Thực tập tổng hợp tại ngân hàng thương mại cổ phần an bình

Báo cáo thực tập tổng hợp ====================================================== = Tổng quan ngân hàng thương mại cổ phần An Bình đề tài nghiên cứu: 1.1 Lịch sử hình thành: - Ngân hàng An Bình (ABBANK) ngân hàng cổ phần hàng đầu mười ngân hàng có vốn điều lệ lớn Việt Nam - Tên pháp định: Ngân hàng Thương mại Cổ phần An Bình - Tên tiếng anh: An Binh Commercial Joint Stock Bank - Viết tắt: ABBANK - Năm thành lập: Tháng năm 1993 - Vốn điều lệ ban đầu: tỷ - Trụ sở chính: 78-80 Cách mạng tháng Tám - Phường - Quận – TP.HCM - Điện thoại: 84.8.39 30 0797 - F ax: 84.8.3930.0979 - Email: infor@abbank.vn - Website: www.abbank.vn - Ngành nghề chính: Ngân hàng - Tên giám đốc: Ơng Lưu Đức Khánh - Vốn điều lệ cuối năm 2008: 2.750 822 350 000 đồng - Cơ cấu vốn N/A - Sàn giao dịch: 1.2 Quá trình phát triển: - Sau 15 năm phát triển trưởng thành từ năm 1993, ABBANK có bứt phá mạnh mẽ năm gần đây, với liên kết từ tập đoàn kinh tế lớn mạnh nước như: + Tập đoàn Điện lực Việt nam (EVN) - cổ đông chiến lược ABBANK với tỉ lệ góp vốn điều lệ khoảng 27% + Maybank, ngân hàng lớn Malaysia - cổ đơng chiến lược nước ngồi, sở hữu 15% cổ phần ABBANK =============================================== = Sinh viên thực hiện: Vũ Thị Thu Hoài Lớp: Tin học kinh tế 47A Báo cáo thực tập tổng hợp ====================================================== = Với vốn điều lệ 2.700 tỉ đồng, mạng lưới gần 70 điểm giao dịch 20 tỉnh thành toàn quốc vào cuối năm 2008, ABBANK phục vụ hàng ngàn khách hàng doanh nghiệp hàng vạn khách hàng cá nhân Tổng tài sản, doanh thu lợi nhuận ABBANK tăng trưởng liên tục 300% hai năm gần - Các nhóm khách hàng mục tiêu ABBANK bao gồm: Nhóm khách hàng doanh nghiệp, nhóm khách hàng cá nhân nhóm khách hàng đầu tư + Đối với khách hàng doanh nghiệp: ABBANK cung ứng sản phẩm – dịch vụ tài ngân hàng trọn gói như: Sản phẩm cho vay, sản phẩm bao toán, sản phẩm bảo lãnh, sản phẩm tài trợ xuất nhập khẩu, sản phẩm tài khoản, dịch vụ toán quốc tế + Đối với khách hàng cá nhân: ABBANK cung cấp nhanh chóng đầy đủ chuỗi sản phẩm tín dụng tiêu dùng sản phẩm tiết kiệm linh hoạt Ví dụ: Cho vay trả góp mua nhà, đất, xây sửa nhà; cho vay trả góp mua nhà, đất 30 năm có bảo hiểm nhân thọ cho người vay; cho vay trả góp mua tơ; cho vay tiêu dùng tín chấp; cho vay sản xuất kinh doanh trả góp; cho vay bổ sung vốn lưu động; cho vay tiêu dùng chấp linh hoạt.; sản phẩm tiết kiệm YOUsaving: Tiết kiệm theo thời gian thực gửi, tiết kiệm bậc thang, dịch vụ tốn, chuyển tiền ngồi nước + Với khách hàng đầu tư: ABBANK thực dịch vụ ủy thác tư vấn đầu tư cho khách hàng công ty cá nhân Riêng với khách hàng công ty, ABBANK cung cấp thêm dịch vụ tư vấn tài chính, tư vấn phát hành bảo lãnh phát hành trái phiếu, đại lý toán cho đợt phát hành trái phiếu Định vị khác biệt ABBANK với ngân hàng khác việc cung ứng giải pháp tài linh hoạt, hiệu an tồn với dịch vụ thân thiện, lấy nhu cầu hài lịng khách hàng trọng tâm mơ hình kinh doanh cấu tổ chức, bảo đảm chất lượng phục vụ tốt đồng tảng cơng nghệ, quy trình chuẩn, chun nghiệp nhân viên =============================================== = Sinh viên thực hiện: Vũ Thị Thu Hoài Lớp: Tin học kinh tế 47A Báo cáo thực tập tổng hợp ====================================================== = 2.Hệ thống tổ chức, chức năng, nhiệm vụ máy quản lý ngân hàng TMCP An Bình: 2.1 Sơ đồ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP An Bình: Đại Hội Cổ Đơng Ban kiểm sốt Trung tâm cơng nghệ thông tin Trung tâm thẻ Hội đồng quản trị Khối nghiệp vụ & Kinh doanh tiền tệ ngoại hối Ban thư ký Ban Tổng Giám Đốc Khối điều hành nghiệp vụ Sở giao dịch Phịng điều tra kiểm sốt nội Ban phát triển mạng lưới miền Bắc &Miền Trung Ban phát triển kế hoạch chiến lược Khối quản lý rủi ro Khối hỗ trợ pháp lý Chi nhánh Hà Nội Trung tâm toán quốc tế Chi nhánh Đà Nẵng Chi nhánh Cần Thơ Chi nhánh Vũng Tàu Chi nhánh Bình Dương Khối Khách hàng cá nhân Phịng kế tốn Phịng phát triển mạng lưới Khối khách hang doanh nghiệp Khối Marketing Phịng hành Khối nhân Phịng đầu tư tài Hình 2.1 Sơ đồ cấu tổ chức ngân hàng TMCP An Bình 2.2 Chức năng, nhiệm vụ phận: =============================================== = Sinh viên thực hiện: Vũ Thị Thu Hoài Lớp: Tin học kinh tế 47A Báo cáo thực tập tổng hợp ====================================================== = - Hội đồng quản trị: Gồm có chủ tịch hội đồng quản trị, phó chủ tịch thành viên HĐQT Ông Vũ Văn Tiền:Chủ tịch HĐQT Ông Nguyễn Hùng Mạnh: Phó Chủ tịch thường trực HĐQT Ông Đào Văn Hưng: Phó Chủ tịch HĐQT Ông Dương Quang Thành: Thành viên HĐQT - Ban điều hành: Gồm có tổng giám đốc phó tổng giám đốc Ông Lưu Đức Khánh:Tổng giám đốc Bà Trần Thanh Hoa: Phó tổng giám đốc, Tín dụng quản lý rủi ro Ơng Nguyễn Cơng Cảnh, Phó tổng giám đốc, Kế tốn kiểm sốt nội Ơng Bùi Trung Kiên, Phó tổng giám đốc, tham mưu cho chủ tịch hội đồng quản trị Bà Nguyễn Thị Ngọc Mai, Phó tổng giám đốc, phát triển khách hàng tập đoàn điện lực Việt Nam, đạo trực tiếp phòng phát triển mạng lưới khu vực Miền Bắc Miền Trung, quản lý hành khu vực miền Bắc Ơng Nguyễn Quốc Thanh, Phó tổng giám đốc, khối khách hàng doanh nghiệp - Ban kiểm sốt: Gồm có trưởng ban kiểm sốt thành viên Ơng Hồng Kim thuận: Trưởng ban kiểm sốt Ơng Đào Mạnh Kháng: Thành viên Ông Võ Hồng Linh: Thành viên Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng: 3.1 Sản phẩm tiền gửi: - Tiết kiệm nghĩa - Bảo hiểm trọn đời – YOUlife - Tiết kiệm với khuyến hấp dẫn cho khách hàng từ 50 tuổi trở lên – YOU.50 - Tiết kiệm kỳ hạn ngày - Tiền gửi toán VND - Tiền gửi toán USD =============================================== = Sinh viên thực hiện: Vũ Thị Thu Hoài Lớp: Tin học kinh tế 47A Báo cáo thực tập tổng hợp ====================================================== = - Tiết kiệm bậc thang USD - Tiết kiệm có kỳ hạn VND - Tiết kiệm không kỳ hạn VND - Tiết kiệm không kỳ hạn USD - Thiết kiệm rút gốc linh hoạt - Tiết kiệm thực gửi VND - Tiết kiệm thực gửi USD - Tiết kiệm có kỳ hạn USD 3.2 Sản phẩm cho vay: - Khuyến ABBANK: Vay tiền vàng - YOUmoney - Cho vay tiêu dung tín chấp - YOUbuilding – cho vay xây sửa nhà - YOUspend – cho vay tiêu dung chấp - YOUshop – Cho vay sản xuất kinh doanh - YOUcar – Cho vay mua xe ôtô - YOUhouse-Plus – Cho vay mua nhà tặng kèm bảo hiểm - YOUstock – Cho vay mua cổ phiếu niêm yết - YOUOTC – Cho vay mua cổ phiếu chưa niêm yếu - YOUIPO – Cho vay mua cổ phần phát hành lần đầu thuộc EVN - YOUstudy – Cho vay du học - Cho vay cầm cố STK/Số dư tài khoản - YOUshop-Plus – Cho vay bổ sung vốn sản xuất kinh doanh dịch vụ 3.3 Sản phẩm dịch vụ: - Dịch vụ chuyển tiền nước - YOUhomeTeller - Dịch vụ giao nhận tiền gửi tận nơi - YouAutoPay-E- Dịch vụ toán tiền điện tự động - Dịch vụ thu tiền điện quầy - YOUstudy - Dịch vụ chứng minh tài du học - Dịch vụ nhận tiền kiều hối WESTERN UNION =============================================== = Sinh viên thực hiện: Vũ Thị Thu Hoài Lớp: Tin học kinh tế 47A Báo cáo thực tập tổng hợp ====================================================== = - Dịch vụ chuyển tiền nước qua WESTERN UNION Thực trạng, kết hoạt động đạt năm qua 4.1 Kết hoạt động sau 15 năm: Sau 15 năm phát triển trưởng thành, ABBANK có bứt phá mạnh mẽ lượng chất với cột mốc đáng ý sau: - Tháng 9/2008 : Maybank thức trở thành cổ đơng chiến lược nước ABBANK với tỷ lệ sở hữu 15% - Tháng 4/2008: ABBANK trao giải “Ngân hàng toán quốc tế xuất sắc 2007” Wachoviabank – bốn ngân hàng lớn Mỹ trao tặng ABBANK trao giải "Nhãn hiệu tiếng quốc gia 2008" Hội sở hữu trí tuệ Việt Nam trao tặng - Tháng 3/2008: ABBANK ký kết hợp tác chiến lược với Maybank – Ngân hàng lớn Malaysia - Tháng 10/2007: tăng vốn điều lệ lên 2300 tỷ đồng - Tháng 5/2007: ABBANK ban tổ chức hội chợ tài chính- ngân hàng- bảo hiểm Banking Expo 2007 trao giải thưởng Quả Cầu Vàng – the Best Banker cho ngân hàng “phát triển nhanh sản phẩm dịch vụ công nghệ cao” - Tháng 4/2007: ABBANK trở thành thành viên mạng toán PAYNET - Tháng 3/2007: ABBANK ký hợp đồng liên kết chiến lược với Agribank Tháng 1/2007: tạp chí Asia Money bình chọn ABBANK nhà phát hành trái phiếu công ty tệ tốt Châu Á - Tháng 6/12/2006: ký hợp đồng triển khai core banking solutions với Temenos khai trương trung tâm toán quốc tế Hà Nội - Tháng 7/11/2006: ABBANK phát hành công phiếu EVN với ngân hàng Deustch Bank quỹ đầu tư Vina Capital =============================================== = Sinh viên thực hiện: Vũ Thị Thu Hoài Lớp: Tin học kinh tế 47A Báo cáo thực tập tổng hợp ====================================================== = - Năm 2005: Tập đoàn điện lực Việt Nam (EVN) trở thành cổ đông chiến lược ABBANK với tỉ lệ góp vốn điều lệ 30% - Các cổ đơng lớn khác: Tổng cơng ty tài Dầu Khí (PVFC) , Tổng công ty Xuất nhập Hà Nội( GELEXIMCO) Để đáng ứng nhu cầu khách hàng kinh tế ngày phát triển mong muốn ABBANk ngày phát triển, tháng năm 2002, ABBANK tiến hành cải cách mạnh mẽ cấu nhân để tập trung vào chuyên ngành kinh doanh ngân hàng thương mại ngân hàng đầu tư 4.2 Kết đạt năm 2007: Năm 2007 năm phát triển vượt bậc ABBANK tất tiêu.Lợi nhuận trước thuế năm 2007 ABBANK 230,76 tỉ tăng 172% so với năm 2006 Tổng tài sản ABBANK tăng trưởng đáng kể với tỉ lệ tăng trưởng 452%, đạt mức17.174,117 tỉ Kết tiền đề cho phát triển ABBANK năm =============================================== = Sinh viên thực hiện: Vũ Thị Thu Hoài Lớp: Tin học kinh tế 47A Báo cáo thực tập tổng hợp ====================================================== = - Sau bảng cân đối kế toán hoạt động tài ngân hàng An Bình ngày 31/12/2007: ( Đơn vị tính: Triệu đồng) Chỉ tiêu Thuyết Năm2007 minh Năm 2006 Tài sản Tiền mặt quỹ Tiền gửi ngân hàng nhà nước Việt Nam Tiền gửi tổ chức tín dụng(TCTD) 149.751 365.006 5.643.866 33.195 31.323 1.563.087 khác Chứng khoán kinh doanh Chứng khốn kinh doanh Dự phịng giảm giá chứng khoán kinh doanh Cho vay khách hàng Cho vay khách hàng Dự phòng rủi ro cho vay khách hàng Chứng khoán đầu tư Chứng khoán đầu tư sẵn sàng để bán Chứng khoán đầu tư giữ đến ngày đáo hạn Tài sản cố định Tài sản cố định hữu hình Ngun giá tài sản cố định Hao mịn tài sản cố định Tài sản cố định vơ hình Ngun giá tài sản cố định Hao mòn tài sản cố định Tài sản có khác Các khoản phải thu Các khoản lãi phí phải thu Tài sản có khác Tổng tài sản 35.151 48.455 (12.936) 6.800.285 6.858.134 (57.849) 3.659.331 1.098.734 2.560.597 79.873 61.984 69.225 (7.241) 17.889 19.172 (1.283) 440.486 135.478 286.985 18.023 17.174.11 1.116.500 1.130.93 (14.430) 343.436 104.825 238.611 6.664 6.664 7.627 (963) 46.693 24.131 20.318 2.244 3.113.898 10 10.1 10.2 11 11.1 11.2 11.3 Nợ phải trả Các khoản nợ ngân hàng nhà nước Việt 12 217.172 22.966 Nam Tiền gửi tổ chức tín dụng khác Tiền gửi tố chức tín dụng khác Vay tổ chức tín dụng khác 7.268.987 6.773.732 495.255 297.686 297.686 - 13 =============================================== = Sinh viên thực hiện: Vũ Thị Thu Hoài Lớp: Tin học kinh tế 47A Báo cáo thực tập tổng hợp ====================================================== = Tiền gửi khách hàng 14 Các cơng cụ tài phát sinh 6.776.279 366 1.551.159 - 11.164 16.191 204.949 216.000 123.127 91.782 1.091 35.622 9.498 26.124 - 2.300.000 115.282 (115.281) 39.187 140.012 2.479.200 17.174.11 1.131.951 16.527 41.796 1.190.274 3.113.898 khoản nợ tài khác Vốn tài trợ,uỷ thác đầu tư, cho vay mà 15 TCTD chịu rủi ro Phát hành giấy tờ có giá Các khoản nợ khác Các khoản lãi phí phải trả Các khoản phải trả công nợ khác Dự phịng cơng nợ tiềm ẩn cam kết ngoại bảng Tổng nợ phải trả Vốn chủ sở hữu Vốn quỹ dự trữ Vốn điều lệ Thặng dư vốn cổ phần Cố phiếu quỹ Quỹ dự trữ Lợi nhuận chưa phân phối Tổng vốn chủ sở hữu Tổng nợ phải trả vốn chủ sở hữu 16 17 17.1 17.2 18 19.1 Chỉ tiêu bảng cân đối kế toán Nghĩa vụ nợ tiềm ẩn 31 526.026 508.996 Bảng 4.1 Bảng cân đối kế toán Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình - Sau báo cáo kết hoạt động kinh doanh cho năm kết thúc ngày 31/12/2007: ( Đơn vị tính: Triệu đồng) Chỉ tiêu Thuyết Năm Năm minh 2007 2006 Thu nhập hoạt động Thu nhập lãi khoản thu nhập tương tự 20 1.102.140 150.271 =============================================== = Sinh viên thực hiện: Vũ Thị Thu Hoài Lớp: Tin học kinh tế 47A Báo cáo thực tập tổng hợp ====================================================== = Chi phí lãi chi phí tương tự Thu nhập lãi Thu nhập từ hoạt động dịch vụ Chi phí hoạt động dịch vụ Thu nhập từ hoạt động kinh doanh ngoại hối Lỗ từ mua bán chứng khoán kinh doanh Lỗ từ mua bán chứng khoán đầu tư (Lỗ) Lãi từ hoạt động khác Tổng thu nhập hoạt động Chi phí hoạt động Chi phí nhân viên Chi phí khấu hao Chi phí hoạt động khác Tổng chi phí hoạt động Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh Chi phí dự phịng rủi ro tín dụng Tổng lợi nhuận trước thuế Chi phí thuế TNDN hành Chi phí thuế TNDN hỗn lại Chi phí thuế TNDN Lợi nhuận sau thuế Lãi cổ phiếu (đồng) 21 23 24 25 26 18.1 18.2 27 (777.777) 324.363 15.274 (9.687) 2.515 (12.936) 102.043 (27) 242.545 (74.669) 75.602 9.758 (4.644) 245 212 39.474 120.647 (49.909) (7.667) (88.693) (146.269) 275.276 (44.510) 230.766 (69.017) (69.017) 161.749 1.219 (10.114) (663) (15.637) (26.414) 94.233 (13.473) 80.760 (22.613) (22.613) 58.147 971 (mệnh giá 10.000/ cổ phiếu) Bảng 4.2 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm kết thúc ngày 31/12/2008 Tầm nhìn chiến lược, phương hướng nhiệm vụ thời gian tới: 5.1 Tầm nhìn chiến lược: ABBANK hướng Tài – Ngân hàng, hoạt động chuyên nghiệp theo thông lệ quốc tế tốt với lực đại, đủ lực cạnh tranh với ngân hàng nước quốc tế hoạt động Việt Nam 5.2 Tôn hoạt động: - Phục vụ khách hàng với sản phẩm, dịch vụ an toàn, hiệu linh hoạt - Tăng trưởng lợi ích cho cổ đơng - Hướng tới phát triển toàn diện, bền vững Ngân hàng -Đầu tư vào yếu tố người làm tảng cho phát triển lâu dài =============================================== = Sinh viên thực hiện: Vũ Thị Thu Hoài Lớp: Tin học kinh tế 47A Báo cáo thực tập tổng hợp 1 ====================================================== = - Phục vụ chăm sóc khách kháng: Nhân viên lịch, chuyên nghiệp, nụ cười khách hàng 5.3 Chiến lược thực năm 2008: - Phát triển nhóm khách hàng mới, tập trung vào doanh nghiệp vừa nhỏ có hoạt động xuất nhập khách hàng cá nhân - Tiếp tục đưa sản phẩm đa dạng, trọn gói, có tính cạnh tranh hàm lượng công nghệ cao - Lấy nhu cầu hài lòng khách hàng trọng tâm mơ hình kinh doanh cấu tổ chức Bảo đảm chất lượng phục vụ tốt tảng cơng nghệ, quy trình chuẩn, chuyên nghiệp nhân viên - Truyền thông, quảng bá hình ảnh, thương hiệu ABBANK để tăng độ nhận biết khẳng định thương hiệu ABBANK - Hoàn thiện thể chế mơ hình tổ chức, khai thác tối đa tính hiệu chun nghiệp từ mơ hình quản lý tập trung theo ngành dọc khối kinh doanh dịch vụ trung tâm hỗ trợ( Marketing, nhân sự, cơng nghệ thơng tin, kế tốn, phát triển mạng lưới theo khu vực địa bàn =============================================== = Sinh viên thực hiện: Vũ Thị Thu Hoài Lớp: Tin học kinh tế 47A Báo cáo thực tập tổng hợp ====================================================== = 6.Tình hình ứng dụng tin học hỗ trợ hoạt động quản lý nghiệp vụ ngân hàng TMCP An Bình: 6.1 Giới thiệu trung tâm cơng nghệ thơng tin Ngân Hàng TMCP An Bình - Ngân hàng có trung tâm cơng nghệ thơng tin chịu trách nhiệm tồn hệ thống máy móc thiết bị ngân hàng, hỗ trợ đáp ứng kịp thời q trình tác nghiệp, tồn q trình xử lý, thu thập số liệu, thu thập thông tin khách hàng, quảng cáo sản phẩm lập hợp đồng kinh doanh chủ yếu nhờ tin học hoá - Trung tâm công nghệ thông tin chịu trách nhiệm hệ thống máy chủ, lưu trữ liệu, vận hành quản lý hệ thống bảo mật, đưa biện pháp, giải pháp xử lý kịp thời cho giám đốc CNTT Đảm bảo cho hệ thống thông tin vận hành tốt hiệu q, thơng tin tồn ngân hàng bảo mật lưu trữ tốt Vận hành quản lý tồn hệ thống thơng tin ngân hàng, sở liệu, phần mềm liên quan, kết nối hệ thống với đối tác toàn ngành, triển khai dịch vụ điện tử… 6.2 Cơ chế quản lý, điều hành, báo cáo sơ đồ tổ chức trung tâm công nghệ thông tin Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình: - Đứng đầu trung tâm CNTT giám đốc Trung tâm, chịu trách nhiệm điều hành hoạt động toàn trung tâm, báo cáo trực tiếp cho ban TGĐ phó CT HĐQT - Dưới Giám Đốc trung tâm có 01 phó GĐ uỷ quyền có thời hạn quản lý điều hành phịng chun mơn trung tâm CNTT – khu vực miền Bắc, báo cáo hàng tuần cho Giám Đốc trung tâm CNTT báo cáo đột xuất u cầu Số lượng Phó GĐ tồn trung tâm tối đa người - Quan hệ phòng ban trung tâm CNTT quan hệ theo hàng dọc, hợp tác làm việc tiêu chuẩn đưa phịng chun mơn Hội sở Ba phịng chun mơn hội sở phịng có ý kiến định mảng chun mơn Phịng, phịng khu vực theo chức báo cáo =============================================== = Sinh viên thực hiện: Vũ Thị Thu Hoài Lớp: Tin học kinh tế 47A Báo cáo thực tập tổng hợp ====================================================== = cho phịng Hội sở có phát sinh cần giải hay yêu cầu Các phịng khu vực thực cơng việc chun mơn khu vực mà phịng quản lý - Các truởng phòng quản lý điều hành chun mơn cơng việc phịng báo cáo trực tiếp hàng tuần cho Giám Đốc CNTT Các trưởng phòng (ở khu vực miền bắc) đồng báo cáo cho phó Gián đốc CNTT - Tuỳ thực tế CN, thành lập phận CNTT CN trực thuộc trung tâm CNTT - Các phận CNTT CN khu vực miền Nam báo cáo chun mơn cho Trưởng phịng Vận Hành hỗ trợ Hội Sở - Các phận CNTT CN khu vực miền Trung báo cáo chuyên môn cho Trưởng phòng Vận hành Hỗ trợ - Khu vực miền Bắc - Trong phịng có BP chuyên trách, phận chỉnh sửa cho phù hợp với tình hình; chỉnh sửa đề xuất Trưởng Phịng, sau xem xét & duyệt thuận Giám đốc Trung tâm CNTT =============================================== = Sinh viên thực hiện: Vũ Thị Thu Hoài Lớp: Tin học kinh tế 47A Báo cáo thực tập tổng hợp ====================================================== = - Sơ đồ cấu tổ chức trung tâm CNTT Ngân hàng TMCP An Bình: Giám đốc CNTT Phó GĐ CNTT Phịng hạ tầng CNTT Phịng Phần mềm tích hợp CNTT Phòng vận hành hỗ trợ CNTT BP CNTT CN khu vực miền nam Phòng vận hành hỗ trợ Miền Bắc Phịng PM tích hợp CNTT BP CNTT CN khu vực miền Bắc Miền trung Phòng vận hành hỗ trợ BP CN khu vực miền trung Hình 6.1 Sơ đồ cấu tổ chức trung tâm công nghê thơng tin ngân hàng TMCP An Bình =============================================== = Sinh viên thực hiện: Vũ Thị Thu Hoài Lớp: Tin học kinh tế 47A Báo cáo thực tập tổng hợp ====================================================== = 6.3 Chức năng, nhiệm vụ phòng trực tiếp thực tập – Phòng phần mềm tích hợp CNTT – Khu vực Miền Bắc(IT Software & Integration Department – North Area): - Khu vực chịu trách nhiệm khu vực miền bắc ABBANK dự án phần mềm với đối tác ABBANK khu vực Miền Bắc - Vận hành quản lý tồn hệ thống phần mềm liên quan đến cơng nghệ thông tin hệ thống phần mềm khối/TT/Phòng/Ban giao cho Trung tâm CNTT Miền Bắc - Tiếp nhận xử lý yêu cầu có liên quan đến phần mềm( trang bị phần mềm mới, xây dựng phần mềm hỗ trợ, thuê kiểm tra xây dựng hệ thống phần mềm phục vụ ngân hàng…) phục vụ hoạt động nội ngân hàng - Làm việc đầu mối với đối tác ngân hàng dự án kết nối hệ thống với đối tác khu vực miền Bắc( dự án kết nối ABBANK – ABS, Thẻ,EVN_ Finance…) - Phối hợp triển khai kênh dịch vụ ngân hàng điện tử với phịng phần mềm tích hợp CNTT Hội sở - dự án SMS- banking, ebanking… - Triển khai dự án tích hợp hệ thống ABBANK với đối tác, bên cung cấp thứ dự án phần mềm tích hợp hệ thống - Đảm bảo tất hệ thống phần mềm quản lý vận hành tốt, hiệu Tiếp nhận xử lý tất yêu cầu có liên quan đến hệ thống phần mềm - Chịu trách nhiệm phân quyền phần mềm, nâng cấp phần mềm, bảo mật hệ thống phần mềm - Tư vấn cho Giám đốc CNTT Phó Giám đốc phụ trách khu vực Miền Bắc chịu trách nhiệm trước Giám đốc CNTT Phó Giám đốc tất vấn đề liên quan đến hệ thống phần mềm quản lý =============================================== = Sinh viên thực hiện: Vũ Thị Thu Hoài Lớp: Tin học kinh tế 47A Báo cáo thực tập tổng hợp ====================================================== = - Trưởng phòng báo cáo trực tiếp cho Giám đốc CNTT(đồng báo cáo cho Phó Giám đốc phụ trách trực tiếp) thay mặt Phó Giám đốc phụ trách trực tiếp xử lý định vấn đề có liên quan đến phần mềm tích hợp khu vực Miền Bắc nêu Giải pháp phần mềm ngân hàng TMCP An Bình sử dụng: 7.1 Giới thiệu phần mềm corebanking: - Hiện ngân hàng triển khai giải pháp phần mềm core banking ( Hệ thống lõi) Giải pháp phần mềm core banking (Ngân hàng lõi) hãng Temenos với phiên T24 phiên đại Temenos thời điểm Đây giải pháp phần mềm Ngân hàng toàn diện với tất nghiệp vụ ngân hàng cung cấp quản lý tảng công nghệ T24 ABBank phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại, giàu tính cơng nghệ để đưa thị trường thời gian ngắn Đồng thời, với tính mở cửa giải pháp T24, ABBANK phát triển thành cơng cổng tốn tự động T24( T24 Gateway) phát triển kênh tốn điện tử thơng qua cổng kết nối này, SMSBanking, YouAutoPay, InternetBanking… - Với nỗ lực to lớn ngân hàng triển khai thành công phần mềm Ngân hàng lõi (corebanking) thời gian ngắn (11 tháng) ABBANK bắt đầu triển khai dự án T24 từ tháng 2/2007 thức đưa vào sử dụng tồn hệ thống vào ngày 03/12/2007 Sau thời gian chạy song song với chương trình cũ, ABBANK thức sử dụng chương trình T24 tồn hệ thống từ ngày 14/01/2008 =============================================== = Sinh viên thực hiện: Vũ Thị Thu Hoài Lớp: Tin học kinh tế 47A Báo cáo thực tập tổng hợp ====================================================== = - Là ngân hàng đại động, ABBANK xác định công nghệ yếu tố then chốt việc phát triển kinh doanh quản trị Ngân hàng Dó đó, việc lựa chọn phần mềm corebanking Temenos với phiên 24 tối tân lựa chọn đắn ABBANK vận hành hiệu corebanking để đáp ứng nhu cầu khách hàng cách nhanh chóng, đảm bảo an tồn, bảo mật tin cậy… - Khái niệm giải pháp phần mềm core banking: Công nghệ phần mềm lõi (core banking) điều kiện cần để đại hóa hoạt động ngân hàng (NH), mở khả xử lý đa dịch vụ với sở liệu tập trung Tiền, tài sản chấp ngân hàng thực giấy, sổ sách kế toán, liệu máy tính hiển thị thơng tin quản lý tài sản thơng qua thơng tin khơng thể quản lý tài sản vật lý Lõi banking hạt nhân tồn hệ thống thơng tin hệ thống ngân hàng - Tiện ích phần mềm: + Core banking hệ thống phân hệ nghiệp vụ ngân hàng tiền gửi, tiền vay, khách hàng Thơng qua đó, ngân hàng phát triển thêm nhiều dịch vụ, sản phẩm quản lý nội chặt chẽ, hiệu Trước đây, ngân hàng chưa có "core" đại dùng "core" lỗi thời, việc quản lý khách hàng rải rác vô bất tiện cho khách hàng Tiền gửi đâu, phải đến đó, khơng thể rút điểm giao dịch khác, điểm hệ thống ngân hàng Thậm chí, khách hàng muốn giao dịch điểm phải mở nhiêu tài khoản Với đời core banking đại, khách hàng cần có mã ngân hàng giao dịch với nhiều sản phẩm điểm giao dịch không hệ thống + Ngoài ra, ưu việt phần mềm chỗ chúng chứa tham số lớn để ngân hàng muốn phát triển dịch vụ, sản phẩm dễ dàng hơn, cần định nghĩa tham số tạo sản phẩm mà sửa thẳng vào code chương trình Phần mềm giúp cho =============================================== = Sinh viên thực hiện: Vũ Thị Thu Hoài Lớp: Tin học kinh tế 47A Báo cáo thực tập tổng hợp ====================================================== = ngân hàng thực tới 1.000 giao dịch/giây, quản trị tới 50 triệu tài khoản khách hàng hỗ trợ thực giao dịch qua hệ thống 24h/ngày + Nó sở để ngân hàng thiết kế triển khai sản phẩm dịch vụ, quản lý tài sản hệ thống khách hàng Năng lực công nghệ hệ thống cho phép ngân hàng cung cấp dịch vụ bảo mật hơn, tốt nhanh + Ứng dụng Core banking, phần mềm máy tính xây dựng để tiến hành hoạt động ghi nhận lại giao dịch, quản lý sổ sách kế tốn, tính toán lãi suất tiền vay, tiền gửi, theo dõi hồ sơ biến động số dư khách hàng, hỗ trợ hoạt động kinh doanh tiền tệ, đầu tư, toán ngân hàng nước quốc tế… Phần mềm Core banking triển khai tới chi nhánh ngân hàng kết nối trực tuyến với trung tâm thơng qua kênh tốn khác đường dây điện thoại, vệ tinh, internet, mobile, ATM… giúp cho khách hàng giao dịch chi nhánh ngân hàng 7.2 Vấn đề đặt ra: + Đầu tư core banking tốn cần tính tốn kỹ mức độ phù hợp với trình độ nhân khai thác hệ thống, định hướng phát triển kinhdoanh xu vận động thị trường + Một core-bank đại phải đáp ứng việc quản lý chặt chẽ, đầy đủ, vận hành nhanh đáp ứng tính "mở" Ngân hàng muốn triển khai thêm số dịch vụ khác (Mobile Banking, Internet Banking, ATM v.v) + Hệ thống “core” phải thoả mãn yêu cầu quản lý ngân hàng nhà nước Quy trình nghiệp vụ từ ngân hàng nhà nước rót xuống ngân hàng thương mại nhiều lúc không tương thích với hệ thống core banking ngân hàng Ví dụ: phân loại tài khoản, có loại phân loại theo tiền, có loại gộp chung Với hệ thống tài khoản nước đa tệ cần tài khoản áp dụng với nhiều ngoại tệ khác nhau, Việt Nam, hệ thống tài khoản, mẫu báo cáo thường thay đổi core banking nước ngồi khó đáp ứng =============================================== = Sinh viên thực hiện: Vũ Thị Thu Hoài Lớp: Tin học kinh tế 47A Báo cáo thực tập tổng hợp ====================================================== = + Mặc dù ngân hàng mong muốn phát triển mạnh sản phẩm, dịch vụ bối cảnh thói quen sử dụng tiền mặt phổ biến, cộng với hệ thống hạ tầng chưa tốt nên việc phát triển kết nối sản phẩm, dịch vụ vơ khó khăn + Khi sử dụng hệ thống thông tin gắn với việc “làm mới” ngân hàng, phải cải tổ toàn hoạt động từ tổ chức, đào tạo người, quy trình làm việc thực q trình khó khăn, mệt mỏi + Q trình thực cịn liên quan tới người, tập quán, văn hoá, tổ chức quyền lợi - Để phát huy hết tính cơng hiệu cơng nghệ ngân hàng, từ giám đốc, phòng ban, nhân viên phải thay đổi lề thói, quy trình làm việc, tầm nhìn chiến lược sản phẩm dịch vụ 7.3 Mục tiêu việc triển khai phần mềm ngân hàng : - Trong giai đoạn (dự kiến triển khai đầu quý II năm 2009), ABBANK tiếp tục nâng cấp phát triển eBanking trở thành công cụ hiệu quả, ngân hàng trực tuyến thực sự, đa dịch vụ, đa tiện ích với cơng nghệ đại bảo mật tuyệt đối - Cụ thể, eBanking giai đoạn hoàn thiện, khách hàng doanh nghiệp thực trực tuyến giao dịch như: chuyển tiền nước; mở/sửa đổi L/C, đề nghị giải ngân, trả nợ, gửi/nộp hồ sơ giao dịch trực tuyến; tạo giao dịch mẫu Đối với khách hàng cá nhân, eBanking công cụ truy vấn trực tuyến yêu cầu vay khách hàng: sản phẩm vay phù hợp với nhu cầu, số tiền vay, lãi suất, thời hạn,… tiện ích cá nhân khác như: Hồ sơ giao dịch trực tuyến tạo giao dịch mẫu =============================================== = Sinh viên thực hiện: Vũ Thị Thu Hoài Lớp: Tin học kinh tế 47A Báo cáo thực tập tổng hợp ====================================================== = II Đề tài thực tập tốt nghiệp: Tổng quan đề tài: 1.1 Giới thiệu đề dịch vụ ngân hàng điện tử: - Hiện nay, với phát triển thương mại điện tử, ngân hàng điện tử Việt Nam có bước tiến quan trọng Ngân hàng TMCP An Bình mạnh dạn thử nghiệm cung cấp dịch vụ ngân hàng điện tử cho quý khách hàng, mang lại thuận tiện, hiệu lớn cho khách hàng, cho ngân hàng cho xã hội Sau hướng dẫn cán Trung tâm CNTT Ngân Hàng An Bình thầy giáo Nguyễn Anh Phương, kết hợp trình nghiên cứu tài liệu tìm hiểu ngân hàng, em định hướng đề tài thực tập là: “Phân tích hệ thống dịch vụ ngân hàng điện tử thông qua kênh giao tiếp SMSBanking ngân hàng TMCP An Bình” - Khái niệm: Dịch vụ ngân hàng điện tử (eBanking) hoạt động ngân hàng triển khai internet Ebanking khác banking thường chỗ ebanking người dùng trực tiếp thực giao dịch , cịn banking thường nhân viên ngân hàng Đây dịch vụ với nhiều tính tiện ích đa dạng dựa tảng cơng nghệ đại, ổn định, an tồn, thân thiện dễ sử dụng - Ngân hàng điện tử hiểu nghiệp vụ, sản phẩm dịch vụ ngân hàng truyền thống trước phân phối kênh Internet, điện thoại, mạng không dây… Hiện nay, ngân hàng điện tử tồn hai hình thức: hình thức ngân hàng trực tuyến, tồn dựa môi trường mạng Internet, cung cấp dịch vụ 100% thông qua môi trường mạng; mô hình kết hợp hệ thống ngân hàng thương mại truyền thống điện tử hoá dịch vụ truyền thống, tức phân phối sản phẩm dịch vụ cũ kênh phân phối - Mục đích: + Khách hàng mong muốn thực giao dịch ngân hàng cách thuận tiện nhanh chóng =============================================== = Sinh viên thực hiện: Vũ Thị Thu Hoài Lớp: Tin học kinh tế 47A