Phát triển tín dụng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam – chi nhánh phúc yên

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG -oOo - NGUYỄN VIỆT LONG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHÚC YÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128695601000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG -oOo - NGUYỄN VIỆT LONG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHÚC YÊN Chuyên ngành: Ngân hàng – Tài Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS ĐẶNG THỊ THU HẰNG HÀ NỘI - 2021 i LỜI CAM ĐOAN Tơi cam đoan tồn nội dung Luận văn Thạc sĩ “Phát triển tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Phúc n” cơng trình nghiên cứu riêng thân tơi, khơng trùng lặp với cơng trình nghiên cứu khác Các số liệu, tư liệu trình bày luận văn có nguồn gốc trích dẫn rõ ràng Tơi xin chịu hồn tồn trách nhiệm lời cam đoan này! Tác giả luận văn Nguyễn Việt Long ii LỜI CẢM ƠN Luận văn Thạc sĩ với đề tài “Phát triển tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Phúc Yên” kết q trình tìm tịi, nghiên cứu thân tơi giúp đỡ từ phía thầy cơ, bạn bè, đồng nghiệp Qua trang viết này, xin gửi lời cảm ơn tới người giúp đỡ thời gian học tập – nghiên cứu khoa học vừa qua Tôi xin cảm ơn thầy cô Học viện Ngân hàng, Khoa Sau Đại học, Khoa Ngân hàng – Tài tạo điều kiện cho tơi hồn thành tốt cơng việc nghiên cứu khoa học Đặc biệt, tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc tới TS Đặng Thị Thu Hằng giảng viên Học viện Ngân hàng, giúp tơi có phương pháp nghiên cứu đắn, khoa học logic qua giúp cho đề tài tơi khả thi có ý nghĩa thực tiễn Cuối cùng, xin gửi lời cảm ơn đến đồng nghiệp Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Phúc Yên tạo điều kiện giúp đỡ thu thập số liệu báo cáo phục vụ công tác nghiên cứu Luận văn Hà Nội, ngày 15 tháng 07 năm 2021 Tác giả luận văn Nguyễn Việt Long iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN .i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ vii MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 KHÁI NIỆM VÀ ĐẶC ĐIỂM CỦA DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA 1.1.1 Khái niệm doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.2 Đặc điểm doanh nghiệp nhỏ vừa 1.2 TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1 Khái niệm tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 1.2.2 Vai trị tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 11 1.2.3 Đặc điểm cấp tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 13 1.3 PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 13 1.3.1 Quan điểm phát triển tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 13 1.3.2 Các tiêu đánh giá phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa 14 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 19 TĨM TẮT CHƯƠNG 24 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH PHÚC YÊN 25 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH PHÚC YÊN 25 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Công Thương Việt iv Nam – Chi nhánh Phúc Yên 25 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Phúc Yên 26 2.1.3 Một số kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam – Chi nhánh Phúc Yên 27 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH PHÚC YÊN 46 2.2.1 Quy định khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 46 2.2.2 Thực trạng phát triển tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Phúc Yên 48 2.2.3 Đánh giá thực trạng phát triển tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Phúc Yên 67 TÓM TẮT CHƯƠNG 78 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH PHÚC YÊN 79 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH PHÚC YÊN 79 3.1.1 Định hướng phát triển khối khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Phúc Yên 79 3.1.2 Mục tiêu phát triển tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Phúc Yên 81 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH PHÚC YÊN 81 3.2.1 Tăng cường hoạt động bán hàng Doanh nghiệp nhỏ vừa 81 v 3.2.2 Hồn thiện sách khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 84 3.2.3 Hồn thiện quy trình cấp tín dụng hướng tới doanh nghiệp nhỏ vừa 84 3.2.4 Đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ hướng đến Doanh nghiệp nhỏ vừa 85 3.2.5 Nâng cao chất lượng cơng tác thẩm định, kiểm tra, kiểm sốt cho vay 86 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 87 3.3.1 Kiến nghị Doanh nghiệp nhỏ vừa 87 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 88 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng nhà nước 89 TÓM TẮT CHƯƠNG 91 KẾT LUẬN 92 TÀI LIỆU THAM KHẢO 93 vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Ký hiệu viết tắt BHXH CIC Nguyên nghĩa Bảo hiểm xã hội Credit Information Center - Trung tâm Thơng tin Tín dụng DN Doanh nghiệp DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa KHDN Khách hàng doanh nghiệp KHDN NVV Khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại QHKH Quan hệ Khách hàng SPDV Sản phẩm dịch vụ TCTD Tổ chức tín dụng TSĐB Tài sản đảm bảo VietinBank Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam VietinBank Phúc Yên Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Phúc Yên vii DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ A Danh mục Bảng Bảng 1.1: Chỉ tiêu phân loại DNNVV theo World Bank Bảng 1.2: Tiêu chí xác định DNNVV số nước giới Bảng 1.3: Tiêu chí xác định DNNVV Việt Nam .7 Bảng 2.1: Hoạt động kinh doanh VietinBank Phúc Yên (2017 – 2020) 28 Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn VietinBank Phúc Yên (2017 – 2020) 36 Bảng 2.3: Tình hình dư nợ cho vay VietinBank Phúc Yên (2017 – 2020) 49 Bảng 2.4: Tình hình thu dịch vụ VietinBank Phúc Yên (2017 – 2020) .43 Bảng 2.5: Nợ hạn, thu XLRR VietinBank Phúc Yên (2017 – 2020) 45 Bảng 2.6: Dư nợ cho vay DNNVV VietinBank Phúc Yên (2017 – 2020) 50 Bảng 2.7: Dư nợ cho vay bình quân DNNVV VietinBank Phúc Yên 51 Bảng 2.8: Tỷ trọng dư nợ cho vay DNNVV VietinBank Phúc Yên 53 Bảng 2.9: Dư nợ cho vay theo kỳ hạn VietinBank Phúc Yên (2017 – 2020) 55 Bảng 2.10: Doanh số số dư bảo lãnh VietinBank Phúc Yên (2018 – 2020) 56 Bảng 2.11: Số lượng KHDN vay vốn VietinBank Phúc Yên (2017 – 2020) 59 Bảng 2.12: Số lượng KHDN bảo lãnh VietinBank Phúc Yên (2018 – 2020) .60 Bảng 2.13: Thu nhập lãi tín dụng Nim tín dụng KHDN VietinBank Phúc Yên (2018 – 2020) 62 Bảng 2.14: Thu phí bảo lãnh KHDN VietinBank Phúc Yên (2018 - 2020) .64 Bảng 2.15: Tình hình nợ hạn KHDN NVV VietinBank Phúc Yên 66 B Danh mục Biểu đồ Biểu đồ 2.1: Lợi nhuận kinh doanh VietinBank Phúc Yên (2017 – 2020) 29 Biểu đồ 2.2: Nguồn vốn huy động VietinBank Phúc Yên (2017 – 2020) 37 Biểu đồ 2.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động VietinBank Phúc Yên năm 2020 38 Biểu đồ 2.4: Dư nợ cho vay VietinBank Phúc Yên (2017 – 2020) 42 Biểu đồ 2.5: Cơ cấu dư nợ cho vay VietinBank Phúc Yên (2016 – 2020) 43 viii Biểu đồ 2.6: Tỷ lệ nợ hạn, nợ xấu VietinBank Phúc Yên (2017 – 2020) 45 Biểu đồ 2.7: Dư nợ cho vay khối KHDN VietinBank Phúc Yên .51 Biểu đồ 2.8: Dư nợ cho vay khối KHDN VietinBank Phúc Yên .52 Biểu đồ 2.9: Cơ cấu dư nợ cho vay KHDN VietinBank Phúc Yên 54 Biểu đồ 2.10: Cơ cấu dư nợ cho vay theo kỳ hạn KHDN NVV VietinBank Phúc Yên (2017 – 2020) 56 Biểu đồ 2.11: Hoạt động cấp bảo lãnh VietinBank Phúc Yên (2018 – 2020) .58 Biểu đồ 2.12: Số lượng KHDN NVV VietinBank Phúc Yên (2017 – 2020) 59 Biểu đồ 2.13: Số lượng KHDN NVV VietinBank Phúc Yên (2018 – 2020) 61 Biểu đồ 2.14: Thu nhập lãi thuần, Nim tín dụng VietinBank Phúc Yên .63 Biểu đồ 2.15: Thu phí bảo lãnh KHDN NVV VietinBank Phúc Yên 65 Biểu đồ 2.16: Nợ hạn, nợ xấu KHDN NVV VietinBank Phúc Yên .67 C Danh mục Sơ đồ Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức VietinBank Phúc Yên 27