612.4.1 Những ưu điểm về sản phẩm dịch vụ...612.4.2 Một số những hạn chế về Marketing dịch vụ...61CHƯƠNG 3: CÁC GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN MARKETING DỊCH VỤCHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGH
TỔNG QUAN VỀ MARKETING DỊCH VỤ VÀ MARKETING DỊCH VỤ CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Một số khái niệm
1.1.1 Khái niệm dịch vụ và dịch vụ cho vay đảm bảo 100% bằng bất động sản
Dịch vụ thuần túy có những đặc trưng riêng biệt so với hàng hóa, bao gồm tính vô hình, tính không tách rời giữa cung cấp và tiêu dùng, tính không đồng đều về chất lượng, tính không thể dự trữ và tính không chuyển đổi sở hữu Những đặc điểm này tạo ra sự khác biệt rõ rệt trong nội dung Marketing dịch vụ so với Marketing hàng hóa hữu hình.
Dịch vụ cho vay đảm bảo 100% bằng bất động sản là hình thức giao dịch giữa Ngân hàng (TCTD) và bên đi vay, bao gồm tổ chức kinh tế và cá nhân Trong giao dịch này, Ngân hàng chuyển giao tài sản cho bên đi vay sử dụng trong một khoảng thời gian nhất định Bên đi vay có trách nhiệm hoàn trả cả vốn gốc và lãi cho Ngân hàng khi đến hạn, với tài sản bảo đảm là bất động sản.
1.1.2 Khái niệm Marketing dịch vụ
Marketing dịch vụ là quá trình áp dụng lý thuyết marketing vào thị trường dịch vụ, nhằm thu nhận và thỏa mãn nhu cầu của khách hàng mục tiêu Điều này bao gồm việc tổ chức sản xuất, cung ứng và tiêu dùng dịch vụ thông qua việc phân bổ nguồn lực hiệu quả Marketing dịch vụ hoạt động trong mối quan hệ tương tác giữa sản phẩm dịch vụ, nhu cầu người tiêu dùng và các hoạt động cạnh tranh, với mục tiêu cân bằng lợi ích giữa doanh nghiệp, khách hàng và xã hội.
Khái niệm này đề cập đến các vấn đề cơ bản trong marketing dịch vụ, bao gồm việc nghiên cứu nhu cầu và đặc điểm của thị trường mục tiêu, cũng như những yếu tố ảnh hưởng đến thị trường này.
– Thỏa mãn nhu cầu có hiệu quả hơn các đối thủ cạnh tranh trên cơ sở khai thác và huy động tất cả các nguồn lực của tổ chức.
– Thực hiện cân bằng động các mối quan hệ sản phẩm dịch vụ (loại hình, số lượng, chất lượng) với sự thay đổi nhu cầu của khách hàng.
– Cân bằng ba lợi ích: lợi ích của doanh nghiệp, của người tiêu dùng và của xã hội trong sự phát triển bền vững.
Marketing dịch vụ kế thừa từ Marketing hàng hóa nhưng có những đặc điểm riêng, do đó hệ thống Marketing Mix cho hàng hóa không hoàn toàn phù hợp Công thức Marketing dịch vụ đã được mở rộng từ 4P truyền thống thành 7P, giúp tăng cường khả năng cạnh tranh và tối ưu hóa nỗ lực Marketing để vượt qua đối thủ.
Nội dung và đặc điểm của Marketing dịch vụ cho vay khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng
1.2.1 Nội dung và đặc điểm nghiên cứu nhu cầu khách hàng
Nghiên cứu thị trường của ngân hàng là bước đầu tiên và quan trọng trong hoạt động marketing, giúp xác định nhu cầu và điều chỉnh chiến lược phù hợp với biến động thị trường Kết quả nghiên cứu cung cấp cơ sở cho các quyết định marketing tiếp theo, đảm bảo tính chính xác và hiệu quả Quá trình này bao gồm thu thập và phân tích thông tin thị trường, từ đó đưa ra kết luận đúng đắn và lập kế hoạch dự báo chính xác Nghiên cứu thị trường bao gồm nhiều nội dung thiết yếu.
Nghiên cứu cầu của khách hàng là quá trình phân tích thói quen và nhu cầu của khách hàng đối với dịch vụ ngân hàng, đóng vai trò quan trọng trong sự tồn tại và phát triển của ngân hàng Việc nghiên cứu này giúp ngân hàng hiểu rõ hơn về thị trường và cải thiện dịch vụ, từ đó nâng cao sự hài lòng của khách hàng Trong quá trình nghiên cứu cầu, cần trả lời các câu hỏi liên quan đến nhu cầu và mong đợi của khách hàng.
Ai là khách hàng của ngân hàng? Khách hàng hoặc nhóm khách hàng nào có triển vọng đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng?
Khả năng đáp ứng nhu cầu của khách hàng đối với ngân hàng như thế nào?
Ngân hàng cần phát triển thêm dịch vụ để đáp ứng nhu cầu của khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) đang hoạt động trong các lĩnh vực như xây dựng, dịch vụ, sản xuất và y tế Việc nghiên cứu nhu cầu tín dụng được đảm bảo bằng 100% bất động sản là rất quan trọng, nhằm xác định các dịch vụ ngân hàng mà khách hàng cần Từ đó, ngân hàng có thể thiết kế và cung cấp các sản phẩm phù hợp, đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.
Khách hàng là các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNVVN) cần xác định rõ mục đích vay vốn ngân hàng, bao gồm nhu cầu phát triển kinh doanh thường xuyên hay bất thường, cũng như thời gian vay dài hạn hay ngắn hạn và quy mô vay Hiểu rõ đặc điểm nhu cầu vay không chỉ giúp dự báo mức độ an toàn của khoản vay mà còn tạo điều kiện cho việc xây dựng chính sách marketing phù hợp Mặc dù khoản vay DNVVN được đảm bảo bằng 100% bất động sản, ngân hàng vẫn cần giảm thiểu rủi ro liên quan đến các khoản vay và quản lý tài sản đảm bảo là bất động sản một cách hiệu quả.
1.2.2 Nội dung và đặc điểm phân đoạn thị trường và lựa chọn thị trường mục tiêu trong marketing dịch vụ cho vay khách hàng
Phân đoạn thị trường là quá trình chia nhỏ thị trường tổng thể thành các nhóm dựa trên sự khác biệt về nhu cầu và hành vi Quá trình này giúp các nhà quản trị ngân hàng đánh giá chính xác nhu cầu, từ đó tập trung nguồn lực vào những đoạn thị trường mang lại hiệu quả cao Quan trọng hơn, phân đoạn thị trường cho phép ngân hàng xây dựng các chương trình marketing tối ưu hơn so với đối thủ, đồng thời kiểm soát hiệu quả hoạt động trên từng đoạn thị trường.
Cách phân đoạn thị trường của ngân hàng đối với dịch vụ cho vay khách hàng DNVVN đảm bảo 100% bằng bất động sản:
- Theo lĩnh vực kinh doanh của khách hàng: Sản xuất, dịch vụ, giáo dục, y tế…
Theo phân loại doanh thu của khách hàng DNVVN, có ba nhóm chính: Khách hàng có doanh thu dưới 20 tỷ đồng, khách hàng doanh nghiệp có doanh thu từ 2 tỷ đồng đến 100 tỷ đồng, và khách hàng doanh nghiệp có doanh thu từ 100 tỷ đồng đến 400 tỷ đồng.
- Theo mức tiền vay: vay dưới 1 tỷ đồng, vay từ 1 tỷ đồng đến 5 tỷ đồng, vay từ 5 tỷ đồng đến 10 tỷ đồng, vay trên 10 tỷ đồng.
Vị trí địa lý của tài sản bảo đảm đóng vai trò quan trọng trong việc định giá bất động sản Các bất động sản nằm ở khu vực thành thị thường có giá trị cao và tính thanh khoản tốt hơn so với những bất động sản ở nông thôn Do đó, khách hàng sở hữu bất động sản tại vị trí thuận lợi có khả năng vay được nhiều vốn hơn so với những người có tài sản ở khu vực nông thôn.
- Theo loại bất động sản đảm bảo: Đất đai, nhà cửa, nhà cửa đảm bảo đã có sổ đỏ hay chưa có sổ đỏ.
Lựa chọn thị trường mục tiêu
Thị trường mục tiêu là một hoặc nhiều phân khúc mà ngân hàng lựa chọn để tập trung nguồn lực nhằm đáp ứng nhu cầu và mong muốn của khách hàng trong các phân khúc đó Việc xác định thị trường mục tiêu giúp ngân hàng cạnh tranh hiệu quả và đạt được các mục tiêu chiến lược đề ra.
Thị trường mục tiêu được xác định qua hai bước chính: đánh giá sức hấp dẫn của từng đoạn thị trường và lựa chọn số lượng thị trường phù hợp Sức hấp dẫn của một đoạn thị trường được đánh giá dựa trên cơ hội, rủi ro kinh doanh, năng lực cạnh tranh và khả năng thực hiện mục tiêu chiến lược của ngân hàng Các ngân hàng sử dụng ba tiêu chí cơ bản là quy mô, tốc độ tăng trưởng và cấu trúc thị trường để đánh giá Cụ thể, họ xem xét doanh số, sự biến động doanh số theo thời gian, lợi nhuận, và các yếu tố ảnh hưởng đến cầu thị trường trong tương lai Việc lựa chọn số lượng đoạn thị trường làm mục tiêu phụ thuộc vào mục tiêu và khả năng của ngân hàng Dù một số phân khúc có thể đáp ứng tiêu chí về quy mô và tốc độ tăng trưởng, chúng vẫn có thể bị loại trừ nếu không phù hợp với mục tiêu dài hạn của ngân hàng Để khai thác cơ hội thị trường, ngân hàng cần có tài chính, nhân sự, công nghệ và năng lực quản lý phù hợp.
1.2.3 Định vị thị trường dịch vụ cho vay khách hàng Định vị thị trường là thiết kế sản phẩm và hình ảnh của doanh nghiệp nhằm chiếm được một số vị trí đặc biệt và có giá trị trong tâm trí khách hàng mục tiêu. Định vị thị trường đòi hỏi doanh nghiệp phải quyết định khuyếch trương bao nhiêu điểm khác biệt và những điểm khác biệt nào giành cho khách hàng mục tiêu. Định vị thị trường cho dịch vụ cho vay khách hàng DNVVN được đảm bảo 100% bằng bất động sản tại ngân hàng chính là việc xác định một vị trí đặc trưng và có ý nghĩa của sản phẩm, dịch vụ vào tâm trí của khách hàng mục tiêu Để sử dụng tối đa tiềm năng của mình ngân hàng cần biết được vị trí của mình trên đoạn thị trường mục tiêu nơi sản phẩm dịch vụ của ngân hàng là khác biệt một cách khách quan và chủ quan so với sản phẩm và dịch vụ của đối thủ
Yếu tố quyết định sự thành công của định vị sản phẩm dịch vụ chính là các đặc tính ưu việt nhất của sản phẩm, phù hợp nhất với nhu cầu của khách hàng.
Do tính chất vô hình của dịch vụ, khách hàng gặp khó khăn trong việc phân biệt giữa các hàng hóa dịch vụ Việc định vị thành công giúp khách hàng nhận diện rõ ràng sự khác biệt giữa dịch vụ của công ty và đối thủ, từ đó xác định được nhu cầu của họ Định vị là một chiến lược quan trọng cho doanh nghiệp Đối với dịch vụ cho vay khách hàng DNVVN được đảm bảo 100% bằng bất động sản, các ngân hàng có thể áp dụng nhiều hướng định vị khác nhau.
- Định vị bằng dịch vụ phục vụ: có nghĩa là thông qua quy trình, thủ tục, chất lượng nhân viên phục vụ, nhanh gọn, đơn giản, tận tâm
Marketing quan hệ tập trung vào việc xây dựng mối quan hệ đối tác với các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNVVN) Ngân hàng không chỉ cung cấp nguồn vốn mà còn đóng vai trò tư vấn, hỗ trợ trong việc sử dụng hiệu quả nguồn tiền vay Điều này giúp theo dõi và nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của khách hàng.
Không nên chỉ định vị ngân hàng chỉ dựa vào lãi suất thấp, vì điều này có thể gây khó khăn trong việc cạnh tranh với các ngân hàng khác và ảnh hưởng tiêu cực đến lợi nhuận của ngân hàng.
1.2.4 Thiết kế chương trình Marketing – mix trong hoạt động cho vay khách hàng tại ngân hàng
Cũng giống như những sản phẩm, dịch vụ cho vay khách hàng DNVVN được đảm bảo 100% tại ngân hàng cũng có các tính chất sau:
Khách hàng không sở hữu dịch vụ
Có sự tham gia của khách hàng trong quá trình sản xuất
Người khác có thể trở thành một phần của dịch vụ
Chất lượng không ổn định
Khách hàng khó đánh giá dịch vụ
Dịch vụ thường không thể lưu trữ được
Yếu tố về thời gian là rất quan trọng
Giá cả sản phẩm dịch vụ ngân hàng được thể hiện qua lãi suất, phí sử dụng dịch vụ và hoa hồng Đây là yếu tố quan trọng cần xác định mức giá hợp lý cho từng sản phẩm, ảnh hưởng trực tiếp đến kết quả kinh doanh và lợi nhuận của ngân hàng Trong bối cảnh cạnh tranh gia tăng trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, giá cả không chỉ là yếu tố cạnh tranh giữa các ngân hàng mà còn quyết định sự lựa chọn sản phẩm dịch vụ của khách hàng.
Các nhân tố chủ yếu ảnh hưởng đến Marketing dịch vụ cho vay khách hàng tại ngân hàng
Có rất nhiều nhân tố tác động đến marketing dịch vụ tín dụng cho vay nhưng có thể chia thành 3 nhóm sau:
1.3.1 Ảnh hưởng của môi trường pháp lý
Tất cả hoạt động kinh doanh, bao gồm ngân hàng, đều phải tuân thủ pháp luật, với các NHTM chịu sự điều chỉnh của luật tổ chức tín dụng và các văn bản pháp lý khác Trong những năm gần đây, Nhà nước Việt Nam đã ban hành và sửa đổi nhiều văn bản quy phạm pháp luật như Hiến pháp, Luật Doanh nghiệp, Luật cạnh tranh và Pháp lệnh quảng cáo, nhằm khuyến khích và ràng buộc doanh nghiệp tuân thủ để đảm bảo sự phát triển bền vững của nền kinh tế Ví dụ, vào năm 2015, NHNN đã điều hành chính sách tiền tệ linh hoạt, phối hợp với chính sách tài khóa để kiểm soát lạm phát dưới 5% và hỗ trợ tăng trưởng kinh tế hợp lý 6,2%, đồng thời duy trì ổn định lãi suất và giảm lãi suất cho vay trung, dài hạn từ 1% đến 1,5% mỗi năm, nhằm hỗ trợ thị trường tài chính trong việc huy động vốn cho đầu tư phát triển.
Để ổn định thị trường và kiểm soát tốc độ tăng tổng phương tiện thanh toán, cần điều hành đồng bộ và linh hoạt các công cụ chính sách tiền tệ dựa trên diễn biến kinh tế vĩ mô Việc thực hiện nghiệp vụ thị trường mở cần phù hợp với tình hình vốn khả dụng của các TCTD và mục tiêu chính sách tiền tệ Đồng thời, tiếp tục cho vay tái cấp vốn để hỗ trợ thanh khoản và giải quyết nợ xấu theo các chương trình đã được Chính phủ phê duyệt Điều hành lãi suất cần phù hợp với mục tiêu kinh tế vĩ mô và ổn định thị trường tiền tệ, trong khi tỷ giá cần được quản lý chủ động, linh hoạt và hợp lý nhằm bảo đảm giá trị đồng Việt Nam và tăng cường dự trữ ngoại hối của Nhà nước.
Điều hành tín dụng linh hoạt theo phương châm mở rộng tín dụng gắn liền với an toàn và chất lượng, nhằm đảm bảo cung ứng vốn cho nền kinh tế và tạo điều kiện thuận lợi cho việc tiếp cận vốn vay ngân hàng Định hướng tăng trưởng tín dụng năm 2015 khoảng 13-15% sẽ được thực hiện cùng với chính sách tín dụng ngành, lĩnh vực, phù hợp với khả năng huy động vốn của TCTD, đồng thời kiểm soát chất lượng tín dụng và nợ xấu Các giải pháp hỗ trợ TCTD mở rộng tín dụng hiệu quả sẽ tiếp tục được triển khai, tập trung ưu tiên vốn cho các lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, xuất khẩu, công nghiệp hỗ trợ, doanh nghiệp nhỏ và vừa, cũng như doanh nghiệp ứng dụng công nghệ cao.
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) thực hiện chính sách cho vay ngoại tệ nhằm hạn chế đô la hóa trong nền kinh tế, ổn định tỷ giá và thị trường ngoại tệ Chính sách này hỗ trợ các doanh nghiệp xuất khẩu và doanh nghiệp có nguồn thu ngoại tệ, áp dụng đến hết năm 2015.
Tiếp tục triển khai các giải pháp đồng bộ để quản lý hiệu quả thị trường ngoại tệ, nhằm ổn định tỷ giá và cải thiện cán cân thanh toán quốc tế Mục tiêu là tăng cường dự trữ ngoại hối Nhà nước, thu hẹp đô la hóa trong nền kinh tế, đồng thời nâng cao vị thế của VND so với các loại ngoại tệ khác.
Tất cả các chính sách trên ảnh hưởng đến quyết định điều chỉnh lãi suất cho vay của ngân hàng thương mại, đặc biệt là lãi suất cho vay dành cho dịch vụ khách hàng DNVVN được đảm bảo 100% bằng bất động sản Điều này tác động trực tiếp đến yếu tố lãi suất trong hoạt động marketing mix của dịch vụ cho vay khách hàng.
DNVVN được bảo đảm 100% bằng bất động sản, điều này giúp ngân hàng có thể cung cấp lãi suất ưu đãi cho khách hàng DNVVN Đồng thời, việc này cũng góp phần gia tăng lợi nhuận cho ngân hàng.
1.3.2 Ảnh hưởng của các đối thủ cạnh tranh
Trong nền kinh tế thị trường, cạnh tranh là hiện tượng phổ biến, đặc biệt trong ngành ngân hàng, nơi mức độ cạnh tranh ngày càng cao và phức tạp Sự gia tăng số lượng ngân hàng và các tổ chức tài chính phi ngân hàng đã làm sôi động thị trường tài chính, giảm tính độc quyền và ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động của ngân hàng Các ngân hàng chủ yếu cạnh tranh bằng lãi suất và dịch vụ, trong đó lãi suất là yếu tố chủ yếu tại Việt Nam Để tăng thị phần và hiệu quả kinh doanh, ngân hàng cần xây dựng mức lãi suất hợp lý và hấp dẫn, kết hợp với uy tín của mình Gần đây, các ngân hàng cũng đã chú trọng phát triển thêm các tiện ích cho sản phẩm cốt lõi.
Các ngân hàng tại Việt Nam đều có chiến lược phát triển và thị trường mục tiêu riêng Agribank, ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn, chủ yếu hỗ trợ người dân và doanh nghiệp nông nghiệp ở vùng nông thôn BIDV, ngân hàng đầu tư phát triển, tập trung vào khách hàng có nhu cầu đầu tư Các ngân hàng thương mại cổ phần khác chủ yếu phục vụ cá nhân, doanh nghiệp vừa và nhỏ VPBank đã giới thiệu dịch vụ cho vay DNVVN với tài sản đảm bảo 100% bằng bất động sản, nhằm cạnh tranh với sản phẩm vay của các ngân hàng khác nhờ vào những lợi thế khác biệt.
1.3.3 Ảnh hưởng bởi các nguồn lực của ngân hàng
Hoạt động marketing ngân hàng phụ thuộc vào yếu tố tài chính và cơ sở vật chất Đẩy mạnh marketing là chuyển đổi chính sách thành hành động cụ thể để đạt mục tiêu Để thành công, ngân hàng cần huy động tài chính và nhân lực cho hoạt động này Khi tài chính ổn định, ngân sách marketing thường dồi dào; ngược lại, trong thời kỳ khó khăn, nguồn lực cho marketing sẽ bị cắt giảm, với quảng cáo thường là phần đầu tiên bị ảnh hưởng.
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG MARKETING TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DNVVN ĐƯỢC ĐẢM BẢO 100% BẰNG BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG TMCP
VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG (VPBANK)
Giới thiệu tổng quát về Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank)
2.1.1 Sự ra đời của Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank)
Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) được thành lập vào ngày 12/8/1993 Sau 21 năm hoạt động, ngân hàng đã tăng vốn điều lệ lên 6.347 tỷ đồng và mở rộng mạng lưới giao dịch với hơn 200 điểm trên toàn quốc, cùng đội ngũ nhân viên vượt qua 7.000 người.
Là một trong 12 ngân hàng hàng đầu Việt Nam (G12), VPBank đang khẳng định uy tín với vai trò là ngân hàng năng động, có năng lực tài chính ổn định và trách nhiệm với cộng đồng Để thực hiện tầm nhìn đầy tham vọng, VPBank đã triển khai chiến lược tăng trưởng mạnh mẽ từ năm 2012.
Vào năm 2017, VPBank đã hợp tác với công ty tư vấn hàng đầu thế giới McKinsey để triển khai chiến lược tăng trưởng hữu cơ Ngân hàng tập trung vào việc phát triển các phân khúc khách hàng mục tiêu, nhanh chóng xây dựng các hệ thống nền tảng nhằm phục vụ cho sự tăng trưởng, đồng thời chủ động theo dõi các cơ hội trên thị trường.
VPBank đã ghi nhận sự tăng trưởng mạnh mẽ thông qua việc mở rộng mạng lưới chi nhánh và điểm giao dịch trên toàn quốc, đồng thời phát triển đa dạng các kênh bán hàng và phân phối.
Theo định hướng “Tất cả vì khách hàng”, VPBank đã hoàn thiện diện mạo và mô hình các điểm giao dịch, đồng thời nâng cao tiện nghi phục vụ Sản phẩm và dịch vụ của ngân hàng liên tục được cải tiến, kết hợp nhiều tiện ích mới nhằm gia tăng quyền lợi cho khách hàng Những nỗ lực này không chỉ làm hài lòng khách hàng hiện tại mà còn thu hút thêm khách hàng mới, giúp VPBank mở rộng cơ sở khách hàng một cách nhanh chóng.
VPBank, một trong những ngân hàng TMCP đầu tiên tại Việt Nam, đã có sự phát triển vững chắc trong lịch sử hoạt động của mình Kể từ năm 2010, ngân hàng này đã đạt được tăng trưởng vượt bậc nhờ vào việc triển khai chiến lược chuyển đổi toàn diện với sự hỗ trợ từ một trong những công ty tư vấn chiến lược hàng đầu thế giới Mục tiêu của VPBank là trở thành một trong 5 ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam và một trong 3 ngân hàng TMCP bán lẻ hàng đầu vào năm 2017.
Tầm nhìn trên được hiện thực hóa bằng một chiến lược gồm 2 gọng kìm chính:
Tăng trưởng hữu cơ mạnh mẽ tập trung vào khách hàng cá nhân và SME, đồng thời khai thác cơ hội từ phân khúc doanh nghiệp lớn và tín dụng tiêu dùng.
Xây dựng các hệ thống nền tảng vững chắc về tổ chức, nhân sự, công nghệ, vận hành, v.v.
Hậu thuẫn cho việc triển khai chiến lược nói trên là văn hóa doanh nghiệp của VPBank, được xây dựng và vun đắp dựa trên 6 giá trị cốt lõi:
Khách hàng là trọng tâm;
VPBank đã đạt được những thành quả đáng kể trong giai đoạn chuyển đổi, khẳng định chiến lược đúng đắn với hình ảnh và chất lượng dịch vụ được cải thiện Sự tin cậy của khách hàng ngày càng tăng, thể hiện qua sự gia tăng số lượng khách hàng mới và nguồn vốn huy động Đặc biệt, VPBank đang thu hút nhân tài trong ngành tài chính ngân hàng, tạo ra những yếu tố then chốt cho chiến lược phát triển Những yếu tố này sẽ giúp VPBank tiến gần hơn đến mục tiêu trở thành một trong 5 ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam và một trong 3 ngân hàng TMCP bán lẻ hàng đầu vào năm 2017.
2.1.2.1 Ngân hàng thương mại có các chức năng sau
Ngân hàng thương mại đóng vai trò trung gian tín dụng bằng cách huy động và tập trung các nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi từ các chủ thể trong nền kinh tế, sau đó cho những người thiếu vốn vay để sản xuất kinh doanh Chức năng này giúp điều hòa cung và cầu vốn, tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp duy trì hoạt động sản xuất liên tục, đồng thời thúc đẩy việc đưa vật tư hàng hóa vào lưu thông, khuyến khích tiến bộ kỹ thuật và tăng tốc quá trình tái sản xuất.
Chức năng trung gian thanh toán
Ngân hàng thương mại cung cấp cho khách hàng các công cụ thanh toán thuận lợi như séc, uỷ nhiệm chi, uỷ nhiệm thu và thẻ tín dụng, giúp tiết kiệm chi phí lao động và thời gian trong quá trình thanh toán Chức năng này không chỉ đảm bảo an toàn trong thanh toán mà còn thúc đẩy lưu thông hàng hoá, tăng tốc độ thanh toán và lưu chuyển vốn, từ đó góp phần vào tăng trưởng kinh tế Hơn nữa, việc sử dụng hệ thống thanh toán không dùng tiền mặt đã giảm lượng tiền mặt trong lưu thông, đồng thời tiết kiệm chi phí in ấn và đếm nhận.
Chức năng tạo tiền của ngân hàng thương mại là yếu tố then chốt, phản ánh bản chất và mục tiêu lợi nhuận của các ngân hàng Qua việc thực hiện chức năng tín dụng và thanh toán, ngân hàng sử dụng vốn huy động để cho vay, từ đó kích thích chi tiêu của khách hàng Số tiền cho vay được sử dụng cho mua sắm và thanh toán dịch vụ, trong khi số dư tài khoản tiền gửi vẫn được coi là tiền giao dịch Nhờ vào chức năng này, hệ thống ngân hàng thương mại đã gia tăng tổng phương tiện thanh toán trong nền kinh tế, đáp ứng nhu cầu chi trả của xã hội.
2.1.2.2 Ngân hàng thương mại có các nhiệm vụ sau
Huy động vốn là quá trình khai thác và nhận tiền gửi từ các tổ chức, cá nhân và tổ chức tín dụng trong và ngoài nước thông qua các hình thức như tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ Đồng thời, VPBank cũng phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu và các giấy tờ có giá khác để thu hút nguồn vốn từ các tổ chức và cá nhân trong và ngoài nước Ngoài ra, VPBank tiếp nhận các nguồn vốn tài trợ và vốn ủy thác từ Chính phủ, chính quyền địa phương cùng các tổ chức kinh tế và cá nhân theo quy định hiện hành.
Cho vay: Cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn và các loại cho vay khác theo quy định của VPBank
Kinh doanh ngoại hối bao gồm các hoạt động huy động vốn, cho vay, mua bán ngoại tệ, thanh toán quốc tế, bảo lãnh, tái bảo lãnh, chiết khấu và tái chiết khấu bộ chứng từ Tất cả các dịch vụ này được thực hiện theo chính sách quản lý ngoại hối của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước và VPBank.
Chúng tôi cung cấp dịch vụ thanh toán và ngân quỹ đa dạng, bao gồm các phương tiện thanh toán hiệu quả, thực hiện dịch vụ thanh toán nội địa cho khách hàng và cung cấp dịch vụ thu hộ, chi hộ chuyên nghiệp.
VPBank cung cấp nhiều dịch vụ ngân hàng đa dạng bao gồm thu, phát tiền mặt, mua bán vàng bạc và tiền tệ, cũng như lắp đặt máy rút tiền tự động Ngân hàng còn cung cấp dịch vụ thẻ, két sắt, bảo quản tài sản, chiết khấu thương phiếu và các giấy tờ có giá khác Ngoài ra, VPBank nhận uỷ thác cho vay từ các tổ chức tài chính, tín dụng, cá nhân trong và ngoài nước, đồng thời hoạt động như đại lý cho thuê tài chính, chứng khoán và bảo hiểm Tất cả các dịch vụ này đều được Nhà nước và VPBank cho phép.
Thực trạng bộ máy thực hiện chức năng Marketing tại VPBank
Trung tâm truyền thông và tiếp thị của VPBank, được thành lập bởi Hội đồng quản trị, hoạt động dưới sự điều hành trực tiếp của Tổng giám đốc, chuyên trách các hoạt động truyền thông và tiếp thị của ngân hàng.
Dưới đây là sơ đồ tổ chức của Trung tâm truyền thông và Tiếp thị củaVPBank
Sơ đồ 2.2 Sơ đồ tổ chức của Trung tâm truyền thông và tiếp thị VPBank
Nguồn: Trung tâm truyền thông và tiếp thị VPBank cung cấp
Giám đốc Trung tâm truyền thông và tiếp thị là người lãnh đạo chính, có trách nhiệm quản lý và thực hiện các nhiệm vụ của Trung tâm Vị trí này chịu trách nhiệm báo cáo trước Ban điều hành và Hội đồng quản trị về tất cả các hoạt động của Trung tâm.
Phó Giám đốc Trung tâm TT và TT hỗ trợ Giám đốc trong quản lý và triển khai nhiệm vụ của Trung tâm, đồng thời trực tiếp chỉ đạo hoặc điều hành một số phòng, ban theo phân công của Giám đốc trong từng giai đoạn.
Chức năng, nhiệm vụ của Phòng Thương hiệu
Chức năng của chúng tôi là xây dựng, đề xuất và triển khai chiến lược quảng bá thương hiệu theo từng giai đoạn được ban lãnh đạo phê duyệt Chúng tôi nghiên cứu và tìm kiếm các hoạt động phù hợp với chiến lược phát triển thương hiệu nhằm tối đa hóa hình ảnh VPBank trong công chúng Mục tiêu của chúng tôi là truyền tải đúng thông điệp và các giá trị cốt lõi của VPBank tới các nhóm khách hàng mục tiêu.
Nhiệm vụ chính bao gồm xây dựng bộ hướng dẫn chuẩn về chiến lược thương hiệu, kiểm tra và yêu cầu chỉnh sửa các thiết kế của Ngân hàng theo đúng bộ nhận diện thương hiệu của VPBank Ngoài ra, cần thực hiện thiết kế không gian giao dịch cho chi nhánh mới, tuân thủ quy chuẩn không gian giao dịch của ngân hàng và phù hợp với thực tế từng điểm giao dịch Cuối cùng, cung cấp tư vấn ý tưởng thiết kế cho các đơn vị trong hệ thống khi có yêu cầu.
Chức năng, nhiệm vụ của phòng Truyền thông
Đề xuất và thực hiện các hoạt động liên quan đến truyền thông nội bộ
Đề xuất và thực hiện các hoạt dộng liên quan đến quan hệ công chúng đối ngoại
Tư vấn và tổ chức các sự kiện trọng và ngoài Ngân hàng
Bộ phân truyền thông đối nội
Xây dựng kế hoạt cho các hoạt động truyền thông nội bộ
Triển khai các nhiệm vụ cụ thể bao gồm xuất bản ẩn phẩm nội bộ, quản lý và phát triển các website của VPBank, cùng với việc xây dựng các chương trình truyền thông nội bộ nhằm nâng cao hiệu quả giao tiếp và kết nối trong tổ chức.
Bộ phận truyền thông đối ngoại
Xây dựng kế hoạch cho các hoạt động quan hệ công chúng đối ngoại
Triển khai kế hoạch hoạt động quan hệ công chúng đối ngoại cần tập trung vào việc cung cấp thông tin cho báo chí theo đúng đối tượng mục tiêu của từng chương trình, dự án Điều này nhằm đảm bảo tin tức ngân hàng được phát hành đúng mục tiêu và tuân thủ hạn mức tin bài của Trung tâm Đồng thời, cần theo dõi sát sao tình hình báo chí để kịp thời xử lý các tình huống khủng hoảng và đề xuất giải pháp ứng phó Cuối cùng, việc tiếp cận thông tin từ báo chí và chủ động xây dựng phương án trả lời cũng rất quan trọng, nhằm trình lãnh đạo phê duyệt và đảm bảo phản hồi kịp thời.
Bộ phận Tổ chức sự kiện:
Xây dựng kế hoạch và tổ chức các sự kiện khi có yêu cầu từ các đơn vị trong ngan hàng
Tư vấn và hỗ trợ các đơn vị triển khai sự kiện khi có yêu cầu
Hỗ trợ công việc hành chính tại Trung tâm, tổng hợp báo cáo và hỗ trợ Ban giám đốc trong các nhiệm vụ cần thiết, đồng thời hỗ trợ các Phòng, Ban khi có yêu cầu.
Chức năng, nhiệm vụ của Phòng Media
Chức năng chính của ngân hàng bao gồm xây dựng, đề xuất và thực hiện các chiến lược tiếp thị cho sản phẩm và dịch vụ, đồng thời quảng bá thương hiệu qua các kênh truyền thống và hiện đại Ngân hàng cũng xác định kế hoạch chi tiết cho các hoạt động phát triển thương hiệu và tiếp thị, dựa trên định hướng và kế hoạch tổng thể của ngân hàng.
Nhiệm vụ của chúng tôi là quản lý và giám sát hiệu quả các chương trình tiếp thị sản phẩm và quảng bá thương hiệu của VPBank Chúng tôi sẽ đưa ra các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả quảng bá thương hiệu và tiếp thị sản phẩm Đồng thời, chúng tôi cũng phối hợp với các khối kinh doanh để triển khai các chương trình quảng cáo và tiếp thị qua các kênh truyền thống và hiện đại khi có yêu cầu.
Chức năng, nhiệm vụ của Phòng phát triển kinh doanh
Chức năng của Trung tâm TT và TT là tiếp nhận và xử lý yêu cầu hỗ trợ từ các Khối kinh doanh và bộ phận khác của VPBank Trung tâm cũng thực hiện các hoạt động tư vấn và hỗ trợ cho các chương trình truyền thông, thiết kế và tiếp thị sản phẩm của các khối kinh doanh trên toàn hệ thống VPBank.
Nhiệm vụ: Liên hệ thường xuyên với các khối kinh doanh để cập nhập tình hình kinh doanh, thông tin thị trường, các định hướng kinh doanh của khối
VPBank cần xây dựng một chiến lược marketing tổng thể nhằm tiếp cận và phục vụ đa dạng đối tượng khách hàng, bao gồm khách hàng cá nhân, doanh nghiệp, nhà đầu tư, nhân viên nội bộ và cộng đồng dân cư Chiến lược này sẽ giúp ngân hàng tăng cường sự hiện diện trên thị trường và nâng cao mối quan hệ với từng nhóm khách hàng, từ đó thúc đẩy sự phát triển bền vững và hiệu quả trong hoạt động kinh doanh.
Xây dựng và triển khai chiến lược marketing cụ thể bao gồm các hoạt động truyền thông, khuyến mãi, quan hệ công chúng và quản trị sự nghiệp, nhằm hỗ trợ các khối kinh doanh trong việc thu hút khách hàng mới và duy trì sự trung thành của khách hàng hiện tại.
Xây dựng, phát triển và quảng bá thương hiệu VPBank,
Xây dựng và triển khai các chương trình truyền thông, khuyến mãi là rất quan trọng để hỗ trợ các đơn vị kinh doanh chiến lược Những chương trình này giúp tiếp cận và thu hút khách hàng hiệu quả, từ đó đạt được các mục tiêu kinh doanh đề ra.
Tổ chức thực hiện hoạt động xây dựng và quản trị thương hiệu và truyển thông trong và ngoài ngân hàng
Xây dựng lược đồ hiệu quả để phòng ngừa và hạn chế khủng hoảng truyền thông là rất cần thiết Cần trực tiếp tham gia và đảm bảo trách nhiệm trong công tác xử lý khủng hoảng truyền thông để bảo vệ uy tín và hình ảnh của tổ chức.
Thực trạng Marketing dịch vụ cho vay khách hàng DNVVN được đảm bảo 100% bằng bất động sản tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) từ dữ liệu thứ cấp
Trong những năm gần đây, các ngân hàng thương mại (NHTM) đã tăng cường cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) do đánh giá rủi ro thấp hơn so với các doanh nghiệp lớn Doanh nghiệp vừa và nhỏ được định nghĩa là những doanh nghiệp có quy mô hoạt động khiêm tốn, dựa trên số lượng lao động, vốn và doanh thu hàng năm Tại Việt Nam, doanh nghiệp được coi là SME nếu có số vốn đăng ký dưới 10 tỷ đồng hoặc số lượng lao động trung bình năm dưới 300 người, không phân biệt lĩnh vực kinh doanh.
Theo Tổng cục Thống kê, trong năm tháng đầu năm nay, cả nước đã có 36.055 doanh nghiệp mới đăng ký, với tổng vốn đăng ký đạt 219,3 nghìn tỷ đồng, tăng 15,5% về số lượng doanh nghiệp và 26,3% về vốn so với cùng kỳ năm 2014 Doanh nghiệp vừa và nhỏ chiếm ưu thế trong cộng đồng doanh nghiệp Việt Nam, đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế.
Loại hình doanh nghiệp này đóng vai trò quan trọng trong việc tạo việc làm và tăng thu nhập cho người lao động, đồng thời huy động các nguồn lực xã hội cho đầu tư phát triển và xóa đói giảm nghèo Cụ thể, hàng năm, doanh nghiệp này tạo thêm hơn nửa triệu lao động mới, sử dụng 51% lao động xã hội và đóng góp hơn 40% GDP.
Các doanh nghiệp quy mô nhỏ (SME) hoạt động hiệu quả và linh hoạt, dễ dàng thích nghi với sự thay đổi nhanh chóng của thị trường và công nghệ Chúng không chỉ đáp ứng nhu cầu tiêu dùng mà doanh nghiệp nhà nước chưa giải quyết được, mà còn đóng góp tích cực vào việc tạo ra việc làm và cải thiện đời sống nhân dân Sự đa dạng trong lĩnh vực hoạt động của các SME giúp lấp đầy khoảng trống trên thị trường.
Khó khăn lớn nhất mà các doanh nghiệp nhỏ và vừa (SME) phải đối mặt là vấn đề vốn, khi họ chỉ tiếp cận được 20% tổng nguồn vốn Với quy mô hoạt động nhỏ, vốn thường chỉ là góp vốn từ các thành viên, và lực lượng lao động chủ yếu giới hạn trong gia đình Khi có nhu cầu mở rộng sản xuất, đổi mới công nghệ hoặc tăng vốn lưu động, họ gặp khó khăn lớn trong việc vay mượn từ các thị trường tài chính như thị trường chứng khoán hay phát hành trái phiếu, điều mà các doanh nghiệp nhà nước có thể thực hiện Do đó, nguồn vốn duy nhất mà họ có thể dựa vào là từ các ngân hàng.
Thị trường dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Việt Nam đang có tiềm năng lớn và thu hút sự chú ý từ các ngân hàng nước ngoài Nhằm khai thác cơ hội này, VPBank đã không ngừng cải tiến và phát triển sản phẩm dịch vụ mới để đáp ứng nhu cầu của khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ hiện nay.
Tại VPBank, khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNVVN) hoạt động trong nhiều lĩnh vực như xây dựng, y tế, vận tải và thương mại bán lẻ Trong số đó, 39% khách hàng đến giao dịch có nhu cầu về vốn phục vụ sản xuất kinh doanh, 22% sử dụng dịch vụ gửi tiền, và 17% tham gia thanh toán quốc tế Đối tượng chủ yếu giao dịch tại ngân hàng thường là các kế toán đến từ các công ty.
Trong khảo sát, 35.5% khách hàng là nhân viên văn phòng, trong khi 32% là giám đốc công ty Đáng chú ý, 65% khách hàng giao dịch với từ hai ngân hàng trở lên, ngoài VPBank, họ còn sử dụng dịch vụ của các ngân hàng như Viettin, Vietcombank, ACB và MBBank Điều này cho thấy khách hàng có khả năng so sánh dịch vụ của VPBank với các ngân hàng khác, vì vậy chất lượng dịch vụ của VPBank đóng vai trò rất quan trọng trong việc giữ chân khách hàng.
Biểu đồ 2.4 Các dịch vụ ngân hàng của khách hàng sử dụng
Từ ba ngân hàng trở lên
Biểu đồ 2.5 Số lượng ngân hàng mà khách hàng đang giao dịch
2.3.2 Lựa chọn thị trường mục tiêu và định vị thị trường
Kể từ năm 2010, VPBank đã có sự tăng trưởng vượt bậc nhờ vào chiến lược chuyển đổi toàn diện được triển khai với sự hỗ trợ của một công ty tư vấn chiến lược hàng đầu thế giới Ngân hàng này tập trung vào việc phát triển thị trường khách hàng cá nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ, với mục tiêu trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu tại Việt Nam Đặc biệt, VPBank chú trọng đến dịch vụ cho vay cho khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ, trong đó bao gồm các khoản vay được đảm bảo 100% bằng bất động sản, nhằm phục vụ tốt nhất cho nhóm khách hàng này.
Tập trung vào đội tượng là khách hàng DNVVN có doanh thu dưới 400 tỷ đồng Đặc điểm của nhóm khách hàng mục tiêu
Khách hàng kinh doanh có lãi 1 năm trong 3 năm liền kề trước đó.
Các thành viên góp vốn chính không có nợ nhóm 3 đến nhóm 5 trong 2 năm gần nhất tại VPBank và các TCTD khác tính đến thời điểm xét duyệt cấp tín dụng.
Doanh nghiệp cần có thời gian hoạt động tối thiểu 01 năm, hoặc nếu hoạt động dưới 1 năm, Giám đốc điều hành phải có kinh nghiệm tối thiểu 03 năm trong lĩnh vực kinh doanh chính.
Trong trường hợp giám đốc doanh nghiệp đồng thời là chủ doanh nghiệp, người này không được quá 70 tuổi tại thời điểm đáo hạn khoản vay VPBank hiện tập trung nhiều chi nhánh và phòng giao dịch tại các thành phố lớn như Hà Nội, TP Hồ Chí Minh, Đà Nẵng và Hải Phòng, với các địa điểm này đóng góp hơn 60% lợi nhuận cho ngân hàng Định vị thị trường cho dịch vụ cho vay khách hàng DNVVN của VPBank được thực hiện thông qua việc xác định vị trí đặc trưng và có ý nghĩa của sản phẩm trong tâm trí khách hàng mục tiêu.
Việc định vị thương hiệu ngân hàng không chỉ dựa vào dịch vụ mà còn phụ thuộc vào yếu tố con người và mạng lưới chi nhánh VPBank đã nâng cao thương hiệu và lọt vào top 12 ngân hàng bán lẻ lớn nhất Việt Nam, nhưng dịch vụ cho vay khách hàng DNVVN vẫn chưa nổi bật so với các ngân hàng khác Khách hàng ưu tiên lãi suất, thủ tục nhanh gọn và hồ sơ đơn giản khi lựa chọn ngân hàng vay tiền, trong khi trình độ cán bộ tín dụng và địa điểm giao dịch ít được coi trọng.
Theo khảo sát, thương hiệu ngân hàng có vai trò quan trọng trong quyết định lựa chọn ngân hàng của khách hàng, với 39.5% (79/200) khách hàng đánh giá cao thương hiệu khi sử dụng dịch vụ Đặc biệt, 54% khách hàng cho rằng thương hiệu sản phẩm cho vay DNVVN của VPBank chỉ đạt mức bình thường, cho thấy sản phẩm này chưa đáp ứng đầy đủ nhu cầu của họ.
Dựa trên nghiên cứu và khảo sát khách hàng, tác giả nhận định rằng VPBank nổi bật trong việc cung cấp dịch vụ cho vay cho doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) với 100% tài sản đảm bảo là bất động sản So với các ngân hàng khác, VPBank được đánh giá cao về thương hiệu và lãi suất cạnh tranh.
Hình 2.1: Định vị thương hiệu của các ngân hàng
CÁC GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN MARKETING DỊCH VỤ
Một số dự báo định hướng phát triển của Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) trong thời gian tới
3.1.1 Một số dự báo về môi trường và nguồn lực Marketing
Trong những năm tới, tình hình thế giới sẽ diễn biến phức tạp, nhưng hòa bình, độc lập dân tộc, dân chủ, hợp tác và phát triển vẫn là xu thế chủ đạo Quá trình toàn cầu hóa và hội nhập quốc tế tiếp tục được tăng cường, dẫn đến sự gia tăng hợp tác, cạnh tranh và sự phụ thuộc lẫn nhau giữa các quốc gia, đặc biệt là các nước lớn Cuộc cách mạng khoa học - công nghệ, đặc biệt là công nghệ thông tin, sẽ phát triển mạnh mẽ, tạo ra cơ hội và thách thức cho tất cả các quốc gia.
Tình hình chính trị và an ninh toàn cầu đang diễn biến phức tạp và khó lường, với nhiều vấn đề nổi bật như xâm phạm chủ quyền quốc gia, tranh chấp lãnh thổ và tài nguyên, xung đột sắc tộc và tôn giáo Các hành vi can thiệp lật đổ, khủng bố và chiến tranh mạng cũng gia tăng, trong khi các cuộc chiến tranh cục bộ tiếp tục diễn ra gay gắt ở nhiều khu vực trên thế giới.
Cục diện thế giới đang chuyển mình nhanh chóng theo xu hướng đa cực, với các nước lớn điều chỉnh chiến lược để vừa hợp tác vừa cạnh tranh Sự nổi lên của chủ nghĩa dân tộc cực đoan và chủ nghĩa cường quyền áp đặt đang tác động mạnh mẽ đến quan hệ quốc tế, khiến các thể chế đa phương phải đối mặt với nhiều thách thức Các nước đang phát triển, đặc biệt là những nước vừa và nhỏ, đang đứng trước nhiều cơ hội cũng như khó khăn trong quá trình phát triển.
Trong bối cảnh đó, Hội đồng quản trị xác định phương hướng hoạt động củaVPBank trong những năm sắp tới như sau:
Chúng tôi tích cực triển khai các hoạt động nhằm củng cố chất lượng tín dụng, kiểm soát chặt chẽ các khoản vay mới và xử lý, thu hồi nợ quá hạn Đồng thời, chúng tôi phát triển các dịch vụ ít rủi ro, thực hiện tiết kiệm chi phí và nâng cao hiệu suất làm việc của cán bộ nhân viên Bên cạnh đó, việc tăng cường kiểm tra, kiểm soát nội bộ và quản trị rủi ro trong quá trình hoạt động cũng được chú trọng.
Tiếp tục nâng cao năng lực hoạt động thông qua việc cải thiện năng lực tài chính và công nghệ, triển khai đồng bộ các hệ thống quản trị nội bộ dựa trên ứng dụng công nghệ thông tin và tự động hóa trong quản trị ngân hàng hiện đại Đồng thời, cần ứng dụng công nghệ thông tin và viễn thông trong cung ứng sản phẩm dịch vụ ngân hàng, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực để đảm bảo an toàn và hiệu quả, từ đó tạo tiền đề cho sự phát triển khi có cơ hội thuận lợi.
Chúng tôi cam kết tăng cường hợp tác chặt chẽ với đối tác chiến lược OCBC, tập trung vào các lĩnh vực hỗ trợ kỹ thuật, đào tạo, nâng cao năng lực điều hành và quản trị rủi ro Đồng thời, chúng tôi cũng chú trọng vào việc hợp tác chuyên môn trong phát triển sản phẩm và kinh doanh.
Tiếp tục triển khai và tái cấu trúc ngân hàng theo mô hình khối, tập trung vào chức năng quản lý chuyên môn theo ngành dọc Đồng thời, thành lập các trung tâm hỗ trợ nghiệp vụ nhằm giúp các chi nhánh và phòng giao dịch nâng cao khả năng phát triển kinh doanh và dịch vụ.
- Tăng cường kiểm tra, giám sát, hoàn thiện tổ chức và phát triển hoạt động của các công ty trực thuộc.
- Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát, nâng cao chất lượng hoạt động của các chi nhánh, đảm bảo an toàn, phát triển bền vững
- Xây dựng hình ảnh VPbank gần gũi, thân thiện với công chúng
Tác giả sử dụng mô hình phân tích SWOT để đánh giá thị trường mục tiêu củaVPBank
Bảng 3.1 Ma trận SWOT Điểm mạnh
- VPBank đã xây dựng được uy tín và thương hiệu trong những năm gần đầy
(cụ thể: Thương hiệu được khách hàng tín nhiệm 2013 do Hội sở hữu trí tuệ TP
HCM và mạng Doanh nghiệp Sài Gòn trao tặng, chi tiết giải thưởng đạt được của VPBank theo phụ lục 02
- Đội ngũ nhân viên của VPBank đa phần là những người trẻ tuổi, năng động, có kỹ năng tốt
- Mạng lưới của VPBank tương đối lớn hiện nay khoảng trên 200 điểm giao dịch
- Sản phẩm cho vay khách hàng
DNVVN cam kết 100% bảo đảm bằng bất động sản với thời hạn cho vay lên đến 25 năm, giúp khách hàng có số tiền trả gốc thấp và linh hoạt trong phương thức trả nợ, phù hợp với khả năng tài chính của họ.
- Sản phẩm vẫn còn nhiều điểm hạn chế như: Thủ tục cho vay còn rườm rà, khách hàng cần cung cấp nhiều hồ sơ,
- Mạng lưới giao dịch tuy nhiều nhưng mới chỉ tập trung ở các trung tâm, thành phố, còn đối với các khu đô thị mới vẫn chưa có mặt nhiều
- Cơ chế thu hút nhân tài chưa có tính cạnh tranh cao trên thị trường
- Chưa đẩy mạnh hoạt động tuyên truyền và quảng bá rộng rãi
Hiện nay, kinh tế Việt Nam đang trên đà phục hồi và phát triển mạnh mẽ Ngành tài chính ngân hàng của đất nước vẫn còn nhiều tiềm năng để phát triển Số lượng doanh nghiệp vừa và nhỏ ngày càng gia tăng, tạo ra cơ hội lớn cho sự phát triển của lĩnh vực này.
Cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng gia tăng, nhờ vào sự phát triển quy mô của các ngân hàng hiện tại và sự xuất hiện của nhiều ngân hàng mới Các ngân hàng nhỏ đang phát triển mạnh mẽ, tạo ra một môi trường cạnh tranh khốc liệt trong ngành tài chính.
- Hệ thông công nghệ thông tin của
VPBank đang không ngừng cải tiến và cập nhật theo xu hướng công nghệ tiên tiến, đặc biệt với việc áp dụng hệ thống quản lý thông tin khách hàng Finnone Hệ thống này giúp cán bộ ngân hàng kiểm tra và quản lý thông tin khách hàng một cách hiệu quả hơn.
VPBank được dễ dàng hơn
Thị trường tài chính đang mở cửa, giúp ngân hàng tiếp cận công nghệ mới, cải thiện các dịch vụ và nâng cao phương thức quản trị.
Xu hướng sáp nhập các ngân hàng nhỏ và yếu kém với các ngân hàng lớn đang gia tăng cạnh tranh trong ngành ngân hàng Hiện tại, VPBank chưa có kế hoạch sáp nhập với ngân hàng nào cụ thể, nhưng việc liên kết với các ngân hàng khác để nâng cao khả năng cạnh tranh là điều cần thiết trong tương lai.
Nhu cầu khách hàng về tiện ích và chất lượng dịch vụ ngày càng cao, buộc các ngân hàng thương mại phải không ngừng cải thiện và nâng cao chất lượng dịch vụ cung cấp.
Nguồn: Tác giả phân tích
Dựa vào Bảng phân tích SWOT, chúng ta có thể xác định các chiến lược phát triển cho dịch vụ cho vay khách hàng DNVVN của VPBank, với đặc điểm nổi bật là được đảm bảo 100% bằng bất động sản.
- Xây dựng và duy trì thương hiệu tốt hơn trong lòng khách hàng
- Duy trì và tuyển dụng thêm đội ngũ nhân viên có trình độ, nhiện tình, có kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng.
- Cải thiện một số hạn chế của sản phẩm: thủ túc cho vay, số lượng hồ sơ khách hàng cần cung cấp
- Cập nhập thường xuyên những công nghệ mới của ngân hàng, để hỗ trợ khách hàng sử dụng dịch vụ được tốt hơn
- Phát triển mạng lưới VPBank rộng khắp nhằm tạo khả năng tiếp cận dễ dàng với khách hàng
- Tăng cường hợp tác đối với các đối tác chiến lược, để tăng sức cạnh tranh hơn trong hệ thống ngân hàng.
- Xây dựng một chiến lược Marketing bàn bản, một hệ thống mục tiêu phù hợp cho từng giai đoạn phát triển, phù hợp với chiến lược chung của VPBank
3.1.2 Định hướng phát triển của dịch vụ cho vay đối với khách hàng DNVVN được đảm bảo 100% bằng bất động sản của VPBank
Các giải pháp hoàn thiện Marketing dịch vụ cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ được đảm bảo 100% bằng bất động sản tại VPBank
Nghiên cứu Marketing đóng vai trò quan trọng trong kinh doanh hiện nay, giúp nhà quản lý đưa ra quyết định khách quan và có căn cứ Sản phẩm của VPBank hiện đang cạnh tranh mạnh mẽ trên thị trường, nhờ vào việc khai thác cơ hội và điểm mạnh, đồng thời giảm thiểu rủi ro.
Trong môi trường kinh doanh hiện tại, lãi suất thấp và khả năng khắc phục điểm yếu là rất quan trọng Tuy nhiên, môi trường này luôn thay đổi với các yếu tố như điều kiện kinh tế, thu nhập của người dân, nhu cầu và thị hiếu khách hàng, cùng với phản ứng từ đối thủ cạnh tranh và chính sách của nhà nước về bất động sản Dựa trên phân tích sản phẩm và định hướng chiến lược của VPBank trong tương lai, tác giả đề xuất một số giải pháp nhằm thích ứng với những biến động này.
3.2.1 Nhóm giải pháp về sản phẩm
VPBank đang nỗ lực phát triển và nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ nhằm đáp ứng tốt nhất nhu cầu đa dạng của khách hàng, đồng thời giảm thiểu sai sót trong giao dịch và rủi ro trong kinh doanh dịch vụ ngân hàng Ngân hàng cần tập trung vào các sản phẩm công nghệ cao với đặc tính nổi bật để tạo sự khác biệt trong cạnh tranh Đối với sản phẩm tín dụng, VPBank cần áp dụng chính sách lãi suất cạnh tranh, tăng cường ưu đãi và nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng Việc cung cấp các ưu đãi như hỗ trợ tư vấn, gia hạn thời gian đáo hạn và cho vay với tỷ lệ cao hơn, đặc biệt đối với các dự án an toàn và khả thi, là rất quan trọng trong giai đoạn kinh tế suy thoái.
3.2.2 Nhóm giải pháp về giá cả
Lãi suất, và phí dịch vụ luôn là mối quan tâm đầu tiên của hầu hết khách hàng.
Để mở rộng thị phần và thu hút khách hàng mới, VPBank cần thiết lập biểu lãi suất và biểu phí cạnh tranh, linh hoạt và phù hợp với từng đối tượng khách hàng cũng như từng khu vực kinh doanh.
VPBank hiện đang sử dụng phương pháp định giá cho vay dựa trên lãi suất cơ sở, được coi là mức lãi suất thấp nhất cho các khoản vay ngắn hạn dành cho khách hàng có chất lượng tín dụng tốt.
Giá = Lãi suất cơ sở + Chi phí tăng thêm
Phương pháp định giá tín dụng này chú trọng đến yếu tố cạnh tranh giá trên thị trường, ảnh hưởng lớn đến lợi nhuận cận biên của các khoản vay Tuy nhiên, cách tiếp cận này có thể gây bất lợi cho khách hàng, vì ngân hàng thường ưu tiên lợi nhuận và có thể từ chối cho vay nếu không đạt mức sinh lợi mong muốn.
Lãi suất cho vay dài hạn của VPBank là lãi suất thả nổi, được tính bằng lãi suất huy động của hình thức tiết kiệm cuối kỳ 12 tháng cộng với biên độ cố định từ 5% đến 7%/năm, tùy thuộc vào xếp loại tín dụng của khách hàng Khách hàng được phân loại thành ba nhóm: suất xắc, tốt và trung bình, với mức lãi suất thấp hơn áp dụng cho nhóm khách hàng tốt hơn Đặc biệt, lãi suất cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ được đảm bảo 100% bằng bất động sản, giúp VPBank cạnh tranh hiệu quả trên thị trường Việc đánh giá và phân loại khách hàng là rất quan trọng, vì nó không chỉ hỗ trợ ngân hàng trong việc xây dựng chính sách marketing phù hợp mà còn giảm thiểu rủi ro trong hoạt động tín dụng.
Phí dịch vụ đang ngày càng trở thành mối quan tâm lớn của các nhà quản lý ngân hàng, chiếm tỷ lệ cao trong doanh thu của ngân hàng VPBank hiện đã có biểu phí riêng dành cho khách hàng DNVVN, đặc biệt là trong lĩnh vực cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ, với ưu đãi giảm 30% phí chuyển tiền so với các ngân hàng như ACB và Techcombank Tuy nhiên, để duy trì tính cạnh tranh trong bối cảnh kinh tế biến động, VPBank cần thường xuyên cập nhật biểu phí một cách linh hoạt và hấp dẫn hơn.
Trong bối cảnh cạnh tranh ngân hàng ngày càng khốc liệt, việc áp dụng chiến lược định giá khác biệt cho sản phẩm và dịch vụ là rất quan trọng VPBank cần phát triển một danh mục khách hàng chi tiết, phân loại theo nhiều tiêu chí như khách hàng lớn, khách hàng nhỏ, khách hàng mới và khách hàng thân thiết, nhằm xây dựng chính sách giá phù hợp cho từng nhóm đối tượng.
3.2.3 Nhóm giải pháp về phân phối Đối với các kênh phân phối, mạng lưới phân phối truyền thống cần tiếp tục mở rộng trên cơ sở nghiên cứu kĩ điều tra thị trường nghiêm túc Tập trung phát triển mạng lưới trên các địa bàn trọng điểm tại các tỉnh, thành phố, thị xã, thị trấn tập trung đông dân cư, có tiềm năng phát triển mạnh về công nghiệp, dịch vụ, du lịch… VPBank cần quy hoạch lại mạng lưới phòng giao dịch hiện tại, và có giải pháp tổng thể để bố trí lại mạng lưới phòng giao dịch mà cụ thể là:
- Xác định số chi nhánh tối ưu theo vùng, miền
- Xây dựng lại các tiêu chí lựa chọn địa điểm giao dịch
- Xây dựng mô hình chi nhánh chuẩn và phân loại chi nhánh chuẩn theo các tiêu chí dựa vào tổng huy động và dư nợ.
Ngân hàng cần liên tục theo dõi và đánh giá hiệu quả hoạt động của các phòng giao dịch nhằm thực hiện các biện pháp quản lý hợp lý Việc sắp xếp và di dời những phòng giao dịch kém hiệu quả sẽ giúp ngân hàng tối ưu hóa nguồn lực và tránh lãng phí.
Phòng phát triển mạng lưới chịu trách nhiệm xác định và lựa chọn vị trí phòng giao dịch dựa trên các tiêu chí như quy mô và tốc độ phát triển của thị trường, tổng lượng khách hàng và mức độ tập trung của ngân hàng Ngoài ra, họ cũng xem xét triển vọng phát triển của khách hàng, tần suất sử dụng sản phẩm ngân hàng của các nhóm khách hàng mục tiêu, cùng với đặc điểm và khả năng của họ Các yếu tố khác bao gồm số lượng đối thủ cạnh tranh hiện tại và tiềm năng, mức độ tập trung của đối thủ, điểm mạnh và điểm yếu của họ, cũng như các trở ngại trong việc tham gia và rút lui khỏi thị trường.
3.2.4 Nhóm giải pháp về xúc tiến thúc đẩy
Hiện tại, VPBank đang tập trung vào quảng bá hình ảnh ngân hàng chung chung mà chưa chú trọng vào việc giới thiệu các sản phẩm riêng biệt, điều này khiến hiệu quả quảng cáo không cao so với các đối thủ cạnh tranh Để cải thiện, VPBank cần đẩy mạnh hoạt động tiếp xúc với khách hàng qua điện thoại và tăng cường truyền thông về các sản phẩm, đặc biệt là dịch vụ cho vay khách hàng DNVVN với tài sản đảm bảo 100% bất động sản Việc cung cấp thông tin chi tiết về cách sử dụng và lợi ích của sản phẩm sẽ giúp nâng cao nhận thức và thu hút khách hàng hiệu quả hơn.
Marketing qua điện thoại đang được VPBank triển khai, nhưng hiệu quả hiện tại chưa cao Để nâng cao hiệu quả, VPBank cần có đội ngũ nhân viên am hiểu sản phẩm, có giọng nói truyền cảm và khả năng thuyết phục Đồng thời, nhân viên cần nhấn mạnh những lợi ích của sản phẩm, như lãi suất hấp dẫn và thời gian vay dài.
25 năm thì mới đạt hiệu quả cao.
Quảng cáo truyền thống như báo, đài, tivi và banner tại các điểm giao dịch ngân hàng có thể gây nhầm lẫn cho khách hàng, khiến họ khó phân biệt sản phẩm và dịch vụ của các ngân hàng khác nhau Để thu hút khách hàng mới, VPBank cần có những biện pháp thực tiễn và quyết liệt hơn Ngân hàng nên thiết lập quy trình giao dịch yêu cầu nhân viên tư vấn và bán chéo sản phẩm dịch vụ Để giám sát việc thực hiện quy trình này, cần tăng cường sử dụng kênh đánh giá khách hàng bí mật nhằm nâng cao tính khách quan và ý thức của nhân viên, đồng thời áp dụng cơ chế thưởng phạt rõ ràng theo bộ quy trình đánh giá.
VPBank cần phân chia nhóm khách hàng thàng 2 nhóm như sau:
Nhóm giải pháp bổ trợ
Một trong những đặc điểm nổi bật của dịch vụ ngân hàng là tính vô hình, khiến khách hàng khó khăn trong việc đánh giá chất lượng dịch vụ Thay vào đó,
Trong dài hạn, nguồn nhân lực là yếu tố quyết định sự thành công của ngân hàng VPBank cần khẩn trương xây dựng chính sách và kế hoạch đào tạo nhân lực phù hợp với chiến lược kinh doanh, bao gồm các kế hoạch tuyển dụng, đào tạo và chế độ đãi ngộ hợp lý Đội ngũ nhân viên cần được đào tạo liên tục để đáp ứng nhu cầu hội nhập và phát triển, đồng thời nâng cao kỹ năng nghiệp vụ ngân hàng và công nghệ thông tin VPBank nên triển khai kế hoạch đào tạo ngay từ giai đoạn tuyển dụng để đảm bảo chất lượng đội ngũ cán bộ.
Ngân hàng cần chuẩn hóa quy trình đào tạo và thực hiện điều tra, phân tích nhu cầu đào tạo một cách nghiêm túc để xây dựng nội dung đào tạo theo trình tự ưu tiên Chế độ đãi ngộ minh bạch sẽ khuyến khích nhân tài và giảm thiểu rủi ro VPBank nên chú trọng đến chế độ lương thưởng theo hiệu quả công việc để khuyến khích nhân viên, đồng thời thực hiện cơ chế tài chính thông thoáng nhằm thu hút nhân tài Việc xây dựng “văn hóa doanh nghiệp” với phong cách làm việc năng động, tự tin và lịch thiệp là cần thiết, cùng với việc mạnh dạn sử dụng cán bộ trẻ có trình độ chuyên môn giỏi vào các vị trí chủ chốt Cần tạo môi trường làm việc học tập cao để nâng cao kỹ năng và trình độ nhân viên Để đẩy mạnh hoạt động marketing, VPBank cần tuyển dụng thêm nhân viên có trình độ và đam mê, đảm bảo đủ nhân sự cho nghiên cứu thị trường và đối thủ cạnh tranh, từ đó hoạt động marketing sẽ được tiến hành một cách bài bản và phối hợp hiệu quả trong toàn hệ thống.
Yếu tố con người là rất quan trọng trong doanh nghiệp, nhưng nếu quá chú trọng vào nó mà bỏ qua các yếu tố khác, sẽ dẫn đến sự thiếu ổn định về chất lượng dịch vụ Nhân viên ngân hàng có thể bị ảnh hưởng bởi tâm trạng do các yếu tố bên ngoài, từ đó tác động đến thái độ phục vụ khách hàng Để giảm thiểu sự phụ thuộc vào yếu tố con người, ngân hàng cần xây dựng quy trình nghiệp vụ chuẩn và tài liệu hướng dẫn chi tiết, giúp mọi nhân viên có thể cung cấp dịch vụ đạt tiêu chuẩn tối thiểu Quy trình cung cấp sản phẩm dịch vụ cần được chuẩn hóa từ khâu thử nghiệm, kiểm tra tính khả thi đến khi sản phẩm ra thị trường, đồng thời cải thiện quy trình luân chuyển chứng từ và sổ sách để tăng cường hiệu quả giao dịch cho khách hàng.
Phòng phát triển sản phẩm đóng vai trò quan trọng trong việc nghiên cứu và phát triển các sản phẩm dịch vụ mới, đồng thời cải tiến các tính năng của sản phẩm hiện tại Để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng, ngân hàng cần cử nhân viên tham gia các chương trình đào tạo trong và ngoài nước, cũng như thực hiện các chuyến khảo sát tại các nước phát triển Việc tiếp xúc với sản phẩm hiện đại giúp nhân viên marketing tích lũy kinh nghiệm thực tiễn, từ đó nghiên cứu và đưa ra thị trường những sản phẩm phù hợp với đặc điểm khách hàng Việt Nam Phòng phát triển sản phẩm cũng hợp tác với trung tâm tin học để hoàn thiện các tính năng sản phẩm và hỗ trợ kịp thời các phòng giao dịch trong quá trình ra mắt sản phẩm mới.
Trong bối cảnh cạnh tranh ngân hàng ngày càng khốc liệt, VPBank đã nhận thức rõ vai trò quan trọng của marketing đối với sự phát triển Đầu tư vào nhân lực và tài chính cho hoạt động marketing trong những năm qua đã mang lại hiệu quả tích cực Kết quả kinh doanh của VPBank đã khẳng định sự đúng đắn trong chính sách marketing của ngân hàng.
Bài viết đã phân tích cơ sở lý luận liên quan đến marketing dịch vụ, đặc biệt là dịch vụ cho vay khách hàng DNVVN đảm bảo 100% bằng bất động sản tại ngân hàng Tác giả đã nêu rõ tầm quan trọng và các yếu tố ảnh hưởng đến công tác marketing này Trong chương 2, tác giả đã trình bày thực trạng công việc, giai đoạn và nội dung của marketing dịch vụ cho vay, đồng thời làm rõ công tác nghiên cứu thị trường, lựa chọn thị trường mục tiêu và chính sách Marketing mix cho dịch vụ.
Trong chương 3, tác giả nêu rõ các giải pháp cần thiết mà VPBank phải thực hiện để đảm bảo hoạt động Marketing dịch vụ cho vay cho khách hàng DNVVN Cụ thể, VPBank cần thống nhất 100% bất động sản từ hội sở đến các chi nhánh và tạo ra cơ chế, tiền đề để các chi nhánh và phòng giao dịch có thể triển khai hiệu quả các giải pháp đã được đề xuất.
Do hạn chế về kiến thức, tài liệu và thời gian nghiên cứu, tôi chưa thể phân tích sâu hơn các vấn đề trong bài viết Tôi rất mong nhận được ý kiến đóng góp và nhận xét từ các thầy cô và cán bộ có kinh nghiệm trong khoa Marketing để hoàn thiện và nâng cao hiệu quả của bài nghiên cứu.
Tôi xin chân thành cảm ơn!
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1 Nguyễn Thị Minh Hiền chủ biên (2011), Giáo trình Marketing ngân hàng, NXB Thống kê
2 Philip Kotler, Quản trị Marketing, Thông kê, Hà Nội
3 Phan Thị Thu Hà chủ biên (2007), Giáo trình Ngân hàng thương mại, NXB Đại học Kinh tế quốc dân
4 Nguyễn Thị Mùi (2006), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài Chính
5 Nguyễn Viết Lâm (2007), Nghiên cứu Marketing, NXB Đại học Kinh tế Quốc dân
6 Nguyễn Thành Độ, Nguyễn Ngọc Huyền (đồng chủ biên), (2007), Giáo trình quản trị kinh doanh, NXB Đại học Kinh tế quốc dân
7 Trương Đình Chiến (2008), Quản trị kênh phân phối, NXB Trường Đại học Kinh tế Quốc dân.
8 Trịnh Quốc Trung (2008), Marketing ngân hàng, NXB Thống kê
9 Trần Minh Đạo (2012), Giáo trình Marketing căn bản, Nhà xuất bản Đại học Kinh tế quốc dân
10 Trương Đình Chiến (2012), Quản trị marketing, NXB Đại học Kinh tế Quốc dân
11 Báo cáo kết quả kinh doanh của Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng qua các năm, 2012, 2013, 2014
12 Báo cáo thường niên năm 2014 của VPBank
13 Dự thảo Báo cáo chính trị trình Đại hội XII của Đảng năm 2015
14 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2010), Luật Các tổ chức tín dụng số
47/2010/QH12 và Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam số 46/2010/QH12
II TÀI LIỆU TIẾNG ANH
15 Philip Kotler, “Marketing from A to Z”
16 Paul R Gamble- Alan Tapp, “Marketing đột phá”
III WEBSITE www.vpb.com.vn; www.sbv.gov.vn; www.clbmarketing.com; www.chinhphu.vn www.marketingchienluoc.com ; www.toiyeumarketing.com; www.techcombank.com.vn; www.acb.com.vn
Xin chào quý khách! Để nâng cao chất lượng dịch vụ cho vay tài sản đảm bảo 100% bằng bất động sản tại ngân hàng VPBank, chúng tôi rất mong quý khách dành chút thời gian hoàn thành bảng khảo sát này Xin chân thành cảm ơn sự hỗ trợ của quý khách!
Phần 1: Thông tin cá nhân
Xin qúy vị cho biết một số thông tin cá nhân sau
Số năm hoạt động:……… ……… Lĩnh vực kinh doanh:………
1 Xin quý vị cho biết giới tính
2 Xin vui lòng cho biết chức vụ của Anh/Chị
Giám đốc/ Phó giám đốc
Phần 2: Thực tế sử dụng dịch vụ ngân hàng của khách hàng
3 Công ty Anh/Chị đang giao dịch với mấy ngân hàng
Từ ba ngân hàng trở lên
4 Công ty Anh/Chị đang sử dụng dịch vụ nào của VPBank
5 Lý do Công ty Anh/Chị sử dụng sản phẩm trên ở VPBank
Lãi suất tiết kiệm cao hơn ngân hàng khác
Lãi suất vay vốn thấp hơn ngân hàng khác
Nhân viên phục vụ nhiệt tình
Ngân hàng có uy tín,
6 Công ty Anh/Chị có nhu cầu nào mà chưa thể đáp ứng được do chưa đủ khả năng về tài chính
Mua phương tiện đi lại
Mua máy móc thiết bị
Bổ sung vốn lưu động
Bảo lãnh của ngân hàng
7 Nhu cầu sử dụng vốn của công ty Anh/Chị
8 Phương thức vay vốn của Công ty Anh/Chị mong muốn là gì
Vay có tài sản bảo đảm là bất động sản
Vay có tài sản bảm đảm là động sản
Vay dam bao bang hop dong tien gui hoac so tiet kiem quan tâm dần từ 1 đến 5
Ko quan trọng Ít quan trọng
Mức lãi suất và phí
Thời gian vay Định giá tài sản bảo đảm
Thời gian xử lý hồ sơ
Thái độ nhân viên ngân hàng
Trình độ chuyên môn của nhân viên ngân hàng
Thương hiệu ngân hàng Địa điểm thuận lợi
10 Công ty Anh/ Chị có biết đến sản phẩm cho vay đảm bảo bằng 100% BDS của VPBank không
Có biết nhưng không sử dụng
Có biết và Đang sử dụng
Nếu Anh/Chị có biết vui lòng trả lời tiếp các câu hỏi phía dưới
11 Anh/Chị biết về sản phẩm này qua nguồn thông tin nào
Qua báo, đài, ti vi
Qua bạn bè, người thân
Qua biển quảng cáo, tờ rơi
Qua nhân viên tín dụng
12 Đánh giá của Công ty Anh/Chị về dịch vụ cho vay tài sản bảo đảm bằng
100 % bất động sản ở VPBank theo mức độ hài lòng
Ko hài lòng Ít hài lòng
Mức lãi suất và phí
Thời gian vay Định giá tài sản bảo đảm
Trình độ cán bộ tín dụng
Thương hiệu Địa điểm thuận lợi
13 Theo Anh/Chị để phục vụ khách hàng tốt hơn đối với dịch vụ cho vay tài sản bảo đảm bằng 100 % bất động sản, VPBank cần cải thiện vấn đề sau Theo thứ tự tăng dần từ 1 đến 5
Ko quan tâm Ít quan tâm
Lãi suất và phí ưu đãi
Nhân viên tín dụng tư vấn nhiệt tình
Thời gian xử lý hồ sơ nhanh hơn
Tăng tỷ lệ cho vay tối đa trên tài sản bảo đảm
Mở rộng mạng lưới chi nhánh
Tăng cường quảng cáo và marketing
Hiện đại hoá thiết bị ngân hàng
14 Xin Anh/Chị đưa ra những gợi ý giúp VPBank đáp ứng Anh/Chị tốt hơn
Xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ của Anh/Chị!
1 Đối tượng Khách hàng nào được tham gia Sản phẩm
01 Khách hàng có nhu cầu vay vốn và được bảo đảm 100%
02 Khách hàng có nhu cầu vay vốn được đảm bảo 100% bằng Bất động sản
03 Khách hàng SME có nhu cầu vay vốn được đảm bảo 100% bằng
2 Điều kiện bắt buộc đối với Khách hàng tham gia Sản phẩm này
Doanh nghiệp cần đảm bảo không có nợ xấu từ nhóm 3 đến nhóm 5 trong hai năm gần nhất tại VPBank và các tổ chức tín dụng khác khi xét duyệt cấp tín dụng Đồng thời, khách hàng phải được xếp hạng từ nhóm 1 đến nhóm 6 theo tiêu chí xếp hạng tín dụng nội bộ cho sản phẩm này.
Doanh nghiệp cần đảm bảo không có nợ xấu từ nhóm 3 đến nhóm 5 trong vòng 2 năm gần nhất tại VPBank cũng như tại các tổ chức tín dụng khác Đồng thời, khách hàng phải được xếp hạng từ nhóm 1 đến nhóm 6 theo tiêu chí xếp hạng tín dụng nội bộ của VPBank.
Doanh nghiệp cần đảm bảo không có nợ từ nhóm 3 đến nhóm 5 trong vòng 3 năm gần nhất tại VPBank và các tổ chức tín dụng khác tính đến thời điểm xét duyệt cấp tín dụng Đồng thời, khách hàng phải được xếp hạng từ nhóm 1 đến nhóm 6 theo tiêu chí xếp hạng tín dụng nội bộ của VPBank.