Hoàn thiện công tác điều chuyển vốn nội bộ tại ngân hàng thương mại cổ phần an bình,luận văn thạc sỹ kinh tế

LV.002908 HỒN THIỆN CƠNG TÁC ĐIỀU CHUYỂN VỔN NỘI B ộ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỎ PHẨN AN BỈNH Ế - s ỉĨ - HÀ NỘI - 2017 m N G Â N H À N G N H À N Ư Ớ C V IỆ T N A M B ộ G IÁ O D Ụ C V À Đ À O T Ạ O HỌC VIỆN NGÂN HÀNG PHẠM THỊ THÙY LINH HỒN THIỆN CƠNG TÁC ĐIỀU CHUYỂN VỐN NỘI BỘ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỎ PHẦN AN BÌNH Chun ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC s ĩ KINH TẾ Ngi hng dẫn khoa học: TS HỒNG THỊ MINH CHAU LV 290£ HÀ NỘI -2017 m LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn kết nghiên cứu riêng tôi, thực sở nghiên cứu lý thuyết, nghiên cứu khảo sát với hướng dẫn TS Hoàng Thị Minh Châu Nội dung luận văn có tham khảo tài liệu, thông tin mạng báo cáo thực tế ABBANK - nơi làm việc Các số liệu dẫn chứng luận văn hoàn toàn trung thực Neu có sai sót tơi xin chịu hồn toàn trách nhiệm Hà Nội, ngày 31 thảng 08 năm 2017 Học viên Phạm Thị Thùy Linh M ỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: C SỞ LÝ LUẬN VỀ CÔNG TÁC ĐIỀU CHUYÊN VỐN NỘI B ộ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG M Ạ I 1.1 MƠ HÌNH QUẢN LÝ VỐN TẬP TRUNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG M Ạ I .6 1.1.1 Khái niệm mục đích áp dụng mơ hình quản lý vốn tập tru n g 1.1.2 Ngun tắc áp dụng mơ hình quản lý vốn tập trung 1.1.3 Nội dung mơ hình quản lý vốn tập trung 1.2 ĐIỀU CHUYỂN VỐN NỘI BỘ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 14 1.2.1 Khái quát điều chuyển vốn nội 14 1.2.2 Nội dung điều chuyển vốn nội b ộ 19 1.2.3 u điểm nhược điểm công tác điều chuyên vôn nội 29 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác điều chuyển vốn nội b ộ .31 1.3 KINH NGHIỆM ĐIỀU CHUYÊN VỐN NỘI BỘ TẠI MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM VÀ BÀI HỌC RÚT RA CHO NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỒ PHẦN AN B ÌN H 34 1.3.1 Điều chuyển vốn nội Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt N am .34 1.3.2 Điều chuyển vốn nội Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt N am 35 1.3.3 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình 38 KÉT LUẬN CHƯƠNG 40 CHƯƠNG 2: T H ựC TRẠNG CÔNG TÁC ĐIỀU CHUYÊN VỐN NỘI BỘ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỒ PHẦN AN B ÌN H 41 2.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CÓ PHẦN AN BÌNH 41 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 41 2.1.2 Cơ cấu tổ chức ABBAN K 45 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh khoảng 2014 - 2016 45 2.2 T H ự C TRẠNG CÔNG TÁC ĐIỀU CHUYÊN VỐN NỘI BỘ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỒ PHẦN AN B ÌN H 47 2.2.1 Cơ cấu tổ chức máy điều chuyển vốn nội Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình 47 2.2.2 Thực trạng công tác điều chuyển vốn nội Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình 52 2.3 ĐÁNH GIÁ CÔNG TÁC ĐIÊU CHUYỂN VỐN NỘI BỘ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN B ÌN H 68 2.3.1 Những kết đạt đ ợ c 68 2.3.2 Một số hạn c h ế 23 2.3.3 Nguyên nhân hạn c h ế 26 KẾT LUẬN CHƯƠNG 28 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC ĐIỀU CHUN VỐN NỘI B ộ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH 79 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN B ÌN H 29 3.1.1 Định hướng phát triển chung Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình 79 3.1.2 Định hướng hồn thiện công tác điều chuyển vốn nội Ngân hàng thương mại cổ phần An B ìn h 81 3.2 GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC ĐIỀU CHUN VỐN NỘI BỘ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CÔ PHẦN AN B ÌN H 82 3.2.1 Nâng cao lực quản lý điều hành .82 3.2.2 Hồn thiện sách khung quản lý rủi ro hệ thống điều chuyển vốn nội b ộ 82 3.2.3 Nâng cao hiệu quản lý rủi ro lãi suất, rủi ro khoản 84 3.2.4 Xác định giá mua - bán vốn nội xác, hợp lý linh động 85 3.2.5 Đầu tư phát triển công nghệ thông t i n 88 3.2.6 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lự c 90 3.2.7 Nâng cao tính chủ động cho đơn vị kinh doanh 92 3.3 MỘT SỐ KIẾN N G H Ị 93 3.3.1 Kiến nghị đổi với Chính phủ 93 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng nhà nước 95 KẾT LUẬN CHƯƠNG 97 KẾT L U Ậ N 98 DANH MỤC VIẾT TẤT Nguyên nghĩa Viết tắt NHNN NHTMCP Ngân hàng nhà nước Ngân hàng thương mại cổ phần TCTD Tổ chức tín dụng TCKT Tổ chức kinh tế ABBANK Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình TSN/ TSC Tài sản Nợ/ Tài sản Có FTP Fund Transfer Pricing/ Định giá điều chuyển vốn Asset Liability Committee/ ủ y ban quản lý Tài sản Nợ - Tài ALCO sản Có Asset Liability Management/ Bộ phận quản lý Tài sản Nợ - ALM Tài sản Có CFU Central Funding UniƯ Trung tâm mua bán vốn TPCP Trái phiếu Chính phủ HO/HSC Hội sở/ Hội sở LNH Liên ngân hàng DANH MỤC BẢNG BIÊU, HÌNH, s o ĐỒ Bảng: Bảng 2.1 Một sổ tiêu tài ABBANK 2014 - 2016 46 Bảng 2.2 Tỷ lệ nợ xấu ABBANK .47 Bảng 2.3 Thu chi lãi nội chi nhánh ABBANK 2014 —2016 64 Bảng 2.4 Các tỷ lệ khoản ABBANK qua n ăm 70 Bảng 2.5 Thực quy định tỷ lệ GAP khoản 71 Biểu đồ: Biểu đồ 2.1 Tăng truởng huy động - cho vay thị trường 69 Hình: Hình 1.1 Mơ hình điều chuyển vốn nội đơn giản 15 Hình 1.2 Luân chuyển vốn chi nhánh 19 Hình 1.3 Minh họa phương pháp FTP đa g iá 22 Hình 1.4 Sơ đồ phương pháp khớp kỳ hạn 23 Hình 1.5 Điều chuyển vổn nội NHTM Việt Nam n ay 25 Hình 1.6 Minh họa phần thu nhập chi nhánh chênh lệch lãi suât 27 Hình 1.7 Phân bổ lợi nhuận chi nhánh Hội sở 28 Hình 2.1 Hệ thống báo cáo nội ABBANK 54 So’ đồ: Sơ đồ 2.1 Mơ hình máy tổ chức A BBA N K 45 Sơ đồ 2.2 Mơ hình cấu tổ chức FTP A BBAN K 48 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Ngân hàng với vai trị trung gian tài có hoạt động kinh doanh chủ yếu huy động vốn từ nhiều nhóm đổi tượng khác nhau, người gửi tiền, cổ đông nguồn vốn dùng đê cho vay, đâu tư chứng khốn hình thức đầu tư khác Tại thời điểm nào, bảng cân đối tồn ngân hàng, tổng Tài sản Có bàng tổng Tài sản Nợ Vôn chủ sở hữu Tuy nhiên, ngân hàng tổ chức thành khơi kinh doanh khác nên khơng cịn ngang Tài sản Có Tài sản Nợ khối, có số khối kinh doanh đơn vị cung cấp vốn ròng, số khối kinh doanh khác lại đơn vị sử dụng vốn ròng Đẻ đo lường hiệu hoạt động khối kinh doanh địi hỏi phải có quy định điều chuyển vốn từ khối kinh doanh có nguồn vơn dư thừa sang khơi kinh doanh có tỷ lệ sử dụng vốn cao, từ tạo mức giá điều chuyển vốn để trả cho đơn vị cấp vốn tính lãi đơn vị sử dụng vốn, thơng qua tạo giá trị cho tất nguồn vốn ngân hàng Bên cạnh đó, cấp cao nhất, nguồn vốn sử dụng vốn ngang băng nhau, song đặc điểm nguồn vổn việc sử dụng vốn lại khác biệt kỳ hạn, kỳ tái định giá, luồng tiền , tạo rủi ro khoản chênh lệch lãi suất Vì thế, yêu cầu quản lý Tài sản Nợ - Tài sản Có ngân hàng để đảm bảo cân đổi kỳ hạn vấn đề cấp thiết Hiện nay, theo kinh nghiệm hầu hất NHTM thể giới, mơ hình quản lý vơn tập trung thơng qua công tác điều chuyển vốn nội xem hiệu việc quản lý vốn, đảm bảo khoản hạn chê rủi ro lãi suât Trong tình hình cạnh tranh ngày gay gắt, NHTMCP phải liên tục thay đổi, điều chỉnh, tái cấu để tồn phát triển, NHTMCP An Bình khơng nằm ngồi xu hướng Với hon 23 năm kinh nghiệm hoạt động, ABBANK có vị trí vững hệ thống ngành ngân hàng Việt Nam Luôn nêu rõ quan điểm kinh doanh thận trọng phát triển bền vững, thể ABBANK trọng công tác quản trị ngân hàng, quản trị rủi ro, quản trị tài chính, đầu tư cơng nghệ nâng cao chất lượng dịch vụ để giữ vững vị phát triển thương hiệu NHTMCP An Bình áp dụng mơ hình quản lý vốn tập trung từ nhiều năm nay, từ năm 2014, NHTMCP An Bình thức khởi động dự án “Điều chuyển vốn nội bộ” - dự án trọng điểm, góp phần thực sứ mệnh tầm nhìn ABBANK Dự án “Điều chuyển vổn nội bộ” ABBANK đưa vào áp dụng toàn hệ thống với mục đích xây dựng lại quy định điều chuyên vôn nội đáp ứng yêu cầu quản lý Ngân hàng, phù hợp với thông lệ quốc tê đại Đồng thời, hệ thống điều chuyển vốn nội kỳ vọng hỗ trợ đắc lực việc quản lý rủi ro lãi suất, rủi ro khoản, quản lý bảng cân đơi kế tốn đo lường hiệu hoạt động theo nhiêu chiêu ABBANK (theo khách hàng, theo sản phẩm, nhóm sản phẩm, theo đơn vị kinh doanh, ) Sau thời gian triển khai hoàn thiện dự án, đến Ngân hàng áp dụng vào hoạt động thức toàn hệ thống hai năm, đạt nhiều kết tốt trạng nhiều vướng mắc cần phải hồn thiện Vì vậy, tơi chọn đề tài: “Hồn thiện cơng tác điều chuyển vốn nội Ngăn hàng thương m ại cổ phần A n Bình ” làm luận văn tơt nghiệp, nhằm nghiên cứu đưa số giải pháp cho việc thực công tác điều chuyển vốn nội NHTMCP An Bình phù họp với thực tê hồn thiện Tình hình nghiên cứu Thời gian qua có số cơng trình nghiên cứu liên quan đến công tác điều chuyển vốn nội NHTM, cụ thể sau: 95 Thứ hai, đào tạo chun mơn nghiệp vụ sâu hơn, bên cạnh cần có ngân hàng thực hành đế giúp sinh viên có the làm quen với cơng việc họ phải làm sinh viên Thứ ba, hạn chế trường đại học phép đào tạo ngành ngân hàng, tránh trường hợp nay, có nhiều trường đào tạo chuyên ngành Tài - ngân hàng, đào tạo tràn lan khiến sinh viên trường nhiều người khơng có việc làm Bên cạnh đó, có nhiều trường đại học có đội ngũ cán giảng viên chưa đáp ứng nhu cầu đào tạo nhân lực dẫn tới nhân lực tạo ra, làm việc chưa nắm vững chuyên môn, nghiệp vụ 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng nhà nước s H o n t h i ệ n c c c h ín h s c h v ề l ã i s u ấ t Chính sách lãi suất cần NHNN điều tiết kịp thời vào ổn định tiền đề quan trọng để chế quản lý vốn tập trung công tác định giá điều chuyển vốn nội NHTM phát huy hết tác dụng quản lý rủi ro lãi suất, quản lý rủi ro khoản, tác động mạnh đến việc tái cấu bảng tổng kết TSN - TSC ngân hàng NHNN cần tiếp tục nâng cấp hoàn thiện chế kiểm soát lãi suất thị trường loại lãi suất NHNN đế lãi suất hình thành hồn tồn dựa quan hệ cung - cầu vốn tín dụng thị trường Khi thị trường tiền tệ hoạt động thường xuyên thông suốt Hơn nữa, NHNN cần chủ động linh hoạt can thiệp thị trường liên ngân hàng đế chế điều hành lãi suất NHNN phát huy hiệu quả, nâng cao khả truyền dẫn sách tiền tệ, tiếp tục hoàn thiện chế điều hành mức lãi suất chủ đạo, cần hồn thiện cơng cụ điều hành sách tiền tệ tác động trực tiếp đến lãi suất nghiệp vụ thị trường mở, cho vay tái cấp vốn tái chiết khấu, tỷ lệ dự trữ bắt buộc Trong đó, nghiệp vụ thị trường mở đóng vai trị chủ chốt để điều tiết lãi suất thị trường tiền tệ, 96 lãi suất tái cấp vốn cần điều chỉnh sát với lãi suất thị trường đế phục vụ cho tái cấp vốn, đảm bảo khả khoản TCTD • / N â n g c a o v a i tr ò q u ả n lý , g i m s t, h ô t r ợ c ủ a N H N N NHNN cần không ngừng nâng cao vai trò quản lý, giám sát thị trường, điều hành lãi suất theo hướng thực thi hiệu mục tiêu kinh tế vĩ mô, thắt chặt kỷ luật, xử lý nghiêm minh trường hợp có dấu hiệu bất ốn hoạt động có thơng tin rõ ràng, minh bạch kết xử lý Định kỳ, NHNN đánh giá mức độ hoạt động NHTM dựa quy mô vốn, quản trị rủi ro độ an toàn kinh doanh NHTM đê có biện pháp điều chỉnh kịp thời, đảm bảo hoạt động hệ thống ngân hàng an tồn, thơng suốt, bền vững NHNN cần quan tâm đạo hỗ trợ cho công tác quản trị rủi ro NHTM thông qua việc phổ biển kinh nghiệm quản lý rủi ro ngân hàng nước, ban hành văn thống quản lý rủi ro Hỗ trợ NHTM việc đào tạo, tập huấn cho nghiệp vụ s N â n g c ấ p h ệ t h ố n g th a n h to n đ iệ n t H ên n g â n h n g Hiện nay, NHTM thực toán VND qua hệ thống toán điện tử liên ngân hàng NHNN vận hành Khối lượng số lượng giao dịch ngày có xu hướng gia tăng Do vậy, hệ thống toán điện tử liên ngân hàng NHNN vận hành cần phải tuân thủ chuẩn mực quốc tế áp dụng cho hệ thống tốn quan trọng có tính hệ thống Hệ thống phải thiết kế theo hướng tập trung hóa tài khoản tốn TCTD, Kho bạc Nhà nước tổ chức cung ứng dịch vụ toán khác NHNN, bảo đảm tốc độ dung lượng xử lý luồng toán kinh tế toán qua NHNN T h ú c đ ẩ y q u t r ìn h t ả i c c ấ u h ệ t h ố n g N H T M Chính phủ NHNN cần liệt công tác tái cấu hệ 97 thống NHTM, có chế thúc đẩy việc sáp nhập tự nguyện NHTM với nhau, không nên để tồn nhiều NHTM, nhân tố gây cạnh tranh khơng lành mạnh, đẩy thị trường vào tình trạng hỗn loạn Ngoài ra, NHNN cần mạnh hỗ trợ kiểm soát số ngân hàng thiếu tính khoản, theo dõi sát việc thực quy định tỷ lệ sử dụng vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn NHTM KẾT LUẬN CHƯƠNG Qua tìm hiểu sở lý thuyết chương phân tích thực trạng chương 2, nội dung chương tập trung sâu nghiên cứu vấn đề: Thứ nhất, tìm hiểu định hướng phát triển ABBANK đến 2020, định hướng phát triển công tác định giá điều chuyển vốn nội ABBANK Thứ hai, đề xuất giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác định giá điều chuyển vốn nội ABBANK Thứ ba, đưa kiến nghị Chính Phủ, Ngân hàng Nhà Nước nhăm tạo khuôn khô pháp lý, tạo môi trường hoạt động thuận lợi cho hoạt động kinh doanh NHTM, từ tạo đà phát triển hồn thiện cơng tác định giá điều chuyển vốn nội 98 K Ế T LU Ậ N Công tác điều chuyển vốn nội cơng cụ mơ hình quản lý vốn tập trung, cơng cụ hỗ trợ đắc lực việc quản lý Tài sản Nợ - Tài sản Có NHTM Đề tài nghiên cứu khoa học công tác điều chuyển vốn nội Ngân hàng An Bình phân tích chi tiết nội dung công tác điều chuyển vốn nội bộ, trình bày phương pháp định giá điều chuyển vốn thực ABBANK Sau tiến hành nghiên cứu phân tích, dựa vào sở lý thuyết, luận khoa học chứng minh thực tế công tác điều chuyển vốn nội ABBANK, với định hướng, mục tiêu ngân hàng thời gian tới, tình hình kinh tế vĩ mô, can thiệp điều tiết Nhà nước, luận văn đưa giải pháp, kiến nghị quan liên quan nhằm tạo điều kiện tốt cho công tác điều chuyển vốn nội Việc thực công tác điều chuyển vốn nội theo chuẩn quốc tế xu tất yếu để hình thành tập đồn tài - ngân hàng tương lai ngân hàng thương mại Việt Nam Với nguyên tắc mua - bán vốn, công tác điều chuyển vốn nội giải pháp quản lý vốn khoa học hiệu cho ngân hàng thương mại việc quản lý vốn, quản lý khoản rủi ro lãi suất sở tập trung thống toàn hệ thống Mặc dù nghiên cứu mặt lý thuyết kiểm nghiệm thực tế triển khai, song nhận thức có giới hạn, nên đề tài luận văn tơi khơng tránh khỏi thiếu sót Vì vậy, tơi mong nhận ý kiến đóng góp xây dựng bạn Thầy, Cô để giúp đề tài tơi hồn thiện có tính thực tiên cao DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO F T P - G iá đ ỡ rủi ro k ỳ hạn L in k w eb site: h ttp ://th o ib a o n g a n h a n g v n /ftp - g ia -d o -r u i-r o -k v -h a n -7 0 h tm l PGS.TS Trân Huy Hoàng (2007), Quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất Lao động xã hội, Hà Nội Nguyên Minh Khôi (2013), “Cơ chế điều chuyển vốn nội BIDV" Luận văn thạc sĩ Tài - Ngân hàng, Hồ Chí Minh Nguyên Trọng Nhân (2014), “Hoàn thiện chế quản lý vốn tập trung NHTMCP S i Gòn", Luận văn thạc sĩ Tài - Ngân hàng, Hồ Chí Minh Ngân hàng nhà nước Việt Nam, “Thông tư sổ 36/2014/TT-NHNN ngày 20/11/2014 Qui định giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an tồn hoạt động tố chức tín dụng, nhảnh ngân hàng nước ngo r, Hà Nội Ngân hàng nhà nước Việt Nam, “Thông tư sổ 06/2016/TT-NHNN ngày 27/05/2016 sửa đổi, bổ sung sổ điều Thông tư sổ 36/20Ỉ4/TTNHNN ngày 20/11/2014 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định cac giơi hạn, ty lẹ bao đam an tồn hoạt động tơ chức tín dụng chi nhánh ngân hàng nước ngồi", Hà Nội Ngân hàng nhà nước Việt Nam, “Thông tư sổ 41/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 Quy định ty lệ an toàn vôn đôi với ngân hàng, chi nhảnh ngân hàng nước ngoài", Hà Nội Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (2011), “Tài liệu hội thảo thu nhập - chi p h í B ID V / Hà Nội Ngân hàng TMCP An Bình (2011), “Cơ chế quản lý vốn tập trung/\ Hà Nội 10 Ngân hàng TMCP An Bình (2014), “Chính sách quy trình định giá điều chuyển vốn (FTP)", Hà Nội 11 Ngan hang TMCP An Bình (2014), “Hệ thơng báo cảo định giả chuyến vốn nội bộ", Hà Nội 12 Ngân hàng TMCP An Bình (2014), “Xây dụng khung định giá điều chuyển vốn nội cho ABBANfC\ Hà Nội 13 Ngân hàng TMCP An Bình (2014), “Phương pháp FTP cho Tài sản Có, Tài sản Nợ Chi nhánh”, Hà Nội 14 Ngân hàng TMCP An Bình, Các quy định nội ban hành quy định phương pháp hoạt động mua bán vốn; Các biểu lãi suất nội ban hành khoảng thời gian -2 15 Ngân hàng TMCP An Bình, Các báo cáo nội quản lý TSN - TSC 16 Phạm Hoàng Thi (2013), “Cơ chế quản lý vốn tập trung NHTMCP xuất nhập Việt Nam”, Luận văn thạc sĩ Tài - Ngân hàng, Hồ Chí Minh 17 TS Phan Thị Hồng Yến (2012), “Định giá điều chuyển vốn nội (Funds Transfer Pricing - FTP) - công cụ quản trị Tài sản - Nợ ngân hàng thương mại Việt Nam”, Tạp chí khoa học đào tạo ngân hàng, (số 121) Link website: https://123doc.org/document/3338968-dinh-gia-dieuchuyen-von-noi-bo-cong-cu-moi-trong-quan-tri-tai-san-no-tai-ngan-hangthuong-mai-viet-nam.htm 18 TS Phan Thị Hồng Yến (2014), “Quản trị Tài sản Có - N ợ (ALM) NHTM cổ phần Công thương Việt Nam”, Luận án tiến sĩ Tài —Ngân hàng, Hà Nội 19 Vietinbank đoi chế điều chuyến vốn nội Link website: http://nganhangonline.com/vietinbank-doi-moi-co-che-dieu-chuyen-von-noibo-35057.html 20 Website Ngân hàng nhà nước Việt Nam: www.sbv.gov.vn 21 Website Ngân hàng TMCP An Bình: www.abbank.vn PHỤ LỤC 01 Quyết định số 527/QĐ-TGĐ.16 Tổng Giám đốc việc ban hành biểu lãi suất nội cho chi nhánh VND ban hành ngày 30/12/2016 /\3BAI\IK< C Ộ N G H Ố A X Ẳ 11Ộ I C H tl N G H lA VTỆT NAM D ộ c tập - T ự - H f P h p h ứ c T P H ố a í Minh, ngấy *9 tháng \% nta2016 $ ổ : /Ọ Đ -T G Đ 16 Q U Y Ế T Đ ỊN H C Ứ A T Ô N G G IÁ M Đ Ố C V /v: Ban hành blều III s a l t Ítộí cho chi nhánh - V N D T Ổ N G G IÁ M Đ Ó C Càn cú Diếu li hữột động cùa Ngán hàng T.ưcp An Bỉnh; •' Cân quyỉn hạn nghĩa vụ Tổng gtóm đéc Ngân hống TMCP An Bình; u» Càn rinh kinh lâi suá' thực té p h i ứvyịt Hội Đồng ALCO *y ní Q U Y Ế T Đ ỊN H Điều L ■ Ban bảnh biéu U i T*i kboẳaACỷ h*a TK TGTT nội m u a suắ! Sổagềy vốn V N Đ cho kỷ b n , cụ thé; U i nội K hông kỷ h»n 3,90% l- O n s iy ON ,1 tu in 7-13 ngiy 61% 7*2% tu in 11-20 n g ly 00% 3.1*94 >1 thing ‘2 thins ;3 thins th in g 21-27 ngly 21-59 ugly 60-59 ngiy 90-119 rigiy ! 20-119 ngly th in g 150-179 flg ly te* n 5594 3594 0394 5.73% th in g 150-209 n g ly th in g 121Ô-239 ngly 73% 3194 60*% •1 thing thing 240-269 n t ẳ y 60194 5*5% 11 thing 12 thing 270 299 ngly 300-329 ngiy 330-359 agly 360-3S9 rntỉy 13 t h in g 390-449 B g ly 7.1394 iS th in g 7.1394 IS (b ia s 450-539 agly 540-729 S f l y 21 ( b i n t th in g - « B f iy 1095-1459 a l l y eim 1160-1524 ngày 1525-2159 B gly 10 th in g M O niffl 10.1$ d im i 5-20 nẩra >20 nim 2190-3649 Bgẳy 3630-5174 ngấy 5475-7299 «(t*y > 7300 n g ly $41% 5*194 7.4394 7.1394 713% 7.1394 713% 7.13% 69194 69194 69194 9194 Ban h ành laI suất nội V N P vốn c h o kỳ hạn (ỉU« li Kỳ Kỳ h*rt *6< TK TGTT ON t tuấn twin laầii I (hến* ỉ th in * ) tM * * th in * thần* th in * aun* t thing th in * !0 th in * 11 thin* 12 th in * J3«h*n* 15 th in * ! I thin* 24 th in * 56 H in t ntm nim $-10 him 10-15 nSm 15-3» nlra >20 «1#» t twin 2254 11% 29% 3.29% 3.29% 3.29% 3.29% $.29% 29% 29% 29% 3.29% 3.29% 3.29% 29% 3.29% 329% 3.79% 3.79% 3.79% 3.79% 3.99% 29% 4.29% 09% 4.09% 09% 09% tu i* 3.47% 3.47% 3,47% 3.47% 47% 47% 47% 3.47% 47% 3.47% 3.47% 3.47% 47% 3.47% 3.97% 3.97% 3.97% 3.97% 4.17% 4,47% 4,47% 4.2 % 27% 427% i 42™ w in th in * thán* th in * 65% 6.00% 65% 6.10% 00% 65% 10% 80% 00% 65% 6.1 % 80% 600% 65% 80% 00% 10% 65% 80% 10% 00% 65% 6.80% 10% 600% 65% 10% 10% 00% 65% 80% 10% 00% 65% 10% 6.80% 6.00% 65% 80% 10% 00% 3.65% 700% % 20% 65% 7.5 % % % 4.1 % ,7 % % % 4.1 % 630% % % % % V % 4.15% 435% % 0 % 7 % 0 % 730% 720% 4,65% 8.00%, 730% 720% % 7.80% 710% 7,00% 45% 7.80% 10% 00% 45% 7.00% 10% 45% 80% 7.10% 4.45% jJ-00* lề«ctUiiti UM *M ấl Ị th in * I th in * th in * th in * lỡ th in * 11 th in * 12 th in * th in * th in * 70% 70% 70% 70% 70% 70% 70% 70% 70% 720% 720% 720% 730% % 7 % 7 % 50% 50% 50% 6.70% 6.70% 6.70% 70% 70% 6.70% 6.70% 70% 730% 730% 720% 730% % 7 % 7 % 50% 7.50% 7.50% 05% 5% 7.05% 7.05% 05% 7.05% 7.05% 7.55 V 5 % 7.5 % 5 % 7.75% % 805% 85% 85% 7.85% 05% 705% 5% 5% 5% 05% 5 % 5 % 5 % 5 % 7 % % % 85% 85% 85% 05% 05% 05% 05% 05% 7.55% 7.55% 7.55% 7.55% 7.75% 8.05% 8.05% 7,85% 85% 85% 85% 85% 85% 85% 735% 735% 735% 735% 5 % 7.85% 7,8 % 65% 65% 65% 85% 85% 85% 735% 735% 735% 735% 5 % 7.8 % % 65% 765% 65% 85% 85% 735% 735% 735% 735% 7.55% 7.85% 7.85% 7.65% 65% 65% 10% 8.6 % 8.60% 8.6 % 8.6 % 8.80% 9.1 % % 890% 90% 90% 7.50% Ị 50% 7.85% 85% 7.85% 7.65% 65% 65% 90% PH Ụ LỤC 02 Quyết định số 461/QĐ-TGĐ.16 Tổng Giám đốc việc ban hành biểu lãi suất nội cho chi nhánh USD, AUD, EUR ban hành ngày 29/12/2016 />SBAIMK< C Ộ N G H Ỏ A X Ẳ H Ộ I C H Ù N G H ỈA V IỆ T N a m Dộ c l ị p - T y d o - H g n h p h ú t SẬ U t ,nh,«gA>2SthầflgUfam2016 Q U Y Ế T D |X H C Ủ A T Ố N G G I Á M Ó C VA : B * i> h ì » b U i t n i i n ụ c b o c h i n h í « h ■ Ư S lí, A U O , r.U R T Ổ N G G IẤ M D Ố C Cán ih ĩ* a hoot đỏng cúữ Ngán háng TMCP An Sinh Càn qu yỉn hon, nghía yự cứa TẦng giảm đắc S gán háng ĩh tc p An Binh, Cân a i linh hình lâ i tu é t thực t ị đ ị xuắi củ a KhẬi Tài Chinh K Í Tốn - QUYẾT B ịN H £>iỉ« I Ban bánh biíu [ TU x tim X ỳ kệ« h rxT G T T ỊÕ N ị tttii Ị 2Mb ta ìa ì Otấng th in g ỉth ần g * thing thẳng thing ? thắng t th in g thing 10 thing Ú (hảng 12 thằng 1} thing 15 thing; 11 thing 24 thing 3« thing Ị n te nấm I 5-10 n ln f 10-1$ Ititit f 15-20 n i s 111 iiílt nội m a * vốn USD, A U D , F.UK c h o cếc k v h*n cụ thé U ÌB Ộ Íh ệ 0.10% Không kỳ hận ngầy -B n g ly 14-20 ngẳỵ 21-27 RR*y 0.70% -5 n g iy 40% 60-S9 ngiy 155% 0-! 19 ngấy 120-149 R g iy 65% 65% 1.65% J.65% 150-179 ngẳy ISO 209 r.gA> 210*239 flaky 240-269 flaky 270-299 ngiy 300-329 ngiy % % % 1.6 % 1,60% 1.60% 1.607« 330-359 fl*ky 1.60% -3 * flaky 1.70% 1.70% 390-449 «UE*Y Ỉ -5 ngẳy 70% 540-729 n**y 730-1094 ngầy 1095-1459 oaky % | 1460-1824 o ak y 1.70% 1*25-2119 o rfy 2190-3649 flaky 3650-5474 ngây 5475-7299 ngi> >7300 ngây 1.70% 1.70*/* Õ H Ị 170% | 1.70% 17 % i m l Oiỉu II Kỷ h f • t td b IX TGTT 25% CMN 0.25% tuần 40% 040% i 't d b ỉ tu ĩn 040% I th in g 40% 040% lM n t 0.40% j 'W 040% th in g S th ta ị 40% th in g 40% thẳng 40% » thing 040% th in g 40% 040% t ỉ thin* 40% c 40% 060% l j lhán* - 60% i t tb ầ a g 060% 34 thing 060% 60% rsâm 060% (Om 060% 10 nấm 060% 10-55 Bỉm 60?, 15-20 Eầm 0.60% >20 nlm °'*0 * MM* 1* w i*n6«bộ USB, At it) f UR b ia vỉm Kho cầc kỳ hpi rĩ twin 50% 050% 050% 050% 050* 050% 050% 050% 050% 050% 05 % 050% 050% 050% 050% 70* 70% 70% 0.70% 0.70% 070% 70* 0.70% 0.70% * í twin Ị thing 0.70% 070% 070% 070% 70% 70% * 70% 70% 0.70% 050% 0.70% 0.70% 90% 0.90% 0.90% 0,90% 0.90% 90% 09 % 090% * 90% 90% 50% 150% 1.50% 1.50% 50% 150% l 50% l 50% 150* 50* 50% 50% ỉ 70% ! 70% 70% 1,70% 1.70% 1.70% 170* 70% 1.70% 70% 1.70% thing ’ 1.50% 1.50% 1.50% 50% 150% 150% 50% 150% 150% ! 50% 15 * ĩ 70% 70% 70% i.70% 70% 1.70* 1.70% 70% 1.70% 70% 70% J m «* ỉ 155% 55% 1.55% 1.55% 155% 155% 155% 155% 55% »55% 75% 1.75% 75% 1.75% 1.75% t 75% 1.75% 1.75% 1.75% 75% 1.75% — K Ĩ đUm ckimh Ui tw it thần* thân* i thtMC thin,' j thần* thấm ^tflrhjbu Ị I t k t n I Irw-rum nil J * 1.60% 1.60% 160% 1.60% 60% 60% 1.60% 60% tao* lio * *0% *0% 1*0% 10% 1.80% *0% i *05 105, *0% 60% 1.60% 60% 60% 60% 60% 1.60% 60% 1.10% 1t o * *05, *0% *0% *05 1*05 1*05 1*0% *0% *0% ỉ 60% 1.60* 160* 60% 60% 1,60% *0% 10% l 10% *0% IS O * *0% *0% 1*0% í *0% 1,so% 1.70* 7(1% um 1.70* 1.70% 1,70* 190% 1.90% 1.90% 90% 1.90% 1*90% 90% 190* 90% 190* 1.7Ợ* I fm 1.70* 1.70% ' 70% 1.90% 90% j 90% 190* ỉ * 190% 19 * 190% 190% 90% jm d 70% 70% 70% 70% 1.90% 1.90% 90% 90% 90% 90% 90% 90% 90% 90% iM ! '0% 70% 1.70% 90% 1.90% 90% 190% 1.90* 1.99* T.90% 90% 3.90* 1.90% ,1 W * * "H 70% 1.90% 1,90* 1.90% 1.90% 1.90% 1.99* 90% 1.90% 1.90% 90% 90%' T 1t o * 10 % 109* 109* 1005» 2005» 2,005 109* 00% 005"« 00% iw T PH Ụ LỤC 03 THANG KỲ HẠN T i k h o ả n / K ỳ h n đ ịn h g iá lạ i TK TGTT O/N tuần tuần tuần tháng tháng tháng tháng tháng tháng tháng tháng tháng 10 tháng 11 tháng 12 tháng 13 tháng 15 tháng 18 tháng năm năm năm năm > 5-10 năm >10-15 năm > 15-20 năm >20 năm Số ngày Không kỳ hạn 1-6 ngày 7-13 ngày 14-20 ngày 21-27 ngày 28-58 ngày 59-88 ngày 89-119 ngày 120-149 ngày 150-180 ngày 181-211 ngày 212-241 ngày 242-272 ngày 273-302 ngày 303-333 ngày 334-364 ngày 365-392 ngày 393-453 ngày 454-545 ngày 546-729 ngày 730-1094 ngày 1095-1460 ngày 1461-1825 ngày 1826-2190 ngày 2191-3651 ngày 3652-5477 ngày 5478-7304 ngày >7305 ngày P H Ụ L Ụ C 04 G IÁ F T P C O B Ả N C Ủ A A B B A N K 2014 - 2016 VND T ài k h oản/ K ỳ N g o i tệ hạn 2014 2015 KKH 2,65% 3,00% ON 2,65% 3,00% 1,34% 0,35% 0,35% 0,35% 1,34% 0,35% 0,35% 0,35% tu ầ n 2,94% 3,50% 1,53% 0,45% 0,45% 0,45% tu ầ n 3,12% 3,55% tu ầ n 3,30% 3,60% 2,00% 0,65% 0,65% 0,65% 2,59% 0,75% 0,75% 0,75% th n g 3,40% 4,00% th n g 3,45% 4,10% 2,68% 0,95% 0,95% 0,95% 3,19% 1,05% 1,05% 1,05% th n g 3,85% 4,20% 3,70% 1,35% 1,35% 1,35% th n g 4,18% 4,25% 3,77% 1,35% 1,55% 1,55% th n g th n g 4,50% 4,83% 5,00% 4,28% 4,30% 4,50% th n g 5,16% 4,60% 3,83% 1,35% 1,65% 1,65% 3,90% 2,15% 1,80% 1,80% 3,93% 2,15% 1,80% 1,80% 3,97% 2,15% 1,80% 1,80% th n g 5,33% 4,70% th n g 5,44% 4,80% 4,00% 2,45% 2,45% 2,45% 4,03% 2,45% 2,45% 2,45% 11 th n g 5,54% 4,90% 4,07% 2,45% 2,45% 2,45% 12 th n g 5,65% 5,00% 4,10% 2,75% 2,75% 2,75% 13 th n g 5,68% 5,10% th n g 5,74% 5,30% 4,15% 2,75% 2,75% 2,75% 4,25% 2,75% 2,75% 2,75% 18 th n g 5,82% 6,00% 8,00% 5,60% 6,20% 6,95% th n g th n g th n g năm năm -1 năm -1 n ă m -2 n ă m > 20 năm 2016 2014 2015 2016 4,40% 2,75% 2,75% 2,75% 4,70% 2,75% 2,75% 2,75% 5,20% 2,75% 2,75% 2,75% 8,00% 7,20% 5,50% 2,75% 2,75% 2,75% 8,00% 7,40% 5,79% 2,75% 2,75% 2,75% 8,00% 7,50% 6,23% 2,75% 2,75% 2,75% 8,00% 7,80% 6,90% 2,75% 2,75% 2,75% 8,00% 9,25% 7,65% 2,75% 2,75% 2,75% 8,00% 10,15% 7,83% 2,75% 2,75% 2,75% PH U• LUC 05 • L Ã I S U Ấ T M U A B Á N V Ó N T R U N G B ÌN H B Ằ N G V N D T Ạ I A B B A N K 2014 KỶ HẠN KKH ON tu ầ n tu ầ n tu ầ n th n g th n g th n g th n g th n g th n g th n g th n g th n g th n g 11 th n g 12 th n g th n g th n g th n g th n g th n g năm năm -1 năm -1 n ă m -2 n ă m > năm 2015 2016 H O m ua H O bán H O m ua H O bán H O m ua H O bán vốn vốn vốn vốn vốn vốn 4,00% 2,76% 2,94% 3,12% 3,30% 5,60% 5,75% 6,05% 6,05% 6,05% 6,40% 6,50% 6,50% 6,30% 6,30% 6,30% 7,45% 7,40% 7,40% 7,35% 7,35% 7,35% 7,30% 7,30% 7,23% 7,23% 7,23% 7,23% 4,00% 2,89% 3,07% 3,25% 3,43% 5,68% 5,68% 6,18% 6,18% 6,18% 6,53% 6,63% 6,63% 6,43% 6,43% 6,43% 7,58% 7,53% 7,53% 7,48% 7,50% 7,55% 7,50% 7,50% 7,48% 7,48% 7,53% 7,53% 4,00% 2,76% 2,94% 3,12% 3,30% 5,30% 5,38% 5,85% 5,85% 5,85% 6,20% 6,20% 6,20% 6,00% 6,00% 6,00% 7,25% 7,20% 7,20% 7,15% 4,00% 2,89% 3,07% 3,25% 3,43% 4,00% 2,64% 2,82% 3,00% 3,18% 5,58% 5,36% 6,03% 5,73% 5,73% 6,38% 6,08% 6,08% 5,88% 5,88% 5,88% 7,43% 7,43% 7,43% 7,43% 7,43% 7,43% 7,43% 7,43% 6,91% 6,91% 6,91% 6,91% 4,22% 3,11% 3,29% 3,47% 3,65% 6,00% 6,10% 6,80% 6,70% 6,70% 7,05% 7,05% 7,05% 6,85% 6,85% 6,85% 8,10% 7,85% 7,85% 7,80% 7,82% 7,87% 7,82% 7,82% 7,80% 7,80% 7,85% 7,85% 7,15% 7,15% 7,10% 7,10% 7,03% 7,03% 7,03% 7,03% 5,38% 5,48% 5,98% 5,98% 5,98% 6,33% 6,33% 6,33% 6,13% 6,13% 6,13% 7,38% 7,33% 7,33% 7,28% 7,30% 7,35% 7,30% 7,30% 7,28% 7,28% 7,33% 7,33% P H Ụ L Ụ C 06 L Ã I S U Ấ T M U A B Á N V Ĩ N T R U N G B ÌN H N G O Ạ I T Ệ T Ạ I A B B A N K 2014 K Ỳ H A• N 2016 2015 H O m ua H O bán H O m ua H O bán H O m ua H O bán vốn vốn vốn vốn vốn vốn 0,50% 0,50% 0,65% 0,65% 0,35% 0,35% 0,50% 0,60% 0,45% 0,45% 0,60% 0,70% 0,80% 0,70% 0,70% tu ầ n 0,35% 0,35% 0,50% 0,50% 0,70% 0,25% 0,25% 0,40% 0,50% tu ầ n 1,73% 1,88% 0,80% 0,90% 0,70% 0,70% th n g 1,78% 1,93% 1,80% 1,90% 1,40% 1,50% th n g 1,83% 1,98% 1,95% 2,05% 1,55% 1,50% th n g 1,85% 2,00% 2,05% 2,15% 1,65% 1,55% th n g 1,85% 2,00% 2,05% 2,15% 1,65% 1,60% th n g 1,85% 2,00% 2,05% 2,15% 1,65% 1,60% th n g 2,00% 2,15% 2,05% 2,15% 1,65% 1,60% th n g 2,00% 2,15% 2,00% 2,10% 1,60% 1,70% th n g 2,00% 2,15% 2,00% 2,10% 1,60% 1,70% th n g 2,00% 2,15% 2,00% 2,10% 1,60% 1,70% 10 th n g 2,00% 2,15% 2,00% 2,10% 1,60% 1,70% 11 t h n g 2,00% 2,15% 2,00% 2,10% 1,60% 1,70% 12 t h n g 2,00% 2,15% 2,10% 2,20% 1,70% 1,80% 13 th n g th n g 2,00% 2,00% 2,00% 2,00% 2,00% 2,15% 2,15% 2,15% 2,15% 2,15% 2,10% 2,10% 2,10% 2,10% 2,10% 2,20% 2,20% 2,20% 2,20% 2,20% 1,70% 1,70% 1,70% 1,70% 1,70% 1,80% 1,80% 1,80% 1,80% 1,80% năm 2,00% 2,15% 2,10% 2,20% 1,70% 1,80% năm 2,00% 2,00% 2,00% 2,00% 2,00% 2,15% 2,15% 2,15% 2,15% 2,15% 2,10% 2,10% 2,10% 2,10% 2,10% 2,20% 2,20% 2,20% 2,20% 2,20% 1,70% 1,70% 1,70% 1,70% 1,70% 1,80% 1,80% 1,80% 1,80% 1,80% KKH ON tu ầ n 15 th n g 18 t h n g th n g -1 năm -1 n ă m -2 n ă m > năm PH Ụ LỤC 07 K Ỷ H Ạ N C H O K H O Ả N M ỤC K H Ô N G XÁ C Đ ỊN H Được STT KHOẢN MỤC T i ề n m ặ t tạ i q u ỹ , c h ứ n g t c ó g i tr ị n g o i tệ , k im K Ỳ H ẠN ÁP LÃI KỲ HAN • O /N lo i, đ q u ý T iề n g i tạ i N H N N O /N T i ề n g i K K H tạ i c c T C T D t r o n g v n g o i n c O /N T i s ả n c ố đ ịn h , h a o m ò n tà i s ả n c ổ đ ịn h 12T V ậ t liệ u , tà i s ả n k h c 3T T m ứ n g X D C B , m u a s ắ m tà i s ả n c ổ đ ịn h 12T C hi phí ch phân bổ 3T C c k h o ả n p h ả i th u k h c h h n g , p h ả i th u n ộ i b ộ 1T C h i p h í x lý tà i s ả n đ ả m b ả o n ợ 3T 10 C c k h o ả n lã i c ộ n g d n d ự th u 1T 11 C h ê n h lệ c h đ n h g i lạ i tỷ g i 1T 12 C c k h o ả n x lý lỗ i 13 T iề n g i c ủ a K B N N , tiề n g i K K H c ủ a c c T C T D O /N O /N tro n g v n g o i n c 14 T iề n g i K K H c ủ a T C K T , C N , T iề n g i v ố n c h u y ê n O /N d ù n g , tiề n g i k ý q u ỹ 15 P h ải trả k h c h h n g , p h ả i trả n ộ i b ộ 16 D ự p h ò n g r ủ i ro 17 C c k h o ả n lã i c ộ n g d n d ự t r ả 1T 18 L ã i lồ k ỳ n y 3T 1T 12T