Phát triển nghiệp vụ bảo lãnh tại NH nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh hoàng quốc việt khóa luận tốt nghiệp 560

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HOÀNG QUỐC VIỆT Sinh viên thực : Dương Huệ Quyên Mã sinh viên : 19A4000502 Lớp niên chế : K19NHB Giảng viên hướng dẫn: TS Nguyễn Tường Vân Hà Nội, tháng 06 năm 2020 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan khóa luận tốt nghiệp với đề tài: iiPhdt triển nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng Nông nghiệp Phdt triển Nông thôn Việt Nam — Chi nhdnh Hồng Quốc Việt” cơng trình nghiên cứu riêng thân em Các số liệu có nguồn gốc rõ ràng kết trình bày khóa luận tốt nghiệp thu thập q trình nghiên cứu hồn tồn trung thực Hà Nội, tháng 06 năm 2020 Sinh viên Dương Huệ Quyên i LỜI CẢM ƠN Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến tập thể giảng viên Khoa Ngân hàng - Học viện Ngân hàng, đặc biệt TS Nguyễn Tường Vân tận tình hướng dẫn, giúp đỡ em hồn thành khóa luận Em xin gửi lời cảm ơn đến toàn thể cán nhân viên Phịng Tín dụng Phịng Dịch vụ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hồng Quốc Việt nhiệt tình giúp đỡ tạo điều kiện để em thực tập lấy số liệu cho khóa luận tốt nghiệp Do hạn chế kinh nghiệm thời gian nghiên cứu, khóa luận khơng thể tránh khỏi thiếu sót Rất mong nhận ý kiến đóng góp thầy cô bạn Hà Nội, tháng 06 năm 2020 Sinh viên Dương Huệ Quyên ii MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng thương mại 1.1.2 Đặc điểm nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng thương mại 1.1.3 Phân loại nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng thương mại 1.2 Phát triển nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng thương mại 12 1.2.1 Khái niệm phát triển nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng thương mại 12 1.2.2 Chỉ tiêu đánh giá phát triển nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng thương mại 13 1.3 Nhân tố tác động đến phát triển nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng thương mại 16 1.3.1 Nhóm nhân tốkháchquan 16 1.3.2 Nhóm nhân tốchủ quan 18 Kết luận chương 20 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HOÀNG QUỐC VIỆT 21 2.1 Tổng quan Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hoàng Quốc Việt .21 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hoàng Quốc Việt 21 iii 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hoàng Quốc Việt 22 2.1.3 Khái quát tình hình hoạt động Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thơn Việt Nam - Chi nhánh Hồng Quốc Việt giai đoạn 2017 - 2019 .24 2.2 Thực trạng phát triển nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hoàng Quốc Việt 29 2.2.1 Các văn pháp lý điều chỉnh nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam - Chi nhánh Hồng Quốc Việt 29 2.2.2 Thực trạng phát triển nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam - Chi nhánh Hồng Quốc Việt 31 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hoàng Quốc Việt 46 2.3.1 Ket đạt 46 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 48 Kết luận chương 53 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HOÀNG QUỐC VIỆT 54 3.1 Định hướng phát triển nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hoàng Quốc Việt 54 3.1.1 Định hướng phát triển chung Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hoàng Quốc Việt 54 3.1.2 Định hướng phát triển nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hoàng Quốc Việt 55 iv 3.2 Giải pháp phát triển nghiệp DANH vụ bảoMỤC lãnh VIẾT Ngân TẮT hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hoàng Quốc Việt 56 3.2.1 Các giải pháp thực nghiệp vụ bảo lãnh 56 3.2.2 Các giải pháp phát triển thị trường 59 3.2.3 Các giải pháp phát triển nguồn nhân lực 62 3.3 Đề xuất kiến nghị nhằm phát triển nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thơn Việt Nam - Chi nhánh Hồng Quốc Việt .66 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 66 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước .68 3.3.3 Kiến nghị với Hội sở Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 69 Kết luận chương 70 KẾT LUẬN CHUNG 71 TÀI LIỆU THAM KHẢO 72 ST T Viết tắt Nguyên nghĩa NHNN&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Agribank TKTG Tài khoản tiền gửi GTCG Giấy tờ có giá KH NHTM HĐQT Khách hàng Ngân hàng thương mại Hội đồng quản trị v NHNN BL Ngân hàng Nhà nước Bảo lãnh Sơ đồ Tên sơ đồ Trang Sơ đồ 1.1 Mối quan hệ bên tham gia nghiệp vụ bảo lãnh DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.2 Quy trìnhMỤC bảo lãnh trực tiếp DANH SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.3 Quy trình bảo lãnh gián tiếp 10 Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức Agribank Hoàng Quốc Việt 23 Bảng Tên bảng Trang Bảng 2.1 Cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn giai đoạn 2017 - 2019 25 Bảng 2.2 Chỉ tiêu hoạt động tín dụng giai đoạn 2017 - 2019 26 Bảng 2.3 Doanh thu từ hoạt động dịch vụ giai đoạn 2017 - 2019 28 DANH MỤC BẢNG Cơ cấu dư nợ bảo lãnh theo loại hình bảo lãnh giai đoạn 2017 Bảng 2.4 - 2019 35 Bảng 2.5 Số dư nợ bảo lãnh theo loại hình bảo lãnh giai đoạn 2017 - 2019 38 Bảng 2.6 Biểu phí dịch vụ bảo lãnh số ngân hàng 43 Bảng 2.7 Danh mục bảo lãnh số ngân hàng cung cấp 45 vi Biểu đồ Biểu đồ 2.1 Biểu đồ 2.2 Biểu đồ 2.3 Biểu đồ 2.4 Biểu đồ 2.5 Biểu đồ 2.6 Tên biểu đồ Trang Tổng lượng vốn huy động giai đoạn 2017 - 2019 DANH MỤC BIỂU ĐỒ 24 Tổng dư nợ nợ xấu giai đoạn 2017 - 2019 27 Cơ cấu số bảo lãnh theo loại hình bảo lãnh giai đoạn 31 2017 - 2019 Dư nợ bảo lãnh số bảo lãnh giai đoạn 2017 - 2019 33 Doanh thu bảo lãnh số bảo lãnh giai đoạn 2017 2019 40 Tỷ trọng doanh thu bảo lãnh giai đoạn 2017 - 2019 42 vii Thứ hai, cần tăng cường mở rộng phạm vi bảo lãnh Nâng số lượng hợp đồng bảo lãnh nhận phương pháp hiệu việc chứng minh với đối tác thị trường Agribank Hồng Quốc Việt có đầy đủ tiềm lực để đứng bảo lãnh cho bảo lãnh lớn Để làm điều này, chi nhánh cần nâng cao mối quan hệ đại lý với NHTM khu vực giới, vừa mở rộng quy mô phạm vi ngoại thương (mảng dịch vụ mà chi nhánh yếu kém), vừa nâng cao số lượng hợp đồng bảo lãnh nhận về; Thứ ba, muốn ký hợp đồng bảo lãnh có giá trị lớn, chi nhánh cần cho KH thấy Agribank Hoàng Quốc Việt ngân hàng lớn, có đủ uy tín độ nhận diện cao Muốn vậy, cần phát triển cơng tác quảng bá hình ảnh chi nhánh để tăng độ nhận biết KH ngân hàng Qua tiếp cận với nhiều KH tiềm hơn, góp phần tăng giá trị hợp đồng bảo lãnh chi nhánh thực 3.2.1.3 Nâng cao chất lượng công tác thẩm định Hiện nay, quy mơ bảo lãnh Agribank Hồng Quốc Việt cịn hạn chế Số lượng bảo lãnh phát hành năm gần thấp so với năm 2017 Năm 2018, chi nhánh phát hành 72 bảo lãnh, giảm 38 món, tương đương giảm 35% Năm 2019, số bảo lãnh thấp năm 2017 17 bảo lãnh Trong thời gian tới, muốn mở rộng quy mô phát triển nghiệp vụ này, cần đảm bảo tối thiểu hóa rủi ro mức thấp thực hợp đồng bảo lãnh Vì thế, đảm bảo chất lượng cơng tác thẩm định KH cách hiệu nhằm tối thiểu hóa rủi ro nghiệp vụ Muốn vậy, cần lưu ý số công tác sau: Thứ nhất, công tác thẩm định KH cần đảm bảo nguồn thông tin chuyển tới cho cán thẩm định tổng hợp từ nhiều nguồn khác Bên cạnh thơng tin KH cung cấp, chi nhánh cần khai thác từ nguồn tin như: thông tin online từ tài khoản xã hội, thông tin từ đối tác, bạn hàng, thông tin từ công ty tư vấn, từ quan Thuế từ Sở Kế hoạch Đầu tư Từ đó, tạo sở cho thẩm định đối chiếu, so sánh đánh giá KH, để định cấp không cấp bảo lãnh; 58 Thứ hai, Agribank Hoàng Quốc Việt cần phát triển hệ thống tiêu dùng để đánh giá KH xác tiết kiệm thời gian Hệ thống tiêu đánh giá KH yếu tố quan trọng hoạt động kinh doanh NHTM, nhằm đạt hiệu mong muốn công tác thẩm định KH Vì thế, cán thẩm định phải thực có đầy đủ kinh nghiệm lực chuyên môn việc đánh giá KH muốn đưa định đắn, phù hợp với yêu cầu đề Thứ ba, để nâng cao chất lượng cơng tác thẩm định KH cán thẩm định phải đặt dự án thẩm định mối tương quan với yếu tác động đến KH từ bên như: quan hệ cung cầu tiêu dùng sản phẩm đó, khả cạnh tranh sản phẩm so với doanh nghiệp khác sản xuất mặt hàng sản phẩm thay thế, thị hiếu người tiêu dùng sản phẩm Với dự án cơng trình xây dựng, cán thẩm định cần phải tăng cường tìm hiểu xu thay đổi kinh tế hoạt động đầu tư xây dựng Nhìn chung, nâng cao chất lượng công tác thẩm định vấn đề chi nhánh quan tâm Để thực giải pháp này, Agribank Hoàng Quốc Việt cần phối hợp giao lưu học hỏi mở rộng mạng lưới thông tin với ban thuộc hội sở chính, với chi nhánh khác hệ thống, với NHTM khác để nhờ hỗ trợ thông doanh nghiệp, thông tin thị trường, giúp nâng cao hiệu nghiệp vụ 3.2.2 Các giải pháp phát triển thị trường 3.2.2.1 Đa dạng hóa đối tượng khách hàng Như đề cập, nghiệp vụ bảo lãnh Agribank Hoàng Quốc Việt tập trung vào vài loại hình bảo lãnh định (bảo lãnh bảo hành bảo lãnh thực hợp đồng) Hai loại bảo lãnh ln chiếm khoảng 30 - 50% tổng số bảo lãnh, tương đương khoảng 30 - 55 năm Các loại lại bao gồm: bảo lãnh tạm ứng, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh toán bảo lãnh vay vốn chiếm tỷ trọng nhỏ Thậm chí, năm liên tục, chi nhánh khơng phát hành bảo lãnh vay vốn bảo lãnh bảo đảm chất lượng sản phẩm 59 Do vậy, cơng tác đa dạng hóa đối tượng KH hướng quan trọng muốn thực việc đa dạng hóa loại hình bảo lãnh Agribank Hoàng Quốc Việt Những biện pháp cụ thể cần thực để mở rộng KH thuộc thành phần kinh tế là: Thứ nhất, phân tích thị trường mối liên kết với việc phân tích KH, mục tiêu phân tích xác định KH tiềm qua việc xem xét, đánh giá tiêu tài chính, tình hình tổ chức sản xuất, xác định chỗ đứng hướng KH điều kiện thị trường Việt Nam có nhiều biến động; Thứ hai, tiếp tục phục vụ cách tốt nhóm KH truyền thống, hạn chế việc không cung cấp đầy đủ dịch vụ cho KH Tìm hiểu, khai thác tập trung vào KH lớn, có nhu cầu ổn định gắn bó lâu dài với Agribank Hồng Quốc Việt Đối với nhóm khách hàng này, cần đưa ưu đãi định như: gói khuyến riêng, tặng quà vào dịp sinh nhật, nhằm thỏa mãn KH cách tốt Ngồi ra, nên tập trung vào KH khơng có uy tín, nguy rủi ro xảy cao; Thứ ba, mở rộng thị trường doanh nghiệp công ty cổ phần, công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty liên doanh, Trong giai đoạn nay, doanh nghiệp vừa nhỏ đối tượng ưu tiên phát triển nhận quan tâm, hỗ trợ nhiều từ quan nhà nước Xu hướng mở rộng tập trung vào nhóm doanh nghiệp vừa nhỏ tất yếu Do vậy, Agribank Hoàng Quốc Việt nên tập trung tìm kiếm KH doanh nghiệp vừa nhỏ, khai thác tối đa nhu cầu bảo lãnh loại KH này; 3.2.2.2 Tăng cường công tác marketing nghiệp vụ bảo lãnh Hiện nay, quy mô nghiệp vụ bảo lãnh Agribank Hoàng Quốc Việt chưa thật phát triển, nhiều hạn chế: tổng số bảo lãnh phát hành năm gần thấp, giảm 33% 15% so với kết đạt vào năm 2017; dư nợ bảo lãnh ghi nhận vào cuối năm 2019 thấp, giảm tới 77% so với năm 2018; doanh thu bảo lãnh năm gần chiếm tỷ trọng nhỏ tổng doanh thu dịch vụ, doanh thu năm 2018 2019 chiếm 1% 3% Thậm 60 chí, năm từ 2017 - 2019, chi nhánh không phát hành hợp đồng bảo lãnh vay vốn bảo lãnh bảo đảm chất lượng sản phẩm Trước tồn trên, công tác đẩy mạnh giới thiệu, marketing sản phẩm bảo lãnh nói chung loại hình bảo lãnh sử dụng nói riêng giải pháp cấp bách cần thiết tình hình phát triển nghiệp vụ chi nhánh Muốn vậy, cần lưu ý thực số giải pháp sau: Thứ nhất, tiếp tục giữ vững uy tín độ nhận diện công chúng chi nhánh ngân hàng nằm top đầu NHTM lớn Việt Nam Bên cạnh đó, cần khơng ngừng đẩy mạnh kinh doanh, tạo doanh thu tối ưu hóa tiêu tài chính, làm đẹp mặt Agribank Hoàng Quốc Việt; Thứ hai, khuếch trương giao tiếp Mỗi cán nhân viên cần phải giới thiệu cho KH biết KH cung cấp dịch vụ gì, ưu điểm họ sử dụng dịch vụ Agribank Hồng Quốc Việt có khác biệt so với ngân hàng khác cấp loại dịch vụ bảo lãnh Đây cốt lõi để Agribank Hồng Quốc Việt xây dựng tảng văn hố doanh nghiệp mà chủ thể tham gia toàn cán nhân viên Agribank Hoàng Quốc Việt Một mơi trường ngân hàng thân thiện, nhiệt tình điểm cộng cho hài lòng KH trải nghiệm dịch vụ Agribank Hoàng Quốc Việt; Thứ ba, định kỳ điều tra, hỏi ý kiến KH để KH đánh giá mức độ hài lòng việc cung cấp dịch vụ bảo lãnh chi nhánh.Trong phiếu điều tra này, KH đánh giá nội dung như: - Mức độ hài lòng sản phẩm bảo lãnh chi nhánh phát hành; - Thái độ cán tín dụng KH; - Tính gọn nhẹ, đơn giản quy trình xử lý hồ sơ 61 3.2.3 Các giải pháp phát triển nguồn nhân lực 3.2.3.1 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực ❖ Đối với cán quản lý cấp Không giống hầu hết NHTM khác Việt Nam, NHNN&PTNT Việt Nam nói chung chi nhánh Agribank Hồng Quốc Việt nói riêng áp dụng mơ hình tín dụng theo phương pháp quản trị phân quyền Mơ hình tạo chủ động vào linh hoạt cho cấp, phịng ban (cụ thể phịng Tín dụng) Agribank Hồng Quốc Việt Nhưng đồng thời, mơ hình quản trị phân quyền lại tạo lượng lớn khối lượng cơng việc, địi hỏi lực quản lý lực chuyên môn cao cán nhân viên ngân hàng Đặc biệt cấp cán quản lý, quản trị - người có quyền đưa định cuối việc cấp không cấp bảo lãnh thư yêu cầu Vì vậy, nâng cao chất lượng cán quản lý cấp Agribank Hoàng Quốc Việt giải pháp hiệu để đảm bảo chất lượng chi nhánh phát hành Muốn vậy, cần lưu ý thực số việc sau đây: Thứ nhất, ban Giám đốc Agribank Hoàng Quốc Việt cần thường xuyên trau dồi, bổ sung kiến thức chuyên môn nghiệp vụ Tín dụng song song với việc trao đổi, học hỏi để nâng cao trình độ quản lý tồn ngân hàng thân Theo quy định Agribank, Giám đốc chi nhánh người có quyền trực tiếp đưa định phê duyệt đồng ý cấp không cấp bảo lãnh cho KH Do vậy, cần đảm bảo ban Giám đốc Agribank Hồng Quốc Việt có đầy đủ kiến thức chuyên môn để việc định tiến hành cách xác tiết kiệm thời gian Nhờ đó, thời gian chất lượng khoản bảo lãnh Agribank Hoàng Quốc Việt phát hành đảm bảo hiệu Thứ hai, ban lãnh đạo phịng Tín dụng Agribank Hoàng Quốc Việt người trực tiếp kiểm tra lại toàn giấy tờ cán thẩm định trình lên, sau cho ý kiến việc định cấp bảo lãnh không, dựa nghiên cứu đề xuất cán thẩm định Ý kiến ban lãnh đạo phịng Tín dụng sở để qua đó, Giám đốc chi 62 nhánh xem xét đưa định cuối Do đó, muốn đảm bảo khoản cấp tín dụng đạt chất lượng tiết kiệm thời gian quy trình cấp khoản bảo lãnh, nhận xét ban lãnh đạo cần phải thật xác khách quan Muốn vậy, ban lãnh đạo phịng Tín dụng khơng cần trau dồi công tác quản lý cán nhân viên, mà cịn cần thơng thạo chun ngành, am hiểu kiến thức nghiệp vụ song song với kiến thức thực tế xã hội Vì vậy, cần liên tục mở khóa đào tạo kèm với kiến thức thực tế, để cán lãnh đạo có khả nắm bắt kịp thời tình hình kinh tế, xã hội Qua đó, cho ý kiến việc cấp bảo lãnh hay không, tạo điều kiện cho Giám đốc xét duyệt cách nhanh xác ❖ Đối với cán nhân viên ngân hàng Thứ nhất, cán phịng Tín dụng, người trực tiếp thực thủ tục hợp đồng bảo lãnh, cần nâng cao lực nghiệp vụ, đặc biệt lực chuyên mơn để hạn chế thấp rủi ro xảy thực nghiệp vụ Việc đảm bảo nhân viên phịng Tín dụng linh hoạt tác nghiệp có đủ lực chun mơn điều kiện cần để nghiệp vụ bảo lãnh thực cách ổn định Thứ hai, cần thường xuyên tập huấn, nâng cao trình độ tin học cán ngân hàng làm việc phịng Tín dụng chi nhánh Việc ứng dụng công nghệ vào quy trình thực nghiệp vụ tín dụng nói chung nghiệp vụ bảo lãnh nói riêng ngày triển khai rộng rãi hệ thống NHNN&PTNN Việt Nam Vì vậy, việc trang bị cho thân cán bộ, nhân viên kỹ kiến thức cần thiết nâng cao liên quan đến ứng dụng công nghệ thông tin giải pháp thiết yếu nhằm rút ngắn thời gian thực hợp đồng bảo lãnh, đồng thời tạo linh động cho cán tín dụng thực nghiệp vụ Thứ ba, thực tế nay, Agribank Hoàng Quốc Việt phát hành bảo lãnh chủ yếu phạm vi nội địa chưa mở rộng phạm vi ngoại thương Mở rộng phát hành bảo lãnh ngoại thương hướng hiệu nhằm phát triển toàn diện hoạt động bảo lãnh chi nhánh tình hình Muốn vậy, cán ngân hàng cần trang bị nhiều kiến thức kỹ mới, đặc biệt trình độ ngoại ngữ Vì 63 vậy, nâng cao trình độ ngoại ngữ cán nhân viên ngân hàng nói chung cán phịng Tín dụng nói riêng giải pháp cần thiết nhằm mở rộng phát triển nghiệp vụ bảo lãnh nước, cán người trực tiếp tiếp xúc phục vụ KH tham gia bảo lãnh 3.2.3.2 Thực đổi công tác đào tạo nguồn nhân lực ngân hàng Hiện nay, Agribank Hoàng Quốc Việt phải đối mặt với mức độ cạnh tranh gay gắt Tính riêng địa bàn quận Cầu Giấy có 100 chi nhánh phòng giao dịch NHTM hoạt động Riêng đường Lạc Long Quân, nơi Agribank Hoàng Quốc Việt đặt trụ sở, có khoảng 20 chi nhánh phịng giao dịch khác đặt trụ sở Việc cạnh tranh với số lượng lớn NHTM liền kề nguyên nhân chủ yếu khiến cho hoạt động kinh doanh nghiệp vụ bảo lãnh Agribank Hồng Quốc Việt gặp phải nhiều khó khăn Muốn cạnh tranh với số lượng lớn đối thủ trên, yếu tố người ln chìa khóa để tạo nên khác biệt cho dịch vụ ngân hàng Vì thế, việc sở hữu đội ngũ giỏi chuyên môn mà cịn thành thạo kỹ mềm giải pháp Agribank Hoàng Quốc Việt muốn cải thiện phát triển nghiệp vụ bảo lãnh Tuy nhiên, phương pháp đào tạo nguồn nhân lực Agribank Hoàng Quốc Việt áp dụng nhìn chung theo hình thức truyền thống, tập huấn theo lớp định kỳ, mở chương trình đào tạo theo chuyên đề định Phương pháp có tác dụng bồi dưỡng nâng cao lực cách đại trà chưa thật phát huy tác dụng Do đó, muốn thực đào tạo nhân lực cách triệt để mang lại hiệu cao, chi nhánh cần ý số giải pháp sau đây: Thứ nhất, trước tiến hành thực hoạt động đào tạo nhân viên, Agribank Hoàng Quốc Việt cần xác định điểm mạnh hạn chế đội ngũ nhân lực chi nhánh để đưa lộ trình đào tạo chuyên nghiệp hiệu Vì vậy, cần tổ chức kiểm tra đánh giá lực nhân viên để có nhìn tổng quan tình hình lực nhân viên ngân hàng Theo đó, cấp quản lý dễ 64 dàng lên kế hoạch bồi dưỡng đào tạo phù hợp theo đối tượng, khung lực khoảng thời gian định Thứ hai, Agribank Hoàng Quốc Việt cần thực trẻ hóa nguồn nhân lực nhằm mục tiêu sở hữu đội ngũ nhân viên trẻ, nhiệt huyết, có khả thích ứng nhanh với thay đổi thị trường Sở hữu nhân lực trẻ góp phần tạo nên hình ảnh cho chi nhánh, đặc biệt đội ngũ giao dịch viên, người trực tiếp tiếp xúc phục vụ KH Hơn hết, đội ngũ nhân lực trẻ tạo điều kiện cho chi nhánh thực công tác đào tạo cách chi tiết từ đầu, họ tiếp xúc với công việc cán nhân viên ngân hàng Thứ ba, cần cải thiện chế độ đãi ngộ cho nhân viên làm việc Agribank Hoàng Quốc Việt Hiện nay, Agribank NHTM lớn Việt Nam, sở hữu lượng lớn cán ngân hàng Tuy nhiên, Agribank lại không lọt top nơi đáng làm việc Châu Á, theo thống kê tổ chức HR Asia năm trở lại đây, NHTM có quy mô nhỏ HDBank, ACB, VPBank SHB lại góp mặt danh sách Điều cho thấy sách, chế độ đãi ngộ nhân mơi trường làm việc Agribank nói chung Agribank Hồng Quốc Việt nói riêng chưa thật làm hài lịng lao động Muốn hồn thiện vấn đề này, Agribank Hoàng Quốc Việt đổi số biện pháp như: cải thiện chế độ lương thưởng cho cán nhân viên, thường xuyên tổ chức hoạt động nội nhằm gắn kết quan hệ nhân viên chi nhánh 65 3.3 Đề xuất kiến nghị nhằm phát triển nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hồng Quốc Việt 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 3.3.1.1 Khôi phục kinh tế, đảm bảo môi trường kinh doanh ổn định Trong khoảng 06 tháng trở lại đây, kinh tế Việt Nam nói riêng quốc gia giới nói chung phải gánh chịu nhiều tổn thất nặng nề đại dịch viêm đường hô hấp cấp Covid-19 gây Do vậy, giải pháp kịp thời nhằm khôi phục tổn thất kinh tế Việt Nam sau dịch vấn đề cấp thiết hàng đầu Chỉ có đảm bảo môi trường kinh tế ổn định, lành mạnh, rủi ro hoạt động kinh doanh NHTM, có vấn đề phát triển nghiệp vụ bảo lãnh, diễn cách trơn tru hiệu được: Thứ nhất, giai đoạn nay, đại dịch Covid-19 chưa hoàn toàn ngăn chặn Việt Nam, hành động Chính phủ có khả thực trước mắt thường xuyên cập nhật tình hình, đánh giá ảnh hưởng đại dịch tới kinh tế nước nhà Chính phủ cần xem xét, điều tra cụ thể tác động dịch Covid-19 tới ngành nghề, lĩnh vực sản xuất kinh doanh Việt Nam Từ đó, tạo tiền đề để nghiên cứu đưa dự báo xu thế, hội thách thức mà kinh tế Việt Nam đối mặt trước thật khôi phục lại kinh tế sau đại dịch Thứ hai, sở nghiên cứu thực giai đoạn dịch bệnh đẩy lùi Việt Nam, Chính phủ cần sớm xây dựng kịch bản, lên phương án để khôi phục kinh tế Những kịch cần vạch thật rõ ràng chi tiết đến ngành nghề, lĩnh vực, phạm phi khu vực Chỉ có vậy, kinh tế Việt Nam bước vào trạng thái sẵn sàng hoạt động trở lại đại dịch kết thúc, đủ sức mạnh để cạnh tranh với kinh tế khác khu vực giới Thứ ba, đại dịch Covid-19 gây nhiều tổn thất cho kinh tế giới, trở thành hội cho quốc gia biết tận dụng từ việc 66 điều chỉnh, xếp lại cục diện kinh tế, thương mại toàn cầu đại dịch gây Do vậy, Chính phủ Việt Nam cần chuẩn bị tốt điều kiện cần thiết để đón đầu, năm bắt thời cơ, thu hút đầu tư nguồn lực từ nhiều quốc gia khu vực, phục vụ phát triển kinh tế nước nhà 3.3.1.2 Thiết lập hoàn thiện khung pháp lý cho nghiệp vụ bảo lãnh Hiện nay, hoạt động bảo lãnh Việt Nam điều chỉnh hệ thống văn pháp luật điều khoản đính kèm luật khác như: Bộ luật Dân sự, Luật tổ chức tín dụng, Việc khơng sở hữu khung pháp lý riêng biệt cho nghiệp vụ bảo lãnh khiến cho việc thực nghiệp vụ NHTM gặp nhiều khó khăn bất cập Vì vậy, muốn phát triển nghiệp vụ bảo lãnh NHTM Việt Nam nói chung Agribank Hồng Quốc Việt nói riêng, Chính phủ cần xây dựng khung pháp lý đơn hoàn chỉnh cho nghiệp vụ Muốn vậy, cần lưu ý thực số nội dung cụ thể sau: Đầu tiên, Chính phủ cần xem xét, đánh giá tổng kết điểm đáng ghi nhận vấn đề bất cập KH NHTM Việt Nam áp dụng điều luật liên quan đến nghiệp vụ bảo lãnh nước ta Hoạt động đánh giá, tổng kết cho phép Chính phủ có nhìn tổng quan thực trạng áp dụng luật bảo lãnh nước ta Từ đó, đưa nhận định điểm cần phát huy vấn đề cần sửa đổi ban hành điều luật liên quan đến nghiệp vụ bảo lãnh Việt Nam Thứ hai, giai đoạn nghiên cứu, đề khung pháp lý riêng cho nghiệp vụ này, Chính phủ cần yêu cầu hỗ trợ từ quan, ban ngành liên quan như: Bộ xây dựng, Bộ thương mại, Bộ đầu tư, Bộ tư pháp, Ngân hàng nhà nước, Những quan, ban ngành có chức giúp tư vấn thêm chuyên môn, để đảm bảo cho khung pháp lý chiều chỉnh hoạt động bảo lãnh mà Chính phủ nghiên cứu dây dựng toàn diện chất lượng Thứ ba, trình xét duyệt, nghiên cứu xây dựng khung pháp lý hoàn chỉnh nhiều thời gian để thực hiện, Chính phủ khơng nên vội vàng triển khai 67 hồn thiện Thay vào đó, Chính phủ cần áp dụng thí điểm NHTM, tổ chức phi ngân hàng khác để rút vấn đề cần lưu ý sửa đổi, trước thực ban hành áp dụng khung pháp lý cho hoạt động bảo lãnh Việt Nam 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 3.3.2.1 Tháo gỡ khó khăn cho hệ thống Ngân hàng thương mại Đại dịch Covid-19 gây ảnh hưởng nặng nề đến kinh tế Việt Nam nói chung hoạt động hệ thống NHTM nói riêng Dịch Covid-19 khiến cho nhu cầu người dân sử dụng dịch vụ ngân hàng giảm mạnh, có nhu cầu NHTM đứng bảo lãnh Bên cạnh đó, việc gặp khó khăn trình sản xuất kinh doanh, cụ thể việc tiếp cận ký hợp đồng với đối tác, khiến cho KH ngân hàng không phát sinh nhu cầu bảo lãnh bối cảnh dịch Covid-19 diễn biến phức tạp Do đó, NHTM vấp phải nhiều khó khăn muốn phát triển nghiệp vụ bảo lãnh thời điểm này, chí việc khơi phục lại tiêu đạt thời gian qua mục tiêu khơng dễ dàng Vì vậy, NHNN cần đưa hình thức hỗ trợ để tháo gỡ khó khăn cho NHTM Việt Nam, thu hút KH sử dụng trở lại dịch vụ ngân hàng số kiến nghị cụ thể sau: - Cải cách thủ tục hành ngân hàng, giản lược quy trình, thủ tục xét duyệt hồ sơ vay vốn, hồ sơ bảo lãnh; - Nâng cao khả tiếp cận vốn KH biện pháp: cấu lại thời hạn trả nợ, giảm phí dịch vụ tham gia sử dụng dịch vụ ngân hàng; - Kịp thời áp dụng hình thức hỗ trợ KH như: xem xét miễn giảm lãi vay, giữ nguyên nhóm nợ với đối tượng KH chịu ảnh hưởng nặng nề đại dịch Covid-19; - Thường xuyên phối hợp với Bộ, Cơ quan ban ngành có liên quan, nhằm hỗ trợ khắc phục tổn thất dịch Covid-19 cách đồng toàn diện 68 3.3.2.2 Hỗ trợ Ngân hàng thương mại việc tìm kiếm thơng tin Trong thời điểm dịch Covid-19 bùng phát, có nhiều khó khăn nảy sinh vào khoảng thời gian này, có vấn đề kiểm sốt thơng tin Lợi dụng tình hình kinh tế - xã hội bất ổn, việc làm giả, làm sai lệch thơng tin có xu hướng diễn ngày phổ biến Điều khiến cho việc thực quy trình nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng khó khăn nhiều, công tác thẩm định KH Do vậy, để đảm bảo môi trường kinh doanh lành mạnh cho NHTM nói chung, cho nghiệp vụ bảo lãnh Agribank Hồng Quốc Việt nói riêng diễn cách ổn định phát triển, NHNN Việt Nam cần đưa số biện pháp hỗ trợ NHTM để phần giải vấn đề Cụ thể: - NHNN cần hỗ trợ NHTM việc hợp tác cung cấp thông tin KH qua NHNN kiểm toán xét duyệt; Trường hợp NHTM không đủ điều kiện giải vấn đề phát sinh, không đủ khả thực số khâu quy trình thực nghiệp vụ bảo lãnh, NHNN cần hỗ trợ, giúp đỡ ngân hàng việc tháo gỡ khó khăn 3.3.3 Việt Nam Kiến nghị với Hội sở Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Để góp phần hỗ trợ Agribank Hồng Quốc Việt cơng tác phát triển nghiệp vụ bảo lãnh, NHNN&PTNT Việt Nam cần quan tâm thực số kiến nghị sau: - - Nâng cao hiệu chất lượng công tác tra, kiểm tra thực tế hoạt động Agribank Hoàng Quốc Việt nhằm đảm bảo cho việc kinh doanh nói chung dịch vụ bảo lãnh nói riêng diễn an tồn, đầy đủ, quy trình; Mở rộng quan hệ đại lý với NHTM khu vực giới Đồng thời, tích cực quảng bá thương hiệu, hình ảnh NHNN&PTNT Điều khơng giúp nâng cao vị uy tín ngân hàng thị trường giới, mà tạo điều kiện thuận lợi để phát triển mảng nghiệp vụ bảo lãnh phạm vi ngoại thương; 69 - - Hỗ trợ chi nhánh công tác tuyển dụng, đào tạo nghiệp vụ, nâng cao trình độ cán nhân viên ngân hàng nói chung, trình độ cán tín dụng nói riêng; Hỗ trợ chi nhánh công tác cập nhật thông tin KH, đảm bảo chi nhánh sủ dụng nguồn thông tin tin cậy, tình hình kinh tế - xã hội bất ổn dịch bệnh Covid-19 gây Ket luận chương Trên sở phân tích đánh giá thực trạng phát triển nghiệp vụ bảo lãnh Agribank Hoàng Quốc Việt thời gian qua, chương đưa số giải pháp đề xuất kiến nghị với nội dung sau: Thứ nhất, xác định định hướng phát triển nghiệp vụ bảo lãnh Agribank Hoàng Quốc Việt thời gian tới, bao gồm định hướng phát triển chung định hướng phát triển nghiệp vụ bảo lãnh chi nhánh; Thứ hai, đưa số giải pháp đề xuất kiến nghị để công tác phát triển nghiệp vụ bảo lãnh Agribank Hoàng Quốc Việt thực cách hiệu Những giải pháp kiến nghị xuất phát từ thực trạng bảo lãnh Agribank Hoàng Quốc Việt Hi vọng giải pháp kiến nghị áp dụng góp phần phát triển nghiệp vụ bảo lãnh Agribank Hoàng Quốc Việt thời gian tới 70 KẾT LUẬN CHUNG Qua phân tích việc thực nghiệp vụ bảo lãnh em học tập thời gian thực tập Agribank Hồng Quốc Việt, khóa luận với đề tài Phát triển nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam — Chi nhánh Hoàng Quốc Việt đưa quan điểm thực trạng phát triển nghiệp vụ bảo lãnh Agribank Hoàng Quốc Việt Giai đoạn 2017 - 2019, Agribank Hoàng Quốc Việt đạt thành tựu định trình thực nghiệp vụ bảo lãnh cho KH Tuy nhiên, nguyên nhân khách quan chủ quan, nghiệp vụ bảo lãnh Agribank Hồng Quốc Việt cịn tồn số hạn chế, khiến cho việc phát triển nghiệp vụ chi nhánh chưa phát huy hiệu cách tốt Với mong muốn góp tiếng nói vào việc hồn thiện phát triển loại hình nghiệp vụ này, khóa luận tập trung nghiên cứu vấn đề sau: Một là, nghiên cứu vấn đề lý luận nghiệp vụ bảo lãnh phát triển nghiệp vụ bảo lãnh NHTM; Hai là, nghiên cứu, phân tích cách hệ thống thực trạng phát triển nghiệp vụ bảo lãnh Agribank Hoàng Quốc Việt giai đoạn 2017 - 2020 Từ đó, đánh giá kết đạt tồn nguyên nhân; Ba là, sở thực trạng phát triển nghiệp vụ bảo lãnh Agribank Hoàng Quốc Việt, khóa luận đề xuất số giải pháp kiến nghị nhằm phát triển nghiệp vụ bảo lãnh chi nhánh Do trình độ kiến thức thực tế có hạn nên khóa luận khơng thể tránh khỏi vài thiếu sót định Em mong nhận ý kiến, đóng góp thầy để khóa luận Phát triển nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam — Chi nhánh Hoàng Quốc Việt hoàn thiện 71 14 Biểu TÀI LIỆUphí THAM bảo lãnh KHẢO Agribank (2016), Vietcombank (2018), Techcombank (2014); 15 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (khơng có năm xuất bản), Tóm lược lịch sử hoạt động ngành NgânTôhàng, cập (chủ ngày biên, 06 tháng 06 năm 2020,Ngân từ hàng, Nhà xuất NGND.PGS.TS Ngọctruy Hưng 2019), Tín dụng ; Ngân hàng, Hà Nội; 16 Hàn Đông (2020), ‘Vietstock’, Agribank: trung cổ phần tái GS.TS Nguyễn Văn Tiến & TS NguyễnNăm Thị2020 HồngtậpHải (đồng chủ hóa biên,và2016), Thanh cấu ngày thángthương, 01, từ ; Nhà 17 Agribank News (2020), Website Agribank, Agribank triển khai nhiệm vụ kinh xuất Thống kê, Hà Nội; doanh Đinh Thị Vân Anh (2013), Phát triển nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng Thương năm mại 2020, ngày 29 tháng 01 năm 2020, từ tế, Học viện Ngân hàng; Quốc hội (2010), Luật tổ chức tín dụng, ban hành ngày 29 tháng 06 năm 2010; Quốc hội (2015), Bộ Luật dân sự, ban hành ngày 24 tháng 11 năm 2015; Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2012), Quy định bảo lãnh ngân hàng, ban hành ngày 03 thánh 10 năm 2012; 10 Roeland Bertrams (2013), Bank Guarantees in International Trade, Kluwer Law International, Mỹ; 11 Matti Kurkela (2007), Letters of Credit and Bank Guarantees under International Trade Law, Nhà xuất Đại học Oxford, Anh; 12 Agribank Hồng Quốc Việt (2018), Báo cáo cơng tác tự kiểm tra chuyên đề quản trị điều hành, tổ chức lao động tiền lương từ 01/01/2017 đến thời điểm tại, Hà Nội; 13 Agribank Hoàng Quốc Việt (2019), Báo cáo kế hoạch kinh doanh năm 2020, Hà Nội; 72 73 ... PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ BẢO L? ?NH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NH? ?NH HOÀNG QUỐC VIỆT 54 3.1 Đ? ?nh hướng phát triển nghiệp vụ bảo l? ?nh Ngân hàng Nông nghiệp. .. nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nh? ?nh Hồng Quốc Việt 2.1.1 Q tr? ?nh h? ?nh th? ?nh phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nh? ?nh Hoàng Quốc Việt Agribank Hoàng Quốc. .. vụ bảo l? ?nh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nh? ?nh Hoàng Quốc Việt 2.2.1 Các văn pháp lý điều ch? ?nh nghiệp vụ bảo l? ?nh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam