Phát triển hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam – cn nam gia lai

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH - - NGUYỄN THỊ THÙY LINH PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH NAM GIA LAI ẠI Đ H LUẬN VĂN THẠC SĨ C Ọ N KI H TẾ TP Hồ Chí Minh - Năm 2019 TP CM H BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH - - NGUYỄN THỊ THÙY LINH PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CN NAM GIA LAI Đ ẠI LUẬN VĂN THẠC SĨ Ọ H Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số:8 34 02 01 C N KI H Người hướng dẫn khoa học: PGS TS NGÔ HƯỚNG TẾ TP TP Hồ Chí Minh - Năm 2019 CM H TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ Họ tên học viên: NGUYỄN THỊ THÙY LINH Chuyênngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mã số: 34 02 01 Niên khóa: 2017-2019 Người hướng dẫn khoa học: PGS TS NGÔ HƯỚNG Tên đề tài:“PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CN NAM GIA LAI” Tại Việt Nam, thực trạng tốn nói chung tốn khơng dùng tiền mặt nói riêng cịn nhiều bất cập Theo nhận xét số chuyên gia, Việt Nam quốc gia sử dụng nhiều tiền mặt Lượng tốn khơng dùng tiền mặt phát triển chưa tương xứng với đà phát triển kinh tế Đ Bằng phương pháp nghiên cứu như: phương pháp thu thập số liệu; tổng hợp xử ẠI lý số liệu; phương pháp thống kê mô tả, so sánh, phương pháp điều tra, khảo sát Tác H giả phân tích, đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ tốn khơng dùng Ọ tiền mặt Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu tư Phát Triển Việt Nam, Chi C nhánh Nam Gia Lai Từ đó, kết đạt được, mặt hạn chế nguyên nhân hạn chế Đồng thời, đề xuất số giải pháp nhằm góp KI phần phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Đầu Tư N Phát Triển Việt Nam, chi nhánh Nam Gia Lai như: Đẩy mạnh tuyên truyền, phổ H biến dịch vụ TTKDTM để người thấy lợi ích việc TTKDTM, song TẾ song với việc hồn thiện, đại hóa đổi cơng nghệ, đảm bảo an tồn bảo mật tốn, cắt giảm phí dịch vụ để khuyến khích khách hàng sử dụng nhiều TP dịch vụ TTKDTM… Mục đích chung tiến tới Xã hội đại, khơng sử CM H dụng tiền mặt, tồn toán qua phương tiện toán tiên tiến, rút ngắn thời gian toán tiết kiệm chi phí lưu thơng tiền mặt LỜI CAM ĐOAN ********** Luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung cơng bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn TPHCM, ngày tháng năm 2019 Tác giả NGUYỄN THỊ THÙY LINH ẠI Đ C Ọ H N KI H TẾ TP CM H LỜI CẢM ƠN Trong trình thực đề tài: “Phát triển hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu Tư Phát Triển Việt Nam – Chi nhánh Nam Gia Lai” nhận hướng dẫn, giúp đỡ nhiệt tình quý thầy, cô Trường Đại Học Ngân hàng thành phố Hồ Chí Minh, anh chị, bạn lớp Cao học Ban lãnh đạo, anh chị đồng nghiệp Ngân Hàng TMCP Đầu Tư Phát Triển Việt Nam – Chi nhánh Nam Gia Lai Trước hết xin cảm ơn quý thầy cô trường Đại học Ngân hàng thành phố Hồ Chí Minh tận tình hướng dẫn, giúp đỡ tơi q trình học tập Tôi xin gửi lời cảm ơn đến PGS.,TS Ngô Hướng dành thời gian hướng dẫn giúp tơi hồn thành luận văn tốt nghiệp Đ Xin gửi lời cảm ơn đến toàn thể anh chị, bạn lớp cao học đồng hành ẠI chia suốt thời gian học H Xin cảm ơn Ban lãnh đạo, anh chị đồng nghiệp BIDV Nam Gia Lai tạo C nghiệp Ọ điều kiện giúp đỡ mặt thời gian, công việc để tơi hồn thành luận văn tốt KI Mặc dù cố gắng trình nghiên cứu, học hỏi, song thời gian, kinh nghiệm N kiến thức thân nhiều hạn chế, luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót, tác giả H mong muốn nhận tham gia, đóng góp nhà khoa học, thầy cô giáo bạn bè đồng nghiệp để luận văn hồn thiện TẾ Tơi xin chân thành cảm ơn! TP TP Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2019 CM H Tác giả luận văn Nguyễn Thị Thùy Linh ẠI Đ C Ọ H N KI H TẾ TP CM H PHẦN MỞ ĐẦU 1 TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 2.1 MỤC TIÊU TỔNG QUÁT: 2.2 MỤC TIÊU CỤ THỂ: CÂU HỎI NGHIÊN CỨU: .4 ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU 4.1 ĐỐI TƯỢNG NGHIÊN CỨU: 4.2 PHẠM VI NGHIÊN CỨU: 5 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU: 5.1 PHƯƠNG PHÁP THU THẬP SỐ LIỆU: 5.2 PHƯƠNG PHÁP TỔNG HỢP, PHÂN TÍCH SỐ LIỆU .5 KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI .7 TỔNG QUAN VỀ LĨNH VỰC NGHIÊN CỨU: CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TRONG CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 10 ẠI Đ 1.1 LÝ LUẬN CHUNG VỀ DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 10 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm .10 1.1.2 Tính tất yếu khách quan vai trị tốn khơng dùng tiền mặt .12 1.1.3 Các hình thức tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại.15 1.1.3.1 Thanh toán séc .15 1.1.3.2 Thanh toán Uỷ nhiệm chi (hoặc lệnh chi) 17 1.1.3.3 Thanh toán Uỷ nhiệm thu (hoặc nhờ thu) .18 1.1.3.4 Thư tín dụng 19 1.1.3.5 Thẻ toán 19 1.1.3.6 Dịch vụ toán điện tử 20 1.2 PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 22 1.2.1 Khái niệm phát triển 22 1.2.2 Nội dung phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt 23 1.2.2.1 Phát triển quy mô, cấu loại hình dịch vụ .23 1.2.2.2 Phát triển thị phần dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt .24 C Ọ H N KI H TẾ TP CM H i ẠI Đ 1.2.2.3 Tăng trưởng doanh thu thu nhập từ dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại 24 1.2.2.4 Nâng cao chất lượng dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt 24 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại 26 1.2.3.1 Các yếu tố thuộc khách hàng 26 1.2.3.2 Các yếu tố thuộc ngân hàng .28 1.2.3.3 Mơi trường Kinh tế - Xã hội, Văn hóa pháp luật 30 1.3 THỰC TIỄN VÀ KINH NGHIỆM VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TRONG MỘT SỐ NGÂN HÀNG TRONG NƯỚC VÀ NGOÀI NƯỚC .33 1.3.1 Thực tiễn kinh nghiệm phát triển dịch vụ TTKDTM số ngân hàng Việt Nam 33 1.3.1.1 Một số Chính sách Nhà nước phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt 33 1.3.1.2 Kinh nghiệm Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam 34 1.3.1.3 Kinh nghiệm Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh vượng 35 1.3.2 Kinh nghiệm phát triển TTKDTM số ngân hàng giới .36 1.3.2.1 Ngân hàng Thụy Điển 36 1.3.2.2 Một số ngân hàng Bỉ, Pháp Canada .38 1.3.3 Bài học kinh nghiệm cho Ngân Hàng TMCP Đầu Tư Phát triển Việt Nam CN Nam Gia Lai (BIDV NGL) 38 KẾT LUẬN CHƯƠNG I 40 C Ọ H CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH NAM GIA LAI 41 N KI 2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CN NAM GIA LAI 41 2.1.1 Khái quát trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Nam Gia Lai .41 2.1.2 Cơ cấu tổ chức chi nhánh 42 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển.42 2.2 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM GIA LAI (BIDV NAM GIA LAI) .47 H TẾ TP CM H ii ẠI Đ 2.2.1 Thực trạng phát triển qui mơ dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt BIDV Nam Gia Lai .49 2.2.1.1 Phát triển qui mơ dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt 50 2.2.1.2 Phát triển qui mô theo nhóm đối tượng khách hàng 50 2.2.2 Đánh giá thực trạng phát triển cấu dịch vụ TTKDTM .52 2.2.2.1 Chuyển dịch cấu dịch vụ TTKDTM 52 2.2.2.2 Đánh giá thực trạng phát triển hình thức (loại hình) dịch vụ TTKDTM BIDV Nam Gia Lai 53 2.2.2.2.1 Thực trạng phát triển dịch vụ toán Séc 55 2.2.2.2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ toán Uỷ nhiệm chi .56 2.2.2.2.3 Thực trạng phát triển dịch vụ toán Uỷ nhiệm thu (nhờ thu) .58 2.2.2.2.4 Thực trạng phát triển dịch vụ Thẻ 59 2.2.2.2.5 Thực trạng phát triển mạng lưới hệ thống toán Thẻ 61 2.2.2.2.6 Thực trạng phát triển dịch vụ toán dịch vụ Ngân hàng điện tử 63 2.2.3 Đánh giá số tiêu chất lượng dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt BIDV Nam Gia Lai 65 2.2.3.1 Đánh giá tính tiện ích danh mục sản phẩm dịch vụ 65 2.2.3.2 Đánh giá mức độ an ninh, an tồn tốn 66 2.3 Ý KIẾN ĐÁNH GIÁ CỦA KHÁCH HÀNG VỀ CÁC DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI BIDV NAM GIA LAI 67 2.3.1 Mức độ hài lòng khách hàng với sản phẩm TTKDTM BIDV Nam Gia Lai 67 2.3.2 Tâm lý khách hàng sử dụng dich vụ TTKDTM ngân hàng 69 2.4 NHẬN XÉT VỀ KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC VÀ TỒN TẠI HẠN CHẾ VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI CHI NHÁNH BIDV NAM GIA LAI 71 2.4.1 Những kết đạt 71 2.4.2 Những tồn hạn chế hoạt động TTKDTM 75 2.4.3 Nguyên nhân tồn tại, hạn chế 78 2.4.3.1 Nguyên nhân chủ quan 78 2.4.3.2 Nguyên nhân khách quan 82 C Ọ H N KI H TẾ KẾT LUẬN CHƯƠNG II 87 TP CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH NAM GIA LAI 88 CM H iii ẠI Đ 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT 88 3.1.1 Đề án Chính phủ đẩy mạnh phát triển dịch vụ toán không dùng tiền mặt 88 3.1.2 Định hướng mục tiêu phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt BIDV Nam Gia Lai 88 3.1.2.1 Định hướng chung 88 3.1.2.2 Định hướng cụ thể 89 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM ĐẨY MẠNH PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI BIDV NAM GIA LAI 90 3.2.1 Đẩy mạnh tuyên truyền quảng cáo nhằm thay đổi thói quen tốn tiền mặt khách hàng .90 3.2.2 Nâng cao tiện ích dịch vụ TTKDTM 91 3.2.3 Phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt phù hợp với điều kiện nông thôn, miền núi 93 3.2.4 Đẩy nhanh đại hóa cơng nghệ ngân hàng, đổi kỹ thuật cơng nghệ tốn 94 3.2.5 Nâng cao lực đội ngũ cán công nhân viên 95 3.2.6 Cắt giảm phí dịch vụ .96 3.2.7 Bảo đảm vấn đề bảo mật, an toàn giao dịch Ngân hàng .97 3.3 KIẾN NGHỊ 98 3.3.1 Đối với Chính phủ Ngân hàng Nhà nước 98 3.3.2 Đối với Ngân hàng TMCP Đầu Tư Phát Triển Việt Nam 99 H KẾT LUẬN CHƯƠNG .102 C Ọ KẾT LUẬN .103 N KI H TẾ TP CM H iv