Chuyên đề thực tập nâng cao chất lượng hoạt động bảo lãnh tại ngân hàng tmcp việt nam thịnh vượng

LỜI CẢM ƠN Tôi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới giảng viên T.S Phùng Thanh Quang đã tận tình chỉ bảo, đưa cho tơi lời khuyên bổ ích và thiết thực suốt thời gian hồn thành luận văn Tơi xin gửi lời cảm ơn tới Ban lãnh đạo cán nhân viên Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Nam Hà Nội tạo Ch điều kiện cho tiếp cận với số liệu tình hình hoạt động kinh doanh Quý Ngân hàng, đồng thời cho những trải nghiệm thực tế nhất năm cuối uy của quãng đời sinh viên của mình ên Trong trình làm khố luận, thân cịn nhiều hạn chế kiến thức ực Tôi xin chân thành cảm ơn! th kiến đóng góp từ người đề nên khó tránh khỏi sai sót, khiếm khuyết Vì vậy, tơi mong nhận ý tậ TÁC GIẢ KHOÁ LUẬN p tn Tố Lê Hải Linh ệp i gh LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan khố luận “Nâng cao chất lượng hoạt động bảo lãnh Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng” thân tự nghiên cứu thực hướng dẫn T.S Phùng Thanh Quang Các số liệu, nguồn trích dẫn nêu khố luận có nguồn gốc rõ ràng và là số liệu thực tế đơn vị thực tập cung cấp Kết nghiên cứu trình bày khố luận trung thực chưa Ch cơng bố cơng trình khác Tơi xin chịu trách nhiệm nghiên cứu uy TÁC GIẢ KHOÁ LUẬN ên đề Lê Hải Linh ực th p tậ tn Tố ệp i gh MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU BẢNG NHỮNG TỪ VIẾT TẮT LỜI NÓI ĐẦU .1 Ch CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HOẠT ĐỘNG BẢO uy LÃNH NGÂN HÀNG 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH NGÂN HÀNG ên 1.1.1 Lịch sử đời phát triển nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng : đề 1.1.2 Khái niệm đặc điểm bảo lãnh ngân hàng th 1.1.3 Vai trò nghiệp vụ bảo lãnh 11 ực 1.1.4Phân loại bảo lãnh ngân hàng 13 1.2 NHỮNG VẤN ĐỀ LIÊN QUAN ĐẾN CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG tậ p BẢO LÃNH 19 Tố 1.2.1 Quan điểm chất lượng hoạt động bảo lãnh 19 tn 1.2.2 Các tiêu đánh giá chất lượng hoạt động bảo lãnh Ngân Hàng 20 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng nghiệp vụ bảo lãnh 22 i gh KẾT LUẬN CHƯƠNG I .27 ệp CHƯƠNG THỰC TRẠNG NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG 28 THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG 28 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG 28 2.1.1 Lịch sử hình thành tầm nhìn chiến lược VP Bank 28 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng 29 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng 30 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI .36 2.2.1 Văn bản pháp luật điều chỉnh nghiệp vụ bảo lãnh .36 2.2.2 Các loại bảo lãnh được thực hiện tại ngân hàng .36 2.2.3 Biểu phí dịch vụ bảo lãnh .37 2.2.4 Các bước thực nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng 40 2.2.5 Kết hoạt động bảo lãnh 43 2.3 MỘT SỐ ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG 52 2.3.1 Những kết đạt .52 Ch 2.3.2 Những khó khăn, hạn chế nguyên nhân 54 uy KẾT LUẬN CHƯƠNG 59 ên CHƯƠNG GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG đề BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG 60 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TRONG NHỮNG th NĂM TỚI 60 ực 3.1.1 Định hướng phát triển chung ngân hàng thời gian tới .60 p tậ 3.1.2 Định hướng phát triển nghiệp vụ bảo lãnh của ngân hàng thời gian tới 62 Tố 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH tn TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG 63 i gh 3.2.1 Hồn thiện quy trình nghiệp vụ bảo lãnh 63 ệp 3.2.2 Mở rợng thị trường bảo lãnh có chọn lọc 64 3.2.3 Thiết lập danh mục khách hàng tốt 66 3.2.4 Nâng cao chất lượng công tác thẩm định khách hàng 67 3.2.5 Chú trọng nâng cao công tác tư vấn cho khách hàng 69 3.2.6 Nâng cao chất lượng thông tin cho nghiệp vụ bảo lãnh .70 3.2.7 Mở rộng quan hệ giao dịch với ngân hàng khác 71 3.2.8 Chú trọng công tác tổ chức, đào tạo đội ngũ cán bộ ngân hàng thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh 72 3.2.9 Tăng cường công tác kiểm tra, đánh giá chất lượng hiệu bảo lãnh 73 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 75 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ quan Nhà nước 75 3.3.2 Kiến nghị với NHNN Việt Nam 76 3.3.3 Kiến nghị với NHTMCP Việt Nam thịnh vượng : 77 KẾT LUẬN 78 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 79 uy Ch ên đề ực th p tậ tn Tố ệp i gh DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Sơ đồ 1.1: Mối quan hệ bên bảo lãnh ngân hàng Sơ đồ 1.2 Sơ đồ bảo lãnh trực tiếp 16 Sơ đồ 1.3 Sơ đồ bảo lãnh gián tiếp 17 Sơ đồ 1.4 Đồng bảo lãnh 18 Sơ đồ 2.1: Sơ đồ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng 29 Ch uy Bảng 1: Hoạt động huy động vốn NHTMCP Việt Nam Thịnh Vượng giai đoạn 2017 – ên 2019 31 Bảng : Dư nợ cho vay giai đoạn 2017 - 2019 33 đề Bảng : Thu nhập từ hoạt động dịch vụ VP Bank giai đoạn 2017 - 2019 34 th Bảng 4: Kết hoạt động kinh doanh tại NHTMCP Việt Nam thịnh vượng 35 ực Bảng : Biểu phí dịch vụ bảo lãnh 37 tậ Bảng : Kết bảo lãnh NHTMCP Việt Nam thịnh vượng 44 p Bảng : Tình hình thực loại bảo lãnh NHTMCP Việt Nam thịnh vượng 46 Tố Bảng : Doanh số bảo lãnh phát sinh theo loại hình doanh nghiệp 48 tn Bảng : Kết cấu bảo lãnh theo thời hạn 49 ệp i gh Bảng 10 : Doanh thu từ hoạt động bảo lãnh từ năm 2017 đến năm 2019 51 Biểu đồ : Tỷ trọng thu nhập theo phân khúc khách hàng VP Bank 2018 - 2019 .35 Biểu đồ 2: Mức tăng trưởng doanh số bảo lãnh NHTMCP Việt Nam thịnh vượng .44 Biểu đồ 3: Tình hình thực loại bảo lãnh NHTMCP Việt Nam thịnh vượng .46 Biểu đồ 4: Doanh số bảo lãnh theo thành phần kinh tế .49 Biểu đồ 5: Kết cấu bảo lãnh theo thời hạn từ năm 2017 đến năm 2019 50 BẢNG NHỮNG TỪ VIẾT TẮT : Bảo lãnh DNNN : Doanh nghiệp Nhà nước NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần NHTM : Ngân hàng thương mại TMQT : Thương mại quốc tế TCTD : Tổ chức tín dụng DNV&N : Doanh nghiệp vừa nhỏ uy Ch BL ên đề ực th p tậ tn Tố ệp i gh LỜI NÓI ĐẦU 1.Tính cấp thiết của đề tài Xu thế chung của đất nước hiện là hội nhập và toàn cầu hóa, các hoạt động kinh tế diễn rất sôi động, kèm với nó là sự mở rộng của những giao dịch thương mại về cả hình thức, quy mô, phạm vi cũng mức độ phức tạp Cùng với sự tăng trưởng và phát triển không ngừng của nền kinh tế , kinh tế Ch càng phát triển thì các hành vi gian lận thương mại, lừa đảo, thiếu trách nhiệm cũng uy theo đó mà gia tăng và ngày càng trở nên tinh vi Vấn đề đặt là làm có thể hạn chế được những rủi ro trên, và để các thành viên tham gia thị trường có thể ên vừa nắm bắt được hội, tận dụng được thời mà vẫn đảm bảo được an toàn cho đề hoạt động sản xuất kinh doanh th Ngân hàng Việt Nam thịnh vượng chi nhánh Đông Hà Nội đã và từng ực bước khẳng định mình Nhận biết khó khăn trên, Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng xác định lời giải cho vấn đề đó chính là dịch vụ bảo p tậ lãnh chính Tố Một nguyên nhân quan trọng dẫn đến tình trạng xuất phát từ tn tư tưởng ăn sâu vào tiềm thức hệ thống tín dụng Việt Nam sợ rủi ro Nhận biết được tư tưởng đó , ngân hàng với uy tín của mình sẽ đứng cam kết với i gh người thụ hưởng rằng người được bảo lãnh sẽ thực hiện đúng nghĩa vụ đã được ệp ngân hàng bảo lãnh và ngân hàng sẽ đứng toán số tiền bảo lãnh cho người thụ hưởng nếu khách hàng của họ không thực hiện đúng nghĩa vụ đã cam kết Bằng cách đó, ngân hàng với uy tín và khả tài chính của mình tạo thành một nhịp cầu để kết nối giữa người mua và người bán, giữa chủ đầu tư với đối tác của họ, giữa nhà cung cấp và đại lý,… tạo cho người thụ hưởng sụ yên tâm, đảm bảo an toàn cho hoạt động kinh doanh, tạo cho người được bảo lãnh có hội để có thể có được những hợp đồng tốt, những hội tốt, giúp các bên có trách nhiệm việc thực hiện các nghĩa vụ đã được bảo lãnh, góp phần giảm bớt rủi ro cho các bên cũng hạn chế việc gian lận, lừa đảo thương mại Vì những lí đó mà ngày dịch vụ bảo lãnh là một những dịch vụ có tốc độ tăng trưởng khá cao và dần khẳng định được vị trí quan trọng của mình danh mục các dịch vụ của ngân hàng Thứ nhất, là một dịch vụ còn khá mới mẻ so với các dịch vụ truyền thống khác và nảy sinh nhu cầu thực tiễn hoạt động kinh tế, đó dịch vụ này ở thời kỳ tăng trưởng theo chu kỳ sống của sản phẩm, dịch vụ Thứ hai, dịch vụ này đem lại nhiều lợi ích cho ngân hàng là chi phí phải bỏ ra, các ngân hàng rất mong muốn thực hiện dịch vụ này để đem lại nguồn thu uy Ch cho ngân hàng mình Thứ ba, nhu cầu của nền kinh tế cho loại dịch vụ này hiện ngày càng ên tăng cao Tuy nhiên, sự cạnh tranh trở nên gay gắt giữa các tổ chức tài chính đề nước cũng quốc tế đã buộc các ngân hàng phải chủ động tìm cách để nâng cao chất lượng dịch vụ nói chung và chất lượng dịch vụ bảo lãnh nói riêng th Khi tình hình nền kinh tế vĩ mô ngày càng biến động, tín dụng thắt chặt,…cộng với ực sự cạnh tranh các ngân hàng ngày càng quyết liệt việc tranh giành khách hàng p tậ dẫn đến thu nhập từ sản phẩm tín dụng truyền thống của ngân hàng ngày càng thu hẹp, thay vào đó tỉ trọng thu nhập từ dịch vụ ngân hàng càng tăng cao Chính vì Tố vậy, việc nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ trở thành vấn đề sống còn của các tn ngân hàng i gh Hoạt động Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng việc nâng cao ệp chất lượng bảo lãnh năm qua dù đã đạt thành định, gặp phải số hạn chế : chưa khai thác hết tiềm địa phương chưa đáp ứng kịp thời nhu cầu kinh tế Nhận thức được tầm quan trọng của việc phải nâng cao chất lượng và hiệu quả hoạt động của các dịch vụ ngân hàng nói chung và dịch vụ bảo lãnh nói riêng nhằm phát triển bền vững Căn cứ vào tình hình kinh tế, thực trạng hoạt động của ngân hàng, qua một thời gian được thực tập tại ngân hàng TMCP Việt Nam thịnh vượng , em đã quyết định lựa chọn đề tài “ Thực trạng giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động bảo lãnh Ngân Hàng TMCP Việt Nam thịnh vượng ” để làm khóa luận cho bản thân mình Mục tiêu nghiên cứu Khoá luận làm sáng tỏ vấn đề sau: - Cơ sở lý luận, tổng quan lý thuyết, nội dung và những vấn đề liên quan đến nghiệp vụ bảo lãnh tại NHTM nói chung và NHTMCP Việt Nam thịnh vượng nói riêng - Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động bảo lãnh tại ngân hàng TMCP Việt Ch Nam thịnh vượng, sở đó chỉ những nhận xét, đánh giá về kết quả đạt uy được, những mặt hạn chế còn tồn tại và nguyên nhân của hạn chế đó ên Trên các sở lý luận và phân tích thực trạng chất lượng hoạt động bảo lãnh đề ,bài viết đề xuất giải pháp, kiến nghị nhằm mở rộng nâng cao hiệu hoạt động bảo lãnh tại Ngân hàng TMCP Việt Nam thịnh vượng ực th Đối tượng và phạm vi nghiên cứu của đề tài Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động bảo lãnh Ngân hàng TMCP Việt Nam p Thời gian nghiên cứu: Giai đoạn 2017-2019 tn Tố Phạm vi nghiên cứu: tậ Thịnh Vượng Không gian nghiên cứu: Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng i gh 4.Phương pháp nghiên cứu ệp Nghiên cứu các sở vận dụng tổng hợp các phương pháp vật biện chứng, vật lịch sử, nghiên cứu tổng hợp các lý luận khoa học , khảo sát thực tiễn có đối chứng , so sánh đối chứng với lý luận khoa học kết hợp với tư phân tích kinh tế , sử dụng phương pháp thống kê , so sánh để giải quyết các vấn đề đặt Phương pháp tổng hợp và phân tích Phương pháp thu thập số liệu, thống kê số liệu và xử lý số liệu Phương pháp so sánh số liệu giữa các năm Phương pháp hệ thống hóa và khái quát vấn đề nghiên cứu 67 bị bỏ lỡ hội kinh doanh, mở rộng khách hàng, tăng doanh số bảo lãnh hay thu phí từ hoạt động này Tuy nhiên năm gần đây, tình hình kinh tế ngày bất ổn, tỉ giá leo thang ảnh hưởng xấu tới tình hình kinh doanh doanh nghiệp Bên cạnh tình hình trị giới bất ổn, thay đổi khí hậu tồn cầu,… dẫn đến rủi ro hoạt động kinh doanh lớn năm 2017 , hàng loạt doanh nghiệp phá sản, ngừng sản xuất dẫn đến tỉ lệ nợ xấu NH tăng cao Vì vậy, để đảm bảo mục tiêu an tồn sinh lời nguồn vốn ngân hàng cần có những biện Ch pháp cụ thể để nâng cao chất lượng hoạt động bảo lãnh uy Thứ nhất, mở rộng có chọn lọc khách hàng có nhu cầu bảo lãnh ên Bên cạnh việc tiếp tục khai thác có hiệu quả nhu cầu các nhóm khách hàng đề truyền thống, ngân hàng cần mở rộng và đáp ứng nữa nhu cầu của những đối tượng khách hàng mới là các doanh nghiệp ngoài quốc doanh, tập trung đáp nhu cầu th của các DNV&N có kết kinh doanh, tình hình tài chính, uy tín tốt thị ực trường bởi vì giai đoạn hiện thì các doanh nghiệp này chiếm tỷ lệ lớn và p tậ đóng vai trò quan trọng nền kinh tế Tăng cường hoạt động marketing và tư vấn hướng dẫn cho khách hàng về sản phẩm dịch vụ của ngân hàng, mở rộng tập Tố trung đối tượng khách hàng sử dụng nhiều dịch vụ ngân hàng lúc tn khách hàng vừa an tồn mang lại tỉ suất lợi nhuận biên lớn cho i gh ngân hàng ệp Thứ hai, cần đa dạng hóa các loại hình BL Hiện nay, ngân hàng không những chỉ thực hiện nghiệp vụ BL với các loại BL truyền thống của ngân hàng BL dự thầu, BL thực hiện hợp đồng, BL toán mà còn đưa vào thực hiện các loại BL mới BL vay vốn, BL tạm ứng,…do nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng Tuy nhiên nền kinh tế thay đổi, biến động không ngừng nên nhu cầu của khách hàng cũng thay đổi và ngày một càng đa dạng nên ngân hàng cần phải nắm rõ tình hình hoạt động của doanh nghiệp, các nhu cầu của họ, nghiên cứu tìm hiểu các loại BL mới, đưa được các đặc tính, tác dụng, ưu nhược 68 điểm, thông lệ quốc tế, điều kiện áp dụng và các rủi ro có thể xảy để có thể đưa áp dụng thực tế 3.2.3 Thiết lập danh mục khách hàng tốt Trong môi trường cạnh tranh nay, để khách hàng biết sử dụng dịch vụ khó, để trì mối quan hệ với khách hàng lại khó Chính vậy, ngân hàng cần có sách khách hàng hợp lý phù hợp với xu chung thời đại, kinh tế để từ thiết lập nên danh mục khách hàng có chọn lọc, đem lại lợi nhuận lớn cho ngân hàng Để làm điều đó, Ch ngân hàng thực cách: uy + Xúc tiến quan hệ cách gửi tài liệu giới thiệu ngân hàng, dịch ên vụ ngân hàng nói chung dịch vụ bảo lãnh nói riêng, quảng bá hình ảnh đề phương tiện thơng tin đại chúng, tham gia tài trợ cho chương trình xã hội lớn Bên cạnh đó, chủ động tìm kiếm tiếp cận khách hàng, thường th ực xuyên nắm bắt nhu cầu khách hàng, tạo mối quan hệ tín nhiệm sở hợp tác hai bên có lợi, đồng thời chủ động đưa biện pháp để đáp ứng p tậ nhu cầu khách hàng + Các nhân viên ngân hàng nhân viên giao dịch, tín dụng, quan hệ Tố khách hàng, kế toán… nên giới thiệu cho khách hàng sử dụng dịch vụ tn (không phải BL) ngân hàng nghiệp vụ BL ngân hàng khuyến i gh khích, thuyết phục họ người mà họ có mối quan hệ sử dụng ệp có nhu cầu + Ngân hàng cần có sách ưu đãi hợp lý khách hàng truyền thống như: giảm lãi suất, giảm phí, giảm thủ tục dịch vụ rườm rà nhằm giữ chân khách hàng Đối với khách hàng lớn, có uy tín cao thị trường, ngân hàng khơng yêu cầu tài sản đảm bảo, không yêu cầu ký quỹ mà cho khách hàng hưởng mức phí ưu đãi Đối với khách hàng khơng có quan hệ thường xuyên với ngân hàng, ngân hàng áp dụng mức phí ưu đãi so với mức tương đương ngân hàng khác 69 Đối với khách hàng có tình hình kinh doanh tốt, chưa có tín nhiệm với ngân hàng, mức phí áp dụng cho nhóm khách hàng phải cao hai nhóm trên, phải thấp mức phí ngân hàng khác địa bàn Tuy nhiên, khách hàng đánh giá khách hàng tiềm áp dụng mức phí với mức phí nhóm khách hàng khơng có quan hệ thường xuyên Đồng thời, ngân hàng cần ý nhiều đến thái độ phục vụ khách hàng cán tín dụng cho nhu cầu khách hàng đáp ứng cách uy Ch nhanh chóng có hiệu + Tổ chức hội nghị khách hàng để tìm hiểu nhu cầu khách hàng, ên nhận xét đánh giá khách hàng sản phẩm dịch vụ mà khách hàng đề sử dụng, khó khăn mà khách hàng gặp phải sử dụng nghiệp vụ sở có biện pháp để khơng ngừng nâng cao chất lượng sản th phẩm cũ phát triển sản phẩm nhằm đáp ứng ngày tốt nhu cầu ực khách hàng p tậ 3.2.4 Nâng cao chất lượng công tác thẩm định khách hàng Thẩm định khách hàng trước phát hành bảo lãnh là khâu rất quan trọng Tố quy trình bảo lãnh Có thẩm định tốt mới ngăn ngừa được rủi ro trả thay khách tn hàng khách hàng không có khả trả nợ cho ngân hàng hoặc trả không đủ i gh Để nâng cao chất lượng công tác thẩm định, ngân hàng cần thu nhập thông tin và số ệp liệu chính xác, phù hợp ; đánh giá và phân tích các yếu tố liên quan đến khách hàng cũng những biến động của môi trường bên ngoài một cách khách quan; bồi dưỡng nghiệp vụ cho cán bộ công nhân viên công tác thẩm định nói riêng và nghiệp vụ bảo lãnh nói chung; áp dụng phương pháp tính toán hợp lý Công tác thẩm định cần tiền hành toàn diện tất cả các mặt: - Năng lực pháp lý của khách hàng: Ngân hàng cần thẩm định vấn đề này đầu tiên để đảm bảo khách hàng có đầy đủ lực pháp lý để thực hiện các nghĩa vụ của ngân hàng và có cũng là điều kiện tiên quyết để giải quyết các tranh chấp pháp luật có rủi ro xảy 70 - Tư cách đạo đức, uy tín và khả quản lý điều hành của doanh nghiệp: Điều này ảnh hưởng rất lớn đến rủi ro hoạt động BL vì nó quyết định đến mong muốn thực hiện hợp đồng cũng mong muốn trả nợ của khách hàng trường hợp ngân hàng trả thay Ngân hàng có thể đánh giá thông qua:  Cách ứng xử, quan hệ nội bộ DN giữa các nhân viên với người quản lý và giữa nhân viên với  Quan hệ với các đối tác kinh doanh : nhà cung cấp, khách hàng  Quan hệ với cộng đồng, các tổ chức xã hội Ch Một vấn đề khác cần quan tâm là khả quản lý của chủ doanh nghiệp, ban uy Giám Đốc vì mọi quyết định của chủ doanh nghiệp đều ảnh hưởng đến hoạt động đề kinh doanh và ngược lại ên của cả doanh nghiệp Quyết định đúng đắn sẽ giúp doanh nghiệp đạt hiệu quả cao Tuy nhiên, thực tế ngân hàng chưa có sự quan tâm đúng mức đến các th yêu tố này nên rất có thể rủi ro tương lai Do yêu cầu đặt là ực cần phải đánh giá tư cách đạo đức, uy tín khả quản lý điều hành p tậ doanh nghiệp - Năng lực tài khách hàng: Việc đánh giá xác lực tài Tố khách hàng giúp ngân hàng đánh giá trạng tài tn dự báo tài tương lai khách hàng từ biết khả hồn i gh trả khách hàng Năng lực tài xem xét thơng qua báo cáo tài ệp như: bảng cân đối kế toán, báo cáo kết kinh doanh, báo cáo lưu chuyển tiền tệ dự báo tài từ ngân hàng ngân hàng tính toán đánh giá tiêu hiệu hoạt động doanh nghiệp (vòng quay dự trữ hàng tồn kho, vòng quay vốn lưu động, hiệu suất sử dụng tài sản cố định, hiệu suất sử dụng tổng tài sản…) nhóm tiêu liên quan đến khả sinh lời DN (doanh thu tiêu thụ sản phẩm, tỉ suất lợi nhuận vốn chủ sở hữu ROE, tỉ suất lợi nhuận tổng tài sản ROA…) - Phương án sản xuất kinh doanh, dự án đầu tư DN: Điều quan trọng đối tượng BL Hơn hiệu dự án đầu tư, 71 phương án sản xuất kinh doanh yếu tố chủ chốt giúp NH đạt hiệu bảo lãnh mong muốn giảm thiểu rủi ro Khi thẩm định cán thẩm định cần xem xét khía cạnh sau: + Mục tiêu dự án, phương án gì? Nó có phù hợp với điều kiện kinh doanh DN không? + Xem xét tình hình, kết hiệu dự án góc độ hạch tốn kinh tế thân DN Ngân hàng nên kiểm tra yếu tố khác dự án như: phuơng án tiêu thụ sản phẩm, thời gian hoàn vốn, hợp lý quy mô nguồn vốn, cấu uy Ch nguồn vốn… + Ngoài ra, ngân hàng nên xem xét yếu tố khác mà có ảnh hưởng trực ên tiếp đến dự án đầu tư như: nhu cầu thị trường sản phẩm dịch vụ mà dự án cung đề cấp, đối thủ cạnh tranh tiềm ẩn, yếu tố đầu vào cho dự án… Hiện nay, khách hàng ngân hàng hoạt động nhiều lĩnh vực khác th Do đó, đòi hỏi cán thẩm định phải am hiểu ngành nghề, lĩnh vực hoạt động ực khách hàng Điều khó khăn trình độ cán tín dụng có hạn, p tậ vậy, ngân hàng cần phối hợp với ngân hàng khác, chuyên gia, nhà tư vấn, để khai thác thông tin để có đánh giá, định xác (ngân hàng cần lấy thông Tố tin từ nhiều nguồn như: thông tin từ phương tiện thông tin đại chúng, từ đối tn tác khách hàng, từ ngân hàng mà khách hàng có quan hệ tín dụng…) i gh Để hoạt động bảo lãnh thực có hiệu quả, phát huy hết vai trị hội tìm hiểu, sâu, nghiên cứu khách hàng, đánh giá hoạt động khách hàng… ệp ngân hàng nên thành lập tổ thẩm định hoạt động độc lập với cán tín dụng để có 3.2.5 Chú trọng nâng cao công tác tư vấn cho khách hàng Đây công tác quan trọng tạo điều kiện cho hoạt động sản xuất kinh doanh ngân hàng diễn suôn sẻ hơn, tạo uy tín cho hoạt động ngân hàng mà cịn giúp cho hoạt động tín dụng hay hoạt động BL ngân hàng an tồn Vì việc nâng cao chất lượng công tác tư vấn cho khách hàng cần ngân hàng ý quan tâm việc thiếu để nâng cao khả cạnh tranh hạn chế rủi ro cho hoạt động BL ngân hàng Từ trước đến nay, 72 công tác tư vấn cho khách hàng ngân hàng dừng lại việc hướng dẫn khách hàng quy chế, thể lệ, hướng dẫn khách hàng hoàn thiện hồ sơ pháp lý theo quy định chưa tư vấn cho khách hàng lời khuyên hợp đồng, tình hình sản xuất kinh doanh, điều kiện có lợi cho khách hàng Tuy nhiên, để thực công tác tư vấn cho khách hàng công việc dễ dàng điều kiện địi hỏi trình độ hiểu biết cán ngân hàng nhiều lĩnh vực pháp luật, kinh tế, tài kế tốn…để đưa lời khun hợp lý cho khách hàng họ thực ký Ch kết hợp đồng điều kiện toán, thời hạn, kỳ hạn trả nợ, phương uy thức tốn…phù hợp với tình hình sản xuất kinh doanh khách hàng, từ ên tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng trình thực hợp đồng Ngoài đề ra, cán ngân hàng cần theo dõi để đưa lời khuyên cho khách hàng họ gặp phải khó khăn q trình sản xuất Vì cơng tác đào tạo cán th ngân hàng để thực tư vấn cho khách hàng nên trọng quan ực tâm, vừa đảm bảo quyền lợi khách hàng đồng thời đảm bảo an toàn cho hoạt động p tậ kinh doanh ngân hàng 3.2.6 Nâng cao chất lượng thông tin cho nghiệp vụ bảo lãnh Tố Thông tin cho nghiệp vụ BL quan trọng định lớn đến việc tn định BL ngân hàng giai đoạn nhận yêu cầu BL, thẩm định i gh KH đồng thời giúp ngân hàng đưa biện pháp kip thời để khắc phục ệp rủi ro xảy q trình thực BL Do đó, thơng tin cần thiết phải xác, tồn diện kịp thời để ngân hàng so sánh, đối chiếu phân tích đưa định đắn Do ngân hàng chưa có phận cung cấp thông tin riêng cho hoạt động BL nên thông tin chủ yếu khách hàng cung cấp mà thơng tin thường có độ xác khơng cao khách hàng thay đổi thơng tin để dễ dàng NH đồng ý chấp nhận BL Vì ngân hàng nên kiểm tra thật kĩ nguồn thơng tin đồng thời tìm kiếm thêm thông tin qua kênh khác như: 73 + Hồ sơ lưu trữ NH, TCTD khác, từ trung tâm thơng tin tín dụng CIC… + Từ phương tiện thông tin đại chúng báo chí, truyền hình, Internet… + Các quan chức thuế, pháp luật, … + Thông qua vấn trực tiếp khách hàng nhân viên họ + Điều tra trực tiếp sở sản xuất kinh doanh khách hàng Ngân hàng nên thành lập phận chuyên trách để lưu trữ, cập nhật thông tin cung cấp cho phận cần thiết Việc chun mơn hóa giúp thơng tin cung cấp xác kịp thời đảm bảo cho Ch công tác ngân hàng diễn nhanh chóng xác uy 3.2.7 Mở rộng quan hệ giao dịch với ngân hàng khác ên Để đa dạng hóa loại hình BL, NHTMCP Viêt Nam thịnh vượng nên đề mở rộng quan hệ hợp tác với NH khác để đẩy mạnh để đẩy mạnh hoạt động đồng BL, tái BL Điều theo định 26/2006/QĐ-NHNN tổng số th ực dư bảo lãnh ngân hàng cho khách hàng không vượt 15% vốn tự có ngân hàng, năm qua nguồn vốn VPB tăng cao qua tậ năm thấp nhiều NHTM Nhà nước nên điều gây khó p khăn lớn cho ngân hàng với hợp đồng BL có giá trị lớn Vì vậy, việc thực Tố đồng BL tạo điều kiện cho ngân hàng tham gia vào dự án lớn, tn phân tán rủi ro đồng thời qua kết hợp khả hỗ trợ, học hỏi kinh i gh nghiệm lẫn ngân hàng Hiện nay, giao dịch đồng BL chưa ệp ngân hàng thực nhiều nên hạn chế nhiều đến đối tượng khách hàng ngân hàng doanh nghiệp, tổng công ty lớn Do đó, lợi ích việc quan hệ giao dịch với ngân hàng khác MB nên đẩy mạnh quan hệ hợp tác với ngân hàng khác - Đối với ngân hàng nước hợp tác theo nguyên tắc bình đẳng, bên có lợi, phối hợp chặt chẽ hoạt động đồng BL nhằm phát huy tốt lợi ngân hàng hoạt động BL - Đối với ngân hàng nước ngồi, ngân hàng cần khơng ngừng mở rộng quan hệ hợp tác với ngân hàng tiên tiến giới, mở rộng giao dịch BL 74 biên giới nhằm đáp ứng nhu cầu mở rộng giao dịch thương mại doanh nghiệp Việt Nam thị trường giới 3.2.8 Chú trọng công tác tổ chức, đào tạo đội ngũ cán bộ ngân hàng thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh Hiện các hình thức cạnh trạnh thông qua phí, thông qua các sản phẩm dịch vụ, hình thức khuyến mãi khác dễ dàng bị chép, thì cạnh tranh thông qua chất lượng sản phẩm, dịch vụ mang lại hiệu quả rất lớn, đó Ch vấn đề người đóng vai trò quan trọng việc nâng cao chất lượng sản phẩm Con người là nguồn lực quan trọng nhất của bất kỳ tổ chức hay doanh uy nghiệp nào, sự thành công của các doanh nghiệp phụ thuộc vào lực và ên hiệu suất làm việc của người lao động Tác phong làm việc, trình độ nghiệp vụ, thái đề độ phục vụ của cán bộ ngân hàng là yếu tố quan trọng việc lựa chọn ngân th hàng của khách hàng Mặt khác ngân hàng hoạt động chủ yếu dựa vào chữ tín, ực uy tín ngân hàng khơng thể qua kết kinh doanh hàng năm ngân hàng mà hình ảnh ngân hàng thể qua tác phong làm việc tậ nhân viên ngân hàng Chính lẽ mà việc đào tạo đội ngũ cán nhân viên p Tố mục tiêu trọng tâm ngân hàng nhằm trang bị cho đội ngũ cán bộ thực hiện bảo lãnh những kiến thức mới nhất về lý luận và thực tiễn Ngoài việc đào tạo tn lực chuyên môn, ngân hàng cần chú trọng đào tạo các kĩ năng, thái độ phục vụ i gh với khách hàng, tăng cường công tác giáo dục chính trị tư tưởng từ đó nhằm đáp ệp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng tham gia hoạt động bảo lãnh Việc đào tạo có thể thực hiện bằng cách thường xuyên tổ chức các lớp học nghiệp vụ như: phương pháp thẩm định dự án đầu tư, phân tích tài chính doanh nghiệp, các kiến thức liên quan đến nghiệp vụ bảo lãnh kiến thức về thị trường, khả phân tích dự báo,…Cán bộ ngân hàng không chỉ thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh đơn thuần mà còn tư vấn cho khách hàng, giúp đỡ khách hàng quá trình tham gia nghiệp vụ bảo lãnh Trong điều kiện hiên nay, kinh doanh ngày càng nhiều rủi ro và mức độ cạnh tranh ngày càng quyết liệt thì cán bộ thực hiện bảo lãnh phải trang bị những kĩ sau đây: 75 Kĩ phục vụ khách hàng: Đòi hỏi cán bộ thực hiện bảo lãnh phải có những kĩ và kiến thức nhất định về marketing để thu hút khách hàng và phục vụ khách hàng Cán bộ thực hiện bảo lãnh phải nắm vững nghiệp vụ tín dụng và các nghiệp vụ ngân hàng để tiếp xúc trực tiếp với khách hàng có khả thu hút và mở rộng nghiệp vụ bảo lãnh Kỹ tìm hiểu thông tin: Cán bộ thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh phải tìm cách thu thập và khai thác thông tin có ích, đồng thời phải giữ thông tin để bảo vệ quyền lợi trước hết là ngân hàng sau đó là khách hàng của mình, khắc phục một Ch phần tình trạng thông tin mất cân xứng giữa ngân hàng và khách hàng nhằm hạn chế uy được các rủi ro ên Kỹ đàm phán khách hàng: Cán bộ thực hiện bảo lãnh phải biết đàm phán đề với khách hàng về các vấn đề có liên quan tới việc tuân thủ các điều khoản chế độ, thể lệ cho vay nhằm bảo vệ quyền lợi cho ngân hàng th Kỹ phân tích: Đòi hỏi cán bộ thực hiện bảo lãnh có khả phân tích từ ực những thông tin, số liệu đã thu thập được để phát hiện và khai thác các khía cạnh p tậ khác nhằm phục vụ công tác tín dụng 3.2.9 Tăng cường công tác kiểm tra, đánh giá chất lượng hiệu tn Tố bảo lãnh Việc kiểm tra, giám sát đánh giá hiệu khoản BL phát i gh hành vô cần thiết sau phát hành thư BL cho bên nhận BL mức độ ệp rủi ro ngân hàng phụ thuộc vào khả thực hợp đồng người BL người thụ hưởng BL với ngân hàng Hơn nữa, việc thẩm định khoản BL NHTMCP Việt Nam thịnh vượng thường thực chủ yếu giai đoạn đầu chuẩn bị phát hành thư BL Mặt khác, khách hàng VPB thường khách hàng có uy tín, đó, việc thẩm định thường ý mức chí bỏ qua lại việc làm vô cần thiết để ngăn ngừa rủi ro cho ngân hàng Vì vậy, cơng tác kiểm tra, giám sát đánh giá chất lượng cần phải tiến hành thường xuyên toàn diện mặt 76 Thường xuyên kiểm tra khoản BL phát hành, hoàn chỉnh cập nhật thường xuyên hồ sơ BL để đánh giá tiến độ thực hiện, tăng cường biện pháp đảm bảo hoàn chỉnh lại hồ sơ chấp, đảm bảo cho BL để đảm bảo tính hợp lý Đối với tài sản đảm bảo nguồn thứ hai đảm bảo cho khoản BL ngân hàng trường hợp ngân hàng phải trả thay cho khách hàng mà khách hàng không thực nghĩa vụ với ngân hàng, vậy, ngân hàng phải thường xuyên kiểm tra tài sản đảm bảo: giám sát hoạt động tài khoản khách hàng ngân hàng, hoạt động tài khoản tiền gửi tài khoản vay (doanh số phát sinh nợ có tài khoản) Ch phản ánh tình hình tiêu thụ sản phẩm, lưu chuyển tiền tệ, sử dụng vốn vay trả nợ uy Việc biến động bất thường tài khoản phản ánh khó khăn quản trị tài ên Qua ngân hàng tùy theo dấu hiệu mà có hướng kiểm sốt trọng tâm đề Phân tích báo cáo tài định kỳ đặc biệt khách hàng có thời hạn BL dài, ngân hàng phải thường xuyên kiểm tra báo cáo tài để kịp thời phâ tích, th phát thay đổi đáng ý khả thực hợp đồng ngân ực hàng Sau phân tích, tùy thuộc vào kết phân tích mà ngân hàng có biện p tậ pháp xử lý phù hợp Sau ký kết hợp đồng bảo lãnh thời gian (10-15 ngày), cán tín dụng Tố nên xuống sở để kiểm tra, tìm hiểu tình hình thực tế khách hàng tn tiến hành kiểm tra định kỳ đột xuất Làm tốt công tác này, giúp ngân hàng i gh có thơng tin đầy đủ việc sử dụng bảo lãnh ngân hàng đồng thời ệp nhằm phát kịp thời sai sót, bất cập việc sử dụng quản lư bảo lănh khách hàng từ tư vấn cho họ cách giải có biện pháp sử lý kịp thời cần thiết Sử dụng hệ thống phần mềm quản lý, thường xuyên đánh giá mức độ an toàn BL Đối với khoản BL đến hạn trả mà người BL không trả buộc ngân hàng phải trả thay cần phân tích làm rõ lý do; khoản cho vay bắt buộc có tài sản chấp vật tư hàng hóa đảm bảo cần kiên xử lý buộc khách hàng phải bán hàng trả ngân hàng 77 3.3 MỢT SỚ KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ quan Nhà nước Mọi chủ thể kinh tế hoạt động đạo Đảng, Nhà nước, chế sách luật lệ Nhà nước ban hành nên định Chính phủ quan Nhà nước có tác động định đến chủ thể kinh tế Do sau số kiến nghị với Chính phủ quan Nhà nước có liên quan Ch Thứ nhất, Nhà nước cần tạo môi trường kinh doanh đồng bộ, ổn định cho đơn vị kinh tế hoạt động, điều kiện quan trọng để hoạt động ngân hàng uy nói chung hoạt động bảo lãnh ngân hàng nói riêng mở rộng phát triển ên mạnh mẽ Bởi hoạt động ngân hàng có liên quan đến tất ngành, thành đề phần kinh tế Việc thay đổi sách chế quản lý kinh tế vĩ mô nhà nước th đơi gây khó khăn lớn cho DN phải điều chỉnh thay đổi định hướng ực kinh doanh cho phù hợp với thay đổi sách kinh tế vĩ mơ Chính phủ cần hoạch định sách dài hạn định hướng phát triển nhằm tạo môi tậ trường kinh tế ổn định cho hoạt động doanh nghiệp hoạt động p Tố BL Ngân hàng Thứ hai, hoạt động bảo lãnh ngân hàng có quy chế chung để đạo, tn chưa ban hành thành luật riêng Vì vậy, cần thiết có Luật bảo lãnh thống i gh nhất, cụ thể, ðầy ðủ ðể hoạt ðộng bảo lãnh ngân hàng mở rộng phát triển ệp cách an toàn Hơn nữa, kinh tế thị trường mở cửa hội nhập quốc tế nước ta nay, có nhiều mối quan hệ kinh tế phức tạp, chịu điều chỉnh thông lệ quốc tế Chính phủ cần xây dựng hệ thống luật pháp đầy đủ, chặt chẽ, vừa phù hợp với thông lệ quốc tế, không bị thiệt thòi quan hệ kinh tế đối ngoại, doanh nghiệp bị bỏ lỡ hội kinh doanh, Ngân hàng bị hội bảo lãnh Ngồi ra, phủ cần tiếp tục sửa đổi, bổ sung ban hành văn pháp luật biện pháp bảo đảm tiền vay, công tác xử lý tài sản đảm bảo 78 đồng thời cần phải tránh chồng chéo văn để tạo thuận lợi cho ngân hàng khách hàng trình thực nghiệp vụ BL Thứ ba tăng cường biện pháp quản lý Nhà nước DN Thực trạng nhiều doanh nghiệp Việt Nam không muốn công bố hoạt động kinh doanh cách rõ ràng, số mù mờ, điều làm hạn chế phát triển lành mạnh kinh tế Chính phủ cần có biện pháp mạnh mẽ để giải tình trạng này, buộc doanh nghiệp cơng bố rộng rãi thông tin đúng, điều làm lành mạnh hoá hoạt động kinh doanh, tạo thuân lợi cho công Ch tác đánh giá khách hàng ngân hàng, từ tạo điều kiện cho phát triển nghiệp uy vụ BL ngân hàng lượng chất ên Thứ tư cần đơn giản hóa thủ tục hành đăng ký giao dịch đảm sản mua bán, chuyển nhượng dễ dàng đề bảo, phát mại tài sản, giảm bớt văn cần công chứng để tạo điều kiện cho tài th Thứ năm đề nghị TAND tối cao có cải cách thủ tục thời gian ực thụ lý vụ án kinh tế Tòa án nên rút ngắn thời gian thủ tục, giấy tờ tạo điều kiện thu nợ ngân hàng p tậ cho bên liên quan tiết kiệm chi phí thời gian, đồng thời đảm bảo khả Tố Thứ sáu đề nghị quan bảo vệ pháp luật hợp tác hỗ trợ tích cực ệp - Một là: Về loại hình bảo lãnh i gh 3.3.2 Kiến nghị với NHNN Việt Nam tn với TCTD việc thực quyền truy đòi Theo Quyết định số 26/2006/QĐ-NHNN ngày 26/06/2006 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước việc ban hành quy chế bảo lãnh loại hình bảo lãnh áp dụng cho ngân hàng thương mại hạn chế Ngân hàng Nhà nước nên sửa đổi bổ sung định này, quy định thêm số loại bảo lãnh khác xuất giới như: + Bảo lãnh giao hàng thiếu chứng từ sở hữu; + Bảo lãnh hải quan; + Bảo lãnh hối phiếu… 79 Việc sửa đổi, bổ sung thêm số loại hình bảo lãnh từ phía Ngân hàng Nhà nước tạo điều kiện thúc đẩy ngân hàng mở rộng hoạt động bảo lãnh - Hai là: Nâng cao chất lượng hoạt động thông tin trung tâm thơng tin tín dụng để cung cấp kịp thời xác theo yêu cầu TCTD - Ba là: NHNN cần chủ động hợp tác với quan chức khác Bộ Tư pháp, Bộ Tài chính, Bộ Công an,.… để sửa đổi bổ sung triển khai có hiệu qủa văn pháp quy, thơng tư Đồng thời NHNN cần tăng cường đệ trình vướng mắc lên Chính phủ, Quốc hội để tháo gỡ khó khăn vướng mắc Ch Bên cạnh đó, NHNN nên đề nghị Chính phủ sớm xem xét sửa đổi bổ sung ban uy hành văn pháp quy ngày hoàn thiện tạo điều kiện cho khách hàng có ên sở pháp lý vững đến giao dịch với ngân hàng đề 3.3.3 Kiến nghị với NHTMCP Việt Nam thịnh vượng : Ngân hàng cần trọng đào tạo đội ngũ cán thực bảo lãnh giỏi th ực chuyên môn nghiệp vụ, có tác phong làm việc động thái độ phục vụ khách hàng cách tận tình Ngân hàng cần tổ chức lớp tập huấn ngắn hạn đến tậ dài hạn, đào tạo nước mà cịn cử cán học tập nước ngồi p Tổ chức buổi toạ đàm, mời chuyên gia nước để trao đổi, học hỏi kinh Tố nghiệm Cần có sách tiền lương, đãi ngộ hợp lý tránh tình trạng chảy máu tn chất xám i gh Hồn thiện quy trình bảo lãnh sở đơn giản hoá thủ tục cấp bảo lãnh ệp cho vừa nhanh chóng thuận tiện cho khách hàng thực hiện, vừa bảo đảm an toàn cho ngân hàng Cho phép chi nhánh xây dựng quy trình bảo lãnh riêng phù hợp với thực tế hoạt động chi nhánh Cần tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm soát nội chi nhánh, để hoạt động bảo lãnh diễn cách an tồn Đưa vào ứng dụng hệ thống cơng nghệ thông tin đại, đồng Tạo điều kiện mở rộng hoạt động, mở rộng quan hệ với ngân hàng khác, nghiệp vụ đồng bảo lãnh, tái bảo lãnh với hợp đồng bảo lãnh lớn, thời hạn bảo lãnh dài 80 KẾT LUẬN Bảo lãnh nghiệp vụ ngân hàng đại, dần khẳng định tầm quan trọng với thân ngân hàng nói riêng với kinh tế nói chung Nằm hoạt động kinh doanh chung ngân hàng, bảo lãnh có ảnh hưởng nhiều đến dịch vụ khác ngân hàng, chúng có mối quan hệ gắn bó mật thiết với Nếu nghiệp vụ bảo lãnh thực tốt mặt thúc Ch đẩy hoạt động khác ngân hàng phát triển, góp phần nâng cao uy tín, vị uy ngân hàng thị trường, mặt làm tăng thu nhập cho ngân hàng thơng qua phí bảo lãnh Nói cách khác, bảo lãnh chất xúc tác quan trọng cho phát ên triển kinh tế đề Nhận thức tầm quan trọng hoạt động bảo lãnh lợi ích to lớn th mà hoạt động đem lại nên từ thành lập, Ngân Hàng TMCP Việt ực Nam thịnh vượng tiến hành triển khai thực nghiệp vụ Từ đến nay, hoạt động liên tục mở rộng, ngày hoàn thiện bước đầu thu tậ p thành công định Tuy nhiên, bên cạnh thành công bước đầu ấy, việc thực làm hạn chế việc nâng cao chất lượng hoạt động bảo lãnh ngân hàng tn Tố hịên nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng gặp khơng khó khăn vướng mắc Đứng trước vấn đề này, sau thời gian thực tập Ngân Hàng TMCP Việt i gh Nam thịnh vượng , đề tài mạnh dạn đưa số giải pháp nhằm nâng cao chất kiến nghị phần giải khó khăn mà ngân hàng gặp phải ệp lượng hoạt động bảo lãnh thời gian tới Hi vọng, giải pháp Do thời gian thực tập ngân hàng không nhiều, với trình độ, khả có hạn, nên khóa ḷn còn có nhiều thiếu sót Một lần em mong đóng góp ý kiến anh chị NHTMCP Việt Nam thịnh vượng, thầy cô bạn để em có kiến thức sâu rộng loại hình hoạt động Em xin chân thành cảm ơn! 81 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Học viện ngân hàng, Giáo trình tín dụng Ngân hàng ( Nhà xuất thống kê – 2001) Peter S Rose, Quản trị Ngân hàng thương mại ( Nhà xuất Tài – 2004) Tạp chí ngân hàng thời báo ngân hàng năm 2017 , 2018, 2019 Tạp chí tài tiền tệ năm 2017 , 2018, 2019 Báo cáo thường niên năm 2017, 2018, 2019 Ngân hàng TMCP Việt Nam Ch Thịnh Vượng Quy trình bảo lãnh NHTMCP Việt Nam thịnh vượng uy Quy chế bảo lãnh ngân hàng Ngân hàng Nhà nước ban hành theo định www: http//cafef.vn p tậ www: http//vpbank.com.vn ực www: http//vneconomy.vn th www: http//saga.com.vn đề Website: ên 26/2006/QĐ-NHNN ngày 26/06/2006 tn Tố ệp i gh