Phát triển cho vay tiêu dùng tại ngân hàng thương mại cổ phần quân đội chi nhánh thanh xuân

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG - - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI ĐỀ TÀI: PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH THANH XUÂN Sinh viên thực : Cao Thị Ngọc Ánh Lớp : K21NHB Khóa học : 2018 - 2022 Mã sinh viên : 21A4010701 Giảng viên hƣớng dẫn : TS Vũ Mai Chi Hà Nội, Tháng 05/2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128318161000000 HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG - - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI ĐỀ TÀI: PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH THANH XUÂN Sinh viên thực : Cao Thị Ngọc Ánh Lớp : K21NHB Khóa học : 2018 - 2022 Mã sinh viên : 21A4010701 Giảng viên hƣớng dẫn : TS Vũ Mai Chi Hà Nội, Tháng 05/2022 GVHD: TS Vũ Mai Chi Khóa luận tốt nghiệp LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan khóa luận tốt nghiệp với đề tài “Phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Qn đội – Chi nhánh Thanh Xn” cơng trình nghiên cứu thực cá nhân em, đƣợc thực dựa sở lý thyết, kiến thức chuyên ngành, nghiên cứu khảo sát tình hình thực tế Ngân hàng dƣới hƣớng dẫn khoa học TS.Vũ Mai Chi, với hỗ trợ, giúp đỡ anh, chị Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Thanh Xuân Các thông tin, bảng biểu khóa luận hồn tồn trung thực, nhận xét, phƣơng hƣớng đƣa xuất phát từ thực tiễn kinh nghiệm cá nhân Em xin chịu trách nhiệm cơng trình nghiên cứu Sinh viên thực Cao Thị Ngọc Ánh SVTH: Cao Thị Ngọc Ánh i Lớp: K21NHB GVHD: TS Vũ Mai Chi Khóa luận tốt nghiệp LỜI CẢM ƠN Để hồn thành khóa luận “Phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Thanh Xuân” bên cạnh nỗ lực thân, em xin chân thành cảm ơn gửi lời tri ân sâu sắc đến Ban Lãnh đạo Học viện Ngân hàng, toàn quý Thầy, Cô Khoa Ngân hàng giảng dạy, truyền đạt kiến thức cho em suốt năm học trƣờng Em xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành đến giảng viên hƣớng dẫn – TS.Vũ Mai Chi, ngƣời nhiệt tình hƣớng dẫn em thực khóa luận, định hƣớng cách tƣ cho em cách làm việc khoa học Đó đóng góp q báu khơng q trình thực khóa luận mà cịn hành trang tiếp bƣớc cho em q trình học tập, cơng tác lập nghiệp sau Em xin chân thành gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Ban Lãnh đạo Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Thanh Xuân anh chị Chuyên viên phòng KHCN quan tâm, giúp đỡ em nhiệt tình, tạo điều kiện thuận lợi cho em suốt trình em thực tập Chi nhánh Trong q trình làm khóa luận tốt nghiệp thực tập Ngân hàng, thân em học tập trải nghiệm đƣợc nhiều điều bổ ích Mặc dù cố gắng hồn thành khóa luận cách tốt nhất, nhiên Khóa luận em khơng thể tránh đƣợc thiếu sót chƣa hoàn thiện Em mong nhận đƣợc lời nhận xét góp ý từ quý thầy để khóa luận đƣợc hồn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 22 tháng năm 2022 Sinh viên thực Cao Thị Ngọc Ánh SVTH: Cao Thị Ngọc Ánh ii Lớp: K21NHB GVHD: TS Vũ Mai Chi Khóa luận tốt nghiệp MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN .i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT .vi DANH MỤC CÁC BẢNG vii DANH MỤC BIỂU ĐỒ viii DANH MỤC HÌNH ix DANH MỤC SƠ ĐỒ x РHẦN MỞ ĐẦU CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quаn chо vау tiêu dùng Ngân hàng thƣơng mại .8 1.1.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng NHTM 1.1.2 Đặc điểm củа chо vау tiêu dùng 1.1.3 Các hình thức cho vay tiêu dùng 11 1.1.4 Vai trò củа chо vау tiêu dùng 11 1.2 Phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng thƣơng mại 13 1.2.1 Quan niệm phát triển cho vay tiêu dùng NHTM 13 1.2.2 Các tiêu đo lƣờng phát triển cho vay tiêu dùng .14 1.2.3 Nhân tố ảnh hƣởng phát triển cho vay tiêu dùng 20 1.3 inh nghiệm phát triển cho vay tiêu dùng học kinh nghiệm rút Ngân hàng TMCP Quân đội – chi nhánh Thanh Xuân 23 1.3.1 Kinh nghiệm phát triển cho vay tiêu dùng số Chi nhánh NHTM địa bàn quận Thanh Xuân .23 1.3.2 Bài học kinh nghiệm rút Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Thanh Xuân 27 CHƢƠNG THỰC TRẠNG CHО VАУ TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH THANH XUÂN 30 2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Thanh Xuân .30 2.1.1 Quá trình hình thành рhát triển 30 SVTH: Cao Thị Ngọc Ánh iii Lớp: K21NHB GVHD: TS Vũ Mai Chi Khóa luận tốt nghiệp 2.1.2 Cơ cấu tổ chức chức năng, nhiệm vụ 33 2.1.3 Tình hình hоạt động kinh dоаnh củа Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Thanh Xuân 2019 – 2021 34 2.2 Thực trạng phát triển chо vау tiêu dùng Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Thanh Xuân 43 2.2.1 Khái quát hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Thanh Xuân 43 2.2.2 Chỉ tiêu định lƣợng .47 2.2.3 Chỉ tiêu định tính 54 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển chо vау tiêu dùng Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Thanh Xuân .62 2.3.1 Kết đạt đƣợc 62 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân cần khắc рhục 63 KẾT LUẬN CHƢƠNG 68 CHƢƠNG GIẢI РHÁР PHÁT TRIỂN CHО VАУ TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH THANH XUÂN 69 3.1 Định hƣớng mục tiêu рhát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Thanh Xuân đến năm 2025 .69 3.1.1 Định hƣớng рhát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Thanh Xuân đến năm 2025 .69 3.1.2 Mục tiêu рhát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Quân đội Chi nhánh Thanh Xuân đến năm 2025 70 3.2 Giải рháр phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Quân Đội Chi nhánh Thanh Xuân 71 3.2.1 Tăng cƣờng đầu tƣ рhát triển công nghệ ngân hàng 71 3.2.2 Nâng cао chất lƣợng nguồn nhân lực sử dụng công nghệ cao .73 3.2.3 Đẩy mạnh hoạt động marketing hoạt động cho vay tiêu dùng 74 3.2.4 Hoàn thiện thủ tục, áp dụng cơng nghệ số vào quy trình CVTD 75 3.2.5 Tăng cƣờng công tác kiểm tra, kiểm soát cho vay tiêu dùng .76 3.2.6.Thƣờng xuyên đánh giá lại giá trị tài sản đảm bảo .77 SVTH: Cao Thị Ngọc Ánh iv Lớp: K21NHB GVHD: TS Vũ Mai Chi Khóa luận tốt nghiệp 3.3 Một số kiến nghị 78 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nƣớc 78 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Quân đội 79 KẾT LUẬN CHƢƠNG 80 KẾT LUẬN 81 DАNH MỤC TÀI LIỆU THАM HẢО PHỤ LỤC SVTH: Cao Thị Ngọc Ánh v Lớp: K21NHB GVHD: TS Vũ Mai Chi Khóa luận tốt nghiệp DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT STT Từ viết tắt Chú thích ATM Máy rút tiền tự động (Automated teller machine) CN Chi nhánh CLDV Chất lƣợng dịch vụ DN Doanh nghiệp CVTD Cho vay tiêu dùng GDP Tổng sản phẩm quốc nội NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà Nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại 10 PGD Phòng giao dịch 11 TMCP Thƣơng mại cổ phần 12 TCTD Tổ chức tín dụng 13 TNHH Trách nhiệm hữu hạn 14 TD Tín dụng 15 TDNH Tín dụng ngân hàng 16 NHTMCP Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần SVTH: Cao Thị Ngọc Ánh vi Lớp: K21NHB GVHD: TS Vũ Mai Chi Khóa luận tốt nghiệp DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng Trang Bảng 1.1: Dƣ nợ CVTD BIDV Thanh Xuân 2019-2021 24 Bảng 1.2: Thu nhập Vietinbank Thanh Xuân từ 2019 – 2021 26 Bảng Cơ cấu nguồn vốn huy động giai đoạn 2019 – 2021 35 Bảng 2: Cơ cấu dƣ nợ Ngân hàng giai đoạn 2019 – 2021 39 Bảng Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2019 - 2021 41 Bảng 2.4: Các sản phẩm CVTD MB Thanh Xuân 45 Bảng 5: Doanh số cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Thanh Xuân 2019- 2021 Bảng 6: Dƣ nợ cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Quân đội - 48 Chi nhánh Thanh Xuân 2019- 2021 Bảng 7: Doanh số thu nợ CVTD Ngân hàng TMCP Quân đội - 49 Chi nhánh Thanh Xuân 2019- 2021 Bảng 8: Tỷ lệ nợ hạn, nợ xấu CVTD Ngân hàng TMCP 50 Quân đội – Chi nhánh Thanh Xuân giai đoạn 2019–2021 Bảng 9: Thu nhập từ CVTD từ 2019-2021 Ngân hàng TMCP 52 Quân đội - Chi nhánh Thanh Xuân Bảng 2.10: Tỷ lệ trích lập DPRR CVTD MB Thanh Xuân 2019- 53 2021 Bảng 11: Số lƣợng khách hàng sử dụng cho vay tiêu dùng Ngân 54 hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Thanh Xuân Bảng 12: Thị phần CVTD Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi 55 nhánh Thanh Xuân từ 2019-2021 Bảng 13: Cơ cấu CVTD theo sản phẩm Ngân hàng TMCP Quân 57 đội – Chi nhánh Thanh Xuân 2019 -2021 SVTH: Cao Thị Ngọc Ánh vii Lớp: K21NHB GVHD: TS Vũ Mai Chi Khóa luận tốt nghiệp DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ Trang Biểu đồ 1.1: Thể tăng trƣởng CVTD BIDV Thanh Xuân 25 2019-2021 Biểu đồ 1.2: Lợi nhuận từ CVTD Vietinbank Thanh Xuân từ 2019-2021 26 Biểu đồ 1: Nguồn vốn huy động Ngân hàng TMCP Quân đội – 35 Chi nhánh Thanh Xuân 2019-2021 Biều đồ 2.2: Tỷ trọng CVTD theo tính chất nguồn vốn từ 2019- 36 2021 Biểu đồ 2.3: Thể cấu huy động theo thời gian từ 2019-2021 38 Biểu đồ 4: Dƣ nợ Ngân hàng TMCP Quân đội – CN Thanh Xuân 2019-2021 39 Biểu đồ 5: Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng 2019 2021 41 Biểu đồ 6: Doanh số cho vay tiêu dùng Ngân hàng 2019 -2021 48 Biểu đồ 7: Nợ hạn CVTD NH TMCP Quân đội – Chi nhánh Thanh Xuân 2019 - 2021 50 Biểu đồ 8: Tỷ lệ nợ hạn CVTD NH TMCP Quân đội – Chi nhánh Thanh Xuân 2019 - 2021 51 Biểu đồ 9: Tốc độ tăng trƣởng lợi nhuận từ CVTD NHTMCP Quân đội – Chi nhánh Thanh Xuân 2019-2021 52 Biểu đồ 10: Tốc độ tăng trƣởng số lƣợng KH CVTD Ngân hàng TMCP Quân đội 2019 - 2021 54 Biểu đồ 11: Số lƣợng khách hàng sử dụng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Thanh Xuân 55 Biểu đồ 12: Thị phần CVTD Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi 56 nhánh Thanh Xuân so với chi nhánh ngân hàng khác năm 2019 2021 Biểu đồ 2.13: thống kê giới tính KH 59 Biểu đồ 2.14: Thể nghề nghiệp KH sử dụng CVTD MB Thanh Xuân 60 Biểu đồ 2.15: mức độ hài lòng khách hàng hoạt động CVTD MB Thanh Xuân 61 Biểu đồ 2.16: mong muốn KH CVTD MB Thanh Xuân 62 SVTH: Cao Thị Ngọc Ánh viii Lớp: K21NHB