0886 hoạt động thanh tra giám sát các NHTM CP trên địa bàn hà nội của cục thanh tra giám sát NH thành phố hà nội thực trạng và giải pháp luận văn thạc sỹ (FILE WORD)

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN XUÂN NAM HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỎ PHẦN TRÊN ĐỊA BÀN HÀ NỘI CỦA CỤC THANH TRA, GIÁM SÁT NGÂN HÀNG THÀNH PHỒ HÀ NỘI -THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2018 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN XUÂN NAM HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TRÊN ĐỊA BÀN HÀ NỘI CỦA CỤC THANH TRA, GIÁM SÁT NGÂN HÀNG THÀNH PHÒ HÀ NỘI - THỰC TRANG VÀ GIẢI PHÁP Chuyên ngành: Mã số: 8.34.02.01 Tài - Ngân LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS Hoàng Việt Trung HÀ NỘI - 2018 hàng i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu tơi thực hướng dẫn thầy giáo hướng dẫn khoa học Các số liệu thơng tin trích dẫn sử dụng luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng đáng tin cậy Tác giả đề tài ii MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT NGÂN HÀNG TRUNG ƯƠNG ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .4 1.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TRUNG ƯƠNG 1.1.1 Khái niệm, vị trí Ngân hàng Trung ương .4 1.1.2 Chức Ngân hàng Trung ương 1.2 HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT CỦA NGÂN HÀNG TRUNG ƯƠNG 1.2.1 Đối tượng, mục đích Thanh tra, Giám sát Ngân hàng 1.2.2 Sự cần thiết tra Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng thương mại cổ phần 11 1.2.3 Nhiệm vụ quyền hạn Thanh tra Ngân hàng 18 1.2.4 Nguyên tắc hoạt động Thanh tra, giám sát ngân hàng 23 1.2.5 Nội dung, phương thức tra ngân hàng thương mại cổ phần 24 1.2.6 Phương pháp tra, giám sát ngân hàng 30 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN 35 1.3.1 Công nghệ thông tin 35 1.3.2 Chính sách pháp luật 36 1.3.3 Trình độ, lực đội ngũ cán tra, giám sát 36 1.3.4 Mô hình tổ chức hệ thống tra, giám sát ngân hàng cách thức tổ chức hoạt động tra, giám sát 37 iii 1.4 CÁC CHUẨN MỰC QUỐC TẾ VỀ THANH TRA, GIÁM SÁT NGÂN HÀNG VÀ VẬN DỤNG CÁC CHUẨN MỰC QUỐC TẾ VỀ THANH TRA NGÂN HÀNG VÀO VIỆT NAM 37 1.4.1 Các nguyên tắc Ủy ban Basel giám sát ngân hàng hiệu 37 1.4.2 Vận dụng chuẩn mực quốc tế Thanh tra ngân hàng vào Việt Nam 41 KẾT LUẬN CHƯƠNG 42 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT TẠI CỤC THANH TRA, GIÁM SÁT NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HÀ NỘI ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN 43 2.1 SỰ HÌNH THÀNH PHÁT TRIỂN VÀ HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HÀ NỘI 43 2.1.1 Sự hình thành phát triển hệ thống Ngân hàng thuơng mại cổ phần địa bàn thành phố Hà Nội 43 2.1.2 Tình hình hoạt động Ngân hàng thuơng mại cổ phần địa bàn Hà Nội 45 2.2 TỔ CHỨC HỌAT ĐỘNG CỦA CỤC THANH TRA, GIÁM SÁT NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HÀ NỘI 48 2.2.1 Mơ hình tổ chức Cục Thanh tra, Giám sát ngân hàng thành phố Hà Nội 48 2.2.2 Chức năng, nhiệm vụ Cục Thanh tra, giám sát ngân hàng thành phố Hà Nội 49 2.3 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CỦA CỤC THANH TRA, GIÁM SÁT NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HÀ NỘI 52 2.3.1 Hoạt động giám sát từ xa 52 2.3.2 Hoạt động Thanh tra chỗ 57 2.3.3 Minh họa hoạt động tra chỗ ngân hàng thuơng mại cổ ιv phần Việt Á 67 2.4 ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TẠI CỤC THANH TRA, GIÁM SÁT NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HÀ NỘI 75 2.4.1 Kết đạt 75 2.4.2 Những tồn tại, hạn chế: 79 2.4.3 Nguyên nhân tồn tại, hạn chế 83 KẾT LUẬN CHƯƠNG 86 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC THANH TRA, GIÁM SÁT CỦA CỤC THANH TRA, GIÁM SÁT NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HÀ NỘI ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TRÊN ĐỊA BÀN .87 3.1 ĐỊNH HƯỚNG, MỤC TIÊU HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TẠI CỤC THANH TRA, GIÁM SÁT NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HÀ NỘI 87 3.1.1 Định hướng phát triển hoàn thiện hoạt động Thanh tra, giám sát ngân hàng Nhà nước Việt Nam .87 3.1.2 Định hướng hoàn thiện hoạt động tra giám sát Ngân hàng thương mại cổ phần Trên địa bàn Cục Thanh tra giám sát Ngân hàng thành phố Hà Nội 89 3.2 GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THANH TRA, GIÁM SÁT CỦA CỤC THANH TRA GIÁM SÁT HÀ NỘI THÀNH PHỐ HÀ NỘI ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TRÊN ĐỊA BÀN 90 3.2.1 Đổi phương pháp tra, sớm chuyển từ phương pháp tra tuân thủ sang tra sở rủi ro ngân hàng thương mại cổ phần 90 3.2.2 Đổi mới, hoàn thiện hệ thống giám sát từ xa, tra chỗ; phối hợp chặt chẽ tra chỗ với giám sát từ xa 94 vi v 3.2.3 Hoàn thiện phát DANH triểnMỤC đội ngũ CHỮ cánVIẾT TẮT tra Cục Thanh tra, giám sát thành phố Hà Nội 97 3.2.4 Tổ chức tốt việc thực kiến nghị sau tra 100 3.2.5 Phối hợp hoạt động tra, giám sát ngân hàng với quan, đơn vị có liên quan 101 3.2.6 Các giải pháp bổ sung khác 102 3.3 KIẾN NGHỊ .103 3.3.1 Đối với Chính phủ bộ,ngành 103 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nướcViệt Nam 104 KẾT LUẬN CHƯƠNG 107 KẾT LUẬN 108 STT TÀI LIỆU THAM KHẢO 110 Ký hiệu viết tắt Nguyên nghĩa ĩ HĐQT Hội đồng quản trị NHNN NHNN Việt Nam chi nhánh Hà Nội Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng trung ương NHTMCP Ngân hàng thương mại cô phân TCTD Tổ chức tín dụng TP Hà Nội Thành phố Hà Nội TTGSNH Thanh tra , giám sát ngân hàng ĩỡ TTGS Thanh tra, giám sát Vll DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng 1.1 29 nguyên tắc cốt lõi Ủy ban Basel tra, giám sát ngân hàng 38 Bảng 2.1 Tình hình hoạt động NHTMCP có trụ sở đặt địa bàn TP Hà Nội .45 Bảng 2.2 Một số sai phạm, rủi ro phát qua giám sát từ xa NHTMCP có trụ sở đặt địa bàn 57 Bảng 2.3: Xây dựng thực kế hoạch tra NHTMCP địa bàn TP Hà Nội 58 Bảng 2.4 Một số tồn tại, sai phạm phát tra chỗ NHTMCP địa bàn TP Hà Nội 62 Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức Cục Thanh tra, giám sát ngân hàng thành phố Hà Nội 48 98 góp phần nâng cao chất lượng cơng tác TTGSNH Trong lĩnh vực, công tác tổ chức cán ln yếu tố then chốt giữ vai trị định cho thành bại lĩnh vực Trong thời gian qua, công tác tổ chức cán TTGSNH có nhiều đổi chuyển biến tích cực so với yêu cầu nhiệm vụ tình hình phải tiếp tục nghiên cứu đổi Đổi tổ chức cán TTGSNH NHNN nên theo hướng kiện toàn củng cố mơ hình tổ chức Cần tập trung tăng cường cán có trình độ chun mơn giỏi, có kinh nghiệm cơng tác ngân hàng có phẩm chất đạo đức để nâng cao số lượng chất lượng đội ngũ cán tra Mặt khác, yêu cầu công tác, cần nâng cao trình độ chun mơn (đặc biệt kiến thức mới), ngoại ngữ, vi tính, trị ; tăng cường công tác đào tạo, phải đặt công tác đào tạo trở thành nhiệm vụ trọng tâm, xây dựng kế hoạch đào tạo, bồi dưỡng cán TTGSNH hàng năm đến năm 2020; xây dựng tiêu chuẩn chuyên môn, nghiệp vụ tra ngân hàng, hiểu biết kỹ quản lý lĩnh vực tiền tệ hoạt động ngân hàng Việc xếp cơng việc vị trí cơng tác cho cán tra, giám sát phải đảm bảo: + Để trì khối lượng cơng việc vừa phải; + Để xác định lên kế hoạch yêu cầu chuyên môn; + Để thúc đẩy đào tạo phát triển chuyên môn cho cán tra; + Để tránh trùng lặp cơng việc; + Để hồn thành công tác tra tiến độ Để đạt mục tiêu trên, vấn đề đào tạo đào tạo lại nguồn nhân lực cần thiết nhằm nâng cao lực đội ngũ tra viên ngân hàng, thông qua công tác cán tuyển dụng, xếp cán bộ, 99 sách đãi ngộ biện pháp khuyến khích khác, đặc biệt coi trọng đào tạo kiến thức, kỹ nghiệp vụ, phương pháp tra, giám sát ngân hàng theo thông lệ, chuẩn mực quốc tế Trước mắt, công tác đào tạo bồi dưỡng cán tra cần tập trung vào số nghiệp vụ sau: + Mời chuyên gia có thực tiễn hoạt động tra nước đào tạo nâng cao, chia sẻ kinh nghiệm Phương pháp đào tạo cần khuyến khích tranh luận, trao đổi + Thường xuyên tổ chức hội thảo, khóa đào tạo khảo sát ngắn ngày nghiệp vụ tra + Cử cán tra đào tạo nước theo chiến lược phát triển nguồn nhân lực nước ngồi + Tổ chức khóa đào tạo, đào tạo lại cập nhật văn liên quan đến nghiệp vụ Ngân hàng đại, quy trình tra chỗ cho cán bộ, tra viên + Hàng năm tổ chức thi cán nghiệp vụ giỏi lĩnh vực, tra tín dụng, kế tốn - ngân quỹ, ngoại hối ban hành văn nội phổ biến đến cán bộ, tra viên + Đào tạo phương pháp, kỹ chạy phân tích giám sát từ xa cho cán bộ, tra viên làm nhiệm vụ giám sát Tăng cường thêm số lượng cán làm công tác giám sát từ xa Ưu tiên bổ sung thêm cán trẻ, có trình độ chun mơn am hiểu tin học Một yêu cầu quan trọng khác đào tạo cán việc phải đào tạo đội ngũ kế cận thơng qua việc bố trí cơng việc để đảm bảo cán giỏi, dày dạn kinh nghiệm hỗ trợ hướng dẫn cho cán trẻ cịn kinh nghiệm cơng việcnhằm trì chất lượng hoạt động tra giám sát cách ổn định liên tục Trong tra thực 100 tế, việc bố trí lên kế hoạch nhân Trưởng Đồn tra đưa báo cáo tiền tra Tuỳ vào mức độ rủi ro mức độ phức tạp nội dung tra mà lựa chọn cán phù hợp với nội dung yêu cầu (như tra nợ, hoạt động ngân quỹ, vốn, ) Sử dụng phương pháp này, Trưởng đoàn tra lãnh đạo tra thống nhân sự, mức độ rủi ro lĩnh vực nội dung tra Theo xu hướng chung, quyền hạn trách nhiệm cán tra nâng cao, đạo đức nghề nghiệp có ý nghĩa quan trọng việc bảo đảm hoạt động tác nghiệp hành vi ứng xử cán TTGSNH công tâm, không thiên vị, pháp luật Cần phải xây dựng quy tắc đạo đức nghề nghiệp cán TTGSNH , có kế hoạch đào tạo phù hợp với nhu cầu sử dụng phát triển đội ngũ cán tra ngân hàng; xây dựng triển khai chương trình chuẩn đào tạo tra viên ngân hàng Ngoài tiêu chuẩn chung tra viên theo quy định pháp luật tra, Thanh tra viên Ngân hàng phải đáp ứng Hiện đội ngũ cán tra Cục Thanh tra, giám sát ngân hàng TP Hà Nội có 107 cán cơng chức Với số lượng cán chưa thể đủ đáp ứng khối lượng công việc lớn Trong thời gian tới, Cục cần có tớ 150 cán bộ, chủ yếu cán làm công tác giám sát ngân hàng Do vậy, cần bổ sung thêm từ nguồn cán NHNN NHTM để đáp ứng nhu cầu 3.2.4 Tổ chức tốt việc thực kiến nghị sau tra Để thực tốt kiến nghị sau tra, phải tiếp tục thực tốt giải pháp sau: - Phải nâng cao chất lượng kết luận tra Kiến nghị sau tra phải rõ ràng, cụ thể thời gian đối tượng thực Các kết luận kiến nghị trangoài việc gửi cho đối tượng tra, Cơ quan TTGSNH, 101 phải gửi cho Giám đốc (Tổng Giám đốc) NHTMCP để biết đạo Hội sở Chi nhánh chỉnh sửa sai phạm - Yêu cầu Giám đốc chi nhánh Tổng Giám đốc NHTMCP thuờng xuyên theo dõi, kiểm tra, đôn đốc việc chỉnh sửa sau tra Định kỳ có báo cáo gửi Phòng Giám sát, xử lý sau Thanh tra - Cục Thanh tra giám sát Ngân hàng TP Hà Nội - Kết thúc thời hạn chỉnh sửa theo yêu cầu Thanh tra tổng hợp tổ chức kiểm tra việc thực kiến nghị sau tra Xử lý nghiêm, pháp luật truờng hợp đối tuợng tra không nghiêm túc chỉnh sửa, chỉnh sửa thiếu trách nhiệm để tái phạm Làm đuợc nhu chắn vai trị vị TTGSNH, hiệu lực hiệu tra đuợc nâng cao 3.2.5 Phối hợp hoạt động tra, giám sát ngân hàng với quan, đơn vị có liên quan Tăng cuờng phối hợp, chia sẻ, trao đổi thông tin với Ngân hàng Nhà nuớc Chi nhánh TP Hà Nội nhằm thực tốt hoạt động quản lý Nhà nuớc hệ thống NHTMCP địa bàn Thực nghiêm túc quy chế phối hợp Cục Thanh tra, giám sát ngân hàng TP Hà Nội Ngân hàng Nhà nuớc Chi nhánh TP Hà Nội việc cung cấp thông tin, kết tra, giám sát NHTMCP địa bàn Đoàn tra cần nghe ý kiến, thu thập thơng tin có liên quan đến nội dung tra từ quan chức Khai thác, sử dụng, tham khảo hồ sơ tài liệu quan kiểm tra, tra, giám sát quan hữu quan khác, tránh tra lại nội dung có kết luận vơ tình hợp pháp hóa hành vi sai phạm Thanh tra viên cần sâu, sử dụng có chọn lọc tài liệu phục vụ cho kết luận Tăng cuờng phối kết hợp tra, giám sát ngân hàng 102 phận kiểm soát nội NHTMCP Bộ phận kiểm soát nội NHTMCP hoạt động tốt góp phần đắc lực vào việc giữ cho NHTMCP hoạt động an tồn, ổn định phát triển Vì vậy, cần có phối hợp chặt chẽ, thường xuyên tra, giám sát ngân hàng với kiểm soát nội NHTMCP Ngoài ra, đánh giá hiệu quả, hiệu lực hoạt động phận kiểm soát nội có ý nghĩa quan trọng việc đánh giá khả kiểm soát, quản lý rủi ro NHTMCP Thanh tra, giám sát ngân hàng phát dấu hiệu cấu thành tội phạm trình thanh, kiểm tra phải chuyển hồ sơ sang cho quan Công an để điều tra, làm rõ Đồng thời phối hợp chặt chẽ với quan điều tra suốt q trình điều tra sai phạm có liên quan đến hoạt động NHTMCP nhằm làm rõ sai phạm, mức độ thiệt hại xác định trách nhiệm cụ thể cá nhân liên quan 3.2.6 Các giải pháp bổ sung khác - Tiếp tục cấu lại tổ chức hoạt động NHTM đặc biệt NHTMCP , trước hết cấu tài chính: xử lý nợ tồn đọng cũ, cấp bổ sung vốn, nâng cao chất lượng kinh doanh, đảm báo an toàn NHTMCP Đồng thời yêu cầu NHTMCP thực tốt hoạt động kiểm tra, kiểm soát nội bộ, báo cáo định kỳ công tác kiểm tra, kiểm soát nội Giám sát chặt chẽ việc thực phương án cấu lại gắn với xử lý nợ xấu NHTMCP; đề xuất giải pháp hỗ trợ, xử lý kịp thời vướng mắc phát sinh trình cấu lại NHTMCP - Tăng cường công tác giám sát thị trường tiền tệ hoạt động ngân hàng, kiểm soát chặt chẽ chất lượng hoạt động NHTMCP, chi nhánh ngân hàng nước ngoài; phát xử lý nghiêm, kịp thời sai phạm rủi ro gây ổn định; Thực giám sát rủi ro ngân hàng, phân tích, đo lường rủi ro để từ cảnh báo sớm rủi ro, nguy gây an toàn hoạt động; 103 - Hoàn thiện chế, quy chế liên quan đến hoạt động TTGSNH gồm: quy định tra Nhà nuớc với chức quản lý Nhà nuớc công tác tra tránh can thiệp sâu vào cơng tác tra chun ngành - Hồn thiện hệ thống kế toán, chuẩn mực kế toán qua tạo điều kiện nâng cao chất luợng cơng tác tra giám sát từ phía TTGSNH NHTMCP - Có chế cho phép TTGSNH sử dụng kết kiểm tốn độc lập nhu cơng cụ hỗ trợ đắc lực cho hoạt động tra nhằm đánh giá tính trung thực, khách quan thơng tin NHTMCP Sử dụng kiểm toán đốc lập tạo khả kiểm tra NHTMCP phạm vi rộng, chất luợng đảm bảo - Đầu tu sở hạ tầng kỹ thuật hỗ trợ cho hoạt động tra, giá m sát ngân hàng phù hợp với tình hình mới; 3.3 KIẾN NGHỊ 3.3.1 Đối với Chính phủ bộ, ngành Xây dựng chế phối hợp Cơ quan TTGSNH với đơn vị, quan chức có liên quan trao đổi, cung cấp thơng tin liên quan q trình TTGSNH: Hệ thống tài phát triển lành mạnh, bền vững, ổn định yếu tố quan trọng góp phần vào việc phát triển kinh tế đất nuớc, mục tiêu nhiều quốc gia Để đạt đuợc mục tiêu này, hệ thống giám sát tài đóng vai trị quan trọng việc tạo mơi truờng phát triển thuận lợi lành mạnh cho định chế tài Khi hệ thống TTGS thất bại việc điều tiết, giám sát hệ thống tài chính, chia sẻ thông tin phối hợp công tác quan giám sát quốc gia, giá phải trả cho thất bại lớn Bài học từ khủng hoảng tài gần chứng minh điều Sự bất ổn hệ thống tài làm suy giảm kinh tế nuớc cách trầm trọng, tỷ lệ thất nghiệp tăng 104 cao nghiêm trọng khủng hoảng lịng tin bất ổn xã hội Do đó, việc cải tổ, nâng cấp chí thay đổi hệ thống TTGS tài phù hợp địi hỏi cấp bách quốc gia, Việt Nam khơng nằm ngồi xu hướng thay đổi Để việc TTGS hoạt động Ngân hàng có hiệu quả, Chính phủ cần sớm thiết lập chế phối hợp hoạt động trao đổi thông tin hiệu quan chủ chốt: NHNN, Bộ Tài chính, Bảo hiểm tiền gửi, Ủy ban giám sát tài Quốc gia Cơ chế phối hợp giúp quan TTGS tài khơng bị chồng chéo cơng việc, đảm bảo giám sát tốt tổ chức đa ngành Có xác định rõ chức năng, trách nhiệm, nghĩa vụ đơn vị, quan việc cung cấp đầy đủ, kịp thời thông tin lĩnh vực tiền tệ hoạt động Ngân hàng thuộc trách nhiệm giao phục vụ cho công tác TTGS NHNN Việt Nam 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Cải thiện tình hình tài NHTM cụ thể NHTMCP thông qua biện pháp xử lý nợ khó địi nợ cấu - Tăng cường phối hợp hoạt động tra Ngân hàng Nhà nước với Bộ Công an, Bộ, ngành địa phương địa bàn trao đổi, cung cấp thơng tin có liên quan hoạt động Ngân hàng - Đề nghị tăng cường biện pháp đảm bảo khoản NHTMCP Việt Nam nói chung Hà Nội nói riêng Những NHTMCP thường xuyên khó khăn khoản, cần có biện pháp trợ giúp theo quy định hành, sau thời gian không khắc phục phải cấu lại Mặt khác NHNN cần có chế tăng cường biện pháp quản lý hoạt động thị trường liên ngân hàng để thị trường hoạt động minh bạch - Đề nghị sớm ban hành văn quy định việc phát triển mạng lưới NHTMCP để tạo điều kiện phát triển an toàn, lành mạnh 105 - NHNN tiếp tục nghiên cứu sửa đổi văn hành, xây dựng văn quy phạm pháp luật tạo hành lang pháp lý cho hoạt động NHTMCP như: Tiếp tục đổi hồn thiện chế, sách tín dụng, đầu tư, bảo đảm tiền vay, ngoại hối, huy động vốn, toán hoạt động ngân hàng khác; quy định quản lý giám sát cung cấp dịch vụ ngân hàng; cấp giấy phép quản lý loại hình NHTM; quy định mua, bán, sáp nhập, hợp nhất, giải thể cấu lại NHTMCP - Hoàn thiện hệ thống pháp luật chế, sách: + Hồn thiện hệ thống pháp luật, chế sách tiền tệ hoạt động ngân hàng tra, giám sát ngân hàng Tiếp tục bổ sung, chỉnh sửa chế sách văn phù hợp với lộ trình thực cam kết quốc tế lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng, đặc biệt cam kết gia nhập tổ chức thương mại giới (WTO) + Xây dựng trình Quốc hội ban hành Luật giám sát an toàn hoạt động ngân hàng + Luật tra năm 2010 có hiệu lực từ ngày 01/7/2011 với số điểm so với Luật tra năm 2004, đề nghị Chính phủ cần sớm ban hành văn quy phạm pháp luật quy định chi tiết hướng dẫn thi hành luật Thanh tra, đảm bảo hoạt động tra nói chung Thanh tra, giám sát NHNN nói riêng thực cách thống - Nghiên cứu, ban hành quy trình thống nhất, sổ tay tra cẩm nang tra áp dụng cho hoạt động tra chỗ NHTM - Trung tâm thơng tin tín dụng trực thuộc NHNN đời nhằm đáp ứng yêu cầu hỗ trợ hoạt động kinh doanh cácNHTM hoạt động giám sát NHNN NHTM Trung tâm thơng tin tín dụng có vai trị quan trọng giúp hoạt động TTGSNH NHNN đưa đánh 106 giá cách xác rủi ro hoạt động NHTM Vì vậy, NHNN cần tiếp tục đẩy mạnh nâng cao vai trò lực hoạt động Trung tâm Thơng tin Tín dụng (CIC) việc thu thập, xử lý cung cấp thơng tin tín dụng, Trung tâm thông tin liệu tập trung với đầy đủ thông tin, số liệu cần thiết, đuợc cập nhật xử lý kịp thời, đáp ứng đuợc yêu cầu ngày cao TCTD nói chung NHTM nói riêng nhu NHNN - Tăng cuờng hợp tác quốc tế hoạt động TTGSNH hợp tác quan TTGSNH với quan giám sát tài nuớc, quan bảo vệ pháp luật nuớc - Đề nghị NHNN Việt Nam sớm nâng cấp, đổi phần mềm chuơng trình giám sát từ xa để phù hợp với nghiệp vụ NH đại, công nghệ tiên tiến nhằm tăng cuờng lực tra giám sát, cảnh báo sớm rủi ro, phòng chống rửa tiền NHNN cần sớm kiến nghị với Chính phủ có đạo phối hợp với Bộ Tài tra, kiểm tra hoạt động công ty NHTMCP - Xây dựng chế trao đổi thông tin thuờng xuyên Cơ quan TTGSNH quan giám sát tài khác, quan bảo vệ pháp luật thông qua việc ban hành Nghị định Chính phủ phối hợp quan TTGSNH quan giám tài phi Ngân hàng Cơ quan TTGSNH cần chủ động phối hợp với đơn vị ngành việc nghiên cứu xây dựng chế, sách, thực tra, giám sát, quản lý đảm bảo an toàn NHTMCP; đào tạo nguồn nhân lực; phòng, chống rửa tiền phòng, chống tội phạm ngành Ngân hàng - Đẩy mạnh hợp tác quốc tế tham gia hiệp uớc, thoả thuận quốc tế giám sát Ngân hàng an toàn hệ thống tài - Cần có sách đãi ngộ đặc thù cán làm công tác tra: + Các Thanh tra viên phải đuợc thuờng xuyên đào tạo đào tạo lại, 107 cập nhật kịp thời kiến thức nghiệp vụ ngân hàng nhanh chóng bắt kịp yêu cầu hội nhập + Quan tâm đến việc trang bị phuơng tiện kỹ thuật để cán tra ngân hàng có đủ điều kiện làm việc tốt (kể cơng nghệ tiếp nhận từ nuớc ngồi) + Có chế độ đãi ngộ thích hợp cán làm công tác tra nhu: phụ cấp thâm niên, phụ cấp công tác, chế độ khen thưởng xứng đáng điều kiện khác để động viên, khích lệ họ tiến thân nghiệp tra KẾT LUẬN CHƯƠNG Chương luận văn trình bày định hướng, mục tiêu hoàn thiện hoạt động Thanh tra, giám sát Ngân hàng TMCP Cục Thanh tra, giám sát Ngân hàng TP Hà Nội đề giải pháp để nâng cao hiệu hoạt động tra, giám sát QTDND địa bàn Hà Nội, bao gồm giải pháp về: đổi phương pháp tra, hoàn thiện hoạt động giám sát từ xa, tra chồ; phối hợp chặt chẽ tra chồ với giám sát từ xa;Hoàn thiện phát triển đội ngũ cán ; nâng cao hiệu công tác đào tạo nguồn nhân lực; Tăng cường công tác xử lý sau tra; Tổ chức tốt việc thực kiến nghị sau tra; Phối hợp hoạt động tra, giám sát ngân hàng với quan, đơn vị có liên quan 108 KẾT LUẬN Từ đời đến nay, tra ngân hàng đánh giá công cụ sắc bén Ngân hàng Nhà nước (NHNN) nhằm tăng cường thể chế, kỷ cương, kỷ luật, hiệu lực quản lý nhà nước lĩnh vực tiền tệ, hoạt động ngân hàng, đảm bảo an ninh tài quốc gia hỗ trợ phát triển kinh tế xã hội đất nước Trong năm gần đây, với việc hội nhập Việt Nam với kinh tế giới, hệ thống NHTMCP có bước phát triển mạnh mẽ quy mô phạm vi hoạt động, trước tình trạng hoạt động tra chỗ có thay đổi mạnh mẽ, tích cực tồn diện nội dung tra, hình thức tra, phương pháp tra ; góp phần then chốt định phát triển an toàn, hiệu bền vững hệ thống ngân hàng Hoạt động tra giám sát hoạt động thường xuyên, liên tục hoạt động cần thiết góp phần quan trọng việc bảo đảm an toàn hệ thống NHTMCP nói riêng ngành ngân hàng nói chung Việc hoàn thiện hoạt động TTGSNH NHNN giải pháp cần thiết để hoạt động kinh doanh ngân hàng an toàn bền vững Từ đánh giá hoạt động tra giám sát Cục TTGSNH TP Hà Nội, viết đạt kết sau: Thứ nhất, sở lý luận hoạt động TTGSNH, cần thiết phải hoàn thiện hoạt động TTGSNH Thứ hai, luận văn nghiên cứu thực trạng, từ phân tích, đánh giá hoạt động tra, giám sát Cục TSGSNH TP Hà Nội NHTMCP địa bàn; kết đạt tồn phân tích nguyên nhân tồn hoạt động tra Thứ ba, từ thực trạng hoạt động tra, giám sát, luận văn đưa giải pháp hoàn thiện hoạt động tra Cục TTGSNH TP Hà Nội 109 NHTMCP địa bàn đưa số kiến nghị Chính phủ, NHNN Việt Nam, nhằm hoàn thiện hoạt động TTGSNH NHNN Việt Nam nói chung, Cục TTGSNH TP Hà Nội nói riêng nhằm đáp ứng yêu cầu phát triển hệ thống Ngân hàng giai đoạn Với thời gian, kinh nghiệm kiến thức hạn chế, học viên mong muốn tâm huyết suy nghĩ bước đầu luận văn nhận góp ý, bảo thầy giáo hướng dẫn TS.Hoàng Việt Trung thầy cô đồng nghiệp để giúp học viên tiếp tục nghiên cứu giúp luận văn trở thành nhân tố tích cực trình đổi hoạt động TTGSNH Xin trân trọng cảm ơn./ 110 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu Tiếng Việt Đoàn Thanh Hà Phan Thị Thúy Diễm (2013), “Lựa chọn mơ hình giám sát ngân hàng - Kinh nghiệm nước học cho Việt Nam”, Tạp chí phát triển hội nhập, (10), tr.20 Cục Thanh tra, giám sát ngân hàng thành phố Hà Nội, Báo cáo giám sát từ xa 2015 -2017, Hà Nội Cục Thanh tra, giám sát ngân hàng thành phố Hà Nội, Kế hoạch tra 2015 - 2017, Hà Nội Cục Thanh tra, giám sát ngân hàng thành phố Hà Nội, Báo cáo tổng kết tra QTDND 2015 - 2017,Hà Nội Học viện Ngân hàng (2014), Giáo trình Ngân hàng Trung ương, NXB Thống kê, Hà Nội Học viện Tài (2005), Giáo trình Lý thuyết tài Hà Nội: NXB Tài chính, Hà Nội Học viện Tài (2005), Giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, NXB Tài chính, Hà Nội Nguyễn Chí Đức (2012), “Xây dựng hệ thống giám sát NHTM Việt Nam”, Tạp chí phát triển hội nhập, (2), tr.12 Đỗ Lê (2013), “Giải pháp nâng cao hiệu tra, giám sát ngân hàng”, Báo điện tử Thời báo ngân hàng 10 Trần Ngọc Linh (2016), “Các nguyên tắc Basel tra, giám sát ngân hàng hiệu quả”, Báo điện tử Đầu tư chứng khoán 11 Nguyễn Viết Long (2016), “Thanh tra sở rủi ro: Tập trung vào tương lai”, Báo điện tử Đầu tư chứng khoán 12 NHNN Việt Nam (2008), Thanh tra, giám sát, kiểm soát, kiểm toán ngân hàng, NXB Thanh niên, Hà Nội 111 13 NHNN Việt Nam (1999), Quyết định số 398/1999/QĐ-NHNN3 ngày 09/11/1999 việc ban hành quy chế giám sát từ xa tổ chức tín dụng hoạt động Việt Nam, Hà Nội 14 NHNN Việt Nam (2000), Công văn số 329/CV-TTr1 ngày 04/5/2000 hướng dẫn thực quy chế giám sát từ xa tổ chức tín dụng hợp tác, Hà Nội 15 NHNN Việt Nam (2009), Quyết định số 2989/QĐ-NHNN ngày 14/12/2009 Thống đốc NHNN Việt Nam quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức NHNN Chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương, Hà Nội 16 NHNN Việt Nam (2014), Quyết định số 2696/QĐ-NHNN ngày 19/12/2014 Thống đốc NHNN Việt Nam quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Cục Thanh tra, giám sát ngân hàng thành phố Hà Nội,Hà Nội 17 NHNN Việt Nam (2016), Thông tư 36/2016/TT-NHNNngày 30/12/2016 quy định trình tự, thủ tục tra chuyên ngành ngân hàng, Hà Nội 18 NHNN Việt Nam (2016), Dự thảo Thông tư quy định trình tự, thủ tục giám sát ngân hàng, Hà Nội 19 NHNN Việt Nam (2012), Thông tư 10/2012/TT-NHNN ngày 16/4/2012 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định xử lý sau tra, giám sát TCTD chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Hà Nội 20 NHNN Việt Nam (2013), Thông tư 01/2013/TT-TTCP Thanh tra Chính phủ quy định hoạt động theo dõi, đơn đốc, kiểm tra việc thực kết luận, kiến nghị, định xử lý tra, Hà Nội 21 NHNN Việt Nam (2013), Thông tư số 02/2013/TT-NHNN ngày 21 tháng 01 năm 2013 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phịng 112 113 31 Nguyễn rủi ro ThịvàPhụng việc sử (2018), dụng thực dự phịng trạng đểgiải xử lý pháp rủicơng ro tác hoạt tra động đốicủa tổ chứccác với tíntổdụng, chứcchi tín nhánh dụng ngân nước hàng ởnước Việt ngoài, Nam, Website Hà Nội Ngân hàng 22 NHNN NhàViệt nướcNam Việt(2014), Nam Thông tư số 09/2014/TT-NHNN ngày 18 tháng 32 Hồng năm Đình2014 Thắngcủa (2011), Thống “Thanh đốc Ngân tra trênhàng sởNhà rủi ronước tiến Việt trình Nam áp việc sửa dụngđổi, Việt bổ Nam”, sung Website số Ngân điều hàng Thông Nhà nước tư Việt số Nam 02/2013/TT-NHNN 33 Dương ngàyVăn 21/01/2013 Thực (2012), của“Thanh Thốngtrađốc trênNgân sở hàng rủi ro Nhà vấnnước đề xây quy định phân dựng loại khung tài sảnnghiệp có, mức vụ giám trích,sátphương từ xa pháp hoạt trích động lậpthanh dự phòng tra, rủi ro giám sát việc ngân sử hàng”, dụng dự Website phòng Ngân để hàng xử lý Nhà rủi nước ro Việt hoạt Nam động tổ 34 Trường chứcbồi tíndưỡng dụng,cán chibộnhánh ngân hàng ngân(2010), hàng Quản nước trị ngồi, rủi rocó hiệu Thanhlực kể từ ngày tra 20 tháng sở rủi năm ro, Tài 2014 liệuHà hộiNội thảo, Hà Nội 23 Trường 35 NHNN Việt cán Nam (2001,2005), tra (2009),Quyết Nghiệp định vụ 1627/2001/QĐ-NHNN công tác tra, NXB ngày Tài 31/12/2001 chính, Hà Nội Quyết định 127/2005/QĐ-NHNN ngày 03/02/2005 Tiếng Anh Quy chế cho vay Thống đốc Ngân hàng Nhà nước, Hà Nội 24 Basel NHNNCommittee Việt Nam on (2016), Banking thông Supervision tư 39/2016/TT-NHNN (2012), Corengày principles 30/12/2016 for Quy địnhbanking effective hoạtsupervision động cho vay tổ chức tín dụng,Chi nhánh ngân Michael hàngOlsen nước ngồi (2005),đối “Banking với khách Supervision hàng, Hà Nội - European experience and 25 Quốc Russian hội (2010), practice"”,, Luật NHNN Eu-Russia Việt Nam, cooperation Hà Nội.programme 26 Quốc hội (2010), Luật TCTD, Hà Nội 27 Quốc hội (2010), Luật Thanh tra, Hà Nội 28 Thanh tra Chính phủ (2010), Thơng tư 02/2010/TT-TTCP ngày 02/3/2010 quy định quy trình tiến hành tra, Hà Nội 29 Thanh tra Chính phủ (2014), Thông tư 05/2014/TT-TTCP ngày 16/10/2014 quy định tổ chức, hoạt động, quan hệ cơng tác đồn tra trình tự, thủ tục tiến hành tra, Hà Nội 30 Trần Đăng Phi (2017), “Hồn thiện quy trình, thủ tục giám sát ngân hàng nhằm nâng cao hiệu hoạt động giám sát Ngân hàng”, Website Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ... sát NHTMCP ? - Thực trạng hoạt động tra, giám sát Cục Thanh tra, giám sát ngân hàng th? ?nh phố Hà Nội NHTMCP địa bàn ? - Giải pháp hồn thiện cơng tác tra, giám sát Cục Thanh tra, giám sát ngân hàng... - Cơ sở lý luận hoạt động tra, giám sát NHNN NHTMCP; - Đ? ?nh giá thực trạng hoạt động tra, giám sát Cục Thanh tra, giám sát ngân hàng th? ?nh phố Hà Nội NHTMCP địa bàn; - Đề xuất giải pháp hồn thiện... tra, giám sát Cục Thanh tra, giám sát ngân hàng th? ?nh phố Hà Nội NHTMCP địa bàn Câu hỏi nghiên cứu - Vai trò hoạt động tra, giám sát NHTMCP ? - Các nh? ?n tổ ? ?nh hưởng tới hoạt động tra, giám sát