Hoạt động thanh tra, giám sát các chi nhánh ngân hàng thương mại của ngân hàng nhà nước chi nhánh hà nội

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG  LƢU THU HẰNG HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT CÁC CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC CHI NHÁNH HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI, NĂM 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014127391611000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG  LƢU THU HẰNG HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT CÁC CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC CHI NHÁNH HÀ NỘI Chuyên ngành: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã ngành: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS Lê Hải Trung HÀ NỘI, NĂM 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan tồn nội dung luận văn cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, tƣ liệu đƣợc sử dụng luận án có nguồn gốc rõ ràng, trung thực Cho đến nay, toàn nội dung luận văn chƣa đƣợc cơng bố cơng trình nghiên cứu tƣơng tự khác Hà Nội, ngày tháng năm 2022 Tác giả luận văn Lƣu Thu Hằng ii LỜI CẢM ƠN Trong q trình thực đề tài, tơi nhận đƣợc giúp đỡ quý báu Thầy, Cơ giáo chƣơng trình Thạc sĩ Tài Ngân hàng, Khoa Sau đại học – Học viện Ngân hàng, Trƣớc hết, xin chân thành cảm ơn quý thầy trƣờng Học viện Ngân hàng, tận tình hƣớng dẫn, giúp đỡ tơi q trình học tập Tôi xin gửi lời biết ơn sâu sắc TS Lê Hải Trung ngƣời tận tình giúp đỡ trực tiếp hƣớng dẫn tơi q trình thực hoàn thiện luận văn Mặc dù có nhiều cố gắng q trình nghiên cứu, học hỏi song thời gian, kinh nghiệm kiến thức cịn hạn chế, luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót Rất mong nhận đƣợc góp ý Thầy giáo, Cô giáo, nhà nghiên cứu khoa học bạn đồng nghiệp để luận văn đƣợc hoàn thiện Xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm 2022 Tác giả luận văn Lƣu Thu Hằng iii MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT NGÂN HÀNG 1.1 TỔNG QUAN VỀ NHTW 1.1.1 Khái niệm NHTW 1.1.2 Chức NHTW 1.2 Khái quát chung hoạt động tra, giám sát ngân hàng 1.2.1 Khái niệm đặc điểm tra, giám sát ngân hàng 1.2.2 Mục đích, vai trò tra, giám sát ngân hàng 10 1.2.3 Sự cần thiết tra, giám sát ngân hàng NHTM 11 1.2.4 Nội dung hoạt động tra giám sát ngân hàng 12 1.2.5 Các chuẩn mực quốc tế Thanh tra, giám sát ngân hàng 14 1.2.6 Lợi ích hoạt động tra, giám sát ngân hàng 17 1.3 Các phƣơng thức tra, giám sát ngân hàng 19 1.3.1 Thanh tra chỗ (Thanh tra trực tiếp) 19 1.3.2 Giám sát từ xa (thanh tra gián tiếp): 21 1.3.3 Kết hợp tra chỗ giám sát từ xa 24 1.4 Các tiêu chí đánh giá hiệu hoạt động tra, giám sát ngân hàng 25 1.4.1 Tiêu chí đánh giá trực tiếp kết hoạt động tra, giám sát ngân hàng 25 1.4.2 Tiêu chí đánh giá gián tiếp kết hoạt động tra, giám sát ngân hàng 26 Kết luận chƣơng 28 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC CHI NHÁNH HÀ NỘI ĐỐI VỚI CÁC CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 29 iv 2.1 Tình hình hoạt động chi nhánh Ngân hàng thƣơng mại địa bàn thành phố Hà Nội 29 2.1.1 Hệ thống TCTD địa bàn TP Hà Nội 29 2.1.2 Quy mô hoạt động chi nhánh NHTM địa bàn: 32 2.2 Khái quát hoạt động tra, giám sát Ngân hàng Nhà nƣớc Chi nhánh TP Hà Nội 34 2.2.1 Tổ chức hoạt động Ngân hàng Nhà nƣớc Chi nhánh Hà Nội 34 2.2.2 Tổ chức hoạt động tra, giám sát Ngân hàng Nhà nƣớc Chi nhánh Hà Nội 37 2.3 Thực trạng hoạt động tra, giám sát chi nhánh ngân hàng thƣơng mại địa bàn TP Hà Nội 41 2.3.1 Hoạt động tra chỗ 41 2.3.2 Hoạt động giám sát từ xa: 46 2.3.3 Kết hoạt động tra, giám sát Ngân hàng Nhà nƣớc chi nhánh Hà Nội NHTM địa bàn: 56 2.4 Đánh giá hoạt động chi nhánh Ngân hàng thƣơng mại địa bàn thành phố Hà Nội 64 2.4.1 Kết đạt đƣợc: 64 2.4.2 Những hạn chế 66 2.4.3 Nguyên nhân 68 KẾT LUẬN CHƢƠNG 72 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC CHI NHÁNH HÀ NỘI ĐỐI VỚI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TP HÀ NỘI 73 3.1 Định hƣớng phát triển hoạt động tra, giám sát chi nhánh ngân hàng thƣơng mại 73 v 3.2 Giải pháp hoàn thiện hoạt động tra, giám sát Ngân hàng Nhà nƣớc chi nhánh Hà Nội 74 3.2.1 Phát triển, đào tạo nguồn nhân lực có chất lƣợng 74 3.2.2 Hoàn thiện quy trình tiến hành tra chỗ 76 3.2.3 Cải tiến nâng cao hiệu công tác giám sát từ xa 77 3.2.4 Nâng cao hiệu thu thập thông tin liên quan hoạt động ngân hàng phục vụ công tác tra giám sát 78 3.2.5 Tăng cƣờng mối quan hệ trao đổi thông tin chặt chẽ phận tra, giám sát 79 3.2.6 Tăng cƣờng phối hợp với đơn vị, quan chức có liên quan việc trao đổi, cung cấp thơng tin có liên quan 80 3.3 Kiến nghị 81 3.3.1 Đối với Chính phủ 81 3.3.2 Khuyến nghị với Ngân hàng nhà nƣớc Việt Nam 82 3.3.3 Đối với NHTM 86 KẾT LUẬN CHƢƠNG 87 KẾT LUẬN 88 vi DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT GSTX : Giám sát từ xa HĐQT : Hội đồng quản trị KSNB : Kiểm soát nội NHNN : NHNN NHTM : Ngân hàng thƣơng mại NHTW : Ngân hàng trung ƣơng TCTD : Tổ chức tín dụng CN : Chi nhánh TP : Thành phố CQTTGSNH : Cơ quan Thanh tra giám sát Ngân hàng TTGS : Thanh tra, giám sát TTGSCN : Thanh tra, giám sát chi nhánh TTNH : Thanh tra Ngân hàng TTTC : Thanh tra chỗ GSTT : Giám sát tuân thủ: GSRR : Giám sát rủi ro CAMELS : Bộ tiêu xếp hạng Camels FSIs : Bộ số lành mạnh tài MPIs : Bộ số an tồn vĩ mơ vii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1 Mạng lƣới hoạt động TCTD địa bàn TP.Hà Nội giai đoạn 2019 - 2021 31 Bảng 2.2: Quy mô hoạt động chi nhánh NHTM địa bàn TP Hà Nội 32 Biểu 2.1: Sơ đồ tổ chức hoạt động Ngân hàng Nhà nƣớc CN TP Hà Nội 35 Bảng 2.3: Số lƣợng văn cảnh báo NHTM giai đoạn 2019-2021 53 Bảng 2.4 Số liệu hoạt động TTTC từ năm 2019-2021 57 Bảng 2.5 Số liệu hoạt động huy động vốn chi nhánh NHTM địa bàn năm 2019 – 2021 60 Bảng 2.6 Số liệu chất lƣợng tín dụng chi nhánh NHTM địa bàn năm 2019 – 2021 61 Bảng 2.7 Cơ cấu tín dụng theo ngành kinh tế năm 2019-2021 62 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Đại dịch COVID-19 diễn phức tạp phạm vi toàn giới, gây nhiều tác động tiêu cực đến kinh tế nhiều quốc gia có Việt Nam Đặc biệt, tác động đại dịch đến hệ thống ngân hàng thƣơng mại không nhỏ mà doanh nghiệp nhƣ đời sống ngƣời dân bị tác động nặng nề Thực đạo Chính phủ, thực “mục tiêu kép” vừa phòng, chống dịch vừa phát triển kinh tế, với tinh thần nỗ lực, sẵn sàng chia sẻ khó khăn, đồng hành doanh nghiệp ngƣời dân, thời gian qua, ngành Ngân hàng với vai trị trung gian tài lớn nhất, giao dịch thƣờng xuyên với chủ thể kinh tế triển khai nhiều sách, giải pháp để hỗ trợ doanh nghiệp ngƣời dân để vƣợt qua khó khăn thúc đẩy kinh tế phát triển, đồng thời góp phần phục hồi kinh tế Ngân hàng với vai trò “huyết mạch” kinh tế hoạt động ngân hàng không hiệu ảnh hƣởng không tốt tới kinh tế, việc đảm bảo an toàn hoạt động ngân hàng sau đại dịch điều vô quan trọng, từ đó, có sở điều kiện để sẵn sàng tiếp sức cho doanh nghiệp, ngƣời dân khôi phục sản xuất Từ góc độ quản lý nhà nƣớc, Ngân hàng Nhà nƣớc cần đóng góp vai trị quan trọng góp phần tạo mơi trƣờng hoạt động ngân hàng lành mạnh, thuận lợi hệ thống sách, biện pháp quản lý, tra, giám sát hữu hiệu để điều tiết hoạt động ngân hàng Thời gian qua hoạt động tra, giám sát NHNN Chi nhánh TP Hà Nội NHTM địa bàn phần góp phần đảm bảo cho hoạt động Chi nhánh ngân hàng địa bàn an toàn hiệu Song, thực tế số Chi nhánh NHTM hiệu hoạt động thấp, hoạt động cho vay cịn nhiều bất cập, tồn tại, phát triển tín dụng nhiều