TỔNG QUAN VỀ NG N H NG T C C NG TH NG VI T NA – cn T H NỘI 29 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng T C Công Thương Việt Nam – Chi nhánh T Hà Nội 29 iv 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng T C Công Thương Việt Nam – Chi nhánh T Hà Nội 30 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng T C Công thương Việt Nam – Chi nhánh T Hà Nội 30 2.2 TH C TR NG HÁT TRIỂN NGHI P V H NG T C C NG TH Đ NG VI T NA nh T I NG N – Chi nhánh T H NỘI GIAI N 2016-2018 33 2.2.1 Các quy định hoạt động bảo lãnh Ngân hàng T C Công Thương Việt Nam – Chi nhánh T Hà Nội 33 2.2.2 Các sản phẩm bảo lãnh Ngân hàng T C Công Thương Việt Nam – Chi nhánh T Hà Nội 35 2.2.3 Kết hoạt động bảo lãnh phát triển nghiệp vụ bảo lãnh giai đoạn 2016 - 2018 Ngân hàng T C Công Thương Việt Nam – Chi nhánh T Hà Nội 35 2.2.4 Đánh giá chung 50 KẾT LUẬN CHƯƠNG 56 CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH TP HÀ NỘI 57 3.1 C TI U V ĐỊNH H ỚNG HÁT TRIỂN NGHI NH CỦA NG N H NG T C C NG TH NHÁNH T H NỘI GIAI Đ V NG VI T NA – CHI N 2019-2022 57 3.1.1 Mục tiêu phát triển ngân hàng T C Công Thương Việt Nam – CN T Hà Nội đến năm 2022 57 3.1.2 Định hướng phát triển nghiệp vụ bảo lãnh Vietinbank CN T Hà Nội giai đoạn 2019-2022 58 v 3.2 ỘT SỐ GI I HÁ NHẰ HÁT TRIỂN NGHI CỦA NG N H NG T C C NG TH NG VI T NA V NH – CHI NHÁNH T H NỘI 59 3.2.1 Hồn thiện, mở rộng quy mơ ảo lãnh 59 3.2.2 Đưa mức phí hợp lý, hấp dẫn: 65 3.2.3 Đa dạng hóa loại hình, sản phẩm bảo lãnh 66 3.2.4 Nâng cao cơng tác kiểm sốt rủi ro hoạt động bảo lãnh 67 3.2.5 Hoàn thiện công nghệ thông tin hoạt động bảo lãnh 69 3.2.6 Đẩy mạnh công tác tổ chức đào tạo cán phân công hợp lý cán làm nghiệp vụ bảo lãnh 70 3.3 KIẾN NGHỊ 71 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 71 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam 72 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng T C Công Thương Việt Nam 73 KẾT LUẬN CHƯƠNG 75 KẾT LUẬN 76 vi DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Vietinbank Ngân hàng T C Công Thương Việt Nam CN T Hà Nội Chi nhánh thành phố Hà Nội TMCP Thương mại cổ phần NHTM Ngân hàng thương mại CKBL Cam kết bảo lãnh NHNN Ngân hàng nhà nước NHPH Ngân hàng phát hành KH Khách hàng KHDN Khách hàng doanh nghiệp HĐKD Hoạt động kinh doanh SPDV Sản phẩm dịch vụ CN Chi nhánh vii DANH MỤC HÌNH, BẢNG, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Sơ đồ 1.1: Sơ đồ bảo lãnh trực tiếp 12 Sơ đồ 1.2: Sơ đồ bảo lãnh gián tiếp 13 Sơ đồ 1.3: Sơ đồ đồng bảo lãnh 14 Sơ đồ 2.1: Mơ hình tổ chức Vietinbank cn Hà Nội 30 Sơ đồ 2.2: Quy trình phát hành bảo lãnh Vietinbank cn Hà Nội 47 Hình 1.1 Quy trình phát hành bảo lãnh Vietinbank Hà Nội 18 Biểu đồ 2.1: Tình hình hoạt động loại bảo lãnh 41 Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn qua năm Vietinbank Hà Nội 31 Bảng 2.2: Tình hình dư nợ qua năm Vietinbank cn TP Hà Nội 32 Bảng 2.3: Kết hoạt động kinh doanh Vietinbank cn Hà Nội 33 Bảng 2.4: Tăng trưởng số dư bảo lãnh từ năm 2016-2018 35 Bảng 2.5: Số lượng khách hàng số hợp đồng bảo lãnh năm 2016-2018 37 Bảng 2.6: Tình hình thu phí bảo lãnh năm 2016-2018 38 Bảng 2.7: Tỷ trọng phí bảo lãnh tổng thu dịch vụ 2016-2018 39 Bảng 2.8: Phí bảo lãnh ngân hàng địa bàn 40 Bảng 2.9: Hoạt động bảo lãnh theo loại hình bảo lãnh 42 Bảng 2.10: Hoạt động bảo lãnh theo ngành nghề 43 Bảng 2.11: Tình hình thực nghĩa vụ trả thay 44 Bảng 2.12: Mục tiêu chất lượng/ thời gian tác nghiệp 49 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Từ sau đổi hệ thống ngân hàng Việt Nam 1998 nay, hệ thống Ngân hàng T C phát triển mạnh m , đóng vai tr chủ đạo việc điều tiết lưu chuyển vốn kinh tế đất nước Các nghiệp vụ ch trọng phát triển đa dạng chuyên nghiệp Khi đất nước chuyển sang kinh tế thị trường, hội nhập kinh tế quốc tế, thực thi cam kết với Tổ chức Thương mại Thế giới WT tính chất cạnh tranh thay đổi, mức độ cạnh tranh tăng nhanh; Doanh nghiệp Việt Nam nói chung, NHT Việt Nam nói riêng muốn tồn phát triển phải đổi giải tất vấn đề nhằm đạt hiệu kinh doanh từ trung bình trở lên có sở tồn bình thường phát triển Một đổi quan trọng NHTM Việt Nam phải thường xuyên mở thêm loại dịch vụ mới, tái cấu loại dịch vụ Hoạt động ngân hàng, bảo lãnh ngân hàng biết đến từ lâu sử dụng rộng rãi giới nghiệp vụ quan ngân hàng, đời vào đầu năm 70 kỷ XX, sử dụng nhằm bảo đảm tính lành mạnh, an toàn cho quan hệ kinh tế diễn biến theo xu hướng ngày phức tạp Nghiệp vụ bảo lãnh phát triển mạnh m nhiều nước giới Việc áp dụng nghiệp vụ bảo lãnh hoạt động NHT gi p cho ngân hàng mở rộng hoạt động, tăng cường mối quan hệ với khách hàng Tuy nhiên, loại hình bảo lãnh c n đơn điệu, rủi ro từ bảo lãnh c n mức độ lớn mức độ phát triển chưa đáp ứng tối đa yêu cầu kinh tế Vietinbank – CN TP Hà Nội có nhiều mạnh hoạt động bảo lãnh Vietinbank NHT có uy tín, kinh nghiệm hàng 66 - Đối với khoản bảo lãnh có giá trị bảo lãnh tương ứng với mức ký quỹ 500 triệu đồng ho c khách hàng trì mức bình quân 500 triệu đồng: Áp dụng mức phí giảm 50% so với mức phí với khách hàng thơng thường tối đa khơng q 20 triệu - Đối với khoản bảo lãnh có giá trị bảo lãnh tương ứng với mức ký quỹ tỷ đồng ho c khách hàng truyền thống trì mức số dư tiền gửi bình quân tỷ đồng: giảm 40% mức phí tối đa không 30 triệu - Đối với khách hàng quan hệ giao dịch lần dầu tùy trường hợp có mức phí ưu đãi nhằm thu h t khách hàng s yêu cầu cao mức ký quỹ ho c tài sản chấp để giảm thiểu rủi ro - Đối với khách hàng truyền thống, có quan hệ thường xuyên với CN nên áp dụng mức phí ưu đãi để tạo mối quan hệ lâu dài, miễn giảm phí tư vấn, đồng thời áp dụng mức phí max cho khoản bảo lãnh 3.2.3 Đa ạng hóa oại hình, sản phẩm ảo ãnh Để đáp ứng đầy đủ nhu cầu khách hàng, tất yếu ngân hàng cần đa dạng hố loại hình bảo lãnh Về m t lý thuyết, nói tồn nhiều loại hình bảo lãnh nhiên thực tế Vietinbank Hà Nội thực loại hình bảo lãnh truyền thống Hiện nay, bảo lãnh vay vốn mảnh đất giàu tiềm mẻ so với ngân hàng khác địa bàn Với uy tín ngân hàng hồn tồn phát triển trở thành tiên phong loại hình bảo lãnh Với định hướng mở rộng đối tượng khách hàng lĩnh vực xuất nhập khẩu, số sản phẩm bảo lãnh đ c thù nên áp dụng Vietinbank Hà Nội bảo lãnh thuế quan Đối với khách hàng cá nhân, sản phẩm bảo lãnh bảo lãnh chứng minh tài phục vụ cho việc du học, du lịch khám chữa 67 bệnh nước Để thực tốt, CN cần hợp tác với đơn vị có chức tư vấn, tổ chức du học cho học sinh, sinh viên ho c công ty du lịch địa bàn Bảo lãnh nhà loại bảo lãnh phổ biến q trình thị hóa ngày phát triển, việc tiếp cận phát triển bảo lãnh mang tiềm vơ lớn ên cạnh ngân hàng Vietinbank ngân hàng uy tín Việt Nam việc tiếp cận dự án chung cư để vừa cho vay vốn kết hợp phát hành bảo lãnh nhà việc vô thuận lợi 3.2.4 Nâng cao công tác kiểm soát rủi ro hoạt động ảo ãnh 3.2.4.1 Nâng cao công tác thẩm định hoạt động bảo lãnh: Công tác thẩm định ảnh hưởng lớn tới hoạt động bảo lãnh Vì thế, Vietinbank CN TP Hà Nội cần phải thực quy trình thẩm định cách nghiêm t c đồng thời phải dựa số tiêu chí cụ thể để đánh giá, phân tích tình hình tài đơn vị cách thường xuyên để nắm bắt lực tài doanh nghiệp Đ c biệt phải ch trọng tới tiêu hiệu sử dụng vốn bao gồm: tiêu hoàn vốn, tiêu lợi nhuận, cơng tác thực hợp đồng trước Trên sở đó, CN đánh giá mức độ hiệu dự án mà CN định bảo lãnh, xem xét rủi ro xảy khả hoàn trả bảo lãnh doanh nghiệp Dự báo xu hướng hoạt động bảo lãnh ngân hàng phát triền mạnh tương lai, có nhiều ngành nghề, loại hình doanh nghiệp đa dạng phức tạp nên trình độ thẩm định dự án thách thức lớn ngân hàng Để nâng cao chất lượng thẩm định đ i hỏi cần phải phát huy hoạt động phận thẩm định Chi nhánh Người thẩm định dự án cần phải biết kết hợp thông tin từ nhiều nguồn khác để so sánh đối chiếu, đảm bảo tính xác nguồn thơng tin nhận được, sau xử lý thơng tin để phân tích, đánh giá định đồng ý hay từ chối bảo lãnh khách hàng 68 Trong trình thấm định, điêu kiện quan trọng doanh nghiệp mà cán ngân hàng cần phải xem xét, kiểm tra đánh giá đ ng, là: - Tư cách pháp nhân; - Tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh; - Khả quản lý điều hành doanh nghiệp; - Khả tài chính, tài sản chấp; - Hiệu phương án sản xuất kinh doanh Từ đó, cán thẩm định đ t lường trước yêu tố rủi ro xảy suốt thời gian hiệu lực bảo lãnh, kết hợp với ph ng quản lý rủi ro tiến hành giải pháp kịp thời để hạn chế tối đa thiệt hại cho bên ên cạnh nghiệp vụ bảo lãnh ngày mơ rộng nhiều lĩnh vực khác cán ngân hàng cần phải thường xuyên phối hợp với quan chuyên môn khác để nâng cao chất lượng, đảm bảo tính kinh tế pháp lý trình thẩm định Vấn đề thẩm định tài sản chấp c n nhiều vướng mắc Do xu hướng khách hàng đến xin mở bảo lãnh muốn bảo lãnh hình thức ký quỹ mức thấp Nếu không ký quỹ, doanh nghiệp phải chấp ho c cầm cố tài sàn, vấn đề đ t cán thẩm định phải có trình độ chun mơn cao việc đánh giá đ ng giá trị tài sản cầm cố/thế chấp, thường xuyên tiến hành đánh giá lại giá trị tài sản ph ng ngừa rủi ro 3.2.4.2 Nâng cao quản trị rủi ro hoạt động bảo lãnh: Để tăng cường quản trị rủi ro bảo lãnh, ngân hàng cần tiến hành biện pháp sau: - Tiến hành thu thập liệu, phân tích, nhận diện loại rủi ro phát sinh hoạt động bảo lãnh, nguyên nhân, chế, lĩnh vực, đối tượng có khả xuất rủi ro cao 69 - Thường xuyên kiểm tra, kiểm soát lại tất khoản bảo lãnh hành, hết hạn, để hoàn chỉnh hồ sơ lưu trữ, quản lý ch t ch trình thực hợp đồng, nắm bắt kịp thời tình hình hoạt động DN - Tăng cường cơng tác kiểm sốt nội việc thực đ ng quy trình bảo lãnh, gắn trách nhiệm rõ ràng phận cá nhân - Yêu cầu bổ sung tài sản bảo đảm bảo lãnh có rủi ro cao, ho c bảo lãnh liên danh mà bên liên danh khơng có quan hệ tín dụng với CN 3.2.5 Hồn thiện cơng nghệ thơng tin hoạt động bảo ãnh Để nâng cao chất lượng bão lãnh việc đổi cơng nghệ, trang thiết bị, máy móc vấn đề quan trọng hần mềm tin học đóng vai tr quan trọng, tác động đến thời gian thẩm định, cách lấy thông tin khách hàng kiểm tra giám sát sau cấp bảo lãnh cho khách hàng Vietinbank ngân hàng chuyển đối sử dụng hệ thống phần mềm Incas sang hệ thống core sunshine nhằm đưa công nghệ ngân hàng đến gần với nước khu vực giới Để bắt kịp xu giai đoạn chi nhánh cần: - Nâng cao hệ thống máy tính từ phần cứng lẫn phần mềm, nâng cấp đường truyền liệu để xử lý công việc ph ng ban CN - Xây dựng lỗi câu hỏi hộ thống Core Sunshine để cán thực hệ thống g p vướng mắc xử lý nhanh gọn - Triển khai thực việc cung cấp hồ sơ phát hành bảo lãnh qua hệ thống CE hệ thống TF, để khách hàng phát hành bảo lãnh thuận tiện dễ dàng hơn, không gây thời gian cho khách hàng - Quảng cáo, cung cấp thông tin sản phẩm bảo lãnh mạng Internet 70 - Tăng cường đầu tư phần mềm lưu trữ thông tin khách hàng, hệ thống ngân hàng lõi, hệ thống luân chuyển hồ sơ kết thẩm định,…để dễ dàng giảm thiểu thời gian phát hành bảo lãnh - Thiết lập đường dây nóng chuyên tư vấn hỗ trợ giải đáp thắc mắc liên quan đến bảo lãnh ngân hàng, bên cạnh c n hướng dẫn khách hàng truy cập đường link để kiểm tra tính xác thực bảo lãnh 3.2.6 Đẩy mạnh công tác tổ chức đào tạo cán ộ phân công hợp ý cán ộ àm nghiệp vụ bảo ãnh Nhân lực yếu tố nội quan trọng quết định thành công công việc Cán quản lý, nhân viên trang thiết bị phục vụ cho hoạt động ngân hàng phán ánh hình ảnh, khả uy tín ngân hàng Đ c biệt, cán người trực tiếp giao tiếp với khách hàng tác phong làm việc, lực nghiệp vụ, thái độ phục vụ nhân tố quan trọng việc lựa chọn ngân hàng khách hàng, tác động lớn đến trung thành khách hàng Vì vậy, để thu h t khách hàng CN T Hà Nội phải tăng cường cơng tác tuyển chọn, đào tạo, nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ cho tồn cán nhân viên Chi nhánh Ch trọng tiếp thu ý kiến khách hàng, đối phong cách giao dịch, thực "văn minh giao tiếp" toàn thể cán nhân viên - Trong thời gian tới, Vietinbank CN TP Hà Nội nên tổ chức khóa tập huấn chuyên sâu nghiệp vụ bảo lãnh như: Cử cán tài trợ thương mại lên học trực tiếp trung tâm tài trợ thương mại ngân hàng Vietinbank, học trực tiếp nghiệp vụ bảo lãnh mới, tham khảo vướng mắc từ chi nhánh khác Không cán tài trợ thương mại mà cán tín dụng cần đào tạo chuyên sâu nghiệp vụ bảo lãnh phương pháp thẩm định dự án, phân tích hoạt động doanh nghiệp để trực tiếp tiếp cận tư vấn cho khách hàng 71 - Kết hợp với ngân hàng khác tổ chức trao đổi kinh nghiệm để giải khó khăn, vướng mắc việc thực nghiệp vụ bảo lãnh - Ngoài đào tạo chun mơn, cần có nâng cao trình độ cho cán ngân hàng tin học, ngoại ngữ luật pháp uốn ngân hàng cần có sách luân chuyển cán bộ, nghĩa phải gửi họ vào thực tập ph ng nghiệp vụ có liên quan, tham dự khóa đào tạo chuyên sâu nước, ho c tổ chức hội thi, thảo luận trụ sở để qua bổ sung kiến thức Đồng thời bồi dưỡng nâng cao ý thức, thái độ, tinh thần trách nhiệm phục vụ khách hàng - Ch trọng tuyển dụng thêm đội ngũ nhân viên trẻ có trình độ, có lực, am hiểu chun mơn nghiệp vụ có kiến thức tồn diện t khác, ngân hàng kết hợp với trường đại học chuyên ngành ngân hàng để kịp thời phát bồi dưỡng tài để có đội ngũ cán đủ lực đảm nhận công tác bảo lãnh tương lai - Ngân hàng cần có sách thưởng phạt thích hợp: biểu dương, khen ngợi kịp thời gương lao động tốt, có sáng kiến ho c thành tích cao cơng việc đồng thời kỷ luật nghiêm khắc cá nhân có hành vi làm ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động uy tín ngân hàng 3.3 KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ Ngân hàng định chế tài kinh tế hoạt động kinh doanh phát triển ngân hàng phải nằm khuôn khổ pháp luật, theo định hướng chung phát triển kinh tế - xã hội đất nước Vì vậy, Chính phủ cần có biện pháp hữu hiệu quản lý kinh tế vĩ mơ, tập trung rà sốt, sửa đổi, bổ sung hồn thiện khn khổ pháp luật Văn 72 pháp luật điều chỉnh ngành ngân hàng phải vừa nhằm quản lý ch t ch hoạt động NHT ngăn ngừa rủi ro, đảm bảo an tồn hệ thống, vừa phải có độ thơng thống để NHT không g p trở ngại tiến hành hoạt động ngân hàng, tạo động lực th c đẩy phát triển kinh tế Chính phủ cần ổn định mơi trường đồng bộ, hồn chỉnh hệ thống tiền tệ, tín dụng giá Ở nước ta chưa có luật dành riêng cho dịch vụ bảo lãnh, tín dụng ngân hàng, bảo lãnh đề cập đến số văn NHNN nên chưa đảm bảo tính ổn định lâu dài, có độ trễ định mang tính chất hướng dẫn tạm thời Chính thế, việc đưa văn thức tạo quy định khung cho hợp đồng bảo lãnh vơ quan trọng Ngồi ra, nghiệp vụ bảo lãnh liên quan nhiều đến vấn đề tài sản chấp, đất đai vấn đề phức tạp, tồn nhiều bất cập Chính phủ cần ban hành luật sở hữu tài sản, văn luật liên quan đến sờ hữu tài sản, chuyên nhượng, thể chấp tài sản, thống nhất, toàn diện khoa học, hạn chế tối đa điểm không đồng văn pháp luật ban hành 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà Nƣớc Việt Nam NHNN cần đẩy mạnh hiệu dịch vụ trung tâm thơng tin tín dụng CIC để hổ trợ cho NHTM trình tiếp cận khách hàng định phát hành bảo lãnh Vì vậy, NHNN phải có chế tài nhằm nâng cao trách nhiệm ngân hàng việc cung cấp thơng tin khách hàng có quan hệ tín dụng cách kịp thời, đầy đủ xác NHNN phải nâng cấp tầm chất lượng CIC, điều s hỗ trợ NHTM nhiều trình thẩm định dự án quản lý, gi p nâng cao chất lượng dịch vụ bảo lãnh ngân hàng Đưa sách kịp thời, tạo hành lang pháp lý cho hoạt động NHT nói chung hoạt động bảo lãnh nói riêng Các văn 73 sách cần có hướng dẫn cụ thể, rõ ràng để thực hiện, tránh chồng chéo, khó hiểu Trong điều kiện kinh tế ngày phát triển ngồi hình thức bảo lãnh truyền thống, NHNN cần phải bồ sung, hướng dẫn cụ thề loại bảo lãnh như: bảo lãnh thuế quan, bao lãnh hối phiếu, bao lãnh phát hành chứng khoán NHNN giám sát ngân hàng thực quy chế NHNN đồng thời nâng cao chất lượng công tác tra, kiểm tra NHNN phải thường xuyên tra, kiểm tra dịch vụ NHTM nói chung dịch vụ bảo lãnh nói riêng, phát kịp thời sai sót uốn vậy, phải ch trọng đến trình độ nghiệp vụ phẩm chất đạo đức cán tra Nhưng khơng có nghĩa NHNN can thiệp q sâu vào dịch vụ ngân hàng NHNN cần kết hợp hài h a giám sát từ xa tra chỗ 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam Vietinbank CN T Hà Nội chịu đạo quản lý trực tiếp ngân hàng T C Cơng Thương Việt Nam, để phát huy hết tiềm hiệu hoạt động bảo lãnh CN, ngân hàng T C Công Thương Việt Nam cần nghiên cứu số vấn đề sau: - Tăng cường công tác quản lý, đạo, kiểm tra, kiểm tốn nội thực thường xun cơng tác từ trung ương đến CN sở để kịp thời phát xử lý sai sót nhằm đảm bảo chất lượng hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động bảo lãnh nói riêng Thông qua hoạt động kiểm tra nên thực việc tuyên truyền giới thiệu CN làm tốt, phổ biến kinh nghiệm hay, cảnh cáo biểu lệch lạc, nguy rủi ro cao…để nâng cao chất lượng nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng Để thực tốt cơng tác cần kiện tồn lại đội ngũ cán kiểm tra, kiểm sốt tồn hệ thống ngân hàng 74 - Thường xuyên tạo điều kiện để Vietinbank CN TP Hà Nội mở rộng quan hệ hợp tác với ngân hàng khác tham gia đồng bảo lãnh cho dự án ho c khách hàng lớn với giá trị bảo lãnh lớn thời hạn bảo lãnh kéo dài Việc gi p ngân hàng phân tán rủi ro tham gia nghiệp vụ bảo lãnh có kết hợp mạnh, khả kinh nghiệm nhiều ngân hàng khác - ên cạnh đó, cần thường xuyên mở khóa tập huấn bồi dưỡng nghiệp vụ bảo lãnh cho cán tín dụng để nâng cao kiến thức chuyên môn Cần kết hợp ch t ch phương thức đào tạo ngắn hạn phương thức đào tạo dài hạn nước kết hợp vơí nước ngoài, tổ chức hội thảo, tọa đàm, mời chuyên gia nước tổ chức quốc tế để trao đổi học hỏi kinh nghiệm để đưa giải pháp cho nghiệp vụ bảo lãnh để nghiệp vụ ngày hoàn thiện - Xây dựng hệ thống văn chuẩn mực triển khai cho toàn hệ thống Vietinbank cách rõ ràng có hệ thống, sở Vietinbank Hà Nội s có tiền đề, sở để triển khai tốt hoạt động bảo lãnh CN - Công tác nghiên cứu thị trường, nhu cầu khách hàng xây dựng chiến lược arketing cần nâng cao ởi nghiệp vụ bảo lãnh dựa uy tín ngân hàng mà có, nên Vietinbank cần tăng cường quảng bá hình ảnh nữa, làm bật đ c thù nét riêng ngân hàng so với đối thủ cạnh tranh xuất ngày nhiều thị trường 75 KẾT LUẬN CHƢƠNG Trên sở nguyên nhân dẫn đến hạn chế, tồn hoạt động bảo lãnh Vietinbank CN TP Hà Nội từ năm 2016 đến định hướng phát triển hoạt động bảo lãnh tương lai, chương luận văn đề xuất số giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động bảo lãnh Vietinbank CN TP Hà Nội Đồng thời, luận văn đưa số kiến nghị quan hữu quan như: Chính phủ, NHNN, Vietinbank…tạo điều kiện để thực hệ thống giải pháp 76 KẾT LUẬN Nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng loại hình dịch vụ ngân hàng, nằm hoạt động kinh doanh chung ngân hàng Bảo lãnh ngân hàng có vai tr to lớn không thân ngân hàng thực mà với DN toàn kinh tế Tuy nhiên, nhìn nhận cách khách quan hoạt động bảo lãnh hệ thống ngân hàng nói chung ngân hàng T C Cơng thương Việt Nam nói riêng m c dù đạt kết đáng khích lệ song chưa tương xứng với vai tr tiềm nó, chưa thực đáp ứng nhu cầu kinh tế, đ i hỏi ngày phải hoàn thiện phát triển Trên sở vận dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu khoa học phân tích đánh giá tổng kết thực tiễn, luận văn hoàn thành nhiệm vụ sau: Thứ nhất, uận văn khái quát hoá sở lý luận hoạt động bảo lãnh NHTM Thứ hai, uận văn nghiên cứu thực trạng hoạt động bảo lãnh ngân hàng T C Công Thương Việt Nam – Chi nhánh T Hà Nội giai đoạn 2016-2018, sâu phân tích, lý giải thực trạng, qua đánh giá ưu điểm nhược điểm hoạt động bảo lãnh CN Thứ a, Trên sở đánh giá thực trạng, luận văn đề xuất số giải pháp nhằm phát triển hoạt động bảo lãnh Vietinbank CN TP Hà Nội thời gian tới ên cạnh đó, luận văn đưa số kiến nghị quan hữu quan: Chính phủ, NHNN, Vietinbank Với mục tiêu phát triển hoạt động bảo lãnh Vietinbank CN TP Hà Nội nói riêng hệ thống NHTM nói chung, chuyên đề đưa số kiến nghị, giải pháp nhằm khắc phục khó khăn, tồn đưa hoạt động bảo lãnh ngày hoàn thiện phát triển M c dù tác giả cố 77 gắng nghiên cứu, tìm t i khơng tránh khỏi thiếu sót, hạn chế Tác giả mong muốn nhận tham gia đóng góp ý kiến thầy giáo, bạn đọc để luận văn có điều kiện hồn thiện thêm Xin trân trọng cảm ơn TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu Tiếng Việt: PGS.TS Tô Ngọc Hưng 2000 , Nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng, Nhà xuất thống kê, Hà Nội GS.TS Nguyễn inh Kiều 2010 , Nghiệp vụ ngân hàng đại,NX Thống kê, Hà Nội Nguyễn Tiến Dũng 2014 , Hiệu hoạt động bảo lãnh ngân hàng TMCP phát triển nhà Đồng sông Cửu Long – CN Hà Nội , uận văn thạc sỹ trừờng Đại học Kinh tế ĐH QGHN, Hà Nội ê Nguyên 1996 , Bảo lãnh ngân hàng tín dụng dự phịng, Nhà xuất Thống kê ê Thị hương Thảo 2010 ,Phát triển hoạt động bảo lãnh ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Quảng Nam, luận văn thạc sỹ trường Đại học Đà Nẵng, Đà Nẵng Chính phủ, Nghị định số 35/2007/NĐ-CP ngày 08/03/2007 giao dịch Nguyễn Trọng Thùy 2000 , Bảo lãnh tín dụng dự phòng điều luật áp dụng, NX Thống kê, Hà Nội Ngân hàng nhà nước Việt Nam(2006), Quyết định số 35/2006/QĐngân hàng, Quy định nguyên tắc quản trị rủi ro hoạt động Ngân hàng điện tử Ngân hàng nhà nước Việt Nam (2016), Thơng tư 35/2016/TT-NHNN, Quy định an tồn, bảo mật cho việc cung cấp dịch vụ ngân hàng Internet 10 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam(2006), Quyết định số 26/2006/QĐ , quy định Quy chế bảo lãnh ngân hàng 11 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam(2012), Thông tư 28/2012/TT- NHNN ngày, quy định bảo lãnh Ngân hàng 12 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam(2015), thông tư 07/2015/TT- NHNN, Quy chế bảo lãnh ngân hàng 13 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam(2017), Thông tư 13/2017/TT- NHNN ngày 29/09/2017 14 Quốc hội nước cộng h a xã hội chủ nghĩa Việt Nam 2015 , Bộ luật dân số 91/2015/QH13 15 Quốc hội nước cộng h a xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010), luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 16 Ngân hàng T C Công Thương Việt Nam (2015), Quyết định 1020/2015/QĐ-HĐQT-NHCT35, việc ban hành quy định cụ thể nghiệp vụ bảo lãnh khách hàng hệ thống Ngân hàng T C Công thương Việt Nam 17 Ngân hàng T C Công Thương Việt Nam, Quy định nội hoạt động bảo lãnh 18 Ngân hàng T C Công Thương Việt Nam, Báo cáo tài năm 2016, 2017, 2018 19 Ngân hàng T C Công Thương Việt Nam, Báo cáo thường niên năm 2016, 2017, 2018 Tài liệu nước ngoài: Roeland Bertrams – Bank Guarantees in international trade, 9/2012,Tr135 atti S Kurkela Letters of Credit and Bank Guarantees under International Trade Law , 2016, Tr.50, Tr.89 Akvan Ebrahim (2007), Amiri-Arslan (2000) - Nghiên cứu hoạt động bảo lãnh URDG 458/758, Quy tắc thống bảo lãnh Wepside: https://www.vietinbank.vn/ https://ub.com.vn/ http://cafef.vn/