Phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng tmcp phương đông – chi nhánh thăng long

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - - HOÀNG MAI ANH PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƢƠNG ĐÔNG – CHI NHÁNH THĂNG LONG LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ HÀ NỘI, 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128301731000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - - HOÀNG MAI ANH PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƢƠNG ĐÔNG – CHI NHÁNH THĂNG LONG Chuyên ngành Tài Chính – Ngân Hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS Nguyễn Thùy Dƣơng HÀ NỘI, 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài nghiên cứu Những kết số liệu đề cập luận văn thực Ngân hàng thư ng mại cổ phần Phư ng ông – chi nhánh Thăng Long Số liệu sử dụng luận văn tổng hợp từ ph ng an c ng với giúp đỡ nhiệt tình Ban lãnh đạo tồn thể cán nhân viên chi nhánh Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu này tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Tơi hồn tồn chịu trách nhiệm trước nhà trường tính trung thực lời cam đoan Tác giả luận văn HOÀNG MAI ANH ii LỜI CẢM ƠN Luận văn kết trình học tập, nghiên cứu kết hợp với kinh nghiệm thực tiễn q trình cơng tác hướng dẫn nhiệt tình người hướng dẫn khoa học Tơi xin chân thành bày tỏ lòng biết n đến PGS.TS Nguyễn Th y Dư ng tận tình hướng dẫn tơi suốt q trình viết hồn thành luận văn Tôi xin chân thành cảm n thầy cô khóa học, anh chị khoa Sau ại học, tồn Khoa, Phịng ban khác Học viện Ngân hàng đào tạo, hỗ trợ giúp đỡ tơi suốt q trình học tập Tơi xin chân thành cảm n Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Phư ng ông – chi nhánh Thăng Long c ng toàn thể anh chị em đồng nghiệp chi nhánh giúp đỡ, hỗ trợ suốt trình viết hồn thành luận văn Mặc dù với nỗ lực cố gắng thân, luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót Tơi mong nhận góp ý q thầy đồng nghiệp, bạn bè độc giả để luận văn hoàn thiện h n Xin chân thành cảm n! Tác giả luận văn HOÀNG MAI ANH iii MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Tổng quan doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.2 Khái niệm cho vay Khách hàng Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thư ng mại .10 1.2 PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 15 1.2.1 Quan điểm phát triển cho vay DNNVV NHTM 15 1.2.2 Chỉ tiêu đánh giá phát triển cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thư ng mại 17 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới phát triển cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thư ng mại 23 KẾT LUẬN CHƯƠNG 27 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƢƠNG ĐÔNG – CHI NHÁNH THĂNG LONG .28 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ÔNG – CHI NHÁNH THĂNG LONG 28 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 28 2.1.2 C cấu tổ chức 29 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh chủ yếu giai đoạn 2019- 2021 chi nhánh Thăng Long .31 iv 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ÔNG – CHI NHÁNH THĂNG LONG GIAI OẠN 2019-2021 35 2.2.1 Các quy định Ngân hàng TMCP Phư ng ông phát triển cho vay Khách hàng Doanh nghiệp nhỏ vừa .35 2.2.2 Thực trạng phát triển cho vay Khách hàng Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Phư ng ông – Chi nhánh Thăng Long giai đoạn 2019-2021 40 2.3 ÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI VỀ NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ÔNG – CHI NHÁNH THĂNG LONG 57 2.3.1 Kết đạt .57 2.3.2 Hạn chế 59 2.3.3 Nguyên nhân 60 KẾT LUẬN CHƯƠNG 67 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA 68 31 ỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CHUNG CỦA OCB VÀ CHI NHÁNH THĂNG LONG 68 311 ịnh hướng phát triển tín dụng chung OCB 68 312 ịnh hướng phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Phư ng ông – chi nhánh Thăng Long 70 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG ÔNG – CHI NHÁNH THĂNG LONG 71 3.2.1 Mở rộng số lượng Khách hàng dư nợ khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 71 3.2.2 Nâng cao thu từ hoạt động cho vay 73 323 a dạng hóa sản phẩm Khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 74 3.2.4 Nâng cao hiệu công tác thẩm định khoản vay, kiểm soát sau vay 77 v 3.2.5 Nâng cao phát triển nguồn nhân lực chi nhánh 78 326 ẩy mạnh truyền thông 80 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ .80 3.3.1 Kiến nghị với nhà nước 80 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước .82 3.3.3 Về phía Ngân hàng thư ng mại cổ phần Phư ng ông 83 3.3.4 Kiến nghị Doanh nghiệp vừa nhỏ 85 KẾT LUẬN CHƯƠNG 88 KẾT LUẬN 89 TÀI LIỆU THAM KHẢO 91 vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DN Doanh nghiệp DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa DVTD Dịch vụ tín dụng DVKH Dịch vụ khách hàng SME/SMEs Small and Medium Enterprise: Doanh nghiệp nhỏ vừa CIB Corporate investment banking: Khối Khách hàng doanh nghiệp RB Retail Banking: Khách hàng cá nhân NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thư ng mại QHKH Quan hệ khách hàng TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thư ng mại cổ phần TNHH Trách nhiệm hữu hạn TSC Tài sản cố định TSB Tài sản bảo đảm VND Việt Nam ồng USD ô la Mỹ vii DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ Bảng 2.1: Kết kinh doanh giai đoạn 2019-2021 31 Bảng 2.2: Kết kinh doanh Trung tâm CIB Thăng Long 32 Bảng 2.3: Tổng hợp khách hàng doanh nghiệp theo quy mô 40 Bảng 2.4: Tổng hợp khách hàng có dự nợ khách hàng DNNVV 42 Bảng 2.5: tổng hợp dự nợ khách hàng DNNVV 44 Bảng 2.6: Tổng hợp dư nợ theo TSB khách hàng DNNVV 47 Bảng 2.7: Tỷ lệ dư nợ khách hàng DNNVV theo sản phẩm giai đoạn 2019-2021 48 Bảng 2.8: tổng hợp nợ hạn giai đoạn 2019-2021 50 Bảng 2.9 Kết khảo sát Sự tin cậy 53 Bảng 2.10 Kết khảo sát Sự quan tâm 54 Bảng 2.11 Kết khảo sát Sự thoải mái 54 Bảng 2.12 Kết khảo sát iểm đặc trưng 55 Bảng 2.13 Kết khảo sát hành vi Khách hàng 56 Bảng 2.14: Thu tư cho vay giai đoạn 2019-2021 56 Biểu đồ 1: Tình hình dư nợ ình quân chi nhánh Thăng Long giai đoạn 2019-2021 33 Biểu đồ 2: Tình hình huy động ình quân chi nhánh Thăng Long giai đoạn 20192021 35 Biểu đồ 2.3: Tốc độ tăng trưởng khách hàng DNNVV chi nhánh Thăng Long giai đoạn 2019-2021 41 Biểu đồ 2.4: Tốc độ tăng trưởng khách hàng DNNVV có dư nợ chi nhánh Thăng Long giai đoạn 2019-2021 .42 Biểu đồ 2.5: Tốc độ tăng trưởng dư nợ Khách hàng doanh nghiệp 45 LỜI MỞ ĐẦU Trong kinh tế hội nhập, khu vực kinh tế tư nhân có vai trị vơ quan trọng kinh tế Thưc tế cho thấy sau h n 35 năm đổi mới, kinh tế tư nhân phát triển nhạn chóng, rộng khắp đóng góp cho phát triển kinh tế nước ta, tạo công ăn việc làm cho phần lớn lao động tăng ngân sách quốc gia, góp phần khơng nhỏ giữ vững ổn định trị, góp phần phát triển đất nước Kinh tế tư nhân chiếm 39-40% GDP, thu hút 85% lực lượng lao động toàn xã hội Trong khu vực nên kinh tế tư nhân Doanh nghiệp nhỏ vừa (DNNVV) loại hình doanh nghiệp chiếm tỷ trọng lớn có đóng góp lớn vào q trình phát triển kinh tế Theo thống kê, DNNVV chiếm hớn 90% tổng số doanh nghiệp nước ta Tính đến tháng 8/2020, nước có khoảng 541.753 DNNVV hoạt động kinh tế, chiếm 96,7% tổng số doanh nghiệp nước Hàng năm Các doanh nghiệp nhỏ vừa đóng góp khoảng 40% GDP, nộp ngân sách nhà nước 30% đóng góp giá trị sản lượng cơng nghiệp 33%, giá trị hàng hóa xuất 30% thu hút gần 60% lao động… Mặc dù số lượng DNNVV đông đảo, song quy mô DN nhỏ siêu nhỏ chiếm tỷ lệ lớn, số DN quy mô vừa chiếm 1,6% tổng số DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa có đặc điểm sau: - Quy mô hoạt động, quy mô nhận hạn chế, nguồn lực vât chất bị hạn chế Có thể thấy yếu tố để phân biệt Doanh nghiệp nhỏ vừa - Năng lực quản lý điều hành chưa chun mơn hóa Doanh nghiệp nhỏ vừa đa số có mơ hình đ n giản chưa chun nghiệp - Các DNNVV nước ta thường tập trung vào khu vực chế biến dịch vụ để dễ tiếp cận h n với người tiêu dùng Chính quy mơ nhỏ, nên hoạt động khu vực DN gặp nhiều khó khăn khả tiếp cận nguồn vốn để đầu tư vào máy móc cơng nghệ đại, phục vụ cho sản xuất, kinh doanh; thiếu kinh nghiệm quản trị điều hành DN; khả cạnh tranh, chiếm lĩnh thị trường thị trường nội